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货币银行提纲第一章货币与货币制度1、名词解释（1）货币：（2）货币制度：（3）金本位制：2、货币的职能（五个以及含义）及其形式的发展（足值货币、表征货币、信用货币、电子货币）。
3、货币制度的主要构成要素及其演进（四个）。
（选择）4、货币的层次及划分依据。
（中国的M0、M1、M2）5、简述“劣币驱逐良币”现象。
(什么货币制度下产生)第二章信用1、名词解释（1）信用：（2）利率：（3）利率期限结构：2、信用的形式（商业、银行、消费）。
3、利率的作用P44及其变动对经济影响的途径（了解）。
4、利率理论（古典利率理论、流动性偏好说、可贷资金利率理论）。
（能简单概括主要内容，非大题目）5、央行向公众出售债券以期减少货币供应，请运用可贷资金结构分析该行动对利率的影响（画出正确的供求图形）。
P60第五条（可能考）6、利率的计算。
（考的可能性不大）第三章金融市场1、名词解释（1）金融市场：（2）资本市场：（3）回购协议：（4）股指期货：（5）金融期权：是以金融商品或者金融期货合约为标的物的期权的交易形式（6）看涨期权：2、金融市场的分类P65（资本市场、货币市场的内容）、功能。
（小题、选择）3、直接融资、间接融资的联系。
（了解）4、股票的特征、股票价格的影响因素。
（多选）5、有价证券的发行价格P83、期权（选择）、的计算。
第四章商业银行1、名词解释（1）逆向选择：逆向选择是在交易之前发生的。
在金融市场上，那些最可能造成不利结果（逆向选择）即造成信贷风险的借款者常常就是那些寻找贷款最积极、而且最有可能得到贷款的人。
由于逆向选择导致的信贷风险，投资者可能不愿提供投资。
（2）道德风险：道德风险是在交易之后发生的。
它是指借款者得到资金后可能从事投资者不希望的活动，使资金很可能无法归还。
由于道德风险降低了还款的可能性，投资者也可能不愿提供投资。
（3）法定准备金：（4）存款乘数：（5）货币乘数：货币乘数是基础货币与广义货币供应量扩张关系的数量表现，即中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，能使广义货币供应量增加或减少的倍数。
第6章货币理论（上）一、选择题1．下列选项中，不是1994年以前中国主要的银行信贷需求的有（）。
A．企业的商业性信贷需求B．个人的消费信贷需求C．地方政府对政策性贷款的需求D．中央政府对政策性贷款的需求【答案】B【解析】个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用贷款。
1998年，为应对亚洲金融危机可能对我国经济增长造成的负面影响，中国人民银行出台了以扩大内需为目标的消费信贷政策。
这些政策的出台，增加了我国有效需求，拉动了经济增长。
中国的银行个人消费信贷处于起步阶段，由于中国尚未建立完善的个人信用机制、个人经济行为尚不规范，因此我国的消费信贷体系仍有待进一步完善。
2．下列因素中，是增加准备金的因素的有（）。
A．财政部持有现金B．财政部在央行的存款C．政府债券D．流通中的存货【答案】C【解析】准备金是商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。
增加商业银行准备金的因素包括联储信用（由政府债券、贷款、在途票据、联储其他资产构成）、黄金存量、特别提款权账户和财政部发行通货；减少准备金的因素有财政部持有现金、财政部在联储的存款、其他在联储银行的存款（除存款机构外）、联储其他负债和资本项目以及流通中通货。
3．下列选项中，不是影响超额准备金的主要因素的有（）。
A．公众的流动性偏好B．利率C．借入资金的难易程度D．借入资金的成本【答案】A【解析】超额准备金等于总准备金减去法定准备金。
影响超额准备金比率的因素很多，主要有以下三个因素：①利率。
市场利率是持有超额准备金的机会成本。
市场利率上升，表明银行运用闲置资金能够获取更高收益，这倾向于降低超额准备金比率。
②贷款的投资机会。
当经济处于周期中的上升阶段时，企业资金需求量上升，投资机会增多，从而促使银行减少超额储备，增加贷款发放。
③借入资金的难易程度以及成本大小。
如果银行能随时向中央银行或其他机构方便地借入资金，并且成本不会出现意外的大幅度波动。
第十六章金融深化与金融改革16.1复习笔记一、金融结构理论1．金融结构分析金融结构是指一国金融资产与金融机构的现状、特征和相对规模。
金融结构理论运用比较研究方法，着重分析不同国家金融发展的特点，并从中总结出一般规律和金融发展的一般结构模式。
戈德史密斯从这些数量关系出发，具体研究以下几个方面：（1）戈德史密斯认为，决定一国金融结构最基本的方面，是一个国家金融与经济之间的关系。
（2）同样重要的是金融结构的内部构成。
研究内部构成的意义在于，尽管所研究的金融总体结构有可能相同，金融相关比率也相同，但由于其内部结构的差别，却往往表现不同的经济内涵。
（3）各种金融机构的相对重要性是反映一国金融结构特点的重要方面。
这种相对重要性是通过计算各类型的金融机构持有的金融资产数量占金融资产总额的比重，以及几类重要的金融资产之间的相对比重来反映的。
（4）金融机构的活动能力的大小也是反映一国金融机构及其发展水平的重要方面。
这种活动能力的大小反映金融活动在整个国民经济活动中的地位，它是通过测算金融机构发行、持有金融工具的总量来衡量的。
（5）金融相关矩阵。
将金融资产存量按金融工具种类和经济部门分类组合得到一个金融相关矩阵，在该矩阵中每种金融工具的持有者和发行者一目了然。
金融工具种类分得越细，相关矩阵分析的价值也越大。
（6）金融结构的流量关系比率。
在金融结构的存量与流量的各比率之间，存在着密切的联系。
某一时期里的流量可被看成该时期终点与始点上的存量之差，而存量又可以看成为前期流量变化的结果。
（7）金融交易矩阵。
资金来源与运用报表显示了各经济部门的资金来源及运用的情况，利用该表可以了解不同部门的内部融资与外部融资各占的比重，也可以确定其外部融资中来自金融机构的资金总量占多大比例。
从各个国家金融结构的共同特点来看，自现代经济出现以来在私人企业以及混合经济中存在过的金融结构可分为三种基本类型：（1）工业化国家金融发展初级阶段的金融结构。
王广谦《中央银行学》第3版课后习题第十一章货币政策的传导机制与效果检验一、重要概念1．目标变量答：目标变量是指货币政策最终目标的变量指标，包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定。
2．中介变量答：中介变量是指货币政策中介目标的变量指标，主要有利率与货币供应量等。
3．工具变量答：工具变量是指操作货币政策工具直接改变的变量，相当于货币政策操作目标的变量指标，又可称为操作变量。
4．货币政策时滞答：货币政策时滞是指货币政策从制定到获得主要的或全部的政策效果所必须经历的一段时间。
它是影响货币政策效果的一个重要因素。
如果收效太迟或难以确定何时收效，则政策本身能否成立也就成了问题。
时滞由内部时滞和外部时滞两部分组成。
内部时滞指从需要采取货币政策行动的经济形势出现到央行实际采取行动所经历的时间，它又可细分为认识时滞和行动时滞两个阶段；外部时滞又称影响时滞，指从货币当局采取行动开始到对政策目标产生影响为止的这段时间。
内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展的预见能力、制定对策的效率和行动的决心等因素；而外部时滞则主要由客观的经济和金融条件决定。
5．内部时滞答：内部时滞是指作为货币政策操作主体的中央银行制定和操作货币政策所需要的时间。
当经济形势发生变化，中央银行认识到应当调整政策，并着手制定新政策，修正政策的实施方位或力度，操作政策工具，每一步都需要耗费一定的时间。
内部时滞又可以细分为认识时滞和决策时滞两段。
（1）认识时滞。
这是指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。
譬如说通货膨胀已经开始，客观上需要实行紧缩银根、抑制膨胀的政策，但中央银行要认识到客观上有实行这种政策的必要，需要一定的观察、分析和判断的时间。
这段时滞之所以存在，主要有两个原因：一是搜集各种信息资料需要耗费一定的时间，二是对各种复杂的社会经济现象进行综合性分析，作出客观的、符合实际的判断需要耗费一定的时间。
第六章商业银行的业务与管理6.1复习笔记一、商业银行的资产负债结构商业银行的资产负债结构是指一家特定的商业银行在某一时点上对外部实体的债权指标与债务指标的总和。
根据会计学原理，资产负债表实际上是一张资金平衡表。
在一张银行的资产负债表里有两大项目，一个是资产项目，代表对资金的运用；另一个是负债项目，包括负债与净值。
净值在银行术语里又称“资本账户”。
负债项目说明了银行的资金来源。
1．资产项目（1）现金资产是银行资产中最富流动性的部分，基本上不能给银行带来直接的收入。
它包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、同业存款及各种应收票据。
这里，同业存款是指银行之间或其他金融机构之间的相互存款，目的是为了能够顺利办理支票与票据交换、托收、汇款等事宜。
资产项目下的同业存款账户指的是本银行存于其他银行的款项。
（2）放款是银行资产中最重要的组成部分，亦是银行最主要的盈利资产。
放款分为工商业放款、消费放款、农业放款、不动产放款等等。
银行的盈利来源是借款人根据与银行签订的借款合同上规定的固定或可变利率，到期支付给银行的利息。
（3）银行的投资主要是在证券上，多为政府公债、市政债券和高等级的企业债券。
政府公债信誉好，具有相当的流动性、安全性、盈利性以及一些免税规定，对银行很有吸引力。
（4）其他资产包括银行拥有的一些不动产。
2．负债项目（1）资本账户包括银行成立时所招募的股本，再加上储备金和未分配利润。
资本意味着股东产权，代表股东对银行资产要求权的账面价值。
银行的资本规模大，说明银行本身的规模也较大，这对增强存款人对银行的信任、吸收存款有着重要作用。
（2）存款分活期、定期、储蓄三种，是商业银行主要的资金来源，对于这三类存款，存款人的意图、存款期限、利率的规定都有显著不同。
商业银行是惟一能够同时接受活期、定期和储蓄存款的金融机构。
（3）商业银行的借款，是指商业银行通过对外借款来筹集资金。
我国规定，中央银行可以向商业银行发放贷款、商业银行可以向同业拆借，或者通过发行金融债券的途径借入业务发展所需款项。
第五章金融市场和金融工程5.1复习笔记一、金融市场及其功能1．金融市场的定义金融市场的定义一般都是以金融商品的交易或买卖这一核心内容为基调的，为各种金融活动和金融商品交易提供的场所、设施、规则、组织形式，以及由各种金融活动和金融商品交易而形成的供求关系和价格机制的总和。
2．金融市场的分类金融市场可根据不同的标准进行分类，常见的类型主要有以下几种：（1）按中介特征划分按中介特征划分，可将金融市场分为直接金融市场和间接金融市场。
①直接金融市场是指由资金供求双方直接进行融资所形成的市场。
②间接金融市场是指以银行等金融机构作为信用中介进行融资所形成的市场。
（2）按交易期限划分金融市场按交易期限长短分为资本市场和货币市场。
①资本市场即长期资金市场，是指期限在1年以上的金融商品交易的市场，包括以债券和股票为主的有价证券市场和银行中长期借贷市场。
②货币市场即短期资金市场，是指期限在1年以内的金融商品交易的市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、国库券市场、回购协议市场、大额存单市场等。
（3）按交易程序划分根据交易程序不同，金融市场有一级市场、二级市场、第三市场和第四市场等特殊形式。
①一级市场又称初级市场或发行市场，是指筹资者将设计开发出的金融商品首次出售给投资者时所形成的交易市场，如债券发行市场和股票发行市场。
②二级市场又称次级市场或流通市场，是指已发行出去的票据和证券等在不同的投资者之间再行转让买卖的市场。
③第三市场是指证券交易所挂牌上市的证券在交易所以外进行交易而形成的市场，它实际上是场外交易市场的一部分。
④第四市场是指投资者与证券出卖者之间既不通过交易所，也不通过柜台或经纪人，而是运用各种现代化的电讯手段直接进行交易而形成的市场。
（4）按交易对象特征划分按交易对象或交易内容不同，金融市场可分为票据市场、拆借市场、短期存贷市场、定期存单市场、回购协议市场、国库券市场、有价证券市场、外汇市场等。
①票据市场是办理票据承兑、贴现、抵押等业务而进行短期融资的市场。
第四章金融体系：构成与发展4.1复习笔记一、金融体系的形成与演变现代金融体系的形成，并不是一个外部植入的过程，它是在商品生产与市场交易逐步发展的过程中形成的,因而是经济发展的内生产物。
（1）在金属货币出现以后，就出现了早期的金银兑换、保管和汇兑业务，形成了早期的货币兑换商和钱庄银号等机构。
这是在近代工业和近代银行业产生以前的主要形式。
（2）在我国，早在南北朝时期，就出现了典当业。
（3）在欧洲的古希腊与古罗马时期，也有了大量的金银保管兑换与放贷的记载。
（4）近代资本主义生产方式与工业革命，是传统的货币经营业向现代金融业转变的主要动力。
（5）在资本主义工商业发展的推动下，真正现代意义上的银行在17世纪末至18世纪中逐步发展起来了。
（6）在近代商业发展的过程中，金融体系也在逐步发展与完善。
在商业银行发展的初期，其他旧式金融机构也同时并存，只不过其地位与作用日益下降。
（7）在金融业的发展过程中，随着经济发展与业务的扩大，金融机构体系也出现了多元化发展的趋势。
二、现代经济中的金融体系构成目前，金融体系的基本构成主要有以下几个部分：1．中央银行中央银行是一国金融体系的核心，它具有特殊的地位与功能。
中央银行的主要职能是负责一国的货币发行与流通，制定相应的货币政策与调控一国的金融、经济活动；同时它作为银行的银行，还对一国的金融业负有监督管理的使命，中央银行往往还是政府的银行，代理国库，提供财政融资，制定利率政策。
因此，中央银行更多地负有政府机构的职能，多数国家将中央银行实行国有化，并将其视为政府机构。
中央银行的机构组织在现代工业化国家中也各不相同，绝大多数国家实行单元制中央银行，即一国只设一家中央银行，而有些联邦制国家则实行多元制中央银行，一国内部设有多家中央银行。
2．商业银行商业银行按其经营性质，也可称之为存款货币银行。
它的经营活动主要以吸收社会公众存款与发放贷款为主要内容，这也是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。
第25章货币政策的传导机制25.1 复习笔记1．货币政策的传导机制货币政策传导机制是指货币政策影响总需求和经济活动的各种途径。
（1）传统的利率传导途径传统观点认为，货币传导机制是通过下面的传导途径发挥作用的，它反映了降低实际利率的宽松性货币政策的影响：r↓→I↑→Y ad↑。
扩张性货币政策导致了实际利率水平的降低（r↓），这会降低筹资成本，进而引起投资（包括企业固定资产投资、存货投资和消费者的住房消费以及耐用品消费）的增加（I↑），最终导致总需求和总产出水平的增加（Y ad↑）。
尽管凯恩斯本人最初认为扩张性的货币政策主要是通过企业对于计划投资的决策发挥作用，但是对新的货币政策传导途径的研究发现，对住房以及耐用消费品的消费也具有计划投资的性质。
利率传导途径强调实际利率水平而不是名义利率水平对消费支出和计划投资的影响。
而且，对支出产生重要影响的是长期实际利率，而不是短期实际利率。
因而即使是在通货紧缩时期，名义利率水平接近于零，货币政策依然会通过一定的途径刺激经济。
当名义利率水平接近于零时，货币供应量的增加会提高预期通货膨胀率πe，因而会降低实际利率水平（r＝i－πe），甚至当名义利率水平固定为零时，货币政策也可以通过下面的利率传导途径对总产出水平产生影响：πe↑→r↓→I↑→Y ad↑。
这种传导机制表明：即使名义利率水平在货币当局的作用下降为零，货币政策依然会起作用。
（2）其他资产价格途径①汇率水平对于净出口的作用汇率传导机制还包括利率水平的影响，因为国内的实际利率水平降低时，以本币标价的存款相对于以其他外币标价的存款吸引力下降，造成本币的贬值（E↓），使得国内的商品与国外的同类商品相比更加便宜，导致净出口的增加（NX↑），总需求也随之增加（Y ad↑）：r↓→E↓→NX↑→Y ad↑。
②托宾q理论詹姆斯·托宾创立了一种用于解释货币政策如何通过作用于股票价值来影响经济的理论，称为托宾q理论。
《货币银行学》教学大纲陈明生编写经济学专业课程教学大纲1014 目录前言 (1020)第一章货币和货币制度 (1021)第一节货币的起源 (1021)一、货币与现代经济生活有着密切的联系 (1021)二、关于货币的起源的学说 (1021)第二节货币的形式 (1021)一、币材 (1021)二、实物货币 (1021)三、金属货币 (1022)四、纸币 (1022)五、信用货币 (1022)第三节货币的本质 (1022)一、西方的货币金属说 (1022)二、马克思的货币学说 (1022)第四节货币的职能 (1022)一、价值尺度 (1022)二、流通手段 (1022)三、贮藏手段 (1022)四、支付手段 (1023)五、世界货币 (1023)第五节货币制度 (1023)一、货币制度及其构成要素 (1023)二、货币制度的演变 (1023)复习和思考题 (1024)一、填空题 (1024)二、单项选择题 (1024)三、多项选择题 (1025)四、名词解释 (1025)五、简答题 (1025)第二章信用 (1026)第一节信用 (1026)一、信用的概念 (1026)二、高利贷 (1026)三、现代信用及其作用 (1026)四、现代信用形式 (1027)第二节利息和利息率 (1027)一、利息的来源与本质 (1027)二、利率的种类 (1027)货币银行学三、利率的决定及影响因素 (1027)三、利率的功能与作用 (1028)复习和思考题 (1028)一、填空题 (1028)二、单项选择题 (1029)三、多项选择题 (1030)四、名词解释 (1032)五、简答题 (1032)第三章金融市场 (1033)第一节金融市场构成与分类 (1033)一、金融市场的地位与功能 (1033)第二节金融工具及其价格 (1033)一、金融工具 (1033)二、金融工具的价格 (1033)第三节货币市场 (1034)一、货币市场及其特点 (1034)二、同业拆借市场 (1034)三、商业票据市场 (1034)四、国库券市场的活动包括国库券的发行与转让流通。
