2019中国银行个人金融资产配置策略报告

中国银行个人金融实习报告范文5篇中国银行个人金融实习报告范文1根据学校对于本科生的毕业实习要求，和签约单位的要求，我于_月_日至今，在___银行三灶分行进行毕业实习。

在各岗位工作人员的帮助下进一步了解了银行的构架体系、部门设置和操作流程，对银行的工作内容有了更深层次的了解，在实习过程中与部门成员分工合作，拓展了知识水平和业务素养。

实习期间，我在个人金融部银行卡助理，大堂助理等岗位上进行见习，在单位指导老师的帮助下，熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习了银行基础操作人员的实务工作，实际工作能力得到了很好的锻炼和提高。

下面对我的实习情况作详细总结。

一、实习单位简介1.1关于___银行至_月底，全行注册资本为__亿元人民币，营业网点近__家，员工总数超过___人。

截至年末，___银行总资产约___亿元，各项存款余额已超___亿元。

至底，各项贷款余额__亿元，实现拨备前利润__亿元。

据英国《银行家》杂志统计，按一级资本排序，在度全球1000家大银行中，___银行排名第235名;在国内所有入围银行中，排名第19名。

___银行以“建设成为公司治理完善、机构布局合理、业务功能齐全，资本充足、管理精细、风险可控、业绩优良的区域性便民银行”为战略目标，坚持以“三农”、中小企业和社区居民作为主要客户群体，发挥特色优势，调结构促发展，防风险严管理，抓服务树形象，强基础推改革，全面提高经营管理水平和市场竞争力，努力把自身建设成为一家服务大众、贴心周到的便民银行。

1.2服务社区居民，践行“便捷服务心体验”___银行致力于向社区居民提供便捷、便利、贴身、贴心的金融服务。

推出的金融便利店是一种创新的金融服务网点，它把自助机具与人工服务相结合，功能涵盖了四位一体的自助银行、个贷服务中心、个人理财中心和业务营销中心。

如今，金融便利店附近的社区居民除可24小时享受自助服务外，还可在下班后获得错时、延时金融服务。

___银行推出的“__理财”系列理财产品，至今保持了“各类各期产品收益实现率100%、客户投诉率为零”的记录，并在全国“__奖度金融理财产品评选”中荣获了“银行理财——年度银行理财成长奖”。

2019年中国私人银行业发展分析报告目录前言11. 中国私人财富市场概览及走势3 1.1 财富规模：涨势维持，增速换挡3 1.2 创富来源：热钱退潮，实业创富4 1.3 区域分布：10 省市迈过5 万高净值人数门槛52．宏观经济及投资市场回顾与展望7 2.1 2018 回顾：经济承压，资产风险与收益共振7 2.2 2019 展望：周期收敛，市场将重显配置良机83. 资管新规对私人财富市场的影响11 3.1 新规影响：财富管理行业正在面临革命性转变11 3.2 资金走向：真实风险偏好显现，理财资金分流124. 私行客户行为特征及需求分析14 4.1 理财目标：首要理财目标向财富保值转变15 4.2 投资理念：资产配置的理念逐步深入人心16 4.3 机构选择：信任加深，专业和中立成为选择机构的首要考虑因素18 4.4 专业服务：对于财富传承及税务法律服务的诉求日益凸显205. 特定客群需求分析及财富管理建议24 5.1 民营企业家：经营压力之下，更需聚焦优势、管理风险24 5.2 80、90 后：自信自主、需求多元；保持定力、做好规划266. 私人银行市场展望及私行业务发展建议30 6.1 时代重任：私行业务应坚守初心，勇担责任30 6.2 行业展望：模式转变，私行业务迈入新时代301. 中国私人财富市场概览及走势1.1 财富规模：涨势维持，增速换挡整体而言，2018 年国内居民总财富增长势头维持，但增速显著放缓。

截至2018 年底，国内居民可投资金融资产总额达到147 万亿元人民币，国内居民个人财富增长的势头依然延续，个人可投资金融资产与2017 年相比增长8%，但增速较2013-2017 年平均增速16% 的水平有明显下降。

2018 年增速放缓的原因受到多重因素影响：其一，宏观经济增速放缓给居民收入增长速度带来一定影响；其二，2018 年投资市场表现不佳，股票和相关资管产品净值下跌，部分投资人财富缩水；其三，在企业经营压力增大的情况下，部分民营企业家将个人的部分存量财富转而投入企业，以继续支持企业经营。

二零一九年FAT F出去的中国金融评估报告二零一九年 FAT F 出去的中国金融评估报告，将推动全球经济向更加稳定与公平的方向发展。

因此，如何做好风险防范工作也是十分重要的，需要多管齐下，综合治理才能保证安全运营。

1、以商业银行为例，在银行体系和货币政策方面，我们首先必须改善宏观审慎监管框架并建立起相关协调机制，这样有助于控制资本充足率，提高资本质量。

然而当前中小企业信贷需求仍然存在结构性失衡问题，应该创新消费信贷产品及服务模式，从而扩大有效投资；其次，为了减少交易成本和优化资源配置，可考虑对非银行业务设定较低准入门槛，促进混业经营；第三，通过市场化手段降低金融杠杆水平，规避潜在流动性风险等。

2、总之，随着全球化趋势日益明显，中国正逐步走向开放。

但与美欧国家相比，尽管我国人均 GDP 已达到发达国家水平，但整个社会主义市场经济体制尚未完全建立健全，外汇管制措施严格，资本项目尚未真正自由兑换，对外贸易规模巨大且涉及多边机构，金融市场体系仍不够成熟，法律法规还不够完备，监管环境也远落后于西方。

所以，现阶段对我国来说，只有坚持金融深化改革的决心不变，借鉴学习他国经验并结合我国实际发挥地方优势，特别是处理好与内部经济社会体系的衔接，把握时机加快转型升级，才能顺利实现目标。

2、那么针对不同情况应采取哪些不同策略呢？我认为：（1）注意风险识别与排查的针对性，并进行定期更新和演练，要确保有效性。

（2）确保基础数据的收集准确性，如果没有信息渠道或者信息质量差就无法判断它的价值。

（3）要采用适当的信用评估模型，即使只是信用记录良好，也有助于判断金融资产或者负债。

（4）加强抵押品的核算和价值，这是在基于基础信用评级和经济环境基础上进行的。

（5）提供有效的保障和担保支撑。

（6）评估损失的可承受度。

3、最后，我们不得不再谈谈汇率波动，虽然近几个月，中国央行致力于避免人民币贬值，试图使得货币政策维持稳定，但这种“安全阀”反映出国家的态度仍很不明朗。

银行中高端客户理财规划和资产配置报告方案XXX是一位48岁的已婚副教授，家庭名下有两套房产且无贷款，目前在我行的资产配置比较简单，仅包括活期存款和定期存款。

根据他的资产负债表和收支信息表，他家庭的财务指标表现为中等收入较高储蓄率，较高资产较低投资率。

他的理财重点应该偏向于适当减少支出增加储蓄额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单局限于存款。

根据他以往的投资惯及风险测评，他是稳健型甚至是偏保守型的客户。

XXX计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外或者得重病，可以减少女儿的压力。

在宏观经济方面，当前我国经济整体保持平稳增长，政策环境有利于稳定市场。

但是，随着全球经济形势的不确定性和的加剧，市场波动性增加，投资风险也相应增加。

因此，在资产配置方面，需要注意风险控制，选择适合自己风险偏好的产品进行投资。

在金融市场方面，目前利率处于较低水平，对于持有大量定期存款的客户来说，收益相对较低。

因此，可以考虑适当配置一些理财产品或股票基金等高风险高收益的产品来提高收益。

但是，需要注意风险控制，不要盲目追求高收益而忽略风险。

总之，针对XXX的投资需求和风险偏好，可以建议他适当扩大金融资产比率，选择适合自己风险偏好的产品进行投资，同时注意风险控制。

在保险方面，可以考虑购买一些适合自己的保险产品来规避风险。

自2016年以来，中国股市波动不定，导致许多财富流失。

此外，一、二线城市的房地产市场与三、四线城市的市场出现了巨大的差异。

经济下行趋势明显，导致中小企业资金短缺，制造业陷入困境，债务违约风险不断上升。

P2P融资平台的风险也在不断爆发，可能会成为风险爆发的一年。

XXX的降息和降准使得低利率时代到来，货币宽松导致“资产荒”现象。

此外，人民币大幅贬值，导致资产泡沫面临破灭风险。

全球范围内，XXX加息周期已经开始，经济开始复苏，但是否会再次爆发新的危机尚不确定。

招行：2019中国私人财富报告A 2019年中国私人财富市场概览和走势2019年中国个人持有的可投资资产总体规模达到80万亿人民币，年均复合增长率达到14%2019年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量超过70万人，人均持有可投资资产约3100万人民币，共持有可投资资产22万亿人民币预计到2019年底，中国高净值人群数量将达84万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达27万亿人民币2019年，高净值人士数量超过1万人的省（自治区、直辖市）共20个，较2019年增加5个省市，即：重庆、黑龙江、山西、陕西和内蒙古；近50%的高净值人群仍集中在广东、上海、北京、浙江和江苏中国私人财富市场稳健发展，潜力可观12019年全年中国的GDP增长率达到7.8%，其中第四季度同比增长为7.9%，实现了连续七个季度回落后的回升。

回顾2019-2019年，虽然经历了2019年的经济调整期，不动产和资本市场等主要投资市场增速下降，但是银行理财产品、境外投资和其他境内投资依然以较快速度增长，成为中国私人财富市场的主要增长点。

2019年中国个人持有的可投资资产总体规模达到80万亿人民币，相比2019年的个人可投资资产规模已经翻番。

从增速上看，2019-2019年的年均复合增长率达到14%，较之2019-2019年的年均复合增长率28%有所放缓。

其中，2019-2019年资本市场个人持有的产品市值年均复合增长率由2019-2019年的55%下降为-2%；投资性不动产受到宏观调控影响，投资比例和住宅价格增速下降，年均复合增长率由2019-2019年的40%大幅下降为18%。

另一方面，银行理财产品以其风险相对较低、收益稳健以及认购便利的特性成为居民青睐的理财品类，增速强劲，年均复合增长率超过40%。

此外，境外投资和其他境内投资增速相较2019-2019年有所放缓，但仍高于财富市场总体增长，达到25%左右。

（参阅图1）中国高净值人群的规模也在逐年扩大。

中国银行个人理财业务发展研究随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财业务逐渐成为银行业务的重要组成部分。

作为国内知名金融机构，中国银行在个人理财业务方面也取得了显著进展。

本文将对中国银行个人理财业务的发展进行深入探讨，以期为相关领域的从业者提供参考。

中国银行的个人理财业务起步较早，发展至今已经形成了较为完善的业务体系。

该行以客户需求为导向，针对不同客户群体提供一系列个人理财产品和服务，包括定期存款、活期存款、基金、保险、外汇等。

中国银行个人理财业务的特点在于品牌信誉度高、产品创新性强、服务质量优良，同时还具备良好的风险控制能力。

自2000年以来，中国银行开始大力发展个人理财业务，并经历了以下几个阶段：初创阶段：2000年至2005年，中国银行的个人理财业务尚处于初创阶段，主要提供一些基础的理财产品和服务，如定期存款、活期存款等，尚未涉及到复杂的资产管理领域。

发展阶段：2006年至2010年，中国银行开始加大个人理财业务的创新和发展力度，推出了多款具有市场竞争力的理财产品，如中银货币市场基金等，逐渐扩大了在资产管理领域的影响力。

成熟阶段：2011年至今，中国银行的个人理财业务已经进入了成熟阶段，在市场上拥有较高的知名度和美誉度。

该行不断推进产品创新，优化服务质量，提高风险控制能力，以满足客户日益多样化的理财需求。

在竞争激烈的金融市场中，中国银行个人理财业务凭借其品牌信誉度高、产品创新性强、服务质量优良等多方面优势，取得了显著的成绩。

中国银行在风险控制方面也表现出色，能够有效地保障客户的资产安全。

产品和服务多元化：未来，中国银行个人理财业务将进一步丰富产品线，涉及更多领域的资产管理，如股票、债券、期货等，为客户提供更加多元化的投资选择。

同时，该行还将不断提升服务质量，优化客户体验，满足不同客户群体的个性化需求。

科技金融深度融合：随着科技的不断发展和应用，中国银行个人理财业务将更加注重科技金融的深度融合。

2019年银行业金融机构资产总额1. 背景介绍2019年，是我国金融改革开放的第41年，也是我国金融体系更加稳健、成熟的一年。

在这一年里，银行业金融机构资产总额也是一个备受关注的数据，它直接反映了我国金融业的规模和发展情况。

银行业金融机构资产总额的增长，不仅代表着金融机构的实力，也关乎着国家经济的发展和金融体系的稳定性。

2. 2019年银行业金融机构资产总额的数据据我国银监会统计，2019年末，全国银行业金融机构总资产达到了230.4万亿元，同比增长8.3%。

其中，大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和农村信用合作社的资产总额均有不同程度的增长，呈现出我国金融机构总体资产规模扩大的趋势。

3. 资产总额增长的原因资产总额的增长离不开金融体系的不断完善和创新。

在过去的一年中，我国金融监管体制持续优化，金融改革不断深化，整个金融体系的稳健性和可持续性得到了进一步提升。

另外，随着科技的不断发展和应用，金融科技的创新也为金融机构资产的增长提供了有力支持。

大数据、人工智能、区块链等新技术的运用，使得银行业金融机构能够更好地满足市场需求，提高运营效率，降低风险，进而增加资产规模。

4. 2019年银行业金融机构资产总额的意义银行业金融机构资产总额的增长，不仅仅是一个数字，更是对我国金融改革和发展的一种肯定，是对我国金融市场健康发展的一种鼓舞。

它标志着我国金融体系的实力和竞争力在不断增强，也为国家经济的稳定增长提供了有力支持。

资产总额的增长也意味着金融机构资金规模的扩大，有助于提高金融机构服务实体经济的能力，促进了全社会的经济发展。

5. 个人观点和理解从资产总额这一数据来看，我国金融业在2019年有了长足的发展，但也要注意到，随着金融市场的不断扩大和深化，风险也在不断积累。

在追求资产总额增长的金融机构也应当更加注重风险管理和合规经营，确保金融市场的稳健运行。

也要加大金融科技创新力度，提升金融科技在金融发展中的作用，推动金融业高质量发展。

2018 Financial Market2018年中国个人理财市场规模非理财人9-10亿自住兼投资房产100万亿元左右全国人均理财4万左投资性房产20万亿元理财人4-5亿理财人均理财10万左基本理财规模40-50万亿元英美人均基本理财规模超过中国20倍2015年中美英三国人均个人财富总值、人均金融资产对比（数据来源：瑞士信贷《2015年全球财富报告》,中国家庭金融调查(CHFS)数据库）中国个人理财市场发展的四个阶段萌芽时代理财产品极其匮乏，除了银行储蓄和国库券，没有更多选择，但保险开始恢复、股票开始出1990年之前股票时代1990年-2000年上交所和深交所相继成立，2000年总市值达到万亿元，接近当年GDP的一半，股票成为主要的财工具。

百家争鸣时代2001年-2012年2013年至今房市启动，银行理财产品、开放式基金、资管划、QDII基金相继发行，信托公司回归主业，理财出现，理财产品逐渐丰富。

大资管-互联网时代一方面互联网理财拉开大幕，互联网理财产品涌现；另一方面，原有资管业务边界不断拓展业经营的大资管时代启动。

中国个人理财市场主要产品一览从大类看，我国的个人理财产品包括：保险、银行理信托、资管计划、基金、房产和P2P等，每类还可细分依照风险越高、潜在收益越高的关系，上图展示了主个人理财产品类别，由于类别复杂，影响因素多，上粗略展示，不作为任何投资建议，理财人需谨慎。

银行理财信托理财公募基金私募证券基金保险理财资管计划期货理财黄金理财其他理财银行理财揽资百万亿，仍是低风险理财人的最爱1. 存续产品数量超过6万只中国银行业理财市场月末存续情况数据来源：《中国银行业理财市场年度报告（2015年）》2015年底共426家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数60,879只。

2. 账面资金余额23.5万亿中国银行业理财市场账面资余额情况数据来源：《中国银行业理财市场年度报告（2015年截至2015年底，全国银行理财资金账面余额23.50万亿元。