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金融毕业论文范文精选3篇经由三0多年的改革开放,ZG的经济实力连续增强,国际地位稳步晋升,国际影响力不断扩展。
ZG尽管在经济、军事、外交等领域获得了使人瞩目的成绩,但想要成为真实的强国还缺乏无比首要的1项——金融实力。
不管是历史表明仍是在理论分析,强国之所以“强”,不但表现在军事强、经济强、政治强、外交强、文化强,更首要的表现是这个GJ的金融强。
具体地讲,就是必需要让这个GJ的币“强”。
目前ZG就这1点仍是有所欠缺的。
“强币”既是1个“强国”强大政治经济实力的表现,同时也反过来巩固了“强国”在世界政治经济格局中的地位,给其带来了巨大的的利益。
以美国为例,一九四四年七月召开的“布雷顿森林会议”确立了美元在国际金融体系中的中心肠位。
这不但为美国带来了可观的铸币税收,而且美国凭仗美元的国际货泉地位,向他国无前提的借钱,而美国政府只需要开动印钞机就能够还清债务。
在这类“中心—附属”瓜葛中,具有强势货泉的1方几近不用承当任何风险而取得收益;而处于弱势的1方或者者承当汇率波动的冲击,或者者付出极大的经济代价去保持汇率不乱。
因而,只要币“弱”,无论履行哪一种汇率轨制,除了非本身经济结构极为健全,否则难逃危机频发的宿命。
如拉丁美洲屡次遭受的金融危机以及一九九七年的亚洲金融危机,最初都是由货泉危机所引发的。
1系列的事实证明:“强国”有“强币”。
1、货泉国际化的含意货泉国际化是指能够逾越国界,在境外流通,成为国际上普遍认可的计价、结算及贮备货泉的进程。
对于于货泉的国际化概念的界定,按货泉功能划分可以提供1个相对于完美的框架。
依据Kenen的定义,货泉国际化是指1种货泉的使用超越国界,在发行国境外可以同时被本国居民或者非本国居民使用以及持有。
咱们下面通过1张ChinnndFrnkel编制的国际化货泉的功能清单(见表一)来直观的阐释。
表一国际化货泉功能货泉功能官方用处私人用处价值蕴藏国际贮备货泉替换(私人美元化)以及投资交易媒介外汇干预载体货泉贸易以及金融交易结算记账单位钉住的锚货泉贸易以及金融交易计价资料来源:依据ChinnndFrnkel(二00五)以及Kenen(一九八三)收拾。
2019年金融类论文范文3篇_金融毕业论文范文撰写作为金融学本科专业人才培养的重要环节之一,是学生完成学校教学的重要组成部分,也是学生运用金融专业知识分析和解决实际金融问题的重要过程,还是学生进入工作岗位之前一次非常重要的演练。
本文是小编为大家整理的20xx年金融类的论文范文，仅供参考。
20xx年金融类论文范文篇一：金融专业毕业论文范文摘要：强势经济会造就强势货币，中国经济通过近30年的超高速增长，使中国的国际收支规模和对外支付能力有了空前的提高，出口和外汇储备均为世界前列。
如今我国已经超越日本成为全球第二大经济体。
近期我国也推出了一系列关于人民币的改革措施，人民币走向储备货币的问题再次成为社会各界热议的话题。
如何正确认识人民币走向国际化这一重大国际金融战略，如何全面的了解这一战略的利与弊，如何利用当前的国际局势使这一战略更顺利的开展，扬利除弊，是本文要讨论的主要话题。
本文首先简单的阐述了货币国际化的含义，随后分析了人民币国际化的进程以及可能带来的利益与弊端。
关键词：人民币国际化利益弊端经过30多年的改革开放，中国的经济实力持续增强，国际地位稳步提升，国际影响力不断扩大。
中国虽然在经济、军事、外交等领域取得了令人瞩目的成就，但想要成为真正的强国还缺少非常重要的一项——金融实力。
无论是历史表明还是在理论分析，强国之所以“强”，不仅表现在军事强、经济强、政治强、外交强、文化强，更重要的表现是这个国家的金融强。
具体地讲，就是必须要让这个国家的币“强”。
目前中国就这一点还是有所欠缺的。
“强币”既是一个“强国”强大政治经济实力的表现，同时也反过来巩固了“强国”在世界政治经济格局中的地位，给其带来了巨大的的利益。
以美国为例，1944年7月召开的“布雷顿森林会议”确立了美元在国际金融体系中的中心地位。
这不仅为美国带来了可观的铸币税收，而且美国凭借美元的国际货币地位，向他国无条件的借钱，而美国政府只需要开动印钞机就可以还清债务。
金融学小论文参考(2)金融学小论文篇3浅析中国农村金融的未来发展趋势一、引言近些年，随着我国经济改革攻坚政策的实施，很多农村地区已经实行了新的金融政策，据有效数据统计显示，我国每年农村用户的贷款金额都在同比上升。
这说明我国农村金融机构资产规模不断扩大，一定程度上实现了稳定的业务发展。
我国是一个农业大国，农民人口数占据总人数的多数，农村金融机构的发展将会带动我国整体经济的稳健发展。
因而，农村金融能够有着好的发展趋势，必将会引领我国实体经济走向更加广阔、充满希望的未来。
下面笔者将会针对我国农村金融的发展现状和未来发展趋势等内容进行具体的分析和论述。
二、我国农村金融体系发展情况随着我国农村实体经济的健康发展，我国农业贷款余额也正在逐年提升，农村金融体系构建与完善总体向好，但是从区域发展不平衡的角度上来看，我国的农业金融发展仍然存在着一些地域性问题，特别是广大的中西部地区，例如农村信用合作社、邮政储蓄银行等银行性金融机构与本土金融组织之间的资金流动量小，信贷资金追逐利润客观存在单方向流入城市的现象，不能够满足当地农村人们的实际应用。
除此之外，很多农村金融机构在管理制度上还存在着一定的问题，内部管理体制不适应市场经济发展需要。
一些较为偏远的农村地区并没有建立完善的金融机构，盈利能力也不够突出，这些都是我国农业金融现阶段所存在着的主要问题[1]。
三、我国农村金融体系未来的发展方向(一)建立核准相应的风险补偿计划由政府财务部门尽快偿还拖欠农村信用社的贴息，同时剥离由于政策原因造成的金融机构不良贷款，当地有关政府应该尽快的完善现有农业机构的信用评级工作，这样才会为农村金融机构的未来发展奠定坚实的基础。
随着我国经济机构的改革和深度调整，农村金融机构也将会更好的实现创新式的发展。
中国经济进入新常态，调整与改革持续深化，区域性的农村金融机构会存在着一定的经营风险，只有从根本上认识到风险补偿计划的重要性，才能实现农村金融机构的稳步转型，从而为降低金融机构风险，完善现有的信贷工作流程给予有利的保障。
河南理工大学本科生毕业论文(设计) 浅析中小企业融资困难问题—以ZZLF公司为例2014年4月11日院系名称会计学系 姓 名 xxxx 学 号 xxxx 专 业 财务管理指导教师 xxxx摘要改革开放以来，我国的中小企业呈现迅猛发展的态势，在国民经济中所占的地位也越来越突出，充当经济增长引擎、创造就业机会、活跃市场及优化调整产业结构等作用，是建设我国特色社会主义不可或缺的重要力量。
然而，目前我国中小企业的发展依然存在着许多问题，遭遇到发展的瓶颈，尤为突出的就是中小企业融资难的困境，严重制约着中小企业的发展与壮大，从而也影响到我国经济的可持续发展。
拓宽融资渠道，解决好中小企业的融资问题，才能更好的促进中小企业的发展，推动社会主义和谐社会的构建进程。
基于此，本文结合ZZLF公司的具体情况，分析探究当前我国中小企业的融资问题，从企业的内外部分析问题存在的原因，并在论述的基础上，提出一些合理化的建议，以期能够在中小企业融资问题上有所帮助。
关键词：中小企业；融资；解决对策AbstractWith the help of reform and opening up policies, small and medium-sized enterprises in China have been booming. They are playing an increasingly important role in national economy. They act as the engine of economic growth; they create jobs, enliven the market and optimize industrial structure. So the small and medium-sized enterprises play an integral part in Socialism with Chinese characteristics. However, at present the development of small and medium-sized enterprises still have many problems, encounter in the development of the bottleneck, especially in financing difficulties. This phenomenon has seriously restricted the development and expansion of small and medium-sized enterprises, and thus affects the sustainable development of the economy in our country. If we want to promote the development of small and medium-sized enterprises and build a harmonious socialist society, we have to broaden the financing channels. Based on this, this paper takes an example of ZZLF Company. By analyzing the financing problem and the causes of small and medium enterprises in China, this paper puts forward some reasonable suggestions, hoping to be helpful in solving the financing problems of the small and medium-sized enterprises in China.Key words: small and medium-sized enterprises, finance, solutions目录1 引言 (1)2 中小企业融资理论 (1)2.1 中小企业的界定 (1)2.2 中小企业在国民经济中的地位和作用 (1)2.3 中小企业融资的方式 (2)2.4 企业融资相关理论 (2)2.4.1 MM定理 (3)2.4.2 权衡理论 (3)3 我国中小企业融资现状及问题——以ZZLF公司为例 (4)3.1 ZZLF公司简介 (4)3.2 ZZLF公司融资现状 (4)3.3 ZZLF公司融资存在的主要问题 (5)3.3.1 内源融资不足 (5)3.3.2 外源融资困难 (5)4 ZZLF公司融资难原因分析 (6)4.1 ZZLF公司融资难的外部原因 (6)4.1.1 直接融资渠道受阻 (6)4.1.2 间接融资的阻碍 (6)4.1.3 缺少统一的政府机构的帮助和扶持 (7)4.1.4 金融机构的偏见及不重视 (7)4.2 ZZLF公司融资难的内部原因 (7)4.2.1 财务管理不规范 (7)4.2.2 组织结构不完善 (7)4.2.3 企业信用问题值得商榷 (8)4.2.4 公司经营行为的短浅性、投机性 (8)5 解决我国中小企业融资难问题的对策 (8)5.1 加强中小企业的自身发展和完善 (8)5.1.1 建立现代化企业制度 (9)5.1.2 建立健全企业财务管理制度 (9)5.1.3 强化信用观念，努力提高资信水平 (9)5.1.4 加强管理者自身素质建设 (9)5.2 政府加强支持和帮衬力度 (9)5.2.1 健全相关法律法规，完善政府对中小企业的扶持政策 (9)5.2.2 政府加强对中小企业的扶持 (10)5.3 完善金融机构的发展建设 (10)5.3.1 打通间接融资渠道 (10)5.3.2 完善直接融资渠道 (10)6 结语 (11)6.1 主要结论 (11)6.2今后的研究方向 (11)1 引言自改革开放以来，随着我国经济体制逐渐由计划经济向市场经济变轨，支持民间资本的投资，中小企业如雨后春笋般迅速发展壮大，据国家统计调查显示，目前我国中小企业已占全国企业总数的99.8%，对国民经济的发展、缓解就业压力、优化经济结构方面起着巨大作用。
金融毕业论文（精选8篇）关于《金融毕业论文（精选8篇）》，是我们特意为大家整理的，希望对大家有所帮助。
金融工具是近年来产生的一种投资、融资和规避风险工具.在国际经济全球化、国际金融市场一体化和现代经济生活金融化的环境下,呈现出多样化的景象.各种金融工具不断产生,并被广泛的应用于各个领域.金融工具的重要性日益显现出来.下面是金融毕业论文8篇，供大家借鉴参考。
金融毕业论文第一篇：城市家庭金融资产配置问题与改进建议摘要：文章针对中国家庭金融资产配置中存在的房产占比过高、金融资产比例不平衡、金融资产组合风险分布极端化明显的问题,介绍了标准普尔家庭资产配置经验,并从借力专业财富管理机构、拓宽投资渠道、考虑家庭特征和实力三方面,提出优化家庭金融资产配置的科学建议。
关键词：金融资产配置现状;金融资产配置问题;配置经验借鉴;家庭金融资产有效配置能够使得家庭获得财富增值、财务安全和自由,提升家庭的生活品质。
和发达国家相比,目前多数中国家庭的资产配置还处于初级水平,突出表现为存款类的资产投资占比高,资产收入低。
1 中国家庭金融资产配置现状西南财经大学城市家庭金融调查中心报告显示,近几年我国城市家庭资产规模快速增长。
2017年,中国家庭总资产中,房产占比高达77.7%,远高于美国的34.6%。
从家庭财富的价值构成来看,房产净值贡献近70%的家庭财富。
其中,房产净值占家庭财富的平均值为66.35%,城镇房产净值占家庭财富的比例为69.7%,农村房产净值占家庭财富的比例为51.34%。
分地区看,东部地区、西部地区房产净值占家庭财富的比例都达到了2/3,中部占比也达到58%。
从家庭财富价值增长角度来看,房产净值的增长为增长的核心因素。
平均而言,2017年家庭人均财富增长额的68.74%是来自于房产净值的增长额。
但是,中国家庭的金融资产占比仅11.8%,和日本、英国、法国等发达国家相比,配置比例较低。
从全国金融资产配置看,42.9%为银行存款,股票仅占8.1%,基金仅有3.2%。
郑州金融实习实践报告在过去的一个月里，我有幸参加了在郑州举办的金融实习实践项目。
这个项目为我提供了一个宝贵的机会，让我能够深入了解金融行业的运作和实际操作。
在这次实习中，我学到了很多宝贵的知识和经验，也与许多行业专家和同行建立了紧密的联系。
实习的第一部分是在一家商业银行进行。
在这里，我主要参与了贷款和信用管理的实际操作。
通过与客户的交流和合作，我了解了贷款申请的流程和审批标准。
我还学习了如何评估客户的信用状况，并制定相应的贷款方案。
在这个过程中，我也意识到了金融行业中的风险管理的重要性。
在实习的第二部分，我加入了一家投资公司。
在这里，我参与了股票和债券投资的实际操作。
通过与投资团队的合作，我学习了如何进行市场研究和分析，并制定了投资策略。
我还参与了投资决策的讨论和执行，并学习了如何评估投资风险和回报。
在这个过程中，我也深入了解了金融市场和投资的复杂性。
在实习的过程中，我还参加了一些培训和讲座。
这些培训和讲座涵盖了金融理论、金融市场、金融工具等方面的知识。
通过这些培训和讲座，我加深了对金融行业的理解，并学到了一些实用的技巧和方法。
通过这次实习，我不仅学到了金融行业的专业知识和实际操作技能，还锻炼了自己的沟通能力和团队合作能力。
在与客户和同事的交流和合作中，我学会了如何有效地沟通和协调，并能够迅速适应不同的工作环境和要求。
总的来说，这次在郑州的金融实习实践是一次非常有价值和意义的经历。
通过实习，我不仅获得了金融行业的实际操作经验，还深入了解了金融市场的运作和风险管理的重要性。
我相信这次实习将为我未来的学习和职业发展打下坚实的基础。
我期待着将在实习中学到的知识和经验应用到实际工作中，并为金融行业的发展做出自己的贡献。
金融专业的毕业论文优秀范文(2)金融专业的论文篇3浅析我国影子银行对金融稳定性的影响一、前言我国的金融稳定不但与经济的稳定相关，更与我国社会的安定和谐密不可分。
影子银行在近几年突然崛起，这对我国的金融稳定性有着重大而且深远的影响。
如何在发挥影子银行优势的同时又能很好地维护金融稳定已成为全球亟待解决的问题。
我们必须深入地了解我国影子银行现状及其面临的问题，从而找到解决影子银行双面性的对策或方案，促使我国的影子银行健康发展，为我国经济的繁荣作出贡献。
二、我国影子银行的现状分析我国影子银行的构成大致由银行外表业务和民间借贷这两大方面构成，具体而言又分为以下几类：(一)以银信合作为主的理财产品我国银行的理财产品通常分为两类，一种是保本型，到期时银行承诺会还本付息，理财产品的规模被纳入银行资产负债表内;另一种是不保本型：需要投资者自负亏盈。
一直以来人们对银行理财产品是否隶属于影子银行都持有不同的意见，就目前而言，银监会认为银行自主开发管理的理财产品并不属于影子银行体系，可是在理财产品中占很大比重的银信合作却属于影子银行的范畴。
(二)委托贷款委托贷款是由企业事业单位、政府部门、个人等委托人提供合法资金，商业银行作为受委托人代理委托人确定的贷款对象、金额、用途、利率、期限等代为发放并且监督使用和协助收回的贷款。
本质上委托贷款即是企业间的资金拆借，是企业对企业的对点贷款，而商业银行作为受托人并不对这部分业务担负信贷风险，只是收取服务费行使贷款的职能。
此外，我国的中小企业、房地产企业和矿产都是委托贷款资金的主要流向范围，而其盈利能力和调控政策等原因导致了此领域内的委托贷款的风险性增加。
虽然如此，我国的委托贷款的资金规模依旧表现为迅速增长的形势。
(三)民间借贷民间借贷一般是指公民间、公民与法人间和公民与其他组织间的借贷，只要借贷双方认同即可有效。
民间借贷与银行借贷最大的区别就在于民间借贷局限于自然人间或是自然人与企业间，而公司与公司之间的借贷是被禁止的。
金融学术论文2500字(2)金融学术论文2500字篇二金融控制理论研究综述摘要：国内外许多学者对金融控制都进行了研究，提出了相应的金融控制理论，并在此基础上提出了一些金融控制的措施。
除了金融控制理论以外，相关的金融抑制理论和金融深化理论也受到人们的关注。
本文首先简单介绍了这两种金融理论，介绍了它们各自的学术观点和主张，并讲述了它们的局限性;然后在此基础上对金融控制理论进行了比较详细的阐述，对国内外学者的金融控制理论成果进行了综述。
关键词：金融抑制,金融深化,金融控制,综述一、相关金融学理论简述在详细阐述金融控制理论之前，我们先了解另外两种金融学理论――金融抑制理论和金融深化理论，通过对这两种金融学理论的了解我们可以更深入的了解金融控制理论。
(一)金融抑制理论20世纪50年代，格利和肖开始关注金融发展与经济发展之间的关系，并得出结论――当一国的政府对本国金融实行严格的控制时，就容易出现抑制金融发展，进而抑制经济发展的现象。
20世纪70年代，麦金农和肖调查了大量发展中国家的经济状况，发现很多国家存在金融与经济相互抑制的恶性循环现象，他们称为金融抑制。
金融抑制可以概括为：一国政府对金融业制定了政策，人为的降低利率，实行歧视性的信贷政策，以此促进经济发展，但却制约了金融业的发展，使金融业处于一个没有效率的状态，反而制约了经济的发展，从而形成恶性循环的一种状况。
金融抑制有几个特征：一是金融市场上的价格不能反映实际价格水平;二是金融市场是分割的;三是高存款准备金率。
虽然金融抑制有很多缺陷，发展中国家的政府也意识到这些问题，但很多政府依然采取金融抑制政策。
因为他们的金融体系和税收制度还不健全，只有增强对金融的控制才能保持政府的财政能力，才有力量对宏观经济进行调节，这样虽然造成了资金配置上的低效率，但是却能掌控经济的发展。
(二)金融深化理论1973年，麦金农和肖各自系统地提出了金融深化理论，其核心观点是政府要放松对利率的控制，鼓励银行间竞争，以此最终实现金融自由化。
金融危机下再谈中小企业融资难问题[摘要] 中小企业融资难问题一直存在。
金融危机下，中小企业的融资之路愈加艰难。
本文试对金融危机下中小企业融资难的具体原因进行分析，然后针对这些原因，探询金融危机下缓解中小企业融资难的有效对策。
[关键词] 金融危机中小企业融资难中小企业融资难问题，一直是人们关注的问题。
金融危机下，中小企业融资更难。
目前来说，中小企业一般通过间接融资来筹集资金，其中又以银行为主要的融资渠道，因此中小企业的融资难问题在一定程度上可以理解为中小企业贷款难问题。
中小企业占我国企业总数的99%，提供的就业岗位达到 75%以上，中小企业产值占到国内生产总值的58%，出口创汇的68%，税收的48%。
但是随着金融危机的袭击，中小企业面临的处境越来越艰难。
以广东来看，部分中小企业出现经营困难、利润下降、现金流紧张，甚至倒闭的现象。
据广东省中小企业局局长刘焕泉在向视察的全国人大代表汇报时透露：“截至2008年12月，广东2008年有15661家中小企业倒闭。
”尽管未形成倒闭潮，但是倒闭的企业数确实是个大数目。
中小企业遭遇前所未有的金融危机，资金本来就很紧张，这时如果银行不批贷款或者马上抽贷，或者要求企业提前还贷，或者到期还款后不再续贷，则原本资金很紧张的企业，就很容易出现资金链断裂，企业自然容易倒闭。
部分中小企业倒闭后，这些倒闭的中小企业使得银行更为谨慎，在审批未倒闭企业贷款时，银行就会考虑得更多，未倒闭的中小企业要获得贷款就会变得更难或者更迟，这些企业又会出现资金周转困难、资金链又有可能断裂，从而又引发新的企业倒闭。
如此恶性循环，中小企业的融资将会变得更加艰难。
一、金融危机下，中小企业融资难的原因1.中小企业自身的原因。
(1)经营风险大。
中小企业的所有权和经营权一般都集中在企业老板手里，企业的老板在经营管理过程中，一般比较缺乏长期的企业发展战略，企业的生产经营具有一定的不确定性，企业存在一定的经营风险。
公司金融离线作业浙江大学远程教育学院《公司金融》课程作业姓名：学号：年级：学习中心：第一章公司金融学导论一、思考题1.现代企业有几种组织形式，各有什么特点？答：企业的基本组织形式有三种。
即个人独资企业，合伙企业和公司企业。
1.个人独资企业是指由一个自然人投资，财产为投资人个人所有。
投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。
2.合伙企业是由各合伙人订立合伙协议，共同出资，合伙经营，共享收益，公担风险，并对合伙企业债务承担连带无限责任的营利组织。
3.不论个人独资企业还是合伙企业，都没有独立于企业所有者之外的企业财产。
由于中国远洋它们统称为自然人企业。
他们的优点在于。
企业注册简便，注册资本要求少。
经营比较灵活。
缺点，一个是资金规模比较小。
抵御风险的能力低。
另一个是企业经营缺乏稳定性。
受企业所有者个人状况影响很大。
4.公司企业是具有法人地位的企业组织形式。
公司拥有独立的法人财产。
独立承担经营责任。
相对于自然人企业，公司企业具有巨大优越性。
尽管公司这种企业组织形式具有优势，但是也有弊端。
其弊端有：重复纳税。
公司的收益先要交纳公司所得税。
税后收益以现金股利分配给股东后，股东还要交纳个人所得税。
内部人控制。
所谓内部人指具有信息优势的公司内部管理人员。
经理们可能为了自身利益而在某种程度上侵犯或者牺牲股东利益。
信息披露。
为了保护股东以及债权人的利益。
公司经理人必须定期向股东和投资者公布公司经营状况。
接受监督。
2.在股东财富最大化目标下，如何协调债权人、股东与经理人之间的利益冲突？答：1.现代公司制的一个重要特征是所有权与经营权的分离。
虽然两权分离机制为公司筹集更多资金。
扩大生产规模创造了条件，并且管理专业化有助于管理水平的提高。
但是不可避免地会产生代理问题。
一方面股东与经理人的利益目标并不完全一致。
经理人出于使自身效用最大化的活动可能会损害股东利益：另一方面。
股东与公司债权人之间也存在利益冲突。
为了追求财富最大化，股东不可能要求经理采取不利于债权人利益的活动。
郑州大学离线作业公司金融小论文Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022郑州大学现代远程教育《公司金融》课程考核要求浅谈中小企业融资难的问题内容提要目前，中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要的力量。
但是与中小企业做出的巨大贡献所不匹配的是中小企业的弱势地位，尤其是中小企业贷款难、上市筹资难，资金供需严重脱节，已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。
由于中小企业规模小、自有资本少、可供抵押资产少、抗风险能力弱及信用等级偏低等原因，银行不愿冒险放贷，由此生成了“融资难”。
如何促使中小企业能够又好又快地发展，成为社会所关注的问题。
关键词：中小企业融资难信用融资环境政策支持一、中小企业融资难的现状分析在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业已经成为拉动经济增长的重要力量。
在缓解就业压力方面发尤为重要的作用。
然而实施规模经济和赶超战略使我国的中小企业处于“强位弱势”的尴尬境地。
其中中小企业普遍面临融资难问题，已成为中小企业发展的突出矛盾，严重制约企业生产经营和发展壮大。
(一）内部融资为中小企业的主要方式我国大多数中小企业属于技术和市场相对成熟、发展较稳定的劳动密集型企业，其竞争优势来自于低廉的劳动力成本。
所以，一般企业的发展主要靠自身积累。
但是，企业内部留存收益的积累是有限的，随着企业的不断扩大再生产，内部融资只能极大的制约企业的快速发展和做强做大。
根据有关资料表明，依靠内部留存收益积累资金的企业占我国私营企业资金来源的26%，公司债券和外部股权融资不足1%。
（二）外部融资困难银行贷款是外部融资的重要渠道。
虽然中小企业与金融机构之间普遍建立起了较为稳定的合作关系，但由于中小企业规模相对较小、经营变数多、风险大、信用能力较低等一系列原因，使得中小企业外部融资约束强于大企业。
证券市场的门槛较高，上市成本较高，市场风险大使得中小企业通过有价证券方式获得外源性资金的比例下降。
不过正在推出的创业板将为中小企业创造良好的融资环境，中小企业应该抓住机会争取外源性资金。
（三）中小企业融资成本较高根据中国中小企业金融制度调查报告显示，目前中小企业融资成本一般包括：贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上；抵押物登记评估费用，一般占融资成本的20%；担保费用，一般年费率在3%；风险保证金利息，绝大多数金融机构在放款时，以预留利息名义扣除部分贷款本金，中小企业世纪的得到的贷款只有本金的80%，以1年期贷款为例，中小企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款率的40%以上。
由此，高融资成本对中小企业融资造成了一定的影响。
（四）民间资本充足，但民间融资有待规范我国的社会体系和人们的消费习惯，导致我国存在高储蓄率。
高居民储蓄使得我国的民间资本充裕，尤其是经济发达的沿海地区，如浙江、广东，民间借贷市场十分活跃，在相当程度上取代了银行的功能。
但是，民间融资活动基本上处于地下或半地下状况，缺少法律和制度的规范，高利贷等违法活动相对普遍。
因此，民间融资有待规范，从而真正发展市场化的融资活动。
二、中小企业融资难的原因分析由于中小企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱，融资复杂性加大，融资成本较高。
因此，大型金融机构一般缺乏相关的金融服务方案，主要因为银行为了控制风险，设置了复杂的风控手续，最终实现收益一般较低。
目前针对中小企业融资一般都是通过地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。
可从两方面来分析：（一）外部中小企业融资环境方面1.缺乏完整的扶持中小企业发展的政策体系。
中国的社会性质决定了政府对国有企业的重视程度。
多年来，我国政府的政策体系倾向于大企业，特别是国有企业或上市公司，而忽视了对中小企业的扶持政策。
有关中小企业的法律规定散见于一些法律规范中，且主要侧重于政府对企业的管理，很少有对中小企业弱者地位保护的规定2.缺乏专门为中小企业服务的金融机构。
(1)银行金融机构的运作机制约束中小企业融资。
在金融危机的冲击下,各国政府为有效地避免金融危机带来更深层次的危害,都采取了谨慎性原则。
这一宏观调控,使得中小企业贷款首先受到伤害。
我国金融机构内部清理整顿,使得银行收缩信贷规模,尤其是对中小企业的“惜贷”。
(银行贷款给企业的发展壮大提供了资金支持，为企业拓展业务、占有市场打下了基础。
另一方面，贷款所形成的利息增加了企业的经营成本，现阶段不断攀升的利率提高了企业的资金成本。
尽管近年来中小企业贷款难的情况有所改善，但中小企业融资过程中依然面临多制约和阻碍，为中小企业提供稳定持续的信贷服务仍需继续努力。
3.缺乏有效的信用担保体系。
融资、税收、土地使用优惠政策也倾向于大型企业。
中小企业的总数和工业总产值都占全国相应数总计的绝大部分，但贷款规模却占全国信贷总额中很小的比例。
中小企业的税费较多，重复收费和收税的随意性较大，有些政府部门也把中小企业作为摊派各种费用的对象。
?4.直接中小企业融资渠道狭窄。
我国资本市场的发展，企业的中小企业融资方式趋于多元化，许多中小企业开始利用直接中小企业融资来获取资金，但目前直接中小企业融资占中小企业融资的比例较低，（二）中小企业自身方面。
1.规模小、实力弱，抵押与担保受到限制。
小企业大多缺乏银行认可的担保。
目前银行认可的担保物主要是房产、土地等有形资产，而中小企业特别是小企业处在企业的发展初期，这一阶段资产恰恰较为紧缺，加上中小企业贷款额度一般较小，且手续繁琐，业务量大，费时费力，业务成本高。
加上贷款利率受到政策调控限制，与贷给国有大中企业的利率差别不大，利润小而风险大；这是造成中小企业融资困难主要的原因。
2.基础比较差，内部管理混乱。
企业管理建设滞后，银行缺乏足够的判断企业盈利能力的信息。
在小企业中，会计报表不完整、未经审计等情况普遍存在，公布的信息也相对较少。
据中国农业银行(601288)的一项调查，80%的中小企业财务报表不真实或没有财务报表，中小企业利息回收率为43%，难免制约自身发展，导致筹资贷款难。
银行即使凭借企业所能提供的所有资料，有时也无法评估该企业的盈利能力，出于风险考虑，银行宁愿选择将该笔贷款退回，这也是银行对小企业贷款相对更看重担保情况的原因。
3.信用观念淡薄。
有些企业觉得还款晚几天是很正常的事，更有甚者使有钱也不想归还银行贷款，这是小企业融资基本无法凭借信用获得担保的重要原因。
4.中小企业人才匮乏。
我国大部分中小企业为私营企业,企业领导者的素质不高,缺乏现代的管理理念和领导力,而企业的发展需要管理者能表现出一定的远见卓识,具有先进的融资理念,为企业规划出合理的融资方式,以较低的融资成本来筹集资金满足企业发展的需要。
同时中小企业员工的整体素质较低,留住人才的能力弱,使得企业新鲜血液注入少,先进理念和技术难以运用于企业,制约企业的发展。
三、??? 解决中小企业融资难问题的措施通过以上分析看出，中小企业存在融资难问题，既有企业自身经营管理上的先天不足，也有金融机构融资机制不完善和国家对中小企业发展配套政策不健全、社会信用环境差等因素的制约。
因此解决中小企业融资难问题，需要政府、银行、社会和企业的共同努力。
（一）从外部环境方面：1.要进一步落实和加强政策支持，从财政、税收、监管等方面出台一系列的保障政策。
积极的财政政策要更多地落实到中小企业身上，加大对中小企业创新发展的财政支出力分担和补偿机制，增强市场化金融机构对中小企业融资信心；进一步引进社会资本和资源，以及市场化社会征信体系；在财务制度上引导应收账款凭证化，促进中小企业融资的发展；鼓励商业银行发展中小企业信贷。
2.企业服务体系建设规划，这是中小企业能否融资、能否更快地融到资的保障。
要不断加大投融资服务，创新融资服务产品，促进银保企合作，积极帮助暂不具备贷款条件的小企业完善内部管理，寻求有效的融资解决途径；要引导担保机构为中小企业提供担保服务，帮助中小企业完善信用管理，提高融资能力，努力为中小企业排忧解难。
3.要加快金融创新，充分发挥资本市场融资功能和示范作用。
创新完善多层次的资本市场体系，通过金融创新改变业务模式，减低中小企业融资成本，如尽快统一、完善债券市场，推出一些符合中小企业特点的新型金融工具，规范和统一全国各地发展的产权交易市场，降低中小企业板和创业板的上市门槛，加快推进场外市场建设，放开鼓励私募股权基金等。
4.加快建立信用担保体系。
信用保证是解决中小企业贷款担保抵押难的有效方式，因此要建立中小企业信用担保机构，从组织形式上保证信用制度的落实，建立信用担保基金和为中小企业提供信用登记、信用征集、信用评估和信用公布为主要内容的信用评级制度，建立跨地区、全国性的中小企业信用体系，为中小企业融资提供信用担保。
同时，要通过相关法律法规的制定，规范信用担保程序，创造良好的外部环境，保证担保体系的正常运作。
（二）站在中小企业本身的角度，要解决资金紧缺问题：1.首先应树立现代企业的资金意识，增强资金的时间价值观念和资金成本观念，优化企业资产结构，改善企业财务状况，搞好银企合作，从多种渠道取得资金使用权。
2.加强投资管理，提高资金使用效率。
市场经济是竞争经济，竞争的法则是优胜劣汰。
随着市场竞争的加剧和企业追求利润的驱使，中小企业投资活动更频繁，投资的风险性要求中小企业在理财时更加注意研究风险，设法控制、规避风险。
因此，企业要有新的理念，加强投资决策研究，确保资金快速、高效周转。
3.中小企业融资的创新根据我国的国情、国外的研究成果及从中小企业自身考虑,也可以尝试利用国外先进的动产融资、典当融资、天使投资和供应链融资来缓解中小企业融资难的问题。
所以,在巩固和加强传统融资方式和融资环境的同时,可以借鉴国际先进或大型企业所有的融资方式来进行创新,进而获得更多的资金渠道。
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