2019年银行中小金融案件风险防控实务练习题(答案).doc

阜新一案件风险防控试题（一）一、填空题（每空1分，共计10分）1、、信用风险、市场风险并称为银行的三大主要风险。

2、银行业从业人员应当保守所在机构的,保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。

3、存款风险滚动式检查制度是存款业务内部检查制度。

4、2006年至2008年，各级监管部门和农村合作金融机构紧紧围绕"、三年大建成效”目标，全面排查，深挖陈案，严控新案，强化内控，严格问责，着力加强长效机制建设。

5、对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”和“”制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。

6、个人存款主要包括：活期储蓄、、定活两便储蓄、个人通知存款等种类。

7、信用贷款是指依据借款人的发放的贷款，借款人不需要提供担保。

8、外部对账包括：银银、、银行与个人对账。

9、借记卡按照发卡对象的不同分为个人卡和两种。

10、银行印章主要包括行政印章、、财务专用章、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。

二、判断题（每题1分，共计10分）1、案件专项治理工作要继续采取：“查、惩、堵、防、教、督”六管齐下的办法。

（）2、“双线问责”是指经营管理和内审稽核这两条线上实施问责。

（）3、贷款“三查”的尽职调查与“三查”档案妥善保管责任制的配套建设联动。

（）4、盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定, 造成经济秩序混乱的事件，不属于突发事件范围。

（）5、抹帐与冲账统称为错帐调整。

（）6、贷款业务的一般流程为：信用等级评定一统一授信一贷款申请与受理T贷款审查T贷前调查T贷款审批T签订贷款合同一审核提款条件一贷款发放与支付一贷后管理一贷款收回。

（）7、农村中小金融机构三年案件防控工作规划中2011年的工作目标是强化。

（）8、“四位一体”是指：“制度、教育、整改、监督” “深挖陈案、防止新案”。

（） 9、质押贷款分为动产质押贷款和权力质押贷款。

阜新—案件风险防控试题（二）一、填空题（共10题，每空一分，计10分）1、（）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。

2、（、、）并称为银行的三大主要风险。

3、在监管部门的督导引领下，中小金融机构公司治理成效明显，基本建立了（“”）的公司治理架构。

4、完善的规章制度和强有力的内部稽核监督体系是形成（）的两个根本因素。

5、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（）是银行的生命线。

6、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律（）7、目前，挪用、侵占客户存款，（）等案件在中小金融机构存款业务领域比较突出。

8、目前，虚假授信、（、、）收贷不入帐，帐外经营是贷款业务领域的主要案件风险。

9、会计结算中的（）须由会计主管或业务主管审核确认后，方可办理，以防录入人员更改帐户信息，非法将款项转入其他帐户。

10、外部对帐的风险表现包括对帐人员及企业对帐人员相互勾结，只勾对正常帐目或部分帐目，掩盖问题帐目以及对帐人员未及客户真实对帐，（），对对帐单进行虚假确认。

二、判断题（在正确的题号后面打∨，错的打×，共10题，每题一分，计10分）1、金融机构需关注外部利用短信息诈骗本行客户的行为，并及时提示客户。

（）2、一人领取印、押、或非相关人员捎回，领用人乘机可以留取印模。

（）3、防范营业场所案件风险主要是依靠安全防护设施和安全设备，防止营业场所的人员、现金、印章、帐簿、有价单证、档案资料、贵重物品等免受来自内部或外部的不法侵害（）4、根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔新资本协议》，通常将银行面临的风险划分为八大类风险，即信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险。

（）5、中小金融机构基本建立了“三会一层”，这“三会一层”指的是：股东（社员）大会、董（理）事会、监事会、高级管理层。

一、填空题（每题1分、共10题）1.加强银行风险管理、、、成为防范风险，维护金融稳定的重要基础。

2.办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的、或调解书办理。

3.目前，虚假授信、、贷款诈骗、违法发放贷款、、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。

4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、、集中签发、、稳健经营”的管理原则。

5.外部对账包括：银银、、与个人对账。

6.借记卡按发卡对象的不同分为和两种。

7.银行印章主要包括行政印章、、、贷款合同专用章、银行预留印鉴等。

8.重要空白凭证应严格执行领用、交接手续，领回凭证的交接，须移交人、、三方在场，并在有效监控范围内进行。

9.安全保卫工作主要包括金库管理、、营业场所的安全以及等内容。

10.安全保卫案件主要包括盗窃案、、、涉枪、绑架、爆炸六类。

二、判断题（每题1分、共10题）1.银行是一个高风险行业,也是竞争性行业,其核心竞争力集中反映在对风险的管控能力上。

( )2.客户与银行工作人员熟悉,可以在无证件情况下申请开立账户。

( ) 3．信用贷款是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

( ) 4．借记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

（）5．同一台自助设备的密码、钥匙可由一人管理。

（）6．柜员须按各自权限规范使用、妥善保管柜员卡及密码，严禁擅自将柜员卡交由他人保管、使用，或持有他人卡或密码。

（）7．操作风险、信用风险、法律风险并称为银行的三大主要风险。

（）8．操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

（）9．严格执行银企对账制度，银行对账人与银行经办人员可由同一人承担。

（）10．贷款业务是中小金融机构资产业务的主体，也是中小金融机构经营收入的主要来源。

（）三、单选题（每题1分、共10题）1．（）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。

A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．中间业务2．（）风险是银行“开门即来”的最古老的风险。

《中小金融机构案件风险防控实务》测试题一、填空（10分，每题1分）1.盈利来自对风险的有效管理和（），高风险可能带来高收益。

2.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的（）。

3.（）、信用风险、市场风险并称为银行三大风险。

4.银行内部控制应当贯彻全面、审慎、（）独立的原则。

5.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（）是银行的生命线。

6.2006年年初，中国银监会提出用（）年时间，在农村合作金融机构全面、深入地开展案件专项治理工作。

7.案件防控长效机制具有三个特点：规范性、（）、长期性。

8．《农村中小金融构案件责任追究指导意见》明确指出按照“自查从宽，他查从严，尽职免责，（）”的原则进行责任追究。

9．（）业务是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。

10贷款业务的一般流程为：信用等纪评定→统一授信→贷款授信→贷款申请与受理→（）→贷款审查→贷款审批→……。

二、判断（10分，每题1分）正确的在括号内画√，反之画×1.风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险必然有损失。

……………………………………………………………………………………（）2.操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

…………（）3.按照巴塞尔委员会提出的合规文化理念：“合规应成为银行文化的一部分，合规是专业合规人员的责任”。

……………………………………………………………………………（）4.中小金融机构案件防控长效机制建设是一项阶段性工作，既需要金融机构自身的努力，也需要良好外部环境的支持。

…………………………………………………………………（）5．目前，挪用侵占客户存款，空存盗支银行资金和吸储不入账等案件在中小金融机构存款业务领域比较突出。

………………………………………………………………………（）6．信用社工作人员可以代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。

银行中小金融机构案件风险防控实务考题（贷款类）一、单项选择题（本题共15小题，答对1题得2分）1、农村合作金融机构案件专项治理工作第二个三年治理时间是（C）A、2004-2006年B、2006－2008年C、2009－2011年D、2011－2013年2、农户小额信用贷款是指在评级授信基础上，向农户发放的单户贷款余额在5万元以内（含）的（ A ）。

A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款3、农户小额信用贷款借款人年龄在60周岁以内，身体健康且有合理收入来源的，可以放宽到（ C ）周岁。

A、70岁B、75岁C、65岁4、未经评级授信但申请贷款金额在（C）的农户，经农户小额信用贷款业务系统临时授信，可作为贷款对象。

A、1万元(含) 以上B、1万元C、1万元(含) 以下5、（ A）对评级资料的真实性和初评结果的准确性负责。

A、信贷人员B、贷审小组成员C、门柜人员6、农户小额信用贷款授信额度原则上为（ B），如客户有重大变化，可随时调整。

A、一年一定B、两年一定C、三年一定7、存款类资信证明存在的主要风险（D）A、而违规开立存款类资信证明。

B、存款账户未冻结，存款被支取。

C、资信证明正本未收回。

D、以上都正确8、一般贷款业务等级评定、统一授信的风险表现在（D）A、客户提供虚假评级资料、财务报表，骗取授信。

B、银行（信用社）工作人员和外部人员串通，人为调整评级结果。

C、未对关联企业统一授信，造成关联企业授信失控，套取银行资金。

D、以上都正确。

9、依法不具有“查冻扣”三项权利的机关有（D）A、人民法院B、税务机关C、海关D、人民检察院10、个体工商户申请办理承兑汇票须提供存单、国债、银行承兑汇票质押或备用信用保证（D）担保。

A、10%B、30%C、50%D、100%11、商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通叫（C）A、贴现B、再贴现C、转贴现12、贴现业务的防控措施主要有（D）A、严格对贴现申请人和相关资料进行审核，对资料提供不全或存在瑕疵的拒绝受理。

第一章风险概论一、单项选择题(30题)1、下列关于风险的说法，不正确的是（C )。

A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念,风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身2、下列关于各类风险的说法，正确的是（B ）。

A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业B、结算风险指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比,信用风险的观察数据多,且容易获得3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是( D ）。

A、可控性B、隐蔽性C、加速性D、扩散性4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是( A )。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是( A )。

A、利率风险B、股票风险C、商品风险D、汇率风险6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。

A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非盈利性,它并不能为商业银行带来盈利C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D、操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险和信用风险7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是( A ）.A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险8、（D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性.A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险9、下列关于国家风险的说法，正确的是（A ）。

案件风险防控知识门柜类复习题一、名词解释：1、个人储蓄存款业务2、对公存款业务3、银行承兑汇票4、代收代付业务5、借记卡6、贷记卡二、填空:1、存款业务按报务对象一般分为( 个人储蓄存款 )和（对公存款）。

2、对公存款按支取方式不同，一般分为：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( 单位协定存款 )和（协议存款）.3、挂失业务包括（凭证挂失）、( 密码挂失）和(印鉴挂失）4、抹账与冲账统称为错账调整，是银行内部对记载错误的账务进行取消或（纠正 )、( 调整）的行为。

5、错账调整包括客户账错账调整、（内部账错账调整).6、银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构（信贷）业务，是企业融通资金的重要渠道。

7、票据贴现业务分为贴现、(转贴现）、再贴现。

8、账务核对是指在会计核算中，为保证账簿记录真实、正确、可靠、对账簿中有关数据进行检查和核对的工作。

包括（银行内部账务核对）及银银、（银企）、银行与个人等外部对账工作.9、卡基支付工具包括借记卡、（贷记卡）和（储值卡 )。

10、尾箱按存在形式可以划分为逻辑尾箱和( 物理尾箱）。

三、单项选择:1、存款业务办理一般分为（ A )A。

开户 B。

录入存单 C。

打印凭证 D。

客户确认2、个人储蓄存款主要包括( B ）A。

一般账户存款 B。

定期储蓄 C.基本账户存款D。

专用账户存款3、个人储蓄存款风险主要表现为（ D )A。

凭学生证开户 B。

凭身份证开户 C.同一人在同一网点开立多个账户 D。

证件不符或代理开户手续不全4、银行自助服务业务属于电子银行业务的一种，是利用电子服务设备和网络，由客户以自助服务方式完成如下金融交易（ A ）A.存款B.录入信息C.打印D.客户确认5、银行承兑汇票业务遵循的管理原则错误的有（ B )A.审贷分离 B。

统一管理 C。

集中签发 D。

责权分明 E.稳健经营四、多项选择1、个人储蓄存款风险防控措施有( ABDE ）A.严格执行存款“实名制”制度,认真审核客户与证件真实性和有效性,对无证、假证、证件与客户不符、代理手续不全的客户，不得违规为其办理开户等相关手续.B.信用社经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统"进行身份核对,识别证件信息真伪。

中小金融机构案件风险防控实务考试题答案（第一套）一、填空题（共10题，每空1分，总计10分）1、辽宁省农村信用社发放的银行卡名称是_________。

（金信卡）2、贷审会（小组）对各类信贷事项的复议________。

（只限一次）3、农村信用社的储蓄所是_______机构。

（非法人机构）4、个人储蓄存款主要包括：活期储蓄、定期储蓄、定活两便和等种类。

（个人通知存款）5、贷款是农村中小金融机构支持“三农“发展的主要信贷投入方式。

（小额信用社贷款）6、_________是衡量银行资产质量的最重要指标。

（不良贷款率）7、习惯上我们将银行发行的和贷记卡统称为银行卡。

（借记卡）8、稽核档案根据保存价值分为长期保管，其保管年限为___年。

（十）9、抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

（借款人）10、发案信用社发案损失金额在10万元（含）至30万元，扣发信用社全员当年绩效工资的______。

（5%）二、判断题（共10题，每题1分，总计10分）1、对于消防器材，必须一年保养一次。

（×）2、中期贷款是指贷款期限在1年以上5年以下的贷款。

（√）3、存款口头挂失可跨机构输，撤销口头挂失也可以跨机构办理。

（×）4、县级联社对农户小额信用贷款在省联社核定权限内对基层信用社实行授权。

基层信用社在县级联社授权额度内可对信贷员实行授权。

（√）5、内部控制目标应可测量。

有条件时，目标应用指标予以量化。

（√）6、凡在辽宁省农村信用社开立基本存款账户或一般存款账户，且开户期限已满一年的单位，均可向开户机构提出办理协定存款申请。

（×）7、自动柜员机的简称是CTM。

（×）8、辽宁省农村信用社是省政府管理的金融机构，所以不会发生支付风险。

（×）9、银行印、押不属现金等贵重物品，所以不须按照重要物品运输要求实行专车运输，可以邮寄、托运。

（×）10、重要空白凭证必须按顺序使用，非系统自动销号的应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码必须衔接，不准跳号使用。

以下试题为本次记忆清楚的案防原题，其它题目由于想不起每个具体的选项，只记得答案，故将上传题目的知识要点。

1.柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。

A. 人离章收B. 交接清楚C. 四双制度D.钱账分管2.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”进行身份核对，识别证件信息真伪。

（B）A. 经营查询系统B. 公民身份信息系统C.集中报送系统D.现代化支付系统3.假币收缴后，要向客户出具(D)A.收款收据B.多栏式收入传票C.行政事业性收费凭证D. 假币收缴凭证4.（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户A.专用存款账户B.一般存款账户C. 基本存款账户D.临时存款账户5.临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年A.0B.1C.2D.36存款上门对账必须坚持（A）。

A.双人对账，换人复核B.单人对账C.双人对账D. 以上均不对7 (A)必须本人办理，不允许代办A.密码挂失B.活期存款C.到期存单D.口头挂失8.(C)是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。

A.逻辑尾箱B.虚拟尾箱C.物理尾箱D.电子尾箱9.重要空白凭证一律纳入（B）科目核算。

A．其他 B．表外 C．表内 D．以上均不对10. 银行（信用社）经办人员办理业务要坚持，业务办理完毕，现金及时入柜（箱）保管。

（ B ）A.真实行原则B.一笔一清C.时效性原则D.统一管理11.挂失业务操作流程正确的是。

（ D ）A.查询挂失申请→受理审核→打印申请→录入信息→资料回执B.受理审核→查询挂失申请→打印申请→录入信息→资料回执C.受理审核→查询挂失申请→录入信息→打印申请→资料回执D.查询挂失申请→受理审核→录入信息→打印申请→资料回执12.对金融机构重大责任案件应该。

（ B ）A. 追究上一级领导的责任B. 追究上两级领导的责任C. 追究上三级领导的责任D. 只追究有关人员的责任13.按农村中小金融机构案件防控工作规划的要求，2011年的主题是。

案件风险防控实务培训考试题部门姓名得分一、单选题（总分20分，每题1分）1、银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A．制度建设 B．机制建设 C．联动建设 D．文化建设2、全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、（）、提高案件防范能力。

A．加快发展 B．加强内控 C．强化落实 D．加强教育3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（）A．市场风险 B．策略风险 C．法律风险 D．声誉风险4、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。

（）A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动5、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（）A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开6、下列做法不符合监管要求的一项是（）。

A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看D．对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外7、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（）A．有“黄赌毒”行为的 B．个人或家庭经商办企业的C．小额资金购买彩票的 D．无故不能正常上班或经常旷工的8、下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（）A．不管涉及哪一级，案件必须查清 B．不管案件涉及金额多少，都必须严查C．不管涉案人员是谁，犯错必须处理 D．只要违规，不管是否案发都必须追究9、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。