保险代理人的生存状况

中国保险代理人的真实生存现状前言：转此文的目的，处于多年来看到太多保险代理人的辛酸苦辣，一拨、一拨满怀激情入司，又一拨一拨灰心丧气离去。

相信有良知的决策层大人物会偶尔光顾本论坛，来找一些所需素材。

就让此小文权作大人物及想入非非之辈的一付清醒剂吧。

表彰大会上的光环、即可兑现的佣金、伶牙俐齿的话术……这是社会大众眼中的保险代理人。

然而，中国保险代理人的真实生存状况是怎样的？有多少人能够看到他们的真实状况？大报小报唾沫横飞地抨击个别代理人的不规范行为的时候得到的是激扬文字、主持正义的自我良好感觉。

此时，在考核和社会排斥的双重压力下展业的代理人成了真正的弱势群体。

“理解万岁”曾经被奉为人文精神的体现，我们也应该理解作为社会一个重要组成部分的150万保险代理人，理解他们的光荣、他们的梦想。

中国保险代理人有150万，曾经涉足过保险业的总人数不少于一千万。

这一代人，成就了中国保险业今天的辉煌。

中国的保险代理人制度由友邦保险公司1992年引入中国，继而成为中国保险业10多年来高速发展的源动力之一。

时至今日，现存的保险代理人制度却面临着全面挑战。

一、辛苦撑起一片天，承受八方责难“保险不是人干的，是人才干的！”“你要想成功，你就要和成功的人在一起！”“你只要想发财，那你就能发财。

关键在于你想不想！”…………在中国，当想富的和不想富的都已经富起来的时候，留给社会中下层人们的机会已经不多了。

保险公司的职场是一个能令他们兴奋的地方。

在那里，高级讲师的讲演，在高超的讲演技巧运用中糅合了西方成功学和中国传统厚黑学（当然已去其糟粕）的精华，如传说中的甘露，点点滴滴地落到受众们的心田，令他们意醉神迷、手足俱奋。

“百万不是梦，十万刚起步！”不是吗？保险精英们就坐在身边--款款有致，英气勃发，真是令人羡慕的一族啊！“今天卖白菜，明天卖保险。

”带着职场里传染的亢奋，还有心底里对于富起来的无比渴望，一大批处于社会下层的人们开始迈出了保险代理人的脚步。

蹇宏：国内寿险代理第一人深圳特区报记者：吴凡听说蹇宏，是在一次保险圈内人士的聚会上，“我们深圳有一个叫蹇宏的寿险代理人年收入过百万，三年来累积缴纳个人所得税超过了100万元！”这是一个什么样的人物，做保险代理居然做得如此风生水起？一再打听，原来这位保险代理“巨头”，还是我国人寿保险界参加美国百万元圆桌会议（简称 M DRT）的第一人，并被 M DRT吸收为顶尖会员，成为中国大陆寿险史上首位获得此殊荣的保险代理人。

进入保险界纯属偶然约访蹇宏，还颇费了一番周折，由于他的工作时间都安排得满满的，记者只好见缝插针地与他进行了一次午餐访谈。

讲起踏入保险业的经历，蹇宏先笑了笑，“其实，进入保险业，真是纯属偶然”。

“我在1987年11月时，自愿放弃了正在武汉大学的硕士学业，到海南闯世界，前后从事过包括酒店、娱乐、进出口、矿产业、房地产等行业的管理工作，后来有了自己的公司和物业，真是顺风顺水。

但后来，因为经营失策，这一切又化为了乌有。

”蹇宏说到这里，脸上闪过一丝对往事的无奈。

1997年，一无所有的蹇宏，选择了到深圳来寻找他的第二次梦想。

他来到深圳后，就直奔人才大市场找工作，但这位有着武汉大学经济系本科学历、在商场打拼近十年的“老手”，却处处碰壁，“老实说，当时心里真的很不是滋味，几个月前我还是老板，现在居然连找份工作都这么难。

”就在他不知所措之时，一位保险公司的工作人员走了过来：“先生，我一看你就是会做保险的人，你来我们公司做保险业务员吧。

”蹇宏此时已别无选择，当时，生存成了他最迫切需要解决的问题，后来，他才知道，当时保险公司正急于招人。

就是这样，蹇宏踏进了这个给他人生带来重大转折的行业，成了一名保险推销员。

“我再也没去过那家快餐店了”谈起过去的大起大落，现在的蹇宏已经十分淡然，不过他对自己做保险头两天的经历，依然记忆犹新，他说，他永远不会忘记那段让他刻骨铭心的日子。

由于在深圳人生地不熟，蹇宏一开始根本不知道从哪里开始推销保险新产品，在试用期的第一天，他站在和平路的天桥上，心想，找抱着小孩的妇女应该比较好说话，而且可能有买保险的需求，于是他一见到这样的“目标”，就上前推荐，结果招来的是一双双冷眼，一天下来，一无所获。

《人身保险》章节练习题1．人身保险的保险标的是（）。

A．伤残或疾病 B．死亡或生存 C．年老或疾病 D．生命或身体2．人的生命是一个抽象的概念，但其作为保险保障的对象时，其生存状况是（）。

A．伤残或健康 B．死亡或生存 C．年老或衰老 D．疾病或伤害3．下列不属于人身保险的特征的是（）。

A．人生风险的特殊性 B．保险标的的特殊性C．保险费率厘定的特殊性 D．保险金额确定的特殊性4．与非寿险风险相比，寿险风险发生概率所表现出来的特征是（）。

A．绝对稳定性 B．相对稳定性 C．绝对变动性 D．相对变动性5．由于寿险经营面临的巨灾风险较少，因此，寿险经营中对于再保险手段的运用上所表现出来的特点是（）。

A．绝对较多 B．相对较多 C．绝对较少 D．相对较少6．因被保险人风险程度较高而不能按照标准保险费率承保，但可以附加条件承保的人身保险被称为（）。

A．标准体保险 B．弱体保险 C．特有体保险 D．完美体保险7．在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定。

如经（）同意，（）以（）为被保险人投保死亡保险时，保险利益以债权金额为限（）。

A．债务人债权人债务人 B．债权人债务人债权人C．债权人债权人债务人 D．债务人债权人债权人8．在人身保险中，投保人对被保险人具有的保险利益必须存在的时间是（）。

A．投保人投保时 B．受益人索赔时C．被保险人死亡时 D．保险合同期满时9．丈夫以妻子为被保险人向某保险公司投保两全保险一份，并指定他们的儿子为唯一受益人。

三年后，丈夫和妻子因感情破裂离婚。

则该保险单的效力状况是（）。

A．合同效力中止 B．合同效力终止C．合同部分有效 D．合同继续有效10．在人身保险实务中，保险金额的确定无客观依据，通常采用约定的方式来确定。

其考虑的主要因素之一是（）。

A．保险人的承保能力 B．代理人的推销力度C．被保险人对保险的需求程度 D．受益人对保险的需求程度11．在人身保险实务中，保险金额的确定方式是（）。

2022年代理人考试题一一、单选题：每小题1分，每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分、多选、不选或错选均得0分。

1、当意外伤害保险作为附加条款投保时，附加意外伤害保险条款最为普遍的主险是()。

A、医疗费用保险B、建筑安装工程保险C、人寿保险D、机动车第三者责任保险2、保险公司组织、参与、协助保险营角员考试作弊的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是()。

A、所属保险公司给予警告，并处3万元以下罚款B、中国保监会给予警告，并处3万元以下罚款C、消费者协会给予警告，并处3万元以下罚款D、保险行业协会给予警告，并处3万元以下罚款3、某企业铺设电缆，施工中没有设立警示标志，致使过路人李某受伤，对此应当承担责任的是()。

A、李某B、交通部门C、该企业D、该企业与李某4、在人身保险合同中，投保人变更受益人应征得双方之外的第三方同意，该第三方是()。

A、被保险人B、原受益人C、保险人D、保险监督部门5、根据《保险代理机构管理规定》，拟任高级管理的人员如果申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的，中国保监会对该拟任高级管理人员任职资格的核准有一定的要求，具体要求是()。

A、保险代理机构及其分支机构应当提交真实的说明材料B、中国保监会必须对该拟任高级管理人员进行30天的实际调查C、该拟任高级管理人员只能担任保险代理机构及其分支机构的副职D、中国保监会必须对该拟任高级管理人员进行考察谈话和公告6、投保时一次全部交清保险费的终身寿险称为()。

A、趸交保费终身寿险B、定期交费终身寿险C、约定交费终身寿险D、任意交费终身寿险7、保险代理从业人员在执业活动中应客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息，这所诠释的是职业道德原则中的()。

A、诚实信用原则B、勤勉尽责原则C、守法遵规原则D、专业胜任原则8、根据我国消费者权益保险法的规定，消费者或者其他受害人因商品缺陷遭受人身、财产损害时，可以行使的权利是()。

试卷6一，选择题1、保险代理从业人员在执业活动中应主动出示的证件是（）。

A、身份证B、营业执照C、《保险代理从业人员展业证书》D、《保险代理从业人员资格证书》您的答案：D 正确答案：C ×2、经过一定时期（比如两年）之后的终身寿险合同，如果投保人要求退保，保险人可以退还一定数额的现金。

这部分现金通常称为（）。

A、退保费B、手续费C、退保金D、贷款额您的答案：C 正确答案：C √3、在团体保险的经验费率法中，通常每隔一定时期，保险双方将参考实际的理赔情况，对费率加以修订，使之更好地与实际情况相一致。

这表明经验费率法是（）。

A、一种确定性的计算保费的方法B、一种非确定性的计算保费的方法C、一种非科学性的计算保费的方法D、一种非合理性的计算保费的方法您的答案：正确答案：B ×4、就人身保险的保险期限而言，人身保险合同特别是人寿保险合同表现出来的特征是（）。

A、长期性B、短期性C、临时性D、变动性您的答案：正确答案：A ×5、在贷款信用保险业务中，投保人是（）。

A、购买方B、借款方C、贷款方D、监管方您的答案：正确答案：C ×6、在各种不同类型的保险合同中，单一风险合同是指（）。

A、只能有单个保险人承保的保险合同B、被保险人只能为一人的保险合同C、只承保一种风险责任的保险合同D、只承保特殊风险的保险合同您的答案：正确答案：C ×7、保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的一种单证被称为（）。

A、保单B、批单C、暂保单D、保险凭证您的答案：正确答案：B ×8、在健康保险比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费用的比例和被保险人自负比例之间的关系是（）。

A、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例增大B、医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自负比例也减小C、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例减小D、医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自负比例也增大您的答案：正确答案：C ×9、相对于财产保险中各种自然灾害和意外事故而言，人身保险中风险事故发生概率的特点是（）。

保险营销存在的主要问题1：销售渠道单一，中介不发达。

个业务员和团险业务员和行业代理占据主要市场份额，而经纪、直销等渠道所占的份额相对较小，不能满足不同客户的需求，中介不发达较严重的影响了保险业的营销市场的开发。

2：适应新形势的营销手段不足。

传统的“上门拜访”和“转介绍”等营销模式已经不适应时代发展的要求，需要多层次，立体式的营销方式来填补空缺。

3.近年来，保险公司在了解客户的保险需求方面所做的市场调研、市场分析不足，所设计的险种不能满足市场的需要。

4.保险营销人员素质层次不齐，整体素质不高，现在保险公司人员流动性非常大，保险公司为了开展业务，大规模招收无任何保险知识的从业人员，经过短期培训，及上岗推销保险，致使在展业过程中，出现很多违规违法的行为，极大地破坏了保险公司的形象5.营销服务意识差。

目前市场上的大部分市场营销的目标只局限于推销商品在售后服务，跟踪服务方面不够。

对保险资金进入股市的看法答：1.部分国有股权转拨社保基金是好事，国企以股权的方式让社保基金成为股东直接造福全体民众。

同时，社保基金作为长期投资者，可以抑制垄断央企无视投资者利益的痼疾。

2.部分国有股权转拨社保基金是好事，国企以股权的方式让社保基金成为股东直接造福全体民众。

同时，社保基金作为长期投资者，可以抑制垄断央企无视投资者利益的痼疾。

3.社保持股将永远是中国股市的第一航母。

惟一有竞争力的是国资委拟议中的投资公司，但它也不可能将国有股全部纳入。

4.社保基金是中国准平准基金中的重要力量。

社保基金常常成为市场操作的风向标，从好的方面来说，是社保基金秉持长期、稳定与价值投资的理念;从坏的方面说，未必不可以理解为社保基金缺乏市场属性。

5.应该警惕的是，社保基金是双面机构，作为投资者要维持投资收益，作为大股东享有特殊身份和特殊收益，又有盘剥中小投资者的一面。

6.从中短期来看，社保得到部分国有股权是利好，起码可以维持大盘股的稳定，但长期未必，必须视制度的公平而定。

个险代理人规模大幅收缩原因分析及寿险营销改革建议郭振华;肖勇;朱文靖
【期刊名称】《上海保险》
【年(卷),期】2022()3
【摘要】基于行为保险经济学的研究,人们往往低估小概率风险且不愿考虑遥远的未来,因而人们对长期人身险的需求较为疲弱,再加上长期人身险产品本身的复杂程度较高,导致长期人身险的销售比较困难,通常需要销售人员与消费者面对面沟通才有可能达成交易。

同时,正是由于长期人身险销售难度高,寿险公司通常不愿雇佣以领取固定薪金为主的销售人员,而是雇佣以领取佣金为主的保险代理人来销售,以便将保单销售数量与销售费用完全挂钩,有效控制销售成本。

【总页数】4页(P28-31)
【作者】郭振华;肖勇;朱文靖
【作者单位】上海对外经贸大学;上海对外经贸大学金融学院保险系
【正文语种】中文
【中图分类】F27
【相关文献】
1.寿险代理人收入的影响因素分析——以成都市寿险代理人为例
2.我国寿险代理人营销制度改革研究
3.我国寿险个人代理人的法律定位问题探讨——基于武汉十家寿险公司保险代理人生存状况的实证调查分析
4.利率调整后的寿险营销策略——一名寿险代理人的浅见
5.日本的寿险营销员制度及其对我国寿险代理人制度的借鉴意义
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保险代理人考试重点强化试题(三)201.人身保险业务有长期和短期之分。

其中，短期人身保险业务所指的保险期限长度为（一年或一年以下）202.万能寿险最早出现于美国寿险市场上。

它出现的大概时间是（二十世纪七十年代）。

203.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（残废或死亡）。

204.健康保险的种类中既有给付性的又有补偿性的。

下列健康保险中，属于给付性的险种是（特种疾病保险）。

205.在残疾收入补偿保险中，被保险人在丧失劳动能力后的一段时间（比如3个月或6个月）内保险人不给付任何保险金。

这段不给付保险金的期间通常被称为（推迟期）。

206.在人身意外伤害保险中，意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在内在的必然的联系，即意外事故是（被保险人遭受伤害的原因）。

207.在万能寿险中，保单持有人在缴纳了一定量的首期保险费后，可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保险费。

那么，保单持有人享有这种权利的前提条件是（保单的现金价值足以支付保单的相关费用）。

208.因被保险人风险程度较高而不能按照标准保险费率承保，但可以附加条件承保的人身保险被称为（弱体保险）。

209.在人身保险实务中，保险金额的确定无客观依据，通常采用约定的方式来确定。

其考虑的主要因素之一是（被保险人对保险的需求程度）。

210.在万能寿险中，保单持有人要求提高保险金额的前提条件是（保单持有人具备可保性）。

211.可保风险必须具备的条件之一是大量标的均有遭受损失的可能212.从保险公司财务管理的角度看，保险基金的主要存在形式是（准备金）。

213.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险被称为（重复保险）。

214.与其他后备基金相比，自保后备基金的特点是（低成本、自主性和灵活性）215.保险合同的基本内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指（双方的权利和义务）216.不足额保险中的比例赔偿方式的“比例”是指（保险金额与实际保险价值的比例）。

2023年个人代理保险行业市场发展现状代理保险行业是指保险代理人通过各种方式向客户提供保险产品和服务的过程。

随着人们保障意识的不断提高和市场的不断扩大，代理保险行业的发展也越来越成熟。

本文将详细分析代理保险行业市场发展现状。

一、市场规模及潜力从保险代理人数量和保费收入来看，代理保险行业市场规模已经非常庞大。

根据不完全统计，2019年，全国代理人数量已经超过300万人，代理人人均保费收入大约在5万元以上，整个行业的保费总收入超过5000亿元。

这个市场规模还有很大的发展潜力，因为随着人们生活水平的提高和经济条件的改善，他们将越来越需要保险来保障自己和家人的生活。

二、市场竞争格局代理保险行业的竞争格局比较复杂，主要包括金融公司、保险公司以及独立代理人等多种不同类型的市场参与者。

各种不同类型的市场参与者之间通过不同的渠道、篇幅、价格、服务等进行差异化竞争和合作。

金融公司和保险公司作为主要的代理保险市场参与者，增强自身品牌形象和专业知识、不断创新和升级产品、实现市场共生与合作是其在市场竞争中不断提高核心竞争力的重要措施。

而独立代理人则靠着一个人的努力及自身信誉、物流优势和经济下滑的市场情况，一步步发展自身的代理保险业务。

但受限于资金、人力资源及信息平台等方面，独立代理人也有着较大的生存和发展压力。

三、发展趋势和机会代理保险市场将逐渐走向高质量发展，趋势会朝着更为专业化、差异化、人性化和业务多样化的方向发展，借助科技手段推进业务转型升级，实现线上线下融合式发展。

未来，代理保险行业还将面临着以下几种机遇：1.需求增长潜力巨大。

中国人口近14亿，保险覆盖率仍然相对较低，保险需求增长潜力巨大。

另外，国家加大保险市场监管力度，增加消费者对保险产品的信任程度，也有利于保险市场的健康发展。

2.政策环境优势明显。

近年来，政府出台了很多扶持保险业、简化保险业务、提高代理人服务质量等的政策，为代理保险业的发展提供了良好的政策环境。