第四章 电子支付

国开大学电子商务（农）第四章电子支付本章练习1.利用手机, 对支付宝支付的各项服务进行体验, 了解主要服务内容, 并总结自己的体验经历。

一、背景介绍:产品名称：支付宝体验版本：最新版体验手机：华为操作系统: Android二、视觉体验最新版本的支付宝与之前版本相比，其原有的“钱包”和“财富”两大板块没有大的改动，“商家”代替了之前的“服务窗”直指O2O，“朋友”代替了“探索”与其它新增的亲情账户、借条、群账户、群付款等明显社交属性的功能组合强化社交通讯。

支付宝钱包界面比较清爽，信息显示简洁，主次分明，最重要的功能在醒目的首页，丰富的收支付方式也为用户提供了多种选择，再加上支付宝强大的覆盖能力，支付宝的支付体验在不断的趋于完善。

其它多个工具的放置也方便了用户日常生活中的使用，乱而不杂。

而最下方广告的放置也基本不影响用户的使用体验。

三、交互体验支付宝，打开第一目的就是为了付款，核心功能当然是放在首页的最上方了，一目了然，扫一扫、付款和附近，“附近”是当前版本新增加的一个功能。

点击进去后，会发现一大波的商家铺面而来，手残党，吃货们又要剁手了。

在首页的下半部分就没什么好说的了，还是熟悉的配方，还是熟悉的味道，功能实在是太多了，凡是你能在生活中想到的，需要支付的场景基本上都覆盖了，除了支付之外，其还扩展到了娱乐消费、理财等方面，例如淘宝、外卖、电影、旅行、机票火车票，余额宝、股票、信用卡等。

给我最大的困惑是“红包”去哪了我找了一圈，也没有找到红包。

从左往右滑动，第二个页面是没什么好说的。

然后本次更新的重头戏来了。

本次支付宝最大的亮点便是增加了“朋友”功能了，但是为吗总觉得是进入了微信呢？这两者的界面实在是太相似了。

还有就是以前的版本离得服务窗挪到了朋友里。

这里唯一可以拿出来说事的就只能是支付宝新版本中在群类型上做的文章了，“经费群、吃货群、活动群…”，支付宝精确瞄准了在周末或假期经常和同事朋友一块娱乐的人群，并且试图用群类型覆盖他们大多数的消费场景（这些人群大多是都市白领以及在校大学生，同时他们也是支付宝使用频率最高的人群）。

电子行业第四章：电子支付引言随着信息技术的发展和电子商务的兴盛，电子支付作为一种便捷、快速、安全的交易方式，已经在电子行业中扮演着重要的角色。

本文将从电子支付的定义、发展历程、技术原理、应用场景以及未来趋势等方面进行探讨，以期更好地理解电子支付在电子行业中的重要性和影响。

定义电子支付，又称为虚拟支付、在线支付或数字支付，指的是通过电子方式进行支付和结算的过程。

它消除了传统货币交换的需求，允许人们以电子形式进行交易和转移资金。

与传统的现金支付和银行转账相比，电子支付具有更高的效率、更低的成本、更便捷的方式以及更好的安全性。

发展历程电子支付的发展可以追溯到20世纪90年代。

当时，随着互联网的普及和电子商务的兴起，人们开始寻找更便捷的支付方式。

最早的电子支付形式是信用卡支付，该支付方式允许在线购物者直接使用信用卡进行支付。

然而，由于安全性和隐私问题，信用卡支付并不是最优解。

随后，电子支付领域出现了许多创新和发展。

其中最重要的是电子钱包支付和移动支付。

电子钱包支付是通过在用户设备上存储银行账户信息，用户可以通过设备进行支付和转账。

移动支付则是通过智能手机等移动设备进行支付和结算，充分利用了移动互联网的优势。

技术原理电子支付的实现依赖于多种技术和系统。

其中最重要的包括安全认证、加密技术和支付网关。

安全认证是电子支付的核心，主要用于验证支付参与者的身份。

例如，使用者通过密码、指纹或面部识别等方式进行身份验证，确保只有合法用户才能进行支付。

加密技术则用于保护支付数据的安全传输和存储。

通过将支付数据进行加密，可以避免敏感信息在传输过程中被非法获取。

支付网关则是电子支付的中间人，负责处理支付请求、验证交易信息和转移资金。

它起到了连接商家、支付机构和银行之间的桥梁作用，确保支付过程中的安全和准确。

应用场景电子支付在各个领域都有广泛的应用。

最典型的场景是电子商务，用户可以通过电子支付购买商品和服务，不受时间和地域的限制。

理论课教案课堂教学安排❖增加或变更需要审批的电子银行业务：（先解释上述两个知识点，再统一补充以下知识点）④电子银行的监督管理❖电子银行的风险管理：a.电子银行的安全评估：✧电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、客户保护等方面进行的安全测试和管控✧对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。

c.用户身份验证管理：中国银监会《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》中规定，各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。

双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成。

✧基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码；✧附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。

附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。

❖电子银行的数据交换与转移管理：❖电子银行的业务外包管理；a.根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行业务外包，是指金融机构将电子银行部分系统的开发、建设，电子银行业务的部分服务与技术支持，电子银行系统的维护等识的脉络以及侧重点，带着目标学习；2、知识点讲解1）第三方电子支付的定义（讲授流程）①定义：收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由第三方电子支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。

收款人特定专属设备：专门用于交易收款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传输、处理支付指令的电子设备。

第三方电子支付机构：依法取得《支付业务许可证》，获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务的非银行机构。

（讲授“第三方电子支付”的定义，再针对定义里面涉及到的两个名词进行解释。

新农村建设双带头人培养工程
涉农专业教案
专业：经济管理学科：电子商务授课人：陈玲玲
4.1 传统支付方式
4.1.1 现金支付方式
现金支付过程比较简单，常用于企业（主要是商业）对个人消费者的商品零售过程。

现金的特点
⑴现金（特指某国的法定货币）以国家强制力赋予的信用为后盾，是法律规定的最终的支付
手段，具有普遍的可接受性。

资金清算系统
2.网上支付的特点
①网上支付具有轻便性和低成本性。

②网上支付具有较高的安全性和一致性。

4.2.3 网上支付安全
网上支付的强认证
在进行客户端认证时，客户通过IC卡读写器向IC卡输入口令进行验证，若通过验证则向。

电子支付安全管理规章制度第一章总则1.1 目的与依据本规章制度旨在确保电子支付系统的安全性和可靠性，维护用户的合法权益。

依据国家相关法律法规和政策，结合公司的实际情况制定。

1.2 适用范围本规章制度适用于公司旗下所有涉及电子支付的业务和系统，包括但不限于网上支付、移动支付、第三方支付等。

1.3 定义1.3.1 电子支付：指通过电子渠道进行的货币支付活动，包括但不限于网上支付、移动支付、电子钱包等形式的支付。

1.3.2 电子支付系统：公司开展电子支付业务所依托的技术平台和相关软硬件设备。

第二章组织管理2.1 责任分工2.1.1 公司应设立电子支付安全管理部门，负责制定和实施电子支付安全管理制度，协调各部门之间的合作。

2.1.2 电子支付安全管理部门应设立负责人，并明确其职责和权限。

2.2 人员管理2.2.1 公司应加强电子支付安全相关的员工培训，提高员工的安全意识和防范能力。

2.2.2 公司应对电子支付安全管理部门人员进行考核，确保其工作正常运行。

第三章电子支付系统安全3.1 系统设计与开发3.1.1 公司应建立合理的电子支付系统架构，确保系统功能正常、安全可靠。

3.1.2 系统开发过程中应遵循相关的安全开发标准，确保系统的安全性。

3.2 系统运维3.2.1 公司应建立健全的系统运维管理制度，定期对电子支付系统进行检测和维护，及时发现并修复系统漏洞。

3.2.2 系统管理员应定期备份系统数据，保证数据的完整性和可恢复性。

第四章电子支付风险防范4.1 身份认证与授权4.1.1 公司应采用安全可靠的身份认证和授权机制，确保用户身份的真实性和支付行为的合法性。

4.1.2 公司可以采用多因素认证等高级身份验证措施，加强对用户身份的确认。

4.2 交易监控与风险控制4.2.1 公司应建立完善的交易监控体系，对异常交易和风险行为进行及时发现和阻止。

4.2.2 公司应采用风险评估和策略控制手段，降低风险事件的发生概率和影响程度。

第四章电子支付系统美国早在1918年就建立了专门的资金传送网，后经过多次改进，于20世纪60年代组建了电子资金转账系统（EFT）。

随后英国和德国也相继研制了自己的电子资金传输系统。

到1985年，世界上出现了电子数据交换（EDI）技术并在电子支付中得到广泛应用。

随着EFT的广泛应用，产生了各种各样的电子支付系统。

零售服务方面，如银行授权支付体系和自动清算所以及网上支付体系等小额支付系统；批发业务方面，企业银行系统与金融机构之间的电子汇兑系统等大额支付系统也迅速发展。

第一节电子支付系统概述金融交易，是指在商品交易、证券交易、货币交易和劳务服务（包括信息服务）中产生的各种支付活动。

支付是指经济行为人之间由于商品交换和劳务关系所引起的债权、债务关系的清偿。

支付系统是金融机构为了解决这种清偿而提供的一系列服务，包括清算和结算。

支付系统的主体包括：经济行为人、商业银行和中央银行，其中商业银行主要为经济人提供存款、取款、转账、结算、票据结付等支付服务；中央银行则为商业银行和非银行金融机构提供致富资金的最终清算很结算。

传统的支付方式主要有：现金、支票、银行卡和电子资金转移等。

与之对应的有现金支付系统、支票结算系统、信用卡（包括借记卡）授权结算系统和电子资金转账结算系统等。

一、支付系统支付系统（Payment System）即是指进行电子商务交易的当事人使用安全手段和密码技术通过计算机网络进行的货币支付和资金流转.广义地说,电子支付就是发生在购买者和销售者之间的金融交换,而这一交换往往借助银行或其他机构支持的某种电子金融工具完成,如电子现金、电子支票和电子银行卡等。

电子支付系统是电子商务系统重要组成部分。

电子支付系统指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，以实现货币支付或多或少资金流转的支付系统。

电子支付系统包括：计算机网络系统、电子支付方法和机制，还要保证参加贸易各方资金的安全性和可靠性。