下载文档原格式
众筹非法集资 P2B三者界定非法集资、P2P与众筹的界定一、概念1、非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式；向社会不特定的对象筹集资金。
这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人；以合法形式掩盖其非法集资的实质。
2、P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
P2P是“Peer-to-Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
3、众筹是指项目发起人通过利用互联网和社交网络传播的特性，发动公众的力量，集中公众的资金、能力和渠道，为小企业、创业者或个人进行某项活动或某个项目或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。
相比于传统的融资方式，众筹的精髓就在于小额和大量。
融资的门槛低，而且不再以是否拥有商业价值作为唯一的评判标准，这为新型创业公司的融资开辟了一条新的路径。
二、众筹与非法集资的区别（一）投资人参与度不同众筹是“集众人之智，筹众人之力，圆众人之梦”，将产品和更多的人连接，众筹强调的是一种参与感，这种参与是全方位的，参与众筹的人和项目、发起人之间是一种你中有我、我中有你的关系。
集资则是筹资人通过资金的聚集去做一个实业项目或进行资本的营运，是非常有限的，他们遵循商业秘密的保护，参与股权投资的人在参与项目前一般需要签订保密协议，就是上市公司这样的公众公司一般也只是对重大的经营行为、关联交易等活动进行信息公开，而且很多是通过年报、半年报等事后方式进行公告的，不够及时。
非法集资是非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，是指违反金融管理法律规定，采用公共或者变相公开方式，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金或者变相吸收资金，并承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报的行为。
什么叫p2p理财十大p2p理财骗局是什么什么叫P2P理财P2P是peer-to-peer的缩写，即个人对个人，又称点对点网络借贷。
P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。
使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商，为企业与个人提供更大的方便。
p2p理财指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
市场P2P理财公司众多，产品各有差异，收益率也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。
同时，在选择P2P公司时一定要多走动，多调查，选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行办理业务，这样可以保障投资者资金的安全。
同时，一些有品牌背景支持的平台是不错的选择，最后选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。
p2p理财的特点：
1.收益率较高：与一般的理财方式比，p2p理财收益较高，普遍在15%。
非法集资案例非法集资案例。
在当今社会，非法集资案件时有发生，给社会治安和经济秩序带来了严重影响。
非法集资是指未经有关部门批准，擅自吸收公众存款、募集资金的违法行为，通常以高额回报为诱饵，吸引不明真相的投资者参与，最终导致资金无法兑现，损害投资者的利益。
下面我们就来看几个典型的非法集资案例。
案例一，某公司利用互联网平台进行非法集资。
某公司打着互联网金融的旗号，在各大网络平台上发布虚假的高收益理财产品，吸引了大量投资者的关注。
他们声称投资者只需在平台上注册账号，即可享受每月固定的高额收益。
然而，当投资者要求提现时，却发现平台方拒绝支付资金，甚至销号消失。
经查证，该公司并未取得金融监管部门的相关许可，其所谓的理财产品实际上是非法集资活动，涉嫌欺诈。
案例二，某地下钱庄非法吸收存款。
某地下钱庄以高息吸引存款人，承诺每年数倍的高额回报，吸引了大量投资者前来存款。
然而，当存款人要求提取存款时，却发现钱庄方无法兑现，甚至关门跑路。
经调查发现，该地下钱庄没有取得金融监管部门的相关许可，其吸收存款的行为属于非法集资，已经构成犯罪。
案例三，某P2P平台涉嫌非法集资。
某P2P平台打着“互联网+金融”的旗号，吸引了大量投资者加入其理财项目。
该平台承诺高额的年化收益，吸引了不少投资者的关注。
然而，当投资者要求提现时，却发现平台方无法兑现，甚至宣布破产清算。
经查证，该P2P平台并未取得金融监管部门的相关许可，其所谓的理财项目实际上是非法集资活动，已经涉嫌违法犯罪。
以上这些案例都是典型的非法集资行为，这些不法分子打着高额回报的幌子，利用投资者的贪念进行欺诈，最终导致投资者的资金无法兑现，给社会治安和经济秩序带来了严重影响。
因此，我们在投资理财时一定要警惕各种非法集资行为，选择正规、合法的投资渠道，保护自己的合法权益。
非法集资是一种严重的违法行为，吸引了大量的投资者参与，最终导致了严重的社会问题。
我们要加强监管，加大打击力度，严惩不法分子，维护社会的经济秩序和投资者的合法权益。
管理者情商提升基础认知• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：70.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题••A•弗洛伊德•✔ B•戈尔曼•C•荣格•D•德鲁克•正确答案:B•••✔ A•杏仁核•B•前额叶•C•海马区•正确答案:A•多选题••A•员工会因为你的职位而服从你••因为你的能力而服从你•C•员工因为你培养他而服从你•D•因为你的品德而拥戴你•正确答案:A B C D••2、一部分人面对焦虑，开始抱怨、指责、批判、垂头丧气，干脆没准就辞职了。
这是因为缺乏（10 分）•A•自我激励能力•B•情商管理能力••认识他人情绪能力•D•时间管理能力•正确答案:A B•••A•认识自身情绪的能力•B•管理自己情绪的能力•C•自我激励能力•D认识他人情绪的能力•E•人际关系处理能力•正确答案:A B C D E•判断题••✔ A•正确•B•错误•正确答案:错误•••✔ A正确•B•错误•正确答案:正确•••A•正确•✔ B•错误•正确答案:错误••4、只有当压力远远的超过了你个人的财力、人力，相关的智力的资源时候，你的绩效才会下降。
该说法（10 分）•A正确•✔ B•错误•正确答案:正确••5、情商不一定跟智力有关系，但有时候它确实跟文化修为有关系。
该说法（10分）•✔ A•正确•B•错误•正确答案:正确•情商管理让你的领导更有魅力• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：60.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题•1、刘德华每天早晨对着镜子里的刘德华说你还可以哪里做得更好。
这属于（10 分）•✔ A•自我暗示与激励•B•自己给自己增加压力•C•一种浪费时间的行为•正确答案:A•••A•一针见血•B•委婉含蓄•✔ C•转正向沟通•D•尊重他人•正确答案:C•••✔ A•员工帮助计划•B•企业管理平台•C•财务软件•D•员工培训计划•正确答案:A•••A•语言•✔ B•表情•C•环境•正确答案:B多选题••A•语言•B•表情•C•环境•D•他人•正确答案:A B C•••A让压力与目标结合•B•建立员工的学习体系•C•鼓励员工深造•正确答案:A B C•••A•金钱的资源•B•人的资源•C•时间资源•D•场地资源•正确答案:A B•••A•呼吸•B•宣泄•C•认知•D•摆事实讲道理正确答案:A B C•判断题••✔ A•正确•B•错误•正确答案:正确•••A•正确•✔ B•错误正确答案:正确•情绪管理的快速实践方法• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：80.0分。
普法典型案例案例一：某公司非法集资案某公司以“互助互利、共谋发展”的名义，向社会公众募集资金，承诺高额回报。
然而，该公司并未按照承诺的方式进行投资运作，而是将募集的资金用于自身经营或个人消费。
最终，该公司无法偿还投资人的本金和回报，导致大量投资人遭受经济损失。
案例二：地下钱庄非法集资案某地下钱庄以高额利息吸引公众存款，并承诺保证本金安全。
然而，该地下钱庄并非合法金融机构，在未取得相应许可证的情况下进行非法经营。
当存款人想要提取存款时，发现该地下钱庄已经消失，本金无法追回。
案例三：P2P网贷平台非法集资案某P2P网贷平台以低门槛、高收益的方式吸引公众投资，承诺投资安全和高回报。
然而，该平台并未真正将资金用于借贷业务，而是进行了虚假宣传和资金挪用。
当投资人要求提现或平台出现问题时，发现无法联系平台方，投资款项无法追回。
案例四：虚假理财机构非法集资案某虚假理财机构以“高利息”、“保本保息”等诱人口号吸引公众投资，承诺通过各种理财产品实现高回报。
然而，该机构并未真正进行理财投资，而是利用新投资人的资金偿还旧投资人的本金和回报，形成传销式的非法集资活动。
案例五：非法借贷公司非法集资案某非法借贷公司以高额利息吸引公众借款，承诺放款快、手续简单。
然而，该公司并未取得借贷业务相关的许可证，利用高利息吸引借款人，实际上是非法集资。
当借款人无法按时偿还借款时，该公司采取恶劣手段威胁和追讨债务，给借款人带来严重经济和精神压力。
案例六：地产项目非法集资案某地产开发公司推出一项高回报的地产项目，吸引公众投资购买房产或股权。
然而，该公司并未按照承诺的方式进行开发和销售，而是挪用投资款项用于其他用途。
最终导致投资人无法取得合法产权或回报，造成严重经济损失。
案例七：非法庞氏骗局案某个个人或组织以高额回报的方式吸引公众投资，要求投资者通过介绍新投资人来赚取回报。
然而，该骗局并没有真正的商业模式或投资项目，回报来源主要依赖于新投资人的加入。
非法集资案例研究分析非法集资是指未经国家金融监管部门批准，以非法方式吸收公众存款或者购买理财产品等方式，获取不正当利益的行为。
非法集资活动往往利用公众的贪婪心理和信息不对称来进行欺诈，给参与者带来巨大的经济损失，严重影响了社会经济秩序和金融稳定。
本文将通过对一起非法集资案例的研究分析，探讨非法集资的危害和应对措施。
案例一：某公司采用虚假宣传，承诺高额回报吸引投资者，实际以吸引新投资者资金填补旧投资者回报，涉案金额达数亿元。
非法集资活动通常采用夸大宣传、高额回报等手段吸引投资者参与。
在本案例中，该公司通过虚假宣传承诺高额回报，诱使投资者加入，实际上却是以新投资者的资金填补了旧投资者的回报，实质上构成了传销模式，这是一种常见的非法集资手段。
此类方式造成了参与者的财产损失，损害了社会经济秩序和金融秩序。
非法集资活动常常会违反相关法律法规，损害投资者的合法权益。
在案例中，该公司未经国家金融监管部门批准，采用欺骗手法吸收公众存款，明显违反了我国《刑法》《合同法》《证券法》等法律法规的相关规定，损害了投资者的合法权益。
针对上述案例，我们应该提高社会公众对非法集资的认识，加强金融监管部门对非法集资行为的打击力度，提高法律法规的完善程度，建立健全的投资者权益保护体系，以减少和遏制此类违法行为的发生。
另一个案例是某P2P网贷平台以高息吸引投资者，最终爆发资金链断裂，数十亿投资者资金受损。
P2P网贷平台作为新兴金融形式，在吸纳大量投资者资金的也为非法集资提供了温床。
案例中的P2P网贷平台以高息吸引投资者，实际上是通过承诺高额回报来吸引资金，最终导致资金链断裂，投资者遭受重大损失。
这种高息吸引的方式实际上是在诱导投资者进行高风险投资，对投资者的金融安全和投资利益构成了严重威胁。
值得一提的是，P2P网贷平台的监管存在一定难度，监管部门往往难以及时监测到其运作过程中的问题，这也为非法集资提供了一定的便利。
针对上述案例，建议加强对P2P网贷平台的监管，完善相关法律法规，加强对投资者的风险教育和投资者保护，防范和打击非法集资行为。
91快车：P2P理财面临的十大风险（上）文章来源：Error! Hyperlink reference not valid.本文导读：P2P理财平台如雨后春笋遍地开花正应了那句老话其兴也勃焉其亡也忽焉银率网分析师预计今明两年将经历P2P理财平台的大洗牌和大换血能在P2P理财平台跑路倒闭狂潮中存活下来的可能才是今后P2P理财平台的样本那么P2P理财平台到底面临哪些风险呢? 下面91快车为您解读。
风险与机遇并存的P2P理财行业，了解了风险，才能制定有效的方法去把它降低到最小。
下面91快车就来说说P2P理财平台所面临的十大风险。
首先，非法集资癫狂去年多家P2P理财平台涉嫌非法集资，此前在年月日浙江中宝投资等家P2P网贷平台因涉嫌非法集资，被立案侦查其中四川省一起以民间理财为借口的非法集资团伙涉案金额达亿元。
在这里提醒广大投资者要认识到世上没有免费的午餐，非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担广大群众一定要提高风险防范意识，不要盲目追求所谓的高收益高回报，理性投资远离非法集资。
这种死亡是一种法定的死亡也许新年中这中死法会越来越少不要癫狂回归理性。
其次：诈骗跑路狂潮许多PP金融网站建立是以圈钱为目的，进行诈骗这类平台一般都以高息短期标吸引投资者发布大量假标吸收资金后便捐款跑路，表现为平台突然无法登陆或是负责人消失等，截至年月出现提现困难倒闭跑路等问题的PP平台，已达家甚至有PP平台出现了半天秒跑案例简直惊心动魄。
说到这个风险，91快车小编也是一阵心痛。
本来P2P理财在这个市场上的发展，已经属于夹缝中的生存了，偏偏还有一些人故意破坏这份宁静，导致P2P理财的发展更是雪上加霜。
但是没有挫折哪里来进步，这个虽是一个风险，但更是一个激励P2P行业发展的动力。
第三：资金链条断裂针对中国PP市场的火热发展，这与我国金融市场化程度不高有关目前两家企业间的资金流动，要通过银行委托贷款放贷，这无法满足大量草根小微企业对资金的需求平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用，造成了投资资金安全度低等问题，如自融平台多为借新还旧，若后续资金填补不上则将发生资金流断裂一切超额的回报都是幻象。
最高法、最高检及公安部对非法集资的最新解释针对民间借贷的泛滥和互联网金融的泛华和无序，最高人民法院、最高人民检察院、公安部日前联合下发《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》)。
《意见》明确指出，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。
以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费等费用，应当依法追缴。
这已经是专门针对非法集资的第三次做出指导意见或司法解释。
从中可以看出监管部门和司法机关对非法集资案件的重视，那么这些规定会对互联网金融产生何种影响呢?一、非法集资的定义及特征非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。
这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。
非法集资的四大特征：1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。
这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。
为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
二、对互联网金融的影响从上述规定看出，尤其是刚刚出台的解释，对富有创新精神的互联网金融创新产生非常大的影响。
尤其是对众筹和P2P模式的影响极其大。
简要分析如下：(一)对P2P的影响关于P2P问题，之前央行曾经指出三条红线，这些红线其实就与非法集资有关。
非法集资监测预警报告尊敬的领导：根据国家相关政策和法规，我单位对非法集资行为进行了监测，并及时发布了预警报告，现将报告如下：一、总体情况本次非法集资监测从2021年1月至2021年6月，对全国范围内的非法集资行为进行了分析和监测。
统计结果显示，我国非法集资的总体情况较为严峻，其中 P2P 网络借贷、传销、私募基金等风险较为突出。
二、具体分析1. P2P 网络借贷根据监测统计数据，截至2021年6月底，我国 P2P 网络借贷平台的交易规模达到了5000亿人民币，然而，有些平台未经备案或申请许可，以非法方式吸收公众存款，以此进行借贷交易，存在资金流转缓慢、难以收回本息、平台欺诈等风险。
2. 传销我国传销问题一直存在，近年来，由于网络传销的兴起，情况更加严重。
非法传销组织通常以虚假的宣传，吸引大量参与者加入，以招募下线为目的，形成人员金字塔结构。
这些组织违法吸收大量资金，给参与者造成重大财产损失，严重扰乱市场经济秩序和社会稳定。
3. 私募基金私募基金是指除公开募集基金外，由少数投资人共同出资进行的基金，要求投资者具备大额资产和丰富的专业知识。
但是在我国，非法私募基金活动较为普遍，私募基金管理人未经备案或未按规定履行备案手续，以及非法吸收公众资金等，都存在一定的风险性。
三、预警分析本次监测结果显示，我国非法集资问题依然普遍存在，具体表现为，监管不严、监督不力，一些平台和组织未经备案或许可，以非法方式吸收公众存款，以铤而走险的方式进行经营。
如果不及时加强监管和处罚，这些非法行为将会对公众财产安全、金融秩序和社会稳定造成不良影响。
四、建议措施为了有效应对非法集资的风险，我们建议从以下几方面出发：1. 政府部门应当加强监管力度，建立健全非法集资监测预警系统，及时打击违规行为，维护公众的合法权益。
2. 加强宣传和教育，提高公众的风险意识和防范意识，防止非法集资的发生。
3. 强化法律法规的执行力度，对于涉及非法集资的行为，要依法追究刑事责任。
