理财规划比赛PPT课件
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理财规划ppt课件
理财重于泰山
二、调查方法和内容
对我学各学院学生进行了随机调查， 包括文科、理科、工科的在校本科生。 本次发放问卷50份，收回48份，问卷有 效率96%。调查文件采用单项、多项选 择方式以及开放式问答来回答问题，主 要包括当代大学生的月消费来源、消费 水平以及理财观念和能力等几个方面。
三、当代大学生收入现状分析 可支配资金：
理财不是小事…………
NБайду номын сангаас Image
谢谢！！！
此课件下载可自行编辑修改，供参考！ 感谢您的支持，我们努力做得更好！
（一）、自我约束力差，经济独立意识较差 （二）、没有严格的计划
（三）、理财观念淡薄， 理财理念缺失
实际支出基本与预算一致所占比例
理财规划比例
原因分析：
1.家庭原因 2.学校问题
原 因 3.社会问题
4.自身原因
五、大学生合理理财的方法
方法
（一）、学会记账，明确资金的流动情况 （二）、学会合理的消费，提高自我约束力, 采取合理的储蓄形式 （三）、利用简单的投资工具，实现对理财 的操纵 （四）、学校应当开放理财教育，增强学生 理财意识
六、总结1
从调查结果分析我们可以看出在大学生消费中 还存在着很大的问题,大学生的消费没有一个正确 的方向,哪些可以提倡.哪些要坚决杜绝.都还不清楚 .总体上说大学生的消费还处于一个成长健全的时 期。理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多 数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商 培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重 输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的 理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财 实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会 表现出高人一筹的财商来。
理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
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五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
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2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
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2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
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• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
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工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
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理财规划方案—组PPT课件
精品课件
23
我们很明显的看到：泰康盈泰A款年金保险
的满期收益额大于续存5年定期存款本利和， 即109960 〉 109725.625 另一方面，一旦中途有急需用钱的地方，
前2年此保险与活期存款支付一样的金额。2年之后 每年会给予被保险人4000元的生存保险金额，其收 益性已经大于定期存款。
精品课件
❖ ⑵按揭购房。例如购买一80平小户型；5000元/m²； 购房总价40+8（利息）=48万。首付20万，余下28 万分20年付清，平均每月还款1166元，每年则需 14000元用于房贷。
精品课件
9
理财目标选择
❖ 针对3种不同的主要投资目标，简单作出以下比较。
❖ ⑴保值。保守投资型，可用于银行储蓄。风险最低， 收益稳定但数额偏小。
精品课件
13
理财模式
❖ 根据前期调查结果显示，家庭成熟期的平均家 庭年收入多为90000~120000元。投资占家庭收入的 比重达到60%，其中用于投资房产和银行储蓄的占了 绝大部分，分别为32%、23%。由此可见，家庭成熟 时期人们的投资的倾向多趋于保守型，追求稳健投资 ，这个时候应建立以低风险产品（国债，货币市场基 金）为主，此外存储养老资金或养老保险的模式。理 财目标以保值和养老为主。
个人理财规划方案设计
精品课件
1
一、单身期
❖ 一般为2-5年，指参加工作至结婚时期；其中在 校大学生不包括其中，但未结婚的恋爱期间则包括 入内；
❖ 这个时期收入低、花消大，投资重点不在获利， 而在于积累经验。
精品课件
2
理财模式
❖ 对于单身期的 前 期 调查， 月 收 入 情 况 在 1500— 3000元的占绝大部分，占到总人数的60% 。将收入的 40%以下用于理财的为多数。单身期人主要用于理财 的 方 式 是 储 蓄 占 3 5 . 6 % ，其次股票 占 20.3%，接下来 是房产、保险、债券、基金等。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
理财规划培训课件(ppt 43页)
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
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现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
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理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
CFP理财规划(PPT)28页PPT
家庭情况介绍：
高明月女士：42岁，名下财产有存款5万元， 自用住宅价值200万元，房贷余额80万元， 还要本利摊还8年，并与王晋先生共同经营 一家餐厅，投资100万元。
王晋先生：45岁，名下财产有存款10万元， 自用住宅价值300万元，房贷余额120万元， 还要本利摊还10年，与高明月女士共同经 营一家餐厅，同样投资100万元。
王晋家庭理财规划
江苏农行2019年 CFP培训班 第六小组
孙颖、沈奇、季敏敏、陈佳、李纯、沈小虎、朱洁
方案制作日期：2019-08-28
•声明
尊敬的 王晋客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与 生活自在的人生目标。
学费成长率估计为5%。退休前与退休后的 支出成长率均估计为5%
说明：
王晋先生，以上是我们了解的所有关于您 的信息，以及部分假设情况，可能不完全 或者与实际情况有所偏颇，以下为您准备 的家庭理财计划是建立在上述信息基础上 的，如果以下述说中有此类情况出现，我 们还可以继续交流、沟通。
根据您的实际情况，我们利用 财务报表把您的财务状况直观
偏高，可减少本息支出
3.55%<8%
在合理范围之内
#DIV/0! >200% 7.17>3
59.21%>40% 44.73%>30% -3.71%>10% 2.09%>15%
无流动负债 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大 偏低，可增加自由储蓄 建议做适当理财投资
5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未 经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
理财大赛(1)PPT课件
综合结论分析
综合以上家庭基本情况和财务数据分析，初步 可以得出以下结论： ★ 客户目前财务上基本上能达到收入大于支出。 ★ 结合资产负债表可以看出，该家庭房产资产占 总资产的比例达90%，变现能力较差，资产流动性 较低。 ★ 夫妻收入较稳定，但家庭没有购买任何保险， 抗风险能力较弱。
16
低收入家庭不用愁，理财规划可解忧
此方案好处:
重疾保障10万元、意外伤害保障20万元、 小病医疗在社保报销后剩余的90%、如 果 住院可以报销(N-3)*25元。此外，还 可获得相关分红。
21
太平无忧险套餐： 人寿健康险+意外伤害险+小病医疗险
孙先生 年缴保费 2324+ 298 + 321 =2943（元） 孙太太 年缴保费 2009+ 298 + 321=2628 （元）
18
因此，我建议从以下三方面考虑：
首先，作为低收入家庭，健康是生活的首要保证。所 以建议从个人健康角度考虑；
其次，夫妻二人收入大体相当，其中任何一人有意外 事情发生，对家庭经济都是不小的打击。所以建议从规避 自身意外风险和医疗保障险角度考虑； 第三，二人都处在事业期， 有充足的发展空间。所以建议在 自己能够承受范围内买适当的收 益性保险，为以后孩子上学做准 备。
哇！快给 我仔细讲 讲！
孩子未 来规划
理财建 议及跟 踪
7
低收入家庭不用愁，理财规划可解忧
家庭财 务分析
保险
房贷or 投资
孩子未 来规划
理财方 案及跟
踪
家庭财 务分析
资产 收入 风险承 风险承 财务诊 负债表 支出表 受能力 受态度 断分析
8
低收入家庭不用愁，理财规划可解忧
综合以上家庭基本情况和财务数据分析，初步 可以得出以下结论： ★ 客户目前财务上基本上能达到收入大于支出。 ★ 结合资产负债表可以看出，该家庭房产资产占 总资产的比例达90%，变现能力较差，资产流动性 较低。 ★ 夫妻收入较稳定，但家庭没有购买任何保险， 抗风险能力较弱。
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低收入家庭不用愁，理财规划可解忧
此方案好处:
重疾保障10万元、意外伤害保障20万元、 小病医疗在社保报销后剩余的90%、如 果 住院可以报销(N-3)*25元。此外，还 可获得相关分红。
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太平无忧险套餐： 人寿健康险+意外伤害险+小病医疗险
孙先生 年缴保费 2324+ 298 + 321 =2943（元） 孙太太 年缴保费 2009+ 298 + 321=2628 （元）
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因此，我建议从以下三方面考虑：
首先，作为低收入家庭，健康是生活的首要保证。所 以建议从个人健康角度考虑；
其次，夫妻二人收入大体相当，其中任何一人有意外 事情发生，对家庭经济都是不小的打击。所以建议从规避 自身意外风险和医疗保障险角度考虑； 第三，二人都处在事业期， 有充足的发展空间。所以建议在 自己能够承受范围内买适当的收 益性保险，为以后孩子上学做准 备。
哇！快给 我仔细讲 讲！
孩子未 来规划
理财建 议及跟 踪
7
低收入家庭不用愁，理财规划可解忧
家庭财 务分析
保险
房贷or 投资
孩子未 来规划
理财方 案及跟
踪
家庭财 务分析
资产 收入 风险承 风险承 财务诊 负债表 支出表 受能力 受态度 断分析
8
低收入家庭不用愁，理财规划可解忧
大学生理财规划ppt课件
（二） 家庭资产负债情况 David先生的资产负债情况见表3。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
• 2、他所持有的现金和银行存款为120,000元，基金资产有 15,000元，目前通货膨胀，不适合大量储蓄，可选基金定投作 为主要收益。
• 3、贷款买车，会增加他每月还贷负担，而且，车辆的每月使 用和保养成本大约需要2,000元或以上，这会增加他的现金负 担。因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
综合以上分析，David先生的理财目标
可以总结为以下两点：
• 目标一：合理安排消费和投资支出，保证 当前生活质量的同时建立安全、稳定的投 资组合；
• 目标二：通过合理安排保险和投资，做到 对结婚后幸福生活的基本保障。
• 我们认为这两个理财目标简单明确，基本 符合David的情况，通过合理的理财规划是 可以实现的。
6
总分
81
二、 理财建议
• (一)消费支出规划
• 我们认为，David先生在短期内应尽快提高流动资 产比例，适当压缩月花销支出额。根据目前的生 活消费水平，象David先生这样的单身男性，交通、 清洁、日用和伙食等方面的基本消费可控制在 3000元左右，再加上提高生活质量的娱乐等花费 700元，月平均消费支出可维持在3700元左右，则 每月可多结余500元。在短期内可大大提高其现金 流，补充其应急资金。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
• 2、他所持有的现金和银行存款为120,000元，基金资产有 15,000元，目前通货膨胀，不适合大量储蓄，可选基金定投作 为主要收益。
• 3、贷款买车，会增加他每月还贷负担，而且，车辆的每月使 用和保养成本大约需要2,000元或以上，这会增加他的现金负 担。因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
综合以上分析，David先生的理财目标
可以总结为以下两点：
• 目标一：合理安排消费和投资支出，保证 当前生活质量的同时建立安全、稳定的投 资组合；
• 目标二：通过合理安排保险和投资，做到 对结婚后幸福生活的基本保障。
• 我们认为这两个理财目标简单明确，基本 符合David的情况，通过合理的理财规划是 可以实现的。
6
总分
81
二、 理财建议
• (一)消费支出规划
• 我们认为，David先生在短期内应尽快提高流动资 产比例，适当压缩月花销支出额。根据目前的生 活消费水平，象David先生这样的单身男性，交通、 清洁、日用和伙食等方面的基本消费可控制在 3000元左右，再加上提高生活质量的娱乐等花费 700元，月平均消费支出可维持在3700元左右，则 每月可多结余500元。在短期内可大大提高其现金 流，补充其应急资金。
投资理财规划PPT课件
（二）换房规划
在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大 学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70万， 贷款50万15年期等额本息还款。
贷款金额（元） 贷款年利率（%）
月还款（元）
还利息（元）
500,000 4.70 3876
197,730
还款方式 贷款年限 年还款（元） 合计：
钱生钱，教育养老不缺钱!!!
推荐投资组合
投资品种 预期收益
产品特征
配置比例 风险等级
货币基金 债务基金 混合型基金 股票型基金
3% 5% 8% 10%
无费用，成本低。流动性强 5% 30% 投资债种丰富，收益较稳定 25% 股债仓位转换灵活，风格稳健 20% 70% 专业操盘，把握投资良机 50%
其他假设
（三）
房产增值率与 房租增长率
（四）
工资增长率
（五）
孩子赡养年限
（六）
公积金上限 及利率
假设房产市场 价格稳定，年 度增长率与通 货膨胀率保持 相等，为4%。
假设陈先生 及其妻子工 资每年以5% 增长，一直 到50岁。
假设从孩子 出生到经济 独立的赡养 年限为20年
假设广州的 个人公积金 贷款上限及 利率保持今 年水平：上 限50万，利 率为4.7%
第五部分 理财后财务状况
金额（元）
理财后财务状况
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27
《理财计划》PPT课件
▪ 例如3个月后要用的钱是绝对不能用 来做高风险投资的。反之，3年后要 用的钱如果不用来投资，则会失去获 得更高回报的可能。.
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
20
2. 购买债券
可整理ppt
❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
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好处4：男女老少都咸宜
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❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
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2. 购买债券
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❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
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When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
刘女士
月收入500元，单位有 医保社保，公积金950 元
有2岁孩子
有19.8万元 房贷4万元车 贷
支付徐母的 赡养费
保姆费每月 2500元
二、财务现状分析
根据刘女士的资产负债表，我 们可以得出以下结论： 负债比例为31%，由于有一
定负债，因此客户有比较 大的经济负担。 资本储备较少，资本结余比 例为15%。 投资比例为23%，属于正常 比例范围，但如果要获得 更大的收益，必须将其进 行更加合理的分配和投资， 同时避免在通胀条件下的 货币贬值。
风险能力测评
风险承受能力 风险忍受能力
低能力 0~12 0~10
中低能力 13~24 11~20
能力评级
中能力 25~36 21~30
高能力 49~56 41~48
中高能力 37~48 31~40
上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少 的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益
具体理财方案--资产配置
五、具体执行方案
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附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度， 提高自己的信用等级，且以便流动性需求。
六、整体方案的评估与风险规避
情况下实现收益最大化； 二、教育规划目标：抚养孩子到18岁(到2030年)，每月
基金定投500元，作为子女教育金储备； 三、消费规划目标：两年内换套150平方米的房子； 四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人
寿保险，孩子购买教育保险 五、投资规划目标:购买银行短期理财产品，合理配置12
万存款，追求收益最大化。
鉴于其支出情况比较合 理，没有过分的额外不 必要消费。我们建议客 户保持其良好的消费习 惯，并通过投资和合理 分配以应对通胀并达到 资产增值来实现理财目 标。
客户基本情况
单位配齐的 “三险一金” 和商业保险
每月平均
2
约1.4万
元的收入
1
2万元的家车
5
家庭资产
6
12万元理 财产品
财务现状分析表
财务现状分析表
综合分析与理财建议
根据刘女士一家的财务情况，刘女士一家 现阶段的资金较缺乏，而且有较多的负债。在 现有资产中，基本用于投资，我们建议刘女士 一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求， 将其投资进行合理分配以保证资产的增值，而 对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市 场来不断扩大受益。
谢谢
结束语
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
具体理财方案--资产配置
股票市场投资： 资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。
股票收益率平均在20%左右。
投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新 兴产业的股票，其升值潜力相当大
投资计划：我们建议刘一家将15万元定期存款立即 取出。
股市与基金的比例按4:1进行资产分配。 基金投资： 购买债券型基金与股票型基金进行组合， 来达到提高收益同时分散风险的目的。
个人因素
额外 的风 险
突然失业 人身安全意外
风险及规避方案
1、风险自留：用于损失较小的风险，在 家庭财产上，如：家具、电器的破损等； 在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病 。又如失窃等。这类风险即使发生，对家 庭财务的影响较小，所以只要身边留点余 钱就可以承担风险。 2、风险规避：一般适用于防范较大的风 险，并把风险小时在萌芽状态。如：防火 防盗等工作。 3、风险转移：对于损失比较大，且远不 是自己的经济能力可以承受的，就应该将 风险转嫁给他人承担。比如投保财产险、 人身险和意外险，让保险公司弥补一部分 家庭财务。
三、理财目标的确定与风险分析
1.理财目标分析 对目标定性分析
2.风险能力分析
对目标的定性分析
定期定额投资法 降低投资资本
货币市场基金 较高的收益率
银行存款 收益率太低
对目标的定性分析
根据实际情况 :刘女士一家短期内有一定的经济负担，有 车贷，房贷，还有一个2岁小孩的抚养费。 一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的
四、具体理财方案
客户追求的是2年内换一套150平方米 的房子。
刘女士一家现阶段总共有14万流动资 产，属于风险偏好型的积极性投资 者。
具体理财方案--资产配置
资产配置
储蓄规划
投资规划
股票市场投资
投资比例
保险规划 基金投资
具体理财方案--资产配置
储蓄计划：两人的保证金保留为家庭月均支出的 3倍，大约为3万元，所以家庭将活期存款2万元作 为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可 以预留1万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建 议购买货币市场基金建议两人各申请额度为5千元 的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共4万元， 足以应付家庭短期困难了。
策划方案的优缺点 风险及规避方案
策划方案的优缺点
1.财务情况分 析详尽
3．对客户目标 的定性分析具体 ，明确资金需求
5． 计划的可 行性较强，灵活 性强。
优
点
缺点
2．一切从客户 利益出发
4。客户本身 的风险能力分析 ，风险预测
时间仓促 客户资金有限
风险规避的触发条件
政策性因素
国家房贷 政策重大 调整
作品：刘女士一家的理财规划 团队成员：
张舒瑗 蔡雅琳 李雷 吴昊 王燕玲 刘旺 沈益 肖志能 PPT讲解：沈益
客户基本情况
客户财务状况分析
理财目标的确定于风险分析
目
客户具体理财方案
录
具体的执行方案
整体方案的评估与分析
结束语
一、客户基本情况
刘先生
月收入9000元，单位 有医保社保，公积金 每月2100元
刘女士
月收入500元，单位有 医保社保，公积金950 元
有2岁孩子
有19.8万元 房贷4万元车 贷
支付徐母的 赡养费
保姆费每月 2500元
二、财务现状分析
根据刘女士的资产负债表，我 们可以得出以下结论： 负债比例为31%，由于有一
定负债，因此客户有比较 大的经济负担。 资本储备较少，资本结余比 例为15%。 投资比例为23%，属于正常 比例范围，但如果要获得 更大的收益，必须将其进 行更加合理的分配和投资， 同时避免在通胀条件下的 货币贬值。
风险能力测评
风险承受能力 风险忍受能力
低能力 0~12 0~10
中低能力 13~24 11~20
能力评级
中能力 25~36 21~30
高能力 49~56 41~48
中高能力 37~48 31~40
上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少 的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益
具体理财方案--资产配置
五、具体执行方案
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附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度， 提高自己的信用等级，且以便流动性需求。
六、整体方案的评估与风险规避
情况下实现收益最大化； 二、教育规划目标：抚养孩子到18岁(到2030年)，每月
基金定投500元，作为子女教育金储备； 三、消费规划目标：两年内换套150平方米的房子； 四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人
寿保险，孩子购买教育保险 五、投资规划目标:购买银行短期理财产品，合理配置12
万存款，追求收益最大化。
鉴于其支出情况比较合 理，没有过分的额外不 必要消费。我们建议客 户保持其良好的消费习 惯，并通过投资和合理 分配以应对通胀并达到 资产增值来实现理财目 标。
客户基本情况
单位配齐的 “三险一金” 和商业保险
每月平均
2
约1.4万
元的收入
1
2万元的家车
5
家庭资产
6
12万元理 财产品
财务现状分析表
财务现状分析表
综合分析与理财建议
根据刘女士一家的财务情况，刘女士一家 现阶段的资金较缺乏，而且有较多的负债。在 现有资产中，基本用于投资，我们建议刘女士 一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求， 将其投资进行合理分配以保证资产的增值，而 对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市 场来不断扩大受益。
谢谢
结束语
学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
具体理财方案--资产配置
股票市场投资： 资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。
股票收益率平均在20%左右。
投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新 兴产业的股票，其升值潜力相当大
投资计划：我们建议刘一家将15万元定期存款立即 取出。
股市与基金的比例按4:1进行资产分配。 基金投资： 购买债券型基金与股票型基金进行组合， 来达到提高收益同时分散风险的目的。
个人因素
额外 的风 险
突然失业 人身安全意外
风险及规避方案
1、风险自留：用于损失较小的风险，在 家庭财产上，如：家具、电器的破损等； 在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病 。又如失窃等。这类风险即使发生，对家 庭财务的影响较小，所以只要身边留点余 钱就可以承担风险。 2、风险规避：一般适用于防范较大的风 险，并把风险小时在萌芽状态。如：防火 防盗等工作。 3、风险转移：对于损失比较大，且远不 是自己的经济能力可以承受的，就应该将 风险转嫁给他人承担。比如投保财产险、 人身险和意外险，让保险公司弥补一部分 家庭财务。
三、理财目标的确定与风险分析
1.理财目标分析 对目标定性分析
2.风险能力分析
对目标的定性分析
定期定额投资法 降低投资资本
货币市场基金 较高的收益率
银行存款 收益率太低
对目标的定性分析
根据实际情况 :刘女士一家短期内有一定的经济负担，有 车贷，房贷，还有一个2岁小孩的抚养费。 一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的
四、具体理财方案
客户追求的是2年内换一套150平方米 的房子。
刘女士一家现阶段总共有14万流动资 产，属于风险偏好型的积极性投资 者。
具体理财方案--资产配置
资产配置
储蓄规划
投资规划
股票市场投资
投资比例
保险规划 基金投资
具体理财方案--资产配置
储蓄计划：两人的保证金保留为家庭月均支出的 3倍，大约为3万元，所以家庭将活期存款2万元作 为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可 以预留1万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建 议购买货币市场基金建议两人各申请额度为5千元 的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共4万元， 足以应付家庭短期困难了。
策划方案的优缺点 风险及规避方案
策划方案的优缺点
1.财务情况分 析详尽
3．对客户目标 的定性分析具体 ，明确资金需求
5． 计划的可 行性较强，灵活 性强。
优
点
缺点
2．一切从客户 利益出发
4。客户本身 的风险能力分析 ，风险预测
时间仓促 客户资金有限
风险规避的触发条件
政策性因素
国家房贷 政策重大 调整
作品：刘女士一家的理财规划 团队成员：
张舒瑗 蔡雅琳 李雷 吴昊 王燕玲 刘旺 沈益 肖志能 PPT讲解：沈益
客户基本情况
客户财务状况分析
理财目标的确定于风险分析
目
客户具体理财方案
录
具体的执行方案
整体方案的评估与分析
结束语
一、客户基本情况
刘先生
月收入9000元，单位 有医保社保，公积金 每月2100元