金融营销学ppt课件

人口细分之二：年龄
儿童市场，也称“向阳市场”，目前我国儿童多数为独 生子女，由于崇高至上的家庭地位和儿童好奇心理以及随意 性，日益成为家庭消费的中心和重点。特别是儿童玩具、文 具、书籍、乐器、运动器材、食品、营养品和服装等，存在 巨大的市场容量。 中青年人市场，也称“活力市场”，中青年人领导着时 代的消费潮流，代表着世人的消费水平，成为消费群体中的 “生力军”。“能挣会花”，“能拼搏会享受”，成为一些 年轻人的追求口号和生活目标。在这个市场中，高档服装、 家具、住宅、生活用品等的消费比较活跃。 老年人市场，也称“银色市场”，目前我国的老年人已 达1.5亿人左右，“银色浪潮”奔涌而来，老年人市场在不断 扩大，在“银色市场”中，对保健食品、医疗、服务、娱乐 等有着特殊的需求。
相似性
差异性
1.金融市场细分的标准与方法 1-2 金融市场细分概念、意义及原则
有利于金融机构 发现新的市场机 会
有利于金融 机构制定科 学的营销战 略
有利于金融机构 开展创新活动
有利于机构提高 市场占有率
金融市场 细分的意义
有利于经济机构 提高经济效益
有利于金融机构 发挥竞争优势
1.金融市场细分的标准与方法 1-2 金融市场细分概念、意义及原则
行为细分
细分变量 时机 利益诉求 使用者 细分市场 日常消费、节假日消费、聚会消费 质量、经济、服务、舒适、耐用 非使用者、曾经使用者、潜在使用者、初次使用 者、经常使用者
使用率（数量） 少量使用者、中量使用者、大量使用者 忠诚度 态度 坚定品牌忠诚者、有限品牌忠诚者、游移的忠诚 者、非忠诚者 热爱的、肯定的、不感兴趣的、否定的、敌对的
P
3. 评估每个 细分 市场的吸引力 4. 选择目标市场

该公司的市场营销人员却成功制定了对方意想不到的第四 种策略：将史密诺夫酒的价格再提高1美元，同时推出一 种与竞争对手新伏特加酒一样的瑞色加酒和另一种价格低 一些的波波酒。 这一做法的妙处体现在以下几个方面： （1）使史密诺夫酒从单产品演变成了系列产品，大大提 高了产品的声望与地位。实际上，三种酒的成本制作工艺 和味道都差不多，但在消费者心目中留下的印象却不一样。 （2）使另一家公司的新型伏特加酒在价格上处于休布雷 公司产品的“夹击”之中，消费者想不同的伏特加酒，都 有可能选购休布雷公司的产品。 （3）从无差异目标市场策略转向了差异性目标市场策略， 为占领广泛市场奠定了坚实的基础。
定价是一种微妙的艺术，其成分构成扑朔迷离， 俗称“黑三角”即：1/3的事实；1/3的猜测；1/3 的经济理论
定价
OR
科学?
从经济学观点看：价格 是严肃的，是商品价值 的货币表现。
艺术?
从市场学观点看：价格是活跃 的，价格对市场变化会做出反 应。
1.金融产品定价概述 1-1 金融产品定价的基本内容
金融产品价格的构成
利率
手续费用
性质: 是金融机构在一定时期内收取的利息
额与借出本金款项的比例，是资金使 用者向金融机构支付的价格。最基本 计算公式有单利和复利两者计算形式
按期限：分为年利率、月利率和日利率； 利 率决定方式 ：官方利率、公定利率与市场利 率； 借贷期内利率是否浮动 ：固定利率和浮 动利率； 利率的地位 ：基准利率和一般利率； 真实的水平 ：名义利率和实际利率； 借贷主 体：中央银行利率、商业银行利率、非银行 利率。 经济周期、通货膨胀、税收等经济因素； 货币、财政、汇率等政策因素以及利率 管制等制度因素。

让对方多说话
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一般销售的过程
• 开场白 • 调查需求 • 说明产品服务的好处 • 对付客户的拒绝 • 获取签单的技巧
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VIP 客户的销售技巧
• 开场白 • 调查需求 • 表现自身的能力和优势 • 获取承诺
调查需求是关键所在
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投资产品解释及销售程序 - 汉堡包技术
3. 从周围认识的人开始
同 事, 工 友 校 友, 同 学
亲 戚, 朋 友
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列名单 ( Prospecting)
2. Identify the “ Top 25 或 50” on your list
1. 同 事
姓 名 电 话 地 址 婚 姻 原职业 现职业 年收入 爱 好
需求
2. 工 友
一般 保 险 行 销 7 步 工 作 法
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列名单 ( Prospecting)
三 大 要 决:
1. 不断增加潜在客户名单: 100 ~300~ 500
不 要 删 除: 不仅是你知道谁，而且是他们知道谁
2. 重点关注名单上的 “Top 25或50”
婚 姻, 职 业, 收入, 年龄, 子女, 爱好, 已有的 财务计划
市场开发的渠道
• 关系网（networking) • 客户介绍 (referrals) • 电话 • 拜访 • 具有影响力的要人（会计师、律师、官员等） • 直接邮寄 • 讲座 • 商业展览 • 广告
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1. 列 名 单 2. 邀 约 3. 讲 计 划 4. 克 服 拒 绝 5. 临 门 一 脚 6. 迅 速 签 单 7. 索 求 推 荐
感谢您的观看！

居民收入指数：某地人均收入/全国人均收入
2.金融营销的宏观环境 2-3 科学技术环境
科学技术环境
科学技术环境为金融机构的经济方式与 管理带来了技术支撑。主要表现在：金融产 品的开发创新、金融服务渠道的多样化、营 销效率的提高与成本的降低、促销方式与服 务方式的变革、经济管理的改善与管理效率 的提高。
2.金融营销的宏观环境 2-5 人口环境
人口规模、人口结构（年龄结构、 教育与职业结构、家庭结构、社 会结构）、人口分布等 都会对金融企业的营销产生大 的影响。
◆人口总量 ◆年龄结构
是衡量市场潜在容 量的重要因素 形成不同年龄段
的消费者群。 趋势：老龄化； 出生率下降
人口环境
◆地理分布
人口密度和流动
政治法律与政策环境 包含社会安定程度、法律建设状况、各 种法律法规体系、司法程度以及政府的相关 政策等。 金融企业的经营受政治形势、法律法规等 的影响和约束。
重要的金融法律法规：
1、《中华人民共和国中国人民银行法》：1995年3月18日通过，2003年 12月27日修订； 2、《中华人民共和国商业银行法》：1995年5月10日通过，2003年12月 27日修订； 3、《中华人民共和国银行业监督管理法》：2003年12月27日通过； 4、《中华人民共和国保险法》：1995年6月30日通过，2002年10月28日 修订； 5、《中华人民共和国证券法》：1998年12月29日颁布，2005年10月27 日修订； 6、《中华人民共和国公司法》：1993年12月29日通过；1999年12月25 日第一次修订，2004年8月28日第二次修订，2005年10月27日第三次修 订； 7、《中华人民共和国外国中央银行财产司法强制措施豁免法》：2005年 10月25日通过； 8、《中华人民共和国对外贸易法》：1994年5月12日通过，2004年4月6 日修订； 9、《中华人民共和国反洗钱法》：2006年10月31日通过； 10、《中华人民共和国物权法》：2007年3月16日通过； 11、《中华人民共和国信托法》：自2001年10月1日起施行； 12、《中华人民共和国外汇管理条例》：2008年8月1日修订通过； 13、《个人存款账户实名制规定》：自2000年4月1日起施行； 14、《金融资产管理公司条例》：2000年11月1日通过； 15、《金融机构撤销条例》：2001年11月14日通过。

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团队激励与考核机制
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激励机制
建立合理的激励机制，包括薪酬激励、晋升激励、荣誉激励等，以激发团队成员的积极性 和创造力。
考核标准
制定明确的考核标准和指标，对团队成员的工作绩效进行客观评价，确保考核结果的公正 性和准确性。
考核与反馈
建立考核与反馈机制，对团队成员的考核结果进行及时反馈和指导，帮助员工了解自身不 足并制定改进计划。同时，将考核结果与激励机制相挂钩，增强员工的责任感和归属感。
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价格调整时机把握
市场变化时
当市场出现重大变化，如政 策调整、竞争加剧等，需要 及时评估并调整价格策略以 适应新环境。
产品更新时
当银行推出新产品或对现有 产品进行升级时，可以根据 产品特性和市场需求调整价 格。
客户需求变化时
当客户需求发生变化时，如 消费习惯转变、风险偏好调 整等，需要相应调整价格策 略以满足客户需求。
产品。
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04 渠道拓展与优化策略
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线上线下渠道整合
线上渠道
利用网上银行、手机银行 、社交媒体等数字化渠道 ，提供便捷、高效的金融 服务。
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线下渠道
优化物理网点布局，提升 网点服务质量和效率，打 造良好的客户体验。
线上线下融合
通过线上线下渠道的互补 和协同，实现客户、产品 、服务的无缝对接。
营销是个人和集体通过创造、提供出 售、并同别人自由交换产品和价值， 以获得所需所欲之物的一种社会和管 理过程。
银行营销目的
通过各种营销策略和手段，以满足客 户需求为中心，实现银行经营目标， 包括提高市场份额、增加客户满意度 、提升品牌形象等。

第五部分主顾异议处理技巧
❖ 四、客户异议处理技巧 ❖ 1、忽视法 ❖ 2、补偿法 ❖ 3、太极法 ❖ 4、询问法 ❖ 5、“是的……如果”法 ❖ 6、直接反驳法
❖
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业
第六部分 金融产品售后服务
❖ 一、售后服务概述 ❖ （一）售后服务的重要性 ❖ 1、对公司的重要性 ❖ （1）创造利润，快速发展 ❖ （2）树立良好的品牌形象 ❖ （3）提高产品质量
❖ 5、擅于发现成为准主顾的时机。
❖
❖
❖
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业
❖
❖
第二部分主顾开拓营销技巧
❖ 三、寻找准主顾的步骤 ❖ （一）是收集名单， ❖ （二）是筛选名单 ❖ （三）是记录信息 ❖ （四）是罗列约访名单 ❖ （五）是维护更新准主顾卡
❖
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业
第二部分主顾开拓营销技巧
❖ 四、主顾开拓的基本方法 ❖ （一）基本方法概述 ❖ 1、直接拜访 ❖ 2、连锁介绍法 ❖ 3、直邮（DM） ❖ 4、销售信函 ❖ 5、电话 ❖ 6、展示会 ❖ 7、扩大您的人际关系 ❖
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业
第三部分主顾约洽、接触、销售面谈技巧
❖ 知识目标:
l
掌握主顾约洽技巧的内容
l
掌握主顾接触技巧的内容
l
掌握主顾销售面谈技巧的内容
❖ 能力目标:
l
能应用主顾约洽技巧约访客户
l 能应用主顾接触技巧拜访客户
l
能应用主顾销售面谈技巧与客户交谈
❖
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业
第三部分主顾约洽、接触、销售面谈技巧
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业
第二部分主顾开拓营销技巧
❖ 二、准主顾的轮廓

二、金融市场定位的原则与方法
（一）金融市场定位的基本原则
金融市场定位是建立在对市场需求差异分析 的基础之上，为了确保金融企业的经营成功， 应遵循金融市场定位的七项基本原则：
（1）重要性。 （2）显著性。 （3）优越性。 （4）易沟通性。 （5）独占性。 （6）支付性。 （7）盈利性。
（二）金融市场定位的主要方法
第二节 金融市场细分
一、金融市场细分的含义
金融市场细分是指金融企业把整个金融市 场的客户按一种或若干种因素加以区分， 使得区分后的客户需求在一个或若干个方 面具有相同或相近的特征，以便企业相应 地采取特定的营销战略来满足这些客户群 的需要，以期顺利完成企业的经营目标。
二、金融市场细分的作用
金融市场细分是实施目标市场营销战略的 前提，面对激烈的市场竞争，金融市场细 分具有如下重要作用：
1、同质型偏好。 2、扩散型偏好。 3、集群型偏好。
五、金融市场细分的标准
为了满足客户需求，金融企业需要对市场 进行细分，由于市场类型不同，市场细分 的标准也不同。
（一）个人客户市场细分
个人客户是金融企业销售金融产品和零售业 务的主要对象，满足个人客户的需求对于客 户市场的开拓是极为有利的。然而，影响个 人客户需求差异性的因素错综复杂，在不同 时期、不同区域、不同社会经济环境下，区 分的标准不尽相同，但究其共性而言，人口
3、金融产品：金融市场所经营的商品是金 融产品。 金融产品是指资金融通过程中的各种载 体及其相关的各种金融服务，前者如货 币、黄金、外汇、存款、贷款、有价证 券、信用卡等。
四、金融市场的作用与功能
金融市场的作用表现为以下三个方面： （1）融通社会资金。 通过金融市场可以把社会闲置资金汇集起来， 以满足企业单位或其它机构对不同额度、不同 期限的资金需求源配置，扩大中介服务，分散市场 风险，使社会资金获得最大的利用效率，为资 金供需双方提供“三性”最佳组合的便利。 （3）调控国民经济，实施贯彻中央银行货币政 策。

金融产品或服务生产者
金融产品或服务消费者
金融产品或服务中间商
金融产品或服务分销渠道的环节
性质: 是指在金融产品由提供者传递到最终
消费者之间起媒介和桥梁作用的组织 结构和个人。金融产品的提供者可以 是金融机构，如银行存贷款，也可以 不是金融机构，如国库卷提供者是国 家财政部。
以下一些银行和非银行金融机构：中 央银行、商业银行、信托公司、证 劵 公司、证 劵 交易中心、保险公司、金 融租赁公司、资产托管公司等。
第八章 金融产品分销策略
请你告诉我，当外 资银行全面进驻中 国，与我们的银行 在争夺国内市场的 时候，我们的优势 是什么？
得渠道者，得天下。
如果营销是一场马拉松赛跑，那么将渠道终端之战，看作是营销 战的最后一百米。最后的一百米摔倒，后果有时是功亏一篑。比 如，在中国竞争最激烈的家电行业，渠道利器往往是中资企业挤 占外资企业市场的一把快刀，想想苏宁、国美在各大城市商业繁 华区频频布点，就是要凸显渠道优势。 再看金融业，外资银行进入中国之时，中资银行最现实的一张王 牌，同样是遍布神州大地的分销渠道。现在，分销渠道已成为中 资银行和外资银行竞争时的必然争夺要地，也是二者走向形成策 略联盟甚至并购的一条桥梁。花旗银行看中浦发银行，是因为浦 发银行有一个遍布全国大中城市的分销渠道。而美国运通公司与 中行、工行签共享自动提款机合作协议，也是为了使美国运通卡 会员在中国成千上万台自动提款机便捷地提取人民币。 分销的核心就是渠道的选择及其策略的运用问题，这就是营销的 第二个重要环节。分销，让消费者在“第一时间”知道、了解并 最终决定购买的过程；分销渠道，则是金融机构在这一过程所采 用 的 手 段 方 式 。 分 销 策 略 核 心 ： 速 度 + 方 便

【复习思考题】
1、如何理解金融营销的含义？ 2、金融营销具有哪些自身的典型特征？ 3、农村信用社实施金融营销的意义有哪些？ 4、金融营销的发展经历了几个阶段？未来趋
势如何？
5、说明金融营销学学科性质及其研究对象。 6、简述西方金融营销学的“11Ps”理论。
第二章 金融营销环境分析
【本章概要】
三、社会环境
（一）人口年龄结构 （二）家庭结构 （三）社会地位 （四）诚信值 （五）价值观
四、技术环境
科学技术的进步不但能给金融企业提供机遇， 还会给金融企业带来致命威胁。
第三节 金融营销微观环境分析
金融营销微观环境由影响金融企业并与营 销活动有关联的外部因素构成。主要包括 金融企业、生产商或供应商、营销中介机 构、竞争者、客户以及公众六个因素。
（一）金融企业重视营销管理既是金融 市场发展的客观要求，也是金融企业面 对竞争提高生存与发展能力的实际需要
（二）金融企业加强营销管理业是防范 金融风险的需要
（三）我国金融企业面对新的国际国内 形势，也必须重视营销管理
第二节 金融营销的发展历程 及在我国的现状
一、金融营销的发展历程
（一）金融营销萌芽阶段 主要指20世纪50年代末至60年代末这段时期
（四）未来的金融业将更加注重市场的定位、 客户的选择等一些技术性营销操作
（五）金融机构将掀起国际营销和网络营销的 热潮
第三节 金融营销研究的内容和对象
一、金融营销学的研究基础
（一）金融营销的“11Ps”理论
属于市场营销战略的有4个P，属于市场营销战术 的有4个P，还包括为了实现市场营销目标，特别 是国际市场营销目标的另外2个P，所有这些都是 围绕着P（People）展开的。
指协助金融企业推广、销售金融产品给最终客 户的所有中介企业。金融企业的营销中介机构 主要是指营销服务机构。

高温职业
特许财富管理师 (Chartered Wealth Manager 简称CWM) 职位描述：特许财富管理师是通过掌握与 个人理财相关的各种不同金融产品的特点和科 学的理财方法，为个人提供全方位的理财建议 ，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受 能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化 作出调整。 当前热度：★★★★ 升温指数：★★★★★ 需求指数：★★★
•二是必须注重对营 •销过程的管理，通 •过分析、计划、实 •施和控制来提高营 •销的总体水平。
*
•三是必须注重营销 •的社会性，兼顾消 •费者利益、企业利 •益和社会整体利益。
金融营销的主体
金融机构－－
存款型金融机构、
契约型储蓄机构、 投资型金融机构
金融营销的 构成要素
金融营销的客体
金融产品 金融服务 狭义金融产品 广义金融产品
相关参考文献
世界上最伟大的推销员 （美国）奥格*曼狄诺著 世界知识出版社
经营客户 苏朝辉著 清华大学出版社
销售女神徐鹤宁 潇竹著 湖南人民出版社
*
你了解金融行业对人才的需求吗？
金融人才需求猛增 ，证券经纪人成最 热门职位
2010年金融行业人才需求盘点 2010年全国金融企业对人才需求同比增加
了55.3%，人才市场“供不应求”现象突显。 京、沪粤人才供需比达到1：11。
*
注：本期18周课共9讲
本学期课程内容
第五章银行 卡营销实务
第六章 金融客户 经理
第七章 客户沟通 与产品推广
第八章 金融网络 营销
主要介绍银行 主要介绍金融 主要介绍客户 主要介绍金
卡产品设计， 客户经理的职 沟通的内涵及 融网络营销
发卡渠道，营 业定位与职业 技巧，产品推 的定义及网

狭义的广告：专指商业广告，是一种盈利性的， 面向市场、用户，通过各种媒体传递信息的 宣传活动。市场学研究的就是这样的广告。
一、广告的概念及功能
关于广告的功能，国外有句名言： “想推销商品而又不做广告， 犹如在黑暗中向情人递送秋波。” 因此，广告的主要作用就是 传递信息、激发需求。 此外，好的广告还能起到 增长知识、美化生活 的作用。
C 竞争对等法
(Competitive-parity Method)
为了取得与竞争对手对等的发言权， 企业可以采用竞争对等法制定广告预算。 这种方法认为： 只要在广告中与其竞争者花费相同的资金， 他就会保持原有的市场份额。 但这种看法并没有科学依据。
D 目标任务法
(Objective-and-task Method)
B 销售百分比法 (Percentage-of-sales Method)
以销售额的一定百分比来确定广告预算。 这种方法的优点体现在： 促销费用随公司的支付能力而变化， 这对于安排广告资金较为有利， 此外，这种方法在一定程度上能增强竞争的 稳定性，如果其它竞争公司也是采用 这种方法来确定广告预算的话。 但这种方法在理论上存在问题， 因为这种方法把销售额看成是促销的原因，


促销即促进销售，是指企业运用各种方式向消 费者提供某种产品或劳务的存在、性能、特征 等信息，帮助消费者认识并产生好感，从而促 进购买。 促销活动就是向消费者传递信息、沟通、增加 消费，因此，促销的主要作用： »提供信息 »增加消费需要 »突出产品特点 »稳定市场地位
二、促销组合（Promotion Mix）
有关产品的内容：产品名称、品种规格、 性能特点、适用范围、销售价格 有关企业本身的内容：历史、技术装备、 所享声誉、地址、电话、销售点 有关销售服务的内容：订购办法、质量保证 措施、配件供应、保修期限

5、管理决策简单化。一些金融企业运用单 一指标或不科学的业绩考核办法开展经 营，甚至把营销策略简单等同于价格竞 争，致使恶性竞争事件时有发生。 例如，高息揽储现象在金融系统就尤为 突出，在某一时期甚至愈演愈烈，结果 自食恶果。
6、投机意识浓重。在金融领域中，投资 和投机往往难以从行为本身加以界定， 同时，我国金融体制和金融市场还不 完善，一些金融企业有法不依、有规 不循，不注重扎实经营，只关心政策 动向，把经营的主要精力放在搜寻投 机炒作题材上，违规拆借炒作现象时 有发生，严重扰乱了正常的市场秩序。
当前，我国的金融营销还停留在第三 、四 阶段，仅有少数金融企业达到第五、六阶 段。而若想在变化莫测、竞争激烈的营销 环境中获得成功，就必须达到第七阶段 ， 这就需要金融企业建立起一整套完善的营 销系统，进行分析、计划、执行与控制。 面对新的营销环境，金融管理部门必须采 用系统思考的新方法、新观念。
二、金融营销的核心概念
在以客户需要为中心的金融营销概念的指 导下，金融营销管理必须从客户的需要出发， 科学、系统地安排金融企业的营销活 动。而以下这些概念则是现代金融企业实 施营销管理的基础。
（一）需要、欲望与需求 （二）投资与融资 （三）金融产品 （四）机会、成本、风险、效用与满足 （五）金融交易 （六）金融市场 （七）金融消费、金融消费者与营销者
（一）生产观念
生产观念也称生产导向，是一种传统的、原 始的经营理念。20世纪20年代以前它在发达 的市场经济国家中占据着统治地位，这种观 念强调以生产和效率为中心，其实质就是 “以产定销”。
（二）产品观念 产品观念也称产品导向，是一种与生产观念 相类似的经营理念。它认为消费者总是喜欢 优质的、有特色的产品，只要产品好，就不
（四）市场营销观念

多渠道整合营销策略
渠道协同
实现线上线下渠道的协同作用 ，提升整体营销效果。
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数据驱动
运用大数据分析，精准定位目 标客户群体，实现个性化营销 。
创新营销手段
运用虚拟现实、增强现实等新 技术，打造沉浸式营销体验， 吸引客户关注。
客户关系管理
建立完善的客户关系管理系统 ，持续跟进客户需求，提供优 质服务，提高客户满意度和忠
2
分析目标客户特点
深入了解目标客户的特点和需求，包括行业趋势 、经营状况、金融需求等，为制定营销策略提供 依据。
制定目标客户拓展计划
3
针对目标客户群体，制定具体的拓展计划，包括 渠道拓展、产品推广、客户关系维护等，以确保 目标客户群体的稳定增长。
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03
产品与服务营销策略
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04
渠道拓展与整合
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传统渠道优化及创新
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网点优化
提升网点形象，改善服务质量，增强客户黏性。
电话营销
通过电话外呼、短信推送等方式，主动接触潜在客户，推广产品 和服务。
直销团队
组建专业直销团队，针对目标客户群体开展面对面的营销活动。
18
互联网渠道拓展及应用
14
服务质量提升举措
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建立完善的服务体系
01
制定标准化的服务流程和规范，确保客户在任何渠道都能获得
一致、优质的服务体验。
加强员工培训
02
定期对员工进行服务意识和技能培训，提高员工的服务水平和
专业素养。
关注客户反馈

公司地址 的时间。
所属行业
+
公司规模
人
任职部门
职位
每月收入
元
有无房产
有无车产
确确认认提提交交
PPAARRT T 0022
房产抵押 用户申请房产抵押贷款后，由 客服人员稍后联系。 汽车抵押 用户申请汽车抵押贷款后，由 客服人员稍后联系。
学生贷 用户填写贷款资料：所在学校， 身份证，户籍，联系人等；拍 照上传个人照片。
17% 6珠月海 8,000元
利率
期限 金额
管理员 等1人进行了实地考察
小豌豆
省
生意周转03-14 16:54 发布
17% 3珠月海 5,000元
利率
期限 金额
管理员 等1人进行了实地考察
超短期 广州
投资中 72%
广州
还款中 72%
业务排序 以时间，利率，期限来排序所 有投资业务。
投资板块
投资业务详情 选择一项进入后可查看该贷款 业务的详细情况，包括产品名 称，投资金额，投资期限，年 收益率，还款方式，项目达成 率。
贷款工具
收益计算器 用户输入借款金额，年利率， 借款期限，计算所购产品的总 收益。
收利益息计算器
借款金额 年利率 借款期限
=
总总还收款益 利息总额 每月还款
PPAARRT T 0022
利息计算器 用户输入借款金额，年利率， 借款期限，计算借贷产品的总 还款，利息总额，每月还款金 额。
我的钱包
我的钱包 用户可在此查看自己的信息、 资金明细和纪录，进行充值和 提现，并且可进行分享。
已上线不同平台项目近千款，服务 知名企业客户逾百家，用户累计下 载应用数量达数亿次。

• （1）主持人问好、报日期 • （2）考勤 • （3）通报业务进度 • （4）公司信息动态、当天有关金融、
保险新闻或国内外大事新闻提要等 • （5）每日短训：由各管理部门负责安
排培训内容与主讲 • （6）营销部内部通知通告等（由人事
晨会流程二：团队竞赛游戏早会
• （1）主持人问好、报日期 • （2）考勤 • （3）分小组进行团队游戏：“叠报
纸”、“击鼓传花”、“抱抱大原木” 等； • （4）对优胜者给予物质奖励及精神 鼓励；
晨会流程三：庆生式晨会
• （1）主持人问好、报日期
• （2）考勤
• （3）主持人祝贺近期内生日的同学生 日快乐；
• （4）庆生的同学说出生日最想感谢的 人及感恩的话；
• （5）其他同学向庆生的同学说出自己
的祝福
业
2.关主应事先明确关主职责、明确通关的内容、检查要 点和把关标准，6-8名同学配置一关主。
3.每个同学在每个关通关次数为三次，每次3-5分钟；
4.通关后，关主在通关卡上签名，最后交培训组织者。
业
听我说保险训练通关卡
通关内容
知识点
（一）家庭责任 划线要点背诵、画图 （二）医疗保障 划线要点背诵、画图 （三）意外保障 划线要点背诵、画图 （四）儿童保障 划线要点背诵、画图 （五）养老保障 划线要点背诵、画图
金融产品客户开拓
什么是客户开拓？
你如何整理出一份名单，然后与 他们建立关系，让你可以有源源 不断的对象去争取面谈、推销金 融产品？
我的客户在哪里？ 从出熟我人们和的亲客友户中找——缘故法 请人家提供名单 ——介绍法 走进陌生人的团体——陌拜法
客户开拓的步骤
了解准客 户的轮廓
收集名单
筛选名单