银行业竞争与中小企业融资约束

供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策1. 引言1.1 背景介绍在当前经济全球化和市场竞争加剧的背景下，中小企业作为经济发展的重要支柱，扮演着非常重要的角色。

中小企业融资问题一直困扰着它们的发展。

传统金融机构对中小企业的融资支持不足，信贷条件严苛，贷款难以获取，中小企业往往陷入融资困境。

本文将围绕中小企业融资困境、供应链金融的作用、中小企业融资的对策、供应链金融的发展以及政府支持的措施展开探讨，旨在分析当前中小企业融资现状问题，并提出可行的对策和建议，为中小企业的融资发展提供参考和借鉴。

也将展望中小企业融资的前景，探讨供应链金融的发展趋势，为未来发展提供建议和展望。

【2000字】1.2 问题现状中小企业在供应链金融背景下融资面临诸多问题，主要包括以下几个方面：中小企业普遍存在融资渠道有限的问题。

传统金融机构对于中小企业的信贷政策相对谨慎，往往要求较高的抵押担保条件，使得中小企业很难获得融资支持。

中小企业在经营过程中往往面临资金周转难题。

由于供应链中的订单支付周期较长，而企业需要支付原材料采购款、员工工资等费用，导致企业资金周转困难，难以保证生产经营的正常进行。

对于中小企业来说，缺乏良好的信用记录也是一个问题。

由于中小企业规模较小，信用记录较短，银行难以评估其还款能力，使得融资更加困难。

中小企业往往缺乏专业的财务团队和风控体系，导致在融资过程中难以提供足够的财务信息和风控措施，增加了融资的风险和难度。

中小企业在供应链金融背景下融资问题亟待解决，需要相关政策和机制的支持和完善。

1.3 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动社会发展具有重要意义。

中小企业在融资方面一直面临着困境，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。

在供应链金融背景下，如何解决中小企业融资难题成为当前研究的焦点。

中小企业是经济的中坚力量，对于保持经济的持续稳定增长至关重要。

由于中小企业规模较小、信用较低、抵押物不足等原因，他们在融资过程中常常面临各种困难。

十体 的 。在 现 阶 段经 济 转 型时 期 ． 由于 受 到 传 统 经 济 体 制 和 政 治 体 制 运 行 的 影 响 ， 们 的 许 多 政 策 常 我
常 以 所 有 制 性 质 为 基 ｌ 依 据 ． 融 率 金 政 策 也 不 例 外 金 融 部 门 在 制 定 细 化 对 中 小 企 业 的 金 融 政 策 时 ， 得 不 不 套 用 按 所 有 制 制 定 政 策 的 既 定 框 架 定 各 金 融 机 构 的 支 持 对 象 界
出现 偏差 ， 企 业 转 制 、 包 、 在 承 租 赁 过 程 中 ． 显 存 在 逃 避 银 行 债 务 明
及 重 点 在 这 种 情 况 下 ， 有 金 融 国 机 构 约 有 ８ ％ 的 信 贷 额 集 中 于 国 ５ 有 大 中 型 企 业 ， 对 中 小 企 业 的 金 而 融 支 持 往 往 力 不 从 心 一 同 时 ． 小 中
机 构 金 融 风 险 普 遍 高 于 国 有 商 业 银 行 ， 别 机 掏 甚 至 出 现 了支 付 危 个 机 中 小 盒 融 机 构 信 誉 普 遍 下 降 ，
存 款 向 国 有 商 业 银 行 集 中 在 新 增 存 款 中 ， 小 金 融 机 构 所 占份 额 逐 中 步 缩 小 ，９ ９ 仅 占 １ ％ ， 比 通 货 １９ 年 ４
件 的需求 者 。 通 货 紧 缩 改 变 了 信 贷 资 源 在
金 融 机 构 之 间 的 配 置 加 之 银 企 关
现 在 中 小 企 业 信 贷 市 场 上 存 在 的
供 不 应 求 状 况 具 体 说 来 ， 资 难 融
的原 因表现 在 以下 几 个方 面 ： 现 行 叠 融 体 制 与 国 有 企 业 融

260大众商务作为国民经济中重要力量的中小企业，在世界各国的经济发展中起着战略性作用。

中国作为全球最大的发展中国家，中小企业的地位和作用更是突出。

一方面，中小企业的发展己经成为为推动我国经济持续增长的强大动力，甚至成为我国社会稳定的重要基础；另一方面，中小企业的进一步发展正陷入越来越严重的困境，特别是融资难的问题已经成为束缚中小企业发展的最大障碍之一。

因此，研究我国中小企业的发展及制约其发展的瓶颈——融资问题，促进其健康成长，并在经济全球化的大潮中顺利与世界经济接轨，是我国迫切需要研究解决的重大问题。

一、中小企业融资问题的分析（一）企业贷款成本较高我国的金融机构以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相匹配，受体制政策失衡的影响，国有商业银行首先要保证国有大中型企业的融资需求，扶持国有经济的发展，而且国有大中型企业贷款通常享有政府提供的破产担保，即使到期难以收回本利也不会造成太大的损失；中小企业则不同，受其自身管理体制等的影响本来就抗风险能力差，信用等级不高，加上抵押担保能力不足，造成银行放贷风险大，成本高收益低，这种成本与收益的不对称促使银行提高对中小企业的贷款收益，企业面临的贷款成本上升。

（二）抵押贷款和担保难中小企业的规模较小、资源有限、资金不够充裕，在银行等金融机构中的评级相对较低。

为了获得贷款和资金，中小企业不得不抵押资产或者担保等方式进行贷款。

虽然银行为减少信贷风险，会要求中小企业提供高价值的抵押担保品，但仍难规避抵押担保品大幅度贬值风险。

因此，银行在审核中小企业提交的资金融通申请时，往往会要求中小企业聘请高度专业化的担保机构提供融资担保证明。

一旦抵押担保不符合银行授信要求，银行会果断拒绝为企业提供融资。

根据信息不对称理论，中小企业作为借贷方与银行之间由于存在信息不对称的问题，会导致企业在审核中小企业提交的贷款申请时会有一定的偏差，从而导致中小企业融资难。

（三）银行给企业提供的融资方式单一中小企业主要通过银行机构、非银行金融单位获取外源融资，并获得资金，但由于国内债券、证券市场入场门槛高，资本运作制度与体系不健全，资本市场不成熟，商业信用机制不完善，外源金融市场水平低，中小企业综合素质低，我国中小企业基本无法通过外源金融市场取得所需的经营发展资金。

（ 二 ） 鼓励 银 行 对 中小 企 业 的信 贷 业 务 进 行 创 新
银行对于中小企业信贷业务这一部分 的淡漠也是有一定原 因的，首 先 中小企业对于资金的需求是零散并且短期 的，这对于银行来说涉及 到 了对于 自身资金利用的最大化问题 ，因为相对于 国有企业与政府部 门来 说 ，中小企业的信贷需求无论从规模上还是在信贷 的时 间上都称 不上是 优质股 。从另一方面来讲 ，中小企业的信誉度 与其 自身 的偿还 能力 并不 能得到最有效 的保证。因此，针对这一现象 ，国家可 以出台政策 ，实行 银行的中小企业信贷风险补偿政策 。并且实行 省市县 三级联 动 ，在提升 小 型信 贷 公 司的 发 展 与 业 绩较 为发 达 时 ，会 有 大 量 的 民 间 资 本 涌 人 ，这 中小企业 融资渠道 的同时尽力保证银行 的损失最小化 。 会导致这些小型的信贷公司更加无法走上正规化的道路。当这些小型信 （ 三 ） 培 育专 业 的 中 小 企 业信 贷 服 务 部 门 贷公 司引起 的事件积 累到一 定程度 的时候 ，将 极易 引发不 良的社 会事 目前 ，我 国 中小 企 业 进 行 融 资 过 程 中 面 临 的 另 一 大 问题 就 是 担 保 件。因此可 以认为 ，目前我国的小型信贷公司仍不足以支撑我 国的中小 难 ，鲜有人原因为中小企业的信贷进行担保 ，即使这个 企业的发展预期 与盈利预期都是优 秀的。因此从这个角度来讲 ，专门的中小企业信贷部 企业信贷需求 。 二 、 中小 企 业 的信 贷 业 务 仍 然 需 要银 行 作 为 主 导 门的设立是必须 的 ，中小企业信贷部门的简历能够从政 策与行政上支撑 前文的论述说 明了，目前 ，我国另一个能够为 中小企业提供信 贷业 中小企业 的信贷 ，并且 ，在 中小企业的信用担保这方面 ，中小企业信 贷 务的小型民间信贷企业不足 以吃撑数量庞大 的中小企业 的信 贷需 求 ，所 部 门可 以为信用度与发展空间 巨大的中小企业提供担保 ，这样 ，这些 中 以 ，银行作为中小企业信贷来源的状况仍然会继续 。中小型信贷企业 的 小企业能够及时地获取 资金 ，从而在激烈的市场 中取得一定 先机。 发 展 是 一 个 漫长 也 充满 危 机 的 过 程 ，但 是我 国 中小 企 业 的发 展却 不 能 够 （ 四 ） 完 善 配套 服 务 ，解 决 融 资 方式 创 新 中的 操作 问题 推迟 ，目前 ，正直我国政治经济 的改革时期 ，中小企业 的发 展也将处在 近年来 ，有关部门和金融机构不断创新小微企业融 资方 式，拓宽抵 关键时期 ，所以中小企业 的信贷需求 是不能够被 磨灭与忽视 的。进而 ， 质押物范 围，如知识产权、应收账款 、仓单质押 和商业保理 等。但 由于 我们需要指出的是 ，很 多人 因为银行业与工商业利润倒挂 现象而指责银 存在实际操作 问题 ，导致规模小 、推广慢 、效果欠佳 。如知识 产权 价值 行 坐收暴利 ，建议通过行政指令 调整银行信贷计划 ，对小微企业贷款数 评估、流转、处置等环节 ，应 收账款质押的转让、清收与使用 、质押登 量 、价格 、结构等做出规定。但是 ，普遍的说 ，在我国 目前的社会主义 记效力审核等操作 问题 。要使新 型抵质押融资方式更好 地发挥作用 ，必 市场经济体制之下 ，银行属于商业 的金融机构 ，而仅仅从 政治角度对商 须下大力气完善配套措施 ，帮助金融机构降低经营风险和交易成本 ，使 业银行进行指导性的支配是有悖 于市场经济 自由贸易 的初衷 的，并 且， 小微企业真正享 受到金融创新的实惠。（ 作者单位 ：沈 ￣ ｌ ａ Ｊ ｉ ｌ ｉ 范大学） 这 些宏 观调 控 手 段 在 具 体 的 执 行 当 中必 定 会 受 到 一 定 程 度 上 的扭 曲 。 我 国 的 中 小企 业 在 社 会 上 实 际 上 可 以 被认 作 是 弱 势 群 体 之 行 列 。首 先 ， 中 小企业从 事的大多数是与民生相关的成熟行业 ，这些行业 的利润率 是不 高 的。而对于其竞争对手 国有企业来说 ，其 自身的资产规模 与赋税 的减 免等国家的优 惠政策相 比，其生存空间则是更加狭小 的。其 次 ，中小企 业属于我国社会 主义市场经济 的中坚力量 ，但是我 国目前却 又缺乏对于 中小企业在经营过程 中的行政部门 ，这使得 中小企业在名 义上能够得到 社会 以及政府的大力扶植 ，但是在具体的经营过程 之中 ，这些中小企业 却又是不能够得到足够的资源支持 的。目前看来 ，呼吁多年的建立小微 企业政策性银行的设想似乎难 以实现 ，现有的几家政策性 银行并未承担 小微企业融资职责 ，那么缓解融资难 的长效机制还是要通过制度建设 和 参 考 文 献 政 策设 计 ，激 发 商 业 金 融 机 构 支持 小 微 企 业 的 内生 动 力 ，而 银 行 体 系 也 ［ １ ］ 董伟．社科院发 布 ２ ０ １ ２社会 蓝皮 书指 出：民间借贷 潜在 风 险 巨 完全具备这个潜力和能力。所以 目前最重要 的问题是如何从银行 的角度 大 ［ Ｊ ］ ．法制与经济 （ 上旬） ．２ ０ １ ２（ ０ ２ ） 提升他们 的 自觉性 以及对于中 小企 业支持 的社会责任感 ，这是极 为重要 ［ ２ ］ 朱峻 宏．民阃借贷 ：中小企业融资难 问题的 有效解决途径—— 基 的。 于制度 经济学的分析 ［ Ｊ ］ ．商场现代化．２ ０ １ ０（ ２ １ ） 三、 提 升 银 行 主 导 作 用 的 途 径 ［ ３ ］ 陈会玲 ，汪段泳．中小企业融资难的 困境及 制度突破 ［ Ｊ ］ ．企业

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【 热点聚焦 ： 中小企业融资 】
赵国忻 国有银行支持 中小企业融资激叻约束机制分析
面临 的实 际信 贷风险 ， 它取决 于信贷 项 目本身 风险 和 银行 的风 险补贴 ；ｆ 示 银行 的信 贷风 险 承受水 平 ， Ｒｌ 表 在 当前 国有 银行普遍实行新 增贷 款零 风险政 策下 ， 其 理论值 为 ０ 表示银行可 以获取 的风 险补贴 ， ； 它取 决 于国家的相关呆坏账 核销政 策 ； Ｒ表示 信贷项 目本 身 的风 险 ， 它直 接取 决 于贷 款企 业 的违 约率 ， 与银 行 既
下 的理性选择 。要实现在市 场经济 原则 下 、 有效 解决
其 中， ，２． ． ｆ ｆ ｆ，． ， 表示 各 个 子 目标 ，ｒ，ｒ，． Ｏ Ｏ ．． ． ． 。 Ｏ ｒ ， 等表示 各个 子 目标在总 目标 中的重要性 （ 权重 ） 。
具体来说 ， 当前 情 况下 ， 在 国有银 行 的经 营 目标 至少包 括 ： 高 银 行 信 贷 资 产 质 量 ， 提 降低 信 贷 风 险 （１； ｆ）增加经 营规模 ， 扩大 市 场 占有率 （２ ； 强 盈利 ｆ）增
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２ Ｏ ０６
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第 期 总第 １２期 ３
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Ｊ Ｒ Ａ ＦＨ Ｎ Ｎ ＩＳ ＩＵ ＥＯ。 Ｉ Ａ ＩＬＭＡ Ａ Ｅ Ｎ ＯＵ Ｎ ＬＯ Ｅ 河南金融管理干部学 院学报 Ｎ Ｇ ＭＥ Ｔ Ａ Ｎ ＴＴ Ｔ ＦＦＮ Ｎ Ａ
Ｎ ２ｏ ｏ６ ０ ６
中小企业融资问题这一 目 ， 标 就应不断提高政策设计
水平 。为此 ， 个 可 行 的 方法 就 是 以 国有 银 行 为 对 一
象 ， 入分析其经营 目标和 内外 部环境 条件 对其行 为 深

浅析中小企业融资难的原因及对策摘要中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅，中小企业面临的信贷融资困境已成为制约企业发展的“瓶颈”.通过分析目前我国中小企业融资的现状，论述了我国中小企业融资难的各种原因,最后对解决我国中小企业融资难的问题提出了各种对策和建议.关键词：中小企业，贷款，融资,信用改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长,创造就业机会，增加农民收入，转移农村富余劳动力等方面发挥越来越重要的作用。

但是，最近几年,我国中小企业的发展面临着很大的困难。

尤其影响我国中小企业进一步发展的最重要的因素是中小企业融资渠道狭窄，融资数量少，融资结构不合理、融资成本高。

如对工业增加值贡献率不到30%的国企占用了70%以上的银行贷款，但创造了70%的国民生产总值的非国有企业只获得30%的银行贷款。

如果这种现象得不到充分改善，中小企业将难以持续快速发展，会直接影响到整个国民经济的发展.1、我国中小企业融资现状分析1。

1 融资渠道比较狭窄中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。

其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。

在实际中,我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限.1。

2从银行贷款的难度较大随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。

从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题,整体上存在一个较大的资金需求总量。

但由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。

浅谈中小企业融资现状及解决措施我国的经济社会不断发展，中小企业越来越多。

为了延长生命力，获得更多的发展资金，中小企业需要拓宽融资渠道，采用多元化的融资方法。

值得注意的是，中小企业受内外要素的影响，很容易陷入融资困境。

本文将具体探讨中小企业的融资现状及解决措施，希望能为相关人士提供一些参考。

标签：中小企业；融资现状；解决措施企业之间的竞争日趋激烈。

如何在激烈的市场竞争中保持有利地位，成为各个企业关注的重点问题。

与大型企业相比，中小企业的竞争实力比较弱。

为了在市场竞争中占据优势，中小企业需要拓宽融资渠道，为后续的生产经营工作提供支持。

当前中小企业的融资受到阻碍，为了实现自身的可持续发展，中小企业必须采用有效的应对举措。

1 中小企业的融资现状1.1 经营风险较大中小企业的生产规模较小，承担的市场竞争风险较大。

我国推行市场经济体制，企业以实现生产效益的最大化作为目标，很容易出现恶性竞争问题，挤压中小企业的生存空间。

我国大型企业占据着绝对的市场优势，中小企业的管理水平较低，管理技术不足，工作人才欠缺，这些都导致中小企业陷入不利位置。

中小企业的经营风险较大，可能会出现破产问题，其信用等级很难提高，得到各大融机构的重视。

制度是规范经营的利器，很多中小企业都忽视了管理制度的重要性。

1.2 担保能力较弱想要获得融资机构的支持，中小企业需要提升自身的信用度，构建信用担保机制。

中小企业的信用度越高，信用担保机制越完善，获得融资机会越大，竞争实力越强，因此中小企业需要将着眼点放在信用担保上，对信用资源进行整合。

部分中小企业领导忽视了长远利益，信用意识相对淡薄，导致企业信用较差。

在信用意识缺失的背景下，这些中小企业没有构建信用担保制度，致使担保能力较弱。

1.3 融资渠道较少我国大力支持引导中小企业的发展，政府为中小企业提供了许多福利政策，建立了银行与中小企业之间的关系。

就目前来看，中小企业主要通过银行获得融资，对民间信贷的依赖度非常小。

我国中小企业财务现状及分析摘要：中小企业经历了非常快的发展，为我国经济增长做出了巨大贡献。

它们对经济增长率和就业率是积极的。

然而，由于这些企业之间的激烈竞争，近年来都面临着一些大问题。

制约这些企业进一步发展的主要因素是资金困难。

本文总结了融资途径，分析了制约因素，给出了天使投资、发展、金融、政府、信用保障体系、创业板等途径。

关键词:企业融资问题_目录一、中小企业融资现状及主要融资方式2（一）中小企业融资现状2（二）主要融资方式3二、中小企业融资瓶颈5(1) 中小企业部5(2) 财务结构和财务制度6政策扶持不足是中小企业融资难的重要原因58) 发展天使投资811) 提高中小企业素质812）金融机构应加大对中小企业的融资支持913) 建立健全中小企业信用担保体系1015中小企业融资方式1217对中小企业融资的思考一、中小企业融资现状及主要融资方式（一）中小企业融资现状中小企业是国家经济的支柱。

改革开放以来，中小企业和民营经济发展迅速，取得重要成就，成为经济社会发展的重要力量。

截至2009年9月末，中国共有工商登记企业1030万户（不含个体工商户3130万户）。

按照现行中小企业分类标准，中小企业数量达到1023.1万家，超过企业总数的99%。

中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴纳的税款约占全国税收总额的50%，提供了近80%的城镇就业岗位。

1中小企业虽然为国民经济的发展做出了巨大贡献，但多年来也面临不少问题，其中之一就是融资难。

根据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统的调查，中小企业短期贷款缺口较大，长期贷款更不安全。

81%的中小企业认为一年期流动资金部分或全部不能满足需求，60.5%的中小企业没有1-3年的中长期贷款。

中小企业融资难问题严重制约了中小企业的发展壮大，客观上阻碍了改革的进一步深化和综合国力的提高2。

（二）主要融资方式1.自筹资金自筹资金的范围很广，主要包括企业不断将自己的储蓄（留存利润和贴息）转化为投资基金的基金；所有者（或合伙人、股东）拥有资金；从亲戚朋友那里借来的钱；业务运营融资资金（包括客户预付款、供应商分期付款等）；企业间信用贷款；中小企业互助机构贷款；用一些社会基金（如保险基金、养老基金等）贷款等。

GUIZ OUNONG UN INRONG总第5期贵州农村金融研究与探索改革开放以来，我国中小企业已经成为国民经济发展的主力军，但其在发展过程中普遍受到资金不足的制约，融资难问题日益突出，已成为影响我国经济全局发展、制约经济增长的瓶颈。

本文在对中小企业融资难的成因进行深入分析的基础上，提出解决对策，以供参考。

一、中小企业融资难的原因（一）中小企业的自身缺陷是其融资难的根本原因1.中小企业的规模制约其融资能力。

一般而言，企业融资要具备5C 即品德、能力、资本、担保和经营环境，而目前我国的中小企业多采用业主制和合伙制，规模偏小，这样就导致银行对中小企业运作成本高、风险高，而收益却很低，商业银行为保证其自身的业务能够有效发展，往往出于安全性、收益性和流动性考虑，不贷或少给中小企业贷款。

2.中小企业资金管理不规范。

一般来说，大部分中小企业在财务管理上没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，这种财务上的不规范，加之一些中小企业信用意识淡薄，不乏恶意逃废债者，导致金融机构对中小企业的资信评估普遍偏低，使得中小企业很难获得金融机构的支持，这更加剧了这类企业的资金匮乏。

3.中小企业市场竞争能力偏弱，稳定性较差。

中小企业由于资金少，规模小，规避市场风险的能力较低，往往经受不起市场风浪的冲击，一旦市场有动荡，最先接受风险的一般都是中小企业。

而且由于技术，资金等方面的差距，中小企业的生产成本往往高于大企业，市场竞争能力难以与大中型企业相比，经济效益相对较差。

这些问题使中小企业在商业信用上不如大中型企业，因而更难获得银行信贷资金的支持，特别是很难取得用于固定资产投资的长期贷款，以致企业没有足够的资金购买先进的生产技术和设备，造成企业劳动生产率低，经营状况不佳，市场竞争能力难以提高。

(二)融资体制中的所有制歧视是其融资难的主要原因传统体制的不利影响是中小企业融资难的深层原因。

从直接融资渠道上来看，主要有债券融资和股票融资两种方式，而这两个市场都存在所有制歧视。

中小企业的融资情况和针对中小企业融资措施方案随着市场竞争的加剧，中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的问题。

融资问题一直困扰着这些企业，而如何解决中小企业融资问题也成为了一个亟待解决的问题。

本文将探讨中小企业的融资情况，并提出适用于这些企业的融资措施方案。

一、中小企业融资现状中小企业在融资问题上面临着一系列的挑战。

首先，中小企业大多缺少固定资产和抵押物，这导致了商业银行在贷款审批时更为谨慎。

其次，中小企业经营历史相对较短，资产负债表相对不稳定，也缺乏供应链的信用保障。

此外，信用评级体系相对不完善，使得中小企业更难以获得融资支持。

所有这些因素导致了中小企业融资面临诸多挑战。

二、针对中小企业融资的措施方案1. 政府支持政策政府应加大对中小企业的金融支持力度。

首先，可以通过设立专门基金，为中小企业提供低息贷款或无息贷款。

其次，可以减少中小企业的税收负担，通过减税降费来提升中小企业的经营效益。

此外，还应加强对中小企业的培训和咨询服务，提升其管理和融资能力。

2. 银行信贷支持为了解决中小企业融资难的问题，应加大银行对中小企业的信贷支持。

银行可以通过设立专门的中小企业信贷部门，制定出更加灵活的贷款条件和还款方式。

同时，银行可以加大对中小企业的信用评估力度，为那些有潜力的中小企业提供更多的融资支持。

3. 发展股权融资股权融资是一种适用于中小企业的融资方式。

中小企业可以通过发行股权来吸引投资者的资金。

可以设立专门的股权融资机构，为中小企业提供股权融资的服务与支持。

同时，要完善相关的法律法规，保护投资者的权益，提高投资者的信心。

4. 创新金融工具除了传统的银行信贷和股权融资外，还可以发展一些创新的金融工具来支持中小企业的融资。

比如，可以引入应收账款融资、可转换债券等工具，为中小企业提供多样化的融资选择。

此外，金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的可能性，可以探索利用互联网、区块链等技术手段，提供更便捷的融资服务。

中小企业资金约束的应对与融资方式分析中小企业在发展过程中，往往会面临资金约束的问题，这给企业的发展带来很大的困难。

资金约束是指企业由于资金紧缺而无法按照计划进行生产经营活动，从而影响企业的正常运转和发展。

为解决中小企业资金约束问题，企业需要寻找适合自身发展的融资方式，并且根据自身的实际情况进行合理的融资决策。

本文将分析中小企业面临的资金约束问题，并探讨应对资金约束的方法和融资方式分析。

一、中小企业资金约束的原因中小企业资金约束的原因主要有以下几点：1. 市场需求不足由于市场需求不足导致企业销售不畅，资金周转缓慢，企业面临资金困难。

2. 产能过剩由于企业生产能力过剩，导致产品库存增加，资金周转不畅。

3. 经营管理不善由于企业经营管理不善，造成资金被挪用、浪费和浮负债等问题，导致企业资金链断裂。

4. 外部融资困难中小企业普遍存在规模小、信用低等问题，导致外部融资困难，资金来源有限。

二、中小企业资金约束的应对方法中小企业在面临资金约束问题时，可以通过以下方法来应对：1. 提高管理水平，提高资金利用效率企业应加强内部管理，提高资金使用效率，避免浪费和挪用资金，提高资金周转速度。

2. 降低成本，提高盈利能力企业可以通过优化生产工艺、改进管理方式等措施，降低生产成本，提高产品质量和市场竞争力，增加盈利能力。

3. 多元化经营，拓宽资金来源企业可以通过多元化经营，开拓新的市场领域，增加销售收入，拓宽资金来源。

4. 主动寻找融资渠道企业可以主动寻找融资渠道，如银行贷款、担保贷款、企业债券、股权融资等方式，解决资金问题。

5. 合理规划资金运作企业应根据自身资金情况，合理规划资金运作，避免资金过度集中或单一投资，确保资金的安全和流动性。

三、中小企业融资方式分析中小企业在解决资金问题时，可以选择多种融资方式。

下面将对中小企业常见的融资方式进行分析：1. 银行贷款银行贷款是中小企业常用的融资方式之一，具有金额大、期限长、灵活多样的优势，可用于企业资金周转、扩大生产规模等方面。

对其信用等级评定办法 和信贷掌握标准与 国有大 中型企业相
同， 缺乏适应不同地 区经济发展特性的分 类指导措施 ， 更缺乏 相应的制度创新 ， 灵活性和竞争性不足 ， 信贷管理政策过于统
一
商业银行 内部业绩考核与内控合规制度对 于出现不 良信贷资
产一般处罚 比较严厉 ， 对经办和管理人员必须进行尽职调查 、 问责和究责 ， 相关人员承受很大的职责压力 ， 中小企业抗风 而 险能力偏弱 、 营情况复杂多变等 固有特性 ， 经 使得此类信贷又
扩大 ， 税收的 国际协调 也在不断加 强 ， 计准则 、 收法规 的 会 税 陆续颁 布和修订 ， 为会计与税法 的真正分离 奠定了制度基础 。
业的合法权益 。
机制 尚未 建立 ， 一旦发生 风险 ， 损失不 可估量 ， 以帮助 中小 难
可合作的中小企业并积极介入 ， 共筑与中小企业共成长之路 。
一
企业解决贷款担保 问题。 目前还缺乏支持中小企业贷款抵押 、
、
商 业银 行 竞争 中小 企 业客 户 面 临 的制 约 因素
担保 、 、 登记 评估 、 保险等政策 ， 中小企业抵 押和担保 收费 致使
员具有发展中小企业贷款的积极 性 ， 当深入改革考核 、 应 问责
机制、 消除他们的后顾之忧。
５ ． 商业银行所处地 区的金融 生态环境也是至关重要 的影 响因素。如果一个地 区政府廉洁高效 ， 经济运行活跃 ， 济主 经
２ ． 商业银行 为中小企业提供贷款融资的成本较高。 一方面 由于大部分中小企业资金实力相对较弱 、易受市场变化 的影 响、 稳定性较差 ， 银行在对 中小企业提供 贷款融资前 ， 花费 须
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小企 业客户 面临 的 和对 策

中小企业融资难的原因和解决办法随着经济的发展和市场的竞争，中小企业融资成为了一个越来越浮出水面的问题。

无论是新兴企业还是传统企业，都难以避免融资难的问题。

那么中小企业融资难的原因是什么？如何有效地解决融资难的问题呢？下面就来探讨一下这个话题。

一、中小企业融资难的原因1. 融资渠道单一中小企业通常很难通过银行渠道获得融资。

一方面，银行往往会将资金倾向优质企业，而中小企业由于缺乏品牌知名度、市场竞争力等因素，被视为高风险企业，难以获得银行的资金支持。

另一方面，银行贷款通常需要提供充足的抵押品或担保，但中小企业的抵押品或担保受限、难以达到要求，从而难以获得银行的融资。

2. 缺乏信用记录中小企业往往缺乏信用记录，对于债权人来说，缺乏可供证明的信用记录会增加贷款的风险。

因此，中小企业如果想要获得融资，就必须建立起良好的信用记录。

但事实上，中小企业往往无法轻易地获得这种证明，难以建立起可靠的信用记录。

3. 信息不对称中小企业在融资方面，经常面临信息不对称的困扰。

一方面，中小企业对于金融市场的了解相对较少，不太清楚如何申请贷款，申请什么样的贷款更能满足自己的需求。

另一方面，银行方面也往往对于中小企业的情况不太了解，而且对于与企业相关的信息了解不全面，这种信息不对称会导致银行在评估企业的可信度时犹豫不决。

4. 法律环境差中小企业在融资方面，往往面临着法律环境差的问题。

一方面，缺乏针对中小企业的法律保障制度，很难保护中小企业的合法权益。

另一方面，法律制度不完善，使银行在同意为中小企业提供贷款时，面临着诸如贷款拖欠这样的风险，进一步加大了银行贷款的风险。

二、中小企业融资难的解决办法1. 增加融资渠道面对中小企业的融资难，增加融资渠道是关键。

除了传统的银行融资，政府、社会资本、企业间的互联网金融等都是有利的融资渠道。

加大对于中小企业的兼顾、强化第三方代理机构监管、增加金融产品的创新力度等措施可以使得中小企业更容易地获得融资。

中小企业融资约束的影响因素分析1. 引言1.1 研究背景中小企业是我国经济的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长起着至关重要的作用。

中小企业在融资方面面临着诸多困难和挑战，制约了它们的发展和壮大。

了解和分析中小企业融资约束的影响因素，具有重要的理论和现实意义。

在中国，中小企业融资困难一直是一个长期存在的问题。

受到宏观经济环境的影响，金融机构的信贷政策变化和对中小企业的态度等因素制约，导致中小企业融资难度加大。

中小企业自身的特点和实力也会直接影响融资渠道的开辟和融资成本的提高。

政策法规的制定和执行对中小企业融资也具有重要的影响。

除了以上因素外，其他一些细微的影响因素同样需要引起我们的关注和研究。

深入分析中小企业融资约束的影响因素，有助于为政府决策部门提供政策建议，为中小企业建立更加稳健、高效的融资渠道提供参考，促进中小企业的健康发展和经济的持续增长。

1.2 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业机会、推动创新发展等方面发挥着不可替代的作用。

中小企业在融资方面面临着诸多困难，融资约束问题一直是影响中小企业发展的关键因素之一。

研究中小企业融资约束的影响因素具有重要的意义。

深入分析中小企业融资约束的影响因素，有助于揭示中小企业融资困难的深层原因，为相关政策的制定提供科学依据。

解决中小企业融资难题有利于优化金融资源配置，促进中小企业健康发展，推动经济结构调整和转型升级。

通过研究中小企业融资约束的影响因素，可以为金融机构提供更科学的风险评估和融资决策依据，促进金融机构更好地服务中小企业，促进金融机构和实体经济良性互动。

深入探讨中小企业融资约束的影响因素对于促进中小企业健康发展、推动经济增长具有重要的意义。

1.3 研究目的中小企业融资约束的影响因素分析的研究目的旨在深入探讨影响中小企业融资的各种因素，以帮助更好地理解中小企业融资的困境和挑战。

通过研究目的，可以更好地了解宏观经济环境、金融机构的信贷政策、中小企业自身因素、政策法规等因素对中小企业融资的影响机制，为相关政策制定和实践提供理论支持和政策建议。

中小企业融资约束的影响因素分析中小企业是经济发展的重要组成部分，它们在促进就业、推动技术创新和实现经济增长等方面发挥着关键作用。

中小企业融资困难一直是一个普遍存在的问题，这也制约了它们的发展。

本文将从不同角度分析中小企业融资约束的影响因素，并探讨解决这一问题的途径。

一、宏观经济环境因素宏观经济环境因素是影响中小企业融资的重要因素之一。

宏观经济波动、通货膨胀、利率水平、货币政策等因素都会对中小企业融资产生直接影响。

宏观经济波动引起的市场不确定性会使银行和其他融资渠道对中小企业更加谨慎，从而增加了中小企业的融资成本和融资难度。

通货膨胀导致的货币贬值也会压缩中小企业的融资渠道，使得它们难以获得足够的资金支持。

二、企业自身因素企业自身的经营状况和信用状况也是影响中小企业融资的重要因素。

一些中小企业存在着经营不稳定、盈利能力不强、财务状况不佳等问题，这些都会使融资渠道对它们持谨慎态度。

一些中小企业的信用记录不良，违约风险较高，也会使得银行和其他融资渠道对其采取更为严格的审核和审批标准。

中小企业需要不断加强自身经营管理，提高盈利能力和规范财务管理，以增强获得融资的能力。

三、金融机构因素金融机构的融资政策和风险偏好也是影响中小企业融资的重要因素。

一些传统的商业银行更倾向于向大型企业提供融资，因为大型企业有更为稳定的盈利能力和信用记录，风险较低。

与此一些金融科技公司和互联网金融平台对中小企业在融资方面提供了更为灵活的服务和产品，但由于监管政策的不确定性和风险控制的考量，它们的融资成本通常较高。

中小企业需要寻找更为适合自身需求的融资渠道，并积极与金融机构合作，共同探讨降低融资成本、提高融资灵活性的途径。

四、政策环境因素政策环境对中小企业融资也有着直接的影响。

一些国家和地区为了支持中小企业的发展，出台了一系列的扶持政策和措施，包括财政补贴、税收优惠、创业担保贷款等。

这些政策可以有效降低中小企业的融资成本，提高融资的可获得性。

开题报告文献综述3.2 研究思路与技术路线论文首先简单介绍目标公司的基本情况，其次归纳其融资状况，然后深入分析其融资中存在的问题，最后提出相应的解决对策。

绪论相关概念公司融资情况分析公司融资存在的问题分析公司融资存在的问题的对策提出结论4 论文进度安排（7月20日至8月10日）：思考论文选题，确定论文研究方向，并搜集相关资料，撰写开题报告、制定写作计划。

（8月11日至8月25日）：继续搜集资料，并在搜集资料过程中发现问题，准备重点素材，为论文初稿做准备，撰写论文初稿。

（9月26日至9月10日）：按照指导教师对初稿提出的修改意见进行修改，反复推敲如何改进，并完成第二稿（9月11日至9月25日）：将第二稿交指导老师评定，同时依据导师的意见进一步修改，严格按照要求进行论文的后期修正。

（9月26日至10月1日）：完成论文的定稿、打印、装订、并准备论文答辩。

5 参考文献[1]Joseph E. Stiglitz,“Andrew Weiss Credit Rationing in Markets withImperfect Information”in The American Economic Review,2012. [2]Francesco Ciampi. Corporate Governance Characteristics and DefaultPrediction Modeling for Small Enterprises: An Empirical Analysis of Italian Firms[J], Journal of Business Research, 2014,12:1012-1025.[3]Hauswald and Agarwal.Distance and Private Information in Lending[J].The Review of Financial Studies.2018.[4]Suliva, Teresa A. Warren, Elizabath, Westbrook,Jay. Financial Difficulties of Small Business and Reasons for Their Failure[R]. Prep ared for the Small Business Administration Contract, 2019:[5]Thorsten Beck. Small and Medium Enterprises Across the Globe[J]. Small BusinessEconomics,2020(4):416-433.[6]Wiilialn D.Bradford, Elizabath, Westbrook,Jay. Financial Difficulties of Small Business and Reasons for Their Failure[J].Prepared f or the Small Business Administration Contract, 2018.[7]Claessens,Evidence From Bank Branch Deregulation [J].Quarterly OfEconomics ,2020(3):639-670.[8]Lindil;Haskell Bradford D.Caspase-1 is not required for type 1diabetes in the NOD mouse.Pubmed Journal.2021(1):99-104[9]封北麟.精准施策缓解企业融资难融资贵问题研究——基于山西、广东、贵州金融机构的调研[J].经济纵横,2020(04):110-120.[10]余青.缓解小微企业融资困境的支持政策研究[D].华中师范大学,2019.[11]胡国平.融资能力、盈利性、政府服务与小微企业活力研究[J].产业经济评论，2016(4):524-529[12]李冕.小微企业融资瓶颈及对策——基于陕西省的调查[J].青海金融,2018(03):39-42.[13]郑蕾.LPR改革对降低小微企业融资成本的有效性研究[J].北方金融,2021中小企业融资的现状、问题及对策研究——以A公司为例写作提纲1前言2相关概念2.1融资渠道2.2融资结构3A公司融资现状3.1公司基本情况介绍3.2融资现状的现状4 A公司融资存在的问题分析4.1内源融资不足4.2融资结构不合理4.3债权融资占比过高5 A公司融资问题的对策5.1积极推动项目融资进程5.2努力拓宽公司融资渠道5.3引进外资增加股权融资6 结论参考文献致谢。

《银行竞争影响中小企业融资约束的实证研究》篇一一、引言随着金融市场的不断发展，银行作为金融体系的核心，其竞争格局对中小企业融资环境的影响日益显著。

中小企业作为国民经济的重要组成部分，其融资难、融资贵的问题一直是制约其发展的重要因素。

因此，探究银行竞争对中小企业融资约束的影响，不仅有助于深化金融市场的改革，也为政策制定者提供了宝贵的参考依据。

本文通过实证研究，分析银行竞争对中小企业融资约束的具体影响，以期为解决中小企业融资问题提供新的思路。

二、研究背景与意义近年来，我国银行业竞争日益激烈，各大银行通过创新金融产品、优化服务等方式争夺市场份额。

然而，这种竞争格局对中小企业的融资环境产生了怎样的影响，是值得深入探讨的问题。

本文旨在通过实证研究，揭示银行竞争与中小企业融资约束之间的关系，为政策制定者提供有针对性的政策建议，以缓解中小企业的融资约束，促进其健康发展。

三、文献综述前人关于银行竞争与中小企业融资约束的研究主要集中在以下几个方面：一是银行竞争对中小企业融资成本的影响；二是银行竞争对中小企业融资渠道的影响；三是银行竞争对中小企业信贷可得性的影响。

多数研究表明，银行竞争能够降低中小企业的融资成本，拓宽融资渠道，提高信贷可得性。

然而，也有研究指出，过度的银行竞争可能导致金融机构风险偏好下降，对中小企业融资产生不利影响。

四、研究方法与数据来源本研究采用实证研究方法，以我国中小企业为研究对象，收集相关数据，运用计量经济学模型进行分析。

数据来源于国家统计局、各省市经济发展报告以及银行公布的年度报告等。

为了确保数据的真实性和可靠性，我们对数据进行严格筛选和处理。

五、实证分析1. 变量选择与模型构建本研究选取了银行竞争程度、中小企业融资约束程度等变量，构建了多元线性回归模型。

其中，银行竞争程度通过市场份额、利率水平等指标进行衡量；中小企业融资约束程度则通过贷款额度、利率、融资渠道等指标进行衡量。

2. 实证结果与分析通过实证分析，我们发现银行竞争程度与中小企业融资约束程度之间存在显著的负相关关系。