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担保公司风险控制流程管理制度范文第一章总则第一条为规范担保公司风险控制流程管理制度，提高风险控制效率，保证公司的稳定运营，制定本管理制度。
第二条担保公司风险控制流程管理制度适用于担保公司的所有部门和员工，包括公司高级管理人员、中层管理人员、基层管理人员和操作人员。
第三条担保公司风险控制流程管理制度内容包括风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险报告等环节。
第四条风险控制流程管理制度的执行过程中，要注重团队合作，加强风险信息共享和沟通，确保风险控制工作的整体性和连续性。
第二章风险识别第五条担保公司应建立完善的风险识别机制，通过多种途径和方式，及时了解和掌握与公司业务、财务状况和经营环境相关的各种风险。
第六条担保公司的高级管理人员、中层管理人员和基层管理人员应进行风险教育和培训，提高他们对风险的认识和意识。
第七条担保公司应主动收集和分析各类风险信息，包括经济金融市场的风险、政策法规的变动、行业竞争的变化等。
第八条担保公司应定期召开风险分析会议，对已经识别的风险进行深入分析和研究，提出合理有效的风险应对措施。
第九条担保公司应设立风险识别小组，负责定期收集、整理和分析各类风险信息，并向高级管理人员提交风险报告。
第三章风险评估第十条担保公司应建立风险评估制度，根据风险的性质、规模和影响程度等要素，对已经识别的风险进行评估和分级。
第十一条担保公司应设立独立的风险评估部门，负责开展风险评估工作，独立评估和测量各类风险的可能性和影响程度。
第十二条担保公司应制定风险评估的标准和方法，确保评估结果的准确性和可靠性。
第十三条担保公司应定期开展风险评估工作，及时更新风险评估结果，并向高级管理人员提交风险评估报告。
第十四条担保公司应建立风险评估结果的动态跟踪机制，及时调整和修订风险控制措施。
第四章风险监控第十五条担保公司应建立风险监控机制，通过建立风险监控系统，对已经评估的风险进行监测和跟踪。
第十六条担保公司应设立独立的风险监控部门，负责风险监测和跟踪工作，及时收集和整理与公司业务相关的风险信息。
担保公司风险管理制度引言担保公司作为金融机构的一种，承担着向借款人提供担保服务的重要角色。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，担保公司面临着越来越多的风险，需要建立完善的风险管理制度来应对挑战。
本文将介绍担保公司风险管理制度的重要性，并探讨一些常见的风险管理措施。
一、风险管理的重要性担保公司的经营活动面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险可能导致公司面临损失甚至破产，因此建立一个完善的风险管理制度十分重要。
担保公司风险管理制度的目标是降低风险暴露，保护公司和借款人的利益。
通过建立一套标准和程序来识别、测量、监控和控制风险，担保公司可以更好地管理自身的风险，并提供更安全可靠的担保服务。
二、风险管理措施1. 信用风险管理担保公司的核心业务是向借款人提供担保，因此信用风险是最主要的风险之一。
为了管理信用风险，担保公司可以采取以下措施：•严格的借款人审查：担保公司应建立完善的借款人审查制度，包括对借款人信用记录、财务状况和还款能力进行综合评估。
•多样化的担保方式：担保公司可以采取多种担保方式，如抵押、质押、保证等，以降低信用风险。
2. 市场风险管理市场风险是指由于市场变动引起的风险，包括利率风险、汇率风险等。
为了管理市场风险，担保公司可以采取以下措施：•合理的利率风险管理：担保公司应对利率敏感度进行评估，并建立控制利率风险的措施，如设立利率敏感性限制、制定动态调整策略等。
•多元化的业务布局：担保公司可以选择多个不同行业、不同地区的项目进行担保，以分散市场风险。
3. 操作风险管理操作风险是指由于内部操作活动导致的风险，如错误操作、内部欺诈等。
为了管理操作风险，担保公司可以采取以下措施：•建立内部控制制度：担保公司应建立完善的内部控制制度，包括明确的岗位职责、审批权限限制、操作流程规范等，以减少操作风险的发生。
•加强员工培训和监管：担保公司应定期组织员工培训，提高员工风险意识和操作技能，并进行严格的监管和内部审计。
担保有限公司风险管理制度投资担保有限公司风险管理制度第一章总则第一条为了增强河南小康明华投资担保有限公司（以下简称本公司）防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据《河南省融资性担保公司管理试行办法》等有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
（一）全面管理原则。
资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。
（二）制度优先原则。
开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。
（三）预防为主原则。
各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
（四）职责分明原则。
防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。
声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。
担保公司风险部规章制度第一章总则第一条为规范担保公司风险管理工作，提高风险防范能力，保障担保公司的健康发展，制定本规章制度。
第二条担保公司风险部是担保公司内设机构，负责制定风险管理规定和制度，负责风险评估、监控、预警和应对工作。
第三条担保公司风险部应当建立健全风险管理制度，依法合规开展风险管理工作，确保风险管理工作的有效性和规范性。
第四条担保公司风险部应当定期向董事会、监事会、高级管理层和相关部门报告风险管理情况及风险控制措施。
第五条担保公司风险部应当按照国家相关法律法规和监管要求，加强对担保业务的风险管理，有效预防和控制风险，确保担保业务的健康发展。
第六条担保公司风险部应当建立风险管理档案，保存相关风险管理文件和记录，便于监管机构对风险管理工作的检查和评估。
第七条担保公司风险部应当配备专业的风险管理人员，具有相关的专业知识和经验，确保风险管理工作的专业性和有效性。
第八条担保公司风险部应当按照国家相关法律法规和监管要求，参加各类风险管理培训，提高风险管理人员的能力和水平。
第九条担保公司风险部应当建立健全风险管理监督机制，对风险管理工作的执行情况进行监督和检查，及时发现和纠正风险管理中存在的问题。
第十条担保公司风险部应当依法履行风险管理的职责，积极配合监管机构的监督检查，按照监管要求提供相关资料和信息。
第二章风险管理制度第十一条担保公司风险部应当建立健全风险管理制度，包括风险管理政策、风险管理流程、风险分析方法、风险控制指标、风险预警机制等。
第十二条担保公司风险部应当按照国家相关法律法规和监管要求，制定风险管理政策，包括风险管理的总体目标、原则、范围、责任分工等。
第十三条担保公司风险部应当建立风险管理流程，包括风险管理的组织架构、工作程序、责任分工、协调沟通机制等。
第十四条担保公司风险部应当建立风险分析方法，包括风险识别、风险评估、风险分类、风险定量分析、风险定性分析等。
第十五条担保公司风险部应当建立风险控制指标，包括风险控制目标、风险控制标准、风险控制限额等。
担保公司风险控制制度三篇篇一：担保公司风险控制制度为了规范本公司担保业务的操作流程，完善担保评审工作的流程，建立科学的担保项目评审制度，现特制定评审工作制度。
一、工作原则确保评审担保项目实行公平公开，科学严谨的工作原则，对担保项目进行严格评审，评审通过后方能正式担保。
二、评审专家库组成由董事会、监事会、高管共9人组成。
三、评审专家的职责评审专家从企业的经营状况、产品发展前景、市场环境、法人的资历、企业的社会形象、反担保情况、履约的能力及整个担保项目的风险角度、企业的财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。
评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议，并在最终评审结果上签字。
四、评审办法1、评审会实行一事一议制，由会议主持人负责召集，并于会前一天通知评委。
2、评审专家实行表决制，评审专家在评审担保项目时，实行一人一票进行表决，三分之二以上（含三分之二）同意为通过。
3、评审专家评审通过的项目，与会人员签字后报董事会批准，再办理正式担保手续。
五、评审档案每次会议结束后，主持人根据会议纪录形成评审记要，由主持人签字后存档。
担保业务决策流程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和流程化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务第三条担保业务流程如下：(1)企业申请(2)担保受理(3)项目初审(4)项目评审(5)签订合同(6)抵押登记(7)担保收费(8)发放贷款(9)保后管理(10)代偿和追偿(11)担保终结（三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
投资担保公司业务风险控制流程1. 风险识别- 定期审查投资项目，识别潜在风险点。
- 利用数据分析工具，监控市场动态和行业趋势。
2. 风险评估- 对识别的风险进行量化评估，确定风险等级。
- 评估风险对公司财务状况和业务运营的影响。
3. 风险控制策略制定- 根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略。
- 包括但不限于风险分散、风险转移、风险规避等。
4. 风险控制措施实施- 实施风险控制策略，如设立风险准备金、购买保险等。
- 对关键业务流程进行监控，确保风险控制措施得到执行。
5. 风险监控与报告- 建立风险监控系统，实时跟踪风险控制措施的效果。
- 定期向管理层报告风险管理情况，包括风险识别、评估、控制和监控的结果。
6. 风险管理培训与文化建设- 对员工进行风险管理培训，提高风险意识。
- 建立风险管理文化，鼓励员工在日常工作中主动识别和控制风险。
7. 风险管理政策与程序的定期审查- 定期审查和更新风险管理政策和程序，确保其与市场变化和公司战略相适应。
- 根据监管要求和最佳实践，不断优化风险管理流程。
8. 应急计划与危机管理- 制定应急计划，以应对突发风险事件。
- 建立危机管理团队，负责在风险事件发生时的应对和协调工作。
9. 合规性检查- 确保所有风险控制措施符合相关法律法规和行业标准。
- 定期进行合规性自查和第三方审计。
10. 持续改进- 根据风险管理实践的结果，不断改进风险控制流程。
- 利用先进的风险管理技术和方法，提高风险管理效率和效果。
担保风险管理制度第一章总则第一条为了维护投资者的利益，规范湖北宏科信投资担保有限公司（以下简称公司）的担保行为，控制公司资产运营风险，促进公司健康稳定地发展，根据《中华人民共和国担保法》等法律、法规和《公司章程》的规定，制定本制度。
第二条本制度所称担保是指公司以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押。
具体种类包括不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。
第三条公司以第三人身份为他人提供的担保为对外担保。
第四条股东大会和董事会是公司的决策机构，公司一切对外担保行为，须按公司程序执行。
第五条公司对外担保管理实行多层审核监督制度，所涉及的公司相关部门及职责包括：风险控制部门为公司对外担保的审核及日常管理部门，负责受理审核所有被担保人提交的担保申请以及对外担保的日常管理与持续风险控制；总经理办公室为公司对外担保合规性复核部门，负责公司对外担保的合规性复核、组织实施董事会或股东大会的审批程序；审计部为公司对外担保的监督检查部门，负责检查担保业务内控制度是否健全，各项规定是否得到有效执行。
第二章担保的事前控制第一节担保的条件和担保对象调查第六条由公司提供担保的法人必须同时具备以下条件：1、具备企业法人资格并已通过年检；2、依法经营，经营范围符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；4、对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；5、申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；6、该企业资产负债率不超过70%。
第七条公司在决定提供担保前，应当掌握申请担保单位的资信状况。
公司风险控制部门负责对申请担保单位的资信状况进行调查评估，对该担保事项的风险进行充分分析和论证。
同时应要求申请担保单位提供包括但不限于以下资料进行审查、分析：1、申请担保单位基本资料（包括企业名称、注册地址、法定代表人、经营范围与本公司关联关系及其他关系）；2、近期经审计的财务报告及还款能力分析，申请担保单位的资产质量、财务状况、经营情况、行业前景和信用状况；3、债权人的名称；4、担保方式、期限、金额等；5、申请担保项目的合法性，与本担保合同有关的主要合同的复印件；6、申请担保单位反担保和第三方担保的不动产、动产和权利归属等进行全面评估的资料（如有）；7、其他重要资料。
融资担保有限公司风险控制流程管理制度三篇篇一：融资担保有限公司风险控制流程管理制度本管理制度按担保业务程序共分为七章，分别是：（一）受理，客户申请受理与项目立项（二）调查，包括项目初审和项目综合分析（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结第一章受理客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，发给其担保申请表。
企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。
B、自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据；6、家庭/个人资产清单；7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。
第一章总则第一条为规范担保公司投资行为，保障公司资产安全，防范投资风险，提高投资效益，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》等相关法律法规及公司章程，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其子公司、分支机构等投资活动。
第三条担保公司投资活动应遵循以下原则：1. 合法合规原则：投资活动必须遵守国家法律法规、行业规范和公司章程，确保投资行为的合法性。
2. 审慎经营原则：在投资决策过程中，充分考虑投资项目的风险和收益，确保投资决策的科学性和合理性。
3. 风险控制原则：建立健全投资风险管理体系，对投资风险进行有效识别、评估和控制。
4. 效益最大化原则：在确保投资安全的前提下，追求投资收益的最大化。
第二章投资范围与决策第四条担保公司投资范围包括：1. 银行存款、购买国债、地方政府债券等低风险、低收益的投资产品；2. 购买金融衍生品、证券等高风险、高收益的投资产品；3. 对外投资，包括但不限于参股、控股、设立子公司等；4. 公司章程规定的其他投资活动。
第五条投资决策程序：1. 投资项目提出：各部门根据业务发展需要，提出投资建议，经相关部门审核后，提交投资决策委员会审议。
2. 投资决策委员会审议：投资决策委员会对投资项目进行审议，提出投资决策意见。
3. 投资决策：董事会根据投资决策委员会的意见，决定是否进行投资。
4. 投资执行：投资决策通过后，由相关部门负责组织实施。
第三章投资风险评估与控制第六条投资风险评估：1. 内部风险评估：投资决策委员会对投资项目进行内部风险评估，包括项目可行性、风险程度、预期收益等。
2. 外部风险评估：投资决策委员会对投资项目进行外部风险评估，包括宏观经济环境、行业发展趋势、竞争对手情况等。
第七条投资风险控制：1. 建立健全投资风险管理体系，明确风险控制目标、控制措施和责任主体。
2. 对投资项目进行持续跟踪，及时发现并处理投资风险。
3. 建立风险预警机制，对可能发生的风险进行提前预警和防范。
担保公司安全管理规章制度第一章总则第一条为了加强担保公司的安全管理，保障公司资产安全，预防和控制风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于担保公司的所有部门和员工，以及与担保业务相关的合作伙伴。
第三条担保公司安全管理的基本原则是：预防为主、风险可控、合规经营、持续改进。
第四条担保公司应建立健全安全管理组织体系，明确各级管理人员和员工的安全管理职责，确保安全管理的有效实施。
第二章风险管理第五条担保公司应建立完善的风险管理制度，对担保业务进行全面风险评估和管理，确保担保业务的风险可控。
第六条担保公司应根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，包括担保额度控制、担保期限控制、反担保措施等。
第七条担保公司应建立健全担保项目的审批制度，对担保项目进行严格审查，确保担保项目的合规性和可行性。
第八条担保公司应建立担保风险预警机制，对担保业务进行持续监控，发现问题及时采取措施，防止风险扩大。
第三章内部控制第九条担保公司应建立健全内部控制制度，确保公司业务活动的合规性、有效性和透明度。
第十条担保公司应加强内部审计，定期对公司的业务活动进行审计，发现问题及时进行整改。
第十一条担保公司应加强信息安全管理，保护客户和公司的信息安全，防止信息泄露和滥用。
第四章员工管理第十二条担保公司应加强员工培训，确保员工熟悉相关的法律法规和公司制度，提高员工的安全意识和风险控制能力。
第十三条担保公司应建立员工激励和约束机制，鼓励员工合规经营，严肃处理违规行为。
第十四条担保公司应加强员工保密意识教育，确保员工遵守保密规定，防止商业秘密泄露。
第五章合作方管理第十五条担保公司应建立合作方评估制度，对合作方进行严格评估，选择具备良好信誉和实力的合作方。
第十六条担保公司应与合作方签订明确的合作协议，明确双方的权利和义务，确保合作关系的稳定性和可持续性。
第十七条担保公司应与合作方保持良好的沟通和协作，共同预防和控制风险。
投资担保有限公司风险管理制度第一章总则第一条为了增强小康明华融资担保有限公司(以下简称本公司)防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据《河南省融资性担保公司管理试行办法》等有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本公司风险管理制度。
第二条风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。
第三条风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。
(一)全面管理原则。
资产、所有者权益和收入、支出、损益以及人员薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。
(二)制度优先原则。
开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。
(三)预防为主原则。
各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
(四)职责分明原则。
防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。
第二章风险管理的目标和要素第四条风险是指对目标产生不利(负面)影响的事件发生的可能性。
风险类型包括：声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险。
声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。
法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违法行为自身的法律权利等所造成的风险。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
信用风险，是指由被担保人违约所造成的风险。
市场风险，是指由市场价格(担保费率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动所造成业务发生损失的风险。
操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序及系统或外部事件(如自然灾害)所造成的风险。
第五条全面风险管理是一个过程，它由股东会(包括监事，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
第六条全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现经营目标、合规目标，以此促进可持续发展。
经营目标，是指有效和高效率地利用其资源，以实现公司的经营目标。
合规目标，是指符合适用法律、法规和规章制度。
第七条为服务并实现全面风险管理的目标，全面风险管理应具备以下相互关联的八个构成要素，并能有效运行。
(一)内部环境。
即：股东会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。
监事负责监督股东会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，确保被认定的风险薄弱环节得到及时整改。
公司管理层实施股东会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用于识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。
股东会和公司管理层要促进内部员工职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各员工强调和宣传内部控制的重要性。
所有员工都要了解各自在内部控制中的作用，全面投入内控制度建设。
(二)目标设定。
即：内控制度要与本公司经营规模、业务范围和风险相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。
设定风险容忍度目标，增长、风险与回报相联系，实现全面风险管理的目标。
(三)事件识别。
即：设立履行风险管理职能的专门部门，负责组织制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。
建立函盖各项业务、所有范围的风险管理体系，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。
负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。
(四)风险评估。
即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。
内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。
(五)风险对策。
即：指公司管理层负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。
定期或不定期组织审计、检查、评价内部控制的健全性和有效性，纠正内部控制存在的问题。
建立内部控制的风险责任制：股东会、经营管理层对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；业务部门及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；对违反内部控制的员工，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。
(六)控制活动。
即：内部控制要成为日常业务中不可分离的一部分，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；建立审批、授权及核实制度。
为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，员工不能承担有利益冲突的工作，且进行仔细、独立地监督。
(七)信息与沟通。
即：有效的内部控制同时也是一个有效的信息数据系统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；保证所有员工充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。
(八)监控。
即：对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测成为日常业务活动的组成部分，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。
第三章风险管理的组织体系第八条风险管理层级包括整个股东会、公司管理层、各职能部门。
各个层级都要坚持同样的目标；每个层次都必须从八个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。
第九条规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。
第十条风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。
第十一条财务会计、风险管理部经理是单位风险控制的关健人员之一，财务会计、风险管理部经理对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向公司总经理报告的同时，及时向董事会报告。
第四章风险管理的理念和文化第十二条风险管理是全方位与全员参与的管理。
风险管理涉及担保业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。
风险存在于担保业务的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体员工必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。
第十三条通过加强对员工风险管理理念和文化的灌输、培养和提高，有效增强员工风险管理工作的主观能动性、积极性和自学性。
第五章风险管理的范围和过程第十四条风险管理的范围涵盖各个业务部门和各类型的风险。
要实行通盘管理，将声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险等不同类型的风险纳入到统一的风险管理范围，并针对每一类风险的特征采取相应的管理流程和办法。
第十五条风险管理需要实行全程管理。
对风险识别、风险计量、风险评价、风险接受、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责、分别把关、风险落实、管理到位。
完善担保业务流程各环节的风险管理制度和风险评价方法，保证所有环节的各类风险都能得到有效控制，建立风险预警机制，驾驶操作风险、道德风险的防范。
第六章风险管理的计量和方法第十六条风险管理的方法。
主要有：(一)既重视审保分离，又重视全程管理；(二)既重视单一信用风险管理，又重视信用、市场、操作多种类型风险管理；(三)既重视单笔交易单一风险，又重视所有信用敞口总体风险；(四)事前主动引导和事后被动督导并重管理；(五)惩戒功能和激励功能并重管理；(六)源头控制管理和未端治理管理相结合；(七)定性分析管理和定量分析管理相结合。
第十七条通过定性和定量方法，归集、分析在不同时期、不同部门、不同项目以及每个环节的各类风险，全面衡量自身总体风险承受能力。
通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险的影响程度以及是否可接受，理性处理风险管理和业务发展的关系。
定量主要结合以下指标进行。
(一)信用风险指标1、不良资产率=不良信用风险/信用风险资产*100%，控制在<2%；2、不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款*100%，控制在<2%；3、资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应提准备*100%，控制在>120%；(二)盈利性指标1、资本利润率=税后利润/所有者权益*100%2、成本收入比率=(营业支出-营业税金及附加)/营业净收入*100%第七章风险管理的重点第十八条政策。
本公司以服务“三农”与小企业为宗旨和经营方向，以“流动、小额、分散、效益”为融资担保策略。
要重视国家宏观经济发展和产业政策调整的分析和研究，降低因政策面或宏观经济变化对各产业(担保客户的行业、发展对象)的负面影响。
第十九条法律。
法律风险是本公司面临的一种商业风险，法律风险可能造成经济损失。
法律风险的原因通常包括有关法律法规、合同违约、侵权(例如知识产权)等。
法律风险会给自身带来严重的后果；法律风险在事前是可防可控的。
法律风险可以通过强化法人法律治理来控制。
本公司采取预防性法律措施来应对法律风险环境，针对自身面对的风险做出一些防范性工作。
分配给预防性法律措施一定的资源并与面临的风险成正比。
第二十条授权。
本公司对高级管理层、业务岗位授权开展担保业务的品种、审批的限额都要明确、清楚和适度权审批人员或组织审批品种和审批限额与其控制和管理信用风险的能力相适应；既要管好授权，又要严格控制转授权。
第二十一条授信。
本公司实行统一授信担保管理，健全客户担保信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，根据审保分离原则，授信审批部门与授信执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，不得合二为一；防止违反担保原则发放人情担保和向关系人发放信用担保。
实行最高授信担保额度管理，对同一客户实施最高额度担保授信。
第二十二条会计。
严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制。
确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息(报表)。
