推进金融IC卡电子现金跨行圈存工作的难点与对策

对金融IC卡推广应用情况的调查与思考由于磁条卡技术简单，存在安全性差、功能单一等缺陷，且发卡主体多样，技术标准不一，既不便于携带和使用，也不便于账户资金管理，存在风险隐患，人民银行决定在“十二五”期间推广新一代银行卡---金融IC卡，逐步扩充金融IC 卡的功能，实现银行卡与社保、医疗等社会公共行业的深度合作。

但由于金融IC 卡受理环境差、与社会公共行业合作差等原因，金融IC卡推广进度缓慢，一定程度上制约了地方经济的发展，需要我们去研究、解决。

标签：金融IC卡应用；存在问题；改进建议截止到2011年末，我国银行卡发卡量已超过27亿张，持卡人也超过7亿人，银行卡的应用为我国的经济发展做出了重大贡献。

但目前大多数人持有的银行卡为磁条卡，“一事一卡，一人多卡”的情况非常普遍，由于磁条卡技术简单，存在安全性差、功能单一等缺陷，且发卡主体多样，技术标准不一，既不便于携带和使用，也不便于账户资金管理，存在风险隐患。

金融IC卡是采用集成电路技术的新一代银行。

它芯片容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，与以往的磁条银行卡相比，具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点，人民银行决定实施银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移战略，逐步扩充金融IC卡的功能，实现银行卡与社保、医疗等行业的深度合作，在全社会推广使用金融IC卡。

为推动金融IC卡普及推广工作，地市级以上人民银行组织本级商业银行、银联部门成立金融IC卡推进工作领导小组，统筹各单位按要求推进本地金融IC 卡推广应用工作。

尽管推广金融IC卡应用具有深远的意义，各有关单位也做出了努力，但目前各地金融IC卡的推广应用工作进展不一，大多数还处于起步阶段，特别是在经济不发达的二线城市存在的问题更为突出。

1.银行卡业务发展缓慢。

一是银行卡的实际使用人数量少。

截止到2011年末，黑龙江省齐齐哈尔市总人口536.7万，而所有银行在辖内发卡总数不足90万户，且睡眠户5万多户，占到总户数6%，发卡总量为601.9万张，持卡人仅占总人口的16.7%。

推广金融IC卡应用的问题及建议程世荣【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2012(000)012【总页数】3页(P56-58)【作者】程世荣【作者单位】中国人民银行齐齐哈尔市中心支行【正文语种】中文与磁条银行卡相比，金融IC卡具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点：一是金融IC卡从根本上提高了银行卡的安全性。

二是有利于商业银行的业务创新。

三是有利于规范支付市场管理。

使用金融IC卡可以实现一卡通用、一卡多用，可以充分发挥银行卡的功能，有利于监管部门统一规范支付市场。

人民银行于2011年3月15日发布了《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定实施银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移战略，在全国范围内正式启动银行IC卡迁移工作，“十二五”期间将全面推进金融IC卡应用，逐步扩充金融IC卡的功能，实现银行卡与社会保障、医疗、公共交通等行业的深度合作，在全社会推广使用金融IC卡。

一、金融IC卡应用的现状尽管推广金融IC卡应用具有深远的意义，各有关单位也做出了努力，但目前各地金融IC卡的应用还处于起步阶段，推广进度缓慢，特别是在经济欠发达的二线城市存在的问题尤为突出。

为保障“十二五”期间金融IC卡应用推广工作的顺利进行，地市级以上人民银行支行应组织本地商业银行、银联等机构成立金融IC卡推进工作领导小组，统筹各单位按要求推进本地金融IC卡推广应用工作。

1.银行卡业务发展缓慢，亟须加大力度一是银行卡的实际使用人数少。

截止到2011年末，黑龙江省齐齐哈尔市总人口536.7万，而所有银行发卡总数不足90万户，其中睡眠户5万多户，占总户数6%；发卡总量为601.9万张，持卡人仅占总人口的16.7%。

很少居民主动申领银行卡，在已发行的磁条银行卡中，银行代发工资、代收公用事业费用或代销基金等而“搭售”出去的居多。

二是持卡人手中的磁条银行卡数量多，户均交易量小。

平均每位持卡人有近7张银行卡，而2011年银行卡跨行交易笔数502.99万笔，户均跨行交易量仅为5笔，持卡人手中大量的银行卡存在闲置现象。

银行现金管理业务存在问题及发展措施随着金融科技的迅速发展和金融市场的不断完善，银行现金管理业务日益成为银行业务的重要组成部分。

银行现金管理业务也面临着一系列问题，这些问题不仅影响了银行自身的经营效率和风险控制能力，也影响了客户的资金管理和投资收益。

需要深入分析银行现金管理业务存在的问题，并提出相应的发展措施，以促进银行现金管理业务的健康发展。

一、存在的问题1. 风险管理不足银行现金管理业务涉及大量的资金流动和结算业务，存在着较大的流动性风险和信用风险。

由于现金管理业务的复杂性和多样性，银行往往难以全面了解和控制相关风险，容易导致资金短缺或资金闲置的情况发生。

2. 技术落后银行现金管理业务中的结算系统、风险控制系统和信息系统等技术设施落后，无法满足业务快速发展的需求。

这不仅导致了业务效率和质量的下降，也增加了操作风险和信息安全风险。

3. 产品创新不足现金管理产品缺乏差异化和个性化，难以满足客户多样化的资金管理需求。

银行现金管理产品的同质化严重，导致竞争激烈，利润空间有限。

4. 客户服务不足部分银行现金管理业务存在服务水平不高、服务态度不好等问题，客户体验差，影响了客户对银行的满意度和忠诚度。

二、发展对策银行在开展现金管理业务时，应加强对流动性风险、信用风险和操作风险等的管理和控制。

透过完善的风险管理机制和风险分析工具，及时发现和有效防范风险隐患，确保业务的稳健运行。

银行应根据客户的实际需求，推出更加多样化和差异化的现金管理产品。

利用金融科技手段，开发符合客户风险偏好和资金管理需求的产品，提高产品的竞争力和盈利能力。

银行应加强对现金管理业务客户的关系维护和服务提升，提高服务质量和服务水平。

借助人工智能和大数据分析等技术手段，实现客户资金管理和服务体验的个性化和智能化，增强客户粘性和满意度。

5. 加强监管合规银行应加强对现金管理业务的监管合规，遵守相关法律法规和监管要求，确保业务的合法合规。

加强内部风险管理和内控机制，降低业务风险，保护客户利益和银行的经济安全。

现金管理制度存在的问题及建议一、引言随着经济的不断发展，现金作为最直接的支付手段之一，在商业交易和个人生活中仍然扮演着重要角色。

然而，由于现金管理制度存在一些问题，给企业和个人带来了一定的不便和风险。

本文将探讨现金管理制度存在的问题，并提出相应的建议。

二、现金存取不便1.1 银行营业时间限制传统银行在工作日上班时间提供服务，这导致了企业在非工作时间无法进行现金存取。

（换行）1.2 现金自动柜员机数量不足部分地区或者特定场所缺乏足够数量的自动柜员机，使得大量用户排队等待，浪费时间。

（换行）1.3 资金流动性差某些农村地区或偏远地带银行网点稀少，导致用户只能长途跋涉才能办理现金存取业务。

三、“钞票”持有风险2.1 钞票磨损与污损使用频繁的纸质货币易受到物理磨损和液体污染，造成支付交易的不便。

（换行）2.2 假币泛滥现实中，假币问题屡次发生，给支付安全带来了威胁。

小商户和个人往往难以辨别真伪，容易受到损失。

四、现金管理制度建议3.1 推行电子支付倡导各方面使用电子支付工具，在保证安全的前提下提高支付效率。

政府应推动相关法规和老百姓应接受新方式。

3.2 改善自动柜员机服务银行和其他金融机构应增加自动柜员机数量，覆盖更多区域和场所。

由于科技发展，可以通过提供更加多样化的服务来满足用户需求。

3.3 加强假币识别技术和培训银行及有关部门应加强对假币识别技术的研究与投入，并向商户和公众提供相应的培训材料和指导手册。

五、结论:现金管理制度存在一些问题，如存取不便、钞票持有风险等。

为了解决这些问题，我们建议推行电子支付、改善自动柜员机服务以及加强假币识别技术和培训。

这些措施将提高支付便利性和安全性，促进经济发展和个人生活质量的提升。

尽管现金管理制度存在问题，但我们可以通过相应的改革和创新来解决这些问题。

随着科技的进步和社会环境的变化，相信未来现金管理制度能更好地适应不断发展的经济需求。

银行现金管理业务存在问题及发展措施银行现金管理业务是指银行以自有资金或客户委托资金为主要经营对象，通过合法的现金管理方式从事现金运营、储备、计划、委托、投资、清算、支付等业务的过程。

然而，在当前金融市场经济环境下，银行现金管理业务也面临一些问题，需要加以解决和改进。

一、存在问题1、资金流失难以监管。

随着银行业务的复杂性增加，资金流动性加强，资金管理难度也相应增加，因此，在监管银行现金流动过程中出现失误的可能性增大，资金流失也难以避免。

2、现金运营风险高。

现金管理业务涉及的资金数量庞大，且常常涉及跨行、跨境业务，这导致现金流失的可能性极高，风险管理亟待加强。

3、现金管理业务公信力不佳。

由于现金管理业务存在风险，一些不法分子常常借机从事非法活动，使得这种业务的公信力受到影响，影响了整个金融业信用体系的健全发展。

4、现金管理业务客户数量和规模有限。

由于该业务的特殊性质和风险因素，一些银行并不开展此项业务，导致这种业务的发展相对落后，客户规模和数量有限。

二、应对措施1、加强风险管理。

银行应通过完善自身的风险管理体系，及时发现现金管理业务中的风险点并予以控制，同时加强内部管理，引导客户理性使用该业务。

2、完善监管机制。

监管部门应进一步加强对银行现金管理业务的监管，建立一套完善的监管框架和流程，对遇到的各种问题及时作出解决方案。

3、提高公信力。

银行应通过推广相关信息，加强现金管理业务的宣传和推广，树立良好的品牌形象，提高公众对这种业务的认可和信任度。

4、加大投入力度。

银行应积极加大现金管理业务的投入，提高自身的技术水平和服务水平，吸引更多的客户和资金，扩大业务规模。

在银行现金管理业务的发展中，以上措施是必不可少的，只有通过科学的管理和加强内部控制，提高服务水平和公信力，才能推进银行现金管理业务的稳步健康发展，同时在金融市场中产生更为重要的经济效益。

栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@2017年·第6期59中小城市在公共服务领域推广金融IC卡应用的困难及建议*■ 中国人民银行徐州市中心支行 王文选一、徐州市金融IC卡在公共服务领域的应用状况及存在问题2013年8月，国务院发布《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》，把“大力推进金融IC卡在公共服务领域的一卡多应用”作为扩大内需、促进信息消费的重要举措。

笔者所在徐州市，截至2016年底，金融IC 卡的发卡规模已超过1 600万张，已完全禁止新增磁条卡的发行，新增发卡全部为IC卡，较好地完成了金融IC卡发卡推广要求。

但是，对照国家推进金融IC卡在公共服务领域应用的要求，发展情况仍不理想。

以笔者所在地人口摘要：国务院将“大力推进金融集成电路卡（IC卡）在公共服务领域的一卡多应用”作为促进信息消费、实施信息惠民工程的重要举措。

经过多年的大力引导和促进，金融IC卡发卡规模迅猛增长，受理环境逐步完善，对提升城市品位，加快发展现代服务业发挥了重要作用。

但是在中小规模城市，金融IC卡在公共服务领域的应用推广遇到了较多的困难和阻碍，笔者根据徐州市的实际情况进行相关调研分析，提出制定金融IC卡PBOC支付标准、打破制度藩篱、做好磁条卡更换服务等建议，以期推动银行卡产业良性发展。

关键词：金融IC卡；公共服务；PBOC支付标准规模来算，城市人口人均超过两张IC卡，存量磁条卡主要集中在中老年群体和乡镇人口，对银行卡的相关应用推广不敏感。

金融IC卡应用在公共领域推进缓慢，其在公共服务领域的一卡多应用功能远远没有得到充分应用和大面积推广。

就目前推广金融IC卡在公共服务领域遇到的困境，笔者总结出如下几方面原因。

（一）相关机构对优化金融IC卡受理环境动力不足，直接影响IC卡推广应用进度总体来说，在IC卡受理环境优化工作中，股份制银行完成度最好，国有银行次之，较差的是农商行和作者简介： 王文选（1981-），男，江苏徐州人，工程师。

智慧城市建设中开展金融IC卡应用的难点及建议张进银【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)011【总页数】2页(P52-53)【作者】张进银【作者单位】中国人民银行吴忠市中心支行【正文语种】中文宁夏吴忠市作为住房与城乡建设部的试点智慧城市，于2014年1月被人民银行列为金融IC卡在公共服务领域应用城市试点。

本文以吴忠市为例，通过金融IC卡推广应用情况进行调查，分析在智慧城市建设中开展金融IC卡应用存在的难点，并提出相关对策建议。

智慧城市建设指在城市化与信息化融合的大背景下，利用信息技术手段，融合城市运营服务理念，建立广泛覆盖和深度互联的城市信息网络，从而为城市运行和资源配置提供智能响应及控制方法，为政府社会管理和公共服务提供智能决策依据及手段，为企业和个人提供智能信息资源及开放式信息应用平台的信息化发展过程。

金融IC卡是具有转账结算、现金存取和社会管理等多种功能的银行卡，将金融IC 卡推广工作与地方政府城市信息化工作相结合，在各个行业特别是公共服务领域实现一卡多应用，为金融服务民生、服务“三农”、服务企业提供安全便捷的手段是金融IC卡发展的必然趋势。

金融IC卡应用是一项便民、利民的电子政务工程，可以推动不同部门之间资源共享、协同服务，实现不同公共服务的统一管理和供给，减少重复建设和运行成本。

金融IC卡应用充分体现了科技、金融、市政服务三者的有机结合，符合智慧城市的建设要求。

因此，推动金融IC卡应用将有效推动智慧城市的建设。

吴忠市地处宁夏平原腹地，面积2.02万平方千米，下辖一市两县三区，人口139万，其中回族人口占52.3%，是全国最大的回族聚居区。

2013年1月，吴忠市被确定为住房和城乡建设部智慧城市首批试点城市之一。

在当地人民银行的积极努力下，吴忠市金融IC卡行业应用方案已被市政府列入“智慧吴忠”建设总体方案，吴忠市政府已确定依托金融IC卡建设吴忠市城市“一卡通”项目，由市政府印发的《关于推进吴忠市金融IC卡应用工作的指导意见》对金融IC卡行业应用作出总体规划。

金融智能化重点难点分析及措施一、背景金融智能化是指通过应用人工智能和大数据等技术手段，提升金融行业的效率和服务质量。

在金融智能化的过程中，存在一些重点难点问题需要解决，本文将对这些难点进行分析，并提出相应的解决措施。

二、重点难点分析1. 数据安全与隐私保护金融智能化涉及大量的个人、机构和交易数据，如何确保这些数据的安全性和隐私保护成为一个重要的难题。

同时，金融数据的安全性也受到黑客攻击和信息泄露的威胁。

2. 技术应用与创新金融智能化需要充分应用和创新技术，如人工智能、机器研究和大数据分析等。

但是，这些高新技术的应用和创新也面临着技术壁垒、专利保护和产业链合作等问题。

3. 管理与监管挑战金融智能化给传统金融机构的管理和监管带来了新的挑战。

如何平衡技术与监管的关系，确保金融智能化的发展不违法法规并符合监管要求，是一个重要的难点。

4. 人才培养与能力提升金融智能化时代需要具备人工智能、数据分析和金融知识的综合型人才。

然而，当前的人才培养体系与金融智能化的需求之间存在差距，如何加强人才培养和能力提升成为一项重要任务。

三、解决措施为了应对金融智能化的重点难点，我们可以采取以下措施：1. 加强数据安全与隐私保护- 制定相关的数据安全和隐私保护法规，加强对金融数据的监管；- 采用先进的加密和安全技术，保障金融数据的安全性；- 加强员工的安全意识培养，防范社会工程学攻击等安全风险。

2. 推动技术创新和合作- 鼓励科研机构和企业加大对金融智能化的研发投入，促进技术创新；- 加强与相关产业链的合作，共同推进金融智能化的发展。

3. 加强管理与监管能力建设- 完善金融智能化的监管框架，提高监管能力和效能；- 加强对金融智能化技术的理解和研究，确保监管适应技术发展的变化。

4. 加大人才培养和能力提升力度- 鼓励高校和培训机构加大金融智能化领域的人才培养力度；- 支持企业开展内部培训和技能提升计划，提升员工的综合能力。

四、结论金融智能化的发展面临着数据安全与隐私保护、技术应用与创新、管理与监管挑战以及人才培养与能力提升等重点难点。

金融IC卡在应用推进过程中潜在的阻力及建议摘要：近日，人民银行在深入调研，反复征求金融机构及社会各方面意见的基础上，制定并发布了《中国人民银行关于推进金融ic 卡应用工作的意见》，本文就磁条卡与金融ic卡之间的区别及磁条卡向金融ic卡迁移中存在的困难做了浅显的解读。

关键词：金融ic卡；推广应用，困难与建议近日，人民银行在深入调研，反复征求金融机构及社会各方面意见的基础上，制定并发布了《中国人民银行关于推进金融ic卡应用工作的意见》。

银行卡作为方便快捷的非现金支付工具，目前主要有磁条卡和ic 卡两种介质，前者与后者相比，由于其技术含量较低，容易被复制而导致欺诈案件发生。

因此基于防范银行卡交易欺诈和ic卡多应用的考虑，国际银行卡组织和发达国家商业银行正在全球实施由磁条卡逐渐向emv标准ic卡的迁移。

我国也先后于1997年12月和2005年3月由中国人民银行颁布了《中国金融集成电路(ic)卡规范v1.0》及《中国金融集成电路(ic)卡规范v2.0》奠定了我国银行ic卡应用的技术。

本文就磁条卡与金融ic卡之间的区别及磁条卡向金融ic卡迁移中存在的困难做了浅显的解读。

一、金融ic卡与磁条卡的区别及优点银行发行的银行卡从卡介质上说，可以分为银行磁条卡和ic卡；从账户性质上说，银行卡可以分为借记、贷记和电子钱包。

传统银行卡工具主要是指银行发行的磁条借贷记卡；金融ic卡不但支持借贷记账户，也支持电子钱包。

其中电子钱包是ic卡为载体的银行卡所特有的账户性质。

因此金融ic卡与磁条卡相比，在诸多方面都存在本质区别，其原理和交易流程方面的区别大致分为以下两类：1.金融ic卡借贷记账户交易与磁条卡借贷记账户交易的区别金融ic卡由于采用内置cpu芯片的方式存储、处理账户、交易信息，所以可以做到比磁条卡更安全、更复杂的账户信息处理。

即使是同样的借贷记账户的处理，金融ic卡也与磁条卡有很大区别。

借贷记金融i c卡由于有cpu芯片，就好比在一般借贷记卡上安上了大脑和眼睛，首先它可以对受理终端(如pos机)的合法性进行判断，可以直接拒绝非法终端对卡内信息的读取。

中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，各股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司：为促进金融服务民生，保障银行卡应用安全，推动银行卡产业升级和可持续发展，人民银行决定在“十二五”期间全面推进金融IC卡应用，有关工作意见如下：一、充分认识推进金融IC卡应用的重要意义“十一五”期间，我国银行卡实现了跨越式发展，联网通用工作不断深化，应用环境得到根本改善，银行卡成为社会大众使用最广泛的非现金支付工具。

军人保障卡、金融社保卡、公务卡和农民工银行卡特色服务的大规模推广，使银行卡有效承载了社会功能。

银行卡产业的高速发展，对银行卡的应用安全、社会功能拓展、与国际支付体系融合提出了更高的要求。

全面推进金融IC卡应用，有利于提高我国银行卡的整体风险防控能力，降低风险损失，维护金融稳定和社会稳定；有利于增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，实现“一卡多用”，便民惠民；有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升各类交易与管理的信息化和智能化；有利于带动银行卡产业升级。

各单位要树立全局观，增强紧迫感，切实从国家战略高度认识推进金融IC卡应用的重要性，积极主动做好相关工作。

二、认真完成推进金融IC卡应用的各项任务（一）总体目标。

在“十二五”期间，加快银行卡芯片化进程，形成增量发行的银行卡以金融IC卡为主的应用局面。

推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合。

（二）基本原则。

坚持“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的原则。

“政府引导”是在人民银行和相关政府部门引导下，对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调。

“市场运作”是金融IC卡迁移各实施主体根据自身经营状况，按市场原则进行运作。

“统一标准”是要严格执行银行卡国家标准与金融行业标准，推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准。

金融IC卡电子现金圈存中的难点与对策金融IC卡电子现金跨行圈存中的难点与对策――以山西省运城市为例【摘要】2021年8月，国务院发布了《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》，明确将“大力推进金融集成电路卡（IC卡）在公共服务领域的一卡多应用”作为国家促进信息消费，实施信息惠民工程的重要工作内容。

为贯彻国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》，人民银行总行先后下发了《关于选择部分城市开展金融IC卡在公共服务领域中应用工作的通知》和《关于选择部分城市开展金融集成电路卡电子现金跨行圈存全国推广工作的通知》。

全国各大城市及试点城市在金融IC卡电子现金跨行圈存工作中，积极宣传，主动探索，取得了一定成效，但欠发达地区在推进金融IC卡电子现金跨行圈存工作中还存在诸多制约因素与难点。

本文对山西省运城市辖区金融IC卡电子现金跨行圈存推进工作中有关数据进行了分析，并提出加快推进欠发达地区金融IC卡电子现金跨行圈存推广与应用工作的途径和对策。

近两年，在移动支付洪流和相关部门的推动下，金融IC卡的应用取得了积极的进展。

金融IC卡的特点在于：一是相对传统的磁条卡更加安全、可靠，防欺诈能力强；二是它的新功能较多，如“电子现金”和支持“闪付”功能。

电子现金具有可脱机使用，无需密码校验、有金额上限保护等安全支付特性。

而“闪付”则是在开通支付钱1包功能后，持卡人可在自己设定的支付限额内刷卡，不需要输入密码直接“闪付”。

电子现金圈存是指给电子支付钱包充值，开展电子现金跨行圈存业务，可以增加电子现金充值的便利性，有效提升电子现金的使用率和用户体验。

因此，电子现金跨行圈存工作是金融IC卡非接触受理环境建设的重要基础性工作，可以促进金融IC卡非接商圈的建设，进一步优化金融IC卡受理环境，提升金融服务水平，实现便民惠民的目标。

一、辖区现状运城市辖区内现共有银行类金融机构12家，除去运城市农业发展银行外，有10家金融机构涉及金融IC卡在自动柜员机（ATM）等自助设备上通过接触式界面完成电子现金跨行圈存的推广工作。

银行金融业务管理存在的问题、整改落实内容及措施本文旨在分析现有银行金融业务管理中存在的问题，并提出相应的整改落实内容和措施，以提升管理效能和服务质量。

存在的问题在银行金融业务管理中，存在以下问题：1. 内部控制不健全：部分银行在内部控制方面存在漏洞，缺乏有效的监督和管理措施，容易导致业务操作中的失误和风险。

2. 信息技术安全薄弱：一些银行存在信息技术安全方面的薄弱环节，面临黑客攻击和数据泄露等风险，需要加强网络安全和数据保护措施。

3. 员工素质不高：部分银行员工对金融业务的了解和技能水平不够，导致办理业务时存在错误和延误，影响客户体验和满意度。

4. 服务流程繁琐：一些银行的服务流程繁琐，客户需要填写过多的表格和提供冗杂的材料，增加了办理业务的时间和难度。

整改落实内容及措施针对上述问题，我们可以采取以下整改落实内容和措施来改进银行金融业务管理：1. 加强内部控制：银行应建立完善的内部控制制度，确保各项业务操作符合规范和流程要求。

加强对员工的培训和监督，提高他们的风险意识和操作技能。

2. 提升信息技术安全性：银行需要加强信息技术安全建设，建立健全的安全防护体系，强化网络安全监控和数据加密等措施，防止黑客攻击和数据泄露。

3. 加强员工培训：银行应加强对员工的培训和教育，提升他们的金融知识和专业技能。

通过举办内部培训和外部研究交流活动，提高员工的综合素质和服务水平。

4. 简化服务流程：银行可以优化服务流程，简化客户办理业务所需的手续和资料，提高办理效率和客户体验。

引入数字化技术，推行在线办理和电子化文件管理等措施，提升服务便捷性。

通过以上的整改落实内容和措施，我们相信银行金融业务管理能够得到改善，提升服务质量和客户满意度。

作者： 包爱民
作者机构： 中国人民银行赤峰市中心支行,赤峰024000
出版物刊名： 内蒙古金融研究
页码： 78-79页
年卷期： 2013年 第4期
主题词： 金融IC卡 行业应用 住房公积金 路径 公安系统 轨道交通 IC卡应用 条块分割
摘要：一、金融IC卡行业应用存在的问题（一）条块分割,缺乏统一领导。

一是政府应用领域因其特殊性不易协调。

当前政府IC卡应用较大的包括公安系统负责的身份证应用和驾驶证应用领域;社保系统的社保卡;住房管理系统的住房公积金卡等。

这些分属不同部门的IC卡行业应用,由于缺乏统一的协调管理部门,金融卡较难进入。

实现真正意义上的＂一卡多通”还有较长的过程。

其他政府应用如财政系统考试报名卡等可否复制金融卡跨行业应用，在缺乏统一协调机制情况下，难以寻求突破。

二是交通行业应用虽与市民生活息息相关，但在已各自发行行业卡情况下，协调难度较大。

目前公交、高速公路、轨道交通等行业应用领域。

金融服务方面存在不足及整改措施一、问题描述近年来，随着金融行业的快速发展，金融服务在满足客户需求方面还存在一些不足之处。

以下是我们在金融服务过程中发现的一些问题：1. 客户沟通不畅：金融机构与客户之间的沟通渠道不够畅通，客户反馈与意见没有得到充分关注和解决。

2. 产品创新滞后：金融机构在金融产品设计和开发方面缺乏创新，很多产品缺乏差异化优势，无法满足客户多样化的需求。

3. 服务流程复杂繁琐：金融服务流程过于复杂，客户需要多次提交重复的材料，审批周期长，不利于提高客户满意度。

二、整改措施针对以上问题，我们提出以下整改措施，以进一步提升金融服务质量和客户满意度：1. 加强客户沟通：建立多元化的沟通渠道，包括在线客服、热线电话等，方便客户随时表达意见和问题。

同时，建立及时回复机制，对客户的反馈和问题进行积极回应，并及时解决。

2. 提升产品创新能力：加强市场调研，了解客户需求和行业趋势，优化现有产品，开发符合客户所需的差异化产品。

同时，提升产品设计和研发团队的能力，加强创新意识和技术研发能力。

3. 简化服务流程：优化服务流程，尽可能减少客户提交重复材料的次数。

通过整合内部各个部门，优化审批流程，缩短审批周期，提高效率。

此外，引入自动化技术，简化客户服务流程，提供更便捷的服务方式。

4. 加强人员培训：通过加强内部员工培训，提高员工的业务水平和服务意识。

培训内容包括金融知识、沟通技巧、客户关系管理等，以提升员工的专业素养和服务态度。

5. 定期客户满意度调研：建立定期客户满意度调研机制，了解客户对服务质量的评价和建议。

根据调研结果，及时调整和改进金融服务，以满足客户的需求和期望。

三、总结金融服务是金融机构的核心竞争力之一，但目前存在的不足问题仍需要我们重视和改进。

通过加强客户沟通、提升产品创新能力、简化服务流程、加强人员培训和定期客户调研等措施的落实，我们相信金融服务质量将得到进一步提升，从而获得更多客户的认可和信赖。

银行金融IC卡电子现金跨行圈存类交易资金清算操作规程模版银行金融IC卡电子现金跨行圈存类交易资金清算操作规程模版第一章总则第一条为规范银行金融IC卡电子现金跨行圈存类交易资金清算操作，促进银行金融IC卡电子现金的良好发展，维护市场信誉度和稳定性，本规程制定。

第二条本规程适用于银行金融IC卡电子现金跨行圈存类交易中，相关各方的资金结算和清算操作。

第三条本规程所称跨行圈存类交易，是指客户将持有一家银行发行的银行金融IC卡存放的电子现金转入另一家银行发行的银行金融IC卡的账户中。

第四条跨行圈存类交易的清算，是指两家银行在交易完成后，将资金结算清入各自账户的过程。

第五条跨行圈存类交易的资金清算应符合有关银行金融IC卡电子现金的国家法律法规和银行行业规定。

第六条跨行圈存类交易的各方，在资金清算过程中，应当遵循公平、公正、透明的原则。

第二章交易规则第七条跨行圈存类交易在客户在一家银行办理手续后，可以到另一家银行圈存。

第八条客户在进行跨行圈存类交易前，应当向银行提供充足的、真实的、完整的账户信息，以便进行实名制核实。

如果账户信息不真实或者不完整，银行可以拒绝为其受理跨行圈存类交易。

第九条银行应当核实客户信息，确认账户信息后，为客户进行跨行圈存类交易，并及时向客户告知交易成功。

第十条如果跨行圈存类交易因客户操作不当等原因失败，银行应当及时告知客户，帮助客户解决问题。

第十一条银行应当对跨行圈存类交易进行记录，包括但不限于交易时间、金额、客户账户信息以及受理银行账户信息等内容。

第三章资金清算第十二条跨行圈存类交易完成后，应当对受理交易的银行进行资金清算。

第十三条资金清算应当按照以下流程进行：1. 受理银行在发现交易成功后，将交易金额赋值到受理银行的资金账户中。

2. 受理银行向出资银行提交转账汇款申请，并提供交易相关资料和凭证。

3. 出资银行根据转账汇款申请和资料及凭证核对后，将对应金额的资金从出资银行的资金账户中清出。