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前言：前些年，高校为提高办学规模、改善基础设施，以大规模举债的方式进行老校区的扩建或新校区的建设；随着全国高校招生规模增速减缓、生源竞争加剧且大规模校园建设基本结束，未来几年高校基建等固定资产类贷款需求将逐步萎缩，部分高校因建设规模超前、债务负担较重，存在较大的风险隐患。
我分行高等教育行业贷款余额相对较高，截止2011年10月底，与我行有信贷业务合作的高校客户为37户，贷款余额54.6亿，占全部公司类贷款8.89 %；贷款五级分类全部为正常类，无不良贷款，信用等级AA以下的仅2户。
由于目前我分行的高校贷款质量整体情况较好，各地市行仍在积极营销符合我行信贷政策的高校客户，为更好地提高营销精准率，提高平行作业评估效率，评估中心梳理了我行对高等教育行业的相关信贷政策，同时将日常对高校客户评估中存在的风险点及项目关注要点进行了归集与整理，旨在我分行进一步加强对高校客户的营销、授信与经营管理。
※※※※※高等教育行业信贷政策及评估项目关注要点一、总行近年来对高等教育行业的信贷政策（一）名单制管理根据总行建总函〔2010〕671号文件，对教育行业实行名单制管理。
信贷准入退出标准（重检）。
A、优先支持类——国家“211工程”高校、国家部（委）所属高校；——在我行信用等级AA-级（含）以上，资产负债率小于40%，负债收入比小于1的下列学校客户：a、省级（含直辖市、副省级城市[1]，以下同）教育主管部门所属（以下简称“省属”）全日制普通本科高校；b、被列入“国家示范性高等职业院校建设计划”的高等职业学校。
B、一般支持类——在我行信用等级AA-级及以上，资产负债率小于60%、负债收入比小于2.5的省属全日制普通本科高校客户；——在我行信用等级AA-级及以上，资产负债率小于50%、负债收入比小于2的下列客户：a、地级市教育主管部门所属全日制普通本科高校客户；b、学科设置符合区域、产业发展方向，拥有实训基地（高等职业学校），管理规范的普通高等职业学校、高等专科学校客户。
国内高校内债原因及解决方式分析随着中国高等教育的持续发展，国内高校内债问题也日渐突出。
这些内债主要来自于高校投资建设与管理中的一些缺陷和不足。
本文将从这些原因出发，结合实际案例，探讨国内高校内债问题的根源，并提出可行的解决方式。
一、国内高校内债的原因1. 高校管理体制与人员结构存在问题。
国内许多高校将自己比喻为企业，这种企业化的管理模式导致了高校内部的分权化和权责明确度不高。
与此同时，高校人事制度的僵化和非完全市场化的竞争机制限制了高校寻求与外界合作的机会。
这种制度桎梏让高校难以直接获得不同层级的资金支持，而需要进行各种复杂的谈判、交易和合作协议，从而导致偏高的管理成本和额外的债务负担。
2. 高校投资建设中的不完善管理。
高校新建、扩建教学楼、实验室、图书馆以及其他基础建设的投资，贯穿了高校管理的各个方面，涉及到投资额度、项目审批、施工计划以及后期的资产管理和维护。
但实际上，由于管理不善、施工质量差、监管不力等原因，许多高校的这些建设项目存在大量的浪费现象，即误算或超支造成的不必要的支出，这些支出最终转化为高校的债务负担。
3. 高校经济管理缺乏有效的监管机制。
高校的经济管理与其他相关管理相比，较为薄弱。
在过去的十年里，国内的各级政府加大了对高校的自主权和管理权限的扶持力度，但相应的监管职责相对削弱，导致了高校用钱不审慎的现象。
于是，高校投资、扩建、资产融资等的行为被高校经营管理人员滥用或重复利用，随之带来的是债务的积累。
二、国内高校内债的解决方法1. 完善高校管理体制，优化人员结构。
改善高校内部的权责和资金监管，完善高校资产管理与维护制度，从内部进行负债限制。
此外，应考虑借鉴国外的高校聘任制度并逐渐实施，在相对完全的市场竞争中，推动高校优胜劣汰；或者考虑创新高校团队管理方式，授权更多的权力，来调动和激发高校教职工的积极性和创造性。
2. 提高高校投资建设质量，加强监管。
这种方式可以通过强化投资、工程管理监管等形式给予高校更多的行为标准，把投资时间的计划和过程等细节与每个环节的责任人对接上以及对经费的预算与实际支出进行严密的审计，以避免建设计划和建设结果出现不符合实际的情况，高校应该充分参考业内的最佳实践和先进的国外经验，尽可能多地引入市场化的竞争机制和考核管理，加强资金管理、项目管理、绩效考核等监管等环节，加强对高校领导财务离岗的检查与监督等等，共同完善各项规章制度，推动高校管理形成良性循环。
信贷配给理论研究述评丁 丹（辽宁大学国际关系学院，辽宁沈阳 110000）摘 要：信贷配给理论的演进形成了本论文研究的理论基础，纵观大量信贷配给理论文献，发现该理论发展比较零乱，有必要对其进行梳理，从其脉络来看，本文按照信贷配给的发展进程研究该理论的发展，对该理论和实证发展进行了系统的梳理。
关键词：信贷配给；经济增长中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1009 - 3109（2018）02-0018-06关于信贷配给理论的研究先从信贷配给的现象说起，信贷配给现象大约发生在18世纪70年代，但是真正的理论阐述应该从1950年算起，众多的经济学家从不同的影响因素对信贷配给进行了详细的分析，最终发展成信贷配给理论。
一、信贷配给理论的缘起经济学家Adam Smith（1776）在他著名的著作《国富论》中对信贷配给现象进行了论述。
虽然没直接使用“信贷配给”词语，但说明了信贷配给的实质，当信贷配给的重要影响因素——利率受到作用力时，信贷就会发生价格配置的情况。
Keynes（1930）的《货币论》也对信贷配给有过相关的讨论，“未被满足的借方需求”反映了现实的经济活动中确实存在信贷配给现象，商业银行以法律抵押品等非利率手段独立地分配信贷资金。
虽然Adam smith和Keynes等较早地发现信贷配给现象，但没有进行深入而系统地研究，尽管如此，前辈的一些观点还是成为信贷配给理论的重要组成部分，为信贷配给理论的发展奠定了良好理论基础。
二、信贷配给理论的初创（一）信贷配给的初创理论从20世纪50年代开始，学术界对信贷配给问题开始进行真正的理论研究。
现代最早研究始于Roosa等人，理论研究的内容与市场不完全竞争、利率管制等制度因素及银行的资产结构偏好相关。
Roosa(1951)正式提出“信贷可获性学说（credit availability doctrine）”，可以说这是信贷配给理论的起源，后经Scott（1957）和Lindberk （1962）及美国联邦储备系统的学者对信贷可获得性学说开展深入研究得以发展。
金融论坛2009年第4期（总第160期）信贷配给理论发展、模型与实证研究*任建军［摘要］信贷配给理论是一个比较复杂的经济学理论，对于信贷配给至今还没有一个统一公认的定义，该理论不仅内容多、不系统，且理论模型多又较为分散，实证研究虽已处于起步阶段但度量仍较为困难。
中国学者对此问题也进行了10 多年的研究，研究基本分为两类：一类是零散介绍西方信贷配给理论研究情况，另一类是结合中国国情进行了相应的信贷配给问题的研究。
为全面理解和把握好信贷配给理论，本文从信贷配给定义、信贷配给理论发展、信贷配给理论模型、信贷配给实证和中国信贷配给理论研究等多视角，对信贷配给理论与实证文献进行了一次比较全面、系统的梳理。
［关键词］信贷配给；理论发展；模型与实证；文献综述［文章编号］1009 - 9190 （2009）04- 0021 - 08 ［中图分类号］F830 ［文献标志码］A信贷配给（c r ed it r a tio n in g）是经济学中一个既古老又年轻的研究领域。
纵观信贷配给理论研究文献，从时间角度看可将其分为早期信贷配给理论和现代信贷配给理论，从均衡角度看可将其分为均衡信贷配给理论和非均衡信贷配给理论。
一、信贷配给定义自A da m S m ith以来，信贷配给问题就引起了不同时期经济学家们的关注，但到目前为止还没有一个统一的公认的信贷配给定义。
大体上看，信贷配给主要包括利率配给、见解分歧配给、红线注销配给、纯粹的信贷配给和综合型信贷配给等5类定义。
第一类：利率配给型。
它是指借款人在给定贷款利率上能得到小于意愿贷款规模，要想得到更大规模的贷款则要支付更高的利率，其代表人物有Wilso n，Ja ffee和Mo d ig lia n i，Ja ffee和S tiglitz，D e Meza和Web b等。
第二类：见解分歧配给型（d iver g en t views r a tio n in g）。
它是指潜在借款者无法在他们认为适合自身风险的恰当利率上得到贷款。
