商业银行信用风险防范论文

银行信贷风险研究论文范文一：商业银行信贷风险管理策略[提要]信用风险是商业银行最主要的风险之一。

本文分析我国商业银行信用风险管理现状及存在的问题，并探讨提升我国商业银行信用风险管理水平政策建议。

关键词：商业银行;信贷风险;风险管理一、我国商业银行信用风险管理现状信用风险管理在银行的内部控制中是很重要的一个环节，目前我国商业银行虽然采取了一定的措施，但总体上来说没有达到理想的效果，缺乏一定的有效管理，整体水平较低，可能是由于管理理念和方法不当导致的，商业银行信用风险现状可以归纳为以下四点：1信用风险比较集中。

不良贷款余额引发的信用风险主要集中在国有商业银行，并且贷款用途过于单一，行业比较集中，如果该行业出现信用危机，那将会给商业银行带来巨大的损失;2信用风险规模巨大。

我国的信用风险比较严重主要体现在国有商业银行不良贷款所占的比重较高，这个结论可以从我国的调查数据中得出，比如2021年底全部商业银行不良贷款额已超过12，000亿元，国有商业银行占了11，150亿元，不良贷款率高达8.1%，可见比重相当之高;3银行存贷款期限差异导致信用风险的产生。

商业银行的主要业务是吸收公众存款、发放贷款，由于期限的不同会导致存贷期限错配，银行的资金来源越发不稳定，也由于贷款的不确定性会产生信用风险;4新的信用风险不断涌现。

随着金融行业的发展，大量金融衍生品不断出现，历史遗留的大量不良贷款在还没有得到有效处理的情况下又会增加新的信用风险，主要原因是商业银行体系还缺乏实质有效的管理机制。

二、我国商业银行信用风险管理存在的问题从我国商业银行的发展战略上看，其追求的是短期内的速度和规模、而忽视了长远的效益，这种粗放式发展方式存在很多弊端，薄弱的风险意识和不完善的管理机制虽然增加了业务种类，扩大了资产规模，但同时信用风险也在迅速膨胀，不良资产的增多严重影响了银行的综合竞争力。

其存在的问题主要表现在以下三个方面：一风险管理体制方面。

信用风险管理分析论文（共4篇）第1篇：网络时代众筹融资的信用风险分析与管理1引言随着全民网络化的逐步实现，传统金融业开始借助互联网这一平台实现自身经营模式的改革，而作为其中重要一环的众筹融资也从中受益。

2014年12月，中国证券协会发布了《私募股权众筹融资管理方法（试行）（征求意见稿）》，标志着中国的股权众筹融资有了真正意义上的规范化监督与管理。

在2015年7月由国家多部门共同联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确表明了目前中国的众筹融资作为一种全新的融资创新模式，其发展理应受到鼓励与保护。

中国的众筹融资起步相较欧美略晚，但伴随着互联网金融发展的浪潮，也取得了显著的进步，根据《2015年中国众筹市场发展报告》，中国目前有数十家家登记在案的众筹平台。

其中包括天使汇、京东众筹、淘宝众筹等具有一定规模的众筹平台。

报告选取了2014年全国规模最大，也最具代表性的13家众筹融资平台，通过数据统计可以得出，截止到2014年底，该13家互联网众筹融资平台总共产生融资项目达到9088起，涉及众筹融资金额达到13.81亿人民币。

众筹融资模式高速发展的背后，其背后所潜在的信用风险却不能被忽视，相对于已经构建起完整信用风险应对机制的传统金融业，依托于互联网存在的网络众筹融资一再简化融资程序，降低融资难度后，其信用风险也凸显出来，同时由于互联网的高覆盖率，高关联性，一旦发生信用风险，其后果将是难以设想的，必定会冲击金融市场的稳定，甚至会影响社会的安定。

所以必须在了解潜在信用风险的前提下，提前构建可行的预防机制，确保众筹融资的健康发展。

2我国众筹融资存在的信用风险长久以来，传统的融资业务一直是金融机构面临的重要信用风险领域之一，即便是采取了一系列的防范措施，如风险定价、风险评估、征信体系建立之后，信用风险管理依旧是一大难题。

受到融资结构不合理，信息不对称以及主观性影响，每年仍有大量的贷款无法按期收回。

试论商业银行信用风险成因与防范对策中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）12-000-01摘要当前，在我国经济飞速发展以及经济全球化不断深化的共同影响下，我国商业银行所面临的市场风险也在不断的增加，在这些不断增加的风险之中，信用风险是影响最大的一种市场风险。

关键词商业银行信用风险风险成因防范对策信用风险，是当前商业银行普遍面临的一种影响十分巨大的市场风险。

对于银行来说，信用缺失能够影响金融市场的公正性和竞争性，破坏市场的秩序，阻碍金融的发展。

基于这样的情况，商业银行就必须要加强对信用风险成因的研究，并根据其成因制定行之有效防范措施。

一、商业银行信用风险的成因（一）相关的法律、法规不健全当前，由于我国相关的法律、法规不健全，使得银行不能够获得必要的法律保障。

当前，我国的法律和法规规定：公司的股东与法人只承认有限责任。

这样的情况为公司的股东，特别是对于那些控制股份的股东提供逃避债务、滥用有限责任的条件，使得大股东占用资金等现象成为了一种常态化的问题。

而且，因为国家相关的法律、法规不健全使得人们在追究这种行为时缺少法律依据，加之这种违法行为的违法成本过低，使得有更多的人去仿效这一行为。

这样的情况增加了银行信用风险的产生几率，加重了银行的信用风险。

（二）计划经济体制使得人们的信用观念淡薄在我国，长期以来实行的是计划经济的经济体制。

在这一经济体制之下，人们没有正确的认识商业信用，甚至存在否定和取缔商业信用的态度。

与市场经济不同的是，计划经济才去的是自上而下的纵向管理制度，在这一制度之下，各经营单位只需要按照计划完成任务即可，彼此之间不存在经济活动，因而也就没有商业信用的观念。

在过去的三十年之中，由于计划经济的管理体制，使得整个社会都没有建立起良好的信用观念，使得信用的基础薄脆如纸，为信用风险的产生提供了温床。

（三）缺乏对道德风险的良好控制在信用风险之中，有一个影响十分巨大的风险：道德风险、。

商业银行信用风险管理论文：我国商业银行信用风险管理存在的若干问题研究[摘要] 我国商业银行的风险管理目前尚处于发展时期,在经济转轨时期面对难以遏制的不良资产上升趋势常常束手无策,而随着我国改革的不断深入,市场体系、法律制度、信用基础等宏观环境的不断完善,尤其是我国对商业银行股权改革,以及商业银行的上市,进入资本市场。

将更多地融入金融全球化的进程中,在开放性的竞争中我国商业行也终将与国际接轨,同国际活跃银行进行“面对面”的激烈竞争。

针对以上问题,本文结合当前最新风险管理理论,借鉴国外商业银行风险管理的先进思想和经验,对我国商业银行信用风险管理的建设问题进行反思,阐述存在的若干问题与差距,为完善我国商业银行信用风险管理体系和管理方法提供可参考的分析依据。

[关键词] 商业银行信用风险风险管理若干问题研究商业银行是经营货币的金融中介组织,与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金,自有资本占比低这一点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。

信用风险管理是指对导致银行信用风险的诸多因素及其发生的频率与其可能形成损失的程度进行分析、预测、控制、疏导和防范的风险管理活动,其目的是以最小的耗费达到分散、降低和转移风险,保障银行经营的安全性。

与世界各国大型商业银行相比,我国商业银行信用风险管理在体系建设、涵盖范围、文化建设、管理方法和计量手段等各方面都还存在着明显差距,我国商业银行信用风险管理存在的若干问题。

一、商业银行公司治理结构落后我国商业银行的现代企业制度还未真正确立,公司治理结构很不健全,尤其是在国内处于垄断地位的国有商业银行这一根本性问题未能解决,并没有有效地实行所有权和经营权的分离,商业化程度并不高,政策性业务和行政干预仍很多,风险承担的最终边界并不明确。

董事会的组成和运作缺乏独立性,风险管理的层次多但效率差,对市场信号反应慢,部门行使职能过程中易受到各种外界的限制和干扰,决策的效果不佳。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==商业银行信用风险防范论文课件公文摘要：首先介绍了商业银行信用风险及其防范方法的概况，接着分析了利用期权防范商业银行信用风险的原理，最后结合国际经验和我国银行业现状, 讨论了利用期权防范商业银行信用风险的意义。

关键词：商业银行；信用风险；期权；防范1 商业银行信用风险及其防范方法的概述由于商业银行经营对象和经营过程的特殊性，自其产生之初，风险就与之相伴而生、形影不离。

根据《新巴塞尔资本协议》，现代银行业所面临的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。

其中信用风险又称违约风险，主要是指商业银行贷款过程中由于借款者违约而给银行造成损失的可能性。

信用风险不但在计量、管理等方面均比操作风险、市场风险更复杂，而且长期以来一直是商业银行所面临的最大风险。

2 利用期权防范商业银行信用风险的原理期权是20世纪70年代国际金融创新中发展起来的一种金融衍生工具。

在金融风险管理中，期权是进行套期保值、回避价格风险的理想工具。

所谓期权实质是一种选择权，是指一种能在未来某特定时间以特定价格买入或卖出一定数量的某种特定资产的权利。

期权购买者在支付一定费用的基础上便获得这种选择权。

如果未来价格向不利于期权购买者的方向变动，期权购买者则可选择执行期权，从而在一定程度上通过对冲弥补这种不利的价格走势给其带来的损失。

相反，如果未来价格向有利于期权购买者的方向变动，则期权购买者会选择放弃执行期权，他所损失的仅仅是当初为了获得这种选择权而支付的费用。

因此，虽然期权购买者为了获得这一权力额外支付了一定费用，但却有效规避了价格不确定性带来的风险。

从这个角度上看，期权十分类似于汽车保险。

车主为了在车辆出险时获得一定的经济补偿，向保险公司支付一定的保险费购买保险。

如果车辆出险使车主遭受损失，由于购买了汽车保险，车主可以从保险公司获得赔偿以弥补其所遭受的损失。

商业银行所面临信用风险的防范论文•相关推荐商业银行所面临信用风险的防范论文摘要:随着全球银行业的迅猛发展，我国商业银行面临的竞争环境日渐复杂，银行风险管理的重心一直是信用风险管理。

信用风险作为一种古老的风险，是银行业所面临的最大风险。

对于承担信用风险的商业银行来说，将信用风险控制在一定范围内则成为其生存之根本。

所以，提升我国商业银行信用风险管理水平成为了亟待解决的课题。

关键词:商业银行;信用风险;成因一、我国商业银行目前的经营现状我国目前已形成以国有股份商业银行为主体，其他金融机构相互并存的多层次金融体系，但银行业仍存在很多问题亟待解决。

通过对比国内外商业银行的盈利能力，我国仍然处于落后。

存款一直是银行资金的重要来源，然而近来存款增长趋缓，银行增加负债的难度越来越大。

近几年来，虽然经济有所发展，银行存款绝对额逐年提高，但从增长率上看却不断下滑。

二、研究信用风险的必要性风险管理是商业银行的生命线，是关乎到商业银行经营成败的根本因素，而我国商业银行的风险主要表现为信用风险。

所以，信用风险管理水平的不断提高是银行长远发展的重中之重。

(一)有效控制信用风险能够改善银行的资产质量提高银行资产周转速度，提高银行资产利用率。

目前来看，银行贷款、融资将仍是银行的主营业务，不良贷款极易发生资金量断裂，后果便是银行较多的贷款利息无法收回，银行却要如实支付这部分资金的利息及其它相关费用。

另外风险管理方面的问题，包括风险管理的认识程度存在的相应的差距，缺乏科学有效的风险度量模型和管理工具，信用风险的度量未能实现动态评级等。

(二)有效控制信用风险是社会资源的优化配置重要保证。

银行有效的处理信用风险，能够使货币资金向急需货币资金的部门流动，达到资源的合理利用与分配，减少资源的浪费，提高资源利用率，同时有效控制信用风险为银行等金融机构营造宽松安全的交易环境，使投资者更放心地进行交易，进而保证了金融机构经营目标的顺利实现。

(三)有效控制信用风险更有助于社会整体经济的稳定发展。

商业银行防范化解信贷风险研究论文摘要:国有商业银行信贷资产劣变趋势不容忽视,其形成原因已成共识。

本文着重从社会及商业银行自身角度来探索建立商业银行防范化解信贷风险体系,从而达到降低信贷风险。

保证商行的正常运营,提高其经营效益的目的。

关键词:商业银行防范化解信贷风险体系近年来,我国对防范化解信贷风险制定了一系列的制度、办法,但国有商业银行的不良债权仍处于不断上升的趋势,信贷风险控制已成为商业银行商业化经营的重点和难点,也是制约商业银行经营效益和自身发展的重要因素。

一、商业银行信贷风险的状况及其原因(一)商业银行信贷风险的状况1.高比例的不良信贷资产大大削弱了国有商业银行的流动性。

我国国有商业银行资金来源的绝大部分为工商企业和居民储蓄存款,其他资金来源很少,资本金只占很小的比例,且为数不多的资本金又几乎被经营办公所需的房屋、设备等固定资产所占用。

在资产业务中约有近70%的资产配置于信贷资产,按当前信贷资产质量分类方法,不良信贷资产比例也在25%左右,这些不良资产使国有商业银行15%左右的资金失去流动性或流动性很差。

2.高额的不良信贷资产和较低的信贷风险管理水平,造成国有商业银行盈利能力很弱,难以通过自我留利补充资本,使其经营运行的安全性降低,动摇了稳健发展的基础。

由于我国国有商业银行收入来源的80%以上是信贷业务的利息收入,而国有商业银行信贷资产质量状况不佳,一方面刚性的筹资成本难以降低,另一方面贷款利息实收率不高,存在大量欠息,使应得效益难以实现。

此外,国有商业银行现有的不良信贷资产中许多已成为事实呆账,保守的估计其损失率也在50%以上,不良信贷资产造成的资金损失率即占到总资产的7%左右,若加上其它资产业务中的损失,资金损失比例将超出自有资金比率。

大量不良信贷资产的存在既造成国有商业银行的利息收入减少。

盈利能力降低,几乎没有通过自我留利补充资本的能力,又造成本不牢固的资本充足率防线面临更严峻的考验。

商业银行风险论文六篇商业银行风险论文范文1【关键词】商业银行;风险;管理;体系商业银行财务风险是指商业银行在资金运营过程中由于财务结构不合理、经营状况不佳而引起的财务风险。

为了规避财务风险，需要在风险发生之前进行识别，准时实行措施化解风险。

为了进行商业银行财务风险识别，需要对以往银行所发生的财务危机进行汇总分析，找出应对措施，避开下次发生。

风险管理部门应当加强对风险的监管，对财务资产负债表等财务资料定期汇总进行讨论分析，了解企业财务经营状况，发觉潜在危机，同时，银行财务风险也需要对往来客户的信用风险与经济市场风险进行识别。

客户的负债清偿力量是需要银行谨慎考核推断的。

面对市场经济需要不断的进行市场监管，把握市场动态，准时发觉可能影响财务风险的缘由，做出对策，规避风险。

一、商业银行风险特征(1)不确定性:风险是客观存在的，不以人的意志为转移的。

(2)双重性和相关性:商业银行风险存在患病损失的可能性与取得收益的机会，这不仅与其自身的经营活动影响，更受其服务对象的经济行为决策和活动效率的影响。

正是由于银行风险的双重性和相关性，所以会使经济主体产生一种约束机制和激励机制，更好地有效配置资源。

(3)可控性:商业银行风险所具有不确定性，并非意味着不行控，从肯定程度上可以把风险掌握到肯定范围内。

(4)加速传染性:银行风险一旦爆发，不同于其他经济风险爆发，它会因信用基础的丢失而提高金融经济危机的发生。

(5)集中累积性:企业融资渠道与方式单一，使银行风险过于集中化;基层银行的经营不善并不会危及其生存，各种风险通过向上级转嫁，逐级汇总到总行，这样风险将逐步累积。

二、商业银行风险分类(一)外部风险外部风险包括在信用风险、市场风险、通货膨胀风险和国家风险的来源于商业银行外部的风险。

1、信用风险:是指交易对象未能履行契约中商定的义务而造成商业银行经济损失的风险。

信用风险是目前中国商业银行面临的主要风险。

2、市场风险:是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使商业银行内外业务发生损失的风险，它存在于银行的经营活动中。

浅析商业银行风险管理措施论文浅析商业银行风险管理措施论文1我国现代商业银行面临的风险(1)市场风险。

市场风险指的是由于市场价格变动引发的表内外业务损失风险。

市场风险又可以分为股票风险、汇率风险、利率风险和商品价格风险。

股票风险指的是由于市场股票价格的变动可能导致商业银行遭受经济损失。

汇率风险指的是商业银行可能因以外币为表现方式的债务债权由于受到汇率变化的影响致使价值变化进而遭受重大损失。

负债成本和资产收益由于受到利率变化的影响而致使商业银行发生经济损失的可能性被叫做利率风险。

商品价格风险，顾名思义，指的就是存在于市场上的商品价格变动致使银行经济收益受到影响的可能性。

商业银行市场风险不仅仅存在于以证券衍生产品、期权和利率衍生产品为代表的金融衍生工具中，还存在于以期货、商品、股权和外汇为代表的标准证券工具之中。

我国现阶段的金融产品定价体系尚不健全，难以对金融衍生产品进行合理定价，这就使得商业银行的风险管理难上加难。

(2)信用风险。

信用风险几乎存在于大部分商业银行的所有业务中。

信用风险指的是交易对方或者是债务人没有按照合同规定履行相应的合同义务，进而可能给银行带来极大的经济损失。

信用风险是商业银行最主要、最复杂的风险，不仅存在于银行的各种业务中，如贷款承诺、场外衍生品交易、信用担保、债券投资，在发展过程中还存在于各种新型业务中，如交易清算、担保的延伸、债权、股票、同业拆借等。

现阶段，我国商业银行的信用风险有着存贷款期限严重错配、中长期贷款比重增大、信贷集中度过高的特点，不利于风险管理。

2现代商业银行风险管理的措施2.1加强内部治理，构建并完善独立的风险管理组织风险管理组织是商业银行风险管理的直接承担者，独立的风险管理组织的构建和完善有助于提高商业银行的风险管理效率。

首先，要对董事会结构进行合理优化，切实发挥董事会的管理职能，完善公司内部管理结构，在确保公司各部门相互制约、分工明确的基础上制定合理的风险管理流程。

商业银行金融论文金融风险防范论文商业银行金融衍生工具风险成因及防范对策研究摘要：随着金融技术的不断进步和国际金融市场一体化进程的加快，金融衍生工具成为商业银行躲避金融风险和进行金融创新的不可或缺的交易媒介。

特别是全球金融危机爆发以后，人们对金融衍生工具的风险有了更深刻的认识，探讨商业银行如何躲避和管理金融衍生工具风险具有很强的现实意义。

因此，文章在对金融衍生工具风险相关内容介绍的基础上，深入分析了商业银行金融衍生工具的风险成因，并提出了相应的风险防范对策。

关键词：商业银行；金融衍生工具风险；防范对策商业银行作为社会经济的特殊部门，一直受到金融监管当局及世界各国政府的高度重视，伴随着银行业的日益发展，衍生金融工具的杠杆性被利用的越来越充分，由于衍生金融工具自身复杂性，加上受外界影响变动大，使得它伴随着高风险，操作不当将会给商业银行带来潜在损失。

20世纪90年代以来，衍生金融工具因其自身特点以及投机者的过度投机酿成了多次骇人听闻的巨额亏损，它的“双刃剑”效应开始成为风险管理的聚焦点。

如何加强我国商业银行的金融衍生工具风险管理及完善其风险防范对策是本文研究的重点。

一、商业银行衍生金融工具的风险基本理论巴塞尔委员会和国际证券委员会将商业银行金融衍生工具风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险五类。

信用风险是金融衍生工具交易中合约对手违约或无力履行合约义务而带来的风险。

在交易所进行的金融衍生工具交易的信用风险相对较小，因为交易所有严格的保证金等一系列制度。

而在场外交易中，信用风险则可能因为对手的财务状况恶化或者信用度不高而产生。

市场风险是指由于汇率、利率或金融资产价格等市场因素的波动使衍生金融的持有头寸价值发生不利变动，从而影响投资者财务状况的风险，其源自市场价格的波动性。

操作风险是指由于内部控制或信息系统的缺失，如人为错误、系统失败、不正当的程序、管理控制失误等，而导致意外损失的风险。

经济新常态视野下商业银行信用风险管理探讨论文经济新常态是指经济发展进入一个新的阶段，主要特征是经济增长速度下降、结构调整加速、增长动力转换、创新驱动力增强等。

在这样的背景下，商业银行信用风险管理面临着新的挑战和机遇。

首先，经济新常态下信用风险管理需要更加注重贷前审查。

贷款是商业银行主要的信用业务，而贷前审查是信贷业务的第一道防线。

在经济下行的背景下，企业经营状况不佳的可能性增大，商业银行应加强对客户信用状况、还款能力等方面的评估，以减少不良贷款的风险。

其次，经济新常态下信用风险管理要注重风险分类和风险异常预警。

商业银行要按照不同的风险程度对贷款进行分类，并根据分类结果采取相应的风险管理措施。

同时，商业银行应建立起健全的风险管理信息系统，及时掌握信用业务中的风险情况，对异常风险进行预警和处置。

再次，经济新常态下信用风险管理需要强化内部控制和风险管理意识。

商业银行应建立健全内部控制制度，严格规范信用业务的操作流程，加强对员工的培训和教育，提高他们的风险意识和信用意识。

只有在内部控制和风险管理意识得到加强之后，商业银行才能有效地防范信用风险。

最后，经济新常态下信用风险管理需要加强与监管机构的合作和沟通。

监管机构在信用风险管理中起着重要的作用，商业银行应积极配合监管机构的监管工作，加强信息披露和沟通，及时向监管机构报告风险情况，争取监管机构的支持和帮助。

综上所述，经济新常态下商业银行信用风险管理面临着新的挑战和机遇。

商业银行应加强贷前审查，注重风险分类和风险异常预警，强化内部控制和风险管理意识，加强与监管机构的合作和沟通，以有效地应对信用风险。

只有这样，商业银行才能适应经济新常态的要求，实现可持续的发展。

在经济新常态下，商业银行信用风险管理还需要注意以下几个方面。

首先，应加强全面风险管理。

商业银行在信用风险管理的同时，还需要综合考虑市场风险、操作风险、流动性风险等其他风险因素。

特别是在金融市场波动较大的情况下，信用风险常常与市场风险和操作风险交织在一起，商业银行需要加强对不同风险因素的协同管理，以确保整体风险控制水平的提高。

商业银行信贷风险管理论文商业银行信贷风险管理随着经济的不断发展，商业银行在金融行业中扮演着重要角色，而信贷风险则是商业银行面临的主要挑战之一。

信贷风险管理的有效性直接关系到商业银行的稳健经营和金融市场的稳定。

本文将探讨商业银行信贷风险管理的重要性以及应对策略。

一、信贷风险的概念和类型信贷风险是指由于借款人无法或不愿按期偿还贷款本息而导致银行资产价值受损的风险。

根据风险的性质和来源，信贷风险可分为违约风险、流动性风险、集中风险和市场风险等几种类型。

违约风险是最常见的信贷风险，指借款人无法按时偿还贷款本息的风险。

流动性风险是指银行因无法及时变现资产而导致资金短缺的风险。

集中风险是指银行在某一行业、某一地区或某一客户上集中了大量贷款，一旦出现问题会带来巨大风险。

市场风险是指由于市场环境变化而导致信贷风险的风险。

二、商业银行信贷风险管理的重要性商业银行信贷风险管理的重要性不容忽视。

首先，信贷风险是银行面临的最大风险之一，如果不能有效管理，可能导致银行资产质量下降，甚至出现严重亏损。

其次，信贷风险的暴露程度影响着银行的盈利能力。

通过有效管理信贷风险，银行可以降低不良贷款率，提高还款率，从而提高盈利水平。

再次，信贷风险管理对维护金融市场的稳定和保护金融消费者的利益具有积极意义。

三、商业银行信贷风险管理的方法和工具为了有效管理信贷风险，商业银行需要采取一系列的方法和工具。

首先，建立健全的信贷风险管理体系是关键。

商业银行应该建立完善的信贷政策和流程，明确信贷风险的界定和评估标准。

其次，合理的风险定价和定价策略有助于减少信贷风险。

商业银行应根据借款人的信用状况、担保物品和借款期限等因素进行科学合理的风险定价，以确保借贷活动的可持续性。

此外，建立有效的风险监测和控制机制也是商业银行信贷风险管理的重要环节。

银行可以利用风险管理系统和模型来监测贷款组合的质量和风险暴露情况，及时调整风险暴露度，并制定相应的控制措施。

四、商业银行信贷风险管理的挑战与对策商业银行在信贷风险管理过程中面临着一些挑战。

商业银行信贷风险治理分析论文一、当前信贷风险监控中发现的主要问题银行的不良贷款一般是由于多种原因形成的，除银行自身的原因外，还受企业违约、不适当的行政干预以及法制不健全、执法不严的影响。

虽然近几年来，金融机构加强和改善了信贷管理工作，推行了审贷部门分离，成立了风险评审管理委员会，强化了贷款民主决策，建立了行业技术专家咨询制度和信贷决策责任人制度，实施责任奖惩等等，使得信贷管理水平有所提高，但仍存在一些问题。

（一）贷款制度执行不严，信贷政策向所谓的“大户”倾斜当前，由于金融机构之间的无序竞争，造成商业银行对所谓的大户贷款审查不严，未能严格执行贷款制度，这种制度的倾斜加大了贷款风险。

例如，一些商业银行对这些客户不敢去严格管理，严格审查其财务状况，结果一些大企业集团由于经营不善倒闭，导致大量贷款变成呆账，如“蓝田股份”案例，曾有十余家金融机构争相为其贷款。

事实上，集团客户或关联企业的风险事件时有发生，其所造成的较大连锁反应和连带风险已给商业资产质量带来了很多不利影响。

（二）内部控制体制不健全，风险管理组织结构不完善据巴塞尔银行监管委员会在1998年提出的《银行机构内控指引》，完善的现代银行内部控制体系应该以运作合法、有效和信息畅通为目标，涵盖银行的管理和控制文化、风险的有效识别和评估、控制活动和责任分离、信息和交流以及监控和缺陷修正等五个方面的内容。

到目前为止，我国商业银行普遍内部控制体制不健全、风险管理组织结构不完善，还没有形成现代意义上的管理体系和独立的风险管理部门，也没有专职的风险经理。

无论是内部稽核部门还是信贷管理部门或资金管理部门，都没有能力承担起独立的、权威性的、能够有效管理银行各个方面风险的风险管理职责。

（三）缺乏贷款风险评估机制，对风险缺乏全程监控实施信贷风险的防范管理是个系统工程，涉及基础工作、管理水平、员工素质等诸多方面，其内涵应该包括经营理念风险意识、识别防范风险能力、风险评估技术、风险管理机制、规避化解风险措施等手段。

利率市场化下的商业银行信用风险防范论文摘要:随着我国市场经济的发展，利率市场化改革步伐的加快，也给商业银行带来了前所未有的挑战。

目前，我国商业银行法律制度仍还不健全，监管制度、防控体系及配套措施仍存在缺陷，在国家经济结构调整及产业布局中，商业银行信用风险尤为突出。

为了充分揭示信用风险，以促进利率市场化下法律防范制度的完善，笔者将对其当前法律防控制度存在的问题进行分析，并提出相应对策。

关键词:利率市场化;商业银行;信用风险;法律防范利率市场化主要包括利率结构、利率决定、利率传导和利率管理的市场化。

由市场供求来决定金融机构在市场经营融资的利率水平，也就是将利率的调控权交给金融机构，在此过程中，商业银行将承担很大的信用风险，使商业银行信用风险的防范面临着巨大的挑战。

因此，在利率市场化的背景下，完善商业银行信用风险的法律防范十分紧迫。

一、利率市场化商业银行信用风险商业银行信用风险是由银行在进行贷款业务时，由于借款人的违约行为而带来的损失可能性。

商业银行信用风险产生于利率市场化之前，因此，面临利率市场化的未知性和激烈的竞争市场压力，使商业银行信用风险的程度大大加深，主要表现在利率水平的不确定性和市场压力两个方面。

利率市场化背景下，商业银行可以根据自身资金状况和市场供求对利率水平进行调整，利率的不稳定性使客户为了提高收益，在银行业务的选择中更加灵活，导致银行利率变动时面临着不确定性风险。

而在固定的市场份额中，银行之间为了争夺客户资源，存在不择手段，对客户信息了解度不够或者采用不合理的收益来诱惑客户，不仅使利率水平增加了不稳定性，还使商业银行在客户心中的信誉度严重降低。

二、商业银行信用风险法律防控制度存在的问题目前，商业银行信用风险法律防范中存在的问题可以分为内在、外在及相关配置中的问题。

对于内在问题，主要体现在商业银行信用风险内部防控体系和程序等方面，利率市场化之前，我国利率水平一直由人民银行进行决定，商业银行已经习惯于原来的市场利率变化模式，尚未形成完善的商业银行信用风险防范理念，在一些商业银行中，即使建立了相关的防控部门，但由于职责不够明晰，缺乏相应的防控程序和信息交流机制，导致银行内部信用风险防范制度存在着较多问题。

商业银行风险的论文随着我国商业银行改革的不断深入,商业银行面临的风险问题逐步暴露出来,时刻都在威胁着我国的金融安全。

下文是店铺为大家搜集整理的关于商业银行风险的论文的内容，欢迎大家阅读参考!商业银行风险的论文篇1浅析商业银行会计风险防范摘要：近年来，我国市场经济出现了前所未有的繁荣景象，在集团利益的驱使下，行业之间的竞争也日趋激烈，特别是金融行业。

虽然我国的金融体制不断地进行深化改革，但是银行内部的管理还不够完善，最终导致银行会计工作面临种种风险，下面以商业银行会计风险防范为例展开探讨。

关键词：商业银行;会计风险;防范作为市场经济活动的中介，商业银行所发挥的作用决不可忽视，并且越来越重要，但一系列的突出问题也暴露无疑，比如银行在高收益的利益趋动下，同时伴随着高风险，高风险越来发越受到业内人士的关注。

近期金融案件频繁发生，大部分事件都与银行会计工作存在的漏洞和管理不严有关，银行会计风险日趋明显。

所以，完善银行会计的内部控制机制，加强会计风险防范是目前银行工作的重中之重。

一、概述我国商业银行会计风险1.1商业银行会计风险的基本定义所谓商业银行会计风险，是指商业银行内部会计管理机构及其基层网点在进行各项会计业务时，受多种因素影响而使银行的实际收益与预期收益发生背离，从而蒙受损失的不确定性。

1.1.1商业银行会计的主要职责从核算内容上看，商业银行会计的主要职责既核算对内业务，又核算对外业务，并以对外业务为核算主体，使其具有广泛的社会性、综合性和客观性。

从核算范围上看，商业银行会计一方面核算商业银行本身的业务活动，还要核算、反映和监督各部门各企业各单位的资产活动情况。

因此，商业银行会计的核算对象及其广泛，具有综合性、社会性的特征，并且要以宏观经济活动为核算的主体，以发挥商业银行会计固有的对客观经济活动进行综合反映的特殊功能。

1.1.2商业银行会计风险的类型为了进一步防范商业银行会计风险，我们必须了解相关的商业银行会计风险，只要具备一定的会计风险意识，商业银行会计风险的防范工作才能做得有条不紊。

商业银行信用风险管理论文商业银行信用风险管理一、引言1.1 研究背景1.2 研究目的1.3 研究方法二、信用风险的概念和特征2.1 信用风险的定义2.2 信用风险的特征2.3 信用风险的分类三、商业银行信用风险管理的基本原理3.1 风险管理的意义3.2 信用风险管理的原则3.3 商业银行信用风险管理的基本模型四、商业银行信用风险管理的关键要素4.1 风险定价模型4.2 风险评估模型4.3 风险控制模型4.4 风险监测与报告五、商业银行信用风险管理的案例分析5.1 案例一：商业银行贷款违约风险管理5.2 案例二：商业银行信用卡逾期风险管理六、商业银行信用风险管理的挑战与对策6.1 全球化市场的挑战6.2 技术创新的挑战6.3 法律法规的挑战6.4 应对挑战的对策七、结论与展望7.1 结论总结7.2 研究展望附件：附件一：商业银行信用风险管理流程图附件二：商业银行信用风险评估模型附件三：商业银行信用风险监测报告法律名词及注释：1.信用风险：指在金融交易中，债权人无法按照债务人约定的合同履行其义务，导致债权人无法获得应有的经济利益的风险。

2.风险管理：指通过对风险的识别、分析、评估和控制，以及对风险的监测和报告等手段，来保护金融机构的利益，维护金融市场的稳定。

3.风险定价模型：指用于对信用风险进行定价评估的统计模型或数学模型，用于确定借款人的违约概率和债务人违约时的损失水平。

4.风险评估模型：指用于对银行信用风险进行评估和度量的方法和工具，包括定量评估和定性评估等手段。

5.风险控制模型：指银行用于控制信用风险的方法和措施，包括风险分散、担保和风险对冲等手段。

基于交易成本的商业银行信用风险分析论文交易成本是商业银行中一个非常重要的概念，它在银行的交易过程中起到了关键的作用。

本文将从交易成本的角度分析商业银行的信用风险，并探讨如何降低信用风险。

首先，交易成本是指在进行一笔交易时所需承担的各种成本，包括信息获取成本、交易实施成本和监督成本等。

在商业银行中，信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本息的风险，这将导致银行遭受经济损失。

交易成本和信用风险密切相关，因为高交易成本会增加借款人的负担，进而增加借款人违约的可能性，从而提高银行的信用风险。

其次，商业银行应该采取哪些措施来降低信用风险呢？首先，银行应该加强对借款人的信用评估，以便更准确地评估借款人的偿付能力。

这可以通过收集和分析借款人的信用信息，评估其财务状况和还款能力来实现。

此外，银行还可以引入新的技术手段，如大数据和人工智能，来提高信用评估的准确性和效率。

其次，银行应该加强对借款人的监督，以确保借款人按时履行还款义务。

这可以通过建立有效的监督体系来实现，包括制定严格的贷款合同、建立借款人的还款提醒机制等。

此外，银行还可以采用多样化的还款方式，如自动扣款、网上支付等，以便更方便借款人的还款操作。

最后，商业银行还可以通过降低交易成本来降低信用风险。

交易成本主要包括信息获取成本、交易实施成本和监督成本等。

信息获取成本是指为了了解借款人的信用状况所需要花费的人力和物力资源。

交易实施成本是指为了进行借贷交易，银行需要支付的费用，如手续费、利息等。

监督成本是指银行对借款人进行监督所需支付的费用，如人工和技术支持等。

为了降低交易成本，商业银行可以采取一系列措施。

首先，银行可以建立自己的信用数据库，收集和保存借款人的信用信息，方便之后的信用评估和监督。

其次，银行还可以与其他金融机构建立合作关系，共享借款人的信用信息，降低信息获取成本。

此外，商业银行还可以引入新的技术手段，如区块链和物联网，来提高交易实施的效率，降低交易成本。

工商银行信用风险管理论文（精选4篇）摘要：信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，加强商业银行的信用风险是商业银行经营管理的中心之一，针对当前次贷危机发展蔓延的情况下我国商业银行信用风险增大的可能性进行了相关分析，并就如何加强商业银行信用风险管理提出了一些对策和建议。

关键词：商业银行；信用风险管理；次贷危机1加强商业银行存量贷款资产和新增贷款资产的质量控制对于还没有到期的存量贷款资产，应密切监测企业的生产经营情况，应根据不同的情况进行不同的处理。

如果企业生产的是没有什么市场的产品。

生产落后，应同意其破产，并进行破产清算以保全银行资产或减少损失；如果企业很有发展潜力，只是出现了暂时的资金困难，银行应允许其提出贷款展期申请，甚至于对其新增贷款以帮助其度过难关，企业救活了，银行的资产也就安全了，这是个双赢的结果；对于一些其它的特殊的企业，银行可采取增加抵押和担保的方式降低信用风险。

对于即将发放的新贷款，银行应严格执行贷款审批条件，加强银行的内控制度和强化外部监管，做好贷前调查和审查，加强对商业银行风险管理过程及方法的监督、检查和引导，建立完善的银行内部风险评估体系。

应主动积极争取支持国家建设的大型项目贷款融资，对于国家出台的降低贷款条件和支持中小企业发展的政策，银行应在国家的政策的指引下，制定出各自更为具体的措施和细则，对于数额比较大的贷款，应组织银团贷款以分散信用风险。

2大力降低信用风险管理的成本，提高信用风险管理效率我国商业银行信用风险管理的主要问题是管理成本过高且效果不明显，主要体现在两个方面：一是信息科技支持落后，我国商业银行要不断的加大对信息系统的投入。

使得信息管理延伸到商业银行业务管理的各个方面，建立起功能强大的信息数据库，实行信用管理的量化分析和管理，从而降低信用管理的成本，提高信用管理的时效性和准确性；二是信用风险管理制度建设落后，必须加强制度建设，构建一个全方位、全过程的高效、规范的信用风险管理体系，信用风险管理体系应该包括信用风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容，其中尤其是要加强信用风险管理组织体系建设，建立起高效并且相互监督的信用风险管理组织体系是提高我国商业银行信用风险管理效率的关键。

---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 商业银行信用风险管理方式论文摘要：为应对金融危机，我国采取了适度宽松的货币政策与积极的财政政策，在此背景下我国商业银行向市场上投放了大量的信贷资金，使银行所面临的信用风险不断增大.对此本文提出了一些建议，以期对银行信用风险管理有所完善.关键词：信用风险征信系统内部评级2008年9月雷曼兄弟宣告破产，从而拉开了席卷全球的金融危机的序幕.尽管一些国家近期出现了一些积极信号，但诸多经济学界的权威人士都表示，全球范围内的经济衰退其实并未结束，全球经济形势依然不容乐观.适逢金融危机一周年之际，回顾我们走过的历程，不禁引发笔者诸多思考。

1我国银行业存在的风险隐患为应对金融危机，中国自zoos年11月开始实行适度宽松的货币政策，并提出了未来两年4万亿元人民币的投资计划。

在积极财政政策的推动下，中国银行业及时调整策略，取消信贷规模管理，开始了高速的信贷投放进程。

2008年最后两个月信贷投放额分别为4600亿元、7700亿元，2009年1-8月各项货款就增加8.15万亿元，同比多增5.04万亿元。

信贷的投放对于各经济主体信心的恢复和投资的增长起到了重要作用，但我们也必须清醒地认识到，在这么短的时间内投放如此天量的贷款，实体经济是否可以真正消化掉2009年8月15日，《银行家》杂志发布《2009中国商业银行竞争力评价报告》.该报告以2008年商业银行的基本业绩和表现为主，结合近几年的发展历程，并通过大量的实证研究，分析了全球金融危机背景下中国银行业的现状.该报告通过1 / 4对1一6月份贷款增量结构的分析指出，由于实体经济部门缺乏良好的投资机会，可能导致大量的信贷资金选择资本市场.从下面的数据我们可见一斑:在全球经济一片低迷的情况下，我国资本市场却一枝独秀，掀起了强劲的上涨行情.上证综数在过去6个月里涨幅超过了60%a,1500只股票股价翻倍;同时楼市更是异常火爆，据国家统计局公布的数据显示，全国平均住宅销售价格在1-5月上升了22%。

商业银行信用风险论文1交易成本概述交易成本指履行一个合同的成本，它包括事前发生的为达成一项合同而发生的成本，和事后发生的监督、贯彻该项合同的执行而发生的成本；它区别于生产成本，即为执行合同本身而发生的成本。

交易成本的特征：交易成本是一种机会成本；是经济主体之间知识、信息不对称的结果，是利益冲突与调和过程中浪费的资源；是无法彻底消除的；由于事件的概率性和不确定性的存在，对于任意一项经济活动，人们只能在事前根据不完备的知识和信息对交易成本的种类和数量进行估量，准确的计量只有在事后才能进行。

商业银行信用交易成本指商业银行（贷方）为和客户（借方）达成借贷协议合同而发生的成本，它包括贷前、贷中、贷后三个阶段发生的费用支出。

2银行信用风险交易成本构成分析商业银行信用风险交易成本构成包括信息成本、审查成本、执行成本、监督成本、界定和保护产权成本等内容。

如图1所示。

2.1贷前调查的信息成本即寻找借款伙伴并调查借款人财务状况、信誉状况、经营状况的信息成本。

信息成本既包括信息本身的成本，也包括商业银行为取得信息而付出的寻找成本；由于事前机会主义的存在，要求对交易对手的情况要进行彻底的了解。

如：银行要对借款人的经营状况、资金用途、还贷能力等进行调查，对银行客户进行筛选，搜集相关资料，而这些都是需要花费一定的费用才能够取得的。

2.2贷中审查的成本即签约过程讨价还价的成本，拟定合同条款所发生的成本，如落实担保物、抵押登记、抵押物保险等。

首先是合同拟定成本，主要指商业银行事先拟定信贷合同所支付的成本；其次是谈判和决策成本，主要是银企双方就信贷合同的某些内容进行协商而支出的成本；最后，在信贷合同起草时，要确定出各种情况下双方的权利和义务，以及信贷交易合同的执行办法。

这些工作的进行都会使合同的起草和谈判变的更加复杂，更加费时费力。

2.3贷后检查发生的成本即监督合同签署方，看其是否遵守合同条款，防止挪用资金、督促按期还款等活动发生的成本。