2015年点趣乐考网银行从业资格考试风险管理真题练习4

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-471、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

【单选题】A.流动性比例B.流动性覆盖率C. 超额备付金率D.优质流动性资产分析正确答案:B答案解析:选项B正确。

流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

2、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括（）。

【单选题】A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策正确答案:A答案解析:客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

选项A：声誉是指某种事物在他人看来的印象、声望，与市场因素不相关。

3、市场风险包括（）。

【多选题】A.利率风险B.流动性风险C.股票风险D.汇率风险E.商品风险正确答案:A、C、D、E答案解析:市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种（选项ACDE正确）。

4、以下属于核心一级资本的是( )。

【多选题】A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积可计入部分D.未分配利润E.实收资本正确答案:A、C、D、E答案解析:核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分（选项ACDE）。

选项B：未公开储备又称隐蔽储备，属于在该项目中，只包括虽未公开，但已反映在损益表上并为银行的监管机构所接受的储备。

5、（）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

【单选题】A.董事会B.最高风险管理委员会C.高级管理层D.风险管理部门正确答案:A答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。

点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选一、判断题(共20小题，每小题1分，共20分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A。

错误选B。

1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。

()A.正确B.错误2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。

()A.正确B.错误3.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。

()A.正确B.错误4.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。

()A.正确B.错误5.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

()A.正确B.错误6.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。

()A.正确B.错误7.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。

()A.正确B.错误8.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。

()A.正确B.错误9.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。

()A.正确B.错误10.在商业银行风险管理实践中，来自前台的有问题的原始数据和信息应当由后台的风险管理部门负责集中修正。

()A.正确B.错误11.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。

()A.正确B.错误12.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。

初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1[单选题]下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是()。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失参考答案：D易错项为B,A。

参考解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。

2[单选题]商业银行内部控制的控制措施不包括()。

A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制参考答案：B易错项为A,C。

参考解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。

内部控制框架的核心要素不包括人员控制。

3[单选题]战略风险的来源不包括()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏参考答案：B易错项为D,C。

参考解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。

(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。

(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。

(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

4[单选题]商业银行公司治理结构应确保()对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会参考答案：A易错项为D,B。

参考解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。

2015年银行专业资格考试《风险管理》真题及答案（1）【2】21.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险.商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排( )。

A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本22.商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是( )。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑23.国际收支逆差与国际储备之比超过限度( )时，说明风险较大。

A.75%B.80%C.100%D.150%24.下列关于长期次级债务的说法，正确的是( )。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计人附属资本25.( )通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值26.下列关于市值重估的说法，不正确的是( )。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法27.( )被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分28.( )是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

31.下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A风险是收益的概率分布B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身正确答案”C“【解析】损失是一个事后概念，风险是一个事前概念。

32.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A0.2B0.15C0.1D0.05正确答案”D“【解析】不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款=(5+4+1)／(150+40+5+4+1)=5%。

33.下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（）。

A账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的瓷本正确答案”D“【解析】经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。

34.（）形成关键风险和关键控制清单，为操作风险管理和内部控制报告提供统一语言。

ASERPBLDCCRACADKRI正确答案”C“【解析】RACA形成关键风险和关键控制清单，为操作风险管理和内部控制报告提供统一语言。

35.在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A声誉风险B战略风险C法律风险D流动性风险正确答案”D“【解析】流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

36.香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）。

A0.2B0.25C0.3D0.35正确答案”B“【解析】考查资产负债期限结构。

2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 商业银行的( )承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

（A）董事会风险管理委员会（B）合规部门（C）业务部门（D）风险管理部门2 假设某商业银行外汇交易业务的VaR(每10日、99％置信水平)已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为( )。

（A）3．0×VaR（B）4．0×VaR（C）3．5×VaR（D）4．5×VaR3 资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。

（A）外部监管（B）职责分工（C）员工培训（D）内部控制4 商业银行的( )有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

（A）高级管理层（B）董事会下设的风险管理委员会（C）业务部门（D）风险管理部门5 假设股票当前价格为11元，基于该股票的执行价格为11元、有效期为1个月的看涨期权价格为5元，则根据期权定价理论，基于该股票的执行价格为11元、有效期为1个月的看跌期权价格最接近于( )。

（A）6元（B）16元（C）11元（D）5元6 下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是( )。

（A）负责确定本行可以承受的市场风险水平（B）负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险（C）负责制定市场风险管理制度和程序（D）负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性7 商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2％，贷款违约损失率(LGD)为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为( )人民币。

2015年银行从业资格考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列关于“按揭”的说法，过错的是__。

A．按揭原是当地方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐渐传入我国大陆境内B．广义的按揭是指任何方法的典当，不包含质押C．狭义的按揭是指将房地产搬运到告贷人名下，等还清告贷后，再将房地产转回到告贷人(典当人)名下D．住宅按揭告贷又名房地产典当告贷参阅答案：B2.我国榜首家城市信誉协作社是在__树立的。

A．河北唐山B．辽宁鞍山C．河南驻马店D．湖南岳阳参阅答案：C3.商业银行发现有问题告贷的榜首道防地是 ( 、)A．信贷员B．告贷复核C．外部查看D．内部稽核参阅答案：A4.中长时间告贷一般是指告贷期限在______以上的告贷。

__A．1年B．半年C．2年D．3年参阅答案：A5.以下不归于一般的稳妥中介人的是__A．稳妥生意人B．稳妥点评人C．稳妥代理人D．稳妥公估人参阅答案：B6.钱银学派着重______在整个传导机制上具有实在作用。

__A．钱银供应量B．利率C．汇率D．钱银需求量参阅答案：A7.______的树立，标志着习惯本钱主义生产方法要求的银行准则开端树立。

__A．英格兰银行B．意大利银行C．高利贷银行业D．美联储参阅答案：A8.推进或束缚社会生产力和经济开展的最为重要的杠杆是__ A．钱银流通B．信誉C．产品D．价值参阅答案：B9.以下归于长时间本钱世界移动的原因的是__A．为获取财物收益而向海外进行长时间直接出资、供应长时间告贷B．套汇C．套利D．投机参阅答案：A10.稳妥公估人也称为__A．稳妥生意人B．稳妥评判人C．稳妥点评人D．稳妥代理人参阅答案：B11.政策性金融组织中，从事出资活动的首要是__A．金字塔型政策性金融组织B．开发性政策性金融组织C．农业政策性金融组织D．进出口政策性金融组织参阅答案：B12.以下归于中央银行扩展钱银供应的首要来历的是__A．多吸收存款B．添加向其他金融组织融资C．削减自己在中央银行的超量准备金D．扩展钱银发行量参阅答案：D13.触及商业银行的流动性和收益情况，成为商业银行运营办理的中心的是其__A．服务品种B．财物的质量C．财物的流动性D．负债的结构参阅答案：B14.稳妥的派生功用是指__A．融通资金B．涣散危险C．获取收益D．安排经济补偿参阅答案：A15.在钱银准则中，由法律规则的单位的称号及其所包含的钱银金属量是__A．钱银单位B．本位钱银C．信誉钱银D．准备金参阅答案：A16.钱银供求均衡是______的现象形状或载体。

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-721.下列属于商业银行风险管理的作用的有（）。

【多选题】A.健全的风险管理体系能为商业银行创造价值B.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力C.风险管理可以改变商业银行的经营模式D.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力正确答案:A.B.C.D.E答案解析:选项ABCDE正确: 商业银行风险管理的作用: （1）健全的风险管理体系能为商业银行创造价值；（2）良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力；（3）风险管理可以改变商业银行的经营模式；（4）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据；（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

2、客户信用评级所使用的专家判断法中, 与市场有关的因素不包括（）。

【单选题】A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策正确答案:A答案解析:客户信用评级所使用的专家判断法中, 与市场有关的因素包括: 经济周期、宏观经济政策、利率水平。

选项A: 声誉是指某种事物在他人看来的印象、声望, 与市场因素不相关。

3、根据巴塞尔委员会颁布的《关于资本协议的市场风险补充规定》, 市场风险包括下列哪几种风险？（）。

【多选题】A.汇率风险B.结算风险C.利率风险D.商品风险E.股票风险正确答案:A.C.D.E答案解析:市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种（选项ACDE正确）。

选项B: 结算风险属于信用风险。

4、自我评估工作应及时开展, 评估结果应及时报送, 管理行动应及时实施, 对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

【单选题】A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性正确答案:B答案解析:自评工作需要坚持的原则: （1）全面性。

自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构, 原则上覆盖所有业务品种。

点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。

A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。

A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。

A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。

A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-981、影响银行体系流动性供给需求的因素包括（）。

【多选题】A.外汇储备B.央行公开市场操作C.法定准备金率D.税款缴纳E.超额准备金率正确答案:A、B、C、D答案解析:影响银行体系流动性供给需求的因素：外汇储备、央行公开市场操作、法定准备金率、税款缴纳等（选项ABCD正确）。

2、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。

【单选题】A.法律风险B.操作风险C.声誉风险D.战略风险正确答案:D答案解析:商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险（选项D符合题意）。

3、（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

【单选题】A.内部控制制度B.公司治理C.风险文化D.战略管理正确答案:C答案解析:选项C符合题意。

风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

4、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

【多选题】A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会E.首席风险官正确答案:A、C答案解析:选项AC正确。

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

5、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求【单选题】A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项正确答案:A答案解析:选项A正确。

61.商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）。

A信用风险B操作风险C市场风险D流动性风险正确答案”A“【解析】违约风险、结算风险属于信用风险。

62.2008年中期，由于美国金融危机的爆发，世界经济步入下行周期，欧洲和美国债券市场出现了较长时间的短期债券利率高于长期债券利率的现象，则这种市场状况下欧洲和美国的债券收益率曲线表现为（）。

A正向收益率曲线B反向收益率曲线C水平收益率曲线D波动收益率曲线正确答案”B“【解析】反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。

当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。

63.如果经济陷入衰退，则商业银行从整体上来看，贷款客户的违约损失率和违约风险暴露（）。

A增加B减少C不变D无法计算正确答案”A“【解析】如果经济陷入衰退，则商业银行从整体上来看，贷款客户的违约损失率和违约风险暴露将会增加。

64.以下不属于商业银行高级管理层职责的是（）。

A定期审核和批准国别风险管理的战略、政策、程序和限额B制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作违规C及时了解国别风险水平及管理状况D确保具备适当的组织结构、管理信息系统以及足够的资源来有效地识别、计量、检测和控制各项业务所承担的国别风险正确答案”A“【解析】考查董事会和高级管理层的责任。

65.风险文化一般由三个层次组成，不包括（）。

A风险管理行为B风险管理理念C风险管理知识D风险管理制度正确答案”A“【解析】风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

66.商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A失误树分析方法B资产财务状况分析法C制作风险清单D分析分解法正确答案”C“【解析】制作风险清单是商业银行识别和分析风险的最基本、最常用的方法。

67.以下关于风险管理组织中各机构主要职责的说法，错误的是（）。

A董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任B风险管理委员会负责建设完善风险管理体系，组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告C监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价D高级管理层负责建设完善风险管理体系，组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告正确答案”D“【解析】高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作。

点趣乐考网-初级银行职业资格考试《风险管理》多选真题多项选择题1、以下说法中，正确的有()。

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的D.违约频率是分析模型作出的事前预测E.违约频率可作为内部评级的直接依据2、一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有()。

A.利率水平提高B.扩张的货币政策C.借款人财务杠杆提高D.经济转入萧条E.借款人收益波动性变大3、权利质押的范围包括()。

A.汇票B.支票C.本票D.债券E.存款单4、企业的行业风险分析的主要内容有()。

A.企业的战略规划B.行业的竞争力C.行业监管政策D.企业的长远规划E.行业周期性分析5、保证法律责任一般包括()。

A.部分责任保证B.连带责任保证C.一般责任保证D.全部责任保证E.完全责任保证6、市场风险计量方法包括()。

A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞日分析D.风险价值E.敏感度分析7、常用的市场风险限额包括()。

A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.损失限额E.追索限额8、各国政府及监管机构加强并深化银行监管的原因有()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论9、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括()。

A.保护广大存款人和金融消费者的剥益B.避免所有市场风险C.增进市场信心D.增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定10、以下各项属于流动性负债的有()。

A.活期存款B.超额准备金C.银行准备金D.定期存款E.票据和债券11、根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择()来计量操作风险监管成本。

2015年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列关于非银行金融安排的说法，过错的是（）A：企业集团财务公司的是一种彻底归于集团内部的金融安排，它的服务方针仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位供给服务B：轿车金融公司为我国境内的轿车购买者及出售者供给告贷服务C：钱银生意公司的服务方针仅限于境内外金融安排D：基金处理公司是我国银监会监管的非银行金融安排参考答案：D此题应选D，理由是基金处理公司是我国证监会监管的非银行金融安排。

2.银行在处理客户财物时，（）A：应与银行财物一起处理以进步收益B：应将银行财物与客户财物分隔处理C：能够交由第三方保管或本银行其他部分处理的，可由本银行其他部分处理D：应与银行财物一起处理以下降财物的危险参考答案：B此题应选B，理由是《商业银行个人理财危险处理指引》第九条规则，商业银行应当将银行财物与客户财物分隔处理，清晰相关部分及其作业人员在处理、调整客户资产方面的授权。

关于能够由第三方保管的客户财物，应交由第三方保管。

3.商业银行的内部审计部分对个人理财参谋服务的事务审计应拟定审计标准，并确保审计活动的（）A：相关性B：独立性C：连续性D：有用性参考答案：B此题应选B，理由是《商业银行个人理财事务危险处理指引》第十五条规则，商业银行的内部审计对个人理财参谋服务的事务审计，应拟定审计标准，并确保审计活动独立性。

4.商业银行对信誉危险限额进行处理，（）可选用传统信贷事务信誉额度的核算方法，依据生意对手的信誉状况核算。

A：期权限额B：生意限额C：结算信誉危险限额D：结算前信誉危险限额参考答案：D此题应选D，理由是结算前信誉危险限额可选用传统信贷事务信誉额度的核算方法，依据生意对手的信誉状况核算。

5.某银行职工勤奋好学，经常向另一部分其他岗位的搭档学习专业常识，并进行事务上的沟通，在搭档偶然外出时还自动提出代为实施职责。

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-891、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。

【单选题】A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失正确答案:D答案解析:选项D不属于代理业务中的操作风险：代客理财产品由于市场利率波动而造成损失是属于市场风险，不是属于操作风险。

2、下列关于商业银行风险管理的主要策略的说法正确的是( )。

【多选题】A.风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法C.风险转移可分为保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现E.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿正确答案:A、B、C、D、E答案解析:选项A说法正确：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项B说法正确：风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法；选项C说法正确：风险转移可分为保险转移和非保险转移；选项D说法正确：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现；选项E说法正确：风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿。

3、下列指标计算公式中，不正确的是( )。

【单选题】A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％B.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100％C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额×100％D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备正确答案:C答案解析:选项C不正确：单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％4、银行应当按照（）,合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

点趣乐考网-初级银行职业资格考试《风险管理》真题精选多项选择题(共40小题。

每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中。

有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够()。

A.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告B.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付D.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立E.做到各部门职能恰当分离。

避免潜在的利益冲突2.商业银行通常可以采用下列()手段管理信用风险。

A.资产证券化及信用衍生产品B.加强贷后管理C.限额管理D.配置经济资本E.加强信贷审批3.下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有()。

A.输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险B.操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险C.监管规定的变化属于流程风险D.外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险E.内部欺诈、失职违规属于人员风险4.在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有()。

A.更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案C.明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密D.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度E.把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，5.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将()作为区域风险预警信号。

A.区域经济整体下滑B.区域内的产业发展规划不合理C.区域相关法律法规重大调整D.区域主导产业出现衰退E.区域内客户资信状况普遍降低6.《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为()。

2015年银行从业资格考试《风险管理》考试试题及答案，经典资料，WORD文档，看后必过。

经典资料， WORD文档，看过必过2015年银行从业资格考试《风险管理》考试试题及答案，经典资料，WORD文档，看后必过。

一、单选题（本大题90 小题．每题0.5 分，共 45.0 分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第 1 题香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产( 可在 7 天内变现的流动资产) 比率维持在 ( ) 以上。

A 15%B 20%C 25%D 30%【正确答案】： A[ 答案解析 ] 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产( 可在7 天内变现的流动资产) 比率维持在 15%以上。

第 2 题关于操作风险报告的说法，正确的是( )。

A不能使用外部人员撰写的报告B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门→业务部门→管理层D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门【正确答案】： D[ 答案解析 ] 为了确保风险报告的有效性和可靠性，建议结合监管机构或外部审计师撰写的风险报告；除高级管理层外，操作风险报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位；国际先进银行采用的操作风险报告路径是业务部门→操作风险管理部门→管理层。

第 3 题内部审计是一项独立、客观、( ) 的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

A公平B公开C公正D公示【正确答案】： C[ 答案解析 ] 内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。

第 4 题下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于可降低的操作风险采取的管理策略的是( ) 。

A调整业务规模B改变市场定位C放弃某些产品D强制休假【正确答案】： D[ 答案解析 ]ABC 三项都是可规避的操作风险采取的管理策略。

下半年银行从业《风险管理》（初级）试题(附答案).第 1 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 市场风险内部模型法未涵盖价格剧烈波动等可能会给银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。

（）正确答案：A,第 2 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。

（）正确答案：A,第 3 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 巴塞尔委员会发布的《有效银行监管的核心原则》，是在总结国际银行监管实践与经验基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最高要求。

（）正确答案：B,第 4 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 当市场利率发生变化时，固定收益产品价格将发生反比例变动，其变动程度取决于久期长短，久期越短，其变动幅度也就越大。

（）正确答案：B,第 5 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 商业银行的操作风险报告的主要内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标和资本资本情况。

（）正确答案：A,第 6 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。

（）正确答案：A,第 7 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。

（）正确答案：A,第 8 题 (判断题)(每题 1.00 分) > > 按照权重法，商业银行对我国保险、证券、担保公司等其它金融机构债权的风险权重会低于一般企业的风险权重。

点趣乐考网-银行从业《初级风险管理》历年单项选择真题汇总1.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指()。

A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失2.下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是()。

A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率3.()负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台B.中台C.后台D.合规部门4.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是()。

A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值5.商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括()。

A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门6.在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

这体现的是()原则。

A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性7.为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是()。

A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置8.进行客户身份识别，必要时可以向()核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院9.下列各项中，属于商业银行存款的是()。

A.透支C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产10.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。

银行资本的核心功能是()。

A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险11.借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括()。

A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况12.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险13.情景分析的()原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。