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融资融券客户业务知识测试及风险承受能力测评（个人客户适用）第一部分：客户基本信息客户姓名______________ _____ 普通资金账号_______ ________ 第二部分：融资融券业务知识测试（每题10分）1、根据监管部门和我公司的要求，申请融资融券交易，投资者应具备一定的投资年限，基本要求是：（ ）A. 开户并交易时间满1个月B. 开户并交易时间满个5个月C. 开户并交易时间满12个月D. 开户并交易时间满18个月E. 开户并交易时间满24个月2、与现有普通证券交易模式相比较，融资融券交易能扩大投资规模，具有一定的财务杠杆效应。
因此，投资者从事融资融券交易（ ）。
A. 可以放大投资收益B. 可以放大投资亏损C. 投资收益和亏损和普通交易一样D. 既可放大投资收益，又可放大投资亏损E. 保证不会亏损3、投资者用于一家证券交易所上市证券融资融券交易的信用证券账户只能有（ ）。
A. 1个B. 2个C. 3个D. 4个E. 无数个4、投资者从事融资融券交易时，其融资融券期限不得超过（ ）个月。
A. 3B. 6C. 12D. 18E. 245、投资者信用证券账户只能融资买入（ ）。
A. 证券交易所上市的所有股票B. 沪深300指数股票C. 非ST、权证的所有证券D. 绩优蓝筹股E. 监管部门和证券公司公布的标的证券6、当投资者的维持担保比例低于（），且投资者在合同约定的期限内未能及时、足额的追加担保物，证券公司将根据合同约定对投资者信用账户内资产予以平仓。
A、 100%B、 130%C、 150%D、 180%E、 300%7、投资者的维持担保比例低于规定要求，证券公司将根据合同约定通知投资者在不超过（ ）个交易日的期限内追加担保物，投资者未按期交足担保物，证券公司将采取强制平仓措施，处分投资者担保物。
A、 1B、 2C、 3D、 4E、 58、当投资者的维持担保比例超过（）时，投资者可以提取保证金可用余额中的现金或充抵保证金的证券部分，但提取后维持担保比例不得低于()。
摘要:随着我国投资环境的不断改善，以中间业务为背景的转口贸易在我国得到了迅速发展。
而信用证作为转口贸易中货款结算方式，由于银行信用的介入，使得交易三方利益均受到保护，并能提供融资的便利，已被普遍应用。
但是基于信用证结算方式实际原理是银行的信用代替了商业信用，以银行作为第一付款人，其实质只是符合信用证规定的单据之间的买卖，而对单据的真伪并不负责，这就给虚假转口贸易有了可乘之机，给商业银行带来一定的风险。
为此本文通过分析转口贸易的现状阐述商业银行转口贸易信用证结算方式存在的风险，并对风险成因进行浅析，最后提出商业银行规避这些风险的防范措施。
关键词:商业银行转口贸易信用证结算风险防范0引言信用证是目前主要国际结算方式之一，是银行根据申请人的要求向受益人开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。
信用证以贸易合同为基础开立，但独立于贸易合同之外，信用证因此成为国际贸易融资的主要方式之一。
随着我国经济的快速发展，我国的对外贸易总额不断提高，尤其是近几年我国经济特区的建设大大提高了我国转口贸易的交易额。
我国政府新建了大量的贸易保税区，促进了我国转口贸易的发展，同时也给银行带来了更多的以信用证为结算方式的国际业务。
我国转口贸易的增加，使得我国商业银行涉足更多的信用证贸易融资业务，不但拓展了银行业务，而且提升了银行形象。
值得注意的是，信用证业务过程没有硬性的法律约束，只能遵循国际惯例UCP600及ISBP，有个别企业借此利用远期信用证进行非法融资，通过“转口贸易”进行“假转口真融资”的套汇活动，侵害了国家和银行的权益，潜在风险隐患。
因此，研究商业银行信用证结算方式下转口贸易的风险及防范，具有较强的现实意义。
1商业银行转口贸易信用证结算方式下的风险1.1信用风险信用风险是指融资人不愿或不能偿还贷款的风险，表现是多样的。
包括信用证申请人因经营问题无力付款，信用证申请人因其资信不佳不愿付款，则开证行必须承担付款责任，从而形成垫款风险。
客户信用等级评估客户信用等级评估是一种评估客户信用状况的方法，它可以匡助企业了解客户的还款能力和信用风险，从而在与客户建立业务关系之前做出明智的决策。
客户信用等级评估通常包括以下几个方面的内容：客户基本信息、财务状况、信用历史、行业评估和评级结果。
1. 客户基本信息：在客户信用等级评估中，首先需要采集客户的基本信息，包括客户的名称、注册地址、联系方式等。
这些信息可以匡助企业准确识别客户，并与其建立联系。
2. 财务状况：评估客户的财务状况对于了解其还款能力至关重要。
需要采集客户的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
通过分析这些财务数据，可以评估客户的偿债能力、盈利能力和现金流状况。
3. 信用历史：客户的信用历史是评估其信用风险的重要依据。
需要采集客户的信用报告和信用分数，了解客户的还款记录、逾期情况和信用历史。
同时，还可以与其他企业或者金融机构进行查询，了解客户在其他业务交易中的信用表现。
4. 行业评估：客户所在的行业也会对其信用等级评估产生影响。
需要对客户所在行业的整体发展状况、竞争环境和市场前景进行评估。
同时，还需要了解客户在行业中的地位、声誉和竞争优势，以确定其信用风险。
5. 评级结果：通过综合分析客户的基本信息、财务状况、信用历史和行业评估，可以得出客户的信用等级评估结果。
通常采用字母等级制度，如AAA、AA、A、BBB等，来表示客户的信用状况。
不同的等级对应不同的信用风险水平，匡助企业做出决策。
在客户信用等级评估中，需要注意以下几点：1. 数据来源的可靠性：采集的客户信息和数据需要来自可靠的渠道，如官方报表、信用机构等。
确保数据的准确性和真实性，避免基于不许确或者不完整的数据做出评估结果。
2. 综合分析：客户信用等级评估需要综合考虑多个因素，不能仅仅依靠单一的指标或者数据。
通过综合分析客户的多个方面信息，可以更准确地评估其信用状况。
3. 定期更新：客户信用状况是会随着时间变化的，因此评估结果需要定期更新。
