2014年云南省农村信用社基础考点笔试模拟题

1 中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时，可以采用多样化的方式进行调查的事项有( )。

A 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性C 客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况E 当期理财计划的收益分配和终止情况2 关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有( )。

A 商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益C 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利D 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益E 以上说法都正确3 下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有( )。

A 在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯B 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制C 商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉D 商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行E 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档4 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。

A 基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金B 投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额C 基金申购采取“份额申购”原则D 投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费E 投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费5 QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。

1.The personal manager doesn’t think Mr.Tone is( )for the job，because he doesn’t have the relevant experience.She is( )with is application form because it’s full of mistakes.A.dissatisfied，suitableB.suitable，dissatisfiedC.inexperienced，displeasedD.displeased，inexperienced2.Hong Kong was so busy over the Spring，Festval that all the hotel accommodation was full.She phoned several hotell but none of them had a( )room.A.cheapB.niceC.separateD.vacant3.In order to( )the pationt，the docter thought is wise to play down the serions nature of his illness.fortB.concladefasepile4.1，3，7，15，31( )A.61B.62C.63D.645.102，96，108，84，132，( )A.36B.64C.70D.726.2002×20032003-2003×20022002的值是( )A.-60B.0C.60D.807.某电影院有100个座位，以10元票价出售，则可以售完全部。

在原有票价每增加2元，所售票就会减少5个，如果最后收到1 360元票款，问售出几张票?( )A.12B.14C.16D.188.FTP是Internet提供的( )类型服务?A.远程登录B.文件传输协议C.远程邮件D.互联网际协议9.计算机在财务、销售和银行存款业务中的管理，是属于计算机在( )中的应用。

1 个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会2 证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得()A、买卖该公司股票B、泄露该消息C、建议他人买卖证券D、以上全部3 证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。

A、5%B、10%C、15%D、20%4 证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。

A、登记结算公司B、商业银行C、证券交易所D、证券公司5 客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存()年。

A、5B、10C、15D、206 以下()行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券7 对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是。

A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金8 以下关于违反《证券法》的表述，错误的是。

A、证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B、对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C、对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D、证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款9 《基金法》的调整对象是。

1 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A．借走资料原件B．抄录资料原件C．复印资料原件D．对资料原件照相2 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。

则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A．向媒体披露证据证明自己的清白B．向公安部门反映情况C．按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D．向部门所有同事发送邮件争取声援3 银行本票提示付款期限为（）。

A．1周B．2个月C．6个月D．1年4 下列交易中，属于大额交易的是（）。

A．当日累计4 000美元的现金支取B．单笔9 000美元的现金汇款C．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账D．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账5 劳动力人口是指年龄在（）具有劳动能力的人的全体。

A．14岁以上B．15岁以上C．16岁以上D．18岁以上6 下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是（）。

A．产品的特点B．产品的风险C．产品的有效期D．产品的设计过程7 《中华人民共和国反洗钱法》自（）起实施。

A．2006年10月31日B．2006年11月6日C．2007年1月1日D．2007年6月1日8 金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A．跨期性B．杠杆性C．风险性D．投机性9 关于同业拆借的特点，下列说法正确的是（）。

A．金额小、风险低、手续简便B．金额大、风险高、期限短C．金额大、风险低、期限短D．期限短、风险高、手续简便10 下列关于优先股的说法不正确的是（）。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B．股息与公司盈利状况负相关C．股东一般没有参与公司决策的表决权D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息11 我国银行业正式全面对外开放是在（）。

A．2008年8月8日B．2006年12月11日C．2000年1月1日D．1994年1月1日12 （）是非融资类保函。

1、信用社年终决算日须办理工作有哪些？（ACD ）A、处理账务B、核对账务C、计算提取款项、结转损益D、盈亏处理2、支票应当记载的事项包括（ABCD ）等。

A、确定的金额B、付款人名称C、出票日期D、出票人签章3、汇票记载事项中下列哪些是必须记载事项（AC ）。

A、无条件支付的委托B、付款日期C、确定的金额D、付款地4、综合核算是按（ B ）汇总核算。

A、总账B、会计科目C、会计凭证D、科目日结单5 、重要空白凭证是指无面额的经信用社或客户填写金额并签章后具有支付效力的空白凭证，包括（ABCDE ）等。

A、存单B、支票C、本票D、汇票E、信用卡6、信用社会计工作实行（AB ）的原则。

A、统一制度B、分级管理C、独立核算D、自负盈亏7、信用社的现金资产包括（ABCDEF）。

A、库存本外币现金B、业务周转金C、库存金银D、存款准备金E、结算备付金F、存放同业的款项以及其他形式的现金资产。

8、现金出纳业务一般包括（ABCD ）。

A、出纳柜台现金收付B、储蓄现金收付C、向中国人民银行存取现金D、出纳长短款挂帐9、信用社的成本费用核算应遵循的基本会计原则是（A BC ）。

A、一致性原则B、可比性原则C、配比原则D、收付实现制10、信用社缴纳所得税后的利润，除国家另有规定者外，按照分配顺序为（B A CE ）。

A、提取盈余公积B、弥补以前年度亏损。

C、提取公益金。

E、向社员分配利润。

11、信用社筹资自有的途径有（ ABC ）。

A、吸收实物资金B、发行股票C、吸收无形资产投资D、发行债券12、盈余公积金包括（ABC ）。

A、法定盈余公积B、法定公益金C、一般盈余公积D、未分配利润13、信用社的留存收益包括（CD ）。

A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润14、短期投资的实际成本包括（ABC ）。

A、买价B、税金C、佣金D、已到期未领的利息15、基层信用社的决算工作有（ABCD ）。

A、清理资金B、核对帐务C、盘点财产D、核实损益16、（BCD ）称为中期财务会计报告。

1 借款人的义务不包括（）。

A．按照借款合同约定用途使用贷款B．按借款合同约定及时清偿贷款本息C．接受借款合同以外的附加条件D．依法如实提供贷款人要求的资料2 ROE的计算公式为（）。

A．净利润／资本B．净利润／资产C．收入／资本D．收入／资产3 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是（）。

A．存款币种不同B．客户类型不同C．具体管理方式相同D．存款业务的性质不同4 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A．现钞可以随意兑换成现汇B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的5 个人存款可以分为（）。

活期存款、专用存款账户、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款6 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。

这种做法（）。

A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D．属于行贿7 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A．权利，得到B．权利，支付C．义务，得到D．义务，支付8 在汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A．电汇B．信汇C．票汇D．电汇和票汇9 汇率贴水的含义是（）。

A．远期汇率比即期汇率贵B．远期汇率比即期汇率便宜C．市场汇率比官方汇率贵D．市场汇率比官方汇率便宜10 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）。

1 在银行公司信贷营销活动中，( )是目标市场确定的前提和基础。

A.市场定位B.市场细分C.市场选择D.市场营销2 按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( )A.核心产品B.基础产品C.期望产品D.延伸产品3 影响贷款价格的主要因素是( )A.信贷资金的供求状况B.利率水平C.央行的货币政策D.同业竞争状况4 高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括( )A. 该产品的需求价格弹性低B.对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销C.市场准入的门槛很高或者竞争者的反映不是很积极D.必须是新产品5 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的()A.30%B.40%C.50%D.60%6 实地考察应侧重调查的内容不包括( )A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力B.产品结构情况、应收账款和存货周转情况C.固定资产维护情况和周围环境状况D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况7 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的()A.30%B.40%C.50%D.60%8 实地考察应侧重调查的内容不包括( )A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力B.产品结构情况、应收账款和存货周转情况C.固定资产维护情况和周围环境状况D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况9 以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是( )A.和解是破产程序的一个部分B.没有和解协议生效，就没有整顿程序C.破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始D.和解与整顿由政府行政部门决定和主持10 以下关于抵押资产的处置做法不正确的是( )A.不动产和股权应自取得日起2年内予以处置B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的1年C.动产应自取得日起1年内予以处置D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则11 现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括( )A.营业支出B.投资支出C.融资支出D.非营业支出12 以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是( )A.信贷平均损失比率越高，区域风险越大B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C.信贷资产相对不良率越高，区域风险越高D.不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升13 下列哪些因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧( )”A.行业进入障碍较低B.产品需求增长迅速C.用户转换成本很低D.退出障碍较高14 处于成熟阶段行业中的企业成功的关键要素是( )A.做好成本控制B.产品价格促销C.产品推广D.加大投入力度15 对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括( )A.很难分析新兴行业所面临的风险B.企业还款具有很大的不确定性C.拥有较弱的偿付能力D.企业管理者缺乏行业经验16 关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是( )A.成长阶段的企业代表中等程度的风险B.必须进行细致的信贷分析C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款17 对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是( )A.维持市场占有率B.降价促销C.加大广告宣传力度D.成本控制18 下列关于经营杠杆表述不正确的是( )A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业19 以下哪项不属于收款条件( )A.预收货款B.现货交易C.赊账销售D.期货交易20 以下属于企业的非流动资产的是( )A.预付账款B.存货C.无形及递延资产D.待摊费用。

1、银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指(D)A.名义利率B.实际利率C.差别利率D.优惠利率2、不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。

这是指(B)A.存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.再贷款3、与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是(C)A.M1B.M2C.M0D.M4、按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮(B)A.30%和15%B.30%和10%C.50%和30%D.50%和10%5、票据贴现的期限最长不得超过(B)A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月6、在采取所有可能措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款可划分为(D)A.关注B.次级C.可疑D.损失7、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款可划分为(B)A.正常B.关注C.次级D.可疑8、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款可划分为(C)A.正常B.关注C.次级D.可疑9、我国从哪一年开始开展"金卡工程"(D)?A.1990年B.1991年C.1992年D.1993年10、下列哪种结算工具适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货后延期付款的结算(B)A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票11、中期贷款是指贷款期限在(A)A.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款B.1年以上5年以下的贷款C.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的贷款D.1年以上3年以下的贷款12、我国香港实行联系汇率制度，它属于(A)A.固定汇率B.有管理的浮动汇率C.自由浮动汇率D.A和B13、长期贷款展期期限累计不得超过(C)A.1年B.2年C.3年D.4年14、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款可划分为(C)A.关注B.次级C.可疑D.损失15、1986年我国发行的第一张银行卡是(A)A.长城卡B.牡丹卡C.金穗卡D.太平洋卡16、下列哪种结算工具适用于异地先拿货款后发货的结算(A)?A、银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票。

1.为办理日常转账结算和现金收付，单位应开立( )A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户2.反映企业营运能力的指标是( )A.存货周转率B.负债比率C.流动比率D.营业利润率3、《中华人民共和国道路交通安全法》于( )施行A、2004年10月1日B、2004年5月1日C、2005年7月1日4.我国《担保法》规定，质押分为动产质押和( )A.股票质押B.保单质押C.权利质押D.债券质押5.浮动利率是( )A.在贷款期内随时调整的利率B.随着官定利率调整而变动的利率C.在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率D.在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率6、运钞车到达后，应有2名营业人员手持自卫器械出营业室将款箱(包)接至( )A、营业室门内B、营业室柜台内C、院内7、下列描述错误的是( )A、国家机关不得为保证人B、企业的职能部门不得为保证人C、医院可以充当保证人D、担保行为必须是自愿的8、下列财产中可以充当抵押物的是( )A、依法可以处分的国有土地使用权B、土地所有权C、学校的教育设施D、集体土地使用权9、下列贷款中属于信用贷款的是：A、小额农户贷款B、农户联保贷款C、个体工商户贷款D、乡镇企业贷款10、违规跨地区、冒名贷款或滥用职权、越权、超权、徇情贷款等造成5万元至10万元经济损失的，应给予责任人( )处分：A、批评教育或适当罚款B、调离工作岗位C、行政警告D、行政记过至开除11、按农村信用社章程规定农村信用合作社的性质是( )A.股份制 B、集体所有制、 C、股份合作制12、完善法人后信用社所指“三会一层”是指( )A、社员代表大会、理事会、监事会、经营管理层B、职工代表大会、理事会、监事会、经营管理层C、社员代表大会、工会代表大会、党员大会、经营管理层13、关于信用社社员投票权表述正确的是( )A资格股一人一票，但特殊资格股不具有投票权;自然人投资股每1000股一票，法人投资股每10000股一票。

1 法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避2 在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A．中国银行监督管理委员会B．国家发展与改革委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国人民银行3 在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A．7天B．10天C．1个月D．3个月4 下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?（）A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险C．管理中央公共财政支出D．维护金融稳定5 2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。

（）A．利率政策；增加货币供应量B．公开市场业务；减少货币供应量C．公开市场业务；增加货币供应量D．利率政策；减少货币供应量6 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A．10．0%B．8．0%C．6．7%D．3．3%7 以下哪种不属于定期存款类型?（）A．整存整取B．定活两便C．存本取息D．零存整取8 以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？（）A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺9 下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款10 中央银行从市场上买人证券，会导致（）。