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黄石市商业银行客户经理资格等级评审和业绩管理办法北大纵横管理咨询公司黄石市商业银行客户经理资格等级评审和业绩管理办法第一章总则第一条根据《黄石市商业银行客户经理管理办法》的有关规定，结合黄石市商业银行市场营销与管理办法的实际情况，特制定本办法。
第二条客户经理开发与维护的客户为我行公司银行业务和同业银行业务的各类客户，兼顾与对公、对私业务相关的其他业务。
黄石市商业银行各级机构直接参与市场开拓和业务推广的公司业务和同业业务市场开发的所有人员，按本办法纳入公司银行业务客户经理管理和考核。
各机构中分管对公业务的支行长，原则上按本办法考核。
第三条客户经理登记评审由其工作资历、工作业绩、专业素养及道德水平等综合因素决定，评审等级决定客户经理的基本工资及相关待遇；客户经理业绩考核由客户经理创造的模拟利润决定，业务考核等级决定业务经理的绩效工资、奖金及营销费用；对对公业务做出特殊贡献的客户经理，由行长办公会给与特别贡献奖励。
第二章客户经理等级序列及职数配置第四条客户经理等级序列分为三等八级，详见下表：第五条客户经理是指可独立向客户提供各项金融产品和服务，对其个人业绩可以独立考核的市场人员。
基本职责有：市场拓展、业务推广、产品营销、信息收集、市场动态分析、客户关系维护、客户需求挖掘、客户融资申请的接受与调查、银行资产的管理与回收等。
第六条新入行的大学毕业生从事对公市场营销工作，一年以内为“见习客户经理”；在行工作一年以上，经审查合格的见习经理或从行内其它岗位转入公司银行营销岗位工作的为“助理客户经理”。
助理客户经理、见习客户经理不参加业绩考核，主要职责为协助客户经理从事基础性和辅助性工作。
第七条对行内从事非市场工作的人员，在主岗之外仅凭个人关系开发维护客户给我行带来业务的，经市行市场营销部审查确认，可聘为兼职客户经理。
第八条客户经理职数配置，根据各业务规模、发展目标等因素综合考虑，由人力资源部会同各机构和市行市场营销部确定，一般应不低于本单位正式职工比例的20%。
银行对公客户经理等级管理办法第一条为提高我行对公从业人员的素质，调动客户经理开展公司业务的积极性，推动公司业务市场营销力度，提升我行公司业务的市场竞争能力，根据我行客户经理人员管理的有关规定，并结合我行公司业务实际情况，特制定本办法。
第二条本办法适用对象是全行对公客户经理。
包括中长期合同用工和短期合同用工.中长、短期合同用工的界定依据我行人力资源管理的相关规定执行.第三条本办法所称的对公客户经理是指直接参与公司业务推广和市场开拓，为公司客户提供资产、负债、中间业务及投资理财等本外币金融服务的专业化、复合型市场人员。
这些人员作为我行公司业务对外营销的代表，与客户建立全方位的服务关系，全面负责客户与我行之间各项公司业务的运作，其营销的公司业务主要包括负债、资产、投资理财（含短期融资债券、年金业务）、中间业务（含网银等）、国际业务等。
一、负债业务主要包括本外币对公存款业务、同业存款业务。
二、资产业务主要包括短期流动资金贷款（含贴现）、中期流动资金贷款、房地产开发贷款、项目融资贷款、贸易融资(包括国际业务项下的打包贷款、押汇、信用证等）、保理业务、贸易链融资、法人按揭贷款、银行承兑汇票、法人帐户透支、国开行联合贷款、银团贷款等。
三、投资理财业务主要包括对公理财产品的销售、代理理财基金的销售、短期融资债券的代理、企业年金的营销和管理等。
四、中间业务包括支付结算类、代理类、咨询顾问类、担保(保函）类、承诺类、交易类、其他类等八大类。
具体主要包括现金结算、转账结算、汇款、银行汇票、商业汇票、支票、结售汇、外币兑换、代理收付（银关通、银税通、财政代理支付、委托收款、托收承付等）、委托贷款、投标和履约保函、代理基金、代理保险、代理其他商业银行银行收单等业务。
五、国际业务主要包括外汇结算、结售汇、外币兑换、打包贷款、押汇（信用证、托收、TT)、国际保理、进口开证、出口开证等。
第四条根据对公客户经理的综合业务素质和工作业绩,对公客户经理设八个等级序列，由高到低依次为资深客户经理、高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、五级客户经理和见习客户经理.资深客户经理为五级行员、高级客户经理为六级行员、一级客户经理为七级行员、二级客户经理为八级行员、三级客户经理为九级行员、四级客户经理为十级行员。
某市商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为推进我行管理与服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度与实际，特制订本办法。
第二条为建立习惯市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。
本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品与对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。
第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。
客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。
第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个构成部分，协助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。
第二章客户经理基本条件、要紧职责及工作制度第五条客户经理应具备下列基本条件：具有良好的思想品德与职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等要紧金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力与语言表达能力。
有较强的市场观念、服务意识与开拓创新精神。
熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等有关知识与金融产品知识。
第六条客户经理要紧职责与任务：开发客户；营销金融产品或者服务；保护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析与管理；宣传与树立银行形象。
第八条客户经理行为规范：忠诚本行事业，保护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。
第三章客户经理的聘用、考核及日常管理第九条客户经理选拔聘用要紧从现有的市场营销人员中产生。
全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。
任职资格可采取两种途径确定：1、由市行统一组织面试与笔试，根据面试与笔试结果，确定客户经理任职资格与等级；2、对考试考核不及格，但个人2003年累计日均存款在300万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。
客户经理等级管理制度
3、业绩抽成办法：
①每月到店新客量以30位为一单（未完成罚款500元），每单可享车补200元，满3单可享
受房补1000元（车补、房补不重复计算），不设上限；
②客户经理新客到店开卡计算新客开卡后客户经理抽成6%（例如客户经理引进的新客开卡
金额1万*6%=600元）
③客户经理讲座提成客户经理每月完成2场讲座，50人一下奖励50元，80人以上奖励100
元。
④客户经理广告完成10万抽成2%（每月广告最高30万元）
⑤客户经理产品置换10万抽成3%
C级客户经理工资结算：底薪2500+新客到店奖励500元+2000(广告完成10万)+3000元(产品完成10万)+200元的
讲座奖励+新客到店开卡奖励=8200+新客开卡奖励
、B级客户经理
1、评定标准：B级客户经理完成新客到店60个，广告产品置换各10万。
2、薪资：3000+业绩提成
3、业绩抽成办法：同上
、A级客户经理
1、评定标准：B级客户经理转A级每月到店新客数达到90位，每月广告（包括物品）置换
金额不少于20万。
2、薪资：3500元+业绩抽成。
3、业绩抽成办法：同上
、C级客户经理，仅享C级客户经理待遇。
详见图例：
C级客户经理（2014年4月满足B级客户经理条件）
↓
自动升级
↓
B级客户经理待遇（2014年5月、6月）
↙↘
2012年6月业绩达到B级客户经理待遇2012年6月业绩未达到B级客户经理待遇
↙↘
2012年7月、8月继续享受B级客户经理待遇2012年7月自动降级为C级客户经理抄报：吴总、吴医生
存档：人资部、财务部。
中国移动通信集团吉林有限公司客户经理分级管理暂行办法为推进派遣制员工的精细化管理，建立能上能下、动态调节的机制调动客户经理的工作积极性，特制定本考核办法。
一、参加分级管理的人员是分公司派遣制员工中的客户经理二、客户经理级别分类及评定标准：客户经理的级别评定根据上一年度客户经理绩效水平进行评定。
各地市应本着公平、公正、公开的原则开展该工作。
今后在全省组织的派遣制员工转变劳动关系中，只在派遣制员工高级客户经理中选拔。
转变劳动关系后应继续从事客户经理相关工作3年以上。
具体分级标准如下：1、一级：实习期客户经理，是指经过岗前培训上岗期不满三个月的客户经理。
2、二级：初级客户经理，是指经过实习期考核合格后，掌握一定的业务知识和服务水平，能够独立工作并包保客户的客户经理。
占本地市客户经理总人数的35%。
3、三级：中级客户经理，任职条件为本岗工作时间1年及以上，大专以上学历。
能够熟练掌握业务知识，具有一定的服务经验和沟通能力，包保重要客户或从事营销策划工作,全年绩效评分月平均分在80分以上的人员；占本地市客户经理总人数的50%。
4、四级：高级客户经理：任职条件为本岗工作时间3年及以上，大专以上学历。
业绩优秀，熟练掌握业务知识，具备较强沟通能力，能够处理复杂的突发事件，包保重要客户或从事营销策划工作，全年绩效评分月平均分在85分以上；占本地市客户经理总人数的15%。
得到省市级奖励者优先。
三、客户经理的薪酬待遇（一）等级工资：根据员工的等级给予等级工资，各地市可根据本地工资标准自行确定。
（二）绩效工资：根据员工当月绩效发放绩效考核核算的工资。
具体绩效考核标准根据省公司下发的客户经理绩效考核文件执行。
（三）奖励工资：各级客户经理如为我公司做出突出贡献、受到省市级嘉奖或得到集团公司评定的创新成果奖励，应给予一次性现金奖励，标准为100-2000元。
（四）加班工资：为客户经理加班给予的加班费。
四、客户经理分级管理的考核（一）客户经理在工作中如有违规、违纪现象者；由于自身原因造成公司重大损失的；由于不当行为造成公司经济损失的；在营销服务工作中故意造假谋取私利的；在公司服务检查或暗访中被通报；被媒体曝光给公司带来不良影响的，按照轻重扣罚工资或调整岗位等级工资，直至解聘。
XX区农村信用合作联社客户经理等级管理办法（试行）第一章总则第一条、为进一步促进我区农村信用社规范化、制度化管理，完善薪酬分配制度，促进信贷队伍的建设，全面引入竞争机制，充分调动信贷队伍的工作积极性。
根据有关文件精神，结合我区实际情况，制订本办法。
第二条、本办法适用于我区农村信用社全体客户经理。
第三条、实施客户经理等级管理的原则：客观、公正、公开，统一领导，考核考评，分级管理，联社认定。
第二章等级划分及管理第四条、客户经理级别从高到低设置为一至四级。
第五条、客户经理等级由联社贷款管理委员会进行评定，日常由联社业务发展部进行管理。
第六条、客户经理等级管理一年一定，次年进行重新定级。
等级评定按上年度业绩完成情况、考试、日常考核等方面进行。
第七条、联社平定后，颁发《客户经理等级证书》，作为从事信贷工作依据。
第三章等级评定标准第八条客户经理等级主要根据四个方面的指标进行评定，即职业道德及廉政建设、知识技能、贷款管理水平、信贷实务等四个方面的指标。
指标量化后总分为120分。
一、道德、廉政建设指标（20分）是指客户经理思想品质、责任心、社会公德、职业道德的评价。
凡发现吃、拿、卡、要、及索贿行为，一律取消客户经理资格；凡受到联社行政处份（经济处罚和行政处分由联社参照其他有关办法执行）的一律取消客户经理资格。
行政处分到期后5年内不能从事客户经理岗位工作。
此项指标的评定由客户经理所在社审贷小组、社领导班子共同评议，联社业务发展部及联社风险管理部根据实际掌握情况评定，最后由联社贷款管理委员会最终认定。
（附表2）量分标准为：满分20分：主要从德能勤绩廉五个方面评议：1.民主评议6分；2.社领导班子3分；3.联社业务发展部3分；4.联社风险管理部3分；5.联社领导班子5分。
二、知识技能指标（20分）是对客户经理基本业务素质的评价,包括基本的会计核算知识、信贷操作、法律法规、相关经济知识等。
此项指标由业务发展部组织考试，再由联社领导组织业务部、风险部及所在社正副主任的考评小组考评后最终确定评定结果。
银行客户经理等级管理办法ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。
第一章客户经理岗位等级设定第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。
客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。
第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。
各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。
客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其它福利待遇。
第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。
对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。
第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级高级客户经理 5 等一级客户经理 6 等二级客户经理 7 等三级客户经理 8 等四级客户经理 9 等见习客户经理 9 等第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。
每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。
获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。
信用社（银行）客户经理等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，促进信贷资产质量改善，特制定本办法。
第二条本办法所指的客户经理是指联社确定的信贷岗位工作人员。
第二章客户经理等设置、授信权限及待遇第三条客户经理等级由低到高设置为四个等级(不合格客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理)。
客户经理等级的考评确认按年进行，上下浮动，可以跳级或降级。
第四条客户经理按照被确认的相应等级，拥有不同的授信权限和享受不同的待遇，即：（一）一级客户经理贷款审批权限为15万元，每月享受特殊岗位津贴400元，具备年度综合先进评选资格。
（二）二级客户经理贷款审批权限为10万元，每月享受特殊岗位津贴200元。
（三）三级客户经理贷款审批权限为5万元。
（四）不合格客户经理，只能在贷款证额度内发放贷款；年度专业技术职务考评时将定为不称职；取消评选年度综合先进资格；并影响两年一次的工资正常晋升。
第三章客户经理任职条件及等级确认第五条客户经理的任职条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；（二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；（三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价。
（四）从事金融会计、信贷等业务工作经历不少于3年；（五）具有高中（或相当于高中）以上文化程度，或具有初级技术职称；（六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录；第六条等级客户经理的确认（一）一级客户经理1、全年完成个人揽储任务100%以上。
银行客户经理等级管理办法1. 引言银行客户经理在金融行业的运营中发挥着重要作用。
为了更好地管理和评估客户经理的绩效并激励其发展，银行需要制定一套客户经理等级管理办法。
本文将介绍银行客户经理等级管理办法的制定背景、目的以及具体执行规范。
2. 制定背景银行客户经理是银行与客户之间的桥梁，负责为客户提供专业的金融服务。
客户经理的专业素质和业绩直接影响着银行的市场竞争力和盈利能力。
因此，银行需要建立一套科学、公正、有效的等级管理办法来管理和评估客户经理的绩效，以激励其持续发展，提高服务质量。
3. 目的银行客户经理等级管理办法的目的是为了规范客户经理的工作行为和业绩评估，促进客户经理的专业能力提升和个人发展，并建立清晰的晋升通道，激励客户经理履行更高的职责和取得更大的业绩。
4. 等级分类4.1 初级客户经理初级客户经理是指刚刚加入银行并完成相关培训的客户经理。
他们通常具备基本的金融知识和销售技巧，但缺乏实践经验和专业深度。
初级客户经理主要负责开发客户资源，介绍银行产品以及处理日常客户需求。
4.2 中级客户经理中级客户经理是具有一定工作经验和专业能力的客户经理。
他们已经积累了一定的客户资源和销售业绩，并能够为客户提供更专业的金融解决方案。
中级客户经理还需要承担一些团队管理和指导初级客户经理的工作。
4.3 高级客户经理高级客户经理是具备丰富工作经验和高水平专业能力的客户经理。
他们能够独立完成复杂的金融业务，拥有较为广泛和深入的客户资源，并且能够与高端客户建立并维护良好的合作关系。
高级客户经理在团队中发挥着重要的领导作用，协助银行实现销售目标。
5. 等级评估标准银行客户经理等级管理的核心是对客户经理的绩效进行评估。
评估标准应当包括以下几个方面：5.1 业绩表现业绩表现是客户经理等级评估的重要指标。
绩效评估应当考虑客户经理的业务合规性、营销能力、业绩增长以及客户满意度等方面的指标。
5.2 职业素养客户经理的职业素养是衡量其绩效的重要标准之一。
客户经理等级评审与业绩管理办法一、总则为了激励和管理客户经理，提高服务质量和客户满意度，制定客户经理等级评审与业绩管理办法。
本办法适用于所有客户经理。
二、客户经理等级评审标准1. 岗位要求：客户经理应具备扎实的业务知识和服务技能，具备良好的沟通能力和客户关系管理能力，对市场情况和竞争对手有敏锐的洞察力。
2. 业绩评定：根据客户经理的业绩指标和考核结果，综合评定其工作成效和职业素养。
业绩指标包括但不限于：客户数量、销售额、业务增长率、客户满意度等。
3. 客户满意度评定：通过客户满意度调查、投诉率、客户反馈等方式，综合评定客户经理的服务质量和客户关系管理能力。
4. 学习发展：客户经理应具备持续学习和自我提升的意识，并参加相关培训，提高专业知识和技能。
三、客户经理等级评审程序1. 提交申请：客户经理应在规定的时间内向上级主管提交评审申请材料。
2. 材料审核：上级主管对客户经理的申请材料进行审核，并进行初步评估。
3. 面试评审：对初步评估合格的客户经理，组织面试评审。
评审委员会由公司高级管理层和相关部门负责人组成。
4. 终审评定：评审委员会根据面试评审结果和业绩考核结果，进行终审评定，并确定客户经理的等级评定。
5. 评审结果通知：评审委员会将评审结果通知客户经理，并公示于公司内部网站。
四、等级评定与权益1. 初级客户经理：符合岗位要求，能够完成业务指标的客户经理。
享受一定的绩效奖金和培训机会。
2. 中级客户经理：在初级客户经理基础上，具有较高的业务水平和服务能力的客户经理。
享受相对较高的绩效奖金、培训机会和晋升机会。
3. 高级客户经理：在中级客户经理基础上，具有卓越的业务水平和服务能力的客户经理。
享受丰厚的绩效奖金、培训机会、晋升机会和额外的福利待遇。
五、业绩管理1. 业绩目标设定：根据公司战略和市场情况，制定客户经理的业绩指标，明确销售目标、客户满意度和业务增长率等。
2. 业绩考核：根据设定的业绩指标，定期对客户经理的业绩进行评估和考核。
XXXXXX客户经理等级化管理办法（暂行）第一章总则第一条为增强XXXXXX客户经理队伍信贷营销与风险意识，全面提升经营管理水平，有效规范客户经理经营行为，防范化解信贷风险，优化信贷资产质量，打造高素质的客户经理队伍，根据国家法律、法规、有关金融政策及市办客户经理管理指导意见，并结合县域实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所指客户经理是指XXXXXX向客户营销金融产品和提供金融服务的业务人员。
主要负责各类业务的拓展、推广、维护和管理工作，为客户提供存款、贷款、结算、手机银行、网上银行、业务咨询等金融服务。
凡取得《客户经理上岗资格证书》或通过联社信贷业务考试的人员均可担任客户经理。
参加联社信贷业务考试成绩不合格人员不得担任客户经理。
第三条客户经理工作目标：以优质高效的金融服务，充分巩固和挖掘市场需求，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项指标任务，防范信贷风险，促进信贷业务健康发展。
第四条客户经理管理实行“业绩考核、按季评价、动态管理、能升能降”的原则。
第二章岗位与管理第五条级别设置。
客户经理设置六个等级考核管理，由高到低分别为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、四级客户经理、五级客户经理、六级（待定级）客户经理，原则上按季进行确认，实行动态管理，可以跃级调整。
客户经理由联社业务发展部负责考核管理。
第六条联社业务发展部、风险部、电子银行部负责客户经理的业务培训和指导；基层各单位负责客户经理的日常管理、工作质量、业绩统计与考核。
第七条联社业务发展部负责建立客户经理管理档案，对其重大表现及年度考核情况归档管理，作为提拔后备干部、聘任中层管理干部的主要参考依据。
第八条稽核审计部负责对客户经理每季办理的业务进行事后稽核检查，确保合规操作。
第九条客户经理工作变动的，必须将所管理客户进行全部移交，管户移交工作必须采取移交人、接交人、监交人面签的方式。
管户责任移交未经原单位认可的，不得解除管户责任、不得办理柜员卡的转移、不得从事新的岗位。
第三章基本条件第十条客户经理基本条件（一）基本素质1、年龄：男53周岁、女48周岁（含）以下。
如超过以上年龄，确因拥有广泛客户资源或特别突出业务营销能力需要聘任的，由本人提出申请，主管部门审核，联社同意后予以聘任，并实行一年一聘。
对男53周岁、女48周岁（含）以上的，客户经理等级评定不得超过四级（含四级）。
2、担任客户经理不足三年的等级评定不得超过三级（含三级）。
3、具有大专及以上文化程度，或者具有员级专业技术职称的在册正式工与短期合同工。
4、大专学历以下（含）的原则上参加信合工作三年以上（含），本科学历（含）的原则上参加信合工作二年以上（含），研究生学历以上（含）的参加信合工作一年以上（含）。
（二）职业道德1、遵纪守法、爱岗敬业、品德良好、廉洁自律，合规意识强，团体观念强，能自觉维护信用社利益和社会形象。
2、身心健康无个人不良嗜好，无重大责任差错及违规违纪行为记录。
3、年度考核合格及以上，无不良记录。
（三）业务技能1、熟悉信用社信贷系统与核心系统，熟悉信贷营销、风险分类于电子银行业务的基本运作方式和操作流程。
2、具备较高的专业素质和政策水平，能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作；3、具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力，能储备广泛的客户资源和建立良好的客户关系；4、具有较强的工作能力，能独立开展工作，解决实际问题。
第四章客户经理选拔聘用第十一条客户经理的选拔。
按照“公开、公平、公证”原则，联社每年根据需要在全辖范围内组织客户经理公开选拔活动。
（一）自愿报名。
凡符合客户经理基本条件的员工，均可报名参加客户经理选拔活动。
经所在单位同意后报联社，由联社相关部门负责对报名人员进行资格审核。
（二）选拔活动。
对符合条件的报名人员，由联社组织进行选拔活动。
开展相关理念学习、营销PK、业务考试、组织面试等内容的选拔活动。
（三）确定名单。
由联社人事薪酬委员会择优确定客户经理名单，作为后备客户经理统一纳入联社人才库进行管理。
第十二条客户经理的聘用（一）见习聘用。
各信用社根据自身业务发展的需要，提出新增客户经理的申请，联社业务发展部根据申请情况到客户经理队伍中进行统一聘用。
新聘用的客户经理一律为见习客户经理，见习期为一年。
（二）正式聘用。
见习期满后，由联社业务发展部进行考评，考评合格的，聘用为正式客户经理；对两次考评未能通过的，退出后备客户经理人才库，回到原岗位。
第五章岗位职责第十三条客户经理职责（一）严格执行国家法律法规、政策方针及信用社各项规章制度，恪守信用社职业道德。
（二）深入进行市场调研，细分客户市场，发现客户需求，挖掘和培养优质客户资源，建立客户档案，不断完善客户信息。
（三）关注市场变化，科学分析市场前景，积极主动进行营销，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务。
客户经理应在拓展业务的同时，提高风险识别能力，切实防范和控制经营风险。
（四）按照授信、风险等相关授权管理规定受理客户业务，严格执行业务操作流程，实事求是、扎实细致、一丝不苟的落实贷款“三查”制度，防范和控制经营风险。
（五）按照相关的贷款管理制度做好客户监测。
包括贷后检查、到期催收、逾期催收等。
通过定期或不定期探访客户，接触客户，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，要特别关注客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重大变化情况的要及时向上级部门汇报。
（六）积极向客户推介金融产品，通过走访客户，了解客户需求，做好客户维护和管理工作，并根据客户需求提出新产品开发方案。
（七）根据信贷档案管理有关要求，对所管辖客户的详细资料录入信贷及风险资产管理系统，并建立纸质资料。
客户经理必须对其提交及录入的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。
（八）客户经理要积极清收管辖的存量不良贷款，保全信贷资金，优化信贷资产质量。
（九）完成信用社分配的任务计划和阶段性工作。
（十）严格保守信用社商业秘密和客户信息。
（十一）建立工作日志，详实记录每天的工作情况。
第六章等级化管理实施原则第十四条等级化管理遵循原则（一）综合评价原则。
以全辖客户经理平均业务完成情况为基准，确定统一的等级化管理指标，公正合理地对客户经理各项工作进行综合评价。
（二）突出重点原则。
结合我联社实际情况，制定合理的指标考核体系，重点反映客户经理合规经营情况、创收能力、信贷营销能力和综合发展能力。
（三）奖惩挂钩原则。
将客户经理等级级别与薪酬、考核评比进行挂钩，调动员工工作的积极性、主动性、创造性和合规性。
（四）差异管理原则。
根据客户经理等级级别，对授信权限和信贷投放任务以及信贷投放控险方式实行差别化对待。
第七章客户经理等级与考核第十五条客户经理等级标准。
客户经理等级实行百分制考核，按照客户经理工作完成实绩的得分情况划分等级，每季度复核一次，原则上每季进行评定一次，实行动态管理，可以跃级调整。
（一）定性指标20分。
1、学历职称6分。
其中：取得中级职称或本科以上学历得5分；取得助理职称或大专学历得3分；取得信贷岗位各种证书或银行业从业资格证书得5分；取得初级职称得1分；无职称不得分。
2、出勤考核6分。
由所在信用社依据客户经理出勤计算得分，出勤满22天得满分，出勤不满22天的按比例得分。
3、业务考试8分。
依据联社组织的业务考试成绩考评，考试成绩实际得分按比例计算。
（二）定量指标80分1、存款净增任务完成占20分；2、贷款投放净增任务完成占20分；3、贷款利息收回15分；4、表内不良贷款净降占10分；5、表外不良贷款净降占10分；6、贷后管理占5分。
（三）加分项目20分1、贵宾卡2张加1分（加分以4分为限）；2、开通手机银行2户加1分（加分以4分为限）；3、开通个人网银2户加1分（加分以4分为限）；4、开通企业网银1户加1分（加分以4分为限）；5、布放POS设备1台加1分（加分以4分为限）。
（四）扣分项目1、新增逾期贷款每10万元扣1分，扣分以5分为限；2、新增不良贷款（包括2010年后新发放形成不良建台账处罚的贷款）每5万元扣1分，扣分以10分为限；3、新放贷款挂息本金5万元（含）以内的扣5分，不足5万元按比例扣分，新放贷款挂息本金5万元以上的按比例扣分，最多扣10分；4、被媒体曝光的扣10分，被客户投诉到省级单位扣5分，被客户投诉到市级单位扣3分，被客户投诉到县级单位扣2分；5、业务调查不真实、面谈面签不规范、五级分类不规范、实贷实付不到位、贷后检查不认真及时、 POS商户巡查不及时、稽核检查等发现问题，每项扣1分，扣分以5分为限。
（五）单项超额完成的，按比例记分，最高记分比例120%；未完成计划的，按实际比例计算。
（六）考核统计1、信用社年初将客户经理组织存款、贷款投放、不良贷款清收及收息、电子银行业务推广等计划上报联社业务发展部门备案。
2、每季末次月10日前，信用社会计主管将客户经理考核按照“累进制”办法计算到人，经客户经理与社主任签名确认后，将“客户经理等级评定考核表”上报联社业务发展部。
3、会计主管是客户经理考核的统计责任人，上报不及时、统计不准确、稽核检查发现弄虚作假的，每次处罚统计责任人300元。
4、经营单位安排的阶段性工作是指信用社负责人安排给客户经理岗位之间的协调互助及各项临时性工作。
第十六条客户经理等级划分依据上季度最高得分（含），向下延续10分为一个档次，比如上季度最高得分为89分，则客户经理等级划分按以下得分进行划分：一级客户经理：81分（含）以上二级客户经理：71分（含）以上至81分（不含）三级客户经理：61分（含）以上至71分（不含）四级客户经理：51分（含）以上至61分（不含）五级客户经理：41分（含）以上至51分（不含）六级（待定级）客户经理：41分（不含）以下。
1、新调整为客户经理岗位不足6个月的定为待定岗，暂不参与级别评定。
新调整为客户经理岗位满6个月但不足一年的，暂定为五级客户经理，若在考核期内，考核得分超出该五级客户经理得分的，依照实际得分核定等级。
2、客户经理调动未能交接清手续的，取消其当季等级考核资格；取消资格的，不能办理信贷业务；手续交接完毕，经原单位确认后，方可办理柜员卡转移，受理新的业务，重新参与客户经理等级考核。
3、在考核期末（一个考核期是指一个完整季度）调动的客户经理，按原单位任务、实绩标准考核，下季度执行新单位任务、实绩标准考核；在考核期间调动的客户经理，实行分月计算，季度内的任务按照3：3：4比例划分，即：按照所在单位实际月份的任务与实绩计算得分，将得分予以平均，得出本季度考核的最终得分。
4、客户经理岗位变动后，原单位、新单位的会计主管要在变动当月向联社业务发展部重新上报存款、贷款投放、不良贷款清收、收息收回及电子银行计划分配表，否则，暂停该单位客户经理等级评定。
