点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习

点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选一、判断题(共20小题，每小题1分，共20分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A。

错误选B。

1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。

()A.正确B.错误2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。

()A.正确B.错误3.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。

()A.正确B.错误4.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。

()A.正确B.错误5.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

()A.正确B.错误6.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。

()A.正确B.错误7.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。

()A.正确B.错误8.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。

()A.正确B.错误9.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。

()A.正确B.错误10.在商业银行风险管理实践中，来自前台的有问题的原始数据和信息应当由后台的风险管理部门负责集中修正。

()A.正确B.错误11.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。

()A.正确B.错误12.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。

1、银行业各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。

2、实现抵押权的主要方式为( )。

【多选题】A.以抵押权折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿正确答案:A、B、C答案解析:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

3、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。

【单选题】A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小正确答案:D答案解析:客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。

4、金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（）【单选题】A.提供虚假客户材料B.严格执行存款实名制C.泄露客户身份资料D.为客户开立匿名账户正确答案:B答案解析:ACD都是错误的行为。

5、下列选项中，（）不属于互联网金融。

【单选题】A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案:D答案解析:互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。

选项D：“网络凭证”不属于互联网金融。

6、单位存款人的主办账户是（）。

【单选题】A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案:A答案解析:基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

7、现场审计不包括（）方面。

【单选题】A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计正确答案:A答案解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。

初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1[单选题]下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是()。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失参考答案：D易错项为B,A。

参考解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。

2[单选题]商业银行内部控制的控制措施不包括()。

A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制参考答案：B易错项为A,C。

参考解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。

内部控制框架的核心要素不包括人员控制。

3[单选题]战略风险的来源不包括()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏参考答案：B易错项为D,C。

参考解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。

(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。

(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。

(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

4[单选题]商业银行公司治理结构应确保()对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会参考答案：A易错项为D,B。

参考解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。

点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题第1题商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75%B.100%C.150%D.200%参考答案：A参考解析：商业银行的存贷比应当不高于75%。

第2题商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的( )。

A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小参考答案：C参考解析：如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险，则资产与组合的相关性也越大，不利于分散风险。

第3题下列不属于柜面业务环节的是( )。

A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信参考答案：D参考解析：商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。

(2)现金存取款。

(3)柜员管理。

(4)重要凭证和重要物品管理。

(5)现金库箱管理。

(6)平账和账务核对。

(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。

D项属于法人信贷业务的具体环节。

第4题以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是()。

①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略;②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③参考答案：C参考解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

第5题根据()原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿参考答案：A参考解析：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

点趣乐考网-初级银行《风险管理》提升练习判断题 (本类题共15 小题，每题 1 分，共15 分。

每小题答题正确的得 1 分，答题错误的不得分。

不答题的不得分也不扣分)1.按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法(试行 )》的要求，商业银行的资本充足率不得低于 10%。

( )对错【正确答案】错(试行 )》的要求，商业银行的资【答案解析】按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法本充足率不得低于 8%。

2.资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。

( )对错【正确答案】对或者通过专家判断的【答案解析】资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。

3.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。

( )对错【正确答案】对成为商业银行未【答案解析】董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，来发展的行动指南。

4.市场风险内部模型用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。

( )对错【正确答案】对【答案解析】本题表述正确。

5.数量指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。

对错【正确答案】错【答案解析】等级指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。

6.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。

( )对错【正确答案】错【答案解析】题中所述为易变负债。

7.流动性比率 / 指标的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。

( )对错【正确答案】错;【答案解析】流动性比率 / 指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况缺点是其属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。

点趣乐考网-2020初级银行《风险管理》全真模拟预测试题第1题风险是指( )A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【正确答案】：C[答案解析]风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。

具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

第2题关于风险管理和商业银行经营的关系，说法不正确的是( )A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求【正确答案】：C[答案解析]风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。

第3题全面的风险管理模式强调( )管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.信用风险、操作风险、市场风险B.流动风险、国别风险C.战略风险、法律风险D.法律风险、信用风险、市场风险【正确答案】：A第4题以下哪项不是全面风险管理模式体现的理念和方法( )A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【正确答案】：C第5题哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命( )A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【正确答案】：B第6题商业银行的风险管理模式不包括( )A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【正确答案】：C[答案解析]商业银行的风险管理模式有资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式。

点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。

A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。

A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。

A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。

点趣乐考网-2020年初级银行《银行管理》模拟试题及答案1、《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括()。

A.依法保护存款人合法权益B.私自吸收存款C.经营存款业务特许制D.以合法正当方式吸收存款答案是：B，解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制;依法保护存款人合法权益;以合法正当方式吸收存款。

2、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()方式支付贷款。

A.委托支付B.受托支付C.自主支付D.对冲正确答案是：B，解析：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。

3、根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()。

A.5年B.10年C.15年D.20年答案是：A，解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

4、()是最大、最明显的信用风险来源。

A.对方违约B.客户流失C.系统错误D.贷款正确答案是：D，解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。

5、()是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案是：A，解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

6、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C.能够在单一和并表层面按国别计量风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果正确答案是：B,C,D，解析：针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足以下的要求：(1)能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险(2)能够在单一和并表层面按国别计量风险(3)能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险7、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括()。

初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)11[单选题]下面各项中，不是信贷审批原则的是()。

A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则参考答案：B易错项为C,D。

参考解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则有：审贷分离原则;统一考虑原则;展期重审原则。

12[单选题]在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8参考答案：C易错项为A,B。

参考解析：由题可得，客户最高债务承受额=客户所有者权益×杠杆系数=2×0.8=1.6(亿元)。

13[单选题]多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足参考答案：B易错项为C,A。

参考解析：国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。

14[单选题]在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率参考答案：D易错项为C,A。

参考解析：在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

15[单选题]下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益参考答案：A易错项为D,B。

参考解析：定量指标通常包括资本类指标、收益类指标、风险类指标及零容忍度类指标。

资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等;收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。