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【竹子说保】平安玺越人生，这款产品值不值得买？大家好，我是竹子。
过了一个周末，竹子终于如愿穿上了秋裤，感觉非常好！你们呢？今天想和大家聊聊“保险公司的开门红产品究竟要不要买”这个问题，你们的需求我已经接收到了。
1.从10月份开始，各家保险公司都在开门红。
什么是开门红？其实就相当于保险界的双十一。
而产品的选择保险公司通常以理财险为主，可以称之为年金，也可以称之为教育金。
简单点说，其实就是：只要你活着，保险公司就给钱。
它是全年经营的起点，通常保险公司都会拿出自己的王牌产品来做敲门砖。
只要开门红的仗打好了，全年的业绩指日可待。
所以，保险公司会全员出动，各种砸钱，砸人，砸资源。
如果你有某保险公司代理人的微信，应该能毫不费力从ta的朋友圈看到“错过不再有”、“投资收益率第一”等字眼，让你瞬间有一种“不买就是傻子”的错觉。
很多人会在这种热火朝天的气氛下，一脸懵逼地走进银行或者保险公司，出来以后稀里糊涂地就买了份理财产品。
但很少有人能说清自己究竟买了份什么保险、有哪些保障、收益率又有多高，记得最多的可能就是代理人说的那句“几年以后能返钱”。
不得不说，开门红绝对是脑子一热就踩坑的重灾区。
作为老五家之一，平安的产品一直是大家恨的最多、也是问的最多的。
又因为胡歌前不久出席了平安人寿玺越人生新品发布会（没错，看了猎场以后，竹子已经深陷胡歌欧巴的主角光环下不能自拔）。
今天我们还是从平安开始，讲讲他家的开门红。
2.在讲产品前，竹子要强调两点：1）买保险一定要看条款而不能只看广告。
如果你只看牌子而不看产品本身的话，那就没必要再往下看了，毕竟忠言总是逆耳；2）竹子一直以客观公正的态度分析产品，买或者不买，决定权最终在你自己手里。
毕竟每个产品都有自己的受众群体，你开心就好。
接下来，一起来看看产品的构成和保障内容。
平安今年的开门红产品叫平安玺越人生，分成人版和少儿版，不过这两个产品的保险责任差异不大。
（少儿版多了个保费返还，但最早也要60岁后才能领到）下面就以成人版的玺越人生为例，进行拆解。
开门红产品及活动卖点与话术提炼称呼礼仪+您好：我是施秉联社您的专属客户经理XXX，我们网点在位于XXX（报支行周边标志性建筑），年底开门红期间，有一个重大好消息和您分享，我们社推出了几大爆款产品，客户们都特别感兴趣。
现在赶紧上门来给您详细宣传介绍一下：第一大爆款产品：“好享存”存款产品一、产品优势●第一大优势：利率非常高，5年期年化利率高达4.73%，和同业机构存款产品相比，有绝对优势。
●第二大优势：起存金额很低，只需1万元即可。
●举例说明：存10万元，5年利息高达23644元，叔叔阿姨（XXX），对您来说意味着全家人一年的生活费购用了，收益确实高，机会也非常难得。
叔叔阿姨（XXX），如果您有资金或其他行有资金的话，可以归集一下，马上就可以享受高收益。
我们产品活动时间非常短，仅有10天的时间（即：3号-12号）。
如果您还有什么疑惑或不懂的地方，我再给您详细讲解。
二、适合人群广泛适用，特别是想有高收益，又不愿承担类似理财业务高风险人群。
备注：一、若客户青睐于理财，应对话术与策略为：1.理财有风险，不保本。
2.起售金额高（至少5万元起）二、若客户对“好享存”有兴趣1、详细解读利率表，白纸黑字写下来；2、反复多次强化（至少讲2到3遍）；3、进一步促成决定（话术如同举例说明的话术）。
第二大爆款产品：“月月红”存款产品一、产品优势●第一大优势：利率一浮到顶，只要一次存入本金，每月都可领取利息，相当于在用钱生钱，每个月领取到的利息您可以随时随意支配使用。
●第二大优势：起存金额低，只需1万元即可。
●举例说明：存10万元，5年利息高达22500元，您每月可领取利息375元。
（备注：剩余话术同上）二、适合人群适合每个月都想拿到收益的人（比如：学生、老人的生活费等）第三大爆款产品：“节节高”存款产品一、产品优势●第一大优势：存活期即可享定期产品的收益；●第二大优势：起存金额低，只需5000元；●第三大优势：让您的闲钱更生钱。
“玺越人生”真的能让你“喜悦”吗？——揭秘“开门红”的陷阱何谓「开门红」？其实它是保险公司在新的一年快来临时推出的重头戏，此时各家保险公司都会拿出自家的' 镇司之宝'。
但到底是宝还是砖呢？今天，徐老师便为大家剖析一款其中最为热门的产品——平安 ' 玺越人生 '。
朋友圈里的代理人对这款产品是这么宣传的：看完以后，大部分人的第一感觉应该是：交 3 年，存够 30 万，到80 岁就变成近 1000 万了，哇，这产品收益太高了吧，赶紧买买买 ~这样的想法到底对不对呢？我们先来对 ' 玺越人生 ' 的产品形态做一个介绍产品形态以 0 岁的宝宝为例：每年交 10 万元，一共交 3 年；5 岁时返还 5 万元；6 岁时返还 5 万元；7 岁至 59 岁每年领取 2703 元；60 岁返还 30 万元；60 岁至终身每年领取 4054 元；60 岁前身故给付已交保费与现金价值较大者；60 岁后身故给付基本保额与现金价值较大者；每年享受保单分红；各生存金和每年分红若不领取，则进入万能险账户复利生息，保底1.75%。
这时候有朋友就会问：之前代理人宣传图片上的几百万、几千万都去哪儿了？1、需要 90 年时间的积累2、建立在分红和万能险结算利率假设基础上玺越人生的收益作为理财产品，我们先分析玺越人生的年收益率。
产品形态的表格已经将玺越人生的每一部分都做了详细介绍，总结一下该产品呈现给消费者的收益无非四点 :各种形式的生存金 + 保单的现金价值 + 保单分红 + 聚财宝账户价值及产生的收益这时候，就需要用到 '生存总收益' 这五个关键字啦！保险公司在产品的精算定价中已经将上述所有的消费者收益都涵盖在生存总收益中，所以直白地说，生存总收益就是客户生存时这张保单的 ' 总收益 ' 了。
有了生存总收益，有了保费（成本），我们就可以计算购买这款产品能得到的回报率 / 收益率（IRR）是多少了。
