2014年四川P2P网贷平台整理

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/自2013年以来，p2p网贷行业以一种势不可挡的速度发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。

在岁末，P2P监管大潮来袭之际，笔者为你来一场岁末P2P十大事件大盘点。

大事件一：P2P跑路狂潮，屡创最快纪录近年来，2014年互联网金融蓬勃发展，一方面光彩照人，而另一方面也出现很多问题。

由于网贷发展还处于初级阶段，缺乏相关部门的监管,法律政策等也相对匮乏，平台跑路事件频频发生。

截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。

甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例，简直惊心动魄。

这一年来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。

其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。

没有最快，只有更快，纪录被一次次刷新，投资人的心被虐不断，让我们盘点下今年的纪录保持者们。

排名第一的平台是台州的恒金贷，它注册资金5000万，上午上线，下午就跑路了。

6月27日恒金贷P2P平台开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。

业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。

排名第二的平台是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。

紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投。

银银贷，推出的产品最高收益率达22%，被骗的投资者有几十个人。

就此来看，P2P行业面临的问题还不少。

包括上述跑路、失联事件在内，至少有183家P2P平台出现问题。

其中，“诈骗，跑路”类问题平台最多，占总问题平台的57%，其次为“提现困难”问题平台，占比32%。

这两者加起来，就占到问题平台的近九成。

“跑跑”已经成列甲午年P2P行业的“魔咒”，在监管未明，行业门槛低的情况下，投资者和从业者都无法从根本上突破这个“魔咒”。

2014年十大P2P网贷平台“出色”人物导语：2014年，互联网金融行业不仅聚集了很多高校和社会的精英，还成就了一些知名人物。

他们有的受到总理接见，有的上央视接受采访，有的接受大众质疑仍在前进。

在大风刮起的时代，易P2P（微信号:YI_P2P)细数各家领导人的风采。

2014年，互联网金融行业是值得好好盘点的，易P2P（微信号:YI_P2P)认为其中不仅是有风投的追爱，还有领导人的风采。

在一家企业中，领导的能力是真正决定企业能走多远的首要因素。

可见。

P2P网贷行业不仅要拼干爹，更要拼自身实力，秀秀到底有多少本事。

1.陆金所—计葵生2011年，计葵生受马明哲邀请加入平安，当时计葵生刚刚在台湾台新金融控股公司解决完双卡危机。

随即2011年9月，陆金所在上海注册成立。

2014年9月，计葵生收获了一枚中国政府“友谊奖”奖牌，马凯副总理亲自为他颁发了奖牌，第二天又在人民大会堂受到了李克强总理的接见。

计葵生成为中国平安获得此项殊荣的第三位外籍高管。

计葵生之前，中国平安集团前总精算师斯蒂芬·迈尔、平安银行前行长理查德·杰克逊分别在2001年、2007年获评该奖项。

一家企业3位外籍专家荣获这一殊荣，连续受到朱镕基、温家宝、李克强3任总理接见，这是非常罕见的。

2.人人贷—杨一夫2010年年中，杨一夫与李欣贺、张适时在北京创立了人人贷，那一年杨一夫26岁。

杨一夫表示他们团队没为钱发过愁，开始创业是从家里拿钱。

三人中，张适时是家族企业富山矿业集团继承人，李欣贺曾在德意志银行、中银国际和渤海产业投资基金做过投资业务，杨一夫父母则均是国企高管。

（图为人人贷创始人杨一夫、李欣贺、张适时）在人人贷的高管中，很多都是来自北大清华。

公司官网显示的九名高管有四人毕业于清华大学，三人毕业于北京大学，另两位分别来自中国人民大学和东北大学。

李欣贺与杨一夫是北大金融数学系同届校友，毕业于清华大学经金融系的张适时是李欣贺的朋友。

P2P理财监管历程大盘点中国的互联网金融蓬勃发展，作为金融改革中的重要力量，它已经开始愈来愈深入地介入了寻常百姓的生活。

但是因为一度缺乏必要的监管和引导，这个行业正呈现出一片“野蛮生长”的迹象，因此也不可避免的出现了许多问题。

所以，为了规范行业合法经营，正确领导P2P理财可持续发展，政府有关部门在P2P网贷行业监管方面做出了许多的努力。

回头看网贷行业的监管，应该是从2014年开始的，从2014年到2016年，按照时间轴来划分，我觉得可以把网贷行业的监管分成三个阶段，大致如下：第一个阶段是网贷行业监管启蒙阶段，时间是从2014年4月21日到2015年7月18日。

2014年4月21日银监会提出网贷监管的四条红线（一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。

）到2014年8月3日银监会官员提出P2P监管的五条导向（“明定位”、“不碰钱”、“有门槛”、“重透明”、“强自律”）。

当年8月22日银监会的官员提出了P2P理财发展的六大原则（信息中介、行业门槛、银行托管、专业人才、资金规模、打击诈骗）。

当年9月27日P2P发展的六大原则又被银监会的官员延伸为十大监管原则（在六大原则的基础上，增加实名制、不得担保、信息披露，收费机制和小额等内容）。

回头看第一阶段的网贷监管，多是一些政府或专业人士的意见和建议为主，并未上升到法律法规政策，也不具备法律效应。

但是第一阶段的“红线”、“导向”和“原则”也算是为后面制定详细的监管细则提供了理论基础，也就是说无论是后来的“指导意见”还是“监管细则”都是在这个基础上发散或完善的。

第二个阶段应该作为意见监管阶段，时间是从2015年7月18日到2016年8月24日，也就是从十部委正式出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》开始，到2015年12月28日银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿）》，2016年4月中央部署互联网金融专项政治，8月份银监会出台了“银行存管指引征求意见稿”，中国互联网金融协会也出台了关于信息披露指引和数据统计报送的标准文件。

“三座大山”力压P2P网贷好又贷平台两大方向完善风控年底收官月P2P批量爆雷上中旬问题平台刷新11月历史新高近两年步入高速发展P2P网贷，今年年底迎来了最艰巨的考验，P2P网贷从去年10月份在“刚性兑付”的压力下，就开始进入触雷高峰期。

在10月份、11月份连续两个月刷新单月问题平台的新高，平台接连出现因资金短缺而限制提现等问题。

而进入12月份问题更加严峻，期间甚至出现了一天爆出“八个雷”的惊人消息。

网贷天眼数据显示，12月P2P问题平台数92家。

年底收官月单月问题平台数量，已经超过13年问题平台总数，再刷历史新高。

从爆发问题的区域来看，12月份，山东、广东、浙江问题平台数最多，而安徽、广西、贵州、河北、河南、湖北、四川、重庆等地也均有问题平台爆出。

值得注意的是，作为民间借贷发达区域的山东地区，截止到上月底，该省运营的网贷平台共计达137家，而上月问题平台呈现集中爆发的态势，高达29家，该地区P2P平台数量仅次于广东、浙江、北京。

“三座大山”力压P2P网贷行业高增长下，迎来史上最大的难关历年来进入四季度，P2P网贷行业都将面临来自各方面的压力。

2014年行业进入高速发展的同时，问题平台也频频露水，新旧矛盾一起爆发，今年年底在“三座大山”力压下，P2P网贷也迎来了史上最大的难关。

首先是来自融资端方面的逾期压力，P2P网贷大部分的融资对象都是中小企业，这类企业一般都有较大负债压力，特别是年底银行收紧银根，如果在银行有负债的企业，会被加紧催收；而春节来临，很多企业工人都将返乡，拖欠的工资或者奖金也亟需发放；另一方面，这类企业的关联企业同样也面临这些问题，货款能否及时收回也可能成为资源资金链能否正常运转的关键。

再加之国内经济仍处于低迷时期，这类中小企业的盈利情况并不理想，在这种环境下，企业面临多方面的还款压力，出现逾期的概率明显加大。

其次，P2P网贷在年关面临来自投资端的“资金流出”的压力。

P2P网贷的投资者在春节来临前后，都对现金有流动性偏好，提前提现的投资者会逐渐增加；11月底，央行意外降息的的消息，使A股市场走出了一波牛市行情，很多网贷的投资者都将资金转移到A 股市场，资金流出效应明显增强，近期，P2P网贷满标率速度也明显放缓。

2014年P2P网贷行业十大热点总结2014年接近尾声，看到P2P行业亮出的成绩单，金融市场的“大腕”机构估计也是要醉了。

在这一年里，P2P众多公司在怀疑中前进，这是用时间和市场检测出真理，P2P终归属于金融市场的重要一员，而且是用真实数据说明跑路、倒闭、提现难等风险，根本原因是风险保障，比高收益更重要的是安全。

对于各P2P平台奔波忙碌的一年，有些哪些动态，易P2P为大家来盘点一下。

1、各路资本“大军”入场，“干爹”背景堪比“李刚”2014年各种资本进入P2P行业，有商业银行、上市公司、互联网企业，当然私募风投也不会错过这个“香饽饽”。

在P2P行业的营销推广中，也是各种宣传，势头不比当年的“我爸是李刚”逊色。

1月份，人人贷获得1.3亿美元融资。

2014年初人人贷首先打响了战役第一声，也由此而始终占据市场前几位，站稳了位置。

2月份，积木盒子获得银泰资本千万美元投资。

相隔不到7个月，第二轮融资，连小米都跨界来掺合一脚，获银泰资本、经纬中国等多个资本方追投。

4月份，拍拍贷B轮融资，光速安振中国创业投资领投，红杉资本、诺亚财富跟投，此次融资金额在5000万美元左右。

5月份，易贷网获得软银中国数千万美元投资。

6月份，有拾财贷、微贷网等获得融资。

7月份，热点是海通证券直投91旺财，出手金额之大笔可谓是今年的重点戏。

下半年，有短融网、翼龙贷等平台抓住2014年的尾巴，先后获得融资。

图表1：2014年获得融资的P2P网贷平台盘点从各家P2P网贷平台拼干爹拼背景的情形来看，易P2P将各家背景分为几类：第一类：银行背景，如陆金所、开鑫贷等；第二类：券商背景，如91旺财、投哪网等；第三类：国内风投，如微贷网、翼龙贷；第四类：国外风投，如拍拍贷、易贷网等；第五类：企业集团，鑫合汇，88财富网等；第六类：上市公司，如银湖网、前海理想金融等。

在这里不妨评选一下各类干爹背景，选出前六位，陆金所、91旺财、翼龙贷、宜人贷、鑫合汇、银湖网。

P2P网贷平台综合收益率周度排行报告是由互联网金融研究机构易P2P网贷研究院发布的，针对国内主要P2P网贷平台的一份综合排名报告。

通过对各个平台的安全性、收益性、流动性等方面的综合分析评价后，最终得出的一份综合排名，为投资者在选择P2P网贷平台时提供一个重要参考。

一、P2P网贷平台综合收益率排行榜的背景及意义近年来P2P网贷行业发展迅速，成交量和用户数量都经历了爆发式增长。

10月新上线平台71家，问题平台35家，至今P2P网贷行业运营平台达1474家，10月网贷成交量达268.36亿元，环比增长2.30%，成交量增速放缓。

如何选择一家安全放心又有合理收益的P2P网贷平台，成为投资者关注的主要目标。

但普通投资者由于专业知识和时间的限制，很难从中辨别出哪些是值得放心投资的平台。

针对这种情况，易P2P网贷研究院利用自己海量数据以及专业人员的优势，综合考虑各个平台的安全性、收益率、流动性等因素，对国内一些较知名的网贷平台做出客观评价，推出这一专业性较强的网贷平台综合收益率排行榜。

在做出综合排名时，力求做到客观，真实，为投资者提供有意义的参考。

二、模型的构建与指标的分解与其他单纯考虑收益率的排行不同，易P2P网贷研究总院从“三性”方面对平台进行综合分析，即安全性、收益性、流动性。

而每个一级指标又分解为更加具体的二级指标，如安全性又分解为股东背景、抵押、担保、合规及风险控制等进一步细分的指标。

在模型计分方面，我们采用百分制，即满分为100分。

由于我们更重视投资者本金的安全，在分配权重方面，安全性的权重占50%，收益性占35%，流动性占15%。

模型具体指标体系构建如下表所示。

三、数据来源及研究原则数据来源方面，主要依托于易P2P网贷研究院自身每天处理的海量数据及合作伙伴提供的数据，以及各政府机构发部的统计数据等。

在研究时，我们力求做到：1、全面性。

综合收益率力求全面反映各网贷平台的各项因素，反映平台整体状况，而不是某一单一指标。

P2P网贷平台包装手法大盘点高大上平台无疑是今年P2P平台中的香饽饽，高大上的标准很混乱，但是有一点能够确定，是不是真高大上无所谓，只需想办法让投资人觉得你高大上就行了。

这时一大批伪高大上平台已经强势袭来，从头至尾全方位的包装，迷惑了很多投资人，下面笔者就来给大家具体分析一下，这种高大上平台具体的包装手法有哪些。

一、担保(2013年~2014年)担保在P2P行业早期是一种非常高大上的包装,有担保的平台在宣传的时候会占到极大的优势,其中融资性担保更是备受亲睐,基本上有融担的平台,很多人会直接选择闭着眼睛投。

但是2014年发生了三件和担保有关的大事件后，人们才开始明白，有没有担保和平台安不安全根本没有一毛钱关系。

事件一：河北融投出事，由省国资委组织省内8家特大型国企联合出资引领、省财政助推、社会资本参与组建的，股权多元的省级大型企业集团的国家队级别融资性担保公司河北投融直接爆雷，涉及上百亿资金，堪称当时担保界的原子弹，并导致多家金融机构受牵连。

这时候投资人开始担心，融资性担保公司连自身都难保，何以来给平台做担保?事件二：一大批以融资性担保为主要宣传点的平台爆雷，平台出事后，对应的融资性担保公司无一例外都是很直接的撇清责任，拒绝兜底。

融资性担保背景开始慢慢变臭，投资人不再买账。

事件三：2014年的政策给出名确指示，指引平台“去担保化”，平台开始逐渐不再拿担保出来宣传，即使是有不错担保的平台，也会刻意回避，尽量展示其他方面的优势来吸引投资人。

二、风投(2014年~2015年)大多数时候,风投都被看做平台的硬实力的体现,拥有多轮风投或被知名上市公司风投的平台更是会被视作为高大上，然而在风投刚刚兴起的那段时间，大部分平台只是将其作为一种包装的手段，而且成本低，方法简单。

随着风投系平台出事的案例越来越多，大家才渐渐醒悟，不是什么阿猫阿狗的风投都有参考价值的，有时候就算是真风投，平台雷了照样不兜底。

大部分出事的风投系平台都是以下几种情况：1、自己投自己，自己平台的股东或关联公司给自己风投，这个是最普遍的现象。

2014年100家P2P平台风云榜评价一家网贷平台，成交量不是唯一的参考因素，收益率、投资标的分散度、债权流动性、透明度等都是评价的重要指标根据网贷之家对网贷平台的评级，综合实力排名前十的是陆金所、人人贷、宜人贷、有利网、招财宝、积木盒子、投哪网、微贷网、拍拍贷以及你我贷平均年收益率在10%～18%区间的P2P平台成交额达到1531亿元，占比46.5%。

其次是18%-24%收益段、24%以上收益段，成交额度分别是620亿元、599亿元P2P网贷行业的快速发展，吸引了银行、国资、上市公司、风投资本不断涌入，纷纷加速网贷行业布局，整个P2P网贷行业呈现出当年团购网站们“千团大战”的盛景据不完全统计，目前累计问题平台数量已达到367家，其中，2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍在地雷纷纷引爆之际，部分公司开始自证清白。

方法之一，就是为公开透明计，开始公布年报。

但这些数据很多是为了给自己的形象加分，效果如何仍有待考证《投资者报》记者薛玉敏2014年是P2P行业井喷发展的一年，从各种名头的互联网金融会议到银监会的监管举措，每每都将P2P网贷推向舆论热议的巅峰。

市场各路资本——上市公司、风投、银行、民营资本则用真金白银表达着它们对P2P网贷的热衷：据《投资者报》初步统计，去年有40余家上市公司、12家银行、30多家著名风投机构加入了战局。

相比之前团购热衷的“千团大战”，互联网金融的“千金大战”有过之而无不及。

在2014年的“千金大战”中，红岭创投、陆金所、温州贷、鑫合汇、盛融在线、微贷网、合拍在线、ppmoney、积木盒子、爱投资全年成交量排名前十，成交金额均超过30亿元。

但这些并不全是综合实力的“王者”，在网贷之家合伙人朱明春看来，评价一家网贷平台，成交量不是唯一的参考因素，收益率、投资标的分散度、债权流动性、透明度等都是评价的重要指标。

根据网贷之家对网贷平台的评级，排名前十的是陆金所、人人贷、宜人贷、有利网、招财宝、积木盒子、投哪网、微贷网、拍拍贷以及你我贷。

P2P贷平台红黑榜(全文)红榜作为为一个舶来品，P2P自引进我国以来就一直不断被拿来和外国模式比较，这本身无可厚非。

许多人质疑P2P的本土适应性，甚至有人认为P2P的经济模式不适合当下的中国。

尽管质疑声音此起彼伏，沦为这一轮商业竞争中牺牲品的企业平台比比皆是，但不得不承认的是，依然有不少的P2P贷平台在这场地雷不断、子弹穿行的恶劣市场中生存了下来，并在一轮又一轮的倒闭浪潮中，表现出的异常旺盛的生命力和发展势头值得每一个投资人深思。

人人贷平台简介：人人贷站是国内领先的P2P（个人对个人）络信贷服务平台。

从属成立（北京）有限公司，是一家集金融信息服务及互联技术应用于一身的创新型公司。

上榜理由：实行保本不保息的“本金保障计划”。

借款出现逾期，通过“风险备用金”向理财人垫付借款的剩余出借本金或本息。

人人贷的所有理财投资者经过平台身份认证后，在平台的投资行为均适用于“本金保障计划”。

红岭创投平台简介：2022年8月28日，创始人周世平代表红岭创投决定承担垫付广州四家纸业公司的1亿元借款坏账，这也让他成为P2P贷领域第一个吃大螃蟹的人。

上榜理由：它最早提出“本金先行垫付”、最先尝试债权+股权投资、2022年又高调宣布转型“类银行模式”全面挺进大额融资业务。

拍拍贷平台简介：成立于2007年6月，是中国第一家P2P（个人对个人）络信用借贷平台，同时也是第一家由工商部门特批，获得”金融信息服务”资质，从而得到政府认可的互联金融平台。

上榜理由：作为国内P2P贷行业的鼻祖，从引入开始发展至今，一直借用国外Lendingclub的原始模式，做单纯的线上交易，线上风控，线上借贷。

陆金所平台简介：具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。

平台结合中国平安集团强大的资金优势，以及数十年综合金融的经验，拥有家喻户晓的知名度。

上榜理由：陆金所属银行系贷，投资人并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过银行系资金的用途应该是十分明确的。

深度：P2P网贷行业“倒闭潮”原因全景分析转眼步入2014下半年，观察网贷行业也许你会发现，现在大家都在讨论着倒闭潮。

对于经历过2013年下半年P2P网贷“倒闭潮”的老投资人，多会关心“倒闭潮”会否重来?而新投资人则多跃跃欲试，随时准备扑入去年的高息(如果有的话，但看似遥远)。

这是人性使然，“一朝被雷轰，十年怕闪光;如若不遇雷，见利胆大肥”。

一、去年倒闭潮∙如果将倒闭潮分为持续和集中的倒闭潮，那么去年3月份至今，持续倒闭潮一直存在，这本质上是一种行业初级阶段发展的正常优胜劣汰行为。

由2013年的数据显示，各月问题平台数量占比多低于1%，比例极小，而10、11月此比例提升较多，这两个月可视为存在集中倒闭潮。

知古鉴今，首先，对倒闭潮进行多角度分析。

∙∙图1 2013年各月问题平台数量占比∙本质原因：行业优胜劣汰是贯穿行业平台倒闭的本质原因。

∙∙∙上线平台数量越多，倒闭平台数量越多，平台出现问题本质上是一种行业从初级阶段发展的正常优胜劣汰现象，这种筛选是多方面的，如开平台的动机、平台运营、平台风控、平台实力等等。

去年行业的淘汰点为开平台动机中的诈骗和自融。

∙∙∙倒闭潮原因1：信息不对称及低门槛导致诈骗的道德风险。

∙∙网贷平台借力互联网，由于信息不对称，难以避免地存在道德风险。

一些平台利用此进行诈骗，如网金宝和科讯网，这类平台借由行业低门槛、无监管实施诈骗。

截至 2014年7月底，纯诈骗平台约有20多家，约占14%，且2014年以来开始涌现。

预计随着下半年新上线平台数量增多，此类平台会增多。

诈骗平台常使用虚假信息资料，投资人在投资前应仔细对照企业和法人团队的基本资料，具体可见“西瓜带您淘汰初级诈骗平台”。

∙∙∙倒闭潮原因2：自融、拆标、组团等导致资金流断裂。

∙∙∙自融：自融指平台吸收投资人资金自用或给关联公司使用。

由于一些企业难于在银行贷到款，通过民间借贷借款成本高，所以自设平台融资，但(1)自融资金去向影响投资资金安全。

据第一网贷提供的资料，截止2014年6月底，全国P2P网贷贷款余额735.42亿元，创历史新高；它较上月底686.65亿元，增长7.10%，较第一季度末519.3亿元，增长41.62%，较上年末352.23亿元，增长108.79%，较上年同期165.38亿元，增长344.68%。

2014年上半年全国P2P网贷参与人数日均4.90万人，环比增长75.63%；2014年第二季度全国P2P网贷参与人数日均5.38万人，环比增长22.00%；2014年6月份全国P2P网贷参与人数日均5.74万人，与上年同期比较，增长210.27%。

截止2014年6月底，纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为713家，未纳入指数、而作为观察统计的P2P网贷平台为100家。

另外，还观察了其余的260家P2P网贷平台。

三者合计共1073家P2P网贷平台。

6月份新发生问题平台7家（大部分是跑路平台）。

一、2014年6月底全国P2P网贷贷款余额735.42亿元第一网贷资料显示，截止2014年6月底，全国P2P网贷的贷款余额735.42亿元,较上月底686.65亿元,增加了48.77亿元,增长了7.10%；较去年同期165.38亿元，增加了570.04亿元，增长344.68%；较去年底352.23亿元，增加了383.19亿元，增长108.79%；较今年3月底519.3亿元，增加了216.12亿元，增长41.62%（详见附表1）。

附表1：2014年上半年全国P2P网贷贷款余额时间贷款余额（亿元）较上一期+、—（亿元）增长（%）2013年下半年第三季度07月底183.45 18.07 10.93 08月底206.95 23.5 12.8109月底236.69 29.74 14.37第三季度末236.69 ---- ---- 第四季度10月底272.63 35.94 15.18 11月底309.26 36.63 13.4412月底352.23 42.97 13.89第四季度末352.23 115.54 48.82 2013年底352.23 ---- ----2014年上半年第一季度01月底405.36 53.14 15.09 02月底421.99 16.62 4.1003月底519.3 97.31 23.06第一季度末519.3 167.08 47.43 第二季度04月底591.1 71.8 13.8305月底686.65 95.54 16.1606月底735.42 48.77 7.10第二季度末735.42 216.12 41.622014年上半年末735.42 383.19 108.79 备注：金额单位亿元。

2014年P2P网贷十大平台盘点导语：截止2014年底，已有至少183家P2P网贷平台出事，仅12月就有问题平台62家，创下有史以来的新高。

易P2P在年末写本文，旨在帮助投资者总结鲜活的“教训”，更理性的进行P2P网贷理财。

一、五个平台一个交易所，郑旭东，卷走7亿元这是一个堪比小说的故事，故事的主人公：郑旭东，45岁，初中文化，2013年负债情况下在全国成立5个公司。

如果说P2P平台年利率22%，奖励25%，你有没有心动呢，为何如此高息？原因它只有一个：那是个骗子。

骗局介绍：网贷吸金、文交所设局、信托作假。

郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台大肆吸金7个亿元。

以深圳中贷信创为例，看看“骗子公司”长什么样子。

网贷系统用的购买的系统，办公楼地理位置虽然不错，但是员工只有10个左右，公司门头也像模像样大大的LOGO。

重点来了，第一风控，老板独自负责风控靠谱嘛？！第二，借款人，只有一个大额借款人，这明显是自融或者伪造借款人。

最后，结果就是这样的：老板忍不住开了第二家网贷平台，包装的更华丽。

包装A圈钱，圈来的钱包装B，B包装的更加华丽，圈更多的钱。

一场豪赌的盛宴，所有人都在狂欢，在P2P、文化艺术品交易平台、信托等多个圈子闭环输送资金。

终于最后！崩盘了！老板跑了，一系列的平台连锁倒闭了。

风险警示点：1，领导人初中文化；2，高息平台。

二、中汇在线，陈艳芳，消失“未跑路”，2.6亿元这是一个关联新浪微财富，甚至影响新浪声誉的P2P问题平台。

12月16日上午，中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》，信内陈艳芳表示未出国跑路，实际是去催收企业借款了。

无法提现影响到超3000名投资者，逾2.6亿元本息无法取回。

新浪微财富两款中汇盈理财产品“汇盈宝”和“PP 猫外贸贷”“踩雷”。

风控思考：票据理财是以银行承兑汇票作为抵押，那么风控核心是票据的真伪。

易P2P（微信号：YI_P2P）总结，中汇在线的风险来源于：发假标、假托管、二次融资（票据套现，再开新票，循环操作，资金挪用）。

随着互联网平台的不断提升，P2P平台的兴起已是席卷而来，同样的一些骗子平台也是紧随其后，希望从此分一杯羹。

P2P跑路第一案发生于2012年12月，上线于2012年8月的优易网，4个月便关停，受害投资人60人，涉案金额2000万元。

截至2014年6月中旬，全国各类P2P借贷平台已近750家。

今年5月就有8家平台跑路或关闭，包括马上有钱、日升财富、信誉财富、中信创投、股民贷、仁信贷、威泰创投和弘昌创投等。

进入6月后，先后有6家p2p平台出现跑路现象。

P2P跑路也首次在北京范围内出现。

首先是上线仅4个月的“网金宝网站”人去楼空，据悉该网站涉及金额超过2.6亿。

随后，北京出现的第二例跑路案例为北京融信宝国际投资管理有限公司的法定代表人“失去联络”。

受害投资者约600人，涉案金额约8000万元。

上述两个平台均出现客户服务电话无法拨通，客服不在线的情况，至今联络不上。

P2P网贷平台卷款跑路的现象已不鲜见。

数据统计，截止目前跑路平台的运营时长均在6个月以下，更多的是运营3个月内就出现跑路的情况。

然而上午上线、下午就跑路的情况实属罕见，恒金贷开了这个先河。

因准入门槛低、短期内能获得丰厚回报，加之监管不明朗等原因，致使P2P网贷平台问题频现。

然而，业内人士认为这是p2p行业大浪淘沙的必经过程，当监管加强之后，该行业会逐步走上健康的轨道。

而目前这个阶段或许只是那些心存侥幸、道德缺失的“骗子”想趁机捞取一笔。

红极一时的红极一时的P2P P2P P2P，缘何频现跑路潮？，缘何频现跑路潮？业内人士分析称，目前出现跑路的原因无非有两种，一种是因经营管理不善，资金链中断，和对市场的定位不准确，从而导致“被跑路”；另一种则是从起初就抱着诈骗的心态，在监管不明朗的情况下钻孔子。

其中，跑路的平台通常具有几个相同的特征。

首先是对利益的错误认识。

一些平台通过赚取网贷中的利差点数获得利益，他们认为业务量越多赚取的利差就越多。

然而事实上，一个网贷平台若要成为主流，其花费在技术维护、广告投放及用户体验上的资金投入巨大，利差所带来的利润无法满足这些投入。

马云、马化腾、马明哲、马蔚华——四马齐驱、相继涉足互联网金融，一时间，互联网金融风起云涌，其中的重要分支P2P理财更是成为百姓焦点——“你今天P2P了吗？”。

虽然起源于英美，但在中国派生出新模式的P2P表现出很强的适应性，不仅业务发展迅猛，还得到不少资本的垂青，已然成为金融业新宠。

然而，在国内比较宽容的监管体系下，P2P也曾一度野蛮生长、鱼龙混杂，这就需要我们投资大众仔细甄别、筛选。

除了流动性、收益率、规范程度、风控水平等一般的甄别点之外，平台的经营年限作为一个重要侧面也值得参考，下面我们一起来看看2014年P2P理财公司排名：NO.1 宜信 2006年5月总部位于北京。

宜信是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额借款行业投资、小微借款咨询服务与交易促成、公益理财、助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业。

NO.2 拍拍贷 2007年6月总部位于上海。

公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司“，是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融平台。

NO.3 红岭创投 2009年3月总部位于深圳。

红岭创投为深圳市红岭创投电子商务股份有限公司旗下的互联网金融服务平台。

红岭创投专注P2P网络信贷，以稳健的风控和专业的团队，为投资者提供网上理财服务。

NO.4 人人贷 2010年4月总部位于北京。

该平台是人人友信集团旗下公司及独立品牌，为中国最早的一批基于互联网的P2P信用借贷服务平台，为投资理财用户和贷款用户两端提供公平、透明、安全、高效的互联网金融服务。

NO. 5 在线贷 2011年8月总部位于深圳。

在线贷是深圳市鼎丰在线金融服务有限公司推出的创新投融资服务平台。

鼎丰在线是鼎恒金融集团品牌运作的实体之一。

其品牌域名是P2P行业最有价值域名。

NO.6 陆金所 2011年9月总部位于上海。

全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员。

11月央行突然降息，而在互联网金融领域，“新家长”潘功胜的出现，给行业带来了一丝希望。

P2P网贷平台陆金所紧随央行降息，并公布平台的坏账率，其他平台11月份的经营情况如何，请关注《2014年11月中国P2P网贷平台风云榜》。

报告分为三部分。

第一部分，监管政策，分析金融市场及互联网金融的监管。

第二部分，P2P网贷平台的11月运营情况，呆坏账率及安全模式点评。

第三部分，11月份P2P网贷平台的关键词及重要事件点评分析。

一、监管政策1政策监管与金融观察1央行降息11月21晚间，央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，并扩大存款利率浮动区间。

自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

影响(1)贷款：买房贷款相当于利率打了9.4折背负着沉重房贷的“房奴”们，因为此次降息，房供可省出一笔不小数目的钱。

不过，大多数银行都是从降息政策出台后次年的1月开始执行，也就是最早要在2015年1月开始月供房减少。

举例，一房贷金额100万元，期限30年。

降息前，年利率6.55%，月供6353.6元;降息后，基准利率6.15%，月供6092.3元，减少261.3元。

5年以上贷款利率由6.55%降至6.15%，相当于给购房者打出9.4折优惠利率。

(2)存款接到央行“降息令”后，各家银行迅速作出反应先后公布了新的存款利率标准，朋友圈里频频被转发的各大银行最新存款利率一览表也成为了一道亮丽的风景线。

从调整幅度看，工行、农行、中行、建行、交行、招行这6家银行对外挂牌的利率相对比较保守，一年期整存整取存款利率均为3%，约为基准利率的1.09倍;两年期为3.5%，约为基准利率的1.04倍;三年期为4.0%，直接执行了央行的基准利率。

国内p2p网贷发展历程国内P2P网贷（Peer-to-Peer lending）是指通过互联网平台，将出借人和借款人直接联系起来进行借贷交易的一种金融模式。

P2P网贷在中国的发展可以分为四个阶段。

第一阶段是2006年到2014年，这个阶段的P2P网贷平台主要是个人创业者在互联网上搭建起来的小型平台。

由于缺乏监管和标准化的规范，这个阶段的平台存在风险较高的问题，包括借款人失信、平台运营困难等。

同时，这个阶段也是小额贷款公司兴起的时期，他们通过互联网平台进行借贷业务，但是由于监管政策的限制，他们的发展受到了一定的阻碍。

第二阶段是2014年到2015年，这个阶段可谓是中国P2P网贷的爆发期。

随着中国互联网的快速发展，越来越多的人开始投资P2P网贷平台。

同时，政府也开始加强对这个行业的监管，推出了相关政策和规范，使得P2P网贷平台变得更加规范和可信。

然而，监管的不足也导致了一些平台的问题，如跑路、挪用资金等，引发了社会的广泛关注和质疑。

第三阶段是2016年到2017年，这个阶段可以说是中国P2P网贷监管的爆发期。

为了解决P2P网贷行业的乱象和问题，中国政府出台了一系列监管政策，加强了对平台的审查和监管，并实施了逐步退出、整合的措施。

许多不符合规范的平台被取缔或关停，而符合规范的平台则得到进一步的发展和壮大。

第四阶段是2018年至今，这个阶段是中国P2P网贷行业稳定发展的阶段。

政府继续加强监管，并推动平台的合规化和专业化。

同时，行业竞争也越发激烈，一些大型互联网公司进入了这个领域。

P2P网贷行业也面临着越来越多的挑战和变化，如整体资金需求下降、风险控制的加强等。

总的来说，中国P2P网贷发展历程可以说是在起初的无序发展后经历了监管的整顿和规范化。

虽然经历了一些问题和挑战，但是P2P网贷行业仍然有着较大的发展空间。

未来，随着监管的加强和行业的健康发展，P2P网贷有望成为中国金融体系中重要的一部分。

成都市人民政府办公厅关于印发2014年全市投资促进工作安排的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 成都市人民政府办公厅关于印发2014年全市投资促进工作安排的通知（成办函〔2014〕44号）各区（市）县政府，市政府有关部门：《2014年全市投资促进工作安排》已经市政府同意，现印发你们，请结合实际，抓好落实。

成都市人民政府办公厅2014年3月13日2014年全市投资促进工作安排2014年是贯彻落实党的十八届三中全会精神、全面深化改革的开局之年，也是奋力打造西部经济核心增长极、加快建设现代化国际化大都市的关键之年。

各区（市）县政府、市政府有关部门要认真贯彻落实市委十二届三次全会以及市委经济工作暨城镇化工作会议精神，更好地发挥投资促进在稳增长、调结构、促转型、强产业、夯基础、惠民生中的重要支撑作用，科学谋划，主动作为，力争实现全年实际利用外资100亿美元以上，实际到位内资3370亿元以上，新签约引进重大项目（含增资）400个以上的目标。

一、围绕重点产业招大引强引优（一）全力开展重点产业招商。

瞄准高端产业和产业高端，高点起步、高位切入，大力发展高新技术产业和战略性新兴产业，以世界500强、中国企业500强、民营企业500强等行业领军企业为重点，着力引进带动力强的品牌企业、知名企业；依托龙头企业和重大项目，有计划地引进上下游配套企业，促进相关产业集聚发展、做大做强做优。

先进制造业方面，围绕我市重点推进的13个产业，分析研究企业投资动向，制定招商引资行动方案，动态锁定一批重点目标企业，突出产业链关键环节和缺失环节，优先承接产业链的高端环节、龙头企业和核心项目，大力实施补链招商、强链招商和扩链招商。

据搜贷360报道，在4月14日的一周之内，就有3家P2P网贷公司出事，这场源于去年年底的网贷平台跑路潮，在2014年似乎没有停下来的意思。

经历去年年底的倒闭风波之后，投资者和网贷平台都意识到通过高息维持平台的人气犹如在钢丝上行走。

据国内专业的网贷第三方平台搜贷360统计：今年以来，网贷行业给投资者的收益在逐步降低。

2014年一季度，每个月都有网贷平台倒闭。

值得注意的是，2013年由于网贷平台出现危机，投资人被套牢的资金约15亿元，2014年被套牢的资金已超6亿元。

更为严重的是今年以来出问题的数十家网贷平台中，有14家网贷平台涉嫌诈骗或者跑路，另外还有3家问题平台由经侦介入调查。

据业内人士估计，今年将会有七八成网贷公司出现倒闭。

为此，近期银监会等监管部门频频表态，把网贷行业较为普遍的三种业务模式定性为“涉嫌非法集资”，一些地区的经侦也对涉嫌非法集资的平台进行调查和打击。

当前网贷平台有三种情况涉嫌“非法集资”。

第一种是资金池模式，就是把长期和短期理财资金全放在一个池子里，以应对投资或支付；第二种是没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义大量发布虚假借款信息；第三种是网贷平台发假标自融。

从理论上来说“资金池模式”并不一定属于违法犯罪，由于金融监管部门对发行理财产品的主体有限制，因此不少P2P网贷平台往往以“理财计划”的名义“打擦边球”以规避监管。

对于P2P网贷平台而言，资金池模式的优势在于信息不透明、息差较高，而劣势就是只要个别项目有风险，就很容易传导给整个资金池。

正因为，资金池模式在网贷行业十分普遍，监管部门对资金池模式的亮剑在短期内会给不少平台的业务带来较大影响。

而上述第二和第三种模式，从法律的角度来看，涉嫌违反“非法吸收公众存款”、“合同诈骗罪”。

根据刑法相关条例，违反上述后两宗罪者如果存在着数额特别巨大或者有其他特别严重情节，最高处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

2014年P2P网贷平台综合实力排行榜2014年P2P网贷平台一片风生水起、繁花似锦，但听多了跑路、诈骗等耳熟能详的词也让我们不由望而生畏。

于此同时，一批行业黑马正在悄然崛起，总体上看行业依然在风雨中稳步前进。

老平台未必100%安全，新平台安全度更是令人担忧，到底哪些平台值得投资和信赖呢?由于P2P网贷属于新型理财产品，市场上暂时没有非常权威的评测机构，笔者比对了网贷天眼和网贷之家的测评结果，再结合个人4年多以来对网贷投资的了解和经验，总结出《2014年P2P网贷平台综合实力排名》榜单，供大家投资参考。

虽然市面上也有很多网贷公司排名表，但个人认为这些排名水分太多，鱼龙混杂，缺乏客观公正性。

对于投资中来说选择有知名度或者有发展潜力的的P2P平台投资，也是降低风险的一个重要方法。

P2P平台虽然很多，但是做的好的，被广大投资信任的不多，我认为市场上比较好的(主要从安全性角度考虑)有以下几家：第一名：陆金所上线时间：2011上榜理由：平安集团旗下p2p平台陆金所因名气太大，几乎没人担心安全问题，在利息相对可观的情况下，造成了严重的抢标现象，每到发标时间，陆金所就会从一个普通的平台瞬间转变成血腥的战场，天天血雨腥风的节奏啊，太残酷了!虽然最近传出了一些不和谐音，声称陆金所放贷年利率超50%，但陆金所的投资人从来不在乎利息问题，他们看中的就是平安这块金字招牌和100%的安全保障。

在风险巨大的网贷界，安全才是王道。

第二名：红岭创投上线时间：2009上榜理由：红岭创投是很多人真正的网贷起点，我们从红岭开始了解网贷，我们在红岭成熟，最后我们挥手向它告别，红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时，自身也在不断的发展，除了人气依旧不减，利息更是越来越趋近合理化安全化，深圳目前真正意义上纯正的p2p平台，除了红岭还有谁?第三名：宜人贷上线时间：2012上榜理由：后台为国内线下第一个大p2p公司宜信的宜人贷来到了线上，如同重回了起跑线，不张扬不做作，低调发展，一切靠实力说话的节奏，债券转让功能完善而且转让效率高，提现基本当天到账，服务更是无话可说，电话客服的专业程度堪比银行信用卡客服，线下秘籍是否也能一统江湖，适应线上，值得关注。

P2P网贷平台排名(2014年排行榜)截至2014年上半年，我国1184家P2P网贷平台成交量总计818.37亿元，平均综合利率为20.17%。

据统计，上半年平台数量稳步上升，截至6月底，全国网贷平台达1184家，月复合增长率为6.11%。

其中，黑龙江、天津、湖北、甘肃、河北五省增速均超过10%。

关注P2P网贷的用户越来越多，同时网贷平台也如雨后春笋般增加。

网贷平台排行是网贷投资者最最关注的统计数据，方便投资用户选到合适的网贷平台。

目前，统计了国内知名的60家P2P网贷平台排名，排名依据网贷平台成交，网贷平台人气，网贷平台营收，网贷平台分散度，杠杆，透明度，网贷平台品牌，流动性，收益等指标对60家网贷平台进行综合评分，根据评分进行排名。

P2P网贷平台哪个好？看了下面的报告表格你就知道了。

排名平台名称成交(10%) 人气(18%)营收(10%)分散度(16%)杠杆(6%)透明度(11%)品牌(18%)流动性(5%)收益(6%)综合指数1 人人贷86.94 97.5 94.01 66.75 66.26 64 83.31 33.54 45.39 76.742 红岭创投83.13 93.41 95.44 51.17 63.24 66.4 78.89 72.18 49.41 74.733 陆金所93.75 63.11 100 66.27 92.96 49.6 81.26 33.07 36.94 70.874 拍拍贷66.32 97.36 78.87 85.67 29.77 44 72.46 47.46 42.86 70.375 有利网68.85 87.35 77.26 67.1 88.57 47.2 70.93 45.21 45.88 69.366 宜人贷74.8 84.35 83.33 64.32 99.42 24 74.89 42.61 47.91 68.387 微贷网72.45 89.93 70.97 67.82 21.93 58.4 52.93 75.52 54.17 65.678 投哪网65.15 78.93 58.67 62.75 58.05 76 52.36 100 43.01 65.489 积木盒子78.75 80.27 77.72 27.5 86.53 72 68.37 52.93 43.53 65.1710 搜富580 81.37 77.31 88.1 67.53 53.23 40 55.7 46.19 46.97 64.4211 365易贷61.8 79.22 67.59 53 75.32 57.92 50.45 83.25 57.08 63.2412 808信贷66.72 76.96 67.54 50.68 39.4 63.68 54.25 86.62 57.83 62.3213 人人聚财68.8 84.5 75.38 61.76 27.48 47.36 55.22 69.36 41.66 62.2814 点融网58.72 63.67 74.91 68.42 77.21 32 67.72 57.84 49.39 61.9715 团贷网74.74 71.65 73.08 33.98 78.69 57.6 60.59 63.99 52.09 61.416 新新贷67.36 56.16 71.87 63.27 47.32 66.4 57.55 62.95 54.51 61.0817 爱投资86.57 76.28 87.53 16.35 75.29 53.6 58.39 53.87 50.69 60.4218 合拍在线75.3 69.28 68.3 31.37 88.16 31.52 69.16 84.4 51.33 60.3619 国诚金融69.18 72.7 63.6 48.25 61.42 74.88 31.9 98.73 60.24 60.320 E速贷50.84 66.58 58.4 48.03 94.53 70.4 45.8 99.9 42.61 59.821 信融财富61.85 70.46 60.8 67.62 70.57 38.78 48.43 68.39 55.27 59.7222 和信贷65.81 73.25 62.03 38.62 53.65 64 54.18 71.11 58.04 59.223 温商贷66 68.51 63.34 33.83 53.94 66.08 59.64 73.31 57.62 59.0424 汇通易贷52.95 62.65 56.24 33.72 71.34 80 44.69 93.42 57.41 56.8325 温州贷74.31 80.45 72.71 40.37 18.24 29.44 49.9 100 44.31 56.6226 金海贷58.24 65.96 58.5 25.96 76.32 72 52.43 70.24 55.63 56.4927 PPmoney 70.79 72.98 68.24 24.03 42.32 56 57.98 62.43 50.2 56.1528 一起好67.51 74.62 63.98 41.03 26.43 60.8 38.89 71.07 56.66 55.3729 合力贷53.66 63.23 54.27 46.45 84.56 32.8 52.49 83.05 56.14 55.2630 融金所57.64 42.83 55.18 51.79 61.3 72 49.68 66.72 58.85 54.6831 开开贷57.81 55.44 63.44 49.75 57 60 45.45 42.49 54.62 53.6732 四达投资55.4 65.36 54.04 55.16 65.06 51.2 30.66 56.05 60.85 53.0433 通融易贷49.23 56.5 49.37 47.85 64.24 58.4 38.96 89.7 58.26 52.9634 起点贷56.56 61.45 50.45 47.9 38.2 57.6 34.54 71.35 64.57 51.7135 信用宝38.93 47.27 43.18 62.72 74.17 33.6 63.83 51.83 41.84 51.4936 快速贷62.29 64.48 58.78 35.81 57.57 44.8 30.21 78.78 66.3 51.1837 新联在线48.4 52.71 47.95 23.4 86.22 55.2 51.56 79.8 59.65 50.9638 玖珑财富42.18 60.37 40.79 55.39 69.48 44.8 31.07 86.53 63.77 50.8739 小牛在线56.75 61.66 52.5 29.3 64.02 32 55.74 75.36 46.28 50.6540 互利网51.36 45.49 62.77 41.12 41.93 64 51 52.02 50.36 50.5441 招商贷74.02 71.22 63.92 26.24 52.91 31.2 34.25 64.67 61.9 50.5342 金e贷43.4 50.59 48.03 38.76 86.92 48 45.36 70.44 62.62 50.3943 民民贷44.35 48.43 40.97 48.37 60.92 56 46.79 77 54.21 50.3344 融贷通赢41.24 49.88 46.38 53.5 72.18 61.6 37.19 48.38 57.85 49.9945 融易融64.76 61.69 64.26 35.95 57.95 22.4 41.6 61.48 61.23 49.9446 工商贷54.81 56.4 54.59 34.97 62.66 57.6 40.63 52.19 48.74 49.6347 惠众金融37.9 52.32 37.82 58.76 66.5 57.6 31.7 60 65.1 49.3348 易网贷49.22 55.92 45.57 43.66 53.1 54.4 26.88 97.77 57.7 48.8949 圈圈贷36.09 48.23 34.3 53.75 100 22.4 42 97.17 59.05 48.7550 广富宝45.45 44.43 59.96 61.44 51.78 54.4 28.64 55.44 54.97 48.6951 畅贷网46.37 39.96 52.81 38.61 42.84 63.2 55.69 61.41 43.3 48.552 龙城易贷36.23 43.64 32.16 43.55 83.56 64 31.41 100 66.99 48.3953 热贷网42.13 49.3 42.18 38.72 69.47 63.2 36.73 68.01 61.2 48.3154 慧财网44.89 55.9 48.33 46.04 57.8 48 36.93 52.97 57.58 48.2555 MY标客42.96 56.13 41.55 55.17 53.6 35.2 34.06 69.08 57.21 47.4956 宁创贷38.07 42.78 36.46 54.21 62.33 60 33.87 74.64 57.42 47.4457 钱爸爸67.3 67.04 61.38 24.25 31.65 40.48 30.99 73.67 47.08 47.2558 钱多多63.51 62.28 64.44 14.47 17.74 49.6 40.81 76.76 49.55 4760 涌金贷46.43 52.23 40.11 36.4 56.85 44.8 33.32 74.75 72.27 46.29。