《个人理财》三次作业答案参考

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。

2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。

4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。

5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。

《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。

CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。

BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。

个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

(X2、消费信贷以消费性需求为目的。

(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。

(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。

(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。

(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

(X8、股票和债券的发行主体是相同的。

(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。

A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。

A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为(B 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。

个人理财第三次任务_0001一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。

）1.下列不属于财产信托业务的是（）A. 赡养信托B. 遗嘱信托C. 有价证券信托D. 财产保全信托2.购买保险险种的顺序应是（）。

A. 意外伤害保险?健康保险?投资理财保险B. 健康保险?意外伤害保险?投资理财保险C. 意外伤害保险?投资理财保险?健康保险D. 意外伤害保险?健康保险?人寿保险3.A. 规避风险B. 社会保障C. 弥补经济损失D. 和谐建设4.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（）A. 可以投资于房地产抵押贷款B. 收入来源包括房地产自身的增值收入C. 收入来源包括房地产的租金收入D. 一般有政府财政保障5.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）A. 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B. 信托公司通常只对信托产品承担有限责任C. 银行担保的信托产品风险较低D. 信托产品的流动性通常比较好6.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。

A. 120B. 125C. 150D. 2257.下列关于股票的理解，正确的是（）A. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C. 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的8.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。

A. 总遗产税制B. 分遗产税制C. 混合遗产税制D. 单一遗产税9.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。

A. 距离实现的最后期限B. 了解个人的风险承受能力C. 财务信息和相关信息D. 年龄高低10.一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。

面值1000元的债券，到期收益率为（）A. 10％B. 11．5％C. 12．5％D. 13．5％11. 不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。

A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。

A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。

下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。

A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。

A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。

个人理财参考答案文档来自网络，是本人收藏整理的，如有遗漏，差错，还请大家指正！个人理财作业一一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（个人因素）3. 下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属4. 下列（股票）不属于现金等价物5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元）6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（保险）7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1081.6元）8. 资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）9. 现金管理的首要目的是（保证日常生产经营业务的现金需要）10. 下列描述净现金流量错误的是（若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累）11. 个人理财的第一步是（明确个人现在的财务状况）12. 现金流量表的评价指标主要是（收支比率）13. 金融资产的流动性与收益性呈（反方向）变化14. 个人理财起源于（美国）15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（资产负债表）16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（中信银行）17. 以下不属于个人理财规划内容的是( 健康规划)18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（财务状况）的财务报表19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足）20. （稳健型）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（BCD ）2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（ABCD ）3. 个人理财的作用包括（ABE ）4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（AD ）5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（CD ）6. 属于个人理财基本原则的有（ABCDE ）7. 预留多少现金，主要可以根据（ABCDE ）因素8. 个人理财记录的作用有（ABCDE ）9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（ CDE ）10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ACDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资A2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大A3. 资产－负债＝净资产B4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑B5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机B6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国B7. 所有的货币都具有时间价值B8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系A9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金A10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机B个人理财作业二一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（ C ）2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）3. 一般我们可以用（C ）这一指标来衡量自己的信贷能力4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过（ B ）年5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（B ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（ B ）7. （ D ）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（ A ）10. 以下（ C ）不是影响债券收益的因素11. （ C ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资该种基金称为（ B ）13.个人通知储蓄的起存点为（ C ）元14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（A ）15. （ D ）属于金融投资的内容16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（C ）和开放式信贷17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（ B ）来分的18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（ D ）19. 以下属于信用卡特点的是（D）20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 期货投资的方式有（ABD ）2. 消费信贷的特点（ABCDE ）3. 投资组合包括的三方面是（ABC ）4. 储蓄的特点包括（ABCD ）5. 一般常用的还贷方式有（ABC ）6. 债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）7. 个人储蓄的动机包括（BCD ）8. 利息收入的大小主要是由（ABCD ）所确定9. 债券的票面要素包括（ABCE ）10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（BCE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款B2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股A3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款B4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息A5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化B6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类B7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分B8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出A9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年A10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配B个人理财作业三一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 房地产由于其自身特点即位置的（B ）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（D ）元3. 以下不属于房地产投资优点的是（ D ）4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ A ）5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取这一解释针对（ C ）6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（ B ）7. 以下（ C ）不属于医疗保险8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ A ）9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（ A ）10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（ D ）11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（ B ）12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（ B ）13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（B）14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（ D ）15. 房地产投资规划包括居住规划和（ A ）两项内容16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）17. 影响房地产价格的地域因素是（ D ）18. 保险规划的第一步是（ A ）19. 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ A ）20. 陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 房地产投资的优点，包括（ABC ）2. 个人面临的财产风险包括（CDE ）3. 按照个人所得税法的有关规定，工资、薪金所得与劳务报酬所得的主要区别在于（AD ）4. 不可保的风险一般有以下几种（ABCD ）5. 可保风险必须具备的条件有（ABCDE ）6. 房地产投资的方式，主要有（ABCDE ）7. 适用于20%税率的应税项目有（ABCDE ）8. 保险规划的原则有（ABCDE ）9. 投资者购买房地产主要考虑的因素包括（ABCD ）10. 个人住房抵押贷款的还款方式包括（ABCDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 汽车保险的保险标的就是汽车B2. 人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险A3. 房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好A4. 受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色B5. 房产信托一般可分为房产投资信托和房产租凭信托，是当前比较新颖的房地产投资方式B6. 等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减B7. 进行税收筹划是没有风险的A8. 个人所得税实行超额累进税率9. 等额本金还款方式适合公务员、教师等属于收入和工作机会相对稳定的群体A10. 纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利B个人理财作业四参考：资产期初数期末数金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车资产总计负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产（总资产-总负债）个人或家庭资产负债表填写日期：年月日班级：姓名：学号：个人或家庭消费情况分析报告（字数不得低于500字）。

2022年秋季省开课程网络形考个人理财第三次作业个人理财题库及答案一、单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。

A.12500B.13100C.12762D.115003.普通年金终值系数的倒数称为（B）。

A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数 4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。

A.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。

A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系6.家庭净资产是指（A）。

A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计7.以下属于信用中介的是（A）。

A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。

A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行9.若2022年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。

A.3%B.-3%C.13%D.6.5%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克·爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格11.个人理财起源于（c）。

A.中国B.英国C.美国D.法国12.以下不属于个人理财规划内容的是（B）。

A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划13.以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。

个人理财-形考作业1（第1-3章）-国开（ZJ）-参考资料请认真阅读一下说明然后下载：请仔细核对是不是您需要的题目再下载！！！！本文档的说明：下载完本文档后，请用WORD或WPS打开，然后按CTRL+F在题库中逐一搜索每一道题的答案，预祝您取得好成绩百！形考作业1（第1-3章）第1题个人理财起源于20世纪30年代的美国。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第2题现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第3题个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第4题稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第5题资产－负债余额＝净资产[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第6题个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第7题在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第8题风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：B第9题如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第10题个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

[判断题]A、正确B、错误参考答案是：A第11题以下不属于个人理财规划内容的是（）。

[单选题]A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划参考答案是：B第12题个人理财起源于（）。

[单选题]A、中国B、英国C、美国D、法国参考答案是：C第13题个人理财的第一步是（）。

[单选题]A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划参考答案是：A第14题（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。