基层金融机构风险管理存在问题论文

毕业论文题目村镇银行金融风险及管理研究_____________________ 学院__________________ 管理学院 _____________________ 专业__________________ 工商管理 _____________________ 班级______________________________________学生____________________________________________学号____________________________________指导教师____________________________________村镇银行作为一种新兴的银行业金融机构，是我国金融体系中的重要组成部分，是农村金融市场的重要补充。

然而由于其成立时间短、规模小等原因，在其经营过程中不可避免的存在严重的金融风险，对其可持续发展构成了严重制约和潜在威胁，也越来越引起国内外相关学者的重视。

因此，当前研究和探讨村镇银行的金融风险及管理问题具有重要的理论和现实意义。

本文运用文献归纳法、调查研究法、个案研究相结合的方法，首先概述了村镇银行的发展现状，同时系统阐述了其经营管理中面临的金融风险及分类；其次，对村镇银行金融风险产生的原因进行了深层分析；最后，提出了有效防范我国村镇银行金融风险和提高风险管理水平的针对性对策。

关键词：村镇银行；金融风险；金融监管ABSTRACTAs an emerging financial institution. County and Village Bank is an important part of financial system in China and a complement part of rural financial market. However , it faces several serious financial risks for that it has been set up for short time and maintains small economic scale .in addition, the serious financial risk remains grave condition and potential threat to County and Village Bank, which has been taking seriously by Related scholars at home and abroad. So that, this issue concerned is of great sig nifica nee.In this thesis, three research methods involving Literature induction, Survey research and case study has been used. First of all, it summarized the development situation and financial risks of the County and Village Bank. Secondly, deep reasons for the serious financial risk were also enumerated in this paper. Finally, feasibility countermeasures and suggesti on in order to resolve the problem concerned were put forward.Key words：county and village bank； financial risk ；financial supervision摘要....................................................................... 1J... ABSTRACT ........................................................................................................................ I ll一、前言 (1)二、我国村镇银行发展现状及面临的金融风险 (3)（一）村镇银行发展现状3（二）村镇银行的金融风险31. 金融风险概念界定 (3)2. 金融风险分类 (3)（1）信用风险3（2）市场风险4（3）............................................................ 流动性风险4（4）操作风险4（5）政策风险4（三）村镇银行的金融风险特征41. 受自然风险影响严重 (4)2. 产业风险显著 (5)3. 信用风险突出 (5)4. 流动性风险尤为致命 (5)5. 风险与收益不对称 (5)三、我国村镇银行金融风险产生的原因 (6)（一）村镇银行融资困难，融资流动性风险高6（二）..................................................................... 村镇银行内部监管机制不够健全 (6)（三）..................................................................... 专业人才匮乏.. (6)（四）..................................................................... 农村金融政策法规不够健全，外部监管乏力.. (6)（五）..................................................................... 市场准入及退出制度不够健全.. (7)（六）..................................................................... 农村信用信用制度建设滞后 (7)四、有效防范村镇银行金融风险的对策和建议 (8)（一）进行准确的市场定位，增强吸储能力8（二）建立健全内部监管机构8（三）吸引专业人才，加强人才培养8（四）健全农村金融政策法规，加强外部监管9（五）健全市场准入及退出机制9（六）加快农村信用体系建设9（七）加快建立存款保险制度10结论 (11)参考文献 (12)13一、前言村镇银行作为新兴的农村金融机构，对农村金融市场的发展有着至关重要的作用，是农村金融市场的重要补充。

金融行业中存在的风险管理不足及应对之策一、引言金融行业作为现代经济的核心部门，承担着资金流动和风险分散的重要角色。

然而，随着金融市场的快速发展和全球化程度的提高，金融行业面临着越来越复杂多变的风险挑战。

本文将讨论当前金融行业中存在的风险管理不足，并提出相应的应对之策。

二、风险管理不足表现1.监管缺失在许多国家和地区，金融监管机构面临诸多挑战，包括法规不完善、监管能力不足等问题。

这些都导致了对市场活动的有效监控和风险防范措施的缺失。

2.信息不透明部分金融机构和产品存在信息披露不充分或者虚假宣传等问题，使得投资者无法充分了解投资对象所涉及的风险程度。

这增加了投资者遭受损失的可能性，并破坏市场公平性。

3.系统性风险管理不到位在全球化金融市场中，金融机构之间相互依赖关系加大，系统性风险成为影响整个金融体系的重要因素。

然而，缺乏跨国合作和协调机制使得系统性风险管理面临较大挑战。

4.技术创新带来的风险随着金融科技的快速发展，如区块链、人工智能等技术应用已经渗透到金融行业各个领域。

但与此同时，技术创新也给行业带来了安全威胁和数据泄露等风险问题。

三、应对之策1.加强监管力度国家和地区应积极探索建立健全的金融监管框架，并加强监管力量和能力培养。

同时，建立跨国监管合作机制，共同应对全球金融市场中的挑战和风险。

2.提高信息披露透明度金融机构应加强信息披露义务，确保投资者能够全面了解所投资产品所涉及的风险。

倡导平等、透明的交易环境，在市场中维护公平竞争的基础。

3.加强系统性风险管理建立和完善金融应急处置机制，提高应对系统性风险的能力。

加强国际间的协调与合作，构建全球金融稳定的防控体系，并在制度设计中对系统性重要机构实施更严格的监管。

4.保障信息安全金融行业应注重技术发展与安全并重，及时采取有效措施确保金融科技的安全运营。

加强网络安全意识教育，提高从业人员和用户对于信息保护和数据安全的认知水平。

四、结论当前金融行业中存在风险管理不足的问题必须引起我们的重视。

金融机构风险管理的问题与挑战随着金融市场的继续发展，为了保障投资者的利益和维护市场稳定，风险管理成为了金融机构必不可少的环节。

然而，金融机构在实行风险管理过程中，仍然存在一些问题和挑战。

首先，信息技术的不断发展给金融机构的风险管理带来了很大的挑战。

随着科技的不断进步，金融市场越来越复杂，金融产品也越来越丰富，这就给金融机构的风险管理带来了更高的难度。

同时，传统的风险管理工具已经无法满足日益增长的金融风险管理需求，如何合理应用信息技术来解决这些问题，是金融机构亟需面对和解决的问题之一。

其次，风险管理本身也存在着不足。

1) 风险管理的目的是减少风险，然而，在减少风险的同时，金融机构也可能错失一些机会。

因此，如何平衡机会与风险管理成为了金融机构面临的挑战之一；2)风险管理过于关注风险定量化，忽略了风险定性化。

在风险管理评估中，错失了对社会、人文因素、制度因素等的考虑，导致无法准确判断、分析和预测风险；3) 风险管理存在盲区。

部分风险管理方式可能忽视、轻视某些宏观因素的风险，导致风险管理不够全面，继续存在着很大的风险。

除此之外，金融市场的自由化也为金融机构带来了新的问题和挑战。

1) 市场化自由化加剧了市场竞争，行业间竞争越来越激烈，再加上我国市场缺乏有效的竞争机制，部分金融机构选择了高风险高收益的行业，这就给风险管理带来了更高的难度；2) 金融市场的快速发展导致了更加复杂的制度和规范，这在一定程度上增加了风险管理的难度；3) 在一些情况下，由于地方保护主义的影响，金融监管机构的作用受到了严重干扰，不能有效地对金融机构进行监管理，这也成为了金融机构风险管理面临的利益博弈问题。

如何应对上述挑战和问题，继续完善风险管理制度，完善风险管理体系，以及强化对金融监管的监管作用，都是金融机构所需面对的问题。

在风险管理的过程中，金融机构不仅需要考虑对客户风险的控制，还需要考虑对自身业务风险的控制。

重视社会、人文因素、制度和伦理等风险控制因素，提高企业在风险管理过程中的透明度和公信力，才能在保证风险控制作用下，继续为投资者保障资本安全，为社会经济稳定发展做出更大的贡献。

基层央行金融监管中问题及对策(一)基层央行处于金融监管的第一线，是中央银行金融监管任务的具体执行者，担负着防范化解金融风险，维护一方金融平安、确保金融业安全稳健运行的重要任务。

但是由于种种原因，目前基层央行的金融监管工作还存在一些问题，直接困扰着基层央行金融监管职能的充分发挥，如何解决这些问题，提高基层央行金融监管工作的质量和效率，是一个需要认真加以探讨的问题。

一、基层央行金融监管存在的主要问题1．监管理念滞后。

由于人民银行行使金融监管正处于改革和探索阶段，特别是基层央行如何进行金融监管尚未形成一套完整系统的监管理论，从而导致监管理念上的严重滞后，影响了监管效果。

一是存在把监管简单等同于化解金融风险的倾向，忽视了金融监管的本质是事先性、预防性的监督管理，而化解风险是事后的解决问题处置工作这一本质原则；二是对如何将监管的要求变为金融机构内在经营动力的问题重视不够，就问题查问题的情况多，全面评价金融机构内在经营素质的少。

如对金融机构的经营方向、市场定位、内部控制、内部治理结构等整体状况缺乏全面把握。

三是监管工作的前瞻性不够。

面对金融业的发展，超前研究少，被动应对多。

如对金融创新业务的监管办法滞后，对新业务的监管走不出“先发展、后规范”的怪圈。

2．金融监管手段落后，现场检查与非现场监督不能有机结合起来，监管质量有待进一步提高。

一般来讲，现场检查是在非现场监管发现问题之后进行的，是对非现场监管中发现问题的再检查，现场检查中发现的问题需要金融机构以后加以改进。

现场检查与非现场监管是一种互相补充、互相完善的关系。

但从目前基层央行实际操作的情况看，现场检查与非现场监管尚未有机地结合起来。

开展现场检查仅限于完成某项检查任务，没有从发现的问题中再深入检查金融机构的内控制度是否健全、是否落实，有针对性地提出科学合理的整改意见和整改措施，削弱了金融监管的整体效果。

此外，长期以来，基层央行开展的非现场监管仅停留在简单的收集资料和掌握情况上，在现场检查中，通常的方法是查帐看表，而且往往是检查之前由被检查单位自查自纠，这样使被检查单位有应付检查的准备，待到现场检查时，往往是大事化小，小事化无，失去了检查的真正目的。

79019 银行管理论文浅析村镇银行风险管理中的问题及对策一、绪论（一）村镇银行的概念由《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行是指经过中国银行业监督管理委员会，依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行自主经营，自负盈亏，股东以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

（二）风险管理的概念关于风险管理较为全面而又确切的定义，最早是由美国学者威廉斯和汉斯给出的。

他们把风险管理并非仅仅看成是一门技术，一种方法或是一种管理过程，而是将其看作一门新兴的管理科学。

他们在著作《Risk Management and Insurance》（1964）中指出，“风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制而以最小的成本使风险所致损失达到最低程度的管理方法。

”由于村镇银行主要面向农村小型企业和个人贷款，实际贷款常常依赖当地的政策和气候、河流等自然条件等。

所以在实际村镇银行的运作中，常常发生临时追加授信额度的情况。

一般在城市商业银行中，临时追加授信需要有优质的抵押品、信用、担保等方式。

但在村镇银行中，更多采用信用和第三方担保的方式。

由于当地乡镇政府更了解本地情况，所以可以由乡镇府专员作为第三方担保人，与银行签订协议。

二、村镇银行风险管理研究进程（一）国内研究进程常琨，贾肇源（2004）在因子分析在银行业绩评价中的应用一文中，对国内11家商业银行2001年度的经营业绩进行实证分析并进行了评价，将风险因素引入我国银行的业绩评价体系中，兼顾了盈利性、风险性和成长性指标。

胡晔（2006）在提高我国银行风险管理能力研究一文中指出，国内商业银行不良贷款率偏高，除了有支付国家改革成本因素外，风险管理能力的欠缺也是不容忽视的重要因素，与国外银行相比，风险管理能力差是客观存在的。

主要体现在风险管理组织结构、风险管理行为、技术应用、风险管理文化和风险管理环境方面。

农村中小金融机构全面风险管理中存在的问题及对策近年来,农村中小金融机构积极探索办理担保公司担保贷款业务,担保贷款发展迅速.但在运作过程中,农村中小金融机构担保贷款风险管理存在误区和缺陷,认为有了担保就给贷款系上了"保险",过度依赖担保公司而忽视对贷款管理,存在较大的风险隐患.一、主要模式目前,我国担保相关法律体系仍不健全,监管部门也未制定金融机构与担保公司合作相关办法和指引.农村中小金融机构在与担保公司合作中,主要参照财政部 2001 年3月发布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》对政府出资设立融资担保机构相关规定,如担保责任金额、风险准备金、保证金和担保收取费用的规定. 农村中小金融机构通过与担保公司签订《合作协议》,约定双方合作事项,如保证金比例、授信额度、担保范围等.对担保公司担保贷款风险控制主要通过保证金帐户进行控制,在客户逾期情况下,通过保证金帐户扣收,然后由担保公司协助清收.二、存在问题担保机构担保对缓解中小企业融资难和农村中小金融机构业务拓展、风险防范起到积极作用,但农村中小金融机构在对担保贷款风险管理中存在"五大认识误区"和"七大缺陷",担保机构担保贷款面临"六大风险".( 一)"五大认识误区"调查中,农村中小金融机构在与担保公司合作过程中,在对担保贷款风险认识、贷款调查准入、贷时审批、贷后检查等环节中存在认识误区.1. 担保机构担保贷款"="无风险或风险较小.部分金融机构对办理担保机构担保贷款,对担保贷款的风险缺乏认识,以为有了担保就万事大吉,贷款不存在风险或风险较小,放松贷款调查、审查、贷后管理环节.2. 担保公司调查"="金融机构贷前调查.在实际操作中,由于农村中小金融机构人员紧张,而担保贷款尤其是其中汽车按揭贷款笔数多,难以做到笔笔核实,便依赖担保公司的调查,将其视同金融机构贷前调查.这样放松了对客户资信审查,在客户选择中,导致一·些信用记录较差和不具备贷款条件的客户进入金融机构服务范围.3. 担保公司检查"="贷后检查.贷后管理环节不完备,金融机构未对贷款及时进行跟踪,对贷款后资金用途未作监控,导致部分贷款未按约定用途使用.4. 保证金扣收" = "客户贷款偿还.对逾期未归还贷款,金融机构采取从担保公司保证金帐户扣收,认为等同于客户已经偿还,不需要进行贷后检查和管理,贷款分类全部为正常,这样不知晓贷款逾期深层原因,掩盖了贷款质量的真实性.5. 保证金贷前缴纳"="贷后客户贷款缴纳.保证金缴纳是否足额是金融机构是否对担保贷款授信的前提条件.但在实际办理业务中,担保公司保证金普遍来源于客户贷款发放后用贷款缴纳,金融机构视同担保公司缴纳,这样既增加客户负担,也给贷款埋下风险隐患.( 二)"七大缺陷"农村中小金融机构在风险管理上的局限性集中体现在以下三个方面.1. 从法规建设看存在缺陷:目前,国家对担保业的法规体系尚未形成,对担保机构的准入条件、监管主体和监管法规未明确规定.2. 从金融机构内部看,存在"四大缺陷":一是制度建设滞后,缺乏可操作的规程.农村中小金融机构没有专门针对担保贷款进行相关制度建设,缺乏详细的操作规程和内控制度,主要是通过签订合作协议约束担保公司行为.,二是对担保贷款缺乏整体把握.担保公司不止在一家金融机构进行担保,有的甚至还在异地多家银行担保.多头担保结果远远超过担保公司实际担保能力,加之银行间的竞争和信息封锁,农村中小金融机构对担保公司风险状况缺乏整体把握,对担保公司担保能力不能准确判断,也未根据担保公司担保业务变化对担保能力进行充分评估,适时调整担保倍数.三是对担保公司缺乏有效监控.对担保公司保证金帐户、关联客户、资本金来源以及贷后资金使用缺乏有效监控.在调查中发现,贷款缴纳保证金和贷款挪用现象突出.四是缺乏管理人才.由于人员较少,人员素质不高,农村中小金融机构缺乏对担保公司合作与风险把握的管理人才.贷前,金融机构为了节约人力、物力,贷款手续由担保公司代办,放松了对客户审查而留下风险隐患;贷中,认为有担保公司作后盾,审核审批多流于形式;贷后,一味对逾期贷款通过保证金扣收,忽视贷后检查和管理,未对保证金来源进行检查,存在较大风险隐患.3. 从监管方面来看,存在"两大缺陷":一是没有对担保公司实施监管的机构,使担保公司监管出现真空;二是银监会未针对金融机构与担保公司的合作出台相关办法和指引,金融机构在与担保公司合作缺乏规范性,导致基层银监部门对担保贷款检查缺乏查处依据.( 三)"六大风险"担保公司的担保是解决中小企业贷款难、银行提高信贷质量、防范和化解金融风险的有效途径.但目前由于法律法规、监管主体缺失,农村中小金融机构与担保公司合作极不规范,农村中小金融机构担保贷款面临"六大风险".1. 系统风险.农村中小金融机构由于其自身实力有限,担保公司担保贷款在银行资产业务中占有较大比重且逐年上升.加之一家担保公司均与多家金融机构合作,农村中小金融机构自身抵御风险能力较弱,如果担保公司自身出现风险,可能给农村中小金融机构带来系统风险.2. 行业风险.在农村中小金融机构担保贷款中,汽车贷款尤其是运营车辆贷款占有较大比重,营运车辆主要还款来源于运输收入,从事行业波动以及车辆肇事都可能导致不能按期偿还贷款.信用担保贷款主要是投向水泥、房地产等行业,这些行业本身存在较大风险.3. 道德风险.由于信息不对称,金融机构难以清楚地了解担保公司的内部运作、管理及信用度.对担保公司关联交易、为股东贷款担保等违规行为很难甄别.对借款方、担保公司、经销商联手操作;共同合谋造假账、提供虚假财产清单等从金融机构骗取贷款,银行难以识别,这样给银行贷款带来较大风险.4. 经营风险.据调查了解,大部分担保公司主营业务收入难维持生计,部分担保公司甚至连续亏损,加之其应提取的风险金普遍没提或提取不足,一旦担保公司破产倒闭,对银行贷款形成风险.5. 操作风险.担保公司与银行合作过程中,由于无相关的法规约束,可能与银行内部人员串通,骗取银行贷款,存在较大的操作风险.6. 法律风险.由于担保公司担保能力具有放大作用,担保金额远远超过担保公司资产,在担保贷款发生风险时,法院执行其财产时,无财产可以执行.三、风险防范对策与建议针对农村中小金融机构在担保公司担保贷款风险管理中出现的偏差,为了有效规避担保贷款风险,需要从制度、管理、监管等方面加强担保贷款风险管理.( 一)从制度层面上,加快担保法律建设,落实担保监管主体在担保业务的快速发展中,监管的缺位会增加金融机构发放担保贷款风险.一是建议国家制定出台相关法律规定,对担保公司的注册资金、市场准入、业务范围、从业人员资格、运作规则、监督管理等问题作出明确规定,落实担保公司监管主体,使担保行业有据可依,规范担保公司行为,推进担保机构规范有序发展.二是建议银监会制定金融机构与担保公司合作的相关办法或指导性文件,规范金融机构与担保公司合作.三是农村中小金融机构上级管理机构如省联社制定科学的担保贷款操作流程,规范农村中小金融机构与担保机构的合作.( 二)农村中小金融机构加强担保贷款风险管理一是提高风险意识.首先解决思想认识问题, 担保贷款不等于无风险贷款,要加强担保贷款风险管理.二是建立和完善担保贷款风险管理机制,从贷前、贷中、贷后进行风险管理.贷前,重点审查借款人或客户资信状况、还款能力,确保贷款主体合法;贷中,严格审查,不能以担保公司担保放松贷款条件;贷后,加强贷款管理,重点监测贷款实际使用者,防止担保公司合谋骗取贷款,酿成系统风险.三是建立先进的信息收集机制,通过整体收集担保公司担保贷款客户信息,对贷款风险进行识别和预警,合理确定风险防范措施.同时加强对担保公司经营情况的跟踪调查,监控担保公司的经营行为,准确掌握和判断担保公司的经营与财务信息状况和风险状况,及时进行提示和采取防控风险的措施.四是加强信贷人员业务培训和职业道德教育,提高信贷人员抵御风险能力.信贷人员素质不高,可能产生信贷行为中无视风险的逐利行为和信贷调查、审查与检查的识别偏差,不利于担保贷款风险管理.要加强对信贷人员的风险管理培训,强化信贷人员风险意识,培养信贷人员识别风险,化解风险能力.( 三)监管部门加强对担保贷款监督检查和风险提示有效监督检查是防范风险的重要措施.监管部门要通过现场检查对担保贷款合规性进行检查,纠正不规范行为.同时,监管部门应建立金融机构与担保机构合作风险统计检测制度,通过对担保公司墓本信息、担保总额、代偿情况、保证金总额等要素进行加工汇总,掌握农村中小金融机构担保贷款整体情况,对超担保能力贷款进行风险提示,督促农村中小金融及时采取风险防范措施,化解贷款风险.。

金融风险管理存在的问题及策略论文摘要：金融业在现代市场中具有重要地位，经济全球化给我国带来许多机遇的同时，也带来众多潜伏的金融风险。

随着我国金融风险扩大的趋势，必须要深入研究金融风险管理过程中存在的问题，根据我国国情状况，建立一套合理的金融管理机制，规范金融市场，尽最大努力改变我国金融风险规避能力，从而促进我国金融业可持续发展。

关键词：金融风险管理问题策略引言随着当前经济全球化程度的提高，金融作为经济发展的核心扮演着重要的角色。

我国加入wto已经多年，金融市场将不断对外开放，随时都会面临着来自于其他国家金融风险的冲击。

特别是在近些年发生的金融危机，如1997年的亚洲金融风暴和2009年美国次贷金融危机，给全球经济带来了巨大的影响，使各国经济发展的稳定性难以平衡，这些都是因管理不当所引发的金融灾难，庆幸的是我国在这两次危机中艰难的挺了过来。

近几年来，在风险管理中虽然有所成效，但是也暴露出诸多问题，例如我国由于受到国际食品价格上涨影响及国内食品供应短缺，造成通货膨胀率持续上涨，央行为了控制物价，不断加息，导致我国当前利率水平高于世界平均水平，利率风险逐步增长，同时也加大了央行监管压力，解决这些问题迫在眉睫。

一、金融风险管理概念金融风险指与金融市场波动有关的任何可能导致企业或机构财务损失的风险，是未来收益不确定的波动性，主要包括信誉风险、市场风险、人事风险等。

金融风险管理是调节金融投资安全性与收益性均衡的金融管理方法，通过营利性或非营利性组织来对风险进行衡量、控制及回报之间的得失。

充分认识和衡量风险，并采取应对措施与处置方案，保证货币资金筹集与经济活动平稳运行，从而将风险的损失降低最低，使企业达到经济目标的利润最大化。

二、我国金融风险管理中存在的问题（一）金融风险防范意识淡薄我国金融机构缺乏风险概念，对待金融风险的观念意识较差，法律意识淡薄。

商业银行为了扩大和争取资金规模造成许多不良贷款，各种理财投资业务的开展较为盲目，在很大程度上加大了金融风险。

基层金融机构风险管理存在的问题及对策研究基层金融机构风险管理存在的问题及对策研究【摘要】随着我国金融业的全面对外开放，金融企业将面临更加激烈的市场竞争。

由于竞争的加剧以及金融企业的改制，金融企业将面临越来越多的企业危机。

本文在分析我国金融企业危机管理现状的基础上，系统分析了金融企业危机管理的对策。

【关键词】金融机构；风险管理；问题；对策研究一、基层金融机构风险管理现状（1）金融企业主体缺乏严重的金融危机防范意识。

现代企业的对金融危机的认识不清，严重缺乏金融危机意识，不能够对自身周围的危机环境进行正确的分析，造成企业主体的危机防范措施不能够落到实处。

（2）普遍存在错误的风险管理理念。

下表1详细列出我国目前存在的不同错误风险管理理念。

二、基层金融机构风险管理存在的问题（1）金融机构管理风险承担主体不明确。

在发达国家的银行制度下，代表全体银行股东利益的董事会明确地承担起在金融机构经营管理过程中所遇到的所有风险，承担遇到风险的底线是银行的全部资金。

我国的金融体制管理还不是很成熟，许多大的金融机构，特别是国有的商业银行，他们对于风险承担的最终主体和边界并不明确。

但如果有风险，肯定就会有最终承担者，二者缺一不可。

我国金融风险承担主体不明确，最终导致的后果由国家资本取代银行资本，承担金融管理中的风险。

（2）金融机构管理的内控体制不健全，风险管理组织构架不完善。

我国的金融机构管理内控体制虽然近几年得到了一些改善，但是相对于发达国家来说，还远远不够，而且不足以使我国自己灵活应对管理风险。

所以我们要想使得国家的金融事业更上一层楼，就必须的先健全金融机构管理的内控体制，完善风险管理组织构架。

（3）金融机构风险管理工具匮乏。

目前西方金融体系中向投资者提供最直接、最有效的风险管理工具的市场是衍生金融产品市场。

衍生金融工具可以使风险能够在金融主体间进行配置，但是我国现在的现状还不足以拥有衍生金融产品市场。

（4）对于金融机构风险管理的量化过于落后。

有关地方金融的风险管理论文地方金融对于地方经济的健康发展具有积极作用。

随着我国地方金融的快速发展,地方金融的风险问题也逐步显现出来。

下面是店铺为大家整理的地方金融的风险管理论文，供大家参考。

地方金融的风险管理论文篇一：规范地方金融管理的思考【文章摘要】近年来，我国金融业取得了长足发展，特别是地方金融以其定位于区域、服务于微小、成长于地方的特点而受到当地政府的特别青睐，各地相继成立专门机构，出台相应法规推动其发展。

在促进地方金融发展壮大的同时，探索建立合理、有效的管理模式，确保其健康有序发展，对防范金融风险，维护地方金融稳定具有重要意义。

【关键词】金融;管理;经济1 地方金融管理基本情况1.1 地方金融管理范畴(1)地方正规金融机构。

此机构是指依法取得金融业务许可证的非中央管理金融企业，主要包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、信托公司、金融租赁公司、财务公司、消费金融公司、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司。

该类机构有明确的监管主体和相对健全的监管制度。

(2)地方准金融机构。

此机构是指经营业务具有金融性质，但不受人民银行、银监会、证监会、保监会直接监管。

近年来，为弥补“三农”、中小企业等领域金融服务不足问题，国家降低了地方准金融机构的设立门槛，小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等具有准金融性质的机构呈现高速增长态势。

目前，该类机构一般由地方政府负责监管。

(3)其他地方性机构。

此机构是指以合作制形式存在，主要为合作会员提供资金融通服务，如在民政或扶贫办登记注册的农民资金合作社或贫困村发展互助资金社。

该类机构通常没有明确的管理部门，业务发展上也欠规范。

1.2 地方金融管理特点(1)管理主体上。

城市商业银行、村镇银行、信用联社、财务公司、信托公司、证券公司、期货公司以及保险公司等正规金融机构由“一行三会”按照分业监管的原则实施管理。

(2)管理手段上。

一是根据法律规章对地方金融直接进行监督管理，如对小额贷款公司、担保公司和典当行的管理。

金融行业中存在的风险管理不足与提升策略概述：金融行业作为现代经济体系的核心，扮演着促进经济发展和资金流动的重要角色。

然而，随着金融创新的不断发展和全球经济环境的变化，金融行业面临着复杂多变的风险。

本文将探讨金融行业中存在的风险管理不足，并提出提升风险管理能力的策略。

一、风险管理不足问题1.1 风险意识淡化由于长期良好的经济状况和稳定运营环境，部分金融机构对风险意识产生了一定程度上的淡化。

对于市场波动、信用违约等大规模系统性风险缺乏足够重视，导致整个行业在风暴来临时无法有效应对。

1.2 信息不对称信息不对称是金融领域中普遍存在的问题之一。

银行、投资机构等金融机构通常掌握大量客户信息，而客户对相关市场和产品了解有限。

这种信息不对称会导致金融机构在风险评估和定价方面存在盲点，从而可能产生投资偏差和决策失误。

1.3 内部控制不完善一些金融机构在内部控制方面存在着不足。

由于监管力度薄弱或是内部管理松散，风险效应无法被及时发现和有效管理。

此外，一些金融机构的组织架构、流程以及人员配置等也可能存在隐患，使得风险容易被忽视或者被人为地放大。

二、提升风险管理能力的策略2.1 加强风险教育与培训为了提高金融从业人员的风险意识，相关监管机构应加大对金融从业人员的培训力度。

这包括普及基本的风险知识、强调合规性要求以及分享成功和失败案例等。

另外，金融学院也可以在课程设置上增加风险管理相关内容，培养更多专业人才。

2.2 完善信息披露机制为了解决信息不对称带来的问题，金融监管机构应该加强对金融机构的信息披露要求，确保相关信息充分、准确而及时地向投资者公开。

同时，鼓励金融机构主动向客户提供全面和透明的产品和服务说明。

2.3 健全内部风控制度建立健全的内部风控制度是增强金融机构风险管理能力的关键。

该机制应包括明确的责任划分、有效的审批流程、科学合理的岗位设置以及完善且准确记录的数据管理等。

同时，各类金融机构还应定期进行风险评估和压力测试，并根据结果调整相应的经营策略和资产配置。

金融机构管理毕业论文范文大全范文2篇范文1: 金融机构风险管理的挑战与应对随着金融市场的不断发展和金融机构的规模不断扩大，金融机构面临着日益增多的风险挑战。

本文旨在探讨金融机构风险管理所面临的挑战，以及应对这些挑战的策略。

首先，金融机构的全球化运营使其面临着跨国和跨市场的风险。

例如，国际金融危机期间，很多金融机构因为跨国借贷和投资而遭受重大损失。

因此，金融机构需要加强跨国风险管理能力，通过建立有效的风险评估和监测机制来应对不同国家和地区的风险。

其次，金融机构还面临着日益复杂的金融产品和交易结构带来的风险。

例如，衍生品市场的快速发展使金融机构面临着更高的市场风险和操作风险。

因此，金融机构需要加强对复杂金融产品的理解和控制能力，确保风险管理体系和操作流程能够适应市场的变化。

另外，信息技术的不断发展也给金融机构的信息安全带来了新的挑战。

随着金融机构的数字化转型，信息技术的应用变得越来越广泛，但与此同时，网络攻击和数据泄露的风险也大幅增加。

金融机构需要投入更多资源来加强信息安全管理，建立健全的网络防御体系，保护客户和机构的信息安全。

在应对这些挑战时，金融机构需要采取一系列的策略。

首先，金融机构应建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策和流程，并用科学的方法进行风险评估和监测。

其次，金融机构需要加强人才培养和技术投入，提高员工的专业水平和风险意识，同时利用先进的技术工具来支持风险管理工作。

此外，金融机构还应与监管机构密切合作，共同构建健康的金融市场和风险管理体系。

总之，金融机构风险管理面临着诸多挑战，但通过建立完善的风险管理体系、加强人才培养和技术投入，以及与监管机构的密切合作，金融机构可以有效地应对这些挑战，降低风险并保护机构的稳健发展。

范文2: 金融机构合规管理的重要性与对策金融机构合规管理是维护金融市场秩序和保护投资者权益的重要手段。

本文将探讨金融机构合规管理的重要性，以及实施合规管理的关键对策。

金融风险方面论文在当代经济开放条件下，金融活动更加灵活，金融投资愈加复杂多样，不确定因素日益增加，金融风险随之不断上升。

下文是店铺为大家搜集整理的关于金融风险方面论文的内容，欢迎大家阅读参考!金融风险方面论文篇1浅析我国金融风险管理存在的问题及对策摘要：从金融业诞生的那一天起，金融风险也就随之而来。

无论金融风险的形式发生了多大的变化，其内容扩大了多少，我们对它了解程度的多少都将决定我们对金融风险管理能力的大小，也将进一步决定金融业能否稳定的发展。

我国金融业的发展长期落后于发达国家的水平，处于一个不断学习完善的阶段。

在这一阶段，由于金融体制的不完善，存在着许多制度上的弱势，资本市场发展缓慢，这些都为国际游资有机可乘，形成了一定的金融风险。

本文着重分析我国金融领域的风险现状，提出一些切实可行的措施和办法。

关键词：金融风险管理金融监管，市场风险一、我国存在的金融风险分析1.我国宏观经济运行中的金融风险(1)中国金融市场对外开放面临的风险。

主要是指来自于国际游资和金融危机，1997年东南金融危机的爆发使我们看到，一国经济全面开放会引起国际上一些投机资本的进入，时刻受到威胁，管理不当就会引起金融灾难。

随着我国加入WTO，金融市场不断对外开放，我国每时每刻都面临着来自于其他国家的金融风险冲击。

(2)通货膨胀率持续走高，央行不断加息，利率风险加大。

受到国际食品价格上涨影响，和国内食品供应短缺，通货膨胀压力不断加大，央行为了控制物价，从提高存款准备金率到连续加息，已经使得利率水平高于世界平均水平，利率风险不断加大，使央行监管压力增大。

2.金融体系内部的金融风险(1)银行等金融机构金融资产质量下降。

在当前形式下，随着资本证券化的发展，银行等金融机构以金融资产充当抵押物进行放贷，一旦充当抵押物的资产出现贬值或变现难得情况，银行等金融机构就会面临着信贷资产恶化的情形。

(2)道德风险和操作风险。

由于我国商业银行破产和推出制度尚未建立和完善，当金融机构由于经营管理不善使得自身信贷资产出现不能按时偿还的风险时，资产的质量不断下降，最终变成呆账坏账市场风险，和大量不良资产。

我国金融机构风险管理现状及对策论文【摘要】金融业的发展关系着我国社会的稳定，面对日益增加的金融风险，金融机构必须采取合理的风险管理机制，采取有效的控制措施来降低风险，这就要求我国的金融管理机构加强对于风险管理的重要性，完善管理方法，重视专业人才，从金融业务的各个环节把握，不断促进金融机构的稳定健康运行。

目前，我国金融机构的发展模式已经相对成熟，虽然经历了2008年的全球金融危机，但是从世界金融市场来看，我国的金融市场受到的冲击不大，从经济危机中经济复苏也较快，其中重要的一个原因是我国金融机构的风险管理比较成熟有效。

然而，在金融机构的风险管理取得一定成效的同时，也存在一些问题制约了其发展，对这些问题进行研究并解决优化是我国金融业的必须之路。

一、关于我国内部金融机构的风险管理概述（一）金融机构的组成所谓金融机构，又被称为金融中介机构或者金融中介，广义地来说，金融机构不仅仅指的是从事金融活动的组织，还包括对于金融组织的监管系统。

然而，狭义地来说，金融机构可不仅仅包括服务于金融市场的企业，其主要目的还是以营利为主。

目前，我国的金融机构分类较为广泛，按照管理的地位，一般可以分为监管和被监管的金融机构，例如：中央银行、证监会等都属于监督管理的金融机构；另一种方法是根据对于国家政策性的融资任务是否支持，这时可以分为政策性金融机构和非政策性金融机构，在这一范畴中，包括进出口银行、国家农业发展银行等；同时，根据金融机构是否属于银行系统，又可以分为非银行金融机构和银行金融机构。

综上所述，我国的金融机构的组成多种多样，为我国的风险管理的复杂性奠定了基础。

（二）金融机构风险管理在金融系统运行的过程中，由于某些突发因素或者其他一些因素的影响，导致金融机构的整体运行出现了与预期相反的结果，这种结果可以直接影响了金融机构的效益，使金融机构蒙受一定的损失，这种现象称为金融机构的风险。

其实，金融机构的风险的本质是金融产品的不确定性的影响，一般而言，金融机构根据风险的类型不同可以分为行业风险和经营风险。

金融机构风险管理的问题和解决方案随着金融市场的不断发展，金融机构越来越需要建立起完善的风险管理体系，以避免风险所带来的潜在影响和损失。

然而，当前金融机构的风险管理存在着一些问题，比如风险定价不准确、对风险的掌控不足、风险规避的手段不够多样化等，这些问题迫切需要加以解决。

一、风险定价不准确一些金融机构在风险定价时存在一些问题。

风险定价不准确会导致银行在风险承担上存在缺陷。

理论上，如果银行在鉴定贷款申请人的风险时能够准确评估其违约概率，那么就能够合理定价，从而最小化亏损。

但是，在实际应用中，由于数据质量、信息不对称等原因，风险评估不准确的情况较为常见，这给银行的经营带来了较大的风险。

为了解决这个问题，银行可以考虑采取多种手段。

例如，银行可以通过拥有更丰富、更准确的数据来提高模型的准确性，对选取的变量进行筛选和加权，提高模型的预测能力。

同时，也可以加强对客户风险的实时监控，及时调整价格策略，防止风险的扩散。

二、对风险的掌控不足许多金融机构往往缺乏对风险的全方位掌控。

很多金融机构只能根据既定的风险分类进行评估，而忽略了与其相关的一系列交叉风险，从而导致了信息的失真。

同时，许多金融机构往往只重视短期风险，而忽略了长期风险，这也会让风险储备出现严重缺失。

为了解决这个问题，金融机构可以更加关注风险的细节，并寻找并评估潜在的风险来源。

此外，也可以加强对风险的实时监控，掌握风险的状态，并及时回应风险导致的各种挑战。

三、风险规避的手段不够多样化金融机构在面对风险时，通常倾向于采取传统的金融工具来规避风险，如期权、远期合同等。

但是，这些传统金融产品往往受到市场波动、交易对象的限制等诸多因素的制约。

为了解决这个问题，金融机构可以考虑使用一些新型的金融工具，如对冲基金等。

这些工具的特点在于具有高度的个性化定制能力，同时也能够在市场变动时快速适应。

尤其值得注意的是，这些新型的金融工具能够帮助金融机构寻找稳定、可靠的流动性来源，从而更加有效地规避市场风险。

基层银行操作风险管理中存在的问题和建议会计结算专业作为银行业务操作、资金流动的基础平台，改革压力随之增大，管理要求更加严格。

在当前和今后一段时间内，建立完善操作风险管理控制体系,增强防范和识别风险的能力，是会计结算专业必须面对和解决的重要课题.现针对基层行操作风险管理中存在的问题提出一些思路和建议。

一、当前基层行操作风险管理的现状和问题近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成,通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段,全行柜面服务质量和风险控制能力明显增强.但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。

主要表现在五个方面：一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。

核算一体化以后，会计核算风险日趋集中,但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理网点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷,造成了部分管理职能弱化.一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业网点，既承担着本网点的核算管理职能,又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能,同时还承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务,日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属网点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业网点管理和控制力度弱化，部分网点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。

二是忽视对支行以下物理网点负责人的监督和管理，导致风险关口前移。

基层网点负责人在现阶段具有双重身份，既是一个对外营销的客户经理，又是该网点承担核算管理任务的业务主管,承担着大量的核算业务授权工作。

由于网点人员较少,业务主管一般只配两人，而且多为倒班,如果外出营销就无法授权。

中国金融机构治理风险的现状论与对策随着中国金融业的快速发展与开放的深入推进，金融机构管理面临着日益复杂和多样化的风险。

正确应对和处理金融机构治理风险，具有重要的现实意义。

本文将对中国金融机构治理风险的现状进行论述，并分析相应的对策。

首先，中国金融机构治理风险的现状主要表现在以下几个方面：（一）内控不完善。

由于金融机构体系庞大复杂，涉及到各个层级和环节，因此内部控制体系的建设面临很大的挑战。

一些金融机构在内控方面存在不完善的问题，无法有效防范和控制风险。

（二）风险意识不强。

一些金融机构对风险的重视程度较低，风险意识不够强烈。

在经营过程中容易盲目扩张，忽视风险的可能性和潜在影响。

缺乏风险意识容易导致金融机构的安全风险和信用风险的增加。

（三）治理结构不完善。

金融机构的治理结构是建立和完善风险管理和控制体系的基础。

然而，目前一些金融机构的治理结构存在不完善、不合理和不科学的问题，导致在风险管理方面存在漏洞和短板。

针对上述现状，我们应该采取以下措施来加强金融机构治理风险：（一）加强内控体系建设。

金融机构应该建立完善的内部控制体系，包括明确的内控目标、规范的内控流程和科学合理的内控措施。

通过提高内部控制的效力，确保金融机构在经营过程中能够有效防范和控制各类风险。

（二）提高风险意识。

金融机构的管理人员和从业人员应该提高风险意识，认识到风险是经营过程中无法避免的，只有真正重视风险才能更好地应对。

通过加强培训和教育，提高从业人员对风险的认识和理解，增强防范风险的能力。

（三）完善治理结构。

金融机构应该建立和健全科学、合理的治理结构，包括明确的权责关系、有效的决策机制和规范的监督机制。

通过完善治理结构，提高金融机构的运作效率和风险控制能力，确保金融机构能够稳健经营。

（四）加强监管力度。

金融机构治理风险也需要得到监管的支持和保障。

监管机构应该加强对金融机构的监管，对存在风险的机构及时发现并采取相应的监管措施。

同时，监管机构还应加大对金融机构的惩戒力度，对存在违规行为和风险管理不当的金融机构进行严厉处罚，起到警示和倒逼作用。

现代经济信息338论金融机构风险存在的问题以及对策程　楠1　沈　娣2　杨禹琪3 中国工商银行股份有限公司鹤岗分行摘要：当我国的金融机构的平均成本充足率一直无法达到国际标准，并一直处于缓慢下降的状态等问题，我国将面临越来越多的企业危机。

因此，以我国金融机构危机问题为基础分析金融机构危机问题的对策。

关键词：金融机构；风险管理；问题；对策研究中图分类号：F832.35 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)001-0338-01一、金融风险目前的问题（一）不良资产数目的增加当前，面对国内金融体系相对脆弱、国际金融风险日益加大，国际金融风险也在不断增加然而，商业银行的平均成本充足率一直无法达到国际标准，并一直处于缓慢下降的状态。

商业银行不良资产数量不断增加，资产流动性和盈利能力逐渐下降。

因此我国不得不发行国债来补充银行的资本。

非银行金融机构秩序混乱，非法设立金融机构、从事金融业务屡见不鲜，严重破坏社会秩序。

削弱宏观经济政策的效果。

特别是，一些信托公司和金融公司在其资产信息不高的情况下甚至可能面临破产问题。

尤其是随着中国经济对外开放的不断完善。

1998年，资本账户赤字首次出现。

我国的宏观经济政策已经遭遇了稳定的汇率和控制。

货币供应量的冲突与矛盾，带来巨大的潜在风险。

（二）资源配置不恰当金融风险投资下降，风险越大，下降就越大。

从而导致经济和产业结构的非正常发展；金融风险的出现也会在一定程度上直接引发金融市场秩序的混乱和恐慌，融机构的平均成本充足率一直无法达到国际标准，严重破坏社会秩序。

削弱宏观经济政策的效果。

金融风险的发展将直接影响投资者的预期收益，大大降低投资者的收益；金融风险的出现将直接增加经济增长。

经济实体经营管理的不确定性增加了经济实体经营管理的成本，财务风险的出现将直接降低部门的整体生产力。

（三）金融机构管理风险承担主体不明确银行体系代表所有银行股东利益的董事会，显然承担的一切风险管理着金融机构经营。

金融风险管理存在的问题及对策摘要金融风险管理是金融机构的核心业务之一，它必须通过有效的管理和控制，来降低金融风险的发生概率和损失程度。

然而，在实际应用中，金融风险管理经常存在一些问题和挑战，影响了金融机构的发展和盈利能力。

本文将对金融风险管理存在的问题进行分析，并提出相应的对策，以帮助金融机构更好地应对风险管理挑战。

问题分析1. 风险分类不够细化金融机构在进行风险管理时，常常将各种风险简单地归类为市场风险、信用风险、操作风险等几大类别。

然而，这种统一的分类方式并不能满足金融机构对风险的具体需求，也不能全面反映风险的真实情况。

因此，金融机构需要将风险分类更加细化，以更好地识别和管理各类风险。

2. 风险管理方法不够科学金融风险管理需要采取科学、规范的方法来应对风险挑战，但当前一些金融机构在风险管理方面的方法不够科学。

例如，一些机构过于依赖传统的风险管理方法，如单一型风险管理模型、量化风险管理工具等，这些方法在现代金融市场中已经不能完全满足风险管理需求。

另外，一些机构缺乏对新型风险的认识和方法探索，如技术风险、环境风险等，这也导致了风险管理效果的不尽如人意。

3. 人才队伍建设不足金融风险管理需要高素质、专业化的人才队伍来支撑，但当前一些金融机构人才队伍建设比较薄弱。

首先，金融机构缺乏专业化、高水平的风险管理人才，这使得风险管理效果受到一定的限制。

其次，金融机构对风险管理人才的培养和发展也不够重视，导致人才队伍建设相对滞后。

对策建议1. 实施风险分类细化金融机构应该针对性地将风险分类更加细化，以更准确地识别和管理各类风险。

例如，在信用风险方面，可以进一步将违约风险、固有风险、变动风险等多方面进行区分和分类，以更好地预测和控制信用风险。

2. 推广新型风险管理方法金融机构应该积极推广新型风险管理方法，以更好地应对不断变化的金融市场和风险挑战。

例如，可以采用大数据分析、人工智能技术等方法来提高风险管理效率和准确性，同时还可以探索并丰富现有的风险管理工具和模型。

金融机构风险管理中存在的问题研究作者：王骊璞来源：《时代金融》2012年第12期金融风险是由于各种风险因素导致经济行为人在金融活动中遭受损失的可能性，金融领域关系着一个国家乃至整个世界的经济命脉，加强对金融风险的规避和管理，对整个社会的经济发展具有重要的意义。

妥善规避金融机构的风险，不仅有利于增强金融机构自身在市场中的竞争力，而且有利于国民经济的发展，有利于世界经济的稳定。

一、我国金融机构风险管理中存在的问题（一）信用评估体系残缺金融业的展业活动以诚信原则为基础，从一定意义上来讲，金融机构为人们提供的不只是产品和服务，而更是一种信用。

诚信原则始终贯穿着金融领域的各项活动，但是在我国，目前尚缺乏完善的信用评估体系，致使金融机构很难进行信用审核，严重的束缚了金融业对风险的规避活动。

（二）承担风险的主体不明确风险无处不在，有风险就必须要有承担者，想要有效的对风险进行规避和管理，首先必须要明确承担风险的主体，只有确定了风险的承担者，才能更好的转嫁风险。

目前，我国金融机构的风险管理过程中，承担风险的主体不够明确，结果导致国家财政代替银行成为了金融风险的承担者，当财政出现了巨额赤字，最终就会引发通货膨胀。

因此，承担风险的主体不明确是金融机构风险管理中的严重问题，必须采取有效的措施加以解决。

（三）风险管理的理念陈旧在发达国家里，金融机构非常重视风险与收益相匹配的原则，他们把风险规避和创造利润结合在一起，在进行风险管理的同时注重创造收益。

而在我国，人们通常把风险和盈利放在相互对立的角度，不能正确的认知风险，阻碍了自身的发展。

规避不等于逃避，风险管理是要运用正确的方法对风险进行转嫁与管理，在我国的金融市场中普遍存在一种现象，许多机构为了逃避风险而放弃自身的业务，不仅导致业务大量流失，最后反而降低了自身抵御风险的能力。

由此可见，我国的风险管理活动需要创新理念，只有打破传统理念的束缚，风险管理才会在实践中取得效果。

（四）风险管理的体制不完善健全的体制是有效进行风险管理的保障，我国的金融体制经过多年来的改革，虽然取得了很大的进步，但仍然不够健全，尤其是在风险管理这方面，缺少完善的运作机制和组织制度，大部分金融机构都没有专门的风险管理部门，使得在规避风险的时候各部门之间无法顺利的衔接，导致风险管理活动很难取得实效。

金融机构论文16篇中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择金融机构论文摘要：由于中国金融市场发展还不完善,中国金融机构的公司治理体系必将面临着更加严峻的挑战。

如商业银行经理人员和下级员工掌握着银行资产的控制权和支配权,又无需承担财产风险,所以,他们常利用职务之便,独立作案、相互串通或内外勾结作案,为个人牟取利益。

因此,我们尤其需要注意和防范公司治理风险,要通过不断加强对金融机构的内部治理和外部治理,不断完善信息披露机制,逐步推进公司治理评价和治理风险预警机制建设。

关键词金融机构论文金融机构金融论文金融金融机构论文:中国金融机构治理风险的现状分析与对策选择【关键词】分析,对策,选择,现状,风险,金融机构,治理,中国,内部人控制表现为经营层决定金融机构的发展、经营、分配等重大决策,还会出现个人独断、短期化的经营行为、过分的在职消费以及工资、奖金收入过快、福利待遇改善幅度大等现象。

又由于金融机构内部管理中存在许多薄弱环节,致使各种金融案件屡屡发生。

如商业银行经理人员和下级行员工事实上掌握着银行资产的控制权和支配权,又无需承担财产风险,所以,他们常利用职务之便,独立作案、相互串通或内外勾结作案,为个人牟取利益。

2007年银监会对2006年的银行业商业贿赂违法犯罪案件查处的情况通报结果是:2006年银行业共发生商业贿赂案件113件,涉案金额2608万元,涉案人员164人。

(二)信用风险金融机构是巨额货币资金的集散地,容易滋生犯罪,如资金诈骗、贪污受贿等非法活动,存在着严重的犯罪风险和信用风险。

而我国金融机构在公司治理过程中,对信用风险管理的认识不充分,信用风险管理理念很陈旧,不能适应复杂的风险环境。

表现为:金融机构对近期利益与长远目标的协调不到位,信用风险管理的意识在全体职员中和银行经营管理的全过程中贯彻得不充分等。

在大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法方面,我国商业银行信用风险管理方法也远远落后于国际上先进银行[3](P38)。