银行进口代付
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海外代付-常识海外代付一、定义:海外代付业务是我行根据进口商资信状况,在其出具信托收据并承担融资费用的前提下,由境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。
二、适用对象:针对进口贸易项下有融资需求的客户1、原做远期信用证的客户,通过远期信用证即期偿付,客户达到原来融资的目的,同时出口商提前收汇,可给予进口商一定折扣。
2、原做信托收据贷款的客户。
3、原做付汇宝的客户(现汇贷款)。
三、产品优势:1、为进口企业提供短期融资。
2、属于表外融资,不占用我行资金。
3、占用客户TR额度,不需另外授信。
4、成本较低,点差收入进中间业务收入科目。
四、相关政策:1、信用证项下海外代付要求信用评级为A级(含)以上的有进出口权的企业;2、托收和TT汇款项下海外代付要求信用评级为AA级(含)以上有进出口权的客户;3、全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务范畴,不受客户的评级限制。
五、简要流程:1、业务受理海外代付申请人申请办理单笔海外代付业务时,经办行需审核是否满足我行各项政策,同时要求申请人提交相关文件。
2、审批经办行需按现行信贷审批制度办好海外代付业务的信贷审批。
3、询价与报价办理海外代付业务的经办行填写《询价申请》,省分行确定代付行与代付利率。
经办行在代付行报价基础上加点向客户报价。
4、代付发放向海外代付行发送MT799代付指示电文,明确代付数额、起息日、代付利率及到期日等信息。
代付行根据我行代付指示的要求把代付款项付至指定的收款人(出口商或银行)账户。
5、代付还款海外代付到期,经办行应按合同约定直接从客户账户中扣划款项支付海外分行代付的本金及相关费用六、注意问题:1、合理控制海外代付的期限除全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务,海外代付的期限原则上不得超过90天,一般客户超过90天(不含)但不超过180(含)、AAA级客户或总行级重点客户超过180天(不含)但不超过360天(含)的,由省行国际业务部负责核准;超过上述期限的报总行核准。
进口信用证海外代付业务概念海外代付业务是指由海外银行对我行开出的信用证在到期日先予以垫付而给与客户的一种短期资金融通方式。
由于海外银行的外汇筹资成本低于国内,通过海外代付的形式可以向客户提供低价的外汇融资,帮助企业降低融资成本,提高经营效益。
在进口信用证业务中,开证银行可以向申请人提供进口押汇等形式的融资,使进口商不必在提货前对外付款,帮助进口企业缓解资金压力。
在目前的管理体制下,进口押汇所使用的利率必须遵守人民银行关于外汇融资的统一利率规定。
而海外代付业务使用的是海外银行的外汇资金,融资过程在海外完成而不受国内对外汇贷款规定的约束。
因此,海外代付业务由于资金来源成本较低而可以向进口商提供低利率的融资便利。
•业务功能客户(信用证项下的开证申请人)进口开证后,我行可提供信用证下的低价格融资,可以降低客户(进口商)的财务费用支出。
•业务流程客户在中国银行办理进口开证一向银行提出代付业务申请一签订进口代付合同、出具信托收据一我行请海外行代我行向国外议付行或指定银行支付货款一到期后客户归还货款并支付代付利息。
•企业操作程序1、客户在我行办理进口开证时向我行提出书面的代付申请2、出具签订信托收据,作为客户将自己货物所有权转让给银行的确认书3、签订进口代付合同•企业注意事项1、我行目前不可直接办理,需逐笔报省行批准后以省行名义办理。
2、代付期限不得超过6个月,代付币种为美元、日元3、代付利率按进口押汇利率(银行当期流动资金贷款利率)计算4、到期还款时,不得办理该证项下的进口押汇业务,用押汇资金偿还代付本金、利息•占用额度及风险系数占用工商授信额度,风险系数为 1.0•收费标准(单位:人民币)手续费:免收利息: 融资金额X融资年利率X押汇天数/360。
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进口有哪些融资方式?企业融资方式及特点是什么?随着我国对外贸易的迅猛发展,进出口融资成为进出口企业筹集资金的主要方式之一,能有效推动企业的生产经营状况发展。
那么,进口有哪些融资方式?一.进口押汇进口押汇是指开证行在收到信用证项下单据,审单无误后,根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据,先行对外付款并放单。
开证申请人凭单提货并在市场销售后,将押汇本息归还开证行国际贸易口。
从某种意义上看,它是开证行给予开证申请人的将远期信用证转化为即期信用证+进口押汇这样一种变通的资金融通方式。
但由于一些银行以进口押汇之名掩盖垫款之实,故其业务发展受到一定限制知识。
其实,对于银行而言,无论是与一般的流动资金贷款相比,还是与远期信用证相比,相当于专项贷款并使银行押有货物所有权的进口押汇,实际上安全得多,收益也更好。
而对外贸企业而言,进口押汇一方面使贷款期限比较灵活,可以降低成本;另一方面在人民币贷款利率与国外相应贴现利率基本持平的情况下,可以利用人民币而不是外币押汇,以防范汇率风险。
当然,从银行的角度看,它还可以通过完善内部制度、收取一定保证金、严格审查进口商品并调查其市场前景等多种措施,以避?quot;假押汇、真垫款"和因进口商品不适销对路造成不能及时归还押汇本息的情况发生外贸知识。
二.进口托收押汇进口托收押汇是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后,根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》,先行对外支付并放单,进口商凭单提货,用销售后的货款归还代收行押汇本息易外贸知识。
无论对于银行或外贸企业而言,进口托收押汇的优点和进口押汇相比,大体一致。
但银行自身的风险却远远超过进口押汇。
因为进口押汇是建立在银行负有第一性付款责任的信用证业务基础上,如果单单相符、单证一致,即使开证申请人不付款,开证行也必须履行对外付款的义务。
这样,如果剔除汇率风险和利息两个因素,进口押汇并没有给开证行带来更大的风险。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行进口代付业务操作规程(暂行)第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力,更好推进和规范进口代付业务的营销和操作,有效控制业务风险,促进我行国际业务整体发展,根据总行及国家外汇管理相关文件精神,特制订本操作规程。
第一条本规程所称进口代付业务,是指在进口信用证、进口代收和T/T货到付款项下,我行根据进口商的资信状况,并应进口商的要求,授权一家国外银行(简称“代付行”)即期代理付款给进口信用证项下的议付行或受益人或其他指定人、或进口代收项下的托收行/出口商、或T/T货到付款项下的出口商,我行在确定的到期日向代付行支付其所垫款项的本金、利息及相关费用,以利用代付行资金为我行客户提供的一种短期贸易融资。
第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式,我行对代付行承担第一性付款责任。
因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理,并严格审查进口商的资信情况。
进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理,并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。
第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括:即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。
对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式,预付货款不得办理进口代付。
我行在办理进口代付业务时,必须严格审查贸易背景的真实性。
第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。
第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑,澳元,港币和日元。
第七条进口代付期限不得超过180天(不含180天)。
在远期信用证和D/P即期或D/A项下,远期期限加上代付期限不得超过180天(不含180天);在T/T货到付款项下,代付期限的起算日期为《中华人民共和国海关进口货物报关单》上所列明的进口日期,进口代付期限超过180天(含180天)的,必须通过分行营业部单证中心上报总行国际部备案。
ⅩⅩ银行分行进口代付业务操作规程(暂行)第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力,更好推进和规范进口代付业务的营销和操作,有效控制业务风险,促进我行国际业务整体发展,根据总行及国家外汇管理相关文件精神,特制订本操作规程。
第一条本规程所称进口代付业务,是指在进口信用证、进口代收和T/T货到付款项下,我行根据进口商的资信状况,并应进口商的要求,授权一家国外银行(简称“代付行”)即期代理付款给进口信用证项下的议付行或受益人或其他指定人、或进口代收项下的托收行/出口商、或T/T货到付款项下的出口商,我行在确定的到期日向代付行支付其所垫款项的本金、利息及相关费用,以利用代付行资金为我行客户提供的一种短期贸易融资。
第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式,我行对代付行承担第一性付款责任。
因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理,并严格审查进口商的资信情况。
进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理,并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。
第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括:即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。
对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式,预付货款不得办理进口代付。
我行在办理进口代付业务时,必须严格审查贸易背景的真实性。
第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。
第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑,澳元,港币和日元。
第七条进口代付期限不得超过180天(不含180天)。
在远期信用证和D/P即期或D/A项下,远期期限加上代付期限不得超过180天(不含180天);在T/T货到付款项下,代付期限的起算日期为《中华人民共和国海关进口货物报关单》上所列明的进口日期,进口代付期限超过180天(含180天)的,必须通过分行营业部单证中心上报总行国际部备案。
泰安市商业银行进口代付业务管理办法第一章总则第一条为加强泰安市商业银行(以下简称本行)进口代付业务管理,根据我国法律法规、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行的有关规定,参照国际惯例,制定本办法。
第二条本办法所称进口代付业务包括进口信用证项下、进口代收项下及进口T/T项下三种进口代付业务:(一)进口信用证项下代付业务是指在进口信用证项下,应开证申请人申请,开证行以承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人(或议付行)先行支付信用证项下款项,待融资到期日,申请人偿还开证行融资本息及相关费用,开证行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为;(二)进口代收项下代付业务是指进口代收业务项下,应代收付款人申请,代收行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款,待融资到期日,代收付款人偿还代收行融资本息及相关费用,代收行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为;(三)进口T/T项下代付业务是指进口T/T业务项下,应付款人申请,付款银行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款,待融资到期日,付款申请人偿还付款行融资本息及相关费用,付款行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为。
本办法规定的进口代付业务包括以下两种情况:本行作为委托行,指定境内外代理行作为代付行;他行作为委托行,指定本行作为代付行。
第三条本办法所称信托收据是指由开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人出具的书面文件,表明本行对该信用证、代收或进口TT项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人在还清本行付汇款项之前仅作为本行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物,并承诺以处理货物所得或其他款项偿还本行付汇本息及相关费用。
第四条以本行作为委托行的进口代付业务纳入法人客户统一授信管理,对申请办理进口代付业务的客户进行授信应按照《法人客户统一授信管理办法》规定执行,授信审批结束后签订《进口代付业务总协议》(附件七);以他行作为委托行的代付业务纳入我行金融同业授信管理范畴,客户需在本行核定的代理行授信额度内办理,授信审批结束后签订《金融机构间进口代付业务总协议》(附件六)。
海外代付款协议
甲方(进口商):_______________
乙方(境内银行):_______________
丙方(境外代理行):_______________
鉴于甲方需进口货物,且已与境外出口商达成购销合同,而乙方具有国际结算业务能力,丙方为乙方的海外代理行,三方经过友好协商,达成如下协议:
第一条甲方同意向丙方出具信托收据,并承担融资费用。
同时,甲方需向乙方提供进口货物的相关信息,以便乙方与丙方进行代付货款的业务操作。
第二条乙方根据甲方的需求和资信状况,向丙方询价,并在甲方可接受的价格范围内确定最优价格。
然后,乙方将承兑相关款项,并指示丙方向境外出口商直接支付货款。
第三条到期日后,甲方需向乙方支付本息及承兑费用。
乙方收到款项后,将向丙方支付本息。
第四条丙方需按照乙方的指示对外支付货款,并在融资到期后,按照协议规定向乙方偿付。
第五条本协议自签署之日起生效,有效期为一年。
协议到期后,如各方无异议,可自动续约。
第六条本协议一式三份,甲、乙、丙三方各执一份。
如有任何争议,应首先友好协商解决;协商不成的,任何一方均有权向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
甲方(进口商):_______________
乙方(境内银行):_______________
丙方(境外代理行):_______________
签署日期:_______________。
进口代付(进口信用证代付、进口代收代付)
作业指导书
1、目的和范围
为规范银行股份有限公司(以下简称“本行”)进口代付业务管理,促进进口代付业务逐步实现规范化,根据《银行进口代付管理办法》,制订本作业指导书。
本文件适用于本行进口代付业务的操作及风险控
制。
2、定义、缩写和分类
(1)进口代付,是指在进口信用证或进口代收方
式下,由本行指定的代付行代进口商对外支付进口贷
款,进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的
短期贸易融资。
(2)进口信用证代付,是指在进口信用证项下,
本行作为开证行收到议付行或委托收款行寄送的单据
后,由本行指定的代付行代进口商对外支付进口货款,
进口商在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期
贸易融资。
(3)进口代收代付,是指在进口代收项下,本行
作为代收行收到委托收款行寄送的单据后,由本行指定
的代付行代进口商对外支付进口贷款,进口商在约定期
限内偿还代付本金、利息和费用的短期贸易融资。
(4)代付行,是指依法注册成立,信誉良好,有
独立付款资格,给予本行同业授信的中外资金融机构。
(5)协议单证,是指进口代付当事人在本行办理
进口代付业务中所使用的单证,包括进口代付申请书和
信托收据等。
(6)有权经办部门,是指总行国际业务部和分行
经营部门有权经办进口代付业务的部门。
3、职责与权限。
国外的代付款协议1. 引言国际贸易中,代付款协议是双方合作的一种常见方式。
在跨国贸易中,卖方可能需要委托第三方支付机构代为收款并转账给买方,以确保交易的可靠性和安全性。
本文将介绍国外的代付款协议的基本内容和步骤。
2. 代付款协议的定义代付款协议是一种合同,用于规定卖方委托第三方支付机构代为收取货款,并按照约定的条件和时间将款项转账给买方。
卖方和买方在签订代付款协议前应协商并达成一致。
3. 代付款协议的主要条款代付款协议通常包括以下主要条款:3.1 双方信息协议应明确双方的名称、地址、联系方式等基本信息。
3.2 交易详情协议应详细说明交易的具体内容,包括货物或服务的描述、数量、价格、交付时间和方式等重要信息。
3.3 代付款金额和条件协议应明确代付款的金额和支付条件。
支付条件可能包括货物验收或服务验收的标准、交付文件的提供、买方支付定金等。
3.4 代付款的时间和方式协议应规定代付款的具体时间和支付方式。
支付方式可能包括银行转账、电子支付等。
3.5 争议解决协议应明确争议解决的方式。
双方可以选择通过谈判、调解或仲裁解决争议。
4. 代付款协议的步骤以下是一般的代付款协议的步骤:4.1 协商和讨论卖方和买方应协商和讨论代付款协议的具体细节,并达成一致。
4.2 资质验证卖方和买方应互相验证对方的资质和信誉度,确保交易安全可靠。
4.3 签订协议达成一致后,卖方和买方应签署代付款协议,并保留副本作为备案。
4.4 委托支付卖方将货款委托给第三方支付机构进行代付。
4.5 代付款第三方支付机构按照协议的约定条件和时间,将款项转账给买方。
4.6 交易完成买方收到款项后,卖方交付货物或完成服务,交易达到完结状态。
5. 注意事项在国外的代付款协议中,双方需要注意以下事项:•合法合规:了解并遵守当地的法律法规,确保代付款协议的合法合规性。
•信任度验证:在选择第三方支付机构时,应验证其信誉度和可靠性,避免因支付问题产生纠纷。
•争议解决方式:协商确定合适的争议解决方式,确保在争议发生时能够有效解决。
进口付汇流程进口付汇是指境内企业或个人向境外付款的行为,包括货物贸易、服务贸易、资本项目等多种形式。
进口付汇流程是指在进行进口付款时,所需要经过的一系列程序和步骤。
下面将详细介绍进口付汇的流程。
首先,进口付汇流程的第一步是签订合同。
当境内企业需要进口商品或服务时,首先需要与境外供应商签订进口合同,明确商品或服务的品种、数量、价格、质量标准、交货地点、付款方式等内容。
合同是进口付汇的基础,也是双方权利和义务的约束。
第二步是办理结汇核销。
结汇核销是指企业向银行提交相关单据,办理购汇手续,将人民币兑换成外汇。
在进口付款之前,企业需要向银行出具进口合同、发票、提单等单据,办理相应的结汇核销手续,确保有足够的外汇用于进口付款。
第三步是办理进口付款。
办理进口付款是指企业根据合同约定的付款条件,通过银行向境外供应商支付货款。
在办理进口付款时,企业需要向银行提供进口合同、发票、提单、结汇核销单据等资料,经过银行的审核和核准后,完成付款手续。
第四步是办理货物清关。
货物清关是指进口货物到达境内口岸后,需要进行报关、查验、交税等手续,确保货物合法进入境内市场。
企业需要向海关提交进口货物清单、报关单、商检单等单据,按照规定办理进口货物的清关手续。
最后一步是办理货款核销。
货款核销是指企业向银行出具进口货款核销单据,确认货款已经支付给境外供应商。
在货款核销后,进口付汇流程就正式完成,企业可以取得进口货物,并在合同约定的期限内进行销售或使用。
总的来说,进口付汇流程包括签订合同、办理结汇核销、办理进口付款、办理货物清关和办理货款核销等多个环节。
在整个流程中,企业需要与境外供应商、银行、海关等多方进行沟通和协调,确保进口付款的顺利进行。
同时,企业还需要严格遵守相关法律法规,规范操作,确保进口付汇的合法合规。
通过规范的流程和操作,可以有效降低企业的进口风险,促进进口贸易的顺利开展。
银行股份有限公司海外代付业务操作规程第一章总则第一条为加强海外代付业务的风险管理,规范本行海外代付业务操作,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规和《银行海外代付业务管理办法》,特制定本操作规程。
第二条本规程所指的海外代付业务是指针对进口商在信用证、进口代收及汇出汇款项下的付款责任,本行根据进口商的要求,在其承担相关利息、费用的前提下,指定或授权海外代付行向受益人代为偿付的相关业务。
在融资到期日,本行向进口商收取相应款项、利息及相关银行费用并向海外代付行进行偿付。
第三条本行目前可受理的海外代付业务包括:(一)本行开立的进口信用证(含委托他行开证)项下(包括即期信用证、远期信用证)的应付款项;(二)进口代收项下,包括以本行为代收行的付款交单(D/P)和承兑交单(D/A)的应付款项;(三)汇出汇款项下,包括预付货款和货到付款项下的应付款项。
第四条本行海外代付业务纳入客户统一授信管理,客户在本行开展海外代付业务,需已获得本行贸易融资授信额度。
没有额度或额度不足的,需另外提供足额保证金、存单质押或本行可接受的其他担保措施。
第五条海外代付的金额不得超过进口项下的单据金额。
海外代付必须确保专款专用,仅用于支付相应的进口项下的进口款项。
第六条本行在授权海外代付行叙做海外代付业务前,必须按照行内相关规程及外管的最新规定,确认进口商对外付汇的资格及该笔海外代付业务符合对外付汇的有关规定。
根据目前外汇管理政策,付款期限为90天(含)以内的海外代付,不纳入短期外债指标管理。
90天(不含)以上海外代付业务(包括远期信用证承兑到期后再叙做海外代付,信用证付款期限加海外代付期限累计超过90天的),经办行应取得相应外债指标后方可叙做(具体操作流程参见《银行短期外债管理暂行办法》)。
如果外汇管理相关外债政策要求有变更,需按照最新的政策要求进行操作。
第七条本行向境外代付行的付款责任,无论境内客户到期是否进行偿付或者延迟偿付,经办行均有义务依据协议约定按时向境外合作银行偿付代付款项及相关利息。
某银行进口代付业务培训进口代付业务沈阳分行国际部进口代付进口代付是指我行接受进口商的委托,在进口商承担第一性付款责任的条件下,对进口商按期归还另外一家银行(简称“代付行”)的到期代付款项加保,代付行代为清偿其进口应付款项的业务。
在融资到期日,我行向进口商收取相应款项、利息及相关银行费用并向进口代付行进行偿付。
我行可以叙做进口代付的结算方式包括:我行开立的进口信用证项下,包括即期信用证、远期信用证的应付款项。
进口托收项下,包括付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)的应付款项。
用于支付在我行办理货到付款项下的T/T应付款项。
进口代付与进口押汇从融资的角度看,进口代付和进口押汇业务有一定是相似性,两者都是我行向进口商提供的短期贸易融资。
两者的主要不同点表现在资金的来源,代付业务的资金由代付行提供,而进口押汇业务的资金由我行直接向进口商提供。
代付业务不占用我行的资金,属于我行的表外业务。
在我行,申请进口代付业务需存100%人民币保证金。
这样会增加我行的存款。
进口代付对进口商的好处进口商可以即期优势价格获取货物,而远期支付相应的货款。
在我行存的人民币保证金会生成存款利息。
在当前人民币升值的现状下,进口商还可以获得汇率优势。
申请进口代付业务应具备的条件在中华人民共和国境内依法注册成立的企业法人。
具有进出口经营权,申请人必须在贸易收付汇核查系统的“进口付汇名录”内。
申请人有足额授信额度,履约记录良好。
内部管理规范,财务状况正常,具有一定的清偿能力,无不良信用记录。
在我行开立外币结算账户,与我行有良好的结算业务往来,结算记录良好。
代付项下全额保证金。
申请融资期限合理,制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施。
我行认为必须满足的其他条件。
进口代付业务的流程(一)受理申请,并审核申请人资格;按照信贷业务规定完成授信申请和审批;(二)签订《贸易融资总协议》《进口代付协议》,约定客户在我行能够办理进口代付的额度。
(三)客户根据代付业务需求,逐笔申请并填制《进口代付申请书》;(四)经办行审核相关材料无误后,向进口代付行发出代付指示报文,并提供相关业务资料(如需);进口代付业务的流程(五)收到代付行付款信息确认报文,将代付信息(如:起息日、代付金额、到期日、利率、代扣代缴税率等)录入CHOIS系统,登记表外科目;并通知客户。
xx市商业银行海外代付业务实施细则xx银[xx]73号第一章总则第一条为促进我行贸易融资业务发展,进一步完善对优良客户的服务功能,加强与境外代理行的合作,规范业务操作,特制定本实施细则。
第二条海外代付业务是指在不同结算方式项下我行与境外代理行联合为境内进口商提供的一种贸易项下的短期资金融通。
根据我行的指示,境外代理行先行为境内进口商支付货款(融资款)给境外指定收款人,在约定的融资到期日,进口商将融资本息及银行手续费归还给我行,我行再将相应款项归还境外代理付款行的贸易融资业务。
第三条本细则所称“代理付款行”是指与总行已经签订相关协议的代理行。
第四条可以办理海外代付业务的结算方式有进口信用证、进口代收和汇出汇款。
进口信用证包括我行开出的即期、远期以及假远期信用证;进口代收包括以我行为代收行的付款交单(D/P)和承兑交单(D/A);汇款包括预付货款和货到付款。
第二章业务操作流程第五条客户申请(一)客户如需办理海外代付业务,须向我行提出申请,并与我行签订《海外代付融资合同》(附件1)。
(二)客户须逐笔提交《海外代付融资申请书》(附件2),并向经办支行提供以下资料:1、《信托收据(适用于海外代付)》(附件3);2、进口贸易合同;3、正本或副本运输单据;4、发票、正本进口货物报关单(如需);5、相关进口批件正本或复印件(如需);6、我行认为需要的其他资料。
1(三)总行国际业务部负责对客户提交的上述资料进行认真审查,并对汇款、托收及信用证业务项下单据及报文进行审核。
经办支行负责对贸易真实性调查和客户风险控制。
第六条业务审批及业务处理经办支行在受理海外代付业务时,必须逐笔填写《海外代付业务呈批表》(附件4),经有权审批人审批同意后办理。
(一)经办支行填写《海外代付融资询价单》(见附件5),由支行以传真形式向总行国际业务部询价。
总行国际业务部收到《海外代付融资询价单》后,与代理付款行协商确定海外代付融资金额、融资利率和代理付款细节等事宜,并填写《海外代付融资询价单》后传回经办支行。
海外代付一、定义:海外代付业务是我行根据进口商资信状况,在其出具信托收据并承担融资费用的前提下,由境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。
二、适用对象:针对进口贸易项下有融资需求的客户1、原做远期信用证的客户,通过远期信用证即期偿付,客户达到原来融资的目的,同时出口商提前收汇,可给予进口商一定折扣。
2、原做信托收据贷款的客户。
3、原做付汇宝的客户(现汇贷款)。
三、产品优势:1、为进口企业提供短期融资。
2、属于表外融资,不占用我行资金。
3、占用客户TR额度,不需另外授信。
4、成本较低,点差收入进中间业务收入科目。
四、相关政策:1、信用证项下海外代付要求信用评级为A级(含)以上的有进出口权的企业;2、托收和TT汇款项下海外代付要求信用评级为AA级(含)以上有进出口权的客户;3、全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务范畴,不受客户的评级限制。
五、简要流程:1、业务受理海外代付申请人申请办理单笔海外代付业务时,经办行需审核是否满足我行各项政策,同时要求申请人提交相关文件。
2、审批经办行需按现行信贷审批制度办好海外代付业务的信贷审批。
3、询价与报价办理海外代付业务的经办行填写《询价申请》,省分行确定代付行与代付利率。
经办行在代付行报价基础上加点向客户报价。
4、代付发放向海外代付行发送MT799代付指示电文,明确代付数额、起息日、代付利率及到期日等信息。
代付行根据我行代付指示的要求把代付款项付至指定的收款人(出口商或银行)账户。
5、代付还款海外代付到期,经办行应按合同约定直接从客户账户中扣划款项支付海外分行代付的本金及相关费用六、注意问题:1、合理控制海外代付的期限除全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务,海外代付的期限原则上不得超过90天,一般客户超过90天(不含)但不超过180(含)、AAA级客户或总行级重点客户超过180天(不含)但不超过360天(含)的,由省行国际业务部负责核准;超过上述期限的报总行核准。
甲方: [甲方全称]地址:[甲方地址]联系人:[甲方联系人]联系电话:[甲方联系电话]乙方: [乙方全称]地址:[乙方地址]联系人:[乙方联系人]联系电话:[乙方联系电话]鉴于甲方需要在境外进行款项支付,且乙方具备境外汇款代理服务能力,双方本着平等互利、诚实信用的原则,经友好协商,达成如下协议:一、协议内容1. 代付款服务内容:乙方同意按照甲方的委托,代理其完成境外汇款业务,包括但不限于汇款申请、汇款操作、汇款跟踪等。
2. 委托金额:甲方委托乙方代付款的金额为人民币[金额]元整,具体汇款金额以甲方实际需求为准。
3. 汇款方式:甲方将通过以下方式向乙方支付代付款服务费用:- [支付方式一]:转账至乙方指定账户,账户信息如下:账户名称:[乙方账户名称]账号:[乙方账户号码]开户行:[乙方开户行]- [支付方式二]:其他支付方式(如有)。
4. 服务费用:乙方代付款服务费用为汇款金额的[百分比]%,即人民币[金额]元整。
5. 付款时间:甲方应在汇款发生后的[天数]个工作日内向乙方支付代付款服务费用。
6. 汇款时间:甲方应在委托乙方代付款的[天数]个工作日内完成汇款操作。
二、双方责任1. 甲方责任:- 甲方应确保委托款项的真实性、合法性和有效性。
- 甲方应在约定的付款时间内向乙方支付代付款服务费用。
- 甲方应提供准确的汇款信息,包括收款人姓名、账户信息等。
2. 乙方责任:- 乙方应按照甲方的委托,及时、准确地完成汇款操作。
- 乙方应保证汇款信息的保密性,不得泄露给任何第三方。
- 乙方应在汇款完成后,及时向甲方提供汇款成功的证明。
三、争议解决1. 双方在履行本协议过程中发生争议,应友好协商解决。
2. 协商不成的,任何一方均有权将争议提交至[仲裁机构名称]进行仲裁。
四、其他1. 本协议自双方签字(或盖章)之日起生效,有效期为[年数]年。
2. 本协议一式两份,甲乙双方各执一份,具有同等法律效力。
甲方(盖章):乙方(盖章):签订日期:年月日。