保险的要素、分类与功能

保险学的四个特性：跨学科性、领域广泛性、法律保障性、应用实践性。

第一章风险与保险1、风险的概念风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。

2、风险的特征（一）客观性：不可能消灭危险（二）损害性：危险的后果必然造成某种损失（三）不确定性1.空间上的不确定性。

2.时间上的不确定性。

3.损失程度的不确定性.（四）可测定性:危险损失的概率（五）普遍性：危险无处不在，无时不有（六）社会性：危险损失与人类的利益直接相关。

3、风险因素、风险事故和损失风险因素(Hazard)是指引发风险事故或者在风险事故发生时致使损失增加的条件。

因此，风险因素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况来说的。

分类：物理风险因素、道德风险因素主观故意、心理风险因素主观无意风险事故(Peril)也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。

风险因素是损失的间接原因，风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。

判定的标准就是看是否直接引起损失。

损失(Loss) 损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

风险因素、风险事故与损失的关系三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

4、风险的分类按风险的环境分类静态风险:自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致的风险。

地震、火灾动态风险:由社会经济的或政治的变动所导致的风险.毁林开荒、文革、罢工按风险的性质分类纯粹风险:只有损失机会而无获利可能的风险投机风险: 既有损失机会又有获利可能的风险按风险的对象分类财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险。

人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。

责任风险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

保险的解读和理解保险是一种金融工具，旨在帮助个人和组织在风险事件发生时获得经济赔偿。

通过支付保险费，被保险人可以购买保险合同，获得来自保险公司的保障。

保险的解读和理解对于每个人来说都是至关重要的。

在本文中，我们将从不同角度对保险进行解读和理解，在于帮助读者更好地理解保险的本质和应用。

一、保险的基本概念和原理保险是一种双方协议，即保险人和被保险人之间达成的合同。

保险人承诺在被保险人遭受损失或风险的情况下支付赔偿金。

而被保险人则支付保险费来购买这种保障。

保险的基本原理是通过收集大量的保费，并将其集中用于赔偿那些出现意外损失的被保险人。

二、保险的种类和分类保险按照被保险人的不同身份和需求可以分为多种类型。

人身保险主要包括寿险和意外险，旨在为被保险人的生命和身体提供保障。

财产保险则涵盖了车险、家财险等，用于保护个人和组织的财产免受损失。

此外，还有商业保险、农业保险、健康保险等不同类型的保险，以满足不同人群的需求。

三、保险合同的要素和条款保险合同是保险交易的核心，其中包含着各种重要的要素和条款。

要素包括保险人、被保险人、保险标的、保险金额、保费等。

合同条款则规定了保险责任、免除责任、保险事故的理赔流程以及合同解除的条件等。

在购买保险前，被保险人应该对合同内容进行仔细审查，确保自己的权益得到充分保障。

四、保险的风险评估和定价保险公司在为被保险人提供保障之前，需要对保险风险进行评估和定价。

评估包括对被保险人的个人情况、风险类型、历史记录等进行综合分析，以确定保险公司的承保意愿和保费。

定价则是根据风险评估的结果，结合市场供求关系和竞争状况来确定保险费率。

合理的风险评估和定价是保险市场正常运行的基础。

五、保险的理赔流程和解决争议机制保险的核心功能是在出现风险事件时及时赔付被保险人。

保险公司应该提供清晰的理赔流程，并确保快速、公正地处理理赔申请。

同时，保险合同中通常还包含有关解决争议的条款，包括仲裁和诉讼程序。

被保险人在理赔过程中应了解自己的权益和义务，并在必要时寻求法律援助以确保自身利益。

保险基础知识_总结的很详细保险基础知识第⼀节保险概述⼀、简述保险的含义及分类。

保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。

保险是以契约形式确⽴双⽅经济关系，以缴纳保险费建⽴起来的保险基⾦，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进⾏经济补偿或给付的⼀种经济形式。

保险属于经济范畴，它所揭⽰的是保险的属性，是保险的本质性的东西。

从本质上讲，保险体现的是⼀种经济关系，表现在：(1)保险⼈与被保险⼈的商品交换关系；(2)保险⼈与被保险⼈之间的收⼊再分配关系。

从经济⾓度来看，保险是⼀种损失分摊⽅法，以多数单位和个⼈缴纳保费建⽴保险基⾦，使少数成员的损失由全体被保险⼈分担。

从法律意义上说，保险是⼀种合同⾏为，即通过签订保险合同，明确双⽅当事⼈的权利与义务，被保险⼈以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险⼈则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。

由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统⼀。

根据保险标的不同，保险可分为⼈⾝保险和财产保险两⼤类。

⼈⾝保险是以⼈的寿命和⾝体为保险标的的保险。

当⼈们遭受不幸事故或因疾病、年⽼以致丧失⼯作能⼒、伤残、死亡或年⽼退休后，根据保险合同的规定，保险⼈对被保险⼈或受益⼈给付保险⾦或年⾦，以解决病、残、⽼、死所造成的经济困难。

从⼴义上讲，财产保险是指除⼈⾝保险外的其他⼀切险种，包括财产损失保险、责任保险、信⽤保险、保证保险、农业保险等。

它是以有形或⽆形财产及其相关利益为保险标的的⼀类实偿性保险。

社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能⼒⽽没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本⾝获得各种制度的总称。

我国《劳动法》第七⼗条规定"国家发展社会保险事业，建⽴社会保险制度，设⽴社会保险基⾦，使劳动者在年⽼、患病、⼯伤、失业、⽣育等情况下获得帮助和补偿。

保险的要素、分类与功能1. 引言保险作为风险管理的重要工具，已经广泛应用于个人和企业领域。

本文将深入探讨保险的要素、分类与功能，为读者提供更好的了解和应用保险的知识。

2. 保险的要素保险的要素是指构成保险合同的基本要素，主要包括以下几个方面：2.1 风险保险的存在是为了应对风险，风险是指不确定的事件或情况可能导致损失或伤害的概率。

保险公司通过承担被保险人的风险来保证其利益得到保障。

2.2 合同保险是一种合同关系，具有合同的基本要素，包括要约、承诺、相对人、形成和解除等。

保险合同是双方一致意志的表达，在合同约定的范围内，保险公司承担赔偿责任，被保险人支付保费。

2.3 保费保费是保险合同中被保险人支付给保险公司的费用，是衡量保险风险成本的指标。

保费的形成取决于被保险人的风险程度、保险公司的风险评估和产品定价等因素。

2.4 赔偿保险合同约定了保险公司在发生保险事故后向被保险人给予的经济赔偿。

赔偿可以是现金支付、修复财产、提供服务或给予折扣等方式，以帮助被保险人恢复损失。

3. 保险的分类保险根据不同的标准可以进行多种分类，下面介绍几种常见的分类方法：3.1 按保险对象分类按保险对象的不同，保险可以分为人寿保险、财产保险和健康保险等。

•人寿保险主要保障人的生命，包括寿险、重疾险、意外险等。

•财产保险主要保障物质财产，包括汽车保险、家庭财产保险、财产责任保险等。

•健康保险主要保障人的健康，包括医疗保险、长期护理保险、失能保险等。

3.2 按风险类型分类按照保险所涉及的具体风险类型，可以将保险分为意外险、健康险、财产险、责任险等。

•意外险主要保障因意外事故导致的伤害或死亡。

•健康险主要保障因疾病或医疗事故导致的治疗费用、住院费用等。

•财产险主要保障因财产损失而导致的经济损失。

•责任险主要保障因被保险人的行为导致的第三方损失而产生的赔偿责任。

3.3 按保险方式分类按照保险合同的不同方式，可以将保险分为传统保险和新兴保险。

一、保险基础知识（一）风险与风险管理1．风险概述风险的含义；风险的构成要素；风险的种类；风险的特征。

2．风险管理风险管理的含义与演变；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。

（二）保险概述1．保险的要素与特征保险的定义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度的比较。

2．保险的分类按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。

3．保险的功能保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

4．保险的产生与发展保险的历史沿革；中国保险业的现状与发展前景。

（三）保险合同1．保险合同的特征与种类保险合同的定义；保险合同的特征；保险合同的种类。

2．保险合同的要素保险合同的主体；保险合同的客体；保险合同的内容。

3．保险合同的订立与效力保险合同的订立；保险合同的形式与构成；保险合同的效力。

4．保险合同的履行投保人义务的履行；保险人义务的履行。

5．保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更；保险合同的中止；保险合同的终止。

6．保险合同的解释与争议处理保险合同条款的解释；保险合同争议的处理方式。

（四）保险基本原则1．最大诚信原则最大诚信原则的含义；规定最大诚信原则的原因；最大诚信原则的内容；违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果。

2．保险利益原则保险利益及其确立条件；保险利益原则及其对保险经营的意义；保险利益原则在保险实务中的应用。

3．损失补偿原则损失补偿原则及其意义；影响保险补偿的因素；损失补偿原则的派生原则；损失补偿原则的例外情况。

4．近因原则近因及近因原则；近因原则的应用。

（五）保险公司业务经营环节1．保险销售保险销售的含义；保险销售的主要环节；保险销售渠道。

2．保险承保保险承保的含义；保险承保的主要环节与程序；财产保险的核保；人寿保险的核保。

3．保险理赔保险理赔的含义；保险理赔的基本原则；保险理赔的流程。

4．保险客户服务保险客户服务的定义；保险客户服务的主要内容；财产保险客户服务的特别内容；人寿保险客户服务的特别内容。

一、单选题1、保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济关系。

这一特征所体现的保险特性是（ B ）A.商品性B.互助性C.契约性D.经济性2、保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围被称为（ A ）。

A.风险单位B.风险标的C.损失程度D.损失单位3、王某以其价值25万元的汽车同时向甲、乙两家财产保险公司投保车损险,保险金额分别为20万元和25万元。

王某的这一购买保险的行为属于（ B ）。

A.复合保险B.重复保险C.共同保险D.合作保险4、于某保险金额为5万元的保险财产由于第三者原因发生火灾而全损，于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权追得6万元。

保险人对这6万元的处置方式是（ B ）。

A.全部据为已有B.留下5万元，1万元归还被保险人C.全部归还被保险人D.留下5万元，l万元与被保险人平分5、从法律的角度来看,保险是一种合同行为。

保险人与被保险人的这种关系体现了保险的特性具有（ B ）。

A.确定性B.契约性C.保障性D.储蓄性6、在订立保险合同时，保险人是否承担赔偿或给付义务尚不确定，而是取决于保险事故是否发生。

保险合同的这种特征表明保险合同具有（ B ）。

A.保障性B.射幸性C.附合性D.有偿性7、（ B ）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

A、保险价值B、保险金额C、实际价值D、市场价值8、下列不属于财产保险的是：（ D ）A、运输工具保险B、责任保险C、信用保险D、意外伤害保险9、投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知（ B ）。

A、代理人B、保险人C、经纪人D、公估人10、属于保险的微观作用的是( A )。

A、有利于安定人民生活B、保障社会再生产的正常运行C、促进社会经济的发展D、有助于推动科技发展11、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（ A ）承担责任。

A、保险人B、保险代理人C、被保险人D、投保人12、（ D ）是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。