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家庭理财课程期末考试案例分析报告班级机0902-2班于洋学号200907682011年5月24日王先生：您好！首先非常感您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我们将尽力凭投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我们保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
请您相信，我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
于洋2011年5月24日录目第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析1、财务比率分析第四部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第五部分理财假设第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议1、家庭财务安全规划2、子女大学教育金规划3、购房规划4、购车规划第八部分风险揭示第九部分理财规划方案修正1、理财规划方案修正第一部分：案例简介王先生，30岁。
老婆，25岁。
俩人刚结婚。
王先生的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。
四大节日奖金，6000元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。
夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
深圳长达投资咨询公司现货黄金投资计划书为什么要投资黄金1风险厌恶型投资者的新宠，黄金投资比较安全，平时只需多关心国际政治、经济走势，信息公开透明，投资风险小。
且黄金是硬通货，稀缺资源，不可再生。
长期来看价格一定是上涨的，所以它一直很可能永远都是保值的，货币可能会因通货膨胀贬值。
2工薪族夜里理财的对象，全天24小时交易，金价最活跃的交易时间是晚上。
（北京时间21：00—1：00）3怕麻烦者的最佳选择，交易品种单一，方便集中精力进行分析。
4投机者的好工具，可以双向交易，买涨卖跌都可以使你两头获利，无论什么价格，都可以获利平仓，没有对手盘。
5更加成熟，公平，公正，公开的国际市场。
6精打细算者的最爱，国际黄金市场上免税，没有税收负担。
黄金投资的优势不动产储蓄股票期货现货黄金投资金额投资庞大，一般需贷款100%投入，可多可少100%投入，可多可少以小搏大，需投入10%-20%以小搏大，投入1%投资期限期限长，一般一年以上期限长，一般一年以上T+1交易，4小时/日T+0交易，4小时/日T+0交易，24小时/日投资回报价格上涨时有回报，收益较大低回报上涨获利，下跌亏损涨跌均有获利机会涨跌均有获利机会变现能力手续复杂、变现困难简单成交后第二天变现即时交易即时交易获利机会价格上涨时才有获利须付利息税价格上涨时才有获利可买多卖空，获利机会大可买多卖空，获利机会大风险程度风险大，投资失误时损失严重风险小风险大，投资失误时损失严重风险大，市场不成熟风险可控通过上面的表格我们可以了解到现货黄金投资是一个以小博大的风险较小的投资产品。
下面我们通过文字比较让您更加的了解现货黄金投资的优势①交易时间。
股票交易时间只有每天固定的4个小时，限制性大，极不灵活；黄金每天24小时交易，在任何您有空的时候和任何想赚钱的时候都可以操作，特别是晚上价格波动较大，套利更方便。
②交易品种。
股票买卖要从一千多个股票里面做选择，工作量大，盲目性也大；黄金投资只关注黄金一个品种。
刘凯先生家庭理财规划书会计与审计学院会计1043班刘凯先生家庭理财规划书一、基本情况从您提供的情况来看，您的月收入属于中等水平，收入不是很高，而且也逐渐接近了退休的年龄。
您的妻子目前已退休，月退休金也属于中等水平。
您的儿子即将进入大学，从您提供的情况看，您每月的结余还是很充足的，但是您目前还是没有住房，也没有任何的商业保险，随着孩子在大学生活的教育费支出以及住房的压力，再者您希望退休后还能维持现有的生活水平，而且希望能退休后每年旅游一次，维持五年。
现在费用不足的风险是您现在比较关注的问题。
您的家庭现在已处于稳定的阶段，之前您和妻子已经通过辛勤的工作，积累的一定的经济基础，但是以后的收入应该不会有多少的增长，而且您目前尚无负债，所以您现在应该考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，您不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有学会积极投资，科学理财，才能拥有美好的未来。
下面我们将对您的家庭财务以及收支情况等做一个详细的分析。
并在此基础上，从您和妻子的养老，孩子大学的教育支出和投资方面提出一套可供参考的理财建议以满足您的未来目标。
二、家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起，根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下：家庭资产负债表家庭收支储蓄表家庭资产结构图家庭可支配月收入结构表1）家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简单，尚无负债，流动性资产（存款）占62%，这个意味着即使发生一些意外情况，家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。
但是流动性资产所占比例很大，这样的资产结构有些保守，且目前除了投资一些收益较低的国内基金外，并无其他的投资，我们认为您应该适当转移一部分流动性资产做一些较高收益的投资。
2）家庭收支情况您的年度支出中，日常费用占53.1%，社会保险占7.9%，公积金占19.1%。
一、单身工程师理财计划1．家庭成员背景资料：（收入均为税前）程辉，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。
目前月薪5,000元，每年有10,000元左右的年终奖金，企业提供五险一金，其中住房公积金提拨率为12%，收入成长率估计为8%。
由于离乡工作，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。
每月个人开销只要1,500元。
另每年返乡旅费与给父母红包5,000元，每年出国旅游1次的旅费10,000元。
资产方面有存款50,000元，股票型基金30,000元，无负债，也没有投保商业保险。
目前住房公积金账户余额40,000元，养老金账户余额15,000元。
2．理财目标1）事业规划-为了提高工作收入，程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师平均每月上课15天，税前月薪7,000元，每年有一个月薪资的年终奖金，提供五险一金，但不提供宿舍，收入成长率估计为10%。
兼职讲师周末排课，论天计酬每天500元（劳务报酬），每月至少4天，最多8天。
程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职，何种情况下应维持目前工作周末兼职，如果做好决策，则下个月起就开始转职或兼职。
2）家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐，感情进展顺利。
打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。
女友目前24岁，为民办幼儿园教师，目前月税前薪资2,500元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，也无商业保险。
打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值25,000元，算到大学毕业为止。
由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。
3）居住规划-婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴800元。
打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米20,000元。
在未购房前暂时租房，月房租3,000元。
《家庭理财》第一章课后练习导言本文档是《家庭理财》第一章的课后练习内容。
在本章中，我们将学习有关家庭理财的基本概念和技巧。
通过完成这些练习，您将能够更好地理解并应用所学知识，提高家庭的财务管理能力。
一、家庭财务目标设定在开始进行家庭理财之前，第一步是设定家庭财务目标。
一个明确的目标可以帮助我们规划和管理家庭的财务状况。
请回答以下问题：1.您希望在未来几年内实现的财务目标是什么？2.您希望达到这些目标需要多少资金？3.您目前每个月能够存下多少资金用于实现这些目标？二、支出与存储分析了解家庭的支出情况是进行财务规划的关键一步。
通过分析家庭的支出情况，我们可以找出潜在的节约空间，并优化家庭预算。
请根据以下表格填写您家庭的支出情况，并计算月度平均支出。
支出项目金额（元）房贷/租金水电费交通费餐饮费日常用品娱乐休闲子女教育其他费用总支出月度平均支出 = 总支出 / 12三、收入来源与预算收入来源的多样性可以帮助我们降低财务风险并增加财务灵活性。
请列出您家庭的收入来源，并计算月度平均收入。
收入来源金额（元）工资收入租赁收入业务收入投资收入其他收入总收入月度平均收入 = 总收入 / 12根据您的月度平均支出和月度平均收入，您还有多少储蓄或剩余可以用于其他投资或目标实现？四、制定家庭预算根据您的收入来源和支出情况，制定一个家庭预算是必要的。
家庭预算可以帮助您合理分配收入，控制支出，并确保您的财务状况得到有效管理。
请根据以下表格填写您的家庭预算：收入来源金额（元）工资收入租赁收入业务收入投资收入其他收入总收入支出项目金额（元）房贷/租金水电费交通费餐饮费日常用品娱乐休闲子女教育其他费用总支出根据您的家庭预算，您计划将多少资金用于储蓄或投资？五、风险管理风险管理是家庭财务管理中至关重要的一环。
请回答以下问题：1.您家庭当前的风险管理情况如何？2.您计划如何进行风险管理，以保护家庭的财务安全？六、总结通过完成上述练习，您对家庭理财的基本概念和技巧有了更深入的了解。
公司理财第11版案例本文档旨在概述《公司理财第11版案例》的内容。
该案例集提供了实际情境下的公司理财案例，涵盖了多个方面包括资金管理、投资决策、融资战略等。
通过这些案例，读者可以了解和掌握公司理财的实际运作和策略。
该案例集第11版是经过精心策划和更新的，以适应当前市场和企业环境的变化。
它提供了具有挑战性和启发性的案例，旨在帮助读者培养分析和解决复杂公司理财问题的能力。
读者可以通过研究每个案例的背景信息、挑战和解决方案，了解公司理财决策的原理和实践。
此外，案例集中的案例还提供了宝贵的教训和经验教训，有助于读者在实际工作中更好地应对公司理财挑战。
无论是研究公司理财专业知识还是进一步提高公司理财技能，该案例集都为读者提供了一个有用的参考工具。
通过深入研究和思考这些案例，读者将能够应用所学知识来评估和解决复杂的公司理财问题，为企业的成功做出更明智的决策。
欢迎阅读《公司理财第11版案例》，希望它能为您在公司理财领域的研究和实践中提供帮助和指导。
背景本案例涉及一家名为___的中型制造业企业。
___在过去几年里一直面临着财务管理和投资决策方面的困扰。
尽管公司盈利能力较高，但由于管理层缺乏相关经验和知识，公司的资金利用效率较低，导致了许多潜在的机会被错失。
问题___遇到的主要问题是如何更好地进行财务管理和投资决策。
具体来说，公司面临以下挑战：资金配置：公司需要确定合理的资金配置方案，以最大化投资回报率并降低风险。
融资策略：公司需要考虑适宜的融资策略，以支持业务扩展和项目投资。
税务规划：公司需要进行税务规划，以最大程度地减少税务负担并提高盈利能力。
利润管理：公司需要改善利润管理方法，以优化业务绩效和财务指标。
解决方案针对上述问题，我们提出以下解决方案：资金配置：通过对市场进行详尽分析和研究，提出合理的资金配置方案，并建议采取多元化的投资组合以降低风险。
融资策略：根据公司的经营情况和未来计划，制定适合的融资策略，建议平衡长期融资和短期融资，以满足不同需求。
《家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析》阅读记录目录一、内容概述 (2)1. 阅读背景介绍 (2)2. 本书目的和意义 (4)3. 本书结构预览 (5)二、理财投资基础知识 (6)1. 理财投资概念定义 (8)2. 理财投资基本原则 (9)3. 理财投资风险与收益关系 (10)三、家庭理财投资工具概述 (11)四、理财投资工具深度解析 (12)1. 银行存款产品特点与选择策略 (14)2. 债券市场投资要点及风险控制 (15)3. 股票市场投资策略与技巧 (16)4. 基金投资策略及优选方法 (17)5. 保险产品选购指南 (18)6. 互联网金融产品优劣分析 (20)7. 黄金及其他贵金属投资市场分析 (21)五、家庭理财策略与建议 (22)1. 家庭资产配置原则与建议 (23)2. 投资组合策略制定与实施 (25)3. 分阶段家庭理财策略安排 (26)4. 家庭财务风险防范与应对措施 (27)六、案例分析 (28)1. 成功案例分享与启示 (29)2. 失败案例分析及教训总结 (31)3. 家庭理财实际操作经验分享与交流环节等主题进行了深入探讨与分享，内容丰富且实用性强31一、内容概述在阅读《家庭理财投资工具箱：家庭理财投资工具全解析》这本书的过程中，我深入了解了各种家庭理财投资工具的特点、优势及适用场景。
本书以全面、实用为原则，从常见的储蓄、债券、股票、基金等投资工具，到新兴的投资品种如互联网金融产品、海外投资等，都进行了详尽的介绍和剖析。
书中详细阐述了每种投资工具的风险与收益特性，帮助我根据自身的财务状况和风险承受能力进行合理配置。
作者还结合实际案例，分析了投资过程中可能遇到的问题和应对策略，让我在阅读中获得了宝贵的实操经验。
本书还强调了家庭理财的重要性，提倡理性投资、长期持有的理念，引导读者建立正确的财富观念和投资习惯。
通过阅读这本书，我不仅对家庭理财投资有了更深入的了解，也提升了自己的理财规划和投资能力。
家庭投资理财2011最新版目录第一章家庭投资常识 (4)一你不理财，财不理你 (4)二投资理财越早越好 (4)三确定理财目标 (5)四记账：家庭理财第一步 (5)五家庭理财投资行为 (6)六理财能否找个管家？ (6)七根据人的一生制定理财计划 (6)八鸡蛋不要都放在一个篮子里 (7)九理财小定律帮您科学理财 (8)第二章家庭金融理财 (8)一储蓄得当，妙法生财 (8)1 储蓄品种及其投资技巧 (8)2 利率及其利息的计算 (10)二债券理财，安全无风险 (11)1 国债是以政府信誉为保证的一种金融工具 (11)2 投资可转债可以说是零风险 (11)3 债券投资的策略与技巧 (12)三基金投资应长期持有 (13)1 开放式基金和封闭式基金 (13)2 基金投资“须知” (13)3 开放式基金投资的程序 (14)四股票：利空时买入 (15)1 股票的种类 (16)2 股票买卖的程序 (16)3 与股票投资相关的机构 (18)4 股票的投资成本 (18)5 股票价格的确定 (19)6 哪些股票值得投资 (19)7 股票投资的风险 (20)五外汇交易，钱与钱的买卖 (20)1 投资外汇的八大优势 (20)2 外汇交易的基本业务 (21)3 汇率以及报价方式 (21)4 个人外汇买卖客户办理程序 (21)六期货交易不怕错,最怕拖 (22)1 个人怎样投资期货？ (22)2 期货炒作与股票的比较 (23)七彩票以小博大，休闲理财 (23)第三章家庭实物理财 (24)一房地产投资 (24)1. 房地产投资的基本常识 (24)2 房产投资的天时地利 (25)3 如何发现具有升值潜力的房子 (27)4 购房的基本步骤 (27)5 二手房屋转让时需要缴纳多少个税？ (28)二收藏理财 (29)1 黄金和投资金币 (29)2 珠宝 (30)3 古玩 (31)4 字画 (32)5 邮票 (32)第四章现阶段家庭理财新渠道 (33)一券商集合理财 (33)1 投资范围灵活 (33)2 券商自有资金参与投资 (33)3 投资门槛高，流动性差 (34)二人民币理财 (34)三信托理财 (35)四投资型保险 (36)五善用网络金融理财 (37)六手掌中的银行：简单易用的远程理财工具 (38)第五章科学规划家庭保险 (38)一选择适合您的险种 (38)二看清保险合同的条款 (39)三如何投保家庭财产保险 (40)四如何投保人身保险 (41)五保险理赔不糊涂 (42)六中途退保宜慎重 (42)七保险的日常管理 (42)第六章家庭贷款 (43)一贷款中的基本术语 (43)二巧用信用卡 (44)1 信用卡办理 (44)2 银行卡使用小常识 (44)3 学会用明天的钱改善今天的生活 (45)三住房贷款 (46)1 住房商业贷款 (46)2 住房公积金贷款 (46)3 住房组合贷款 (47)四汽车贷款 (47)五耐用消费品贷款 (48)六贷款日常管理 (48)1 按期还款 (48)2 提前还贷 (48)3 到期结算 (49)第七章合理避税 (49)一选购保险保障 (49)二教育储蓄 (49)三投资基金 (50)四投资国债 (50)五人民币理财也避税 (50)六二手房转让免税 (50)家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。
