易观：2018年第1季度银行服务应用APP日均活跃用户保持上涨态势,科技化、开放化趋势日益凸显

易观：2017年第1季度银行服务应用APP现分化工商银行手机银行用户粘性优势明显易观分析：根据Analysys易观发布的《银行服务应用APP季度监测报告2017年第1季度》数据显示，2017年第1季度，从APP使用时长来看，工商银行、建设银行、招商银行分别以6354.8万小时、6005.3万小时、3673.6万小时位列前三甲。

Analysys易观分析认为，工行手机银行、建行手机银行注册用户数均超2亿户。

凭借庞大的用户基础、不断完善的手机银行服务、频繁的营销活动等，工行手机银行使用时长预计仍将保持优势。

招商银行APP5.0版本专注提升用户投资理财体验，突出APP理财的重要性，其专业理财能力将进一步吸引用户使用。

工银融e联凭借社交增大金融用户粘性，配以完善的产品和运营体系，使其使用时长超越农行掌上银行、中国银行手机银行。

从人均单日使用时长来看，中国工商银行以16.3分钟位居首位，表明工商银行用户粘性高，交通银行、掌上生活分别以14.9分钟、14.4分钟位居第二、第三位。

Analysys易观分析认为，影响银行服务应用APP活跃及粘性的因素包括用户自身属性、银行APP功能、安全性及用户体验等。

建议商业银行在APP产品创新过程中，加强对于用户使用习惯、使用场景的调研与分析，了解用户在产品使用过程中的需求、日常生活中的点滴事件触发，提升对于用户各个使用场景的覆盖、各个使用功能的覆盖，从而赢得用户的使用认可与支持，加强用户粘性。

2017年第1季度，工行、建行等银行推出新版APP，升级后的客户端优势主要体现在界面优化、客户体验提升、安全性提高等方面。

具体来看，工商银行手机银行运用生物识别技术新增指纹登录、指纹支付等功能，实现了与融e购等平台的互联互通，为用户提供更智能、更安全的移动金融服务体验；建设银行推出新版手机银行，新增功能近150项，优化功能超过350项，UI界面更亲切、简约，交互设计更便捷、易用，服务更个性、智能。

2023-11-13CATALOGUE目录•行业概述•竞争格局•用户行为分析•技术发展与趋势•市场风险与挑战•发展策略与建议01行业概述手机银行app是指由金融机构开发的基于移动互联网的金融服务应用软件，通过手机为用户提供查询、转账、支付、理财等金融服务。

随着移动互联网的普及和金融科技的快速发展，手机银行app已成为银行业务转型和创新发展的重要方向。

定义与背景市场规模与增长手机银行app市场规模不断扩大，用户数和活跃度持续增长。

受益于金融科技的推动，手机银行app在功能和服务方面不断创新和拓展，带动了市场规模的快速增长。

行业趋势与机遇数字化转型成为行业趋势，手机银行app作为金融机构数字化转型的重要载体，将迎来更多的发展机遇。

随着5G、人工智能等新技术的普及，手机银行app将进一步优化用户体验和服务效率，提升竞争力。

跨界合作与创新将成为行业发展的新方向，金融机构将与科技公司、电商等领域开展深度合作，推动手机银行app在服务范围和功能上的创新。

02竞争格局主要竞争者分析招商银行作为国内零售银行的代表，招商银行在移动金融领域也占据了重要地位。

其手机银行app设计简洁、操作便捷，拥有强大的转账功能和丰富的理财产品。

中国移动作为国内最大的通信运营商，中国移动旗下的手机银行app拥有广泛的用户群体和较高的市场占有率。

其优势在于提供了丰富的移动金融服务，如话费充值、流量查询等。

中国银行作为国有大型商业银行，中国银行的手机银行app提供了安全、便捷的金融服务。

其特点在于提供了跨境汇款、外币兑换等特色功能。

市场份额分布中国移动：20%中国银行：15%其他机构：10%其他银行：20%招商银行：25%竞争优势与劣势竞争优势招商银行和中国移动作为行业领导者，具有品牌影响力强、用户群体广泛、服务体系完善等优势。

同时，他们也具备了较强的技术创新能力和市场拓展能力。

竞争劣势相比一些新兴的互联网金融机构，传统银行的手机银行app在用户体验和服务创新方面可能存在不足。

工商银行手机银行4.0 APP分析：功能全面、操作流畅、注册简单根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态势，2018年第4季度已达3.57亿户。

从具体APP应用角度看，如以工行手机银行“中国工商银行APP”为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户，位居行业首位，环比增长2.3%。

在商业银行“移动优先”战略下，银行APP重要性日益凸显，当前，多数银行将手机银行APP作为零售银行的“主战场”，期望通过移动端的客户经营来保持零售银行竞争力或实现弯道超车。

2018年，工商银行、招商银行、平安银行手机银行用户数占零售客户总数的比例均超50%，银行进入APP经营时代。

根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态势，2018年第4季度已达3.57亿户。

从具体APP应用角度看，如以工行手机银行“中国工商银行APP”为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户，位居行业首位，环比增长2.3%。

2018年10月，工行手机银行4.0全新上线，通过对其功能服务、用户体验分析发现，工行手机银行4.0功能丰富，加强产品运营，推出了“随心查”、“一点即转”、“云保管”、出国旅游及留学金融服务等；同时从降低注册门槛、主界面优化等方面提升用户体验。

1、加强产品迭代，功能更加全面（1）账户查询--“随心查”、免登录查询余额“随心查”为个人客户提供账务灵活查询与分析服务，以客户为中心，从客户视角对账务进行分类、检索和追溯。

支持“4维灵活查询，5年账务追溯，19类收入，23类支出”，同时支持查询支付宝、财付通等第三方快捷的专项收支查询，还可个性化定制关键词、智能化生成月/周度报告，图形化展现趋势，帮助客户合理安排个人金融收支计划。

同时，工行手机银行还具有免登录查询余额功能，在绑定设备上用户不用登录也可查看默认账户余额，非常便捷；若用户登录前不想显示账户余额信息，可以在“我的-设置-登录管理”里关闭“快速交易”开关。

产品分析包含用户喜好、市场竞争、战略目标等因素。

这些因素看起来是一个个独立的部分，但是其实相互影响。

总的来说，产品分析是一个非常综合的事情，不能完全依靠数据驱动，但需要更多地靠数据启发。

关于【手机银行】产品运营深度拆解鉴于手机银行市场的快速变化，本文围绕手机银行APP移动端的创新服务和用户端的使用，定量以用户活跃和粘性为基础，定性以用户体验为支撑，综合对手机银行APP进行最新变化进行深度分析。

一、手机银行APP用户同比大幅增长，互联网渗透率持续攀升1.1 手机银行APP活跃规模显著增长，工商银行APP用户破亿引领大行增长行业用户月活规模同比大幅增长，全网渗透率显著提升近年来，随着银行业重视移动端战略发展，叠加2020年新冠疫情加速银行业务线上化，进一步凸显线上触点的重要性，银行业更加重视移动端的迭代升级，并不断丰富生活服务场景的应用，满足用户金融和非金融的服务需求。

因此，从易观千帆数据可见，在流量红利触顶的时代，手机银行服务应用用户月活规模持续增长，且同比呈现大幅增长。

以2021年6月来看，月活规模同比增幅高达23.6%，远高于移动互联网全网1%的用户活跃增长。

中国手机银行服务应用用户月活活跃规模走势图从手机银行服务应用活跃用户在全网的渗透率来看，呈现显著上升。

一方面，得益于银行业近几年积极在移动端的不断迭代，且伴随生物识别、人工智能、5G等技术应用的不断成熟，移动端为客户提供更安全、更智能、更便捷的移动金融体验，进一步促进用户向移动端迁移；另一方面，为满足用户向移动端迁移的行为习惯，银行业构建并不断丰富其线上的服务生态体系，不断向便民生活服务场景布局和渗透，覆盖衣食住行的方方面面，满足客户金融服务和非金融的消费应用需求，带动用户对手机银行APP的应用和活跃。

手机银行服务应用季度用户活跃全网渗透走势图工商银行APP以超亿月活领先同业，成为首个MAU破亿的银行APP从14家主要银行机构的手机银行APP活跃规模来看，工商银行APP以超1亿月活占据第一，建设银行APP和农业银行APP分别以9449万、8698万的用户活跃排第二、三位。

吉林 2023年中国银行手机银行考试真题模拟汇编（共314题）1、在网上银行或手机银行（WAP版及客户端）中，客户申请定期账户时，系统会判断客户已经关联的账户是否已经达到数量上限，上限为（）个。

（单选题）A. 10B. 20C. 15D. 30试题答案：B2、同一客户下跨境汇款模板最多可以保存（）个，相关模板供柜台及电子渠道交易共同使用。

（单选题）A. 666B. 999C. 1000D. 888试题答案：B3、手机银行结售汇服务查询时间是多久（）。

（单选题）A. 近半年B. 一年之内跨度为半年C. 近三个月D. 一年之内跨度三个月试题答案：D4、出境游保证金查询的时间范围是什么？（）（单选题）A. 最长可查询2年内的出境游保证金业务，查询时间跨度不能超过6个月。

B. 最长可查询1年内的出境游保证金业务，查询时间跨度不能超过6个月。

C. 最长可查询1年内的出境游保证金业务，查询时间跨度不能超过3个月。

D. 最长可查询2年内的出境游保证金业务，查询时间跨度不能超过3个月。

试题答案：A5、当借款人风险等级最低为哪种时，不允许借款人提款？（）（单选题）A. 低风险B. 高风险C. 中风险D. 极高风险试题答案：B6、2018年中高端客群手机银行月均渗透率考核指标中，中高端客户特指月日均金融资产达到（）万元以上的客户（单选题）A. 0.5万B. 1万C. 5万D. 10万试题答案：C7、第三方存管预约开户的预约有效期是（）个月。

（单选题）A. 3B. 2C. 1D. 58、个人循环贷款的收款账户不支持发下哪种账户（）（单选题）A. 借记卡B. 活期一本通C. 普通活期D. 准贷记卡试题答案：D9、出境游保证金申请提供（）小时服务。

（单选题）A. 5*24B. 7×24C. 7*12D. 5*12试题答案：B10、若客户已在中国银行完成风险评估而且在有效期内（）年内，则可以直接进入交易页面进行交易，不用每次购买基金前都进行风险评估。

“静默服务”：下一个增强手机银行用户黏性的创新点作为金融服务线上场景渗透的有效抓手，手机银行App 已成为银行触达用户的重要渠道，然而，在用户规模及渗透率持续攀升的环境下，各大银行的手机银行App 依然面临着用户活跃度与留存率偏低的困境。

根据易观数据，截至2022年7月，手机银行人均每月使用时长为0.27小时，同比降低12.9%；人均每月启动次数10.93次，同比降低8.8%。

该数据相较于人均单日使用手机3.3小时的总量并不乐观。

相较于微信、支付宝等饱含社交或娱乐元素的App，手机银行是一款使用频率较低的应用软件，用户往往只有在真正需要使用某一项金融功能时才会打开，且用毕即刻退出，“黏机率”微乎其微。

那么如何提升手机银行对用户的吸引力，召唤用户时不时自发主动地打开手机银行呢？针对手机银行体验创新，业界人士提出了一个颇为有趣的概念——“静默服务”。

何谓“静默服务”？“静默服务”即每时每刻都在发生的、即便用户没有打开App 也在进行着的用户服务。

频繁的营销消息推送抑或小打小闹的“薅羊毛”活动并非提升用户黏性的良策，企业应通过“静默服务”优化用户体验，以“成就值加成”的满足感为用户打造新的认知——“当☐ 中国建设银行远程智能银行中心广州分中心 刘逸琪我没有打开手机银行的静默时段中，银行依然在努力地为我服务，创造着不可知的新体验”。

一、手机中悄悄陪伴用户的“静默服务”打开手机仔细盘点一番会发现，其实很多App 巧妙地利用了“静默服务”设计，创造了让人欲罢不能的体验感。

比如，一些用户每天早晨打开手机的第一件事，就是点开支付宝去“蚂蚁森林”收集能量，甚至坚持一年如一日，从不间断。

是什么吸引着他们并让他们养成了这般“自律”的习惯？是他们对收集能量球助力植树造林的热爱，以及这片神秘森林中每天正在发生的各种变化。

用户除了收取每天步行、支付等行为产生的能量球，还可以通过保护地巡逻、清理海底垃圾等来寻觅这其中隐藏的稀有物种。

易观：2018年第1季度中国第三方支付综合支付市场交易规模达525703亿元人民币根据易观《中国第三方支付综合支付市场季度监测报告2018年第1季度》数据显示，2018年第1季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模达512420.2亿元人民币，环比增长3.2%。

根据易观《中国第三方支付综合支付市场季度监测报告2018年第1季度》数据显示，2018年第1季度中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模达525703.2亿元人民币，环比增长5.9%。

根据易观2018年第1季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计，支付宝、腾讯金融和银联商务分别以44.43%、31.25%和11.53%的市场份额位居前三位。

三者市场份额总和达到87.21%。

易观分析认为，第一季度支付宝和腾讯金融等第三方支付巨头持续开展红包等多种拓展活动，活动力度不断加大，用户粘性和活跃度均稳定增加，体现在用户交易规模和交易笔数都有较大幅度上涨，也进一步带动了个人类转账支付和信用卡还款等类目交易规模上升。

加之本季度社交、公共出行等场景交易规模也呈现较大幅度上升，移动支付交易规模的高速发展为第三方支付整体交易规模的规模性增长奠定了坚实基础。

第一季度，理财行业的平稳发展以及由于假期带来的商旅、出行、教育等行业热潮，为互联网在线支付交易规模环比增幅继续扩大奠定了基础。

本季度线下收单机构交易规模保持良好增速，在巩固中小商户的基础上进一步聚焦大中型客户，信用卡发卡量持续增长也带动了银行卡收单交易规模上涨。

加之大额市场交易对整体交易规模的强力支撑，第三方支付银行卡收单市场规模保持稳定增长。

本季度，快钱以定制化支付综合解决方案持续开拓toB市场，在保险、航空等传统优势行业继续领跑。

如针对航空行业特性，快钱向航空公司提供深度的金融科技能力输出服务，针对春节销售旺季联合进行促销活动以及智能POS被大量的应用等；在保险行业，为解决保险公司的实际需求，在提供实名验证等服务的基础上，继而推出了更适配保险业态的解决方案，为提升交易规模做出了支撑。

本产品保密并受到版权法保护易观智慧院2023年12月趋势1：中央强调金融赋能实体经济主旋律，产业数字金融将通过模式与技术共振推动高质量发展趋势洞察习总书记在2023年的中央金融工作会议中强调，金融是国民经济的血脉，金融要为经济社会发展提供高质量服务。

从金融机构主体角度而言，一方面，围绕各个产业中的实体企业所进行的数字化金融服务，与围绕银行自身数字化转型所进行的金融创新，需要进行有效对接。

另一方面，打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道，产业金融的健康发展将发挥关键作用，以数字技术为驱动进行多方融合共建产业生态，通过模式与技术共振，进行金融资本和金融科技综合精准赋能，将有力促进产业结构优化升级和金融高质量发展。

全面的数字技术应用高度开放的生态模式综合性的配套服务随着数字技术纵深发展，产业应用场景不断拓展，实现了线上融资、风险评估、交易撮合、营销决策等环节的数字化；同时，数字技术应用弥补了传统金融风控局限，改善银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差，对实体经济赋能作用显著增强。

产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合，依托数字技术的深入应用，相应生态主体能够实现协同合作，形成更加细分的生态模式。

通过对数字技术的创新运用，产业数字金融形成了标准化的产品体系，面向企业能够快速批量提供基础融资产品，且能够覆盖企业全生命周期，配套服务明显呈现综合化发展趋势。

产业数字金融五大生态模式及数智技术应用场景●供应链企业信用评估●数字化存货控制●生物资产监控●智慧物流管理供应链数字金融生态●产业链原生数据采集●企业关联关系挖掘●产业链数字孪生建模●数字货币跨境支付●智能合约●线上秒批秒贷●产融数据分析监测●产业大脑●园区空间可视化●产业创新●监管沙盒●城市治理产业链开放生态产业园区生态产业金融平台生态改革试验区产业生态研究成果节选自易观分析《中国产业数字金融生态发展研究报告2023》趋势2：金融普惠面临新形势与挑战，深化金融与政府协同效应，将助力构建多层次普惠金融供给格局趋势洞察《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确了未来五年普惠金融的发展目标。