意外险之免责及骗保案例

315保险理赔技巧之：8大案例助您跳过拒赔陷阱很多人买完保险后，尤其是自己花钱买商业保险，会有一种踏实的感觉，觉得以后万一出点什么事儿，有份应得的补偿。

可是据了解，很多理赔纠纷的“种子”也大多在这个时候埋下。

买保险是个细致与专业并重的事情，无论条款有多烦、细节多复杂，还是静下来心来多问、多看。

医疗险应该是所有险种中理赔起来最细碎的险种之一，也最容易发生理赔纠纷。

以下8个实际发生的案例，纠纷的根源均可追溯到投保时候。

费用型医疗险多保无益案例1：2002年张先生的单位为每位职工购买了一份住院医疗险与养老险，2004年一位代理人向其推销一款重疾险附加住院医疗险，他觉得这款保障计划蛮合适的，当即购买。

某天张先生突然病倒，在医院治疗很多天，当他向保险公司申请理赔时，却被告知重复投保，保险公司只能给予一次赔偿。

分析：住院医疗险分成费用型与补贴型。

所谓费用型住院医疗保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。

即投保人通过社会基本医疗保险报销部分医疗费用后，保险公司按照保险损失补偿原则，补偿投保人所花费用的剩余医疗费。

补贴型住院医疗保险又称定额给付型住院医疗保险，与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。

通常保险公司会以投保人就医天数与保险合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。

购买两份或以上的费用型医疗险，才构成重复投保，投保人只会浪费保费，而得不到双重补偿。

而津贴型则不存在重复投保，可以按照需要的额度购买。

建议：投保人在购买住院医疗险时，务必先问清属于费用型还是津贴型，如果投保人已拥有一份费用型住院医疗险，或认为自身单位医疗福利比较全面，不妨投保津贴型住院医疗险。

意外险别忘附加意外医疗案例2：今年春节，龙先生开车回河北老家探亲，不幸遇严重车祸。

为此在医院住了17天，花去医疗费近15000元。

伤势虽稳定了，但右脚却被诊断为永久丧失机能。

十大骗保案例的典型特征案例一：“金手指”案——自残骗保未遂被告人获刑六年案情简介：2008年3月至6月间，舒某为骗取保险金，先后在十余家保险公司，以本人作为被保险人，投保了保险金额达1000余万元的人身意外伤害保险。

2008年10月16日，舒某买来排骨，在剁排骨时故意将自己左食指近节指端剁断，经鉴定属七级伤残。

依据保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定，该伤残给付保险金比例为10%。

其后，舒某到保险公司索赔保险金，因案发而未得逞。

判决结果：连云港灌南县人民法院以保险诈骗罪（未遂），判处舒某有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。

点评：钱本无罪，但却有些人为了弄到钱而变成魔鬼。

一时的贪念造成被告终身的残疾、永久的后悔、六年的刑期。

《中华人民共和国刑法》等法律规定，诈骗保险金无论既遂还是未遂，将会受到拘役、最高十年以上有期徒刑并处二十万元以下罚金甚至没收财产的刑事处罚；尚不构成犯罪的，将会受到拘留、罚款的治安管理处罚。

保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。

案例二：团伙诈骗案——20人团伙撞车骗保谋不义财最高获刑十九年案情简介：2004年7月至2006年12月间，某汽车修理厂投资人李某单独或与他人共同利用自有车辆、借用的车辆或其他车主送修、保养的车辆，虚构未发生的车辆保险事故或故意制造车辆相撞的交通事故作案94次，利用被保险人的身份或指使他人向保险公司报案理赔，累计骗取保险金147余万元。

判决结果：原苏州虎丘区人民法院根据李某等人的犯罪事实及量刑情节，以诈骗罪、保险诈骗罪判处李某有期徒刑十九年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币七万四千元；其他19名被告分别被判处十五年至六个月不等的有期徒刑，并处罚金四万三千元至三千元不等。

犯罪工具奔驰S320轿车一辆，予以没收。

点评：撞车骗赔是一个“一举两得”的惊人举动——没收了车辆，人进了囹圄，如意算盘终成空。

意外伤害险谨防理赔出“意外”作者：郑晓琳来源：《投资与理财》2009年第15期理财产品某保险公司人身意外伤害保险案例：现年30岁的韩先生为自己授保了某保险公司人身意外伤害保险，每年缴纳保费150元，基本保险金额10万元。

保险责任为：被保险人若在保险期间内因意外伤害身故，保险公司给付身故保险金10万元；若因意外伤害造成残疾，保险公司根据残疾程度按相应比例×10万元给付残疾保险金；若因意外伤害造成烧伤，保险公司根据烧伤程度按相应比例×10万元给付烧伤保险金。

律师点评“天有不测风云，人有旦夕祸福。

”近来，各类不断见诸报端的意外事件让人们越来越深切地体会到这句俗语的现实含义，也让越来越多的人开始注重购买人身意外伤害保险，希望借此让自己的生活少一些意外多一些平安。

但是，由于意外伤害保险保费较便宜，合同条款比其它保险简单，很多投保人往往在购买保单时就不太留意保险合同的一些关键条款，以致发生意外事故时，保险公司的赔付让自己大感意外，颇有上当的感觉。

首先，意外伤害险的保障范围大多仅限于身故和伤残，并非投保人通常理解的只要发生意外就可获赔。

由于“低保费、高保额”的特点，意外险赔付目前实际上仅能针对死亡或伤残等事故，不可能包含一切因意外所引起的费用。

譬如，依据该款人身意外保险合同的约定，只有当被保险人遭遇合同约定的意外事故、烧伤导致身故或达到合同约定的残疾、烧伤程度之一，保险公司才给付身故保险金10万元或按照残疾、烧伤程度对应的残疾保险金或烧伤保险金进行赔付。

但在现实生活中，我们大多数人按照自己的预期将人身意外伤害险理解为只要被保险人发生意外事故造成了身体伤害就可以获得赔付，很显然，人身意外伤害保险的实际保障范围远远要小于人们的理解和预期。

因此，在我们购买人身意外伤害保险时，较为理想的保障组合是，购买意外伤害险的同时附加人身意外医疗保险，这样，既可以保障意外事故造成了严重后果可以获得赔付，也可以同时获得一定的治疗费用。

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==意外伤害保险理赔案例篇一：2.意外伤害保险案例 10则第二部分意外伤害保险十则案例1.猝死可否获得意外伤害保险赔偿新华网上海４月４日电（记者刘丹）上海市静安区人民法院日前一审判决一起保险理赔案，对于一桩意外伤害保险案例作出判决。

２００４年９月初，原告周女士的丈夫在生前购买了保险，基本保险金２３０２０元。

保险条款约定：被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害之日起１８０日内身故，保险公司支付两倍的基本保险金。

２００７年１０月１日，周女士丈夫突然死亡，经警方鉴定确认为猝死，保险公司仅按疾病死亡标准支付了保险金２３７８７.７３元，家属对此不服，并于同年１１月下旬提起诉讼。

周女士称，其丈夫属意外身故，保险公司应当按意外死亡标准支付双倍保险金，故要求保险公司追加赔偿２３０２０元。

同时，周女士向法院提供了其丈夫单位出具的相关证明，证明丈夫生前身体健康。

(来自: : 意外伤害保险理赔案例 )2.气死是否属于意外伤害？案情简介：1997年4月11日，被保险人郭某（男）因患心肌梗塞住院接受治疗。

在此之前，郭某所在单位为全体职工投保了“团体人身意外伤害保险”，每人保额5万元，保单中载明郭某之子为受益人。

5月25日，郭某病情稳定准备出院，却因琐事与同室患者发生争执而生气，突然死亡。

被保险人之子即向保险人提出给付保险金，而保险公司认为郭某死亡属于被他人气死，不属于意外伤害保险的保险责任，拒绝给付保险金。

3.是意外伤害死亡还是因病死亡？案情简介：被保险人吕某，男，40岁。

201X年5月，其所在单位投保了团体人身意外伤害保险，保险金额5000元。

201X年11月4日，吕某独自一人进山打猎（允许的区域并有持枪证），不慎从树上掉了下来，摔伤腿部。

吕某欲爬到公路上等待获救，途中因天气寒冷感染了肺炎，两天两夜后，在公路附近被发现，已死于肺炎。

意外险骗保案例最近，关于意外险骗保的案例屡见不鲜，引起了社会各界的广泛关注。

意外险是一种保险产品，旨在为被保险人在意外事件发生时提供经济赔偿，但是一些人却利用意外险进行骗保，对保险行业和社会造成了不良影响。

下面我们就来看看一些意外险骗保的案例，以便更好地了解和防范这一现象。

案例一，虚假事故骗取保险金。

小明在购买意外险后，故意制造了一起假意外事故，然后向保险公司申请理赔。

小明声称自己在家里不慎摔倒受伤，导致医疗费用和误工损失，要求保险公司支付赔偿。

经过调查，保险公司发现小明的伤情并不符合实际情况，最终拒绝了他的理赔申请。

案例二，虚构意外事件骗取保险金。

小红在外出旅行时，故意将自己的手机摔坏，然后向保险公司提出了手机意外险的理赔申请。

小红声称手机是在旅行途中不慎摔坏的，要求保险公司支付赔偿。

然而，调查发现小红手机摔坏的时间和地点与她声称的旅行路线并不相符，最终保险公司拒绝了她的理赔请求。

案例三，伪造医疗费用骗取保险金。

小李在一次意外事件中受伤，随后向保险公司提出医疗费用的理赔申请。

然而，调查发现小李伪造了医疗费用的发票，将一些并非自己实际发生的医疗费用列入理赔清单中。

最终，保险公司发现了这一行为，并拒绝了小李的理赔请求。

以上案例中，这些人利用意外险进行骗保的行为不仅损害了保险公司的利益，也增加了保险公司的理赔成本，最终也会对广大消费者的利益造成不良影响。

因此，我们每个人在购买意外险时，都应该保持诚信，不要利用意外险进行骗保行为。

同时，保险公司也应加强对理赔申请的审核，提高风险防范意识，遏制意外险骗保的现象。

总之，意外险骗保的案例时有发生，我们需要引起足够的重视。

购买意外险是为了应对意外事件带来的经济损失，而不是用来进行骗保的工具。

保险行业和社会各界应共同努力，加强对意外险骗保行为的打击力度，维护保险市场的正常秩序，为广大消费者提供更加安全可靠的保险服务。

保险欺诈警示案例一、案例一：带病投保有这么一个例子哦。

一个人他本身就患有很严重的疾病，但是在购买保险的时候呢，他故意隐瞒了自己的病情。

他想着啊，要是告诉保险公司自己生病了，那肯定要么保费特别高，要么人家就不给他保了。

所以他就心存侥幸，在填写健康告知问卷的时候，全填的是没有疾病。

后来啊，他因为这个病住院了，就向保险公司索赔。

保险公司在调查的时候发现他之前是带病投保的，这种行为就是保险欺诈呢。

这种行为是不道德的，而且也违反了保险合同的约定。

二、案例二：虚构保险事故有个人呀，他为自己的汽车买了保险。

有一天呢，他的车其实啥事没有，但是他想从保险公司那里骗点钱。

于是他就自己制造了一个假的事故现场，把车弄出点小损伤，然后打电话给保险公司，说自己开车不小心撞到了路边的栏杆。

保险公司的理赔人员过来勘查的时候呢，发现这个事故现场有很多不合理的地方。

比如说，碰撞的痕迹不符合正常的事故逻辑，而且周围也没有监控或者目击证人能够证明这个事故是真实发生的。

最后经过深入调查，发现他是虚构保险事故，这也是典型的保险欺诈行为哦。

三、案例三：故意夸大损失还有这样的情况呢。

一个商家给自己的店铺买了财产保险。

有一天店里发生了一点小火灾，只是烧毁了一小部分商品。

可是这个商家啊，他为了多拿点保险赔偿，就故意夸大损失。

他把一些没有被烧毁的商品也说成是被火烧坏了的，还伪造了一些损失清单。

保险公司在理赔的时候，会进行详细的调查核实的。

他们发现这个商家提供的清单和实际情况严重不符，这就是故意夸大损失的保险欺诈行为啦。

四、案例四：冒名顶替索赔这也是很恶劣的一种情况哦。

有个人给家人买了医疗保险。

家人生病住院的时候呢，他找了一个和家人长得有点像的人，用家人的名字去办理住院和索赔手续。

因为他觉得家人的病情比较严重，治疗费用很高，想通过这种冒名顶替的方式让保险公司多赔点钱。

但是保险公司在理赔审核的时候，发现住院的人和被保险人身份信息有很多不匹配的地方，经过调查就发现了这种冒名顶替索赔的欺诈行为。

意外险骗保案例在我们日常生活中，意外险是一种非常常见的保险产品，它可以为我们提供一定的经济保障，以应对意外事件所带来的损失。

然而，近年来，一些意外险骗保案例频频发生，让人们开始对意外险产生了一些疑虑。

下面，我们就来看一些实际的意外险骗保案例，以便更好地了解和避免这些风险。

案例一，小明的“摔倒”。

小明购买了一份意外险，保险金额高达百万。

有一天，小明在家里不小心摔倒，导致手臂骨折。

他便向保险公司提出了理赔申请，希望得到相应的赔偿。

然而，保险公司进行了调查后发现，小明摔倒的地方是在他家的阳台上，而阳台上明显有一些摔倒的痕迹，怀疑小明是故意摔倒来骗取保险金。

最终，保险公司拒绝了小明的理赔申请。

案例二，小红的“意外”。

小红是一名职业运动员，她购买了一份高额的意外险，以保障自己在比赛中可能发生的意外。

然而，在一次比赛中，小红故意摔倒并声称受伤，希望获得保险公司的赔偿。

保险公司对此展开了调查，发现小红的摔倒行为并非意外，而是有预谋的。

最终，小红的理赔申请也被拒绝了。

案例三，小李的“车祸”。

小李是一名司机，他购买了一份交通意外险。

有一天，小李在驾驶汽车时发生了一起交通事故，导致车辆受损和自己受伤。

他随即向保险公司提出了理赔申请。

然而，保险公司在调查中发现，小李的车辆在事故前就存在一些损坏，怀疑小李是故意制造事故以骗取保险金。

最终，小李的理赔申请也被驳回了。

通过以上案例，我们可以看到，一些人在购买意外险后，出于个人利益的考虑，故意制造事故或伪造受伤来骗取保险金。

这种行为不仅损害了保险公司的利益，也影响了正常的保险市场秩序，更重要的是，这种行为严重损害了诚信和公平的社会价值观念。

因此，我们在购买意外险时，应该理性对待，不要盲目追求高额的保险金额，而是应该选择符合自身需求的保险产品。

同时，在面临意外事件时，我们应该保持诚实和守法，遵守保险合同的约定，不要出于私利而故意制造事故，以免陷入法律和道德的漩涡中。

总的来说，意外险骗保案例的发生给我们敲响了警钟，我们应该增强风险意识，保持理性对待保险，遵守保险合同，不给自己和他人带来不必要的麻烦。

真实案例看意外险赔不赔“猝死”？本文大概1929字阅读需要5分钟开篇一个大大的问号：发生猝死这么意外的事情，为啥说意外险不赔付呢？这个问题我其实在之前的文章里提到过一小段，但是并没有引起大家的重视。

因此我今天再把这个问题好好说一下。

先来看一个典型案例：2014年10月，湖南邵阳的龙先生在打好羽毛球后，感觉身体不舒服，下午去医院检查显示身体没有什么大问题。

没想到就在他去停车场拿车的时候，突然倒地不起，经抢救无效死亡。

医生的初步判断是心脏问题，再加上运动过量进一步诱发出来，但是没有尸检没有办法给肯定结论。

后来家属处理完龙先生后事，整理遗物的时候，发现龙先生之前投保过意外险，保额是50万元。

于是家属要求保险公司进行赔付。

但是保险公司认为龙先生猝死是因疾病导致的，不符合意外伤害的定义，因此拒绝赔付50万，只同意按一般死亡赔偿退还2.5万元保费。

家属不服，将保险公司起诉到法院。

案件经过审理，保险公司将龙先生突然倒地死亡推定为“病死”，而非意外死亡，缺乏逻辑上的证明。

而且家属事先不知道龙先生投保有意外险，不能苛求死者家属必须进行尸检来举证，也不能说亲属是故意不及时报案。

最后判决出来，既然保险公司不能证明龙先生是非意外伤害身故的，那就是说他是意外身故的，判决保险公司赔付8.6万元。

看到这样的判决结果，大家有没有觉得有一丝诡异？如果保险公司确实免责，就不应该赔付，只根据合同条款约定退还保费即可；如果龙先生是意外伤害身故的，保险公司要承担赔偿责任，那就应该判其赔付保额50万元，为何只判决8.6万元呢？要解释这个现象，我们先要搞清一个问题，为什么猝死保险公司不赔呢？如果因为猝死不赔这个原因去骂保险公司，那其实是不公平的。

因为这不是保险公司自己定的，而是国际通用的意外伤害定义的确是不包括猝死的。

意外险中对意外伤害的定义在保险实务中处理赔案要遵循一个很重要的原则，就是近因原则。

这一原则是通过判断风险事故与保险标的损失最为直接的因果关系，从而确定是否承担保险赔偿责任的一项基本原则。

意外险保险理赔案例意外险保险是一种重要的保险产品，它能够在意外事件发生时为被保险人提供经济上的保障。

下面，我们将通过一个实际的案例来详细介绍意外险保险的理赔流程和注意事项。

某位先生购买了意外险保险，不久后不幸发生了一起意外事故，导致他受伤住院。

在这种情况下，他需要进行保险理赔。

首先，他需要准备好相关的理赔材料，包括医院的诊断证明、治疗记录、费用清单等。

然后，他需要联系保险公司，填写理赔申请表并提交相关材料。

保险公司在收到理赔申请后，会进行审核。

他们会核实被保险人的身份信息、保险合同的有效性以及事故的真实性。

一旦审核通过，保险公司将会给予赔偿。

在这个案例中，先生经过了一段时间的等待后，最终获得了保险公司的理赔款。

在理赔过程中，被保险人需要注意一些事项。

首先，他需要确保提供的材料真实有效，不得提供虚假信息。

其次，他需要积极配合保险公司的审核工作，及时提供所需的补充材料。

最后，他需要了解保险合同中关于理赔的条款，确保自己的权益不受损害。

在购买意外险保险时，被保险人也需要注意一些事项。

首先，他需要了解保险合同中的保险责任和免责条款，避免因为自身的疏忽而导致理赔失败。

其次，他需要选择信誉良好的保险公司，确保在发生意外时能够及时得到理赔。

最后，他需要定期检查保险合同，确保保险金额和保险责任符合自己的需求。

通过以上案例，我们可以看到意外险保险在意外事件发生时的重要性。

购买意外险保险不仅能够为自己提供经济上的保障，还能够减轻意外事件带来的负担。

因此，我们建议大家在生活中及时购买意外险保险，并了解相关的理赔流程和注意事项，以便在需要时能够顺利获得理赔。