《出口押汇操作》Word文档

银行出口押汇业务管理办法模版
银行出口押汇业务管理办法
一、总则
为规范银行出口押汇业务，提高业务管理水平，制定本办法。

二、业务范围
银行出口押汇业务是指银行在出口贸易中，依据贸易合同及信用证条款，为出口商（受益人）提供的押汇服务。

三、业务程序
1.受理业务
出口商向银行提交相关贸易文件和信用证，由银行审核确认后，确认出口商资信、信用证可行性等，并确定押汇金额和期限。

2.出票
银行为出口商出具支票或汇票，代表押汇金额，并注明付款日期和受益人姓名等信息。

3.押汇
银行将支票或汇票交予指定银行或议付行（根据信用证条款），由其向开证行索取信用证项下款项。

4.资金结算
银行收到议付行或开证行的支付，按照贸易合同及信用证条款向出口商支付相应的款项，并扣除相应的费用。

四、流程要点
1.业务文件要重视归档，并制定合理的保密措施。

2.银行承担责任时，应严格按照信用证条款操作，不得违反规定。

3.业务办理中如果出现异动情况，应及时报告上级领导处置，避免损失。

4.经办人员应熟悉规定，确保质量，避免误操作和随意担保。

五、后续服务
银行在付款之后，应向出口商提供完善的售后服务，解决过程中出现的问题，及时回复出口商的咨询。

六、业务费用
银行收取的业务费用应根据业务性质和金额合理定价，并公示于柜台。

七、附则
本办法自颁布之日起实施，经理授权对其解释权。

以上为银行出口押汇业务管理办法模板，供参考使用。

出口押汇流程出口押汇是指出口企业将出口货物的收汇权利转让给银行，由银行按照汇率将收汇权利贴现给出口企业的一种贸易融资方式。

出口押汇流程相对复杂，需要出口企业、银行、海关等多方合作。

下面将详细介绍出口押汇的流程及相关注意事项。

首先，出口企业与买方签订合同，确定货物的数量、质量、价格、付款条件等。

在合同中应明确规定收款方式为押汇，并约定开证行为哪家银行。

其次，出口企业向银行提出出口押汇申请，提交相关资料，包括合同、发票、提单、报关单等。

银行审核资料后，根据合同约定向开证行发出信用证要求函，要求开证行开具信用证，并通知受益人为银行。

接着，开证行根据出口企业的要求开具信用证，并通知受益人为银行。

信用证中包括付款条款、装运单据要求、付款期限等内容。

出口企业收到信用证后，应仔细核对信用证的内容，确保与合同一致。

然后，出口企业根据信用证的要求装运货物，并向银行提供相应单据，如提单、发票、装箱单等。

银行审核单据后，向出口企业支付一定比例的货款，即押汇贴现。

出口企业可以根据贴现金额提前收到部分货款，提高资金周转效率。

最后，货物装运后，出口企业将所有单据交给银行，银行将单据发送给开证行。

开证行根据单据要求付款给出口企业，完成整个出口押汇流程。

在出口押汇流程中，出口企业需要注意以下几点，首先，要仔细核对信用证的内容，确保与合同一致，避免因单据不符而导致付款延迟或拒付。

其次，要及时向银行提供单据，以便银行能够及时向开证行要求付款。

最后，要选择信誉良好的银行合作，确保资金安全。

总之，出口押汇是一种灵活便利的贸易融资方式，能够有效提高出口企业的资金利用效率。

出口企业在进行出口押汇时，应严格按照流程操作，确保资金安全，提高出口效率，促进贸易发展。

出⼝押汇流程及特点
出⼝押汇(Export Bill Purchase)-应⽤最⼴泛的出⼝贸易融资WHAT——什么是出⼝押汇
在出⼝商发出货物并交来信⽤证或合同要求的单据后，银⾏应出⼝商要求向其提供的以出⼝单据为抵押的在途资⾦融通。

中国银⾏办理出⼝押汇的范围包括：信⽤证下出⼝押汇和跟单托收下出⼝押汇；外币出⼝押汇和⼈民币出⼝押汇WHY——出⼝押汇对您有哪些好处
加快资⾦周转——在进⼝商⽀付货款前，您就可以提前得到偿付，加快了资⾦周转速度；
简化融资⼿续——融资⼿续相对于流动资⾦贷款等简便易⾏；
改善现⾦流量——可以增加您当期的现⾦流⼊量，从⽽改善财务状况，提供融资能⼒；
节约财务费⽤——在中国银⾏办理出⼝押汇，您可以根据不同货币的利率⽔平选择融资币种，从⽽实现财务费⽤的最⼩化。

WHEN——在哪些情况下宜选择出⼝押汇
流动资⾦有限，依靠快速的资⾦周转开展业务；
发货后、收款前遇到临时资⾦周转困难；
发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定⾼于押汇利率。

HOW——如何办理出⼝押汇
业务流程
注意事项
1.您需与银⾏签定正式的出⼝押汇总协议；
2.向银⾏（通常为通知⾏或议付⾏）提出正式的出⼝押汇申请书；
3.信⽤证项下的押汇申请⼈应为信⽤证的受益⼈；
4.限制其他银⾏议付的信⽤证⽆法办理出⼝押汇；
5.申请信⽤证下出⼝押汇，应尽量提交单证相符的出⼝单据；
6.如果您希望通过出⼝押汇进⾏融资，最好避免以下情况：a.运输单据为⾮物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信⽤证；d.带有软条款的信⽤证；e.提交存在实质不符点的单据。

国际贸易信用证出口押汇流程国际贸易中，出口企业（商）在收到买方信用证的情况下，因各方面原因而造成资金短缺，在货物出口装船发货后，将信用证所要求的相关全套单证（据）交到银行，要求银行立即按照信用证的金额进行付款，使出口企业能够得到短期（一定时间）的资金融资周转。

银行对出口企业（商）保留追索权的贸易融资，在银行作为付款行、承兑行或保兑行时不能行使追索权！信用证出口押汇的操作流程大致为以下三步：一、提交资料；出口企业向银行提供外汇押汇借款申请书(《出口押汇申请书》)与企业相关资料。

外汇押汇申请书的主要内容包括企业的基本情况介绍、企业财务状况、申请押汇借款的金额、申请期限；企业相关资料主要提供的是工商营业执照副本；外贸出口合同协议；企业近三年财务报关；银行的出口押汇协议书；银行的出口议付（押汇）申请书；信用证正本及信用证要求的全套单据资料。

二、银行申核；银行在收到企业提交的《出口押汇申请书》和所需要的单据（证）后，经审核，符合相关规定条件，无误后向企业做出押汇。

信用证出口押汇的金额一般最高汇为汇票金额的90%，采用预扣利息方式，也就是用押汇金额减去押汇利息所得。

押汇的期限在各个国家有所不同，一般根据信用证不同而定：即期信用证押汇期限为15-30天，最多不超过90天，而远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日算起，至兑付款日。

相关的计算方法如下：即期信用证的押汇利息（/天）：押汇金额X押汇利率X押汇天数远期信用证的押汇利息（/天）：押汇金额X押汇利率X押汇天数X（承兑付款日—押汇起息日）三、议付款的回收与贷款的归还；企业收回的议付款，在向银行归还所押汇的金额之后，如有余款，银行会将相应余额自动转入企业的有关账户；当银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间情况下，这段时间的利息，银行将对企业进行追收。

：xx银行开证业务操作流程一、开证业务办理范围流程中提及的开证业务包括开立进口信用证、保函、备用信用证等业务（含外币、跨境人民币）。

二、开证业务办理要求（一）开证申请人资质要求原则上要求是外汇管理局“贸易外汇收支企业名录”分类管理为A类的企业。

（二）开证申请人提供资料要求1、进口信用证项下：《不可撤销跟单信用证申请书》、《开立信用证合同》/《额度项下开立信用证合同》、进口合同及其它资料。

2、保函项下：《开立保函申请书》、相关合同及其它资料。

3、备用信用证项下：《开立备用信用证申请书》、相关合同及其它资料。

三、开证业务系统操作简介开证业务需在国际业务系统、第二代信贷管理系统（以下简称“信贷系统”）及综合业务系统共同操作完成，即：经办行（总行会计结算部或分行国际结算业务承办部门）国际业务人员在国际业务系统登记信用证或保函单据信息；开户行信贷部门人员在信贷系统登记业务所需的信贷数据及发起保证金手续费扣收；开户行营业部人员操作综合业务系统开立保证金账户及特殊情况下的手续费扣收。

四、对外开证（一）开立保证金账户开户行信贷部门根据客户交纳的保证金币种情况，出具《开立保证金账户通知书》提供给开户行营业部，开户行营业部人员根据通知书上的保证金币种、账户性质和存期，在综合业务系统“1211开立企业账户”界面开立保证金账户。

开户时应注意：1、保证金账户类型的选择：（1）进口信用证开立信用证保证金账户；（2）保函、备用信用证开立保函保证金账户。

2、保证金账户开立完成后，《开立保证金账户通知书》附当日传票。

营业部将综合业务系统开立保证金账户的打印信息加盖业务公章交由信贷部门录入信贷系统。

3、一个保证金账户只能对应一笔开证业务，保证金账户状态默认为只进不出。

（二）扣收开证保证金1、以下三种情况，开户行信贷人员在信贷系统直接发起扣收保证金的业务指令，综合业务系统根据指令执行。

“保证金收取模式”选择“按比例自动收取”：（1）开证币种为外币，保证金为人民币开户行信贷人员在信贷系统发起扣收保证金业务指令，综合业务系统根据指令自动从对应的人民币结算账户按扣收时的实时汇率（开证币种现汇卖出价）扣收人民币保证金至保证金账户。

银行股份有限公司出口托收押汇操作规程第一条为规范本行出口托收押汇业务操作，防范出口托收押汇业务的风险，根据《银行贸易融资业务授信管理办法》、国际惯例及外汇管理政策法规，特制定本规程。

“出口托收押汇”是指申请人由于资金需要，将出口跟单托收项下的全套单据/票据（包括即期单据和远期未承兑单据）权利作为担保，并应本行要求向本行提供本行认可的其他担保措施后，由本行对申请人提供资金融通的业务。

第二条受理（一）受理原则：1．出口托收项下，申请人应为出口收汇方；2．如出口地区为政局不稳、风险较高的国家或地区，应要求申请人预先购买出口信用保险；3．D/A 项下原则上不予叙作出口托收押汇，除非出口商品属于适销商品，且申请人投保了出口信用保险并具备较强的还款能力。

（二）交单时申请人向经办行逐笔提交《出口托收押汇申请书》（附件7-1）、《出口托收押汇合同》。

第三条审核要点（一）申请资料中申请人的签章必须与其留存在本行的印鉴或授权签章相符。

（二）贸易背景的真实性，必要时可通过查询海运提单/保险单的真实性等方式，来确定贸易真实性。

（三）以往收汇记录。

（四）出口地区的国家风险。

（五）国外进口商资信状况。

（六）代收行资信状况。

第四条押汇比例、利率、计息方式及天数（一）押汇金额原则上不超过出口托收交单金额，放款期限一般为预计的付款日后30天，特殊情况可根据业务具体情况适当延长。

但总放款期限最长不超过6个月。

（二）押汇利率遵照《银行贸易融资业务授信管理办法》执行。

（三）押汇利息计算及收取方法押汇利息可以在给予押汇时收息也可以在收汇时收息，超过押汇期限的按照实际天数收取罚息。

第五条审批与操作（一）审核无误，经办行填制《银行出口托收押汇审批书》（附件7-2），附申请人填写的《出口托收押汇合同》和担保合同（如需）及全套申请资料交审批人，并按审批权限进行审批；（二）审批完成后，经办行与申请人签署相关业务合同，核查审批条件均已落实，并从台账中扣减相应的授信额度，（三）凭出帐通知办理出账手续，支付方式为受托支付。

上海浦东发展银行乌鲁木齐分行出口押汇业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范我行出口押汇业务的操作，有效控制和规避押汇资产风险，根据总行《上海浦东发展银行出口押汇业务管理暂行办法》、《关于促进低风险授信业务发展的若干意见》及总行其他有关规定，结合我行实际制定本办法。

第二条出口押汇是指银行根据出口信用证受益人的申请，以其提交的出口信用证项下的全套单据作质押，在收妥出口货款之前先行垫付给受益人部分货款，同时保留因遭拒付、少付及迟付而向受益人追索权利的一种融资方式。

第三条出口押汇必须具有真实的出口贸易背景，严禁以出口押汇为名，向企业发放各类贷款。

第四条本办法适用于我行出口押汇业务。

第二章叙做出口押汇的条件第五条申请叙做出口押汇的客户应具备以下条件：1、经国家批准有权经营出口业务的外贸公司、工贸公司、自营进出口企业和外商投资企业，并已在我行开立结算帐户，办理出口结算业务。

2、企业独立核算，有健全的财务会计制度，能按时向我行报送财务报表并接受我行对其生产经营及财务状况的实时审查，申请押汇的资金用于合理的临时性周转。

3、企业资信状况良好，具有长期从事出口贸易经验及稳定的国际贸易合作伙伴，履约和制单能力强，有较好出口收汇业绩。

第六条叙做出口押汇信用证应符合以下条件1、押汇项下信用证的开证银行，原则上应为我行的代理行。

若非我行代理行，则该行应是国际上排名前500位的银行，或者虽是500位排名后，但我行已经给予授信额度的银行。

此外，开证行及偿付行所在国家、地区政局及经济稳定，无外汇短缺、无特别严格外汇管制和金融危机状况，且开证行资信可靠，经营稳健，无挑剔单据及无理拒付的不良记录。

2、叙做出口押汇的信用证须为不可撤销信用证，且印押核符、条款清晰完整，符合国际惯例；无限制他行议付条款；无索汇路线迂回曲折影响安全及时收汇的条款；无影响我行控制或处置货权的条款；无违背开证行为第一付款行原则的条款；无出口商本身不能控制的附加条款；远期信用证不得超过180天。

xx银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作规程第一章总则第一条为规范出口信用证项下押汇与贴现业务操作，根据《xx 银行出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法(试行)》（xx发[2015]302号文），特制定本操作规程。

第二条本操作规程中所称出口押汇是指信用证受益人（以下称出口押汇申请人）向我行提交信用证项下全套单据，并提出融资申请，由我行审核单证后，在客户授信额度内向其提供短期融资并保留对出口押汇申请人追索权的贸易融资业务。

第三条本操作规程中所称出口贴现是指信用证受益人（以下称出口贴现申请人）通过银行提交信用证项下全套单据，并获得开证行（或保兑行）承兑/承诺付款后，向我行提出贴现申请，由我行审核后，可在开证行（或保兑行）同业专项额度内向其提供短期融资并保留对出口贴现申请人追索权的贸易融资业务。

第四条本操作规程中所称的经办行指承办xx地区国际业务的总行国际业务部或承办分行地区国际业务的分行相关业务部门。

第二章出口押汇与贴现业务的申请条件第五条叙做出口押汇业务的申请人须同时符合以下条件：（一）具有法人资格和进出口经营权，财务、经营状况正常，资信良好，且在我行开立本币或外币帐户；（二）与我行保持稳定的结算业务往来，收汇记录正常，在我行无不良贷款、垫款或欠息等；（三）原则上为外汇管理局“贸易外汇收支企业名录”分类管理为A类的企业。

第六条叙做出口贴现业务的申请人，除满足第五条规定外，还须符合下列条件：（一）信用证项下的单据已得到开证行（或保兑行）承兑/承诺付款；（二）开证行（或保兑行）应获得总行授予的出口贴现同业专项额度，各申请人申请办理贴现的限额应控制在该额度范围内；（三）同业专项额度需经总行国际业务部逐笔审查同意后方可使用。

第七条叙做出口押汇业务需提交的资料（一）出口押汇申请人的书面申请，并与我行签订《信用证项下出口押汇合同》；（二）正本信用证及其项下全套单据，如该信用证项下有修改，须同时提交全部信用证修改正本；（三）《贴现凭证》；（四）技术审查申请。

xx银行出口信用证项下押汇与贴现业务操作规程第一章总则第一条为规范出口信用证项下押汇与贴现业务操作，根据《xx 银行出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法(试行)》（xx发[2015]302号文），特制定本操作规程。

第二条本操作规程中所称出口押汇是指信用证受益人（以下称出口押汇申请人）向我行提交信用证项下全套单据，并提出融资申请，由我行审核单证后，在客户授信额度内向其提供短期融资并保留对出口押汇申请人追索权的贸易融资业务。

第三条本操作规程中所称出口贴现是指信用证受益人（以下称出口贴现申请人）通过银行提交信用证项下全套单据，并获得开证行（或保兑行）承兑/承诺付款后，向我行提出贴现申请，由我行审核后，可在开证行（或保兑行）同业专项额度内向其提供短期融资并保留对出口贴现申请人追索权的贸易融资业务。

第四条本操作规程中所称的经办行指承办xx地区国际业务的总行国际业务部或承办分行地区国际业务的分行相关业务部门。

第二章出口押汇与贴现业务的申请条件第五条叙做出口押汇业务的申请人须同时符合以下条件：（一）具有法人资格和进出口经营权，财务、经营状况正常，资信良好，且在我行开立本币或外币帐户；（二）与我行保持稳定的结算业务往来，收汇记录正常，在我行无不良贷款、垫款或欠息等；（三）原则上为外汇管理局“贸易外汇收支企业名录”分类管理为A类的企业。

第六条叙做出口贴现业务的申请人，除满足第五条规定外，还须符合下列条件：（一）信用证项下的单据已得到开证行（或保兑行）承兑/承诺付款；（二）开证行（或保兑行）应获得总行授予的出口贴现同业专项额度，各申请人申请办理贴现的限额应控制在该额度范围内；（三）同业专项额度需经总行国际业务部逐笔审查同意后方可使用。

第七条叙做出口押汇业务需提交的资料（一）出口押汇申请人的书面申请，并与我行签订《信用证项下出口押汇合同》；（二）正本信用证及其项下全套单据，如该信用证项下有修改，须同时提交全部信用证修改正本；（三）《贴现凭证》；（四）技术审查申请。