农户小额信用贷款实施细则

农户小额信用贷款实施细则第一章总则第一条：为了加强对农村贫困户和小农户的金融支持，推动农业持续健康发展，根据国家相关政策，制定本农户小额信用贷款实施细则。

第二条：本实施细则适用于各地农村金融机构及相关农户小额信用贷款参与方。

第三条：农户小额信用贷款的发放必须遵守政策法规，并履行相应的风险管理责任。

第四条：借款人在申请农户小额信用贷款时，必须是农村户籍，并符合相关条件及要求。

第二章贷款条件第五条：贷款人必须具备农村贫困户或小农户的身份，且符合下列条件之一：（一）有收入且收入稳定，具备良好的信用记录；（二）具备可靠的抵押或担保资产。

第六条：贷款人对农户小额信用贷款的发放额度根据借款人的实际需要和还款能力来确定，但最高原则上不超过借款人家庭年度收入的50%之上。

第七条：贷款期限一般在6个月至3年之间，具体根据借款人的实际情况而定。

第八条：贷款利率根据市场利率及相关政策来确定，同一地区的贷款机构必须确保利率的一致性。

第三章贷款申请第九条：借款人在申请农户小额信用贷款时，必须提供以下材料：（二）农户归属证明；（三）经营情况证明，包括土地经营权证、种植养殖合同等；（四）收入证明，包括近期的种植养殖收入、经营收入等；（五）信用记录；（六）若提供抵押或担保资产，则需要提供相关证明材料。

第十条：借款人在申请过程中应提供真实、准确的信息和材料，如发现虚假或伪造情况，将取消贷款资格。

第十一条：借款人申请贷款后，贷款机构有义务在规定时间内对其申请做出处理，并通知借款人贷款结果。

第四章贷款发放与管理第十二条：借款人申请贷款获得通过后，贷款机构应立即将贷款发放给借款人，并告知其相关还款期限和还款方式。

第十三条：借款人在贷款期限内必须按时按量偿还借款本息。

第十四条：贷款机构有权通过合法手段对借款人的还款能力进行核查，并在发现还款问题时采取相应措施。

第十五条：借款人有权在贷款到期日之前申请提前还款，但需要支付相应的提前还款费用。

农户小额信用贷款实施方案农户小额信用贷款是指面向农村农民、农村家庭农场、农村合作经济组织等农业经营主体提供小额信用贷款服务的一种金融产品。

这种贷款主要用于发展农村产业、增加农村收入、改善农民生活条件，促进农村经济持续健康发展。

为了确保农户小额信用贷款的顺利实施，以下是一个可能的实施方案。

一、政策支持1.制定相关政策，鼓励金融机构开展农户小额信用贷款业务，并给予相应的财政、税收等扶持。

2.建立信用担保机制，提供对农户信用贷款的风险防范和解决方案，确保贷款风险可控。

二、机构组织1.建立农户小额信用贷款专门的金融机构或农村金融服务中心，专门负责农户小额信用贷款的审批、发放、管理及催收工作。

2.配备专业的工作人员，包括信贷专员、风险评估师、催收人员等，确保贷款工作的高效进行。

三、贷款对象及额度1.贷款对象主要为符合条件的农民、家庭农场主、农村合作经济组织等农业经营主体，以及其他具备发展农村产业能力的农村居民。

2.制定合理的贷款额度，可根据农户的实际情况进行测算，确保贷款金额在可承受范围内。

四、申请及审批流程1.农户凭借相关资料和申请书向金融机构或农村金融服务中心递交贷款申请。

2.金融机构或农村金融服务中心进行初步审核，包括信用调查、贷款用途审查等。

3.进行风险评估，对农户的还款能力、经营能力等进行综合评估。

4.根据评估结果，制定合理的贷款方案，并进行内部审批。

5.批准贷款后，与农户签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等相关细则。

五、贷款管理及催收1.设立专门的贷款管理系统，对贷款流程进行管理和记录。

2.定期对贷款项目进行跟踪和监控，确保贷款资金用于合理的农业经营或农村产业发展。

六、评估与调整1.对农户小额信用贷款实施方案进行评估，包括贷款发放数量、贷款利率、还款期限等方面的评估。

2.根据评估结果，及时调整相关政策和制度，以更好地满足农户的实际需求。

通过上述实施方案，可以有效地推动农户小额信用贷款的发展，为农村经济发展提供有力支持，促进农民增收致富，实现农村经济的可持续发展。

建昌县农村信用联社农户小额信用贷款实施细则第一章总则第一条为提高农村信用社（以下简称信用社）支农服务水平，增加对农户和农业的信贷投入，简化贷款手续，方便农户贷款，根据总行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》和省社《辽宁省农村信用合作社农户小额信用贷款管理办法》，结合我县实际，制定本实施细则。

第二条本办法所称农户是指具有当地农业户口，主要从事农村土地耕作、养殖或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。

第三条本办法所称农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵（质）押、担保的贷款。

第四条农户小额信用贷款采用"一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用"的管理办法。

第五条农户小额信用贷款使用农户小额信用贷款卡，贷款卡以农户为单位，一户一卡。

不得出租、出借或转让。

第六条本办法所称信用村、乡（镇）是指由农村信用社、乡（镇）政府、村委会和农户在相互信任的基础上，进一步加强合作，共同建立的一种"四位一体"的社会信用服务体系。

第七条创建信用村、乡（镇）要充分尊重农户的意愿，接受政府和社会的监督，信用社自主提供信贷服务。

第二章贷款条件及用途第八条申请农户小额信用贷款应具备以下条件：（一户籍在信用社的营业区域之内；有固定住所。

（二）具有完全民事行为能力，资信良好，未拖欠信用社贷款本息;；（三）从事土地耕作、养殖或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（四）无历年沉欠贷款，对公众及单位无债务关系；家庭成员中必须具有劳动生产或经营管理能力的劳动力，项目规模符合借款承受能力（五）具备偿还贷款本息的能力。

（六）在申请农户小额信用贷款的信用社开立了个人结算账户并取得金信卡第九条农户小额信用贷款的用途：（一）种植业、养殖业方面的生产费用贷款；（二）小型农机具贷款；（三）围绕农业产前、产中、产后服务等贷款；（四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。

信用社（银行）“农信快贷通”小额贷款管理办法,,信用社(银行)“农信快贷通”小额贷款管理办法第一章总则第一条为提高农村信用社的信贷服务水平，规范操作行为，简化办贷流程，更好地发挥农村信用社支持地方经济发展的作用，根据国家有关法律法规、《,,农村信用社信贷管理基本制度》、《,,农村信用社客户信用等级评定办法》等规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称“农信快贷通”小额贷款(以下简称“小额贷款”)是指农村信用社向单一借款人发放的金额较小的贷款，主要满足农户农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求，以及城乡个体商户经营者生产经营资金需求。

第三条小额贷款遵循“先评级、后授信、再用信”的步骤，坚持“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、阳光操作”的原则。

第二章贷款产品、条件、用途及额度第四条小额贷款业务根据客户对象的不同分为农户小额贷款和商户小额贷款。

第五条根据贷款方式的不同分为小额信用贷款和担保贷款。

其中，担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

本办法规定小额贷款原则上以小额信用贷款为主，可根据担保方式的不同，提高授信额度。

采用保证方式的以联保贷款为主，即农户1联保小额贷款和商户联保小额贷款，农户联保小额贷款由3至5户农户组成联保小组，商户联保小额贷款由3户个体商户(微小企业主)组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任。

第六条农村信用社小额贷款借款人条件:1.在农村信用社服务辖区内居住一年以上，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力;2.遵纪守法，资信良好，无违法乱纪记录及不良信用记录;3.有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力;4.农村信用社要求的其他条件。

第七条农户申请小额贷款需提供以下资料:1.客户书面申请书;2.客户近期一寸同版照片2张;3.身份证复印件，结婚证复印件，户口簿复印件;4.抵(质)押贷款需提供抵(质)押物的权属证明(房地产证件等)原件;5.保证担保贷款需提供保证人资料和担保承诺书。

农户小额贷后管理实施细则一、背景介绍随着农村经济的快速发展和城乡一体化的推进，农户小额贷款在农村地区得到了广泛的应用和推广。

为了保障贷款的有效使用和回收，以及防止贷后风险的发生，制定农户小额贷后管理实施细则是非常必要的。

二、贷后管理原则1.诚实守信原则：农户应当按时还款，并完整、真实地向贷款机构提供个人和家庭经济状况的相关信息，以便贷款机构进行有效的监管和管理。

2.协商解决原则：贷后管理应采取灵活的方式，通过与农户进行沟通和协商，解决还款问题，避免产生不必要的纠纷和冲突。

3.风险防控原则：贷后管理应加强风险评估和风险防控工作，及时发现和处理贷款违约和逾期还款的情况，以减少贷后风险的发生。

三、贷后管理措施3.贷后监督：贷款机构应加强对农户的贷后监督，定期或不定期进行回访和调查，了解其还款情况和贷款资金的使用情况，确保贷款的合法有效使用。

4.风险评估：贷款机构应加强对农户的风险评估，定期对贷款项目进行评估和监测，及时发现潜在的风险，并采取相应措施予以化解。

5.建立征信机制：贷款机构应建立征信机制，将农户的贷款信息和还款记录录入征信系统，形成信用档案，以便其他贷款机构查询和参考。

四、贷后管理的机构和责任1.贷款机构：贷款机构是贷后管理的主体，应制定贷后管理规定，明确贷后管理的职责和措施，并建立相应的贷后管理部门和人员，负责具体的贷后管理工作。

2.农户：农户是贷后管理的对象，应按时还款，并配合贷款机构的贷后监督和调查工作，提供相关的资料和信息。

3.政府监管机构：政府监管机构应加强对农户小额贷款的监管和指导工作，确保贷后管理工作的有效开展和贷款的合规性。

五、贷后管理的评估和改进贷后管理工作需要进行定期的评估和改进。

贷款机构应制定评估指标，并定期对贷后管理工作进行评估，了解存在的问题和不足，并进行相应的改进和调整，提高贷后管理工作的效果和水平。

六、总结通过制定农户小额贷后管理实施细则，可以明确贷后管理的原则、措施和责任，进一步规范和加强农户小额贷后管理工作，有效防范和控制贷后风险，保障贷款的安全和有效使用。

农村信用合作社农户小额信用贷款试行办法第一章总则第一条为支持农业和农村经济发展，提高农村信用合作社（以下简称信用社）信贷服务水平，更好地发挥信用社支农作用，根据《贷款通则》和中国人民银行《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》精神，结合我市实际，制定本办法。

第二条农户小额信用贷款是信用社以社区内农户为单位，以农户家庭承包经营为基础，以农户个人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的不需抵押、担保的贷款。

第三条农户小额信用贷款采劝一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法。

第四条农户小额信用贷款使用农户贷款证，贷款证以农户为单位，一户一证，一年一定，周转使用，随用随贷，临柜办理。

第五条信用社发放农户小额信用贷款，必须贯彻基本信贷原则，实行自主审查和批准贷款的发放，始终维护农民的根本利益，紧密依靠村级组织，坚持实事求是，讲求实效。

第二章贷款对象、条件与用途第六条农户小额信用贷款的对象是：社区内的具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等，户主年龄男60岁以下，女55岁以下。

在工商行政管理部门领取营业执照的个体工商户不属于小额农贷对象。

第七条农户小额信用贷款的借款人必须具备以下条件：（一）居住在信用社的营业区域之内；（二）具有完全民事行为能力，资信状况良好；（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，有合法承包的农田、水塘、果园、山林等，并具有相应的经营管理能力和业务技能；（四）有合法、可靠的经济来源，具备偿还贷款本息的能力；（五）为农业生产服务的个体经营户必须在信用社开立结算户。

第八条农户小额信用贷款用途：（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；（二）小型农机具贷款；（三）为农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；（四）购置生活用品、建房、治并子女上学等消费类贷款。

第三章农户信用评定及等级核定第九条信用社建立农户信用评定制度，成立农户信用评定小组。

天水麦积农村合作银行农户小额信用贷款实施细则第一章总则第一条为加强和规范我行农户小额信用贷款管理，提高信贷支农服务水平，支持农业、农民和农村经济发展，根据《商业银行法》、《贷款通则》、《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》和《甘肃省农村信用社信贷管理制度》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》,结合实际，制定农户小额信用贷款实施细则。

第二条本细则是全区各支行、分理处办理农户小额信用贷款必须遵循的基本规则。

第三条本细则所称农户是指具有本辖区农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、牧民、个体经营户等。

第四条本细则所称农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和有效期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。

第五条农户小额信用贷款业务应当遵循安全、简便，有效和入股社员（股东）优先的原则。

第六条农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，凭《贷款证》发放贷款。

第七条《贷款证》由包片客户经理审核、签章发放，并登记贷款证签发登记簿。

贷款证纳入重要凭证管理，贷款证丢失可实行挂失，开证、年检、注销、换证补发及违规等信息要及时在信贷管理系统中进行登记。

在审查发放《贷款证》时，申请农户必须在贷款证上预留印鉴。

贷款证一户一证，不得出租、出借或转让。

第二章贷款范围、对象、条件第八条贷款范围：农户小额信用贷款主要适用于农户从事种植业、养殖业、消费性支出及家庭加工副业生产的流动资金贷款。

第九条贷款对象：借款人应当是户籍在本服务辖区，长期居住在本乡镇从事种、养、加等行业，并具有完全民事行为能力的自然人。

第十条农户申请农户小额信用贷款应具备下列基本条件：（一）在麦积合作银行的服务区域和范围内；（二）具有完全民事行为能力，信用观念强；（三）有一定的经济收入来源，具有清偿贷款本息的能力；（四）年龄一般18-60岁;（五）农村信用社要求的其他条件。

ⅩⅩ农村信用社贷款五级分类实施细则（征求意见稿）第一章总则第一条为了揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映我区农村信用社贷款的质量，发现贷款发放、管理、回收以及不良贷款管理中存在的问题，促进农村信用社树立审慎经营、风险管理理念，提高信贷管理水平。

根据《贷款风险分类指导原则》（银发〔2001〕416号）、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发〔〕号）、《ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度》等规章制度，特制定本实施细则。

第二条本细则适用于我区各级农村信用联社（含农村合作银行，下同）及其分支机构；本细则所指信贷资产包括表内各类信贷资产(本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支、信用垫款等）和表外信贷资产（包括信用证、银行承兑汇票、担保、贷款承诺等）。

第三条本细则坚持以下原则：（一）风险原则。

五级分类应以贷款内在风险为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。

内在风险是指潜在的、已经发生但尚未实现的风险。

（二）真实性原则。

农村信用社应以借款人的财务状况、经营成果、现金流量、信用记录为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映信贷资产的风险价值。

（三）审慎原则。

农村信用社要按照人民银行《贷款风险分类指导原则》和银监会《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》要求，通过对影响债务人偿还债务可能性的诸多因素的定性与定量分析、评估，合理划分风险类别。

介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入低级档次。

（四）灵活原则。

贷款应逐笔分类。

同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。

对明确界定可能偿还比例的单笔贷款，可按偿还可能性拆分成多笔后，进行分类。

银团、社团贷款的分类等级原则上由主办行或主办社认定。

（五）动态管理原则。

在定期进行贷款五级分类的基础上，及时、动态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定。

某某农村商业银行股份有限公司农户小额信用贷款管理办法（草案）第一章总则第一条为加强农户小额信用贷款管理,规范本行各支行、分理(以下简称营业机构或贷款行）处操作行为，实现农户小额信用贷款的可持续发展，更好地支持农民、农业和农村经济的发展，提高支农服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见》和《陕西省农村合作金融机构农户小额信用贷款暨创建信用村镇（社区)乡(镇)管理暂行办法》及《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办法》等有关法律法规和内部规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称农户是指具有长期(一年以上）居住在本乡镇行政范围管理区内的住户.（一)包括户口不在本地而在本地居住一年以上的住户和农村个体工商户;（二)有本地户口但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于本办法所称农户;（三）农户以户为单位,既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。

第二章农户小额信用贷款方式第三条农户小额信用贷款是指本行各营业机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、质押和保证的贷款。

第四条以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款执行本办法。

第五条农户小额贷款按照“先评级、后授信、再用信”的原则，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法进行管理,农户的资信状况、授信额度实行每两年进行调整,动态管理。

第三章借款人条件及借款用途第六条申请农户小额信用贷款应具备以下有关条件:（一）借款人必须是长期居住在信用社服务区域内长期居住，有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力。

（二）遵纪守法，资信良好,无违法乱纪和不良信用记录.（三)从事土地耕作或者其它符合国家产业政策的生产经营活动,并有一定的自有资金.(四)有合法可靠的经济来源,具备清偿贷款本息能力.（五）在贷款行开立了个人结算账户。

以富秦家乐卡为载体发放的农户小额信用贷款除具备以上条件外同时满足下列条件：1、已婚农户且素质较高；2、农户信用等级被评为优秀。

信用社（银行）农户贷款管理办法实施细则信用社(银行)农户贷款管理办法实施细则第一章总则第一条为规范区农村信用合作联社农户贷款业务行为，加强农户贷款业务审慎经营管理，提高信贷支农服务水平，根据《中华人民共和国担保法》、《个人贷款管理暂行办法》和《山东省农村信用社联合社信贷管理基本制度(试行)》等法律法规及有关信贷管理规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条农户贷款系指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款。

按担保方式分类，包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、一户多保、农户抵押贷款、农户质押贷款和农户其他保证贷款。

按发放方式分类，包括贷款证贷款和非贷款证贷款。

第三条贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地农村经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。

第四条实行信用等级评定制度。

第五条实行贷款主责任人和经办责任人制度。

信用社主任审批权限内的贷款，信贷员为贷前调查和贷后管理的经办责任人，信贷专管员为审查主责任人，信用社主任为审批主责任人;超信用社主任权限须报联社审批的贷款，信贷员为贷前调查和贷后管理的经办责任人，信用社主任为贷前调查和贷后管理的主责任人，信贷专管员为审查经办责任人，风险管理部经理为审查主责任人，联社有权审批人为审批主责任人。

第二章组织体系第六条依据《山东省农村信用社联合社信贷专管员管理办法(试行)》的要求向信用社派驻信贷专管员。

信贷专管员作为信用社信贷业务审查岗，负责对信贷员的贷前调查进行风险审查，提出审查意见及风险防范措施，并向信用社贷款审批小组提报审批。

第七条实行书面授权审批制度。

授权审批是指联社根据当地经济发展水平和信用社信贷管理水平，由联社主任对信用社主任进行书面授权。

信用社主任作为有权审批人对权限内贷款进行审批，不得再以任何形式对信贷人员进行转授权。

审批授权实施动态管理，由联社每年度进行调整。

第八条信用社成立贷款审查小组(以下简称贷审小组)，负责对辖内农户、个体工商户等自然人信用评定、核定授信额度以及其他信贷业务的审议。

农户申请小额信用贷款办法第一篇：农户申请小额信用贷款办法农户申请小额信用贷款办法一、总则农户小额信用贷款（以下简称小额贷款）是指信用社对农户在授信限额和期限内发放的不需要担保的贷款。

由农户户主承贷，家庭成员共同承担偿还责任。

发放小额信贷，坚持农户自愿原则；遵循安全、有效、快速的原则；树立“审慎经营、风险可控”的经营管理理念。

严格授信管理，实行“先评级、后授信、再用信”，“一次授信、限期有效、余额控制、随借随还、周转使用的管理模式。

实行贷款证管理。

小额信贷按户核发《贷款证》，实行一户一证，凭证放贷。

实行转账制度。

借款人应在信用社开立存款帐户。

贷款发放后转入借款人存款帐户后方可使用。

二、贷款对象和条件、期限小额对象仅限于户口在农村、且主要从事农业生产经营活动的常住农民，并符合以下条件：（一）户口在本乡范围内；（二）承贷人具有完全民事行为能力；（三）家庭成员品行较好，无不良信用记录，资信状况较好，信用等级达到四级以上；（四）承贷人且有一定技能，有合法、可靠的经济来源，有按期偿还贷款本息的条件和能力；(五)家庭成员愿意共同承担偿还责任；（六）能自觉接受信用社的检查监督。

贷款期限应根据贷款的用途或项目周转期限，以及借款人的综合还款能力确定,一般不超过一年，期限最长不超过两年。

三、信用评级农户信用评级是发放小额偿贷的基础和前提，未经评级或评级未达到相应级次的，不得发放小额信贷。

评定农户信用等级，是指在对农户调查基础上，依据经济实力、经营能力、信用品行等因素，综合评价其资信情况。

评级指标体系分为农户基本情况，经营能力、经济实力、偿还能力和品行信誉五大类，各类指标又分设若干具体指标，并设定相应的指标值和分值权重。

根据测评综合得分，将信用级分为四个等级，即：一级，综合等分在90分以上（含），属“应重点支持对象”；二级，综合得分80分以上—90分以下，属“可积极支持”的对象；三级，综合得分70分以上——80分以下，属“可支持”的对象；四级，综合得分60分以上——70分以下，属“限制支持”的对象。

信用社（银行）农户小额信用贷款管理暂行办法第一章总则第一条为更好地支持和服务于“三农”，提高农村信用社信贷服务水平，简化贷款手续，增加对农户和农业生产的投入，切实加强农户小额信用贷款管理，根据《贷款通则》、《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》、《省农村信用社信贷管理基本制度》、《省农村信用社农户信用评级暂行办法》及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称农户是指省农村信用社各县级联社（含农村合作银行，下同）辖内，从事种植业、养殖业及其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农村居民、个体经营户等。

第三条本办法所称农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）是指基层信用社（含农村合作银行分支机构，下同）基于农户信誉，在核定的信用额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。

第四条小额农贷采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

第五条小额农贷必须坚持安全性、流动性、效益性的原则和贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。

第六条县级联社在省联社核定的小额农贷权限内根据各基层信用社经营管理情况分别对各基层信用社实行授权管理。

基层信用社在县级联社授予的小额农贷权限内办理小额农贷业务，可对信贷员实行授权管理。

第二章贷款农户条件及用途第七条申请小额农贷应具备以下条件：（一）户口所在地在基层信用社服务区域内；（二）具有完全民事行为能力；（三）有合法可靠的经济来源，具备清偿贷款本息能力；（四）信用评级在BB（含）以上；（五）在信用社开立了存款账户（鉴于目前实际情况，贷款额度在1万元（含）以下的，自愿开立）；第八条小额农贷的用途（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；（二）加工业、运输业等为农业生产服务贷款；（三）农机具贷款；（四）农户建房、医疗、助学等消费性贷款；（五）农村信用社同意的其他合法用途贷款。

第三章信用评级和信用额度第九条凡符合贷款条件的农户，均可向所在地农村信用社申请办理小额农贷。

第十条农村信用社对申请办理小额农贷的农户要按照《省农村信用社农户信用评级暂行办法》进行信用评级。

农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法第一章总则第一条为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社支农作用，根据《贷款通则》等有关法规和规定，特制定本办法。

第二条农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。

第三条农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

第四条农户小额信用贷款使用农户贷款证。

贷款证以农户为单位，一户一证，不得出租、出借或转让。

第二章借款人及借款用途第五条信用社小额信用贷款划款人条件：（一）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；（二）信用观念强、资信状况良好；（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有可靠收入；（四）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

第六条农户小额信用贷款用途及安排次序：（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；（二）为农业生产服务的个体私营经济贷款；（三）农机具贷款；（四）小型农田水利基本建设贷款。

第三章资信评定及信用额度第七条信用社成立农户资信评定小组。

小组由信用社理事长、主任、信贷人员、部分监事会成员和具有一定威信的社员代表组成。

第八条农户资信评定、贷款额度确定步骤：（一）农户向信用社提出贷款申请；（二）信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件，并提出初步意见；（三）由资信评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。

第九条农户资信评定分优秀、较好、一般等信用等级。

“优秀”等级的标准是：①三年内在信用社贷款并按时偿还本息，无不良记录；②家庭年人均纯收入在2000元以上；③自有资金占生产所需资金的50%以上。

“较好”等级的标准是：①有稳定可靠的收入来源，基本不欠贷款；②家庭年人均纯收入在1000元以上。

“一般”等级的标准是：①家庭有基本劳动力；②家庭年人均纯收入在500元以上。

农户小额贷款管理制度第一章总则第一条为促进农村经济发展,为广大农户提供普惠、优质、高效的金融服务,根据国家有关法律法规、等信贷管理制度制定本制度.第二条本制度所称的农户小额贷款是小额贷款公司按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款.每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款.农户是指长期一年以上居住在乡镇不包括城关镇行政管理区域内的住户,和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户,户口不在本地而在本地居住一年以上的住户,国有农林场的职工和农村个体工商户.位于乡镇不包括城关镇行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户,无论是否保留承包耕地均不属于农户.第三条农户小额贷款业务坚持控制风险、有效发展、循序渐进、适度盈利的原则,努力解决中小农户小额贷款难问题.第四条农户小额贷款采用自助可循环方式,在核定的最高额度和期限内,借款人随借随还,自助放款还款.第五条农户小额贷款原则上由公司董事会审批.根据区域经济发展状况、管理水平、贷款不良率、贷款定价等因素对农户小额贷款审批权限实行差异管理、动态调整.第六条农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠工作人员来完成,可以借助但不得委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作.第二章贷款用途和准入条件第七条农户小额贷款原则上用于农户维持基本生产所必要的融资需求,具体包括：一从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动.二从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动.三农村劳动力职业技术培训、已参加农村合作医疗的农户的医疗资金需求.其中,用于已参加农村合作医疗农户医疗资金需求的,须经公司贷委会批准并制定实施细则后方可开办.第八条申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件:一具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上含18周岁60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件.二是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员,且已经申请获得金穗惠农卡.三应具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力.四所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策.五信用评级为一般级及以上.六品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录,申请贷款时无逾期未还贷款.七贷款人规定的其他条件.第九条严禁对以下客户办理农户小额贷款业务：一存在恶意逃废银行债务及其他债务的.二有严重违法违纪或其他不良记录的.三有赌博、吸毒等不良嗜好的.四从事国家明令禁止的业务的.第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第十条农户小额贷款单户额度起点为3000元.单户余额不得超过所从事生产经营项目投入资金的50％.单户最高余额由贷委会根据当地实际自行确定,但最高不得超过3万元.第十一条授信额度内的单笔贷款起贷金额为3000元,贷款增幅基础数为1000元.第十二条农户小额贷款的授信期限应根据农户从事基本生产的经营周期、收入情况确定,一般不超过1年,最长不超过3年.额度内的单笔贷款期限不得超过一年,且到期日不得超过授信额度有效期后6个月.第十三条农户小额贷款定价坚持收益覆盖风险的原则.在国家规定的利率浮动范围内,公司可根据当地同业竞争情况合理确定利率浮动幅度.第十四条农户小额贷款采取利随本清或按季月结息到期还本的还款方式.第四章贷款方式第十五条农户小额贷款分为信用贷款和担保贷款两类,其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款.第十六条借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款.联保小组担保方式必须同时符合下列条件：一联保成员不低于3户.二联保成员不得为同一家庭成员.三联保成员签订联保承诺书,愿意承担连带责任.四联保成员的居所或主营业务所在地应相对集中.五联保小组组长需协助公司贷款清收,并及时向公司提供小组成员影响贷款偿还的信息.第十七条采用联保小组担保方式的,每个借款人只能参加一个联保小组.在联保小组成员贷款全部清偿前,借款人不得退出联保小组.联保小组成员出现不良贷款的,在不良贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款.第十八条采用联保小组担保方式的,贷款部应根据联保小组成员的经济状况、还款能力等因素合理确定联保小组各成员的授信额度.联保小组成员的贷款合计不得超过小组各成员单户保证担保额度之和.单户保证担保额度=3单户年正常税后收入-单户年债务性支出-单户年生活保障支出-该户已为他人提供的各类担保余额;或者单户保证担保额度=单户的净资产-该户已为他人提供的各类担保余额.第十九条以自然人、法人、信用担保机构和其他组织为保证人的,以及采用抵押、质押担保方式的,执行公司的有关规定.第二十条对同时符合下列条件的借款人,可办理不超过年家庭收入30％的短期信用贷款,但单户最高贷款不超过5000元：一家庭成员身体健康,无重大疾病.二有合法、可靠经济来源,具有还本付息能力.三家庭年人均收入不低于所在县人均农民收入.四信用评级为一般级及以上.第二十一条要积极引导借款人参加相关的保险.第五章贷款程序和贷后管理第二十二条农户小额贷款基本流程为：客户申请、受理与调查、审查、审议、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回.第二十三条农户小额贷款业务审批流程为：客户申请,网点调查岗调查,网点负责人审批,放款岗办理贷款发放手续,客户经理实施经营管理.第二十五条农户小额贷款实行限时办结制度.自贷款申请资料完备之日起,老客户原则上在2个工作日内办结,新客户原则上在5个工作日内办结.对于不在我公司营业机构覆盖范围的地区、边远山区等地方,可以适当延长办结时间,具体由信贷部依据当地实际情况确定.第二十六条贷后检查.贷后检查可采取实地检查、交叉检查、电话访谈、卡交易记录等多种方式进行.一首次跟踪检查.经营行客户经理要在贷款发放后一个月内,进行首次跟踪检查.二定期检查.农户小额贷款的授信额度核定后,无论借款人是否用款或是否存在贷款余额,客户经理每半年至少进行一次定期检查.第二十七条风险经理通过每日在线监测和定期监管方式,对辖内农户小额贷款业务风险实施非现场监管.对非现场监管发现风险或违规线索的,风险经理可以延伸现场检查.风险经理在贷后管理中的职责如下：一风险经理应密切关注国家产行业政策、农产品价格变化、自然环境等外部宏观因素可能对农户小额贷款造成的不利影响,向公司风险部发出风险提示函,定期评估辖内农户小额贷款质量并上报上级领导.二风险经理通过在线监测的方式,对辖内农户小额贷款业务实施非现场监管,并视情况对该农户小额贷款业务进行全面检查或抽查.非现场监管中发现风险或违规线索的,应通知风险部,并定期上报农户小额贷款的整体风险情况.三风险经理负责对农户小额贷款的质量进行监督,主要通过抽查的方式检查农户小额贷款是否符合准入标准,客户经理是否对已经出现的风险信号进行预警和处置,现场抽查结果须上报风险管理部门,并报告给公司董事会.第六章客户经理管理与农户信息库建设第二十八条从事农户小额贷款的客户经理和风险经理必须热爱农村金融工作,具有良好的职业道德和一定的专业素质.客户经理和风险经理每年必须接受累计不少于7天时间的业务培训.经营行要按照客户经理的个人品德、业务素质、控制风险能力、所处的经营环境和所管理贷款的成本利润等情况,科学合理确定每名客户经理所管理的贷款户数和金额,并根据实际进行动态调整.第二十九条客户经理应把向借款农户进行信用观念、风险意识、贷款申请条件、程序、理财基本知识等教育作为经常性的工作,强化借款人的诚信意识,引导借款人形成诚信光荣、失信可耻、重视个人信用记录的良好风尚.有条件的,还可以争取政府相关部门支持,派出技术人员对农户的生产经营进行指导.第三十条客户经理应对所辖区域的农户进行广泛的信息采集,及时输入我公司信息管理系统,并对信息进行定期维护,以构建我公司农户客户管理的信息数据库.应采集的农户信息主要包括农户的家庭成员情况、家庭财产状况、教育状况、信用状况、收入水平及来源结构等.第七章激励约束机制第三十一条农户小额贷款的调查、审查、审批和贷后管理各环节具体承办人为相应环节的责任人.第三十二条公司必须结合当地实际,按照权、责、利相结合的原则,建立农户小额贷款的“包发放、包管理、包收回、绩效工资与贷款数量、质量挂钩”的“三包一挂”制度.第三十三条信贷部根据农户小额贷款收益等因素合理确定贷款的风险容忍度.对在容忍度以内的风险损失设定合理的尽职免责条款,对无主观过错或重大失误的信贷人员给予免责或减轻责任；对损失率超出容忍度的个人,依据损失程度和尽职情况进行责任追究和处理.第三十四条调查人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一未按规定对客户提交资料的完整、真实、有效性进行调查核实,或调查严重失实的；二未按规定核实抵质押物权属、价值和变现能力以及保证人情况的；三对调查发现的重大问题故意隐瞒,误导信贷审查和决策的；四帮助、默许客户伪造有关资料骗取银行信用的；五不坚持独立调查,按照他人授意进行调查的；六发生私贷公用、冒名贷款、多人承贷一人使用现象的.第三十五条审查人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一未对客户部门移交的信贷资料的完整性、有效性进行审查的；二审查通过不符合借款人主体资格、公司信贷政策以及贷款担保合规合法性要求的信贷业务的；三隐瞒审查中发现的重大问题的；四不坚持独立审查,按照他人授意进行审查的.第三十六条审批人有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至开除处分：一审批信贷业务未明确签署意见的；二越权或变相越权审批信贷业务；三逆程序或变相逆程序审批信贷业务；四向不符合公司信贷政策的客户授予信用；五与客户串通,伪造有关资料骗取银行信用的；六通过授意、暗示等方式严重影响信贷人员独立调查、审查的.第三十七条管户客户经理有下列行为之一的,视情节轻重处以经济处罚,下岗清收,取消信贷从业资格,给予通报批评、警告至降级处分：一未按规定进行贷后检查的；二未按规定协助风险经理进行资产风险分类的；三未及时发现应发现的重大风险预警信号,或虽发现但未及时报告的；四由于管理不力,导致抵质押物价值发生损失的；五未及时催收逾期贷款本息的.第八章附则第三十八条本制度由公司董事会制定、解释和修订.第三十九条本制度自印发之日起施行.。

附件1：中国农业银行江西省分行农户小额贷款贷后管理实施细则（试行）第一章总则第一条为加强农户小额贷款管理，防范和控制风险，规范贷后管理行为，根据总、分行有关规定，结合我行实际，特制定农户小额贷款贷后管理实施细则。

第二条本细则所称农户小额贷款是指符合《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行)》规定的为客户提供的贷款业务.第三条本细则所指贷后管理是从授信业务发生后直到本息收回或授信业务结束全过程的信贷管理行为的总和,包括日常监测、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、不良贷款处理、档案管理、贷款收回等。

第四条贷后管理必须坚持简便实用、职责明确、突出重点、注重效率的原则.第五条农户小额贷款贷后管理实行管户客户经理(以下简称管户经理）负责制.第六条本细则只对客户部门和客户经理的贷后管理行为作出规范，其他部门及其相关人员贷后管理的行为规范适应相关的有关规定.第二章贷后管理工作职责第七条贷后管理主要通过经营行管户经理对客户进行日常贷后管理，并对贷后管理工作直接负责。

（一）管户经理主要职责包括:1、贷后检查。

贷后跟踪检查，及时联系贷款逾期客户，担保人及担保物的监管。

2、在线监测。

3、日常管理。

建立管理台账，整理、收集信贷客户档案有关资料，信贷管理系统数据录入，利息及本金的收回等。

4、风险预警。

发现借款人风险信号及时提出处理建议并报告；及时进行风险分类。

5、不良贷款清收。

6、其他。

（二）经营行客户部门主要职责包括：1、每季组织客户经理召开业务经营分析会,向行领导汇报业务经营情况，以及所辖客户贷后管理情况。

2、负责所辖客户经理贷后管理工作考评。

3、组织农户小额贷款业务的定期检查或抽查。

4、其他。

第八条管理行客户部门主要职责：1、指导下级行客户部门的贷后管理工作.2、组织或参与定期检查。

3、及时解决贷后管理工作中存在的问题。

4、其他。

第三章贷后管理方式及其主要内容第九条农户小额贷款贷后管理方式分为现场检查和非现场检查。