期货公司反洗钱客户风险等级划分标准的指导意见(征求意见稿)_.

中国证券监督管理委员会令（第68号）《证券期货业反洗钱工作实施办法》已经2010年2月11日中国证券监督管理委员会第269次主席办公会审议通过，现予公布，自2010年10月1日起施行。

中国证券监督管理委员会主席：尚福林二○一○年九月一日证券期货业反洗钱工作实施办法第一章总则第一条为进一步配合国务院反洗钱行政主管部门加强证券期货业反洗钱工作，有效防范证券期货业洗钱和恐怖融资风险，规范行业反洗钱监管行为，推动证券期货经营机构认真落实反洗钱工作，维护证券期货市场秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及《期货交易管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于中华人民共和国境内的证券期货业反洗钱工作。

从事基金销售业务的机构在基金销售业务中履行反洗钱责任适用本办法。

第三条中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）依法配合国务院反洗钱行政主管部门履行证券期货业反洗钱监管职责，制定证券期货业反洗钱工作的规章制度，组织、协调、指导证券公司、期货公司和基金管理公司（以下简称证券期货经营机构）的反洗钱工作。

证监会派出机构按照本办法的规定，履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责。

第四条中国证券业协会和中国期货业协会依照本办法的规定，履行证券期货业反洗钱自律管理职责。

第五条证券期货经营机构应当依法建立健全反洗钱工作制度，按照本办法规定向当地证监会派出机构报送相关信息。

证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，应当依法向反洗钱行政主管部门、侦查机关举报。

第二章监管机构及行业协会职责第六条证监会负责组织、协调、指导证券期货业的反洗钱工作，履行以下反洗钱工作职责：（一）配合国务院反洗钱行政主管部门研究制定证券期货业反洗钱工作的政策、规划，研究解决证券期货业反洗钱工作重大和疑难问题，及时向国务院反洗钱行政主管部门通报反洗钱工作信息； （二）参与制定证券期货经营机构反洗钱有关规章，对证券期货经营机构提出建立健全反洗钱内控制度的要求，在证券期货经营机构市场准入和人员任职方面贯彻反洗钱要求；（三）配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货经营机构实施反洗钱监管； （四）会同国务院反洗钱行政主管部门指导中国证券业协会、中国期货业协会制定反洗钱工作指引，开展反洗钱宣传和培训； （五）研究证券期货业反洗钱的重大问题并提出政策建议； （六）及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，协助司法部门调查处理涉嫌洗钱犯罪案件；（七）对派出机构落实反洗钱监管工作情况进行考评，对中国证券业协会、中国期货业协会落实反洗钱工作进行指导；（八）法律、行政法规规定的其他职责。

中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引第一章总则第一条为规范会员单位的反洗钱工作，提高会员单位防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规，制订本指引。

第二条本指引适用于中国期货业协会期货公司会员单位（以下简称会员单位）。

各会员单位应当按照法律法规和本指引的要求建立健全反洗钱内部控制制度体系，积极履行反洗钱义务，维护期货行业信誉，实现反洗钱工作的制度化、规范化与程序化。

第三条中国期货业协会对会员单位反洗钱工作实行自律管理。

中国期货业协会负责组织会员单位的反洗钱业务培训及宣传教育工作，向中国证监会反映行业内对反洗钱工作的意见和建议。

第四条会员单位应当设立专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，指定专人负责反洗钱合规管理工作。

会员单位负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

会员单位应对其分支机构的反洗钱工作进行统一管理。

第五条会员单位反洗钱负责机构应当履行下列职能：(一)草拟本单位反洗钱内部控制制度、操作规程，根据反洗钱要求制定或修订所涉及的相关业务规则。

(二)组织本单位相关部门根据法律法规以及本单位内控制度的规定开展反洗钱工作。

(三)协调本单位相关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障，报送或者督促本单位相关部门报送可疑交易数据。

(四)配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动的调查取证工作。

(五)实施或者配合实施反洗钱审计工作。

(六)组织反洗钱法律法规和有关知识技能的培训和宣传工作。

(七)与反洗钱相关的其他工作。

第六条会员单位应当制订书面的反洗钱内部控制制度，明确反洗钱内部操作规程。

反洗钱内部控制制度包括但不限于客户身份识别制度、可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、保密制度等内容。

第七条会员单位应当定期进行内部审计，评估反洗钱内部控制制度体系是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

反洗钱高风险等级客户划分标准反洗钱高风险等级客户划分标准在金融领域，反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）一直是一项重要的工作。

随着国际金融业务的不断发展和全球化进程的加快，金融机构对反洗钱工作的要求也越来越高。

其中，对高风险等级客户的划分尤为重要。

在本文中，我们将从深度和广度两个方面来探讨反洗钱高风险等级客户的划分标准。

一、反洗钱高风险等级客户的定义在金融业中，高风险等级客户通常指的是那些有较高潜在风险的客户。

这些客户可能涉及跨境交易、大额现金交易、政治人物、国际商业人士等。

由于其交易性质的特殊性，这些客户往往更容易受到洗钱等违法活动的影响。

二、反洗钱高风险等级客户的划分标准1. 交易性质对于涉及跨境交易、大额现金交易、高频交易等特殊交易性质的客户，往往被认为是高风险等级客户。

这类客户的资金流动性较强，容易被用于洗钱等违法活动。

2. 客户身份政治人物、国际商业人士等身份特殊的客户，往往具有较高的公众关注度和社会影响力，因此其交易可能存在更大的潜在风险，也应被划分为高风险等级客户。

3. 交易金额按照相关规定，大额现金交易往往被视为高风险交易。

金融机构应当对大额现金交易的客户进行更严格的监控和风险评估。

4. 交易频率高频交易客户也往往被视为高风险等级客户。

由于其交易频率较高，可能存在更多的洗钱风险。

5. 客户来源来自高风险国家或地区的客户，其交易往往也具有更高的潜在风险。

金融机构应当对来自高风险国家或地区的客户进行更加严格的反洗钱审查。

以上是对反洗钱高风险等级客户划分的一般标准，不同的金融机构可能还会有一些特定的划分标准，但总体来说，以上几点是比较普遍适用的。

三、总结与回顾通过本文的讨论，我们对反洗钱高风险等级客户划分标准有了更加深入的了解。

金融机构在进行反洗钱工作时，对高风险等级客户的划分尤为重要，只有通过科学合理的划分标准，才能更有效地降低洗钱风险，保护金融系统的稳定运行。

反洗钱客户风险等级划分标准第一条为了进一步完善公司反洗钱制度，提高反洗钱风险防范意识。

降低反洗钱风险，保证公司稳定健康发展，维护国家、公司及个人利益，公司依据《中国人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》法律法规及人民银行发布的一系列有关反洗钱方面的通知等相关文件结合本公司的实际情况特制定此划分标准。

第一条公司客户反洗钱风险等级划分标准是根据公司的业务性，按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户要素等因素制定的标准。

第二条公司已成立反洗钱工作领导小组，主要负责组织、领导和协调反洗钱工作事宜。

第三条公司在进行反洗钱客户风险等级划分时本着简单、清晰、准确、全面、可操作原则予以划分。

第四条公司根据客户自身的特点及属性，结合公司证券业务对投资身份识别、交易频繁程度、风控标准、结算确认等方面将客户风险等级划分为三个等级，即高风险、中风险、低风险。

第五条高风险等级客户划分标准（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；（二）中国人民银行要求基金公司协助调查或予以关注的；（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；（四）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；（五）有其他理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关，需要列入高风险等级的。

（六）其他公司认为存在高风险的客户。

第六条中风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料不规范、资料不健全，未按要求及时改正的。

（二）在交易过程中多次出现达到风险预警，未及时按照通知要求追加保证金，导致强行平仓，而后未采取相关措施的。

（三）先前获得的客户身份资料的真实性、准确性、有效性、完整性存在疑点的。

（四）客户交易出现异常行为的。

（五）其他机构认定为中风险等级的客户。

第七条低风险等级客户划分标准（一）客户在开立账户时，所提供资料规范、健全、准确、有效。

（二）交易过程正常。

（三）能够及时追加保证金（四）当先前资料出现变更时，能及时报备改正、存档。

中国证券业协会关于发布《证券公司反洗钱工作指引》的通知(2014修订)文章属性•【制定机关】中国证券业协会•【公布日期】2014.04.28•【文号】•【施行日期】2014.04.28•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】证券正文中国证券业协会关于发布《证券公司反洗钱工作指引》的通知各证券公司会员：为适应证券行业反洗钱工作的需要，增强反洗钱自律规则的时效性和可操作性，协会在持续跟踪调研行业反洗钱工作的基础上，对原有的《会员反洗钱工作指引》和《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》等两项反洗钱自律规则修订合并为《证券公司反洗钱工作指引》，经征求人民银行反洗钱局和中国证监会相关部门以及行业意见并向中国证监会备案，现予以发布。

附件：证券公司反洗钱工作指引中国证券业协会2014年4月28日附件证券公司反洗钱工作指引第一章总则第一条为促进和规范证券公司的反洗钱工作，提高证券公司防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》等法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，制定本指引。

第二条证券公司应当按照本指引的要求，结合本公司的业务特点和实际情况开展反洗钱工作。

第三条证券公司以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时，应该遵循驻在国家（地区）反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）反洗钱机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本指引的有关要求。

第二章基本要求第四条证券公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到本公司内部控制制度和日常业务运作中。

银行反洗钱工作的客户分类与风险评级一、引言银行作为金融机构的重要一环，承担着监管和风险管理的责任。

反洗钱工作是保护金融体系稳定和有效运作的重要一环。

本文旨在总结银行反洗钱工作中的客户分类与风险评级方法，并提出一些改进的建议。

二、客户分类1. 个人客户个人客户是指以个人身份进行银行服务的个体，包括个人储户、个体工商户和个人投资者等。

针对个人客户，银行可以使用以下几种分类方法：a. 信用评分：根据个人客户的信用记录和历史行为，对其进行信用评分，以确定其洗钱风险等级。

b. 收入及资产状况：根据个人客户的收入来源和资产状况，将其分为高收入、中等收入和低收入等级，以评估其洗钱潜在风险。

c. 职业与行业：根据个人客户的职业和所属行业，将其分为高风险行业（如律师、会计师）、中风险行业（如房地产经纪人）和低风险行业（如教师）。

2. 企业客户企业客户是指以公司或其他组织形式进行银行服务的机构，包括中小微企业、大型企业和非营利组织等。

银行可以使用以下分类方法对企业客户进行评级和风险识别：a. 行业分类：将企业客户按照所属行业进行分类，根据行业的洗钱风险水平进行评估。

b. 公司规模：根据企业客户的资产规模、员工规模和年收入等指标进行分类，以确定其洗钱风险等级。

c. 经营特征：根据企业客户的经营特征，如与海外企业有广泛业务联系、国际贸易等，进行分类，以评估其洗钱风险。

三、风险评级1. 高风险客户高风险客户是指具有较高洗钱风险的个人或机构。

对于个人客户，高风险特征包括持有匿名账户、频繁大额现金交易等；对于企业客户，高风险特征包括涉及高风险行业或高风险地区的业务等。

2. 中风险客户中风险客户是指具有一定洗钱风险的个人或机构。

对于个人客户，中风险特征可能包括交易金额较大但来源合法、与涉案人员有业务往来等；对于企业客户，中风险特征可能包括经营范围扩大但未读取相应业务增长背景等。

3. 低风险客户低风险客户是指洗钱风险相对较低的个人或机构。

反洗钱客户风险等级评定规则什么是反洗钱客户风险等级评定？随着现代金融业务的复杂化和交叉性质的加深，利益的驱动和手段的多样化使得洗钱犯罪日益高发，防止洗钱犯罪成为全球金融业、监管机构和执法机构不得不关注的问题。

在此背景下，反洗钱评定机构应运而生。

反洗钱评定是金融机构定期对客户风险实施的一项重要防范措施，旨在减轻和预防洗钱和恐怖融资等风险。

反洗钱客户风险等级评定是对金融机构的客户实施全面评估并给予适当的风险等级分类，以确定其客户可能涉及的传统腐败可疑行为、洗钱风险、恐怖主义融资风险等。

风险评估的结果是决定客户在金融机构中可接触到的服务、开通的功能以及适当的预警机制等的基础。

反洗钱客户风险等级评定规则反洗钱客户风险等级评定需要一套标准化的规则，其核心思想是明确评估指标、评估方法和评估结果的等级分类及其对应的控制措施。

评定方法被定为以客户的商业模型、性质（例如公司或个人）、活动、客户所在地和时区（特别是跨国业务）及行为规律的特征、对人员的背景调查、监管要求和其他方面的考虑，利用金融科技、风险偏好分类、行为偏好分类、资信评估和特殊领域的经验来构建一组保密的算法模型，以确定客户的风险等级。

当然，在反洗钱客户风险等级评定中，除了算法模型之外，还需要金融机构的员工作为参考，如调查员、与客户合作的人员和业务主管等，他们积累的实战经验能够作为风险控制的参考和支撑。

具体评定的规则包括：一、客户身份和评估指标评估前需要确认客户身份，并验证其与私人财产来源的关系。

评估的指标有：客户基本信息（年龄、姓名、职业等）、客户的业务、财产、交易对象以及财产来源等方面的信息。

二、客户交易活动评定客户的交易活动，包括：1.关注往来账户，对资金存取和转移的频率、金额以及资金付款方式等进行评估；2.检查财务交易，需进行符合身份信息的监管；3.确认收益来源，评估收入风险的来源及合法性；4.关注交易通道，这也是评估客户风险的关键指标，包括常规交易、异地交易、虚拟身份交易、频繁交易和线上交易等。

中国证券业协会关于征求《期货风险管理公司内部控制指引（征求意见稿）》意见的通知文章属性•【公布机关】中国证券业协会,中国证券业协会,中国证券业协会•【公布日期】2021.10.21•【分类】征求意见稿正文关于征求《期货风险管理公司内部控制指引（征求意见稿）》意见的通知各期货公司及风险管理公司:为了引导风险管理公司建立健全内部控制，完善自我约束机制，提高经营管理水平和风险防范能力，促进行业的规范运作和健康发展，协会起草了《期货风险管理公司内部控制指引（征求意见稿）》。

现面向各公司征求意见，请将反馈意见表于2021年11月5日前发送至协会邮箱（**********************）。

2021年10月21日期货风险管理公司内部控制指引（征求意见稿）第一章总则第一条（目的依据）为提升期货风险管理公司服务实体经济能力，完善内部控制，增强规范经营意识和自我约束能力，有效防范和化解风险，根据《企业内部控制基本规范》、《期货公司风险管理公司业务试点指引》等相关规定，制定本指引。

第二条（适用范围）本指引适用于期货公司在中华人民共和国境内依法设立的，并在中国期货业协会完成备案的风险管理子公司。

第三条（定义要素）期货风险管理公司内部控制，是指为了保证其各项业务的规范运作，实现既定的经营目标，防范和化解内部风险，为客户提供更加专业化的风险管理服务，而设置的一系列内部运作程序、方法和控制机制的总称。

应当充分考虑控制环境、风险识别与评估、控制活动、信息与沟通、监督与评价等要素。

第四条（内控目标）期货风险管理公司内部控制的目标：（一）保证经营管理严格遵守国家法律法规、行政规章、行业自律规则和内部规章制度；（二）防范和化解内部风险，确保公司经营稳健运行，有效发挥服务实体经济作用；（三）建立科学的决策机制、执行机制和监督机制，提高经营管理效率和效果；（四）保证公司资产的安全性和完整性；（五）保证业务记录、财务数据和其他管理信息的真实性、准确性和完整性。