中央银行学复习思考题 2

中央银行学课后习题答案第一章中央银行的产生与发展1.中央银行存在的理由是什么？中央银行是历史的产物，因而它的产生与发展本身就是一个历史过程。

在这一过程中，社会经济活动中的种种矛盾既是中央银行产生和发展的最根本的动力，同时也是塑造中央银行各项基本职能的重要因素。

政府对货币财富和银行控制的需要、统一银行券发行的需要、信用集中的需要、建立票据中心的需要、统一金融管理的需要。

2.如何理解英格兰银行垄断银行券的发行权是中央银行发展史上的一个重要的里程碑？英格兰银行是中央银行发展史上的一个重要里程碑，是现代中央银行的鼻祖。

尽管它的产生比瑞典银行要晚近40年，但它最先真正地全面发挥了中央银行的职能。

英格兰银行成立于1694年，是英王威廉三世特准设立的英国历史上第一家私人股份制商业银行。

它的成立与政府有着极为密切的关系。

英法战争（1689-1697）期间，英政府军费支出庞大，但税收短缺，加上贪污横行，财政状况陷入窘境。

为了弥补财政收支的不均衡，1694年7月27日英国国会制定法案，由本来已是政府债权人的金匠募集120万英镑作为股本，创立了英格兰银行，并取得了不超过资本总额的钞票发行权。

英格兰银行在成立之初，它的业务与一般商业银行没有显著区别，主要从事存款、贷款和贴现等业务，与其他商业银行也只一般的往来关系。

但是，英格兰银行享有一般银行不能享有的特权：一方面，它向政府放款，抵补英国连年殖民战争的资金需要，到1746年止，英格兰银行已借给政府1168.68万英镑；另一方面，它获准以政府债券为抵押，发行等值的银行券。

这样，英格兰银行成为第一家无发行保证却能发行银行券的商业银行。

除对政府放款、无保证发行钞票外，英格兰银行还代理国库管理政府证券，并于1752年管理国家债券。

由此可以看出，英格兰银行从它产生的那一天起就与政府有着千丝万缕的联系，它是“作为国家银行和私人银行之间的奇特的混合物”。

英格兰银行的最初发行权只限于伦敦和伦敦周围英里以内，发行的银行券是20英镑以上的大面额钞票。

第一章名词解释：1.中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

2.最后贷款人：在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

3.银行的银行：统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证，即充当最后贷款人。

4.复合式中央银行制度：由一家中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能；与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应。

复习思考题：3.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？（1）从中央银行产生的历史背景来看。

在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

（2）从产生中央银行的客观经济原因来看，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。

（3）中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。

因此在市场经济国家中一个健全的中央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用。

4.如何认识中央银行的性质？从垄断货币发行权看，中央银行是“发行的银行”；从统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证即充当最后贷款人看，它是“银行的银行”；从保障银行和金融业稳健运行、旅行金融监督管理职能和为政府服务等方面看，它是“政府的银行”。

总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

5.中央银行职能的主要内容有哪些？（1）中央银行是发行的银行表现为：集中和垄断货币发行权；（2）中央银行是银行的银行表现为：①集中存款准备金，控制信贷规模，保持商业银行的清偿能力；②充当最后的贷款人;③充当票据交换和清算的中心；（3）中央银行是政府的银行表现为：①代理国库；②代理政府债券发行；③为政府融通资金、提供信贷支持；④为国家持有和经营外汇储备；⑤代表国家参加国际金融组织和国际金融活动；⑥制定和实施货币政策；⑦实施金融监管；⑧向政府提供信息和决策建议。

【中央银行学】一、概念解释1.跨国型中央银行制度：若干国家联合组成一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。

2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

3.准中央银行制度：设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。

4.复合式中央银行制度：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中中央银行和商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

5.最后贷款人：是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩6.中央银行的独立性：中央银行不受政府干预、独立地掌管货币政策的程度和能力。

7.公开市场业务：中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

8.再贴现：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

9.银行性业务：是中央银行作为发行的银行，银行的银行所从事的业务，包括有负债业务（资金来源业务）、资产业务（资金运用业务）与清算与代理。

10.管理性业务：是中央银行作为政府的银行所从事的业务，包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。

11.货币发行：若从货币发行的过程来看，货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；若从货币发行的结果来看，是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

12.存款准备金：商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。

13.货币发行的准备制度：中央银行在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产联系起来。

中央银行学复习习题及答案（包括教材中的习题）第一章中央银行制度的形成与发展一、填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。

3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。

二、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管三、多项选择题1．集中存款准备金的目的（）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动四、判断且改错1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

《中央银行学》思考题一、我国央行的的独立程度中央银行作为一国宏观经济调控的重要机构，其独立性是指在与政府的关系上必须保持一定的独立性，能够独立制定和实施货币政策而不受政府的影响和控制。

然而，中央银行作为金融管理当局，是国家实施宏观经济管理的重要工具，货币政策的目标不能背离国家的总体经济目标。

因此，我们通常所说的独立性，是相对独立性，中央银行不能完全独立于政府控制之外。

目前中国人民银行的独立性较弱，尤其表现在货币政策的制定上。

人民银行只是提出建议，而国务院才是货币政策的最终决定者。

按照《中国人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。

而从人民银行根据经济形势提出调整货币政策的建议到国务院批准实施再到政策产生效果，往往经济形势已经发生变化，货币政策难以起到应有的效果，甚至会适得其反。

二、加强我国中央银行的独立性的必要性随着我国的改革开放,市场经济体制的建立和完,特别是我国经济进一步融入国际金融体系,中国迫切需要真正独立的中央银行,有必要进一步加强中央银行的独立性。

（一）是避免产生政治性经济波动的需要。

有时,中央银行易于受到某种政治压力,使货币政策偏离原定目标。

为了防止政府为政治目的牺牲货币政策,使其货币政策有稳定性和连续性,不受党派和政治的干扰,有必要保持中央银行的独立性。

（二）是避免财政赤字货币化的需要。

中央银行作为政府的银行,有义务帮助政府平衡财政预算和弥补赤字。

因此,为避免政府的短期经济行为,避免通过货币发行去避免财政赤字,造成通货膨胀,有必要保持中央银行的独立性。

（三）是适应中央银行特殊业务与地位的需要。

（四）是稳定经济和金融的需要。

政府与中央银行的地位不同,因而它们在考虑经济政策的侧重点上存在差异。

政府较多地考虑就业、社会保障等社会问题,中央银行较多考虑货币稳定的经济问题政府往往推行赤字财政政策以刺激有效需求和增加就业,结果往往导致通货膨胀,中央银行的首要任务是稳定货币,如果市场银根偏松,已出现了通货膨胀的危险,这时中央银行只应优先考虑如何采取紧缩的措施,以制止通货膨胀,而不应仍维持低利率政策以利于财政筹措资金。

中央银行学复习资料第一章名词解释1、中央银行：中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业和防范金融风险、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的宏观经济调控部门之一。

2、货币发行权：中央银行集中与垄断货币发行权是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志。

中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。

3、最后贷款人：又称最终贷款人（Lender of Last Resort），即在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。

该机构一般在公开市场向银行体系购买质素理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银行提供贷款。

该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好抵押品。

是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩4、发行的银行：是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。

5、银行的银行：（1）业务对象是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；（2）仍具有银行固有的办理“存、汇、贷”业务的特征；（3）是商业银行和其他金融机构的管理者[最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件]。

表现：a、集中存款准备金，b、充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”，c、组织、参与和管理全国的清算。

6、政府的银行：代理国库、代理政府债券的发行、为政府融通资金，提供特定信贷支持、为国家持有和经营管理国际储备、代表国家参与国际金融活动、制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理，维护金融稳定、为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。

7、单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行的职能的中央银行制度。

中央银行学一、概念解释1.跨国型中央银行制度：若干国家联合组成一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。

2.二元式中央银行制度：在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

3.准中央银行制度：设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。

4.最后贷款人：是指在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止由恐慌引起的货币存量的收缩5.公开市场业务：中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。

6.再贴现：商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。

7.银行性业务：是中央银行作为发行的银行，银行的银行所从事的业务，包括有负债业务（资金来源业务）、资产业务（资金运用业务）与清算与代理。

8.管理性业务：是中央银行作为政府的银行所从事的业务，包括经理国库、金融统计、金融稽核、征信管理等。

9.货币发行：若从货币发行的过程来看，货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流到社会；若从货币发行的结果来看，是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

10.存款准备金：商业银行等存款类型金融机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。

11.适应性预期：人们在对未来会发生的预期是基于过去（历史）的。

12.理性预期：是在有效地利用一切信息的前提下，对经济变量作出的在长期中平均说来最为准确的，而又与所使用的经济理论、模型相一致的预期。

13.总供给曲线：描述的是生产方的行为，指在其他条件不变时，在每一价格水平下，社会所有厂商愿意且能够供给的产量。

14.总需求曲线：产品市场对产出的需求总量与物价水平的对应关系。

《中央银行学》复习思考题王广谦主编，高等教育出版社第三版（2011年）第一章中央银行制度的形成与发展（P29）1、试述央行产生的客观经济原因。

2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？3、如何认识中央银行的性质？4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。

5、简述央行制度类型及其特征。

6、概要说明美国联邦储备体系组织结构、职能与资本结构。

7、概要说明中国人民银行当前组织结构状况。

8、概要说明欧洲央行组织结构与职能。

9、概要说明香港金融管理局制度。

第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用（P49）1、如何理解央行在现代经济中的地位与作用？2、简述当前中国人民银行的主要职责。

3、如何理解中央银行独立性的内涵与实质？4、试述赞成及反对央行独立性的理论观点。

5、简述中央银行独立性的主要表现。

6、试评述美国联邦储备体系独立性。

7、试评述中国人民银行独立性。

8、从中央银行独立性的国际特点分析中国人民银行独立性方面存在的问题，并提出符合国情的改进意见。

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表1、中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么？2、试分析中居银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因？3、试从资产负债的基本关系和各项目的对应关系分析中国、美国、日本中央银行的资产负债表各有什么样的特征。

第四章中央银行的负债业务（P99）1、简述央行主要负债业务。

2、简述央行存款业务。

3、简述央行准备金存款业务的主要内容与意义。

4、什么是央行货币发行业务？如何区分经济发行与财政发行？5、央行货币发行的基本原则是什么？6、比较各种货币发行准备制度的优缺点。

7、什么是基础货币？利用央行资产负债表分析基础货币的决定。

8、结合中美央行资产负债表比较两国基础货币投放机制。

9、试述存款准备金制度的主要内容。

10、比较中央银行发行债券与商业银行发行债券。

11、近年来中国人民银行负债业务结构有哪些主要的变化？成因是什么？12、试比较以国债和央行债券为对象的公开市场操作。

中央银行学名词与思考题第一章中央银行制度的建立与发展思考题1.为什么在经济和银行业的发展过程中会产生中央银行2.中央银行制度强化时期的特征是什么3.简述中国人民银行产生与发展的主要阶段第二章中央银行的性质与职能名词1.征信2.洗钱思考题1.如何认识中央银行的性质2.中央银行有哪些职能第三章中央银行制度的类型与结构名词1.单一型中央银行制度2.一元式中央银行制度3.二元式中央银行制度4.准中央银行制度5.复合型中央银行制度思考题1.中央银行制度有哪些基本类型2.简述美国中央银行银行制度的组成3.中央银行的组织结构包括哪些内容第四章中央银行的独立性问题名词1.中央银行独立性思考题1.如何认识中央银行与政府的关系2.现行体制下中国人民银行与财政部的关系3.中央银行独立性的类型有哪些第五章中央银行的主要业务名词1.货币发行2.经济发行3.财政发行4.货币发行准备制度5.中央银行特种存款6.再贴现7.国际储备业务8.支付清算业务思考题1.中国人民银行发行库与业务库的区别有哪些2.准备金存款业务的主要内容3.中央银行存款业务的意义和特征是什么4.分析中央银行贷款业务与证券买卖业务的异同5.你认为应如何完善我国国际储备的经营管理第六章货币政策目标与选择名词1.货币政策2.充分就业3.通货膨胀目标制4.中间目标5.操作目标思考题1.货币政策有哪些特征2.货币政策最终目标的选择理论和选择方法3.选择货币政策中间目标和操作目标的标准有哪些4.分析利率作为中间目标的优劣5.分析货币供给量作为中间目标的优劣第七章货币政策工具名词1.一般性货币政策工具2.选择性货币政策工具3.法定存款准备金政策4.再贴现政策5.公开市场政策6.证券市场信用控制7.道义劝告8.窗口指导思考题1.法定存款准备金政策的作用机制和评价2.再贴现政策的作用及局限性3.公开市场政策的作用机制和优劣4.选择性货币政策工具主要有哪些第八章货币政策传导机制名词1.货币政策传导机制2.托宾的q理论3.货币政策的非对称信息效应4.货币政策的财富效应5.货币政策的流动性效应思考题1.分析货币政策传导的主要渠道2.简要说明凯恩斯学派与货币主义学派的货币政策传导机制理论第九章货币政策效应名词1.货币政策效应2.货币政策时滞思考题1.如何衡量货币政策效应2.简述货币政策时滞的分类3.简述不同学派关于货币政策有效性的理论分歧第十章中央银行与金融监管名词1.金融监管2.金融监管体制3.功能性金融监管思考题1.金融监管的主要内容是什么2.功能性金融监管有何优点3.试述金融监管体制的发展趋势。