第九章 保险监管.ppt
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第九部分保险监管学习目的与重点[学习目的]通过本课程的学习,主要使学员对保险监管的概念、目标和方式有所认识,明确保险监管的必要性,掌握保险监管体系的构成及保险监管的主要方式等内容。
熟悉并了解保险监管的具体内容。
[学习重点]1.保险监管的目标2.保险监管体系3.保险监管方式4.保险监管的内容第一节保险监管概述一、保险监管及其必要性(一)保险监管的含义保险监管,是指一个国家对本国保险业的监督和管理。
一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成:一是国家通过制定有关保险法规,对本国保险业进行宏观指导与管理;二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理,以保证保险法规的贯彻执行。
我国《保险法》的制定和实施,为我国保险市场的完善和规范化提供了法律保证。
(二)保险监管的必要性1.保险经营具有特殊性保险的经营具有负债性、保障性和广泛性三大特点。
负债性是指保险公司通过承保后收取保险费而建立起来的保险基金,其中很大的一部分是保险公司未来的责任准备金,是其对被保险人的负债,而不是保险公司的资产。
保障性是指保险的职能是补偿和给付;通过补偿和给付,保证社会生产和人民生活在遭受自然灾害和意外事故所造成损失后,能及时得到恢复和弥补。
广泛性是指保险公司的承保对象涉及千家万户,覆盖社会经济生产生活各个领域,并且通过再保险活动和海外投资活动使其经营超出国界,成为世界性的经济活动。
因此需要对保险业严格地监督和管理。
2.保险市场的发展需要对保险业实行有效的监督和管理也是培育、发展、规范保险市场的需要。
保险市场有一个产生、发育、走向成熟的过程,它伴随市场经济的发展而发展。
保险业的经营是以大数法则为其数理基础的,保险这种商品的定价和设计过程有很强的科学性和专业性,这就要求保险公司在经营过程中坚持承保条件的规范性和保险费的公平合理性。
3.民族保险业的发展与对外开放的需要对保险业实行有效的监督和管理是发展本国民族保险业,保证其与国际保险业接轨的需要。
第10章保险业的监管学习要求:通过本章学习,理解保险监管的含义及必要性,了解保险监管的部门、方式和目标,掌握保险监管的基本内容,懂得保险行业自身监管与保险信用评级机构辅助监管的重要作用及其相关内容。
引言保险业是经营保险商品的特殊行业,涉及范围广,公共性强。
保险业作为经济损失补偿体系的一个重要组成部分,对社会经济的发展和人民生活的安定,具有不可替代的地位和作用。
因此,各国政府均对保险业实施严格的监督与管理。
§10.1 保险监管概述10.1.1保险监管的必要性保险监管是指一个国家对本国保险业的监督和管理。
一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成:一是国家通过制定有关保险法规,对本国保险业进行宏观指导与管理;二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理,以保证保险法规的贯彻执行。
纵观世界各国,无论是经济发达的国家还是发展中国家,无论是崇尚自由经济的国家还是推行政府积极干预经济的国家,无不对保险业实施监管。
保险监管之所以必要,主要是由保险业的特殊性质及其经营的特点决定的。
1.保险事业的公共性建立在相互扶助观念基础上的保险业,其公共性质主要体现在其经营具有负债性、保障性和广泛性三大特征上。
所谓负债性,是指保险公司通过收取保险费而建立的保险基金,很大一部分是保险公司未来的准备金。
保险准备金是保险公司对其客户的负债,而不是保险公司的资产,在保险合同期满之前不为保险人所有。
大数法则和收支相抵原则是保险公司稳健经营的基本准则。
保险业经营的这一特征,使之不适用一般商业的自由竞争机制,即用市场的力量优胜劣汰,任凭保险公司自生自灭。
所谓保障性,是指保险的基本职能在于损失补偿或保险金给付,并通过这种补偿或给付保证社会生产和人民生活在遭受灾害事故造成损失时,能够及时得到恢复和弥补。
如果保险公司经营不善,不能正常履行其补偿或给付职能,将会直接影响社会再生产的正常进行和人民生活的安定。
所谓广泛性,是指保险业对整个社会有较大的影响和渗透。