金融专题-问题贷款-成因、识别、处置(ppt 23)
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拒绝不良网贷主题班会ppt课件ppt课件
理性科学消费 拒绝校园网贷
1
你有超前消费的情况吗？
2
你是这样的大学生吗？
3
互联网金融Or高利贷？
普通金融信贷
形式：信用卡、房贷、车贷、 生意贷、旅游家装贷等
还款：利息固定，分期本息 还或利息先还再还本金
条件： 1、需要一定形式的 抵押、担
保、收入证明、银行流水、 信用调查 2、严格控制贷款用途， 放款人：国家政策文件批准 的银行、信贷公司 优点：通过贷款方式改善生 活条件，提供创业做生意的资 本
校园网贷入侵路径
• “撒大 网”，贴
小广告、
发传单
• “赞助式” 宣传，通 过各类学 生活动， 获得相应 的校园推 广机会
• “代理人 推广”， 通过校园 代理、 “眼线” 等方式， 拓展利益 链。
5
校园网贷入侵路径
6
校园网贷入侵路径
7
不良网贷之风险
一是高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生 陷入“连环贷”陷阱。
校园网贷
形式：单一的给钱花 还款：利息高，高达ห้องสมุดไป่ตู้息30%，
甚至利滚利、本金、利息、罚 息、服务费、违约金等 条件： 1、无需担保、无需抵押、手续费 便利、身份证学生证即可，到 账快 2、没有控制贷款用途，缺乏相应 贷款跟踪措施 放款人：未经许可的私人公司 害处：陷入高利息的循环贷的 漩涡
4
10
案例三
11
长春一名大一新生，校园贷款晚还6天，1万变四 万，无力偿还，吞药自杀被救。
2016年3月，河南一名在校大学生，用自己身份 及冒用同学身份贷款60多万元后，在青岛跳楼自杀。
2016年6月，高利贷从业人员通过网络借贷平台， 向女大学生提供“裸条借贷”，部分女孩因此走向 色情交易。
1
你有超前消费的情况吗？
2
你是这样的大学生吗？
3
互联网金融Or高利贷？
普通金融信贷
形式：信用卡、房贷、车贷、 生意贷、旅游家装贷等
还款：利息固定，分期本息 还或利息先还再还本金
条件： 1、需要一定形式的 抵押、担
保、收入证明、银行流水、 信用调查 2、严格控制贷款用途， 放款人：国家政策文件批准 的银行、信贷公司 优点：通过贷款方式改善生 活条件，提供创业做生意的资 本
校园网贷入侵路径
• “撒大 网”，贴
小广告、
发传单
• “赞助式” 宣传，通 过各类学 生活动， 获得相应 的校园推 广机会
• “代理人 推广”， 通过校园 代理、 “眼线” 等方式， 拓展利益 链。
5
校园网贷入侵路径
6
校园网贷入侵路径
7
不良网贷之风险
一是高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生 陷入“连环贷”陷阱。
校园网贷
形式：单一的给钱花 还款：利息高，高达ห้องสมุดไป่ตู้息30%，
甚至利滚利、本金、利息、罚 息、服务费、违约金等 条件： 1、无需担保、无需抵押、手续费 便利、身份证学生证即可，到 账快 2、没有控制贷款用途，缺乏相应 贷款跟踪措施 放款人：未经许可的私人公司 害处：陷入高利息的循环贷的 漩涡
4
10
案例三
11
长春一名大一新生，校园贷款晚还6天，1万变四 万，无力偿还，吞药自杀被救。
2016年3月，河南一名在校大学生，用自己身份 及冒用同学身份贷款60多万元后，在青岛跳楼自杀。
2016年6月，高利贷从业人员通过网络借贷平台， 向女大学生提供“裸条借贷”，部分女孩因此走向 色情交易。
《贷款基础知识》课件
办理抵押手续（如有）
如果需要抵押物作为担保，办理相关 抵押手续。
合同归档
将签订好的合同归档保存，以便日后 查阅。
发放贷款
贷款发放通知
检查贷款发放是否符合合同规定
通知借款人贷款发放的具体时间和方式。
确保实际发放的贷款金额、利率等与合同 约定一致。
收取相关费用
提供贷款发放凭证
根据合同约定，收取相应的手续费、利息 等费用。
详细描述
个人住房贷款分为一手房贷款和二手房贷款，贷款期限一般较长，通常为5-30 年。申请个人住房贷款需要提供购房合同、收入证明等材料，并满足一定的征 信和收入要求。
个人消费贷款
总结词
个人消费贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的用于满足个人消费需求的贷 款。
详细描述
个人消费贷款包括购车贷款、家居装修贷款、旅游贷款等，贷款期限相对较短， 通常为1-5年。申请个人消费贷款需要提供相应的消费合同、收入证明等材料， 并满足一定的征信和收入要求。
详细描述
在申请贷款时，应提供完整、准确的申请资料，如收入 证明、银行流水、资产证明等。这些资料有助于银行或 贷款机构全面了解申请人的财务状况，从而提高贷款审 批通过率。
如何提高贷款审批通过率？
总结词
保持良好的信用记录。
详细描述
信用记录是银行或贷款机构审批贷款 的重要依据之一。保持良好的信用记 录，如按时还款、避免信用卡逾期等 ，可以提高贷款审批通过率。
06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
总结词
了解自身需求和财务状况是关键。
详细描述
在选择贷款产品时，首先要明确自己的贷款目的、期限和 额度需求。同时，要充分了解自己的财务状况，包括收入 、支出和负债情况，以便选择适合自己的贷款产品。
贷款业务操作流程培训教材课件分析(PPT23张)
步。侧面调查的渠道主要有：
调查的内容有：资产收入状 邻居、老客户、所在单位或 况、借款人与保证人的关系、 相关部门等。 认识时间、保证人愿意为客 结束调查：对客户表示感谢
调查
2020/10/16
结束调查：对客户表示感谢， 向客户说明贷款还需要通过内 部的审批，不能向客户做出任 何贷款承诺。表示会在最短时 间内给客户答复，请耐心等待。
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷 款。
2020/10/16
合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要 复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合 同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、 利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方 的权利、义务等。
调查
保证人调查：身份的真实性 户提供担保的原因、有无债
及是否满足条件，以及与借 务关系、担保人对借款人的
款人的关系。一般情况下， 评价、担保意愿、担保责任
信贷员并不需要对保证人做 声明等。
过多深入的调查，但必须核 侧面调查:是微贷技术的重要
实保证人的真实性，以及告 一步，也是最容易忽略的一
知其保证责任。
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合 同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相 互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列 要求：
合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印， 内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清 晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
以及具有中华人民共和国国 籍和具有完全民事行为能力 的自然人。 贷款条件：判断客户是否符 合借款的基本条件。借款人
贷款知识入门PPT课件
8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。
.
8
贷款原则
三性原则：
是指安全性 流动性 效益性
2020/5/28
.
9
贷款分类
一，按照担保的性质分为： 抵押贷款 信用贷款
二，贷款期限的不同可分为： ①定期贷款 ②活期贷款
2020/5/28
.
10
银行贷款的分类
1.偿还期不同：短期贷款、中期贷款、长期贷款；
三、组合贷款
借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷 款
四、信用贷款(公司主营)
2020/5/28
.
14
抵押贷款:
特点: 1. 抵 押 物 2.贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行
有权处理抵押品，作为一种补偿 大致可以分为六类: （1）存货抵押（2）客账抵押（3）证券抵押(4）设备
所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越少。
2020/5/28
.
5
贷款的利率
最新银行贷款利率表
2020/5/28
.
6
贷款条件：
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效 居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事 行为 能力的中国公民；
2.按偿还方式不同：活期贷款、定期贷款、透支；
3.按贷款用途或对象不同:工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经 纪人贷款等；
4.按贷款担保条件不同:票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用 贷款等；
5.按贷款金额大小不同:批发贷款和零售贷款；
6.按利率约定方式不同:为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。
我国商业银行不良贷款的成因及对策22页PPT
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。—பைடு நூலகம்西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
我国商业银行不良贷款的成因及对策
16、自己选择的路、跪着也要把它走 完。 17、一般情况下)不想三年以后的事， 只想现 在的事 。现在 有成就 ，以后 才能更 辉煌。
18、敢于向黑暗宣战的人，心里必须 充满光 明。 19、学习的关键--重复。
20、懦弱的人只会裹足不前，莽撞的 人只能 引为烧 身，只 有真正 勇敢的 人才能 所向披 靡。
不良贷款典型案例分析教案一培训课件ppt
06
总结与反思
总结经验教训
针对问题，总结经验
提出解决问题的方案
分析问题产生的原因 总结分析结果，反思不足之处
个人反思与行动计划
本次培训的收获与不足
对比自己之前的做法，发 现自身不足
制定改进计划，包括学习 和实践两个方面
分享给其他人，共同进步
互动与讨论
学员参与：鼓励 学员积极参与， 进行小组讨论和 分享
经验教训
严格把关贷款申请资料的真实性和完整性 重视对借款人的信用评估和风险控制 加强贷后管理和监督，及时发现和解决潜在风险 提高风险意识和法律意识，积极采取措施防范和化解风险
应对策略
完善ห้องสมุดไป่ตู้款审核机制
加强风险评估和监控
建立不良贷款预警机制
严格追究责任人法律责任
05
案例三：不良资产 处置
案例描述
案例三：不良资 产处置
背景介绍：该银 行在发放贷款时 存在不规范操作， 导致大量不良贷 款产生
处置方式：通过 与资产管理公司 合作，进行不良 资产的打包和处 置
处置效果：获得 了一定的收益， 但仍存在风险和 不确定性
案例分析
案例三：不良资产处置
背景介绍：该银行在2008年金融危机期间出现了大量的不良贷款， 导致资产质量严重下降 处置方式：通过与资产管理公司合作，采取出售、转让等方式进行处 置
课程内容：本课程将介绍不良贷款典型案例的概念、特点和分类，分析案例的背景、原因、影响和解决方案，介绍案例分析的基本方法和 技巧，并通过实际案例的讲解和实践操作，加深学员对案例分析的理解和应用能力。
课程目标
了解不良贷款的基本概念、分类和特点 掌握不良贷款的成因、影响和风险 熟悉不良贷款的处置方式和技巧 掌握识别、评估和控制不良贷款的技能
远离网贷陷阱大学生金融知识培训PPT模板
摆脱网贷困境让青春不负债
网贷为何更偏爱年轻人
理/性/消/费 从/我/做/起
互联网消费信贷问题已经由个体问题变成了社会问题
无论是拥有 32000多名成员的负债者联盟，还是公寓事件中的租金贷，甚至是最近几年被监管的非法校园 贷，都表明互联网消费信贷已经和年轻人紧紧地捆绑在一起了。
根据银行协会发布的《中国消费金融公司发展报告20XX》 中显示，在消费金融公司的客户中，“80后”和“90后” 占比达到 90％以上。
摆脱网贷困境让青春不负债
1.无计划性、盲目消费
很多大学生在进行消费时不是根据自己的需求和承受力来决定的， 而是盲目地赶潮流,凭感觉，高兴就买，觉得东西好就买，也不 会多想所买的物品是否实际需要，这样的购买根本毫无计划可言。
理/性/消/费 从/我/做/起
理/性/消/费 从/我/做/起
2.攀比性、炫耀性消费
一些不法分子利用大学生社会经验少，骗取或盗用大学生的身份证和学生证等个人信息进行违规借贷，非法获利，对大学生的利益和信用造成严重的损害。 我们要注意保护个人信息，不随意透露自己的个人信息，不委托他人办理借款，避免出现“违约”承担连带责任，我们要懂得维护自身权益。
4、提高风险意识，远离违法犯罪
须谨慎对待“创业”、“就业”、“招聘”、“介绍工作”等外部宣传，警惕网络传销和非法集资等违法活动。 始终牢记“天上不会掉馅饼”，牢记“幸福是奋斗出来的”，贪图利益将贻害无穷； 我们要不断提高防骗意识，脚踏实地、勤奋学习、努力奋斗，才能创造美好生活。
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网贷为何更偏爱年轻人
理/性/消/费 从/我/做/起
互联网消费信贷问题已经由个体问题变成了社会问题
无论是拥有 32000多名成员的负债者联盟，还是公寓事件中的租金贷，甚至是最近几年被监管的非法校园 贷，都表明互联网消费信贷已经和年轻人紧紧地捆绑在一起了。
根据银行协会发布的《中国消费金融公司发展报告20XX》 中显示，在消费金融公司的客户中，“80后”和“90后” 占比达到 90％以上。
摆脱网贷困境让青春不负债
1.无计划性、盲目消费
很多大学生在进行消费时不是根据自己的需求和承受力来决定的， 而是盲目地赶潮流,凭感觉，高兴就买，觉得东西好就买，也不 会多想所买的物品是否实际需要，这样的购买根本毫无计划可言。
理/性/消/费 从/我/做/起
理/性/消/费 从/我/做/起
2.攀比性、炫耀性消费
一些不法分子利用大学生社会经验少，骗取或盗用大学生的身份证和学生证等个人信息进行违规借贷，非法获利，对大学生的利益和信用造成严重的损害。 我们要注意保护个人信息，不随意透露自己的个人信息，不委托他人办理借款，避免出现“违约”承担连带责任，我们要懂得维护自身权益。
4、提高风险意识，远离违法犯罪
须谨慎对待“创业”、“就业”、“招聘”、“介绍工作”等外部宣传，警惕网络传销和非法集资等违法活动。 始终牢记“天上不会掉馅饼”，牢记“幸福是奋斗出来的”，贪图利益将贻害无穷； 我们要不断提高防骗意识，脚踏实地、勤奋学习、努力奋斗，才能创造美好生活。
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银行贷款介绍金融理财PPT模板
零售：单户调查
•批量客户至少为10户，以10户为基数； •每增加10户，利率在以上基础上再下 浮5%，但最终下浮比率不得超50%。
四、风险防范
贷前准入
从家庭因素，和经营因 素两方面进行严格准入 风险防控从选择客户开 始
贷中调查操作
• 调查核实重点 • 严格按照模型标准 • 手续合法规范
贷后管理、风险预警
贷款的发放一律转账存入借款人的 个人结算账户，严禁以现 方式发放 贷款。
发放授预信卡
对于暂无贷款需求符合预授信条件的储备客户发放预授信卡。 预授信卡发放流程：
采集客户信息
预评级授信
发放预授信卡
贷后管理
贷款档案管理
根据相关信贷资料按照的要求进行 管理。
贷后检查
关注变化情况、，重点监控资 流向，注重引导客户资 归行。 定期贷后检查。
件。
还款方式
1.最高额度原则上不超过30万
1.期限2年
根据经营情况、经营周期、还
元（含）。 2.贷款额度不得超过借款人家
2.定期结息，较基准上浮 170%，等额本息，较基准上
款能力等因素确定还款方式， 采用定期结息、到期还本还款
庭净资产的50%且不超家庭年
浮150%。批量再下浮
法，等额本息还款方式。
查。
三、营销推进
成立分行主管行领导 挂帅的专项推动小组
以城镇化建设贷款业务为契机 提供一揽子的综合 融服务
突出区域差异 因地制宜开拓市场
参考当地同业利率定价 制定差异化的定价策略
四、风险防范
调查环节
贷后预警
后期监测
贷后检查时要关注借款 人家庭结构、家庭信誉、 生产经营、工作等变化 情况，对于突发家庭变 故、经营恶化或工作发 生变动的要进行实地检 查，防范风险。
贷款ppt课件
总结词
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还贷款本息而造成银行损失的可能 性。
详细描述
信用风险通常由借款人的还款能力、还款意愿和借款用途等因素引起。银行可 以通过对借款人信用状况的评估、贷款审批和贷后管理等措施来降低信用风险 。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致 银行持有的资产价值下降的风险。
法律风险
总结词
法律风险是指因法律法规、政策变化 等原因而导致的银行损失。
详细描述
法律风险的防范需要银行密切关注法 律法规和政策变化，及时调整业务模 式和风险管理策略，加强合同管理和 法律合规意识，以及建立完善的法律 风险防范机制。
CHAPTER 06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
明确贷款需求
人消费需求的贷款。
申请条件
通常需要提供身份证明、收入证明 等相关资料，并符合一定的征信要 求。
利率和期限
根据不同银行和贷款产品，利率和 期限有所差异，一般较为多样化。
个人经营贷款
定义
利率和期限
个人经营贷款是指银行或其他金融机 构向个人提供的用于满足个人经营需 求的贷款。
根据不同银行和贷款产品，利率和期 限有所差异，一般较为灵活。
制定明确的负债计划
根据个人或企业的财务状况，制定合理的负债计划。
控制负债规模
确保负债规模在可承受范围内，避免过度负债。
选择合适的负债方式
根据实际情况选择短期或长期负债，以及抵押或信用贷款等。
定期评估负债状况
定期检查负债状况，及时调整负债计划以适应变化。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
02
确保填写的内容真实、准确、完 整，并签名确认。
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还贷款本息而造成银行损失的可能 性。
详细描述
信用风险通常由借款人的还款能力、还款意愿和借款用途等因素引起。银行可 以通过对借款人信用状况的评估、贷款审批和贷后管理等措施来降低信用风险 。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致 银行持有的资产价值下降的风险。
法律风险
总结词
法律风险是指因法律法规、政策变化 等原因而导致的银行损失。
详细描述
法律风险的防范需要银行密切关注法 律法规和政策变化，及时调整业务模 式和风险管理策略，加强合同管理和 法律合规意识，以及建立完善的法律 风险防范机制。
CHAPTER 06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
明确贷款需求
人消费需求的贷款。
申请条件
通常需要提供身份证明、收入证明 等相关资料，并符合一定的征信要 求。
利率和期限
根据不同银行和贷款产品，利率和 期限有所差异，一般较为多样化。
个人经营贷款
定义
利率和期限
个人经营贷款是指银行或其他金融机 构向个人提供的用于满足个人经营需 求的贷款。
根据不同银行和贷款产品，利率和期 限有所差异，一般较为灵活。
制定明确的负债计划
根据个人或企业的财务状况，制定合理的负债计划。
控制负债规模
确保负债规模在可承受范围内，避免过度负债。
选择合适的负债方式
根据实际情况选择短期或长期负债，以及抵押或信用贷款等。
定期评估负债状况
定期检查负债状况，及时调整负债计划以适应变化。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
02
确保填写的内容真实、准确、完 整，并签名确认。
信贷业务流程与风险控制ppt课件
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53
如何处理“还旧借新” 如何处理“借新还旧”
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54
贷款本息出现逾期时 避免让贷款集中在年末到期 做好贷款结清工作
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55
风险贷款的前兆
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56
不良企业逃废银行贷款的常用方式
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57
风险提示制 对风险贷款的催收 有风险苗头的贷款要主动退出 成功回收风险贷款的经验之谈
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10
一次还款还是分期还款 根据不同情况确定还款方式 调查还款条件
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11
大和小的选择 发放外币贷款的注意事项
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12
贷款利率要谈好 利率：上浮还是下浮？
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13
调查担保条件 担保的三种方式
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14
调查保证担保时应注意事项 调查质押担保时应注意事项 调查抵押担保时应注意事项
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33
审批反问法
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34
有条件审批 批准条件的可操作性
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35
保证审批速度 提高审批效率
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36
第四阶段 贷款发放
把好银行资金的最后一道关口 提款的条件要落实
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37
提取贷款的注意事项
可编辑课件PPT
38
掌握好放款进度 管理贷款的原则性和灵活性 变通的原则
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20
如何发现企业在说假话 注意对单笔业务的风险控制
可编辑课件PPT
21
调查应遵守的原则 调查时保持清醒头脑 防范企业虚假财务报表
贷款基础知识PPT课件
a、一般信用贷的手续 最简单，只需要提供 证明材料即可； b、车抵贷和房抵贷除 了提供证明材料以外， 还需要评估车价和房 价，并且办理车子和 房子的抵押登记手续
8
04. 产品的区别
还款方式的区别 5
a、信用贷和车抵贷经 常会使用等额本息还款 法 b、房抵贷相对来说主 要采用先息后本的还款 方式
05. 还款方式解析
产品特点信用贷手续简便仅需提供证明材料无需办理抵押提供担保部分公司的信用贷一般没有手续费还款方式一般采用等额本息还款法起批额度为1万元可贷金额比较小申请金额的范围一般在130万利息因人而异借款人信用等级越高利息月低一般在07238贷款期限灵活贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限
贷款基础知识
利率不等，不同民间房抵公司的利率一
般在0.78%-1.5%之间
3
返点：一般2%左右
5
贷款期限比较固定，一般房抵的贷款期 限为6个月或12个月
7
最新课件
贷款手续较复杂，借款人不仅要提
2
供各种证明材料，而且放款机构需要
和借款人面谈，实地看房，办理抵押
登记手续，用房产为借款作担保；不
少民间房抵限。常
见的有12/24/36期的贷款期限
起批额度为1万元，可贷金
6 额比较小，申请金额的范
围一般在1-30万
5
03. 产品特点---房抵贷
审批和放款速度相对较信用贷慢。民间
房抵一般有收件收据放款和他证放款两 1
种放款方式，收件收据放款在办完抵押 时，凭收件收据即可收到贷款；他证放 款则需在办完抵押后7天，（等他证出 来之后）才能收到放款
a、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平 均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款 额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。月还款额=[贷款本金× 月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] b、等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等 分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由 于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大， 但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金贷款计算公式：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本 金 — 已归还本金累计额）×每月利率 c、先息后本是：每月还利息（本金*利率）， 最后一个月再还本金 三者的区别：从节省的角度讲，等额本金法还贷要比等额本息法还贷更 节省利息。但是，等额本金法还贷开始几年可能月供额要比等额本息法 还贷稍微大些，所以对月收入较紧的家庭来说开始时会感觉压力较大。
8
04. 产品的区别
还款方式的区别 5
a、信用贷和车抵贷经 常会使用等额本息还款 法 b、房抵贷相对来说主 要采用先息后本的还款 方式
05. 还款方式解析
产品特点信用贷手续简便仅需提供证明材料无需办理抵押提供担保部分公司的信用贷一般没有手续费还款方式一般采用等额本息还款法起批额度为1万元可贷金额比较小申请金额的范围一般在130万利息因人而异借款人信用等级越高利息月低一般在07238贷款期限灵活贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限
贷款基础知识
利率不等，不同民间房抵公司的利率一
般在0.78%-1.5%之间
3
返点：一般2%左右
5
贷款期限比较固定，一般房抵的贷款期 限为6个月或12个月
7
最新课件
贷款手续较复杂，借款人不仅要提
2
供各种证明材料，而且放款机构需要
和借款人面谈，实地看房，办理抵押
登记手续，用房产为借款作担保；不
少民间房抵限。常
见的有12/24/36期的贷款期限
起批额度为1万元，可贷金
6 额比较小，申请金额的范
围一般在1-30万
5
03. 产品特点---房抵贷
审批和放款速度相对较信用贷慢。民间
房抵一般有收件收据放款和他证放款两 1
种放款方式，收件收据放款在办完抵押 时，凭收件收据即可收到贷款；他证放 款则需在办完抵押后7天，（等他证出 来之后）才能收到放款
a、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平 均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款 额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。月还款额=[贷款本金× 月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] b、等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等 分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由 于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大， 但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金贷款计算公式：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本 金 — 已归还本金累计额）×每月利率 c、先息后本是：每月还利息（本金*利率）， 最后一个月再还本金 三者的区别：从节省的角度讲，等额本金法还贷要比等额本息法还贷更 节省利息。但是，等额本金法还贷开始几年可能月供额要比等额本息法 还贷稍微大些，所以对月收入较紧的家庭来说开始时会感觉压力较大。
贷款操作风险课件
定期开展风险教育和培训，增强员工 的风险意识和识别能力，使员工能够 自觉遵守风险管理规定，预防潜在的 操作风险。
风险控制策略
实施风险分类管理
根据贷款操作风险的性质和程度 ，对贷款进行分类管理，制定相 应的风险控制措施，对高风险贷
款进行重点监控和防范。
定期风险评估
定期对贷款操作风险进行评估，及 时发现和解决潜在的风险隐患，防 止风险积聚和扩大。
详细描述
贷后管理环节中，由于对借款人的监控和风险预警不足， 可能导致未能及时发现和处置潜在风险。
案例细节
某银行在发放个人经营性贷款后，未及时跟进借款人的经 营情况和还款情况，导致借款人出现风险时未能及时采取 措施，最终形成不良贷款。
案例四：不良贷款处置的风险
总结词
不良贷款处置不当
详细描述
不良贷款处置过程中，由于处置方式不当或操作失误，可能导致银行损失或法律纠纷。
系统故障或外部事件
03
如银行信息系统崩溃或自然灾害等外部事件导致贷款业务无法
正常进行。
贷款操作风险的类型
01
02
03
信贷流程风险
由于信贷审批和发放流程 不规范、不严格，导致不 良贷款的产生。
抵押物估值风险
在贷款过程中，抵押物估 值过高或过低，导致银行 在借款人违约时遭受损失 。
贷款后管理风险
银行在贷款发放后未能有 效监控和管理借款人的还 款情况，导致逾期和坏账 的产生。
风险评估流程
数据收集
收集与贷款申请相关的 各种数据，包括申请人 基本信息、信用记录、
财务状况等。
风险识别
根据识别方法，找出可 能存在的风险点和操作
失误点。
风险评估
根据评估标准，对每个 风险点进行打分或评级 ，形成风险评估报告。
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.11.2106:38:5106:38Nov-2021-Nov-20
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。06:38:5106:38:5106:38Saturday, November 21, 2020
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11.2120.11.2106:38:5106:38:51November 21, 2020
15
2.4贷款文档设计与管理
附加条款 保护性条款 偿债能力与流动性 “不安全条款”
文档管理
16
3 问题贷款的识别
3.1评估贷款档案 3.2债务人财务状况监测 3.3其他
借款人异常情况 问题贷款早期预警
17
4 问题贷款的监测
4.1分析问题贷款的严重程度
分析方法 报告制度 人员指派
•抵押物价值评估 •保证的有效性
13
抵押物变现价值
等级 A
保险范围和贷款 额
100%
价值
价值稳定，可以上 市变现
B
<100%
价值可能变动，难
以出售
控制
列举
由银行控制 文件齐备
由银行控制 文件齐备
可靠的银行提供 担保 银行现金抵押
股份在银行抵押 或由银行持有
C
<100%
价值不稳定，变现
控制有问题 股份抵押不确定
作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年11月21日星期 六6时38分51秒 06:38:5121 November 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午6时38分51秒 上午6时38分06:38:5120.11.21
一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.11.2120.11.2106:3806:38:5106:38:51Nov-20
4.2挽救措施
对借款人评估
对信贷员的评估
其他情况评估
18
4.3监测 4.4法律行为 4.5静观其变
有所为 有所不为
19
5问题贷款的处置
5.1前期工作
收集信息 信贷讨论 制定催收计划
20
确认贷款 出现问题
5.2催收程序
1、贷款重组 2、清算抵押品
3、诉讼法庭 4、依法收贷
贷款全部或 部分收回
员工队伍
内控制度
财务管理能力
7
1.4银行信贷管理缺陷
管理层的职业道德与管理能力 信贷管理导向 信贷操作不当
8
1.5欺诈
企业欺诈 银行内部欺诈 内外串通欺诈
9
2 问题贷款的预防
2.1借款人可能存在问题的迹象
2.1.1财务状况
存货周转率 速动比率 负债率 毛利率
欠税
10
5、借款人破产
21
5.2催收程序
1. 贷款重组 2. 清偿抵押品 3. 诉诸法庭 4. 依法收贷
5. 破产
22
Thank You!
23
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.11.2120.11.21Saturday, November 21, 2020
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。06:38:5106:38:5106:3811/21/2020 6:38:51 AM
不确定
文件不齐全 库存由银行掌管
D
<100%
价值下跌，变现能 不由银行控制 库存不由银行掌
力差
文件有问题 管
E
<100%
价值下跌或不值钱， 不由银行控制 担保无保障
变现能力差或不能
没有文件 帐面债务不认帐
变现
14
2.3银行信贷管理
信贷决策科学化 良好的信贷监督机制 完善的贷款质量评估与控制体系 标准化的信贷操作
问题贷款：成因、识别、处置
上海理工大学中小银行研究中心 主任 朱耀明教授
2
1.1问题贷款产生的原因
1.1行业原因 1.1.1行业特征
成本结构 成长性与赢利性 对其他行业的依赖性 产品的可替代性或互补性 1.1.2行业演变的规律或周期
3
销售量
导入期
成长期 成熟期
衰退期
2.1.2有效的信贷管理 2.1.3 如何避免误入歧徒
25张“红牌”
11
2.2对担保条件的分析
抵押、质押的充分性
抵押物的占有与控制 抵押物的流动性
12
抵押物的流动性比较表
低0% 非上市的股票 合伙权益 在制品库存 易腐商品
25%
50%
有限制的股票
土地、滞销房产
制成品库存
机器、应收帐款
100%高 股票、债券、存款 热销房地产 原材料 可储存商品
踏实肯干，努力奋斗。2020年11月21日上午6时38分 20.11.2120.11.21
追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年11月21日星期 六上午6时38分 51秒06:38:5120.11.21
按章操作莫乱改，合理建议提出来。2020年11月上 午6时38分20.11.2106:38November 21, 2020
时间
4
1.1.3行业内竞争 5种竞争力量
（1）供应方 （2）买方 （3）现有竞争者之间的竞争 （4）潜在进入者 （5）替代产品的威胁
5
1.2债务人经营风险
1.2.1企业总体特征
企业规模 所处的发展阶段
产品结构 经营策略
6
1.3债务人管理因素
组织形式
管理层稳定性
经营思想和作风
关联企业的经营管理
牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年11月21日 星期六6时38分 51秒Saturday, November 21, 2020
创新突破稳定品质，落实管理提高效 率。20.11.212020年11月21日 星期六 6时38分51秒20.11.21
谢谢大家！