浦发银行1+N供应链融资

附件：浦发银行短期出口信用保险项下贸易融资业务管理办法第一章总则第一条目的和依据为丰富我行业务品种，引入出口信用保险机制，推进我行本外币业务联动发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《浦发银行统一授信管理办法》、《浦发银行国际贸易融资指导意见》等规定，特制定本办法。

第二条相关定义（一）短期出口信用保险：指由中国出口信用保险公司（以下简称“中信保”）为保险人的短期出口信用保险综合保险，保险责任包括进口商的商业风险和政治风险（见附件1-1《中信保短期出口信用保险综合保险条款》）。

本办法所述保险单及其项下的最高赔偿限额、信用限额、信用期限、政治风险、商业风险、除外责任、出口等定义，按照中信保短期出口信用保险综合保险条款确定。

具体保险单的最高赔偿限额、承保风险类别等要素参照中信保出具的《保险单明细表》和《批单》，各买方的信用限额、信用期限、赔偿比例、支付方式等参照中信保出具的《信用限额审批单》和《短期出口信用保险承保情况通知书》（样本见附件1-2，以下简称“承保通知书”）。

（二）短期出口信用保险项下贸易融资：指在托收（包括付款交单D/P、承兑交单D/A）或汇入汇款（T/T）的出口结算方式下，出口企业投保短期出口信用保险综合保险，并以中信保批复信用限额的特定买方的出口业务向我行申请融资，以出口收汇款项作为还款来源；在我行、中信保、出口企业就该保险项下相应赔款转让和索赔权转让事宜达成协议等前提条件下，我行给予出口企业的出运后短期融资。

（三）短期出口信用保险项下贸易融资专项额度（以下简称“专项额度”）：指我行给予出口企业本项业务融资的最高限额，可以是单笔额度或循环额度。

额度项下融资方式可以采用流动资金（循环）贷款、出口托收押汇、出口T/T押汇或其它授信品种。

第三条业务管理专项额度纳入我行统一授信额度管理，审批权限参照对公授信业务授权管理规定。

专项额度内单笔融资无需审批，直接办理放款审核。

除本办法规定外，额度项下具体业务审核、操作等仍需按照相应的授信品种相关规定执行。

浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行中小企业金融服务与产品介绍2007年06月15日关闭当前页浦发银行中小企业金融服务与产品介绍浦发银行总行将为中小企业提供全面优质的金融服务,积极开拓中小企业金融业务市场作为其在激烈的金融市场竞争中的战略选择，在公司及投资银行总部下设中小客户部全面负责全行中小企业金融业务的市场拓展和经营管理。

天津分行也在07年初成立中小企业事业部,专门负责天津地区中小企业业务的管理和推动,研发和整合金融产品及服务。

天津分行准备将中小企业业务的全面深入作为其作为调整业务结构、改变盈利增长模式的重要举措和今后的战略主导方向。

“1+N”，资金轻松融“1+N”供应链融资是我行为围绕在知名大公司供应链上下游的中小企业提供的基于中小企业与知名大公司之间的真实贸易项下的融资。

如果您是某知名公司的上游供应商或是下游经销商，均有机会成为我行“1+N”供应链融资中的一员。

产品的特点：* 准入更容易只要您是我行认可的知名大公司供应链上下游的企业，并且与大公司经常保持着业务往来，无论您的公司是大是小，您均有机会轻松获得基于您与大公司间的业务而形成的对融资的需求。

准入更加容易。

* 融资更便捷加入我行的“1+N”供应链融资计划，您可以更快速更方便地获得资金的支持，免去了复杂、冗长的手续，也无需进行漫长的等待。

* 业务更紧密加入我行的“1+N”供应链融资计划，能加快您与上下游大企业的资金流动，使您与这些知名大企业的往来更频繁、业务关系更紧密。

动产质押业务动产质押业务是我行为满足中小企业在生产、销售领域短期流动资金需求，以其自身作为出质人，以其自有的货物动产作为质押物，向企业发放的短期授信融资业务。

产品的特点：* 解决担保落实，拓宽融资渠道现在，企业无需再为因缺乏厂房等固定资产无法从银行获得生产性的流动资金而烦恼了。

您自有的各类动产也能为您获得生产所需的资金。

* 灵活资金安排我行的动产质押业务能使企业的动产实现短期的有效变现，解决企业的流动性资金需求，充分灵活了企业的资金安排。

汽车供应链融资案例解析供应链金融作为新型商业模式,在中小企业融资和打造产业链竞争力方面具有独到的优势.中兴财富通在这方面做的是面面俱到。

近年来，随着国内汽车消费需求的日益旺盛，汽车行业供应链上各方的金融需求不断提升。

2012年，针对一汽大众供应链特点和各方融资需求，浦发银行开创了“一家分行服务全国”的汽车供应链金融服务新模式：该行以长春分行为依托，以一汽大众为核心，以一汽大众全国范围内的4S店为授信主体，为后者提供经营所需的信贷支持，通过设定保证金比例、定期核库、资金托管等措施防范信贷风险。

丰富的产品体系、良好的创新能力、顺畅的第三方合作渠道、严谨的风险控制手段、快捷的业务处理效率得到一汽大众的认可。

截至2014年一季度末，浦发银行长春分行向一汽大众汽车经销商累计融资总量已超过70亿元。

在这几年的发展下，也有一些成功地案例，按照企业融资阶段的不同中兴财富通为其归纳为以下三种，分析如下：一、预付账教模式案例分析这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。

该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。

之后由企业直接将货款支付给银行。

其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。

一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。

应用案例：重庆永业钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，永业钢铁与四川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。

永业钢铁现有员工150多人，年收入超过5亿元，但与上游企业攀钢相比在供应链中还是处于弱势地位。

永业钢铁与攀钢的结算主要是采用现款现货的方式。

2005年永业钢铁由于自身扩张的原因，流动资金紧张，无法向攀钢打入预付款，给企业日常运营带来很大影响。

2005年底，永业钢铁开始与深圳发展银行(以下简称“深发展")接触。

【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。

在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。

而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。

叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。

而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。

那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。

五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。

工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。

仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。

截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。

农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。

银行适应外贸企业变化浦发供应链金融“跨境”2012-02-03 22:36胡蓉萍严峻的外贸形势让外贸企业成为了银行2012年重点风险防范对象之一。

不过，在一些银行对外贸企业避而远之之时，浦发银行却高调推出全面升级的供应链金融解决方案，支持进出口企业。

浦发银行公司及投资银行总部副总经理杨斌对本报表示其传统供应链融资将从“一个半”延伸至“两个”，即供应链金融“跨境”。

商务部研究院院长霍建国表示外贸形势严峻的时候，银行的作用和态度更加关键和凸显，如果银行不支持企业的话，外贸形势会越来越差，如果支持的话，整个形势也可能好转，也能促进外贸企业产业结构转型。

与此同时，央行行长助理李东荣也表示应加强信贷政策窗口指导，按照“区别对待、有扶有控”的原则，积极引导金融机构对进出口企业给予金融支持，特别是加大对有订单、有效益的中小外贸企业的金融支持力度，充分发挥好出口信贷、信用保险等政策的积极作用。

不过，无论是政策支持还是银行所宣称的战略支持，最后是否落实，市场拭目以待。

供应链金融“跨境”刚刚结束的全国经济工作会议上温家宝总理要求金融要服务于实体经济，助力外贸企业转型亦是金融服务的重点领域。

据悉，今年初，浦发银行高调推出“供应链金融业务解决方案（2012版）”，为企业提供各类信用增级支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持等服务。

“供应链金融的核心价值是在保证供应商和分销商的现金流改善的前提下，进一步松绑核心企业的流动资金约束，进而提高整条供应链的稳定性和运行效率。

”杨斌表示。

过去，商业银行做进出口企业融资，通常只做整个链条中的“一个半”，所谓“一个半”就是说，一般贸易链条是境内一块，境外一块，中间还有半个交易，银行做得多的是境内一块和中间半块。

“我们过去可能比较关注的是中间这一层，就是说进出口交易过程当中，银行的参与、货币支付。

境外那块基本上我们国内的银行碰不到、也进不去，也没有相关的产品。

有一部分以前还有一些买方信贷，但是对这个工业链的渗透度是没有的”，杨斌坦言。

上海浦东发展银行中小企业特色产品介绍一、动产融资速业务动产融资速业务是我行以您提供我行认可的自有货物动产作为质押物，为像您一样的成长型企业客户提供的满足其生产、销售领域资金需求的服务方案。

优势：方式新颖：全新的担保方式，为暂时无法提供足够资产抵押物和担保的企业提供短期资金；流程简便：提供符合要求的货物动产，在完成相关手续后就可获得融资，流程简洁实用；头寸灵活：提供期限6个月以内，质押率最高可达70%，让您方便灵活的调动头寸；效率提高：既降低了您的资金占用量，又进一步提高了您原有资金的使用效率。

服务对象：有一定货物库存量、企业资质良好的成长型企业，特别适用于钢铁、汽车、塑料等行业的成长型贸易企业。

二、供应链融资业务供应链融资业务是我行针对核心客户及其上下游企业之间应收、预付和存货等不同贸易阶段，提供动产质押、提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等服务，为成长型企业客户提供的满足其全方位融资需求的服务方案。

优势：信用增加：提供与我行认定的高端核心客户的贸易中产生的相关款项，您就可获我行的信用增级；范围广泛：担保方式可以覆盖您在正常贸易中产生的应收、预付账款和存货等，满足目标客户不断扩大的担保需要；方式简便：提供符合要求的应收、预付账款和存货等，就可获得我行融资，满足您的融资需求。

服务对象：具有通畅的经销渠道、企业资质良好的成长型企业，特别适合用于处于世界或国内500强企业上下产业链中的成长型企业。

三、循环融资易业务循环融资易业务是我行以企业或第三方我行认可的标准化房产抵押物为抵押，为成长型企业客户提供的满足其各类短期融资需求的服务方案。

优势：手续快捷：提供符合要求的标准化房产并在手续完备的情况下，我行将在一周内审批完毕，流程简便，手续快捷；循环使用：我行将一次性地给予您一定的融资额度，您可在该额度内自主提款、还款和再次提款，在授信期限内该融资额度可以循环使用；额度较高：我行向您提供的融资额度，可以满足您日常生产经营中的营运资金短缺需求；期限较长：我行给予您最长不超过3年的循环授信额度，您可以在此期限内循环使用资金。

1＋N保理金融服务协议（保密）编号：本1＋N保理业务协议（“本协议”）于年月日，由以下双方签订：(1) [ ]公司（以下简称“卖方”），一家依照中国法律设立的公司，其注册地址为；和(2) 中国光大银行分行（以下简称“光大银行”），其营业地址为。

鉴于：卖方拟采用信用方式销售货物/提供服务，并向光大银行申请获得光大银行的1＋N保理金融服务。

卖方与光大银行经充分协商于年月日签署本协议。

第一章定义第一条在本协议中，除非上下文另有要求，下列术语定义如下：1、1＋N保理金融服务：是指卖方将其现在或将来基于与买方订立的基础交易合同所产生的应收账款转给光大银行，光大银行向卖方提供包括贸易融资、销售分户账管理及账款收取等在内的综合性金融服务。

2、基础交易合同：是指卖方与买方签订的货物销售或服务合同。

3、买方：指基础交易合同中购买卖方的货物或服务并负有支付价款义务的一方当事人。

4、应收账款：是指卖方依据基础交易合同享有的，请求买方依照合同约定支付价款的合同债权。

5、1＋N保理融资额度：是指光大银行根据卖方的申请为其核定的光大银行可向其提供贸易融资的最高限额，光大银行可根据卖方申请在该额度内向卖方提供贸易融资。

6、商业发票：是指卖方发送给买方的载明应收帐款金额和到期日，并要求其到期付款的书面通知。

卖方在出具商业发票时，有义务使其与交易习惯中的任何其它形式的发票保持一致。

7、贸易融资：是指光大银行在应收帐款转让的基础上，应卖方申请，根据本协议第二十二条向其提供的贸易融资。

8、争议：本协议所称的争议是指买方因对卖方在基础交易合同项下的义务履行提出异议而拒绝接受货物/服务或发票，或买方因对卖方在基础交易合同项下的义务履行提出异议而对有关应收账款提出抗辩、拒绝全额或部分付款、反追索或抵销等主张。

9、发货：是指卖方依照基础交易合同中的约定以通常的方式将货物交付运输或者向买方提供服务。

10、反转让：是指出现本协议第二十五条规定的情形时，光大银行在向卖方追索贸易融资后，将已受让的应收帐款重新转让给卖方的行为。

浦发银行一、玲珑透您的企业在生产经营中，可能遇到如下问题：销售款迟迟未到，购货款却必须支付，帐上就差一点钱而无法开出支票？管理资金能力不强，经常因账户头寸略微不足，被银行退票罚款，严重影响企业结算信用记录？我行可以为您提供玲珑透业务，帮助您来解决这些难题。

1、什么是浦发银行的玲珑透业务？玲珑透业务是根据您与我行签订的专项协议，在双方约定的透支额度限额内，为您提供垫款专门用于弥补您在支票或商业承兑汇票提示付款时发生的结算资金缺口，确保您的企业支付结算正常运行的金融服务方案。

2、我们的优势在哪里？无需担保：您无需提供申请银行贷款时一般所必需的抵质押物和其他企业担保，只需凭借您的生产经营状况和在我行账户的日常资金结算情况，即可获取一定的透支额度。

功能实用：我们为您提供单笔最高50万元，每年多次透支机会，至少连续5天的透支期，确保您账户结算无忧。

手续快捷：柜面受理和表格化申请，大大简化申办手续，有效缩短审批等待时间，为您弥补临时性资金缺口提供便捷服务。

使用方便：我行可为您提供有效期最长为一年的透支额度，在此期间您使用和归还透支款无需再提出申请，我行系统将根据您在我行账户的资金余额情况自动处理。

3、我们主要的服务对象是谁？在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户的企业，以我行为主要结算行且历史结算交易正常的中小企业，特别适用于票据结算频繁，上下游客户群体较多的成长型企业。

4、您需要准备哪些主要的资料？1、业务申请表；2、企业营业执照复印件；3、企业组织机构代码证复印件；4、企业账户管理卡；5、公司近期和上年度财务报表原件；二、中期抵押贷您的企业在经营发展过程中，可能遇到如下问题：有一个中长期的发展目标，但时间匹配的铺底周转资金不足？向银行申请的流动资金贷款期限太短，担心资金的流动性问题？自有仓库无法抵押，难以获取银行贷款？我行可以为您提供中期抵押贷业务，帮助您来解决这些难题。

1、什么是浦发银行的中期抵押贷业务？中期抵押贷业务是我行以您拥有的符合我行条件的房产为抵押物，为成长型企业提供发展中的经常性周转资金占用需求的服务方案。