商业银行管理第一次

《巴塞尔协议》的背景《巴塞尔协议》产生的背景可以从70年代全球性通货膨胀，各国纷纷采取浮动利率和利率剧烈波动时期溯源。

国际大型商业银行的业务呈现出全球化，金融操作与工具创新和投机活动等三个特点。

结果在1974年，连续有三家大型国际商业银行，德国赫斯德特银行、纽约富兰克林国民银行和英国-以色列银行相继倒闭，使许多国家客户收到巨大损失。

国际商业银行的发展表现出：（1）越来越脱离国内的银行管制，同时国际银行监管又十分薄弱，使银行监管出现很大的漏洞；（2）金融操作与金融工具的创新，使银行经营的资产超过银行资本几十倍，使风险增大；（3）国际金融投资活动使一些银行从中获得暴利，也使一些银行受到巨大损失，严重危害各国存款人的利益。

上述情况使美、英、德、法、日、荷、意、比、瑞士和瑞典"10国集团"的中央银行行长在国际清算银行总部所在地巴塞尔，成立了银行监管委员会，对国际银行进行监管。

自此形成了一系列的文件：（一）1975年协议（库克协议）。

其准确的名称是《银行海外分支机构监管原则》。

该协议对海外银行监管责任进行了明确的分工，规定监管的重点是现金流量与偿付能力，这是国际银行业监管机关第一次对国际商业银行实施监管。

此外，该协议提出两个值得注意的问题：特定的国际银行集团的结构问题对具体监管的影响以及强调监管当局之间信息交流的重要性。

它试图阐明当时一些重大倒闭事件发生后监管者面临的主要问题，也就是说，谁应对银行国际业务的监管负责，如何保证在监管网络中不出现缺口。

1978年，该委员会为了实现监管，又建议成员国银行向委员会呈报综合账目报表。

（二）1983年协议。

由于各国的监管标准存在较大差异，东道国与母国之间监管责任划分的实际适用上也存在不同意见，致使1975年协议的弱点充分暴露。

为此，巴塞尔委员会于1983年5月对1975年协议进行修改。

1983年协议的两个基本思想：（1）任何海外银行都不能逃避监管；（2）任何监管都应恰如其分。

∙B、追求最大利润∙C、追求最大资产∙D、追求最大存款标准答案：b说明：题号:4 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 以下（）是已经上市的股份制银行。

∙A、交通银行∙B、徽商银行∙C、招商银行∙D、深圳发展银行标准答案：d说明：题号:5 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:2 我国的中央银行是（）。

∙A、工商银行∙B、中国人民银行∙C、建设银行∙D、招商银行标准答案：b说明：题号:6 题型:判断题本题分数:3如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。

在计划期内，若利率敏感性资产大于利率敏感性负债，那么银行存在负缺口和资产敏感；反之，若利率敏感性资产小于利率敏感性负债，那么银行存在正缺口和负债敏感。

（）∙1、错∙2、对标准答案：1说明：题号:7 题型:判断题本题分数:3当持续期缺口为正，银行净值价格随利率上升而下降，随利率下降而上升；当持续期缺口为负，银行净值价值随市场利率变化而同方向变化;当持续期缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险影响。

（）∙1、错∙2、对标准答案：2说明：题号:8 题型:判断题本题分数:3如果市场利率上升，银行资产的平均到期日长于负债的平均到期日的话，对银行有利。

答案：错30．当市场利率上升的时候，债券的市场价值会下跌；市场利率下降的时候，债券的市场价值会上涨。

（）∙1、错∙2、对标准答案：2说明：题号:9 题型:判断题本题分数:3杜邦分析模型的优点在于采用了综合性很强的股本收益率指标，涉及银行经营的各个方面，间接反映了银行经营各方面的情况及其相互间的制约关系，从而可以对银行业绩做出全面的分析评估。

（）∙1、错∙2、对标准答案：2说明：题号:10 题型:判断题本题分数:3按照《巴塞尔新资本协议》规定，银行所需要的资本量完全根据其风险程度来确定；政府监管是以风险为基础的监管；市场约束的关键在于使市场参与者更多地关注银行风险状况的变化。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案单选题（共48题）1、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 A2、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B3、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。

A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 D4、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 D5、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率( )。

A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】 A6、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 C7、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 D8、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保B.对成员单位办理票据承兑与贴现C.对成员单位办理贷款及经营租赁D.经批准的保险代理业务【答案】 C9、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。

商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。

3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。

二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。

具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。

（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。

作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。

因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。

商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。

从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。

事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷B卷附答案单选题（共100题）1、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 A2、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。

A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 C3、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10％D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 A4、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】 C5、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。

A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 B6、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。

A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】 C7、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 D8、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。

这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 A9、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

中华人民共和国商业银行法（2015年修正）文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】2015.08.29•【文号】主席令第34号•【施行日期】2015.10.01•【效力等级】法律•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》第一次修正根据2015年8月29日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》第二次修正）目录第一章总则第二章商业银行的设立和组织机构第三章对存款人的保护第四章贷款和其他业务的基本规则第五章财务会计第六章监督管理第七章接管和终止第八章法律责任第九章附则第一章总则第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

我国商业银行的历史沿革商业银行是以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

从我国境内第一家近代商业银行的出现至今，中国商业银行的发展变革大致可以分为以下几个阶段。

（一）初始阶段（1845-1976年）我国境内第一家商业银行是东方银行，于1845年由英国人设立。

1896年，我国第一家中外合资银行华俄道胜银行在上海开业。

为了摆脱外国银行资本的统治性支配，清政府于1897年在上海设立中国第一家私营商业银行——中国通商银行，于1905年在北京西交民巷设立中国第一家国家银行——户部银行（后更名为大清银行），中国自己的银行业开始展现雏形。

20世纪30年代，国民党政府先后建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系，同时还有一批民族资本家开办了钱庄和私营银行。

自1948年4月起，中央政府开始重新建立银行体系。

1948年12月，中国共产党在石家庄成立了中国人民银行，开始发行人民币。

1949年2月，中国人民银行迁入北平，新中国银行业的建设由此开始。

1949年9月，中央政府颁布《中华人民共和国中央人民政府组织法》，将中国人民银行纳入政务院的直属单位，确立了其作为国家银行的法定地位。

在计划经济体制下，我国的银行业进行了改革和调整，各个银行不划分专业系统，均作为央行内部的一个组成部分，形成了由中国人民银行“大一统”的单一银行体制。

（二）从单一走向多元（1977—1986年）十年动乱结束后，我国的银行体系开始恢复和重建，单一的银行体制不再满足改革开放对金融业的要求，银行体系的多元化需求开始增强，我国开始剥离中国人民银行的商业性业务，建立五大国有银行，形成了中国人民银行与五家专业银行各司其职的二元银行体制，金融机构的组织体系上实现了政商分离。

1985年央行出台有关措施，允许专业银行业务适当交叉和“银行可以选择企业、企业可以选择银行”，鼓励五家专业银行之间开展适度竞争，从而打破了银行资金“统收统支”的“供给制”。

商业银行的对私业务实习心得5篇我的主要工作在个人业务部的最基层，即营业大厅。

在整个实习期间，我了解到了储蓄柜台以及对公柜台业务包括个人及单位账户开户、账户规范、理财业务咨询等。

同时还深入了解了个人金融部，贷款部，人力资源部的工作内容及相关业务流程，经过这两个多月的勤奋好问和实战训练，我已经可以熟练的进行对公以及储蓄账户开户全部流程业务的基本操作，掌握部分账户规范业务，回答顾客理财等各种方面的咨询。

其次实习生活极大的扩展了我的经济学知识面。

可以说在营业部接触最多的是经济学方面的知识，感触最多的是经济如何影响人们的生活方式和状态的。

最后，我想谈谈实习的心得感受。

第一，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。

在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。

第二，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。

第三，现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度、服务意识尤为重要。

比如：对待客户要用敬语;与客户传递资料时必须起立并且双手接送;对客户咨询要耐心的解答等。

这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。

到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。

任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力与人际沟通更重要。

商业银行的对私业务实习心得2柜员工作有一定的危险性，即使在实习中也不也能马虎大意，需要我们时刻的警惕，提高自己的业务知识与实际操作水平，把不必要的失误、麻烦降到最小。

精湛的业务技能是一名优秀综合柜员所必备的要求，不要以小而不为，在平常中我们要积累经验，提醒自己，不可马虎大意。

完美源于认真。

为了做好柜面实习工作，为以后工作打下良好的基础，我在实习期间刻苦训练。

因为，没有做不好的业务，只有不认真的态度。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案单选题（共40题）1、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。

商业银行在合规负责人离任后（），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。

A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 C2、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B3、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。

A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 A4、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 C5、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。

因此，商业银行应进行( )。

A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 B6、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 A7、合规部门与内部审计部门的关系为( )。

A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 A8、互联网金融的主要模式不包括( )。

工商银行发展历史1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3，333亿元。

1985年6月中国工商银行成为国际储蓄银行协会正式会员。

1986年7月中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。

1987年11月确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制，在沈阳和广州进行了“目标经营责任制”试点。

1988年5月中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。

1989年10月首次发行牡丹信用卡，“牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。

2002年5月，国内首家银行卡专业化经营机构——牡丹卡中心成立。

1990年10月中国工商银行全国计算机网络系统正式运行，联网城市达91个。

1991年10月《欧洲货币》杂志对1991年世界500家大银行按资产进行排序，中国工商银行名列第8位；若按资金收益率和净收入排序，则名列第一。

1992年3月第一家境外分支机构新加坡代表处开业。

1994年1月在中国工商银行成立10周年之际，中共中央总书记江泽民、国务院总理李鹏亲笔题词表示祝贺。

1995年11月中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。

1996年1月下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》正式推行法人授权制度。

1997年12月工行网站建立。

1999年9月，正式推出全国统一电话银行服务号码“95588”。

2000年2月、8月分别开通企业网上银行和个人网上银行。

1998年2月与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司，占75%的股份；2000年4月，收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）。

1999年9月数据大集中工程正式启动。

2002年10月建成了国际先进水平的南、北数据处理中心，实现了全行经营数据的集中。

2000年10月中国工商银行综合业务系统（CB2000）对公子系统在北京、上海、浙江（杭州、嘉兴）、山东、福建、广东投产成功。

工商银行发展历史1984年1月中国工商银行正式成立，注册资金208亿元，总资产3，333亿元。

1985年6月中国工商银行成为国际储蓄银行协会正式会员。

1986年7月中国工商银行不再设立董事会，实行行长负责制。

1987年11月确立以城市行为基本经营核算单位的营运体制，在沈阳和广州进行了“目标经营责任制”试点。

1988年5月中国工商银行在北京主办了第三次储蓄银行国际研讨会。

1989年10月首次发行牡丹信用卡，“牡丹卡”迅速成长为同业领先的银行卡品牌。

2002年5月，国内首家银行卡专业化经营机构——牡丹卡中心成立。

1990年10月中国工商银行全国计算机网络系统正式运行，联网城市达91个。

1991年10月《欧洲货币》杂志对1991年世界500家大银行按资产进行排序，中国工商银行名列第8位；若按资金收益率和净收入排序，则名列第一。

1992年3月第一家境外分支机构新加坡代表处开业。

1994年1月在中国工商银行成立10周年之际，中共中央总书记江泽民、国务院总理李鹏亲笔题词表示祝贺。

1995年11月中国工商银行伦敦代表处开业，这是中国工商银行在欧洲设立的第一个机构。

1996年1月下发《关于实行中国工商银行法人授权制度的通知》正式推行法人授权制度。

1997年12月工行网站建立。

1999年9月，正式推出全国统一电话银行服务号码“95588”。

2000年2月、8月分别开通企业网上银行和个人网上银行。

1998年2月与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限公司，占75%的股份；2000年4月，收购香港上市银行一友联银行并更名为中国工商银行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）。

1999年9月数据大集中工程正式启动。

2002年10月建成了国际先进水平的南、北数据处理中心，实现了全行经营数据的集中。

2000年10月中国工商银行综合业务系统（CB2000）对公子系统在北京、上海、浙江（杭州、嘉兴）、山东、福建、广东投产成功。

中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。

1公司简介中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于1984年1月1日。

作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。

2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。

截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。

[1-2][3] 截至2011年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。

[4]2010年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%;总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%;总市值达2,335亿美元[5]，居全球上市银行之首。

2010年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位;平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平;每股收益为0.48元，较上年增加0.10元;不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。

1. 信用中介：银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

支付中介：商业银行以存款帐户为根底，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力金融效劳：商业银行制度，指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、构造及组成这一体系的原则的总和2. 流动负债的种类：主动负债和被动负债①被动负债指的是商业银行以相对较为被动的方式承受的负债。

主要形式：存款，是银行承受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务1、活期存款：指无确切期限，无须事先通知，可随时存取和转让的存款特征：支票支付、不付利息2、定期存款：指具有确定的到期期限，到期凭银行签发的定期存单才能支取的存款特征：不能签发支票、支付利息、定期存单不能转让3、储蓄存款：在我国指居民为个人积蓄货币并取得利息收入而开办的一种非交易用的存款特征：不能签发支票、支付利息、储蓄凭证不能转让4、可转让大额定期存单〔CD〕：银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

②主动负债指商业银行在金融市场上主动举借债务，比方说银行同业拆借，发行金融债券等。

短期借款，指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借入的期限在1年以内的非存款负债有：银行同业拆借向中央银行借款回购协议特点：在时间和金额上的流动性需要十清楚确流动性风险较大利率风险较高用途比拟明确，主要用于周转性头寸缺乏意义：短期借款是满足商业银行周转金需要的重要手段，短期借款提高了商业银行的资金管理效率短期借款在扩大银行经营规模的同时，也加强了与外部的联系和往来2.长期借款，商业银行主动通过金融市场借入的期限在1年以上的非存款负债典型形式：金融债券意义：突破了银行原有存贷关系的束缚，有利于提高银行筹资的速度和数量有利于提高银行资金的利用率，有利于资产负债的综合管理局限：受到管理当局严格管制，筹资本钱较高，受金融市场兴旺程度的制约第一，调查研究客户的金融需求第二，在市场细分的根底上确定目标市场第三，制定营销策略 product产品 price价格 place渠道 promotion促销第四，对营销活动进展评价和改良，并预测和研究金融市场未来的需求4. 存款风险管理：清偿风险、利率风险、电子网络风险存款风险指商业银行在组织存款业务过程中所面临的风险，主要有清偿风险、利率风险和电子网络风险。

1.流动性流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。

衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现,则该项资产的流动性就越强。

2.银行制度银行制度是指在这一制度中各类不同银行的职能、性质、地位、相互关系、运营机制以及对银行的监管措施所组成的一个体系。

是一国金融制度中的一个重要组成部分。

3.银行资本充足性指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目的。

4.外源资本企业的外部资金来源部分，主要包括直接融资和间接融资两类方式。

5.内源资本主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分。

6.债务资本债务资本是20世纪70年代起被西方发达国家的商业银行广泛使用的一种外源资本。

指债权人为企业提供的短期和长期贷款，不包括应付账款、应付票据和其他应付款等商业信用负债。

使用债务资本可以降低企业资本成本。

其所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长，因此也称后期偿付债券，也称次级债券。

7.核心资本核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%不得低于兑现金融资产总额的4%8.附属资本附属资本，也称二级资本。

是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。

由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。

9.风险加权资产银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值；然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

商业银行经营管理学一、名词解释1、骆驼法则：“CAMEL（原则）”：政府对银行业的谨慎监管原则。

Ｃ（Capital）代表资本；Ａ（Asset）代表资产；Ｍ（Management）代表管理；Ｅ（Earning）代表收益；Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。

（P23）2、银行资产负债表：银行资产负债表是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有权益状况的报表。

它是静态的会计报表，通常是以某种货币形式反映出银行在一年、半年、一季度或一个月的最后一天所持有的资产、负债和资本（所有者权益）存量状况。

由于资产负债表反映出特定时期内银行的财务状况，因此也称为财务状况表。

3、存款保险制度:概括地讲是指当银行或储蓄机构因危机或经营不善濒临倒闭时，由特定的保险机构对小额存款人在一定限度内理赔存款的保险机制。

4、一级储备与二级储备: 一级储备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。

一级储备之所以在银行的资产分配中具有最高的优先地位是因为它满足强制性的准备金的需要、银行日常支付和清算的需要和应付意外的提存和意外信贷需求。

一级储备流动性很强，但盈利性很差或无盈利。

二级储备：二级储备由短期公开市场债券组成，如国库券、地方政府债券、银行承兑票据等。

保证二级储备，以应付可预见的现金需求以及较长期内的意外情形。

二级储备有一定的盈利，同时也具有较强的变现能力5、利率敏感性缺口：利率敏感性缺口Gap由利率敏感性资产RSA和利率敏感性负债RSL的差额来表示，即：Gap = RSA– RSL。

如果利率敏感性资产和利率敏感性负债不相等，就会产生缺口。

在计划期内，若利率敏感性资产大于利率敏感性负债，那么银行存在正缺口和资产敏感；反之，若利率敏感性资产小于利率敏感性负债，那么银行存在负缺口和负债敏感。

6、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时借款，属于货币市场借款的一部分，一般期限很短。

7、.信用风险：是由于信用活动中存在着不确定性而导致银行遭受损失可能性。