银行分行信贷系统(cms)贷后管理模块填报指南

个人贷款管理系统操作手册目录1、合作商、合作项目管理类交易 (6)1．1法人客户建立 (6)1．2法人客户维护（定位及维护） (6)1．3保险公司建立 (7)1．4保险公司维护 (8)1．5合作项目建立、上传、审查和审批 (8)1．6合作项目维护 (9)1．7合作项目中止申请（上传）与审批 (10)1．8合作协议建立、上传、审查与审批 (10)1．9合作协议维护 (11)1．10合作协议中止申请（上传）与审批 (11)2、借款人管理类交易 (12)2．1自然人建立 (12)2．2自然人客户维护 (13)3、贷款申请发放类交易 (13)3．1贷款申请 (13)3．2组合贷款申请 (16)3．4转按贷款申请 (17)3．5贷款展期申请 (18)3．6贷款多次发放 (19)3．7贷款上传、审查与审批 (20)3．8贷款终审发放 (21)3．9贷款再次终审发放 (22)3．10贷款发放撤消 (22)3．11贷款交易补打凭证 (23)3．12委贷手续费收取 (23)3．13公证资料录入、公证办理和收回公证 (23)3．14保险办理、保费结算及查询打印 (24)3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成 (24)3．16授信额度申请 (25)3．17授信申请上传、审查、审批 (26)3．18授信申请终审 (26)3．19授信额度收回申请与审批 (26)3．20授信额度缩减申请与审批 (27)3．21授信额度冻结/解冻申请、审批 (28)4、档案管理类交易 (28)4．1档案登记 ................................................................................ 错误!未定义书签。

4．2档案上缴 ................................................................................ 错误!未定义书签。

银行ⅩⅩ分行个人信贷业务网上作业管理办法（试行）第一章总则第一条为规范“中国ⅩⅩ银行信贷管理系统”（以下简称CMS）个人信贷业务网上作业，充分发挥CMS在信贷决策的辅助功能,全面提高个人信贷业务管理水平和管理效率，根据《中国ⅩⅩ银行信贷管理系统运行暂行办法》和《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程（试行）》以及有关制度规定，制定本办法。

第二条CMS网上作业实行“制度制约”和“机器制约”双重控制，实现信贷业务受理、调查、审查、审议（投票）、审批、报备、审批批复等信贷决策流程各环节网上运作。

个人信贷业务决策流程各环节操作人员必须严格按照信贷规章制度和本办法要求规范操作行为。

第三条个人信贷业务中各部门职责以及决策流程各环节操作人员的责任界定按总行个贷基本规程和省分行个贷经营中心实施细则等文件的规定执行。

第四条个人信贷业务各有关责任人必须根据职责分工以各自的操作员代码登录CMS进行操作，并对经CMS确认的信息记录承担相应责任。

第五条本办法暂只适用于纳入省分行网上作业范围的个人贷款业务，其他未纳入省分行网上作业范围的个人贷款业务仍按原规定执行。

第六条在个人信贷业务决策运作实行单轨运行过程中，取消下级行信贷事项请示文件和审批行信贷事项批复文件，均以CMS提交和通知下达决策信息为准。

审批通知可以直接下达到个贷经营中心。

第二章部门职责及权限设置第七条各环节操作岗位的设立和操作权限的设置按《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行信贷业务网上作业安全管理意见》、《中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人贷款经营中心实施细则（试行）》等文件的规定执行。

第八条 各级行信贷管理部门是CMS 数据信息的管理维护部门，负责辖区内机构、用户注册和授权管理、系统应用推广、CMS 数据的监测和分析。

省行信贷管理部负责决策管理参数的设置。

第九条 各级行个贷经营中心负责客户信息、决策管理信息的收集、整理、录入、上传,并对数据的真实性负责，以及对以上职责履行情况进行自律监管检查。

信贷登记管理系统（延期付款部分）操作指引第一部分延期付款登记管理原则第一条为完善外债统计监测，规范境内企业货物贸易项下外债的登记管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》《外债统计监测暂行规定》和《国家外汇管理局关于实行企业货物贸易项下外债登记管理有关问题的通知（汇发［２００８］３０号）相关规定，制定本指引，企业进口货物贸易项下延期付款应按本指引进行登记和管理。

第二条自２００８年１０月１日（含，下同）起，企业货到付款项下（仅指ＴＴ和托收，不包括信用证和海外代付）超过９０天（不含，下同）的延期付款，须登陆国家外汇管理局网上服务平台上的贸易信贷登记管理系统（网址：ｗｗｗ．ｓａｆｅｓｖｃ．ｇｏｖ．ｃｎ）（以下简称“系统）办理逐笔登记。

２００８年１０月１日之前海关签发进口报关单的对外付汇，企业无需办理延期付款登记手续，可在银行直接办理对外付汇手续。

第三条企业延期付款年度对外付汇额不得超过该企业上年度进口付汇总额的一定比例（以下简称“延期付款基础比例）。

企业本年度已登记延期付款项下对外付汇的累计发生额不得超过企业延期付款年度对外付汇额。

国家外汇管理局根据贸易信贷活动的特点和国际收支形势，确定企业延期付款年度对外付汇额的核定原则和标准。

国家外汇管理局授权各分局、外汇管理部具体负责辖区内企业延期付款对外付汇额的核定工作，并视情况对辖内中心支局、支局进行相应授权。

第四条国家外汇管理局各分支局、外汇管理部（以下简称“外汇局）在企业延期付款年度对外付汇额内，对已登记的延期付款进行确认。

企业只能为确认后的延期付款办理对外支付手续。

第五条因生产经营及自身结算特点，企业预计延期付款对外付汇额超出延期付款年度对外付汇额的，外汇局可根据企业申请和实际情况为其调整延期付款基础比例或在企业延期付款年度对外付汇额外对已登记的延期付款进行确认。

第六条银行在为企业办理超过９０天的延期付款对外支付时，须在系统中核对该笔延期付款是否经过外汇局确认。

CMS实施新会计准则功能操作手册中国农业银行CMS实施新会计准则功能项目组二OO七年十二月第一章CMS实施新准则功能概述为进一步量化信贷资产风险管理,适应我行实施新会计准则的要求，为新准则下的全行会计处理提供信贷资产减值数据及其他有关信贷业务数据，总行会计结算部、风险管理部、信贷管理部、科技部、软件开发中心共同组织,在CMS中开发了信贷业务部门实施新会计准则所需的功能模块，并编写本操作手册.本手册所展现的CMS新准则实施相关功能界面，以系统实际界面为准.一、CMS实施新会计准则的主要功能全行实施新会计准则，现阶段主要采取报表转换的方式.2007年全行会计报表转换工作，信贷业务部门的主要任务，一是对全行信贷资产进行减值处理，向会计部门提供减值处理结果；二是根据新准则披露要求，向会计部门提供会计报表附注所需的信贷业务信息。

围绕上述信贷业务部门需要完成的工作，CMS实施新会计准则的主要功能有三部分：（一）会计附注信息补录功能按照会计附注披露要求，对需要披露但CMS中未采集的信贷业务信息，进行补充采集，主要内容为贷款承诺业务信息补录、担保物（抵质押物、查封物)信息补录。

(二）单项资产减值处理功能1、需要做单项减值处理的贷款、垫款和表外信贷资产对应的客户信息、保证人信息补录；2、按凭证对贷款、垫款使用现金流贴现模型(DCF)进行减值处理；3、按协议/凭证对贷款承诺、承兑、保函、信用证等表外信贷资产使用DCF进行预计负债。

上述两项功能，主要由客户经理在CMS中使用。

（三）组合资产减值处理功能对未进行单项减值处理的其他信贷资产，使用迁徙模型（MM）进行减值处理。

组合资产减值处理主要由数据中心进行批量处理，不需要客户经理参与。

（四）与上述三项功能相关的报表和WEB查询功能。

二、信贷资产减值处理的业务范围根据我行新准则下会计政策、信贷资产减值处理相关制度要求和CMS设计目标,需要在CMS中进行减值处理的信贷资产范围包括表内信贷资产(自营贷款、特定贷款、垫款）、表外信贷资产（承兑、信用证、保函、贷款承诺等)。

贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务有效健康发展，特制定本办法。

第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等.第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确;责任到人,考核到位;实时监管,快速处理”的原则。

第四条充分运用合同约定的农业银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理.第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统(以下简称CMS)。

第六条概念释义。

第六条概念释义。

本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行.本办法所指管理行是指经营行的上级行。

本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。

本办法所提经营主责任人专指对客户核定授信额度时确定的经营主责任人。

第二章组织与职责第七条根据客户分层经营管理制度要求逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。

管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作;经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。

第八条经营行要按户配备客户经理（组）,作为贷后管理的具体经办人,有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户,管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。

各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理,每名客户经理管理法人客户的数量不得超过12户（仅与农业银行发生低信用风险业务的客户除外，小企业管户数量可适当扩大)，集团客户按1户计算，客户经理管户数量超过规定的行，必须在一年内配足客户经理；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。

信贷报表填报说明一、2014年需报送至信贷管理部的报表明细2014年我部将报表整改成7张，其中月报4张，季报3张，具体明细如下：目前在二级支行的企业贷款，归并到一级支行报送。

二、填报依据及填报要求1、小企业期限管理表本表共62列，62个填报要素，详见报表。

（1）J-M列，企业规模填报说明：J列资产总额——来源于企业年末报表，因部分企业年报在年初时未必能及时出来，本行报送的报表又要求在1号报送，故各单位在收集不到企业年末报表的情况下选取10月或11月的数据进行填报；K列累计营业收入——来源于企业年末报表，要求同上；L列从业人数——按照企业年末实际从业人数进行填报；M列企业规模（填报大型、中型、小型、微型）——见《中小企业划型标准规定》。

中小企业划型标准规定一、根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发〔2009〕36号)，制定本规定。

二、中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。

三、本规定适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。

四、各行业划型标准为：（一）农、林、牧、渔业。

营业收入20000万元以下的为中小微型企业。

其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。

（二）工业。

从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。

其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。

银行贷后定期检查及检查报告操作手册1功能概述公司信贷管理系统提供的贷后定期检查功能主要实现对客户的授信后检查，包括对客户进行风险预警、对贷款合同进行风险分类初分完成客户授信后检查报告等功能。

2功能路径用户登陆系统后，在信贷系统主界面点击主菜单中的“贷后管理”，然后在显示的下拉菜单中选择“定期检查”，即可进入相应的功能界面。

中信银行公司或务信贷苣拜案髯01 - Tindovs internet ExpJ orerhttp7/22.5 232, 14丫心6小WMwin jspTCcnpCLuntlD=O 9^065693709^0]63Uunl3；05- 54文件口偏锯口查看9 收强夹⑥ 工且口)拈助卿黑索网页..a . 4・㈡-w中信银行公司业招信曲苜理系统G.0)3定期检查3.1定期检查发起对于可以进行定期检查的客户进行检查如图:点击“应进行定期检查的客户”树型功能菜单，系统自动显示提示当前用户管理客户中，按滚动周期应进行贷后定期检查的客户清单。

对公客户检查频率：根据前次定期检查日期滚动产生应进行检查客户提示清单，客户项下业务五级分类均为正常类时，距前次检查日期75日系统开始提示，五级分类中含有非正常类外的其他级次，距前次检查日期25日系统开始提示通过点击列表上的“查询”按钮（位于“查看客户详情左侧”），系统弹出查询条件输入界面，可以输入客户名称或组织机构代码为条件查询所有当前用户管理的有未结清业务的客户清单。

此时系统不对上次检查时间进行 控制，可以通过此功能在系统定期提示前提前发起对客户的贷后定期检查。

M 值0* **** 费苴，住府看看 BilMS n±HSVS 娓计*in 鹏独管£ 的班拜螟率喊=TU59PCSRC U^L REQ £0—口，CObF PACE COLFRE-S点击进行检查详情页面展现如下图F i -0面匕r /工”吸一.鹿田行H 靴医■?]*尸回EJI 立才口 9岸回祚品度14*户w.«U4iW CTTflS城jl 举日中华F 哥焉由古工工— ・■蛇■也 5受言按IE r TUM * ■[ E/・E411rl “痴 势Ett W 否尸名崂 ■:率右fiiRKWSfl 哥尸名踪 Hi^Erim 也 EWi3.1.1合同详情合同详情里展现的为当前客户没有结清的借据信息，此处借据信息以第一次进入为时点的借据信息，以后不再做更新。

银行个人信贷业务贷后管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范个人信贷业务的贷后管理工作，防范和控制贷款风险，提高个人信贷业务资产质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及我行相关管理规定和要求，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称的“个人信贷业务贷后管理”（以下简称贷后管理）是指从贷款发放后至贷款本息收回期间的贷款管理过程。

贷后管理包括贷款的贷后变更、检查、监测、风险分类及分析、风险事项报告、催收、不良贷款处置、档案及其他有关贷款管理事项。

第三条本办法中的个人信贷业务包括住房类贷款、消费类贷款、经营类贷款等在内的我行面向个人客户的各类个人贷款业务，不含“个人消费金融及信用卡中心”业务及政策性贷款业务。

第四条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监督，及时处理”的原则。

第二章组织职责第五条总行风险管理部职责负责个人信贷资产风险分类管理、风险事项的管理、牵头组织制定贷后检查计划。

第六条总行个人业务部职责为全行个人信贷资产贷后管理的指导和管理部门，负责制定全行贷后管理制度，对全行资产质量进行监控并分析，指导并评估分支行的贷后管理工作。

负责全行贷后检查方案制定、并组织实施和监督落实整改。

第七条总行资产保全部职责牵头组织实施个人不良信贷资产的处置化解工作。

第八条分支行职责负责制定本机构贷后管理的各项操作规程和实施细则，组织开展辖内贷后管理工作，检查并监督所辖机构的相关工作，集中管理和处置违约个人信贷资产，定期对个人信贷资产质量进行统计分析和预警，根据贷后管理情况和质量监测分析结果提出分支行信贷政策调整建议和完善风险监控的措施等。

第三章贷后变更第九条贷后变更是指贷款发放后，根据借款人申请或基于本行内部管理要求，对贷款要素或贷款的相关信息做出变更的行为。

第十条贷后变更包括一般事项变更、重大事项变更。

第十一条贷后一般事项变更是指在个人信贷业务系统中由分支行个人信贷业务管户客户经理完成的贷后事项变更，主要包括客户基本信息变更（除姓名和身份证号以外的客户基本信息），含还款账号、收入、单位、职务、职级、地址、联系方式等。

银行信贷管理系统移交管理办法第一章总则第一条信贷管理系统按照我行客户管理的原则，信贷管理系统中的客户管理模块中，设置了管户权管理，在管户权管理中划分为客户移交以及业务移交两大类，为指导信贷管理系统客户移交操作，使其具备规范性、安全性减少操作风险特制定本办法。

第二章客户移交第二条信贷业务使用了客户经理制，支行按照管理需求，对辖内客户进行了按管户经理进行分配的管理模式，信贷管理系统中管户经理可以对客户基本资料进行维护及修改，并且可以对管理客户进行业务操作，按照行内对于信贷客户的管理，客户移交又划分为行内客户移交及跨行客户移交两类。

第三条行内客户移交。

行内客户移交主要是按照行内管理的需要，根据支行业务管理需要进行客户管理的分配，这部分移交主要由管户信贷员发起，支行业务主管（指主管信贷副行长，下同）审核，提交至本行内的其他管户信贷员，按照移交客户的具体办法，客户管户权行内移交要有移交人、监交人（支行业务主管）、接收人这三个主体构成，移交人进入客户移交界面按照移交具体内容填报移交操作并提交，支行业务主管对移交发起人发起的客户移交业务进行审核，无误后进行审批，接收人自动接收到移交的业务。

其中需要注意的是行内业务移交应填报纸质移交材料（附件1行内客户移交交接单）。

填报行内客户移交交接单必须要有移交对象、移交人、监交人、接收人、移交原因、支行公章、支行行长授权签字等，具体见附件1。

第四条跨行客户移交跨行客户移交主要是按照总行对于客户管理的需求，根据支行业务需要进行客户管理分配，这部分移交主要由支行进行发起，管户信贷人员申请，总行授信管理部进行审批，提交至接收行管户信贷人员，按照移交客户的具体办法，客户管户权行内移交要有移交人、监交人（授信管理部归口管理人员，接收人这三个主体构成，移交人进入客户移交界面按照移交具体内容填报移交操作并提交，授信部管理人员对移交发起人发起的客户移交业务进行审核，无误后进行审批，接收人自动接收到移交的业务。

关于新一代信贷管理系统贷后检查相关操作要求新一代信贷管理系统的上线，对贷后检查工作提出了更高的要求。

通过新系统发放的任何一笔贷款，除需按要求及时的对借款人（担保人）到户或到经营场所实地检查并取得客户签字确认外，在系统中还必须进行相应的操作，否则将影响客户经理对新系统的操作和使用。

现将相关事项明确如下：一、新系统中贷后检查分配岗明确为各单位的合规员（后港社由合规员用主办会计的操作号进行分配）；贷后检查审批有权人为各单位的负责人。

二、各单位合规员要及时的对贷后检查任务进行人工分配，客户经理要根据分配的贷后检查任务，按要求及时到户或到经营场所进行实地检查并取得客户签字确认。

对每次贷后检查的真实性必须要拍照加以佐证，照片中至少要包括检查人、借款人（保证人）、借款人（保证人）的住所或经营场所，照片打印后作为《贷后检查表》的附件，与《贷后检查表》一同保管。

实地检查结束后，检查人及相关人员根据实际检查情况，及时的在信贷系统完成贷后检查操作。

三、贷后检查在信贷系统中的具体操作步骤：1、各单位合规员登陆信贷系统，在贷后管理---贷后检查---贷后检查分配中对贷后检查任务进行分配。

合规员在做任务分配时要注意交叉进行，不得将贷后检查任务分配给管户人（责任人），具体交叉分配方式由各单位自行确定；2、客户经理登陆系信贷系统，在主页的“日常工作提示”中找到待检查贷后检查提醒，点击打开后，根据分配的贷后检查任务，检查人要按要求及时到户或到借款人（保证人）经营场所实地检查并取得客户签字确认，同时要拍照加以佐证；3、检查人登陆系信贷系统，在主页的“日常工作提示”或通过贷后管理---贷后检查---贷后检查申请找到分配的贷后检查任务，根据到户实际检查情况，完成贷后检查表的录入，同时要签署详细的贷后的检查意见，保存成功后，提交贷后检查审批有权人审批；4、贷后检查审批有权人（基层单位负责人）登陆系统，在主页的“日常工作提示”中找到“待贷后检查审批有权人审批的贷后检查表”中找到检查人提交的贷后检查表，根据具体情况，审批有权人在“基层社主任意见”处签署具体的审批意见，保存后将已签好意见的贷后检查表发送给主办责任人（管户人）；5、主办责任人（管户人）登陆系统，在贷后管理---贷后检查---贷后检查表查询---待管户人处理的贷后检查表项下，找到由检查人填写，经基层单位负责人签署意见的检查表，在“管户人意见”处，主办责任人（管户人）录入对检查人意见以及对基层单位负责人审批意见的看法，对检查人、审批人的意见是否认可，要有明确表示；对检查人、审批人的意见不认可的，要说明详细的理由，录入完成后点击“保存”。

银行个人信贷业务贷后管理办法第一章总则第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。

主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。

第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。

第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。

明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。

分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。

全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。

突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。

快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。

第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。

第二章职责分工第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。

主要工作职责包括：（一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。

（二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。

（三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。

（四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。

某行支行信贷资产贷后管理指导细则 ***行***支行信贷资产 贷后管理指导细则

第一章 总 则 第一条 为加强支行信贷资产贷后管理和检查工作，规范信贷资产贷后检查操作流程，明确信贷资产贷后管理和检查的重点及要点，确保支行信贷资产安全有效，根据总行、省行相关业务指导材料，结合工作实际，制定本细则。

第二条 信贷资产贷后检查是信贷资产贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过信贷资产贷后检查，形成信贷资产检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。

第三条 信贷资产贷后检查，是指信贷业务经办人员对信贷客户及其影响信贷资产安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的信贷管理过程。

第二章 信贷资产贷后检查的基本流程 对一笔信贷资产的贷后管理是从贷款发放之日起，信贷资产及相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期检查。对检查中出现预警信号的信贷资产还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。

第四条 首次检查 信贷业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款，或我行出具相应法律文书、票据后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查后要形成《信贷业务首次检查报告单》，并由经办人员及信贷科长签字后存档。

第五条 常规检查 每一笔信贷发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次；重点掌握客户的基本情况、内部管理及财 务状况等方面是否发生变化，对发现风险较大的各类信贷业务，还须按月进行跟踪检查。

第六条 到期检查 各类信贷业务到期前一段时间，经办人员应进行到期前上门回访，重点检查落实第一还款来源的充足性。 流动资金等短期贷款，要求提前20天进行回收走访，原则上对一般客户要求按期回收，不予展期；需续贷、转贷和展期的，要求在贷款到期15天前根据总行有关文件要求，按照正常程序进行申报。 固定资产贷款等中长期贷款，要求提前二个月进行客户走访，落实回收计划。对因项目情况发生变化确需展期的，应对项目进行深入调查并完成后评价，于到期前一个月报上级行审批。 经办人员应于每次信贷检查完毕后的两个工作日内填制完成《中国***设银行信贷业务首次检查报告单》，5个工作日内填制完成《中国***设银行信贷资产检查报告》，签字后报信贷主管阅并签字交业务管理科，业务管理科负责对贷后检查报告审核，对不合格的退交客户经理重新检查，符合要求的由档案管理人员归档。信贷主管应认真阅读上述报告，对报告中发现的预警信号和要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知信贷业务经办人员，敦促或与信贷业务经办人员共同实施处理意见。 上述检查中发现预警信号或其他影响特殊事项，并有可能影响我行资金安全的，应于检查完毕后的第二天填制完成上述报告，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的两个工作日内，由分管行长带队，风险管理、信贷、法律、资产保全部门组成联合工作小组，对客户进行实地或跟踪紧急检查，了解详细情况、评估对资产安全的影响深度并形成专题报告。该报告由检查人员及信贷分管行长签字后存档后，并酌情分别上报相应的上级分管部门。