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商业银行的经营模式商业银行的经营模式商业银行是一种以盈利为目标的金融机构，通过接受存款、提供贷款和其他金融服务来赚取利润。
它们在金融体系中扮演着重要角色，为企业和个人提供融资和金融服务。
下面将对商业银行的经营模式进行详细介绍。
一、存款业务商业银行的主要业务之一是接受存款。
它们通过各种方式吸引存款，包括储蓄账户、定期存款、活期存款和其他特殊存款产品。
商业银行通过吸收存款来增加自身资金，同时为客户提供安全可靠的存储和支付工具。
二、贷款业务商业银行通过提供贷款来赚取利润。
他们向个人、企业和提供各种类型的贷款，包括个人住房贷款、商业贷款、汽车贷款和信用卡贷款等。
商业银行通过收取利息和其他贷款费用获得贷款业务的利润。
三、理财业务商业银行也经营理财业务，通过管理客户的资金帮助他们获得更高的回报。
商业银行提供各种投资产品，包括基金、债券、保险和股票等。
他们利用自身的专业知识和市场信息为客户量身定制投资方案，并为客户提供投资咨询和管理服务。
四、支付和结算服务商业银行作为支付和结算系统的一部分，为客户提供各种支付工具和服务。
这包括提供支票账户、借记卡和信用卡等支付方式，同时提供网上银行和方式银行等电子支付服务。
商业银行还为企业提供结算服务，包括电子支付、转账和跨境结汇等。
五、外汇和国际业务商业银行还开展外汇和国际业务，在国际市场上提供外汇交易和跨境贸易融资等服务。
他们为客户提供外汇兑换、外汇买卖和外汇衍生产品等业务，同时为进出口企业提供融资和结算服务。
六、风险管理商业银行在进行各项业务时面临着各种风险，包括信用风险、市场风险和流动性风险等。
为了管理这些风险，商业银行建立了风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等措施。
七、运营和管理商业银行还需要进行日常运营和管理工作，包括人力资源管理、科技投资和合规监管等。
他们投入大量资源用于信息技术和系统建设，以提高运营效率和服务质量。
附件：⒈存款业务广告宣传册⒉贷款业务申请表格⒊理财产品介绍手册法律名词及注释：⒈存款：指由存款人将货币、有价证券等存放在商业银行中，并享受支付和储蓄等服务的行为。
商业银行可以经营哪些业务作为金融系统的重要组成部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
商业银行不仅为个人和企业提供存款、贷款等基本金融服务，还可以开展多种业务以推动经济繁荣。
本文将探讨商业银行可以经营的一些主要业务。
1. 存款和贷款业务商业银行最基本的业务之一就是接受个人和企业的存款。
这些存款可以分为活期存款和定期存款。
活期存款可以随时取出，定期存款则需要在一定期限后才可以提取。
商业银行通过吸收存款来形成资金池，进而用于发放贷款。
贷款业务是商业银行的另一个核心业务。
商业银行向个人和企业提供各类贷款，如个人住房贷款、企业投资贷款等。
这些贷款为个人和企业提供了额外的资金来源，促进了经济的发展。
2. 资金清算和支付结算业务商业银行作为支付系统的一部分，承担着资金清算和支付结算的重要职责。
资金清算是指将客户的存款和贷款资金清算到其它金融机构，使资金能够流动起来，促进经济交易的进行。
支付结算是指商业银行通过电子支付、支票支付等方式，为客户提供支付服务，实现资金的转移。
3. 理财和投资业务商业银行可以通过自营或代理方式进行理财和投资业务。
理财业务是指通过产品设计和销售，帮助客户实现财富增值的服务。
商业银行可以根据不同客户的需求，提供风险保证的理财产品，如货币基金、信托产品等。
投资业务则是指商业银行利用自己的资金进行股票、债券等金融产品的投资。
4. 外汇业务商业银行还可以进行外汇业务。
外汇业务包括外汇买卖、外汇衍生品交易等。
商业银行通过外汇市场，为客户提供外汇兑换和外币支付等服务。
同时，商业银行还可以利用外汇市场进行风险对冲和套利交易。
5. 金融衍生品业务商业银行可以进行金融衍生品业务，包括期货、期权、利率互换等。
金融衍生品是一种金融工具，其价值来源于某个资产或指标的变化。
商业银行可以通过提供金融衍生品服务，为客户管理风险、实施投资策略等。
6. 信用卡和借记卡业务商业银行可以发行信用卡和借记卡，为客户提供方便快捷的支付工具。
简述商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的重要一员，其经营原则是确保自身健康稳定发展的基础。
下面将从风险管理、信用评估、资产负债管理、创新发展等几个方面对商业银行的经营原则进行简述。
一、风险管理风险管理是商业银行经营的重要环节，也是其可持续发展的关键。
商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了降低风险的发生以及风险带来的损失，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险控制等环节。
只有通过科学的风险管理，商业银行才能保证自身稳健的运营。
二、信用评估商业银行的主要业务之一是贷款业务，而贷款业务的核心就是信用。
为了确保贷款的安全性和有效性，商业银行需要进行严格的信用评估。
信用评估是指对贷款申请人的还款能力、还款意愿、资产负债情况等进行综合评估，从而判断其是否具备贷款资格以及贷款金额的确定。
信用评估的准确性和科学性，直接关系到商业银行的贷款决策和风险控制。
三、资产负债管理商业银行的资产负债管理是为了优化资产负债结构，降低风险，提高盈利能力。
资产负债管理要求商业银行在资产和负债的规模、结构和周期等方面进行科学调整和合理配置。
通过合理安排资产负债的期限、利率和流动性，商业银行可以有效控制风险，提高资本利用率，实现稳健发展。
四、创新发展商业银行在经营过程中需要保持持续创新，不断适应经济环境和市场变化。
创新发展包括产品创新、服务创新和技术创新等方面。
商业银行可以通过推出创新产品和服务来满足客户需求，并提升竞争力。
同时，商业银行还需要利用科技手段，提高运营效率和风险管理能力。
创新发展是商业银行实现长期可持续发展的重要原则之一。
综上所述，商业银行的经营原则主要包括风险管理、信用评估、资产负债管理和创新发展等方面。
这些原则是商业银行保持良好经营状况、降低风险、提高竞争力的重要基础。
商业银行在实践中需要不断总结经验，灵活应对变化，确保自身的健康稳定发展。
简述商业银行的经营原则及相互关系商业银行是传统金融机构中最为常见的一种形式，其经营原则以及与其他实体的相互关系对于金融行业和整个经济体系都具有重要意义。
本文将简要介绍商业银行的经营原则及其与相关实体的相互关系。
一、商业银行的经营原则1. 风险管理原则：商业银行承担着金融中介的重要职责，必须对风险进行有效管理。
它需要评估和控制各类风险，如信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行通过建立风险管理框架，包括制定相应策略和规章制度，以确保银行的稳健经营。
2. 盈利原则：作为盈利实体，商业银行通过提供金融产品和服务赚取利润。
银行的盈利主要来自息差、手续费和交易收入等。
为实现持续盈利，商业银行需要合理定价、提高资产利用效率，并不断开发创新产品和服务来满足客户需求。
3. 客户至上原则：商业银行的成功与否取决于其客户的满意度。
因此，商业银行应将客户需求置于首位，在提供金融产品和服务时充分考虑客户的利益，并积极建立与客户的长期合作关系。
4. 合规原则：商业银行必须遵守相关法律法规和监管要求，确保其经营活动合法合规。
银行应建立有效的内部控制体系，确保信息披露和透明度，并积极履行社会责任。
二、商业银行与其他实体的相互关系1. 与客户的关系：商业银行作为金融中介机构，与个人和企业客户之间建立了广泛的关系网络。
商业银行通过提供贷款、储蓄、支付结算、理财等服务，满足客户的资金需求和理财需求。
客户的存款和贷款等资金活动是商业银行最主要的业务之一。
2. 与中央银行的关系：商业银行与中央银行之间存在紧密的联系。
中央银行负责制定货币政策、维护金融稳定和监管商业银行等。
商业银行需要依据中央银行的政策和监管要求开展业务，同时中央银行也提供流动性支持和风险监测等方面的支持。
3. 与其他金融机构的关系：商业银行与其他金融机构之间存在竞争和合作的双重关系。
商业银行与保险公司、投资银行、证券公司等金融机构相互合作，以拓宽业务范围和提供综合金融服务。
商业银行的经营原则及相互关系一、商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的一种，其经营原则对于银行的稳定发展和服务客户至关重要。
商业银行的经营原则主要包括以下几个方面：1. 风险管理原则风险管理是商业银行经营中的核心要素。
商业银行要根据实际情况制定风险管理政策和措施，确保风险的可控和风险损失的最小化。
具体的风险管理原则包括：•审慎经营原则：商业银行应根据自身实力和市场需求，在拓展业务时保持审慎，避免过度风险。
•多元化原则：商业银行应通过分散化投资和业务多元化发展，降低风险集中度，提高整体抗风险能力。
•合规性原则：商业银行应遵循法律法规和监管要求，合规经营，防范各类风险。
2. 盈利性原则商业银行的根本目的是追求利润的最大化，以保障银行的生存和发展。
盈利性原则强调以下几个方面：•高效盈利原则：商业银行要通过提高业务效率、降低成本等方式，提升盈利能力。
•客户至上原则：商业银行应以客户需求为导向，提供优质的金融产品和服务，增加客户的满意度和忠诚度。
•利益平衡原则：商业银行要在追求利润最大化的同时，兼顾社会责任和公共利益。
3. 合规经营原则商业银行要秉持合规经营原则，遵守法律法规和监管政策，做到合法、合规、诚信经营。
具体原则包括：•透明度原则：商业银行应提供真实、透明的业务信息，防止信息不对称和不当竞争。
•公平竞争原则：商业银行应遵循市场规则，公平竞争，不得采取不正当手段垄断市场。
•信息安全原则：商业银行应加强信息安全管理，保护客户信息和银行机密，防止信息泄露。
二、商业银行的相互关系商业银行之间存在着紧密的相互关系，这种关系既是竞争关系，也是合作关系，主要包括以下几个方面：1. 竞争关系商业银行之间存在激烈的市场竞争，争夺客户和市场份额。
竞争关系主要表现在以下几个方面：•利率竞争：商业银行通过调整贷款和存款利率来吸引客户，争夺市场份额。
•产品竞争：商业银行推出具有竞争优势的金融产品和服务，争夺客户资源。
•渠道竞争：商业银行通过不断拓展线上渠道和线下网点，争夺客户渠道资源。
商业银行经营三原则商业银行是一种特殊的金融机构，其经营活动受到一系列法律法规的限制和约束。
为了确保商业银行的安全运营和健康发展，商业银行经营必须遵循三大原则。
本文将分别介绍商业银行的风险管理、流动性管理和合规经营三个方面的原则。
一、风险管理原则风险是商业银行经营中最主要的挑战之一。
商业银行经营必须遵循风险管理原则，确保其稳健运营和资本充足。
1.风险识别和评估：商业银行应建立健全的风险管理框架，及时发现、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
2.风险分散：商业银行应根据风险类型和规模，采取有效的风险分散策略，通过分散投资组合、分散客户等方式来降低整体风险。
3.风险监测和渠道控制：商业银行应建立完善的风险监测和渠道控制机制，及时了解和掌控风险暴露情况，采取相应的应对措施。
二、流动性管理原则商业银行经营需要具备充足的流动性，以满足客户的存款和贷款需求，并能在市场波动时保持良好的运营状况。
1.资产与负债匹配：商业银行应根据不同期限和风险特征，合理配置资产和负债，实现短期借贷和长期贷款之间的匹配。
2.充足的现金储备：商业银行应保持适度的现金储备，以应对突发性的流动性需求，确保资金安全和业务连续性。
3.流动性风险控制：商业银行应设立流动性风险管理机构，制定相应的流动性风险控制策略，预测和评估可能的流动性风险，并采取相应的风险缓解措施。
三、合规经营原则商业银行必须合法、合规经营，遵循相关法律法规和监管要求，确保银行业务的合法性和稳定性。
1.合规风险管理：商业银行应建立健全的合规风险管理体系，确保金融业务的合规性，防范可能的违规行为和法律风险。
2.内部控制和合规检查：商业银行应建立有效的内部控制机制，加强合规检查和内部审计工作，及时发现和纠正违规行为。
3.信息披露和透明度：商业银行应及时、准确、完整地披露相关信息，确保信息的透明度，方便监管机构和投资者了解银行业务的运营情况。
总之，商业银行经营必须遵循风险管理、流动性管理和合规经营三大原则。
商业银行的经营有三大原则商业银行作为金融机构的重要组成部分，其经营活动对于实体经济的发展起到至关重要的作用。
商业银行的经营活动需要基于一系列的原则，以确保其稳定、可持续的发展。
本文将讨论商业银行的经营活动中的三大原则，分别是风险管理、合规经营以及客户服务。
一、风险管理风险管理是商业银行经营的核心原则之一。
商业银行作为金融机构，其经营活动与风险息息相关。
商业银行所承担的各类风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
在实施风险管理时，商业银行需要从多个层面进行管理，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测等。
商业银行需要建立风险管理体系，严格按照国家相关法律法规和监管部门的要求，对各类风险进行全面控制和管理。
风险管理不仅仅是为了保障商业银行的资产安全和经营稳定，更是为了保障广大客户的利益。
商业银行应该加强风险教育和风险意识培养，提高员工对风险的认知和应对能力。
同时，商业银行需要加强与监管部门和其他金融机构的合作，形成合力，共同应对金融市场中的各类风险。
二、合规经营合规经营是商业银行经营的另一个重要原则。
商业银行在开展各类经营活动时，必须严格遵守国家相关法律法规和监管政策，并按照监管要求建立相应的内部控制制度和风险管理制度。
商业银行需要建立合规风险管理体系，制定合规审查制度和流程，确保各项业务符合法律法规和监管政策的要求。
合规经营不仅是商业银行的法定责任，也是商业银行推动金融市场健康发展的重要保障。
商业银行应该加强对合规风险的认识和分析，完善合规风险管理措施，及时发现和解决可能存在的合规风险。
同时，商业银行需要积极与监管部门沟通，及时了解监管政策和要求的变化，确保自身的合规经营。
三、客户服务客户服务是商业银行经营的重要原则之一。
商业银行的核心业务是为客户提供各类金融服务，包括存款、贷款、投资等。
商业银行需要根据市场需求和客户需求进行产品创新和服务创新，提高服务质量和效率，满足客户多样化的金融需求。
商业银行应该加强客户关系管理，建立客户信任和忠诚度。
商业银行经营范围
商业银行是金融机构的一种，主要通过吸收存款、发放贷款等商业性
活动获取收益。
商业银行的经营范围非常广泛，包括但不限于以下几
个方面：
一、吸收存款。
商业银行可以通过各种形式吸收存款，例如定期存款、活期存款、储蓄存款等。
二、发放贷款。
商业银行可以向个人和企业发放各种类型的贷款，例
如个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
三、贸易融资。
商业银行可以通过跨境贸易融资、进出口保理等方式
为企业提供贸易融资服务。
四、金融市场交易。
商业银行可以在金融市场进行证券交易、货币市
场交易、汇率交易等活动。
五、信托业务。
商业银行可以提供各种类型的信托业务，例如托管、
代理、管理等。
六、保险业务。
部分商业银行还设立保险业务部门，提供各种类型的
保险产品和服务。
七、租赁业务。
商业银行可以提供各种类型的租赁服务，为客户提供
租赁额度和租赁资金。
在经营范围方面，商业银行的经营范围越来越广泛，开展的业务与金
融市场的相关业务紧密相连，扩大了商业银行的服务范围和业务规模，更好地为广大客户提供服务。
总之，商业银行作为金融机构之一，经营范围广泛，包括各种吸收存款、发放贷款、金融市场交易、信托业务、保险业务和租赁业务等。
商业银行的业务来源于社会需求，也需要在不断发展完善自身的同时，更好地为客户提供服务，追求更高效益，取得更好的业绩。
商业银行经营商业银行作为金融体系中的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着至关重要的作用。
它们通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算等服务，为经济主体提供资金支持，促进资源配置和经济增长。
本文将探讨商业银行经营的一些关键方面，包括业务范围、风险管理和竞争策略等。
一、业务范围商业银行的主要业务范围包括吸收存款、发放贷款、提供信用卡、支付结算、资金融通、投资管理等。
其中，吸收存款是商业银行的基础业务之一，通过为客户提供各种储蓄产品，商业银行能够从广大群众中吸收大量资金，并形成稳定的存款基础。
发放贷款是商业银行的另一项重要业务，它是通过向企业和个人提供融资支持来获得收益。
商业银行可以根据不同的客户需求，提供各种形式的贷款，包括短期贷款、中长期贷款、房地产贷款等。
信用卡业务是商业银行的一项特色业务，它为客户提供便捷的支付方式和消费信用。
商业银行通过发行信用卡，可以为消费者提供网上支付、分期付款等服务，同时也能够通过信用卡消费产生的手续费等收入来获取利润。
支付结算是商业银行的核心业务之一，它涉及到银行与客户之间的资金流动。
商业银行通过提供转账、支付清算、跨境支付等服务，为经济主体之间的交易提供便利和安全的支付手段。
二、风险管理商业银行作为金融机构，面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系。
首先，商业银行需要对客户进行信用评级和风险控制。
通过评估客户的还款能力和财务状况，商业银行可以确定贷款的额度和利率，降低信用风险的发生。
其次，商业银行需要积极管理市场风险。
它们可以采取多元化投资策略，通过分散投资风险来降低市场波动对银行利润的影响。
此外，商业银行还可以利用金融衍生品等工具来进行风险对冲。
同时，商业银行需要具备强大的流动性管理能力，以确保在资金需求激增或流动性紧张的情况下能够及时满足客户的提款需求，并保证正常的运营。
最后，商业银行需要在操作层面上加强内部控制，防范操作风险的发生。
商业银行经营学分： 3总学时：54课程性质与目的商业银行是我国金融业的主体，在国民经济进展中发挥了十分重要的枢纽作用。
当前，我国商业银行的改革正日益深化，各种金融工具的引入和创新方兴未艾，已能提供发达国家商业银行所能提供的大多数金融服务。
加入世贸组织后，我国商业银行进展的步伐进一步加快。
然而，在融入国际金融市场的进程中，仅仅依靠过去的金融治理知识与治理方法已难以习惯外部环境变化的需要，必须采纳国际上通行的现代商业银行的治理原理、方法和手段，方能更好地参与国际竞争。
为此，我们有必要全面了解和学习当代商业银行经营治理的成功体会。
课程差不多要求本课程采纳任课教师在课堂进行授课并结合案例讨论和分析的教学方法。
通过本课程的学习，达到如下差不多要求：学生要全面把握商业银行内部治理和外部治理的概念，以及商业银行业务流程。
学生要懂得当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序。
学生能够懂得把握商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营进展趋势有所了解。
学生必须课前预习，并完成和提交教师布置的作业。
课程差不多内容本课程运用现代经济学的研究方法，系统地阐述了商业银行进展历程、商业银行的职能及其经营方针，全面介绍了当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序，以及商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营进展趋势作了推测和展望。
另外，本课程对当代商业银行的一些重要的经营思想和治理模型作了有深度的探讨和介绍，对有关商业银行治理的最新理论也作了比较完整的阐述。
导论知识要点商业银行是以盈利为目标，追求利润最大化的专门金融机构。
商业银行是通过旧式高利贷银行转变、股份公司形式组建和政府要紧出资三种途径产生。
商业银行现今的要紧职能有：信用中介、支付中介、金融服务、信用制造、调剂经济等。
商业银行大多按《公司法》组建，其组织结构可分为四个系统：决策系统、执行系统、监督系统和治理系统。
商业银行体系构建的差不多原则是：有利银行业竞争、有利爱护银行体系安全、保持银行适当的规模。
商业银行有全能银行和职能银行两种类型。
商业银行是在保证安全性、流淌性的基础上争取最大盈利。
考核要求简述商业银行的定义及其功能。
简述商业银行在国民经济中的地位。
简述商业银行的组织结构。
简述建立商业银行体系的差不多原则及其必要性。
简述商业银行的经营原则及如何贯彻这些原则简述对商业银行监管的必要性。
商业银行资本知识要点商业银行的资本包括股本、资本盈余、留存盈余、一定比例的债务资本和储备金等。
商业银行资本中所有者权益称为一级资本或核心资本，长期债务称为二级资本和附属资本。
资本充足性是银行安全经营的要求，其评判方法有比率分析法和综合分析法。
《巴塞尔协议》关于银行资本充足性的要求是在充分考虑表内外风险资产的基础上形成的。
表内风险资产=∑表内资产额╳风险权数表外风险资产=∑表外资产╳信用转换系数╳表内相对资产的风险权数资本对风险资产的比率={（核心资本+附属资本）/风险资产总额}╳10 0%银行可通过分母和分子计策来满足资本要求。
银行的并购是银行乃至金融业重要的重建方式。
考核要求简述银行资本的组成部分及其作用。
简述银行资本关于银行经营的重要性。
简述现行风险资本加权的要求。
简述银行确定其资本要求的因素。
简述银行间并购行为所带来的阻碍。
负债业务的经营治理知识要点负债业务是商业银行最差不多、最要紧的业务。
商业银行的负债要紧由存款、借入款项和其他负债组成，其规模和结构对整个银行的经营起决定性作用。
存款是商业银行要紧负债和经常性的资金来源，现代商业银行为了扩大存款规模持续创新存款工具。
商业银行存款经营的目标是提升存款的稳固性，并争取在不增加货币投入的情形下取得更多存款。
可用资金的历史平均成本是评判银行经营状况的重要指标。
存款工具的营销由：（1）研究客户金融需要（2）规划改善服务（3）定价（4）促销等组成。
借入负债是商业银行主动向金融市场或央行融资，比存款负债更具主动性和灵活性。
商业银行短期借款要紧渠道有同业拆借、央行借款、大面额存单和欧洲货币市场借款。
商业银行长期借款要紧是各类中长期金融债券。
考核要求简述存款创新原则和存款商品营销过程。
简述商业银行短期借款的渠道和治理重点。
简述金融债券的种类及其经营要点。
简述商业银行存款规模大小的考虑因素。
现金资产业务知识要点商业银行为了保证资产的流淌性和清偿力必须持有一定的现金资产。
商业银行现金资产由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款和在途资金组成。
商业银行现金资产治理的核心任务是既要保证经营过程中的适度流淌性，又要尽量降低持有现金的机会成本。
商业银行现金资产治理要坚持总量适度、适时调剂和安全保证三个原则。
超额预备金是商业银行在央行存款账户上超过法定预备金的部分，是最重要的可用头寸。
考核要求简述商业银行现金资产构成及其作用。
简述如何推测商业的资金头寸。
简述商业银行现金资产治理原则。
简述阻碍商业银行库存现金需要量的因素及如何测算需要量。
简述阻碍商业银行超额预备金需要量的因素。
贷款业务知识要点贷款是商业银行最要紧的盈利性资产是商业银行的核心业务和经营重点。
银行贷款是商业银行按政策和贷款原则作为贷款人以还本付息为条件将货币资金提供给借款人使用的行为。
贷款政策是银行为实现经营目标而指定的指导贷款业务的方针、规则的总和。
银行利润的高低和贷款价格直截了当有关，商业银行运用多种定价方法确定贷款价格是商业银行贷款经营的重要内容。
信用分析是对客户的品德、声望、资格、能力、资金状况等进行分析，其中财务分析和现金流量分析至关重要。
对贷款缺失操纵我国向国际通行的正常、关注、次级、可疑、缺失5级贷款分类法转化。
商业银行必须通过加大内部操纵来幸免和减少贷款风险。
考核要求简述商业银行贷款政策及制订政策时的考虑因素。
简述商业银行贷款定价原则。
简述银行发放贷款时应重点注意的咨询题。
简述确定贷款抵押率时所考虑的因素。
简述消费者贷款种类。
简述在信用分析中如何进行财务报表和现金流量分析。
简述银行如何发觉不良贷款和操纵其缺失。
银行证券投资业务知识要点银行证券投资业务要紧功能是分散风险、提升收益、保持合理流淌性、合理避税。
商业银行证券组合中以债券为主，如国债、政府债券等。
银行证券投资风险有违约风险、利率风险、通胀风险和流淌性风险。
商业银行证券投资可概括为两类：一是为获利和滚动性需要而持有的各种组合证券；二是商业银行通过治理证券交易账户而从事广泛的证券业务。
商业银行证券投资的目标强调在操纵风险下实现流淌性和收益的高效组合。
商业银行证券投资策略有：流淌性预备方法、梯形期限策略及杠铃结构方法。
考核要求简述证券投资在商业银行投资组合中的功能。
简述多数国家限定商业银行证券投资范畴的缘故。
简述市场利率与证券收益和证券价格的关系。
简述商业银行各种证券投资策略的内容及优缺点。
租赁和信托知识要点1．租赁和信托在当今世界成为一种相对独立的现代化银行业务，商业银行具有开展它们的相应条件和专门优势，现代经济进展宏观上也要求将其作为商业银行新的业务增长点。
2．租赁是所有权与使用权之间的一种借贷关系，经历古代租赁、传统租赁和现代租赁三个时期。
现代租赁是以融资为主、融物为辅两者相结合的租赁。
3．商业银行将现代融资性租赁列为资产业务，是一种资金运用，带有中间业务色彩。
开展租赁业务能为商业银行提供融资渠道，有利于银行资产业务多样化和分散风险投资，也为银行拓展了中间业务。
4．商业银行租赁业务有经营性租赁和融资性租赁。
融资性租赁按具体方法分为直截了当租赁、转租赁和回租租赁；以租赁中出资者的出资比例分为单一投资租赁和杠杆租赁。
5．租赁合同是经济合同的一种，指由出资方融通资金为承租方提供所需的设备，承租方取得设备使用权并按期支付租金的协议。
6．租金是出租人转让某种资产的使用权给承租人而按约定条件定期向承租人收取的“酬劳”。
现代融资性租赁以信用形式表现的一种商品交换关系，是出租人取得租金、承租人取得使用权的交换行为，租金为交换价格。
7．目前我国商业银行实行分业经营，禁止从事信托投资业务，但只要其能坚持法律契约原则、忠实责任原则、审慎治理原则和资金独立原则，就应该也必要从事信托投资业务。
考核要求1．商业银行开展租赁业务的意义。
2．融资性租赁的定义及其要紧特点。
3．阻碍租金的要紧因素。
4．我国商业银行规范进展信托业务的方法。
表外业务知识要点1．商业银行利用自身的优势和高新技术大力进展表外业务是为了规避资本管制，增加盈利来源，转移和分散风险，并习惯客户对银行服务多样化的要求。
2．表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不阻碍其资产负债总额，但能阻碍银行当期损益，改变银行资产酬劳率的经营活动，有狭义和广义之分。
3．担保业务是银行以自己的信誉为申请人提供履约保证的行为。
银行在提供担保时要承担申请人违约风险、汇率风险和国家风险。
要紧方式为备用信用正和商业信用证。
4．票据发行便利是具有法律约束力的中期票据融资承诺，是金融证券化的结果。
可分为包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利。
其最要紧风险为流淌性风险和信用风险。
5．远期利率协议是交易双方以降低收益为代价，通过预先固定远期利率，防范以后利率波动，实现稳固负债成本或资产保值。
分为一般远期利率协议、对敲的远期利率协议、合成的外汇远期利率协议和远期利差协议。
其定价考虑远期利率、启用费和利差收益。
6．互换是交易各方按照预先制定的原则，在一段时刻内交换一系列款项的支付活动。
该业务发生在信用等级不同，筹资成本、收益能力不同的筹资者之间。
商业银行从事的互换交易是利率互换和货币互换。
7．金融期货交易和金融期权交易是商业银行进行风险治理的工具，也是商业银行获得财务杠杆收益的重要来源。
8．贷款承诺是银行与借款人之间达成的一种有法律约束力的契约。
9．贷款出售是指商业银行采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，优化其贷款资产组合，并缓解资本管制压力的一种业务活动。
10．表外业务既给银行带来收益，也可使银行陷入逆境，因此商业银行内部要建立信用评估、风险评估和双重审核制度，注重杠杆比率治理和流淌性比例治理。
考核要求1．表外业务的定义及其特点，商业银行进展表外业务的缘故。
2．票据发行便利的种类，在我国有无条件开展票据发行便利业务。
3．远期利率协议受到国际商业银行普遍重视而迅速进展的缘故。
4．简述互换业务的交易程序和特点。
5．贷款承诺的类型，商业银行从事贷款承诺业务的意义。
6．贷款出售的类型，商业银行从事贷款出售业务的缘故。
7．对表外业务活动加大监管的缘故及其方法。
第九章国际业务知识要点1．银行国际业务广义上指所有涉及外币或外国客户的活动，在交易对象、业务规模及空间上不同于国内业务。
