个人家财险业务承保实务
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财产险承保实务
省外异地业务必须符合大型商业保险标准，即保险金额（含责任限额）超过1.5亿元人民币且年保险费超 过40万元人民币。
待 续 > > >
公 财产 险
异地业务
规定：
禁止承保保险金额（含责任限额）未超过1.5亿元人民币或年保险费未超过40万元人民币标准的财产险统 括保单业务、异地业务以及共保业务。 关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知 人保 关于严格管理财产险统括保单、 财险财产电函［2009］81号 财险财产电函［2009］81号
电厂
港口码头
商业楼宇
石油化工
电网
公 财产 险
全国版条款
主险 家庭财产综合保险条款（JAB） 家庭财产综合保险条款（JAB） “和谐家园”家庭财产保险条款（JAS） 和谐家园”家庭财产保险条款（JAS） 家庭财产盗抢保险条款 附加险 √ √
通 用 附 险 （ 个 模 块 附 加 险 产 品 ） 加
家 财 险 11个 11个
1、保险金额：以盗抢保 保险金额： 额的10%为限， 10%为限 额的10%为限，最高保额 5000，现金2000 2000， 5000，现金2000，金银首 饰3000 2、二个月以内未能破案
公 财产 险
Part2 操作实务
单证体系
投保单 项目清单 免责提示 特约条款A/B等
规范要求
公 财产 险
•省级分公司及经省级分公司转授权的地市级分公司对于本省、自治区、直辖市、计划单列市以外的保险
关于严格管理财产险统括保单、 关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知 人保财险财产
规定：
•《保险公司管理规定》 保险公司管理规定》
中国保险监督管理委员会令（2004年第3 中国保险监督管理委员会令（2004年第3号） 年第
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公 财产 险
异地业务
规定：
禁止承保保险金额（含责任限额）未超过1.5亿元人民币或年保险费未超过40万元人民币标准的财产险统 括保单业务、异地业务以及共保业务。 关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知 人保 关于严格管理财产险统括保单、 财险财产电函［2009］81号 财险财产电函［2009］81号
电厂
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公 财产 险
全国版条款
主险 家庭财产综合保险条款（JAB） 家庭财产综合保险条款（JAB） “和谐家园”家庭财产保险条款（JAS） 和谐家园”家庭财产保险条款（JAS） 家庭财产盗抢保险条款 附加险 √ √
通 用 附 险 （ 个 模 块 附 加 险 产 品 ） 加
家 财 险 11个 11个
1、保险金额：以盗抢保 保险金额： 额的10%为限， 10%为限 额的10%为限，最高保额 5000，现金2000 2000， 5000，现金2000，金银首 饰3000 2、二个月以内未能破案
公 财产 险
Part2 操作实务
单证体系
投保单 项目清单 免责提示 特约条款A/B等
规范要求
公 财产 险
•省级分公司及经省级分公司转授权的地市级分公司对于本省、自治区、直辖市、计划单列市以外的保险
关于严格管理财产险统括保单、 关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知 人保财险财产
规定：
•《保险公司管理规定》 保险公司管理规定》
中国保险监督管理委员会令（2004年第3 中国保险监督管理委员会令（2004年第3号） 年第
金融机构保险公司财产保险承保实务流程简介(71P)
一、销售人员展业（说明和告知）
家财险投保资料：（包括但不限于） ➢ 投保单 ➢ 投保标的的名称、种类、保额等详细清单 ➢ 个人身份证复印件、单位组织机构代码证（团单）复印件 ➢ 风险调查问卷（尤其针对农村地区，必要时含查勘照片）等
一、销售人员展业（说明和告知）
工程险类投保资料： ➢ 投保单 ➢ 工程量清单 ➢ 工程承包合同 ➢ 工程施工组织设计 ➢ 工程平面布置图 ➢ 工程进度图等 ➢ 注：道路、铁路、地铁等行业与一般行业的区别是有单独的纯风 险损失率，因此涉及上述业务的险种有专门的费率规章。由于地区 市场费率水平和项目风险情况的不同，实际费率和免赔条件仍然需 要咨询核保人员。
一、销售人员展业（说明和告知）
人身险投保资料： ➢ 本人签字或盖章的投保单 ➢ 个人身份证复印件、有效组织机构代码证复印件 ➢ 盖章的投保清单（团单） ➢ 工程合同、贷款合同 ➢ 生存调查或团体、个人事项告知书（死亡伤残保额60万以上） ➢ 收入证明（死亡伤残保额100万以上）
1 销售人员展业（说明和告知）
高级核保
缴纳保费
打印保单
个人投保
非标准业务 审核未通过 审核未通过 审核未通过
修改条件
单证清分、归档
1 销售人员展业（说明和告知）
2 风险查勘与评估
主
要
3 投保资料的初审与录入
内
容
4 核保及内控管理
5
缴费承保及单证出具
6
合同解除与变更
一、销售人员展业（说明和告知）
（一）获知客户投保意向、收集客户信息 销售人员获知客户投保意向、通过展业，根据承保标的实际情况收集投保所需
资料，确保投保信息真实有效。
客户投保时，承保机构应就保险 标的或者被保险人的有关情况向投 保人询问，要求投保人如实告知。 投保人故意或者因重大过失对重要 事项未履行如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提 高保险费率的，承保机构有权按照 《保险法》第十六条规定解除保险 合同，但合同解除权应在知道有解 除事由之日起30日内行使，否则将 自动消灭。
财产保险实务习题1
财产保险合同一、单项选择1、一般情况下，在保险合同有效期间，( ) 可以变更保险合同。
A. 由保险人提出要求 B ．由投保人提出要求C.经被保险人和投保人协商同意D.经投保人和保险人协商同意2 、保险经纪人是基于( ) 的利益，从事保险业务活动，并代其订立保险合同，提供中介服务和依法收取佣金的单位。
A.保险人B ．自己C ．投保人 D ．受益人3 、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中间人是( ) 。
A. 保险经纪人B. 保险公估人C. 独立代理人D. 专用代理人4 、下列不属于保险合同中介人的是（）A 保险人B 保险代理人C 保险经纪人D 保险公证人5 、保险合同的客体是（）A 保险标的B 保险人的赔偿行为C 保险人的给付行为D 保险利益6 、保险代理人开给投保人的单证是（）A 保险单B 保险凭证C 暂保单D 批单7 、在下列保险合同中，投保人、被保险人可随保险标的的转让而自动转让，无须征得保险人的同意，合同继续有效的是（）A 火灾保险合同B 货物运输保险合同C 责任保险合同D 运输工具保险合同8 、保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额称为（）。
A 保险费B 保险金额C 保险价值D 保险利益9 、有关保险主体，财产保险合同比人身保险合同少一种人，即（）A 、保险人B 、投保人C 、被保险人D 、受益人10 、（）是指保险合同中载明的保险人所承担的风险及应承担的经济赔偿或给付责任。
A 、保险事故B 、责任免除C 、保险责任D 、保险期间二、多项选择题1 、保险合同的书面形式通常有（）A 、保险单B 、保险凭证C 、暂保单D 、有效投保单2 、关于保险经纪人的说法不正确的是（）A 、保险经纪具有独立代理人的某些特征B 、是以投保人的名义进行的中介行为C 、是基于投保人利益的中介行为，故其佣金由投保人支付D 、因过错，给投保人、被保险人造成的损失由保险人承担法律后果3 、保险合同的自有特征包括（）A 、是特殊的有偿合同B 、是附合合同C 、双方的法律行为D 、最大诚信合同4 、投保人作为民事法律关系的主体，应当具备的条件是（）A 、具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 、对保险标的具有保险利益C 、具有独立承担法律责任的能力D 、能独立进行意思表示5 、保险合同的有效期间，可以有多种计算方法，它们是（）。
财产保险实务 项目三 家庭财产保险
保险储金=1000×保险费率÷A年期的年利率 其中，A为保险期限，以上计算结果取其整数作为保险储金。
教学活动2 家庭财产保险的保险金额与保险费
一、家庭财产保险保险金额的确定
1.家庭财产保险中的房屋及附属设备、室内装潢等财产的保险金额的确定 家庭财产保险中的房屋及附属设备、室内装潢等财产的保险金额一般是由被 保险人根据实际价值（购置价或市场价）自行确定。 2.室内财产保险金额的确定 室内财产的保险金额一般是由被保险人根据财产的实际价值分项目自行确定。 不分项目的，则按照各大类财产在保险金额中所占的比例进行确定。如：室 内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40%，衣物及床上用品占30%，家具 及其他生活用具占30%。
3.家庭财产综合保险的保险期限 家庭财产综合保险的保险期限以保险人和投保人协商进行确定，最终以保险 单上所载明的起止时间为准，但最长不超过一年。
（二）家庭财产两全保险
1. 家庭财产两全保险的概念 家庭财产两全保险是一种既兼具经济补偿功能又到期还本的具有双重性质的 长期性的家庭财产保险，也是传统家庭财产保险的特殊形式之一。
（三）不保财产
1.金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古玩、字画、古币、 邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
2.货币、票证、有价证券、文件、账册、书籍、图表、技术资料、 电脑软件及电子存储设备和资料；
3.日用消耗品、机动车辆、商业性养殖及种植物； 4.用于从事工商业生产、经营活动的房屋及其它财产； 5.用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、塑料布、帆布、 纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚、柴房及禽畜棚；与保险房屋 不成一体的厕所及围墙；
（4）地震、海啸、火山爆发及其次生灾害； （5）保险标的遭受保险事故所引起的各种间接损失； （6）家用电器因使用过度、超电压、漏电、短路、断路、自身发热、烘烤 等原因所造成本身的损毁；
教学活动2 家庭财产保险的保险金额与保险费
一、家庭财产保险保险金额的确定
1.家庭财产保险中的房屋及附属设备、室内装潢等财产的保险金额的确定 家庭财产保险中的房屋及附属设备、室内装潢等财产的保险金额一般是由被 保险人根据实际价值（购置价或市场价）自行确定。 2.室内财产保险金额的确定 室内财产的保险金额一般是由被保险人根据财产的实际价值分项目自行确定。 不分项目的，则按照各大类财产在保险金额中所占的比例进行确定。如：室 内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40%，衣物及床上用品占30%，家具 及其他生活用具占30%。
3.家庭财产综合保险的保险期限 家庭财产综合保险的保险期限以保险人和投保人协商进行确定，最终以保险 单上所载明的起止时间为准，但最长不超过一年。
（二）家庭财产两全保险
1. 家庭财产两全保险的概念 家庭财产两全保险是一种既兼具经济补偿功能又到期还本的具有双重性质的 长期性的家庭财产保险，也是传统家庭财产保险的特殊形式之一。
（三）不保财产
1.金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古玩、字画、古币、 邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
2.货币、票证、有价证券、文件、账册、书籍、图表、技术资料、 电脑软件及电子存储设备和资料；
3.日用消耗品、机动车辆、商业性养殖及种植物； 4.用于从事工商业生产、经营活动的房屋及其它财产； 5.用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、塑料布、帆布、 纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚、柴房及禽畜棚；与保险房屋 不成一体的厕所及围墙；
（4）地震、海啸、火山爆发及其次生灾害； （5）保险标的遭受保险事故所引起的各种间接损失； （6）家用电器因使用过度、超电压、漏电、短路、断路、自身发热、烘烤 等原因所造成本身的损毁；
人保财险非车险业务理赔实务流程
人保财险非车险业务理赔实务流程人保财险非车险业务理赔实务流程非车险业务理赔实务流程（讨论稿）保险理赔，就是审核处理赔案。
是保险人根据保险合同，履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。
主要包括审核、查勘、赔付和追偿四个基本环节。
一、理赔指导思想公司股份制改造的顺利完成后，树立了全新的经营目标，确定了企业价值最大化和股东回报最大化的经营宗旨，因而理赔管理工作也凸现出越来越重要的作用。
根据公司总体经营理念，确立我省系统理赔工作的指导思想为：以公司经营利润最大化和客户满意最大化为目标，科学管理，提高理赔质量，提升理赔技能，优质服务，树立企业形象。
二、理赔原则保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好的贯彻保险的经营方针，提高理赔质量，杜绝错赔、乱赔、滥赔的现象，保险理赔应该遵循以下原则：1、重合同、守信用的原则保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，保险人在处理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。
理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔时更应如此。
2、主动、迅速、准确、合理的原则这一原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。
保险人应当在法律规定和合同约定的期限内及时履行赔偿或者给付保险金的义务。
主动、迅速是指保险人在处理赔案时应积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔付；准确、合理，是要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。
拒赔案件应及时发出拒赔通知书，并说明不予赔付的理由。
3、授权经营的原则理赔业务实行授权经营，各级公司在上级公司授予的权限内开展理赔业务，超出权限范围的理赔业务按规定上报、审批，不得越权。
4、严肃纪律原则理赔工作中应严格执行各项工作纪律和制度，做到公正廉洁，不共6页第1页得弄虚作假、徇私舞弊，严禁制作假赔案，严禁在赔款中列支规定以外的其他费用。
5、实事求是的原则被保险人提出的索赔案件形形色色，案发原因也是错综复杂。
国寿鑫享家家庭财产保险产品介绍支持出单实务23页
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产品海报、折页、长图、小视频、培训课件等宣传材料，进一步加大宣传力度。
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专属“鑫享家”，让牛年“鑫”起点，“鑫”享绩更佳 ！ “家财+服务”的创“心”产品
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首次在全国性家财险产品中引入特色增值服务（家居救援、法律咨询），打造一 站式无门槛享受全面保障。
销售更精心
产品同步车险出单交叉销售。同步投放国寿e店、云助理”。并在 “营销员小账本”、 “国寿e店”、“云助理”开设活动专区展示营销员推广结果
追踪更舒心
将实现BAS系统针对“鑫享家”产品的多维分析统计、查询功能；并配每 日 业绩追踪统计报表。
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家庭财产保险
第三节家庭财产保险一、家庭财产保险及其基本特征家庭财产保险（简称为家财险），是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的的保险，它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
在家庭财产保险业务经营中，其保险标的、承保地址、保险责任等与团体火灾保险均具有相似性：一是保险标的都属于具有实体的财产物资；二是都要求存放在固定的处所；三是保险人承保的风险均包括若干自然灾害与意外事故，可以附加承保盗窃风险等。
但家庭财产保险作为与团体火灾保险相对应的另一类火灾保险业务，实际上由若干具体的险种构成，并在经营实践中呈现出如下特色：1.业务分散，额小量大。
即城乡居民均是以家庭或个人为单位的，不仅居住分散，而且物质财产的积累有限，每一户城乡居民家庭都是保险人的一个展业对象和一个潜在的保险客户来源，因此，家庭财产保险业务是一种分散性业务，其单个保单的承保额不高，但业务量却很大。
2.风险结构有特色。
家庭财产面临的风险一般主要是火灾、盗窃等风险，这种风险结构与团体火灾保险有着巨大的差异。
因此，保险人需要有针对性地做好风险选择与防损工作。
3.保险赔偿有特色。
一方面，家庭财产保险的赔案大多表现为小额、零星赔案，需要投保人投入较多的人力来处理；另一方面，保险人对家庭财产保险中理赔一般采取有利于被保险人的第一危险赔偿方式。
4.险种设计更具灵活性。
家庭财产保险业务面向普通的城乡居民，为满足他们的不同需要并使险种真正具有吸引力，保险人不仅提供普通家庭财产保险，往往还推出具有还本性质的家庭财产两全保险及家庭财产长效还本保险等，以及综合承保财产损失与有关责任的保险等。
因此，城乡居民的投保选择机会较多。
二、家庭财产保险的基本内容（一）适用范围家财险适用于我国城乡居民家庭或个人，以及外国驻华者个人及其家庭成员。
凡属于城乡居民家庭或个人、外国驻华者个人及其家庭的白有财产、代他人保管财产或与他人共有的财产，都可以投保家财险。
家庭财产保险案例
有人认为条款中的“房屋转卖”是指房屋转 卖的实际行为开始，而不是以转卖手续全部完 成为条件。根据保单词义的解释原则：当保险 条款中的词语一词多义时，应按照其在所属专 业的本来意义进行解释。房屋转卖在法律中的 解释是房屋的所有权转移给他人，即指所有权 归属于他人。对于处于转卖过程中、手续尚未 全部完成的房屋不能视作“房屋转卖”。
保险公司的观点
第一种：保险公司应该拒赔。 虽然张某填写了投保单，缴纳了保费，雷击 为 保险责任，且发生的保险事故在投保单填写的 有效责任期限内，但是，保险公司未出具正式 保单，根据《保险法》规定，保险合同必须是 书面形式的合同，所以张某同保险公司双方并 没有订立保险合同。本案保险公司并未签发正 式保单，所以有权拒赔。
我们先假设，灾害发生时，王某抢救其他物品，而不 是彩电和VCD的话，保险公司无疑要承担3000元的保险金 赔偿责任。王某完全可以这样做，也能名正言顺获得赔偿， 但王某选择以损失其他物品的方式救出投保财产，即无暇 顾及其他物品而导致损失的原因是为了尽量防止或减少标 的损失，从这一点上看，我们仍可认将其他物品的损失金 额认为是施救费用，只不过表现形式不是金钱而是实际财 产。 根据《保险法》第41条“保险事故发生后，被保险人为 防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用， 由保险人承担……”因此，保险公司应该赔付，这不是对王 某的奖励，更不是施舍同情，而是合情合理的赔偿义务。
你的看法呢？
各方观点
保险公司认为，赵某没有将自己从事家具加工 的事实告诉保险公司，没有履行如实告知的义 务，保险合同无效，所以拒赔。 赵某认为，保险公司在承保时没有询问房屋的 使用性质，这是保险公司的弃权行为，并非自 己没有履行如实告知的义务，保险公司应该赔 偿损失。
保险实务财产保险
11
李某在保险公司投保了家庭财产综合保险并附 加了盗抢险及现金、首饰盗抢保险。保单中约 定的保险金额为12000元(其中现金保险金额为 1200元)。保险期限自2001年3月1日起至2002 年2月28日止。
2001年5月23日，李某家被盗。经查勘现场发 现：李某家的防盗门被撬开。丢失物品及现金 有：新数码照相机一部（5000元），珍贵邮票 若干枚（2800元），高级皮鞋一双(1000元， 放置楼道里)，现金1000元，放在楼下院子里 的自行车一辆（200元）。共计损失金额10000 元。问：保险公司应赔偿多少？
2
3
4
5
2009年2月9日20：27，央视新大楼北配楼由于 违规放烟火导致火灾，保守估计损失达7亿元。
中央电视台新台址建设办公室自2005年起向人 保财险陆续投保了建筑工程一切险、施工设备 财产险、雇主责任险等险种，保险期限自2005 年4月30日起至2009年6月30日止。本次受灾属 于建工一切险责任范畴。
10
胡女士投保了家庭财产险附加盗抢险， 去年夏天因外出时未关窗户导致家中财 物失窃，共计损失约5000元，其中现金 500元、手机一部2000元、衣物2000元、 DVD一台500元。胡女士报警后即向保险 公司报案，索赔5000元。
保险公司查验现场及参考警方资料后认 为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原 因是胡女士防范不严、忘记关好窗户， 这不在保险公司的保险责任范围内，因 此拒赔。由胡女士自己承担5000元损失。
13日，中国人民财产保险股份有限公司对外发 布消息称，发生火灾的央视新址大楼项目建筑 工程一切险由该公司承保，保险金额为15.32亿 元 。中国人保还表示，该公司根据商业保险风 险分散的原则对该项目作了充分的再保险安排。
李某在保险公司投保了家庭财产综合保险并附 加了盗抢险及现金、首饰盗抢保险。保单中约 定的保险金额为12000元(其中现金保险金额为 1200元)。保险期限自2001年3月1日起至2002 年2月28日止。
2001年5月23日，李某家被盗。经查勘现场发 现：李某家的防盗门被撬开。丢失物品及现金 有：新数码照相机一部（5000元），珍贵邮票 若干枚（2800元），高级皮鞋一双(1000元， 放置楼道里)，现金1000元，放在楼下院子里 的自行车一辆（200元）。共计损失金额10000 元。问：保险公司应赔偿多少？
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2009年2月9日20：27，央视新大楼北配楼由于 违规放烟火导致火灾，保守估计损失达7亿元。
中央电视台新台址建设办公室自2005年起向人 保财险陆续投保了建筑工程一切险、施工设备 财产险、雇主责任险等险种，保险期限自2005 年4月30日起至2009年6月30日止。本次受灾属 于建工一切险责任范畴。
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胡女士投保了家庭财产险附加盗抢险， 去年夏天因外出时未关窗户导致家中财 物失窃，共计损失约5000元，其中现金 500元、手机一部2000元、衣物2000元、 DVD一台500元。胡女士报警后即向保险 公司报案，索赔5000元。
保险公司查验现场及参考警方资料后认 为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原 因是胡女士防范不严、忘记关好窗户， 这不在保险公司的保险责任范围内，因 此拒赔。由胡女士自己承担5000元损失。
13日，中国人民财产保险股份有限公司对外发 布消息称，发生火灾的央视新址大楼项目建筑 工程一切险由该公司承保，保险金额为15.32亿 元 。中国人保还表示，该公司根据商业保险风 险分散的原则对该项目作了充分的再保险安排。
《家庭财产保险》PPT课件
（1）难以鉴定其价值的，如货币、有价证券、文 件、图表、技术资料； （2）家养动物； （3）生产营业用的房屋设备及生产资料； （4）违章或危险建筑； （5）非法占有、占用、拥有，如枪支、弹药、毒 品等。
11/20/2018 9:58:53 PM 财产保险原理与实务 罗向明 4
二. 家庭财产保险的保险责任和除外责任 1. 保险责任：
11/20/2018 9:58:53 PM 财产保险原理与实务 罗向明 16
二、除外责任
1. 被保险人及其家庭成员、服务人 员、寄宿人员的盗窃或纵容他人盗 窃所致保险财产的损失； 2. 因房屋门窗未锁而遭盗窃所致保 险财产的损失； 3. 因外人无明显盗窃痕迹，窗外钩 物行为所致保险财产的损失；
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1、普通可以承保的财产：
（1）房屋及其室内附属设备和室内装修； （2）存放于室内的其它家庭财产（家具、家电、 衣服、床上用品、文化娱乐用品及其他生活用品） （3）农村家庭的非动力农具、工具和已收获的农 产品、副业产品 （4）非机动交通工具 以上财产必须坐落或存放于保单载明的地址，否 则不予承保和赔偿。 2. 特约承保的财产：
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11/20/2018 9:58:53 PM 财产保险原理与实务 罗向明 9
(二） 保险责任
保险人负责赔偿下列原因造成保险财产的损失： 保险房屋及其附属设备和室内装修材料以及存放 于保险地址室内的保险财产，因遭受外来人员撬、 砸门窗、翻墙掘壁、持械抢劫，并有明显现场痕 迹的盗窃所致损失在3个月以上 （三）除外责任 1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失 2、因房门未锁、窗户未关，被外来人员顺手偷摸 或窗外钩物所致损失
第七章 家庭财产保险
背景资料
在国外，保险人通常将第一危险赔偿方式与 比例赔偿方式相结合，以促使被保险人提高 自己的投保金额。 例如，在英国火灾保险中，最常见的一种承 保方式叫“75%分摊”，即当保额低于投保 财产实际价值75%时，按比例赔偿，反之采 用第一危险赔偿方式。 这种方式较好的维护了被保险人的利益，也 促使投保人提高保额来求得第一危险赔偿方 式的待遇，值得我国借鉴。
不保财产
(1)损失发生后无法确定具体价值的财产； (2)价值高、物品小，出险后难以核实的 财产； (3)机动车辆、运输中货物、农作物 (4)处于紧急危险状态下的财产； (5)保险人从风险管理的需要出发，声明 不予承保的财产。
二、保险责任范围
1、基本责任：列明方式列举保险事故
（1）自然灾害、意外事故 （2）施救损失：发生保险责任范围内所列灾害事故的情况 下，被保险人为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合 理必要的措施而造成的保险财产损失 （3）施救费用：为减少保险财产损失
（1）火灾、爆炸； （2）雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷 风、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉； （3）空中运行物体坠落、外界物体倒塌； （4）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋 顶、屋架）倒塌； （5）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、 有明显痕迹的盗窃、抢劫。
扩展责任
保险人可根据险种特点和业务发展 需要扩展一定的保险责任. 盗抢责任 第三者责任 家用电器用电安全责任 现金 首饰盗抢责任 管道破裂及水渍责任 自行车盗窃责任
1 2 3 （2）战争、军事行动、暴动、罢工、没收、 征用； （3）核反应、核辐射或放射性污染； （4）被保险人或其家庭成员的故意行为或重 大过失； （5）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、 霉烂、受潮、虫咬、自然磨损。 （6）家用电器本身损毁
365家财险介绍(m)
（二）特定责任免除
－保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失； －地震及其次生灾害所造成的一切损失； －家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的 损毁； －坐落在蓄洪区、行洪区或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下 的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失； －保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损 、自然损耗、自燃、烘焙所造成本身的损失。
标准条款
组合产品
家庭守护神》 《365家庭守护神》 家庭守护神
产品实务
产品实务—核保要点
使用性质
适用： 适用： 民用住宅及室内家庭财产 不适用： 不适用：任何商业用途房屋及其中财产; 危房、违章建筑及其中室内财产。
产品实务—核保要点
房屋结构
适用：钢筋混凝土结构房屋、砖混结构房屋 适用 不适用：木结构、砖木混合结构房屋等 不适用
交叉销售需求带动为客户提来自增值服务维系社会关系产品实务—核保要点
注意： 注意：
本保单不适用： > 本保单不适用：郊区及城乡结合部居民自建住 房。 >保单激活时，被保险地址末尾必须是某号几零几 保单激活时， 或某小区某号（即有物业管理的别墅）。 室，或某小区某号（即有物业管理的别墅）。
产品实务—核保要点
是
是否民居 非自建房 是否钢混、砖混 签单
什么是家财险？
产品体系
主险 《家庭财产保险条款》 家庭财产保险条款》 《附加盗抢保险条款》 附加盗抢保险条款》 《附加管道破裂及水渍保险条款》 附加管道破裂及水渍保险条款》 附加险 《附加家用电器用电安全保险条款》 附加家用电器用电安全保险条款》 《附加现金、首饰盗抢保险条款》 附加现金、首饰盗抢保险条款》
阳光产险财产险各险种承保实务资料
财产险各险种承保实务为明确财产险业务各险种承保管理规定，理顺承保流程，特制订本承保实务。
本实务中未尽之处，以总、省公司下发的各险种核保指引为准；如与总、省公司下发的各险种核保指引有冲突之处，则以本实务为准。
第一部分企业财产保险一、非银行渠道业务（一）对于所有的新保业务、简单赔付率超过60%或承保条件发生重大变化的续保业务、保险金额在500万元以下的私营企业以及重大业务和特殊风险业务，应对标的进行现场风险查勘，并在承保前将核保工作表以及风险查勘报告、现场验标照片上报省公司财产险部，得到批复后方可开展相关业务。
（二）承保财产一切险必须提前上报省公司财产险部，不得擅自使用该条款进行业务拓展。
（三）机器损坏险必须首先承保财产险，不得单独承保；在系统出单时，需要单独录入，不得以任何附加险的形式录入系统。
（四）承保财产基本险/综合险/一切险的费率不得低于辽宁省行业协会规定的《辽宁省财产险类最低年费率表》。
承保以下标的时，禁止使用《辽宁省财产险类最低年费率表》中的费率：1．占用性质为四级以上工业的标的；2．危险品及特殊危险品仓储企业；3．资产总额在1000万元以下的普通类商业企业（纯房屋建筑类标的除外）。
（五）利润损失险必须附加于财产险或机损险，不得单独承保，并与财产险或机损险的保额相加适用一个核保权限和自留额。
二、银行渠道业务（一）使用保监会颁布的试点行业费率时，须提前上报省公司财产险部，严禁私自使用该条款及费率进行展业承保工作。
如获准使用该条款和费率，应严格执行条款及费率。
（二）满足以下条件的业务，可不进行现场风险查勘工作，但必须提供完整的资产评估报告：1．三级以下工业（含）、普通类及仓储类标的；2．建筑结构为钢结构（彩钢板除外）、钢、钢混结构及混合结构。
（三）免赔设置，原则上执行核保指引相关规定。
但满足上款规定且单独承保建筑物的可不设置免赔额（率）。
三、现金保险、计算机保险（一）提前上报省公司财产险部，严禁私自承保。
第五章 险种实务
下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载 明，不在保险标的范围以内： （一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古 书、古画、 邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头； （三）矿井、矿坑内的设备和物资。
投保上述财产无一定价，保险金额很难确定，风险也 较特别，因此必须经被保险人和保险人双方事先特别 约定，在保险单及明细表上载明，才能承保。
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本条所列明的财产不属于本保险标的承保范围，主要原因是： （一）不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地、矿藏、矿井、 矿坑、森林、水产资源及文件、帐册、图表、技术资料等。 （二）不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。 （三）不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章建筑及其他政府 命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。 （四）不属于本财产保险范围，如运输过程中的物资、领取执照并正 常运行的机动车和畜禽类等，应由其他险种承保。
财产损失险
1. 2. 3. 4. 火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险
信用保证险
1. 2. 信用保险 保证保险 1. 2. 3. 4.
责任保险
公众责任保险 产品责任保险 企业责任保险 雇主责任保险
财产损失保险的分类
火灾保险——财产保险基本险、财产保险综合险、 家庭财产保险 财产 运输保险——货物运输保险、机动车辆保险、船 损失 舶保险、航空保险等 保险 工程保险——建筑工程保险、安装工程保险、科 技工程保险等 农业保险——种植业保险、养殖业保险等
第五章 保险实务
第一节 财产保险 第二节 责任保险 第三节 人身保险
第一节 财产保险
家财险理赔操作实务
家庭财产综合保险理赔操作实务一、接受报案（略）二、现场查勘查勘岗人员到达现场后要深入实际，调查研究详细记录，查勘主要内容如下：1、查出险时间、地点、原因，并做好查勘记录查出险时间：了解发生保险事故的确切时间，认定事故发生是否在保险有效期内。
可通过被保险人自述，向有关部门了解认定，以及对周围群众的了解确定出险时间。
查出险地点：要确实了解出险地点是否与保单或批单上载明的保险地址相符，查出险地点的受损财产是否属于保险财产。
查出险原因：首先要了解出险事实经过，查明是属于直接原因还是间接原因，是人为因素还是自然因素。
对出险原因比较复杂的案件，要深入实地调查，采取多听、多问、多看，凡与情节有出入的更要反复求证，索取书面材料证明。
可请有关部门协助鉴定事故原因或找有关部门了解事故原因。
对因第三者引起的事故应注意取得有关文字证据，以便以后追偿。
被保险人应提供事故证明，对重大损案我司应亲自取证，并注意防范道德风险和非正常损失。
在案情尚未查清之前，理赔人员切忌主官武断，轻易表态，草率的肯定或否定，以免给理赔带来困难。
2、现场拍照现场拍照要反映事故现场的概貌、引发事故的重点部位、损失财产状况、重点损失部位及损失财产牌名等情况以及对确定保险责任有价值的现场痕迹，重大疑难案件或大面积灾害要进行摄像保留资料。
同时可缮制受灾现场平面图。
照片要粘贴在照片粘贴单上，并在粘贴单上填写拍照日期、拍照人及该照片简要说明。
3、施救整理受损财产理赔人员到达受灾现场后，如果灾害尚未控制继续蔓延，应立即会同被保险人及有关部门共同研究采取紧急措施进行施救，尽量减少损失。
如灾害已得到控制或已消除，在完成拍照、现场记录等工作后，应督促并协助被保险人立即对受灾现场进行整理，共同研究整理和保护受损财产措施，防止加重损失。
4、估计损失金额核查是对受损保险标的进行估损，对受损保险标的的损失程度、残值、估计损失金额及使用年限做到心中有数并做好记载，对估损金额超过本级处理权限的，应及时上报上级公司并协助定损。
09-财产险理赔实务-核保核赔资格培训辅导06-10-27汇总
赔款计算方法
部分损失 A、保额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按 实际损失计算； 例如：某企业按2005年1月账面余额投保存货 2,000,000，其中原材料于2005年4月在暴雨中 受损，损失金额1,000,000，残值50,000，出险 时存货账面余额1,800,000，赔款计算如下： 赔款＝损失金额－残值 ＝1,000,000－50,000＝950,000
核保核赔考试培训辅导 －财产险核赔
课程内容
财产险理赔流程 财产险各险种理赔实务
财产险的涵义
广义的财产保险包括财产损失保险，责任保险，信用保 险等以财产及其有关利益为保险标的的保险。 包括：企业财产损失保险，家庭财产损失保险，建筑工 程保险，安装工程保险，货物运输保险，机动车辆保险， 船舶保险，航天保险，飞机保险，核电站保险，能源保 险，种植业保险，养殖业保险，法定责任保险，一般责 任保险，保证保险，信用保险等十七类。 狭义的财产保险仅以物质财产为保险标的。所谓物质财 产是指具有实物形态的有形财产，如房屋、汽车、船舶， 包括生长中的物质，如农作物、禽畜，而不包括有关的 经济利益和损害赔偿。
赔款计算环节
理赔操作程序： 列明计算公式，并检 查是否准确。 扣除预付款项。 审核控制要点： 赔偿方式是否适用。 赔偿计算是否准确。
赔付结案环节
理赔操作程序：
缮制理赔单证，完成 审核和审批。 通知被保险人领取赔 款 整理理赔案卷，赔案 归档
审核控制要点：
单证是否齐全，有效； 是否按规定权限审批； 赔付手续是否合法、 有效。
现场调查
现场调查，了解事故原因及经过，制作询 问笔录，或让当事人、目击者书写出险经 过，并签字确认。了解企业营业性质、主 要产品、生产流程、经营状况、主要安全 措施、以往损失情况和索赔情况等。
中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险示范条款承保实务规程试点地区试行版
中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险示范条款承保实务规程(试点地区试行版)目录第一节承保信息采集 (1)一、原始资料收集 (1)二、保险人须履行的告知义务 (2)三、保险人应提示投保人履行告知义务 (3)四、免责事项说明书 (5)五、投保险种 (5)六、保险金额/责任限额确定标准 (9)七、特别约定 (13)八、保险期间 (14)九、验车验证 (15)第二节承保信息记录 (18)一、投保单录入整体要求 (18)二、保单要素录入规范 (21)三、团单录入流程 (32)四、新技术应用——二维码扫描 (36)第三节保费计算 (38)一、选用费率表 (39)二、通用客户群分类方法 (39)三、商业险标准保费、应交保费计算方法及有关规定 (42)第四节核保处理 (55)一、核保规则 (55)二、核保流程 (57)三、核保权限 (58)第五节缴费处理 (59)一、实施“见费出单”制度的业务范围 (59)二、“见费出单”规定的缴费方式 (59)三、有关注意事项 (61)第六节单证缮制 (62)一、纸质单证 (62)二、电子化单证 (65)第七节保险合同变更与终止 (65)一、商业保险合同变更事项 (65)二、变更申请 (66)三、办理批改 (67)四、商业保险批改通用规定 (68)五、商业保险各类型批改规定 (71)六、批改单证的打印、清分和归档 (77)第一节承保信息采集一、原始资料收集为了确保投保单的内容真实、可靠，投保人在申请投保时，应提供以下资料：（一）车辆信息资料机动车行驶证、机动车登记证书原件或影像资料或复印件。
新车尚未取得行驶证的，可提供购车发票、出厂合格证或进口货物证明书等，待车辆获得牌照号码后，再提供行驶证原件或影像资料或复印件。
对于已经在我公司投保，已经留存机动车行驶证的业务，在车辆登记信息未发生变更,且行驶证检验在有效期内的，无需提供上述资料。
因投保车辆跨平台续保导致无法查询承保记录的，需要提供上期保险单原件或其他能证明上年已投保商业险及上年赔付记录及交通违章记录，否则保险人无法提供相应的费率优惠。
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个人家财险业务个人家庭财产保险包括：家庭财产特种保险、幸福家庭财产综合保险、幸福家庭家主综合保障保险、抵押商品住房保险、民用管道煤气、天然气综合保险等险种。
一、发展原则：大力拓展城市内成熟社区、中高档住宅小区等配套设施齐全的个人家庭财产保险业务；审慎开展自然灾害频发、地势低洼地区等风险集中的个人家庭财产险业务，禁止承保存在道德风险或损失记录较差且无法改善的个人家庭财产险业务，尝试利用网络营销推广个人家财险及个人家财险与意外险、健康险的组合产品。
（一）鼓励承保标的1、大型小区、成熟社区；2、中高档住宅、公寓；3、标的所在位置无较大自然灾害、地质灾害风险；4、配备有效消防设施、自动报警装置等风险防范设施的标的；（二）谨慎承保标的1、无物业管理公司管理、交通不便利的楼盘或单栋住宅楼；2、自然灾害（如台风、暴雨）、地质灾害（如地面下陷下沉、滑坡、泥石流）易发地区的标的；3、水灾多发地区（如低洼区、洪泛区、滞洪区、泄洪区）的低层住宅单元及其它建筑（地下车库、私家花园等）；4、简易平房。
5、谨慎承保责任（1）扩展承保盗抢风险，贵重物品、金银珠宝特种财产保险；（2）管道破裂及水渍风险。
6、谨慎承保业务类型（1）长期业务（须防范提前退保损失风险）；（2）还贷保证责任超过100万元的个人抵押房屋综合保险。
（三）禁止承保标的1、违章建筑、简易罩棚；2、砖木结构、木结构建筑或不明结构建筑物及其内部财产；3、施工质量不合格、危房、年久失修的建筑或简易建筑及其内部装修和财产；4、应由其他险种承保的标的（如动物、植物、农作物、交通或运输工具）；5、个体经营商业性门店。
（二）禁止承保业务类型1、被保险人存在严重道德风险（指被保险人存在的制造虚假赔案或故意夸大损失的风险）或逆选择行为的业务；2、损失记录不良、未采取有针对性的有效风险防范措施，且承保条件无法改善的业务；3、个人抵押房屋综合险系列产品还贷保证责任超过200万元的业务（此类业务只能投保无还贷保证责任的抵押商品房保险，或者须限定还贷保证责任最高赔偿限额为200万元以内）；4、家财险原则上禁止承保异地业务。
5、严禁用个人抵押综合险保单、幸福家庭财产保险保单等家财险承保商业用房（店铺、办公用房）和生产用房等，商业用房可用抵押商品房险保单承保，生产用房屋应用企业财产保险承保；6、严禁用抵押商品房保单承保企财险标的，禁止使用家财险条款承保个体工商户保险。
补充说明：除协议分保外，家财险无其他再保合约支持。
二、核保注意事项保险标的、金额、免赔额等因素是该险种应重点考察和关注的风险要素，是费率厘定应重点考虑的因素，主要包括以下方面：（一）保险标的项目（1）主险保险标的项目：根据投保单列明项目进行选择；特约标的指主险列明标的外与保险人特别约定的可保标的，如存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品等。
（2）附加险保险条款：被保险人可根据需要进行投保，但须注意以下内容：附加家用电器用电安全保险条款必须在投保家庭财产家用电器主险后方可附加；（二）保险金额保险金额是保险人承担保险责任的最高额度。
（1）房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定。
（2）室内财产的保险金额由被保险人根据当时实际价值分项目自行确定。
（3）特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方约定。
（三）免赔额设定每次事故绝对免赔额。
（四）费率的厘订查看费率是否符合报备要求。
（五）保费计算保险费按保险金额乘以适用费率计收。
除另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次性交付保险费。
（六）保险期限除抵押商品房保险以外，其他个人家庭财产保险产品保险期限一般以一年为限。
（七）特别约定对于保险合同的未尽事宜，保险双方协商确定。
（八）以往事故记录被保险人以往事故记录，包括责任次数、时间、原因、损害后果及处理情况等。
收集风险评估资料应掌握的原则是尽量收集与风险有关的全部资料，资料越全，承保条件的拟定就越客观。
三、承保出单流程和注意事项（一）填具投保单1、投保人名称和地址：必须填写投保人的全称。
2、被保险人名称：投保人与被保险人若不一致时，需将投保人与被保险人在投保单上分别填写全部称谓。
3、保险标的坐落地址：投保财产详细坐落地址、建筑类型。
如投保地址不止一处，可附清单列明，须在清单内列明每个保险地址的保险金额。
4、保险标的项目：（1）主险保险标的项目：根据投保单列明项目进行选择；特约标的指主险列明标的外与保险人特别约定的可保标的，如存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品等。
（2）附加险保险条款：被保险人可根据需要进行投保，但须注意以下内容：附加家用电器用电安全保险条款必须在投保家庭财产家用电器主险后方可附加；5、保险金额：是保险人承担保险责任的最高额度。
（1）房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定。
（2）室内财产的保险金额由被保险人根据当时实际价值分项目自行确定。
不分项目的，按各大类财产在保险金额中所占比例确定，即室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40％(农村30％)，衣物及床上用品占30％(农村15%)，家具及其他生活用具占30%，村农机具等占25%。
（3）特约财产的保险金额由被保险人和保险人双方约定。
（4）附加盗抢险：保险金额以主险的保险金额为限，便携式用品 (手提电脑、电子记事本、摄像机、照相器材、收音机、录音机、CD机、VCD机、DCD机)的最高保险金额为5000元，且列明清单。
（5）附加家用电器用电安全保险：保险金额以投保家庭财产保险家用电器的保险金额为限。
（6）附加现金、首饰盗抢保险：该附加险必须在投保盗抢保险的基础上，且保险金额达到10000元以上的方可投保。
保险金额以投保家庭财产盗抢保险的保险金额的10％为限，最高保险金额为10000元，其中现金(含有价证券)2000元、首饰8000元。
（7）附加管道破裂及水渍保险：保险金额以投保家庭财产保险的保险金额为限。
（8）附加第三者责任保险：被保险人根据需要自行选择。
6、免赔额：由被保险人和保险人双方协商约定。
7、费率的厘订：费率分为年费率、短期费率两种。
8、保费计算：保险费据实填写，此项要求先大写，后小写。
保险费按保险金额乘以适用费率计收。
除另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次性交付保险费。
9、保险期限：一般以年度为单位，分为一年期和不足一年的短期。
若投保一年（12个月），应从当年某月某日零时起到次年该月该日前一天的二十四时止。
10、保险合同争议处理方式选择：是选择仲裁，还是诉讼，请选其一；如果选择仲裁，应填写仲裁机构名称。
11、特别约定：对于保险合同的未尽事宜，保险双方商定后在此栏内填写说明。
12、投保人签章：此栏由投保人签章，并填注投保日期。
四、抵押商品房保险1、建议各机构在与银行等代理机构签订合作协议，以确保该业务的持久性、稳定性2、抵押商品房保险承保之前必须明确房屋购置日期、期房交付日期、贷款性质、购置价格、保险房屋性质、房屋结构以及建筑面积等核保要素。
其中贷款性质、贷款时间长短、保险房屋性质及房屋结构为必须明确项目，是影响房贷险业务风险评估、保险责任及费率厘定的重要因素。
3、为规避经营风险，确保该业务的顺利开展，请各机构在进行改业务拓展时，提示投保人在填写投保单时，将上述投保要素，特别是贷款性质、保险房屋性质及房屋结构三项内容如实填写于投保单的“其他投保说明”一项。
4、特别约定（1）第一受益人。
房贷险第一受益人应为贷款发放银行，具体描述应为：“若发生本保单保险责任项下的事故，保险赔款的第一受益人为XX银行，其受益金额以出险时被保险人贷款本金余额为限。
”（2）提前还贷约定。
根据业务实际情况，可在保单按照多年期业务约定保费为阶梯收费和提前退保扣除手续费两种特别约定中任选其一。
个人责任保险个人责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险，主要指家庭和个人在各种生产活动或日常生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身伤亡或财产损害，依法应承担的民事赔偿责任，可以通过投保有关责任保险转移给保险人。
个人责任保险承保的民事责任主要包括侵权的民事责任(即侵权责任)和违反合同的民事责任(即合同责任或违约责任)两种。
有两种确定责任保险责任事故有效期间的方法，即承保基础。
其一，期内发生式。
其二，期内索赔式。
以索赔提出的时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保单有效期间内受害人向被保险人提出的索赔。
责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是第三者，即受害人。
责任保险的赔偿范围一般包括两方面：第一，保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失依法应负的赔偿责任。
第二，因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付的费用。
责任保险的赔偿限额作为保险人承担赔偿责任的最高限额，通常有以下几种类型：第一，每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。
它又可以分为财产损失赔偿限额和人身伤害赔偿限额。
第二，保险期内累计的赔偿限额。
它也可以分为累计的财产损失赔偿限额和累计的人身伤害赔偿限额。
第三，在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤害两个赔偿限额合成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额。
责任保险的免赔额通常采用绝对免赔额，即无论受害人是否死亡或者财产是否全部损失，免赔额内的损失金额均由被保险人自己负责赔偿。
责任保险人承担的赔偿责任是超过免赔额之上且在赔偿限额之内的那一部分。
二、责任保险的种类我司个人责任保险的主要种类包括独立责任保险和附加责任保险。
独立责任保险是指责任保险作为一个独立的险种，助动自行车第三者责任险、非机动车辆第三者责任保险，附加责任保险是财产保险的附属条款，投保人必须向同一保险人投保，如犬类饲养人责任险。
三、分险类注意事项（一）非机动车第三者责任险1、包含险种非机动车第三者责任险包括对人力三轮车、自行车、助动自行车、电动自行车等非机动车第三者责任险。
2、鼓励发展的业务地区性统保；政府部门牵头统一管理投保业务。
3、谨慎承保业务单笔承保此类额定产品。
4、其他注意事项主要以定额方式承保，须明确定额配比。
设计定额单证上报总公司审批并申请印刷。
投保单：样式：A4大小、一式两联，有连续编号，自带复写功能，第二联反面印有条款。
保单：样式：A5大小，横向，非机动车第三者责任险保单的格式保单，印刷模板上加上彩打的天安保单印章。
录单：拟按EXCEL表格清单录入功能，带*号为必录项。
两轮、三轮的保费不同，分开为方案A、方案B导入。
清单格式：打印：缴费后到打印保单环节。
打印保单时，根据客户需要，可选择打印或不打印。
在新的保单印刷好之前，可先使用目前的通用三联单。