理财规划师基础知识PPT课件

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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与收支状况
定义：从最小的子女出生到其完成学业 特征：家庭成员固定 年龄：35－55岁居多 收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿 家庭成 女而成为单薪家庭 长期 支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大 （满巢） 储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加 居住：与父母同住（三代同堂）或自住 资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险 负债：缴纳房贷，逐步降低负债 净资产：投资净资产逐年积累
➢财务自由 投资收入涵盖（总）支出。
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《理财规划师—基础知识》
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
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《理财规划师—基础知识》
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
指子女已经成年并且独立生活，但是家长还在
空巢期（I）
工作的家庭。处于这一阶段的消费者经济状况 最好，可能购买娱乐品和奢侈品，对新产品不
感兴趣，也很少受到广告的影响。
指子女独立生活，家长退休的家庭。处于这一 空巢期（II） 阶段的消费者收入大幅度减少，消费更趋谨慎，
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《理财规划师—基础知识》
家庭生命周期与消费行为
单身阶段
消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流， 注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。
新婚夫妇
经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用 消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。

不同阶段，理财目标不同，理财核心与策略不同
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各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到结婚 前，一般为2—8年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期（结婚 到新生儿诞生，一般1—3 年）
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
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个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标 ，以达到： 财务安全 财务尊严 财务自由
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什么是理财规划
什么是理财规划？ 就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目
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7.消费、投资与收入相匹配原则 消费和投资规模相匹配 投资和消费支出安排与现金
流状况相匹配
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理财最基本的三个环节
攒钱
CIrdeeanttiivtiyty
护钱
生钱
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一个中心，三个基本点
攒钱是 起点
护钱是保障
1、购买房屋、家具 2、子女智力开发及营养费 3、减少债务 4、建立应急基金 5、增加收入 6、购买保险 7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
24,000 36,000 46,000 106,000

比较 u 表示每一单位所承担的风险
理财规划师基础知识授课PPT7
β系数 u 用来测定某种股票的收益率受整个市场收益
率变化影响程度的指标。
Ø 它衡量的是个别股票的市场风险 Ø 市场投资组合（M）的β系数等于1
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3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
＞0（i＝1，2，…，n），事件B满足：
则
上式即为全概率公式。
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第2节 统计基础
u 统计表和统计图
Ø 二维统计表、三维统计表 Ø 直方图、散点图、饼状图、盒形图（箱线图）
u 常用统计量
Ø 平均数
– 算术平均、几何平均、中位数、众数
Ø 随机变量的数字特征
– 数序期望、方差、标准差、协方差、相关系数
数据类型与统计图示
数据类型
品质数据
数值型数据
汇总表
原始数据 分组数据 时序数据 多变量数据
条形图
茎叶图
直方图
线图
散点图
饼状图
箱线图
气泡图
环形图
雷达图
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常用统计量
u 平均数
Ø 算数平均数（简单平均数） Ø 几何平均数
– 是n个变量值乘积的n次方根。 – 是适用于特殊数据的一种平均数，主要用于计算比
u 货币时间价值可以用短期国债率、银行存 款利率等作为参照值。
u 一般以无风险和无通货膨胀的利率作为货 币的时间价值。
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货币时间价值 u 单利终值和现值的计算
Ø 单利是只就本金计息
式中：I为利息；P为本金；R为利率；T为时

心，认为现有财富足以应对未来财务支出和其他生活目标 的实现。 • 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。 • 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而 不是被动工作。
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理财规划师的具体目标：
• 1、必要的财产流动性； • 2、合理的消费支出；个人理财的首要目的是使个人财务
状况稳健合理 • 3、实现教育期望； • 4、完备的风险保障； • 5、积累财富； • 6、合理的纳税安排； • 7、安享晚年； • 8、有效的财产分配与传承。
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理财规划的原则：
• 1、整体规划； • 2、提早规划； • 3、现金保障优先；家庭建立现金储备要包括日常生活消
费储备和意外现金储备 • 4、风险管理优于追求收益； • 5、消费、投资与收入相匹配； • 6、家庭类型与理财策略相匹配。基本的家庭模型有青年
• 4、退休前期：子女工作到个人退休，一般10-15年。准备 退休金，降低风险高的金融资产比重，稳健收益；
• 5、退休后：退休后的时期，资金安全性高于收益，有计 划的安排后事。
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家庭模型：
• 1、青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下 的家庭；
• 2、老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上 的家庭；
• 3、中年家庭：介于两个界限之间的。
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理财规划的工具：
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• 1、共同基金：即公募基金，是指通过公开发行基金单位 的方式，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
• 特点：专业化、大众化、相对低风险、高收益特点 • 起点低、适合大众投资者。
• 2、商业保险：在所以理财工具中，保险的防御性最强。