逾期借款项目制度

贷后逾期管理制度一、贷后逾期管理的意义1. 保障金融机构的利益贷后逾期管理制度的建立可以有效降低金融机构面临的信用风险和资产损失，确保贷款资金的安全性和流动性。

通过合理规范的管理制度，可以及时发现逾期现象并采取相应措施，避免不良贷款增多，从而最大程度保障金融机构的利益。

2. 维护金融秩序贷后逾期管理制度的完善有助于维护金融市场的秩序，规范借款人还款行为，倡导履行债务的责任意识，加强借贷双方的合作与信任。

有效的管理制度可以促进金融市场的健康发展，提高金融服务的质量和效率。

3. 促进金融机构的可持续发展贷后逾期管理制度的建立不仅有助于降低机构面临的风险，提高经营效益，还可以树立金融机构的形象和声誉，吸引更多的客户和投资者，为金融机构的可持续发展奠定坚实的基础。

二、贷后逾期管理的基本原则1. 风险防范原则贷后逾期管理首要原则是预防和控制风险，及时发现和化解潜在风险，确保借款人按时履行还款义务。

金融机构应根据不同类型的借款人和贷款项目，采取相应的风险管理措施，建立风险管理评估体系，提前预警逾期风险。

2. 合法合规原则贷后逾期管理应当遵守相关的法律法规和政策规定，确保管理制度的合法性和合规性。

金融机构应建立合法逾期管理流程，保障借款人的合法权益，避免出现违法违规行为，维护金融市场的正常秩序。

3. 公平公正原则贷后逾期管理应当坚持公平公正原则，照顾借款人的实际情况，强调平等对待原则，保障借款人的合法权益。

金融机构应建立透明公开的管理机制，及时向借款人披露逾期信息，协助借款人解决逾期问题，维护借款人与金融机构之间的长期合作关系。

4. 信息保密原则贷后逾期管理涉及借款人的私人信息，金融机构应当严格遵守信息保密原则，确保借款人的隐私权和信息安全。

金融机构不得擅自泄露借款人的个人信息，不得将逾期信息随意公开，防止信息泄露引发的社会问题和法律风险。

三、贷后逾期管理的具体操作程序1. 逾期预警机制金融机构应建立健全的逾期预警机制，通过对借款人还款情况的监控和分析，及时预警潜在的逾期风险。

一、总则为加强公司资金管理，确保资金流转安全，提高资金使用效率，防范和降低逾期贷款风险，根据国家有关法律法规和公司财务管理制度，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有贷款业务，包括但不限于银行贷款、信用贷款、担保贷款等。

三、逾期贷款的定义逾期贷款是指贷款到期后，借款人未按约定偿还本金及利息的贷款。

四、逾期贷款的管理职责1. 财务部负责制定逾期贷款管理制度，监督、检查逾期贷款的还款情况，并采取措施催收逾期贷款。

2. 各部门负责人应积极配合财务部的工作，对逾期贷款情况进行汇报，并采取措施防止逾期贷款的发生。

3. 借款人应按时偿还贷款本金及利息，如遇特殊情况无法按时偿还，应及时与财务部沟通，寻求解决方案。

五、逾期贷款的管理措施1. 财务部应建立逾期贷款台账，详细记录逾期贷款的借款人、贷款金额、逾期天数、利息等信息。

2. 财务部应定期对逾期贷款进行催收，采取电话、短信、邮件等多种方式提醒借款人按时还款。

3. 对逾期贷款，财务部可采取以下措施：（1）协商还款：与借款人协商，制定合理的还款计划，确保贷款尽快偿还。

（2）加收滞纳金：对逾期贷款，按照约定加收滞纳金，提高借款人按时还款的积极性。

（3）依法诉讼：对拒不还款的借款人，可依法向人民法院提起诉讼，追究其法律责任。

4. 对逾期贷款，财务部应定期向公司管理层汇报，确保管理层了解逾期贷款的情况。

六、逾期贷款的考核与奖惩1. 对逾期贷款管理工作的考核，应纳入财务部及相关部门的绩效考核体系。

2. 对逾期贷款管理工作中表现突出的个人或部门，给予奖励；对工作不力、造成损失的个人或部门，给予处罚。

七、附则1. 本制度自发布之日起实施。

2. 本制度由财务部负责解释。

3. 本制度如有未尽事宜，由公司管理层根据实际情况予以补充和完善。

工程项目部财务借款制度一、总则为规范工程项目部财务借款行为，提高资金利用效率，强化风险管控，特制定本制度。

二、借款范围工程项目部在确保正常运转和完成各项任务的基础上，可以向金融机构或其他合法渠道借款。

三、借款用途1. 工程项目资金不足。

2. 临时性资金周转。

3. 大额资金支出。

4. 其他确有必要情况。

四、借款程序1. 提出借款申请。

2. 申请审批。

3. 签订借款合同。

4. 收取借款款项。

五、借款申请1. 工程项目部需要借款时，应由财务部门或项目经理提出借款申请。

申请表应包括借款金额、用途、还款方式等内容。

2. 借款申请需经相关负责人审批才能提交给金融机构或其他借款方。

六、审批程序1. 财务部门收到借款申请后，应按照规定的流程进行审批。

2. 审批流程为：财务部门审核→财务主管审批→项目负责人审批→总经理审批。

3. 审批通过后，签订借款合同。

七、借款合同1. 借款合同是工程项目部与借款方之间的具有法律效力的文件。

2. 借款合同中应明确借款金额、借款期限、利率、担保方式等内容。

3. 双方签订合同后，财务部门监督借款款项的发放。

八、还款方式1. 工程项目部应按照合同规定的还款方式进行还款，保证及时足额归还借款款项。

2. 如果出现还款困难，应及时向借款方沟通，并寻求协商解决方案。

九、风险管理1. 工程项目部在借款过程中应加强风险管理，避免出现逾期还款、违约等情况。

2. 在借款合同中应明确各方的权利和义务，保障借款双方的合法权益。

十、监督检查1. 财务部门应定期对借款情况进行监督检查，确保资金使用合法合规。

2. 如果发现问题，应及时采取措施解决，并报告上级主管部门。

十一、制度解释1. 本制度的解释权归工程项目部财务部门。

2. 对本制度的修改、补充应经财务部门领导同意后方可实施。

以上为工程项目部财务借款制度，如有任何疑问或需要进一步解释，请及时联系财务部门。

希望广大员工自觉遵守，保证资金使用的合法合规，确保工程项目部的正常运转和发展。

项目逾期推进方案项目逾期是指项目在规定的时间内无法按计划完成，这可能是由于各种原因导致的，如资源不足、沟通问题、技术障碍等。

而项目逾期对于企业来说可能会带来一系列的问题，例如增加成本、影响客户满意度、损害企业声誉等。

因此，对于项目逾期的推进方案是非常重要的，下面将介绍一些常见的项目逾期推进方案。

1. 重新评估项目进度和资源。

在项目逾期发生时，首先需要重新评估项目的进度和资源情况。

这包括对项目进度进行重新规划，确定项目目标和里程碑，同时评估项目所需的资源，包括人力、物力和财力等。

通过重新评估，可以更清晰地了解项目的实际情况，为后续的推进方案制定提供依据。

2. 制定详细的推进计划。

根据重新评估的项目情况，制定详细的推进计划是非常重要的。

推进计划需要包括具体的行动步骤、责任人、时间节点等，以确保项目推进的有序性和可控性。

在制定推进计划时，需要充分考虑项目的实际情况，合理安排资源，确保推进计划的可行性和有效性。

3. 加强沟通和协调。

项目逾期往往与沟通不畅和协调不力有关，因此加强沟通和协调是解决项目逾期的关键。

在推进项目时，需要建立起有效的沟通机制，确保项目组内部和相关部门之间的沟通畅通，及时解决问题和调整计划。

同时，需要加强协调和合作，确保各方能够共同努力，推动项目顺利进行。

4. 确保资源充足。

资源不足是导致项目逾期的重要原因之一，因此在推进项目时需要确保资源充足。

这包括合理安排人力资源，确保团队成员的工作量合理分配，同时需要确保项目所需的物资和资金等资源充足。

通过确保资源充足，可以有效避免因资源不足而导致的项目逾期问题。

5. 风险管理和问题解决。

在推进项目时，需要及时识别并管理项目的风险，确保项目推进过程中不会受到重大风险的影响。

同时，需要及时解决项目中出现的问题，确保问题不会影响项目的正常推进。

通过有效的风险管理和问题解决，可以有效避免项目逾期问题的发生。

6. 持续监控和调整。

在推进项目时，需要持续监控项目的进展情况，及时发现并解决项目中的问题。

一、引言为了规范公司财务管理制度，加强资金管理，提高资金使用效率，确保公司资金安全，特制定本借款超期处理办法。

本办法适用于公司内部所有借款行为，包括但不限于员工借款、项目借款等。

二、借款超期定义借款超期是指借款人未按照约定的还款期限归还借款本金及利息的行为。

三、借款超期处理流程1. 借款人应在约定的还款期限内归还借款本金及利息。

如因特殊情况无法按时归还，应提前向财务部门提出书面申请，说明原因，并重新约定还款期限。

2. 财务部门收到借款人书面申请后，应进行核实，确认原因真实性。

如确认借款人确有困难，经批准后可适当延长还款期限。

3. 借款人未按约定期限归还借款本金及利息，且未提前向财务部门提出书面申请的，视为借款超期。

4. 借款超期后，财务部门应立即通知借款人，要求其在3个工作日内归还借款本金及利息。

逾期未归还的，按以下规定处理：（1）对逾期未归还的借款本金，按每日万分之五计收滞纳金。

（2）对逾期未归还的利息，按每日万分之五计收滞纳金。

（3）对逾期未归还的借款本金及利息，财务部门可采取以下措施：①催收：通过电话、短信、邮件等方式进行催收。

②法律途径：向人民法院提起诉讼，依法追回借款本金及利息。

四、借款超期责任追究1. 借款人未按约定期限归还借款本金及利息的，应承担相应的法律责任。

2. 借款人因故意隐瞒、虚构事实导致借款超期的，应承担相应的法律责任。

3. 借款人因故意拖延还款期限，造成公司经济损失的，应承担相应的赔偿责任。

五、附则1. 本办法由财务部门负责解释。

2. 本办法自发布之日起实施。

六、特殊情况处理1. 因国家政策调整、自然灾害等原因导致借款人无法按时归还借款的，借款人应在情况发生后3个工作日内向财务部门提出书面申请，说明原因，并重新约定还款期限。

2. 借款人因病、伤残等原因导致无法按时归还借款的，应提供相关证明材料，经财务部门审核确认后，可适当延长还款期限。

3. 借款人因公司原因导致无法按时归还借款的，公司应承担相应责任，并协助借款人解决还款问题。

中国人民银行贷款逾期银行催告的规章制度
一、为进一步规范和加强个人逾期贷款催收管理工作，根据《中国人民银行个人信贷业务管理办法》《中国人民银行个人信贷业务贷后管理办法》和《中国人民银行不良贷款处置管理办法》等相关规定，制定本操作规程。

二、个人逾期贷款催收管理是指对个人逾期贷款的借款人及担保人进行追偿，直至贷款转为正常、贷款收回或债权债务关系终结这一过程的管理行为。

三、个人逾期贷款催收工作主要分为总行集中远程催收、个贷中心辖内电话催收、经营行属地催收三个阶段。

第四条本规程适用于银行辖内分支机构个人信贷业务，不含“三农”特色个人信贷业务和信用卡透支业务。

单项产品对催收管理有特殊规定的，按单项产品规定执行。

五、总行和一级分行个人信贷业务部门主要职责包括:
1、制定个人逾期贷款管理工作目标和整体规划;
2、制定个人逾期贷款管理制度办法;
3、制定并优化个人逾期贷款催收策略;
4、研发个人逾期贷款催收管理工具;
5、组织开展个人逾期贷款管理工作;
6、总结评价个人逾期贷款管理成效。

六、总行电子银行部门和客户服务部门负责个人逾期贷款集中远程催收的短信催收和语音催收工作。

七、特殊资产经营部门负责对风险形态为次级、可疑和损失类的个人不良贷款进行监测和处置，制定相关处置政策，对个人不良贷款处置项目进行审查。

八、法律事务部门负责对司法催收履行案件分析论证、拟定诉讼方案、审定法律文书和证据材料、与司法机关联系沟通、处理诉讼相关事务，并协助客户部门办理案件执行事宜等。

借款管理制度：借款余额与逾期率控制引言借款余额控制1. 控制借款额度公司应根据实际需要和资金状况，合理设定每位借款人的借款额度，确保借款总额在可控范围内。

借款额度可以根据借款人的信用等级、还款记录等因素进行调整，避免出现超过公司承受能力的借款余额。

2. 严格审核借款申请公司应建立完善的借款审核流程，对每位借款人的借款申请进行严格审核。

审核过程中要关注借款人的信用状况、还款能力以及借款目的等因素，确保借款人真实可靠，并能按时按量还款。

3. 分散风险为了减少借款业务风险，公司可以采取分散借款的方式。

即将借款总额分散到多个借款人，以降低单个借款人还款风险对整体的影响。

通过合理的分散风险策略，可以有效控制借款余额的风险。

逾期率控制1. 提前提醒借款人在还款日期临近前，公司应通过方式、短信或邮件等方式提前提醒借款人还款。

提前提醒可以有效避免因为借款人忘记还款或其他原因导致的逾期情况。

2. 制定严格的逾期处理办法公司应建立健全的逾期处理办法，明确逾期的定义、责任和处理措施等。

在借款人逾期时，公司应及时采取相应的措施，例如发送催收通知、采取法律诉讼等，以减少逾期率。

3. 加强风险管理与控制公司应定期评估并监控借款人的还款能力以及整体的风险状况。

通过建立风险管理系统，及时发现风险因素，并采取相应的控制措施，以降低逾期率和坏账风险。

结论借款管理制度中的借款余额与逾期率控制是保证公司借款业务稳定和风险可控的关键要素。

通过合理设定借款额度、严格审核借款申请、分散借款风险等措施，可以有效控制借款余额。

同时，提前提醒借款人、制定严格的逾期处理办法以及加强风险管理与控制等措施，可以有效控制逾期率。

公司应根据实际情况，制定具体的借款管理制度，以确保借款业务的安全和稳定发展。

XX市住房公积金管理中心逾期贷款管理办法为加强个人住房公积金贷款管理，防范与化解贷款风险，根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》、《财政部关于印发〈住房公积金呆账核销管理暂行办法〉的通知》及《XX市住房公积金贷款管理办法》等规定制定本办法。

第一条本办法所称逾期贷款是指借款人在约定还款日，未按借款合同约定足额偿还的贷款本息。

第二条逾期贷款管理包括逾期贷款催收、逾期贷款分类与逾期贷款处置等事项。

逾期贷款催收工作坚持“双重催收、专人负责、定期报告”的原则。

“双重催收”是指受托机构与公积金管理中心共同对借款人进行贷后跟踪管理，随时监控还款情况、催收借款人按时偿还贷款本息。

专人负责是指XX市住房公积金管理中心(以下简称市公积金中心)及各县市区管理部、分中心(以下简称分支机构)和公积金金融业务受委托银行(以下简称受托银行)指定专人负责逾期贷款的催收管理工作。

定期报告是指受托银行按月将逾期贷款人员名单、逾期金额及催收情况报告给市公积金中心。

第三条住房公积金逾期贷款催收工作实行专岗专人、按月报告的工作制度。

受托银行应在每月7号前，将上月逾期贷款情况和逾期贷款催收情况报送公积金管理中心，市公积金中心职能部门定期对受托银行催收工作进行分析、评估、考核，有效推动催收工作进展。

第四条逾期贷款发生后，应根据逾期贷款情况进行逾期贷款分类。

一是定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类;二是定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度，对定量分类结果进行必要的修正和调整。

第五条逾期贷款分类标准。

按逾期贷款违约次(期)数及违约原因分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类逾期贷款五类。

（一）正常类。

借款人能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素；借款人累计违约2期（含）以下，并属于偶然情况。

（二）关注类。

借款人累计违约3期；尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如同一借款人出现收入下降、重大突发事件，新增其它贷款项目、还款意愿较差、其它贷款出现不良、抵（质）押贷款的抵（质）押品价值下降、违反国家法律法规发放的贷款等可能影响还款能力的因素，应予以高度关注。

担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度一、背景和目的担保业务作为一种常见的金融服务形式，虽然可以帮助贷款人获得更好的借款条件，但也存在一定的风险，包括借款人的逾期还款和违约风险。

因此，建立一套完善的担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度是非常必要的，可以有效降低金融机构的担保业务风险，并确保风险能够得到及时控制和处置。

二、逾期代偿制度1.逾期判定规则：金融机构应设置明确的逾期判定规则，根据贷款合同约定的还款期限和还款计划，定期对贷款进行逾期判定，并将逾期情况记录在贷款档案中。

3.代偿程序：如果借款人无法按时还款，金融机构可以启动代偿程序。

代偿方式可以包括金融机构直接收回贷款抵押物并进行处置，或者通过其他方式追回贷款的本金和利息。

三、追偿制度1.风险评估：在进行逾期追偿之前，金融机构应对借款人进行风险评估，确定追偿的可能性和成本，并制定相应的追偿策略。

2.追偿流程：金融机构应建立明确的追偿流程，包括申请追偿、立案、成立追偿小组、制定追偿计划、实施追偿等环节，确保追偿工作的有序进行。

3.追偿工具：金融机构可以选择合适的追偿工具，包括法律诉讼、仲裁、和解、强制执行等方式，根据具体情况采取最有效的手段进行追偿。

1.损失核算：金融机构应建立完善的损失核算机制，及时统计、分析和核算担保业务的逾期损失和追偿成本，为担保业务的决策提供参考依据。

2.损失分摊机制：金融机构可以根据贷款合同约定，约定借款人承担一定比例的损失分摊责任，确保借款人也要承担逾期代偿和追偿损失的一部分。

3.风险预警和控制机制：金融机构应建立完善的风险预警和控制机制，及时发现和处理可能产生损失的风险，减少损失的发生。

这包括对贷款人的信用风险进行评估和控制，以及完善的内部控制措施，防止内部人员的违规操作。

五、总结通过建立担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度，可以有效降低金融机构的担保业务风险，保障金融机构和借款人的权益，同时能够合理分担逾期代偿和追偿的损失，促进金融市场的健康发展。

催收管理制度催收管理制度一、催收管理的目的和意义催收是指将逾期还款的贷款或欠款进行催促和追讨的工作，是保障企业资金回收的重要环节。

催收管理制度的出台旨在规范催收工作流程，提高催收效率和质量，降低逾期账款损失，维护企业的经济利益。

二、催收管理的基本原则1.法治原则：遵守国家相关法律法规，确保催收工作的合法性和合规性。

2.诚信原则：对逾期未还的借款人或欠款方进行诚信宣传和劝导，促使其主动履约。

3.公正原则：公正、公平处理借款人或欠款方的逾期问题，不偏袒一方。

4.效率原则：以提高催收效率为目标，采取科学、合理的方法进行催收工作。

三、催收管理的组织架构1.催收部门负责人：制定催收工作策略和计划，组织、协调、监督催收工作。

2.催收员：负责具体的催收工作，联系借款人或欠款方，进行催收动作。

3.催收管理人员：负责管理、指导催收员的工作，制定催收政策和流程。

四、催收管理的工作流程1.逾期账款的分析评估：根据逾期账款的规模和情况，进行风险评估和分类。

2.催收策略的制定：根据逾期账款的风险评估结果，制定相应的催收策略。

3.催收员的培训和配备：对催收员进行相关业务培训，合理配备催收人员。

4.催收动作的实施：通过电话、信函、上门等方式进行催收，提醒借款人或欠款方还款。

5.逾期账款的跟进处理：及时记录和更新逾期账款的情况，确保借款人或欠款方有还款意愿。

6.催收结果的分析和统计：对催收情况进行分析和统计，总结经验教训，不断改进催收工作。

五、催收管理的措施与要求1.催收工作要专业化：催收员要具备专业的知识和技能，熟悉催收法律法规。

2.催收工作要严谨化：催收过程要记录详细、准确，催收信息要保密。

3.催收工作要规范化：催收流程要规范化，催收措施要公正、合理、合法。

4.催收工作要协作化：各催收环节要相互协作，共同努力提高催收效果。

5.催收工作要客观化：催收评估和决策要客观，不受个人情感和利益的干扰。

六、催收管理的监督与激励机制1.催收管理人员对催收员的工作进行监督和检查，及时发现问题并进行纠正。

一、制度目的与原则
为规范公司内部借款行为，防止财务风险，特制定本借款管理制度。

本制度遵循公平、公正、透明的原则，确保每一笔借款都有明确的用途、合理的期限和严格的还款计划。

二、借款条件与资格
1. 借款人必须是公司内部员工，且在职时间满六个月以上。

2. 借款人需有良好的信用记录和还款能力。

3. 借款金额不得超过员工个人月工资的三倍。

4. 借款必须用于合理合法的用途，不得用于非法活动或投资。

三、借款流程
1. 借款人应填写借款申请表，详细说明借款金额、用途、期限等信息。

2. 部门负责人审核借款申请，评估借款必要性和合理性。

3. 财务部门对借款人的信用状况进行审查，并提出意见。

4. 总经理或授权管理人员审批借款申请。

5. 财务部门发放借款，并与借款人签订借款合同。

四、借款额度与期限
1. 借款额度根据借款人的职位、薪资及历史信用记录确定。

2. 借款期限一般不超过一年，特殊情况可适当延长，但最长不超过两年。

五、利息与还款
1. 根据公司财务状况和市场利率水平，借款可能会收取一定比例的利息。

2. 借款人应按月偿还本金和利息，直至借款全部还清。

3. 如遇特殊情况无法按时还款，借款人应提前申请延期，并说明理由。

六、逾期处理
1. 逾期未还款的，财务部门将按日计算罚息，并对借款人采取相应的催收措施。

2. 逾期超过三个月，公司有权采取法律手段追回借款及相关费用。

1. 本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释和修订。

2. 如有与本制度冲突的其他规定，以本制度为准。

逾期追款管理制度规定范文逾期追款管理制度规定一、背景介绍逾期追款是指借款人未按照合同约定的时间将借款偿还的行为。

逾期追款对于企业的资金流动性有较大影响，为了提高企业资金的回收效率和降低坏账的风险，制定一套逾期追款管理制度是非常必要的。

二、目的和范围本制度的主要目的是明确逾期追款管理的流程和责任分工，确保追款工作的高效有序进行。

适用范围包括企业内部各部门、职能单位及其相关合作伙伴。

三、基本原则1. 依法追款原则：追款工作必须依据国家相关法律法规进行，严守法律底线。

2. 守信追款原则：尊重借款人的合法权益，依法依规追款，同时保护企业自身利益。

3. 全程追款原则：追款工作不能中途放弃，必须全程跟进，确保追款事项全部落地。

4. 合理追款原则：追款方法和手段必须合法合规，并合理适度。

四、追款流程1. 逾期追款提醒：借款人逾期之后，应首先通过短信、电话、邮件等方式进行提醒，并告知借款违约金和逾期利息的计算标准。

2. 展期或协商还款：如果借款人有还款困难，可酌情考虑展期或协商还款方案，但需依照公司内部相关制度进行审核和批准。

3. 调取担保措施：如果借款人拒绝还款或无法达成协商，可依法调取担保措施，如解除对抵押物的限制、提起诉讼等。

4. 委托催收：如果公司内部追款工作无法达到预期效果，可委托专业的催收机构进行逾期追款工作。

5. 诉讼追偿：在实施了上述措施之后，若借款人仍拒绝还款，可依法提起诉讼追偿。

五、责任分工1. 财务部门：负责逾期追款的跟进工作，及时进行催收提醒，并记录追款的进展情况。

2. 客户服务部门：负责借款人的还款提醒工作，如果借款人有还款困难，则与其进行协商，并提交给财务部门进行审核。

3. 法务部门：负责调取担保措施和提起诉讼等法律手段，保障公司利益。

4. 外部催收机构：负责逾期追款的外包工作，通过专业的催收手段进行追款，并及时向公司汇报追款情况。

六、奖惩措施对于逾期追款工作的责任人，根据其抓追款效果进行奖励或惩罚。

催收制度流程
催收制度流程是指为了追讨逾期未还款项而建立的一套规范化流程。

下面是一般的催收制度流程：
1. 贷款逾期提醒：催收人员会通过电话、短信、邮件等方式提醒借款人逾期情况，并要求尽快归还款项。

2. 催收函件发送：如果借款人未能及时归还款项，催收人员会发送催收函件，详细说明逾期金额、逾期期限以及可能采取的法律或法务措施。

3. 电话催收：催收人员会通过电话与借款人联系，协商还款计划，并威胁采取法律手段以促使借款人尽快归还款项。

4. 外访催收：如果电话催收无效，催收人员会前往借款人家庭或工作场所进行外访，与借款人面对面沟通，争取达成还款协议。

5. 调解仲裁：若借款人仍然拒绝还款或无力偿还债务，债权人可以选择通过调解仲裁机构解决。

6. 法律诉讼：债权人可依法通过法律途径提起诉讼，要求借款人偿还债务，并要求法院对借款人的财产进行查封、扣押等措施。

7. 强制执行：在法院判决借款人偿还债务后，债权人可以通过强制执行措施追缴还款，包括查封借款人财产、扣押借款人工
资等。

总体而言，催收制度流程是根据逾期情况逐渐升级的，依次采取提醒、函件、电话、外访、调解仲裁、法律诉讼和强制执行等手段，从而促使借款人尽快归还款项。

债务逾期管理制度范本第一章总则第一条为规范和强化债务逾期管理工作，保障债权人的合法权益，维护金融秩序和社会稳定，根据国家法律法规和相关规定，制定本制度。

第二条本制度适用于我单位与客户签订的各类借款合同及相关衍生产品业务中客户出现逾期偿还债务行为的管理。

第三条我单位债务逾期管理工作应依法合规、客观公正、诚信守信、保密保护的原则，根据风险分析、分类管理、识别提醒、跟踪追偿、处罚奖惩、资信评估、债务协商等环节，建立健全的债务逾期管理机制。

第四条我单位债务逾期管理工作应在风险预防、风险识别、风险评估、风险控制、风险处置五大环节上全面开展，确保相关风险得到控制和化解。

第五条相关单位和人员应按照本制度要求，严格执行债务逾期管理工作，切实履行职责，积极配合相关工作，共同维护金融市场秩序和金融机构的良性发展。

第二章风险预防第六条我单位应建立完善的债务逾期管理制度和规章制度，包括风险预测、借款合同签订、授信审批、额度设置、风险控制等方面，明确相关流程和责任主体。

第七条我单位应加强与客户的沟通与联系，及时了解客户的经济状况、经营情况、借款用途等信息，依据客户的信用评级和还款能力，合理制定借款额度和还款计划。

第八条我单位应建立客户档案管理制度，对客户的基本信息、借款记录、还款记录等信息进行及时更新和保存，为风险预测和逾期管理提供支持。

第九条我单位应建立健全的内部风险管理机制，包括对客户的信用评估、借款额度设置、利率制定、担保要求等方面进行严格管控，降低逾期风险的产生。

第十条我单位应积极开展风险教育和培训工作，提高员工的风险意识和应对逾期风险的能力，确保债务逾期管理工作得到有效展开。

第三章风险识别第十一条我单位应建立健全的风险识别机制，包括定期对客户的信用状况、还款情况进行跟踪和监测，及时分析并识别出潜在的逾期风险。

第十二条我单位应建立健全的风险评估机制，积极参与社会信用体系建设，依托公共数据库、信用报告等多种信用信息来源，对客户的信用状况进行全面评估和排查。

担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度第一节机构设置和职责分工第一条为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。

第二条公司风险处置委员会一般由分管风险管理负责人、分管业务的领导班子、公司监事、财务部负责人、相关业务部门负责人等组成。

根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。

风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。

第三条风险处置委员会职责具体如下：（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。

第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。

参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。

紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临时会议，由公司领导及风险管理部负责人、财务部负责人、相关业务部门负责人等不少于5人参加。

风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。

董事长为风险处置决议的审批人。

为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。

风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。

第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。

第六条相关人员职责分工如下：（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审；（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门项目经理A、B角配合。

借款管理制度：还款追踪与催收措施1. 前言借款管理制度是公司为了有效管理借款行为而制定的一系列规范和措施的集合。

其中，还款追踪与催收措施是确保借款款项按时返还的重要环节。

本文将重点介绍借款管理制度中的还款追踪与催收措施的相关内容。

2. 还款追踪2.1 还款计划在借款合同签署之前，借款人与公司将共同商议并制定详细的还款计划。

还款计划应明确列出还款的金额、时间和方式等信息，确保双方对还款安排有明确的了解和约定。

2.2 还款提醒公司将通过短信、方式、电子邮件等方式提前通知借款人还款日期和金额，以确保借款人能够及时准确地还款。

还款提醒的频率和渠道将根据借款合同中的约定确定。

2.3 还款跟踪在还款期限到达后，公司将在借款管理系统中进行还款跟踪。

如果借款人未及时还款，系统将自动还款跟踪记录，并及时通知相关部门进行催收措施的执行。

3. 催收措施3.1 催收通知在借款人逾期还款后，公司将通过方式、短信、信函等方式发送催收通知，提醒借款人还款，并明确逾期费用和违约金的金额和规定。

催收通知的内容应包括逾期款项的明细和还款指引等信息。

3.2 外包催收对于逾期还款的情况，公司将委托专业的催收机构进行外包催收。

催收机构将通过方式、信函、上门等方式与借款人联系，采取适当的沟通和谈判，争取尽快收回逾期款项。

3.3 法律诉讼如果经过催收措施后，借款人仍未还款，公司将有权通过法律途径诉讼追求借款人的还款义务。

公司将依法提起诉讼，并委托律师进行代理。

借款人应承担由此产生的法律费用和诉讼风险。

3.4 逾期记录公司将在借款管理系统中记录借款人的逾期情况。

逾期记录将作为借款人信用评级的重要参考依据，也将对借款人未来的借款申请产生影响。

4. 结语借款管理制度中的还款追踪与催收措施是保障借款款项按时返还的重要环节。

通过明确的还款计划、及时的还款提醒和跟踪以及有力的催收措施，公司将确保借款行为的规范性和还款的履约性，从而维护公司的财务健康和借款人的信用良好。

项目借贷管理制度一、总则为了规范项目借贷管理行为，保障项目资金安全，加强资金使用监督，特制定本制度。

二、借贷管理范围本制度适用于公司内部所有项目涉及的借贷管理活动。

三、借贷申请1. 项目组需要借款时，应向财务部门提出借款申请，并填写借款申请表，注明借款金额、用途、借款期限等信息。

2. 借款申请需经项目组负责人审批，并由财务部门审核确认后方可执行。

3. 如借款金额较大或借款期限较长，需报公司领导批准。

四、借贷审批1. 财务部门对借款申请进行审批，审批通过后，将借款用途、金额等信息上报给公司领导进行核准。

2. 公司领导对借款申请进行审批，审批通过后，将审批结果通知项目组并办理相关手续。

五、借贷合同签订1. 项目组在获得借款审批后，应与贷款方签订借款合同，明确借款金额、利率、还款期限等内容。

2. 借款合同需经公司法务部门审查，确认无误后方可签订并生效。

六、借款使用1. 项目组需严格按照借款合同约定的用途使用借款资金，不得擅自挪用或违规使用。

2. 借款使用过程中如有未经批准的支出或超出借款用途的支出，需立即上报财务部门并按要求办理相关手续。

七、还款管理1. 项目组需按照借款合同约定的还款期限及金额，按时足额偿还借款本息。

2. 如遇到无法按时还款的情况，需提前向财务部门说明情况，并商议制定还款计划。

3. 逾期还款需经公司领导批准，并办理相关手续。

八、借贷监督1. 财务部门需对项目组借款使用情况定期进行监督检查，发现问题及时报告并提出整改意见。

2. 公司领导对借款管理情况进行定期检查，并要求财务部门做好相关记录和报告。

九、违规处理1. 对于违反借贷管理制度的项目组，财务部门将通报公司领导并责令其整改，必要时可暂停相关资金支出。

2. 对于严重违规行为，公司将视情况进行纪律处分，并追究相关责任人的法律责任。

十、附则1. 本制度自发布之日起生效。

2. 本制度解释权归公司领导组。

以上为项目借贷管理制度内容，希望各项目组严格按照制度执行，确保项目资金安全和合法使用。

贷款逾期管理制度一、引言贷款逾期是指借款人在约定的贷款还款期限内未能按时偿还贷款本息的行为。

贷款逾期管理制度是指金融机构为规范和管理贷款逾期行为，有效降低贷款逾期风险，保护贷款资产，提高贷款违约处理效率和水平而制定的有关规定。

其目的是加强对贷款逾期用户的管理，防范和化解贷款逾期风险。

二、贷款逾期管理的原则1. 风险防范原则及时发现和防范贷款逾期风险，加强对贷款逾期用户的管理，积极采取有效措施降低和化解风险。

2. 公平公正原则对待贷款逾期客户要公平、公正，不歧视任何贷款逾期客户。

3. 法律合规原则贷款逾期管理必须坚持法律合规原则，严格遵循相关法律法规，保护消费者合法权益。

4. 全面综合原则贷款逾期管理要综合运用各种管理方法和手段，调动各个部门和硬件工具的资源共同作用，确保管理工作全面有效。

5. 诚实守信原则贷款逾期管理要求诚实守信，倡导诚信文化，培养客户守约的诚信意识。

三、贷款逾期管理的主要内容1.贷款逾期风险管理流程（1）贷款逾期预警通过逾期预警系统，及时发现贷款逾期风险，对贷款逾期客户进行预警提示。

（2）贷款逾期诊断对贷款逾期客户进行逾期诊断，判断逾期原因和逾期属实性。

（3）贷款逾期处置对不同类型的贷款逾期客户进行不同的逾期处置，包括催收、调整还款计划、提供展期、启动法律程序等。

2. 贷款逾期管理制度建设（1）建立健全贷款逾期管理制度和操作规范，包括逾期管理流程、责任人员及职责、报告制度等。

（2）建立健全贷款逾期档案管理制度，保留和归档贷款逾期信息和处置记录。

（3）建立健全贷款逾期客户信息管理系统，对贷款逾期客户进行信息管理和分析。

3. 贷款逾期管理人员培训（1）组织开展贷款逾期管理人员的培训，提高员工贷款逾期管理专业素养和技能。

（2）定期组织调研贷款逾期管理经验交流，促进经验的汇总和共享。

4. 贷款逾期管理监测（1）建立贷款逾期管理监测机制，定期对贷款逾期管理工作进行监测和评估。

（2）及时发现贷款逾期风险和问题，及时采取有效措施加以解决。

贷款损失管理制度一、总则为规范和加强贷款损失管理，最大程度降低风险和减少损失，对公司的贷款损失进行科学管理和有效控制，特制定贷款损失管理制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有涉及贷款业务的部门和员工。

三、贷款损失分类（一）逾期贷款1. 逾期30-90天：属于一般逾期。

2. 逾期90天以上：属于严重逾期。

（二）呆账贷款1. 经过一定程序催收无法收回的贷款。

（三）关注贷款1. 存在较大风险但尚未逾期的贷款。

四、贷款风险评估（一）按照公司的贷款政策，对每笔贷款进行风险评估。

（二）适当的贷款风险评估标准应当包括借款人的信用状况、资产状况、还款能力等方面的情况。

（三）根据风险评估结果，对不同风险等级的贷款采取不同的管理措施。

五、贷款损失准备（一）对于已经逾期的贷款，应当及时预计可能产生的损失，并提取相应的贷款损失准备金。

（二）贷款损失准备金应当根据风险评估结果和逾期时间的长短确定其比例。

（三）定期审计贷款损失准备金的充足性，并根据实际情况进行相应调整。

六、贷款损失核销（一）经过合理的催收工作后，仍无法收回的贷款应当根据相关规定进行核销。

（二）核销程序应当经过审慎审批，确保核销的合理性和合规性。

（三）核销后应当及时履行相应的报告和备案手续。

七、贷款损失管理责任（一）各贷款业务部门应当建立完善的贷款风险管理和损失控制机制。

（二）各部门应当建立相应的贷款损失管理团队，定期进行风险评估和损失预测。

（三）公司领导应当对贷款损失管理工作进行督导和监督，确保工作的正常开展和有效执行。

八、贷款损失管理信息化（一）建立贷款损失管理信息系统，确保对损失情况的及时监控和统计。

（二）建立完善的贷款损失数据库，以便进行合理的数据分析和风险预警。

（三）充分利用信息技术手段，提高贷款损失管理的效率和准确性。

九、贷款损失管理培训（一）定期开展贷款损失管理培训，提高员工的贷款风险识别和损失控制能力。

（二）培训内容应当包括贷款风险评估、催收技巧、损失预测等方面的知识和技能。