关于农信社改制组建农商银行工作的几点启示

农村·农业·农民2019.7BJingji guancha 经济观察随着农信社体制机制改革的快速推进，河南绝大部分县级农信社都实现了农商银行组建。

组建后的农商银行如何在新的起点上更好发挥农村金融主力军作用、实现高质量发展，进而跻身“标杆银行、一流银行”的行列？笔者对此进行了思考。

一、农商银行发展现状及问题作为县域网点分布最广、经营规模最大、涉农信贷投放最多、农村普惠金融贡献度最高的银行业金融机构，农商银行（农信社）在地方经济社会发展中发挥了重要的不可替代的作用，也成为农村金融机构中存贷款业务规模的龙头。

然而，在业务快速发展的同时，也存在以下问题：员工思想转变不及时，心态调整未到位。

改革后，农商银行部分员工思想观念未得到根本转变，“坐门等客”“铁饭碗”思想仍然存在，“以客户为中心，以市场为导向”的理念没能入脑入心化行，具体表现为主动服务意识差，客户关系维护欠缺，全业务营销意识淡薄，干事创业的激情欠缺。

体制机制转换不到位，良好习惯未建立。

农信社虽然改制成农商银行，公司治理、薪酬考核、资本管理、风险防控等体制机制也得到进一步健全，但是一些员工学习意识淡薄、执行力不够，仍然沿用旧的管理理念和粗放式管理模式，缺乏解决新问题的本领，在竞争中没有充分发挥自身优势，个别农商银行甚至出现监管评级下滑的现象。

内外形象未兼顾，总体形象有点“土”。

农商银行普遍存在员工工装穿着不到位、部分网点破旧老化、企业标识不规范等现象。

整体人员形象专业程度不高，营业配套设施落后，难以适应现代商业银行业务发展需要，整体的职业化、专业化、现代化水平有待提升，具体体现为旗舰网点、智能网点建设迟缓，国家级、省级标杆银行数量少。

二、农商银行发展的对策与建议面对金融互联网化不断加速、其他商业银行纷纷布局抢滩农村市场和银行同质化竞争日趋激烈的局面，农商银行如何继续保持县域金融主力军地位不动摇？笔者认为，必须从人员思想管理、良好习惯建立、树立崭新形象三个方面着手，统筹兼顾，建立企业运转长效机制。

第一篇：关于农信社改制组建农商行工作的思考关于农信社改制组建农商行工作的思考发表日期：2013年10月10日按照中国银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2010〕92号）总体目标要求及相关政策精神，县级农信联社不断加快推进农村信用社改制组建农商行工作，并取得了积极成果。

推进农信社产权制度改革，加快县级农信联社改制组建农村商业银行，是农村信用社构建完善的公司法人治理机制，全面提升经营管理水平，不断增强市场竞争力，实现可持续健康发展，加快建立现代金融企业的关键步骤，是壮大增强农村金融机构服务支持地方经济发展有效实力的必然要求，也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的必然趋势。

一、农信社改革发展的现状在持续推进农信社体制改革过程中，2005年以来全省县级农信联社在原两级法人社的基础上，相继成立了以县为单位的统一法人县级农信联社，结束了辖内农村信用社多个法人、分散经营的历史。

通过一级法人体制改革，农信社风险防范能力和经营管理水平均得到了有效提高。

改革期间，农信社资产质量明显改善，资本充足率大大提高，内部管理有效加强，经营机制进一步转换，对“三农”和县域经济支持力度不断加大。

而且多数县级联社经过不懈努力，成功兑付了专项央行票据，置换了历年亏损挂账与不良贷款，享受到国家税收减免等方面的优惠政策，历史包袱得到有效化解，深化农村信用社改革初见成效。

当前，农村信用社改革工作虽取得了阶段性成果，但改革发展中存在的问题仍需高度重视，业务发展不均衡、法人治理机制不完善、股金稳定性差、外部股东作用发挥不充分、资本充足率相对较低、经营机制亟需进一步转换、外来干预不同程度存在、竞争力有待增强、风险防范能力依然薄弱等问题仍比较突出。

随着新资本管理办法的颁布实施，国内银行业正在与国际先进同行业逐步接轨，按照银监部门要求，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，并通过建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，达到资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效，成为具有较强竞争力和可持续发展能力的现代金融企业—农村商业银行，还任重而道远。

农商行改制心得体会(通用4篇)农商行改制心得体会篇2农商行改制心得体会应由本人根据自身实际情况书写，以下仅供参考，请您根据自身实际情况撰写。

农商行改制是一项重要的金融改革，旨在提高农商行的经营效率和竞争力。

在改制过程中，我们遇到了很多挑战和困难，但同时也收获了很多经验和教训。

首先，农商行改制需要全面深入地了解行业和市场情况。

我们需要对农商行的经营状况、市场定位、竞争环境等进行全面的分析和评估，以便制定合理的改制方案。

其次，改制过程中需要注重风险控制。

改制涉及到很多风险因素，如市场风险、信用风险、流动性风险等。

我们需要对这些风险进行全面的评估和控制，以确保改制方案的可行性和安全性。

最后，改制过程中需要注重团队合作和沟通。

改制是一项复杂的系统工程，需要各个部门和人员密切协作和配合。

我们需要加强团队合作和沟通，以确保改制方案的顺利实施。

在改制过程中，我们也积累了很多经验和教训。

首先，我们需要注重风险控制，加强对市场风险、信用风险、流动性风险等的评估和控制。

其次，我们需要注重团队合作和沟通，加强各部门和人员之间的协作和配合。

最后，我们需要注重创新和优化，加强对新技术的应用和推广，以提高改制方案的可行性和有效性。

总之，农商行改制是一项重要的金融改革，需要全面深入地了解行业和市场情况，注重风险控制，注重团队合作和沟通，注重创新和优化。

通过改制，我们提高了农商行的经营效率和竞争力，为农商行的发展奠定了坚实的基础。

农商行改制心得体会篇3农商行改制心得体会应由本人根据自身实际情况书写，以下仅供参考，请您根据自身实际情况撰写。

农商行改制是一项复杂而又艰巨的任务，需要涉及到多个方面，包括业务模式、组织架构、风险管理等等。

在改制过程中，我深刻地认识到了以下几点：1.改制需要从整体上进行规划。

改制不是简单的改变名称和标志，而是需要从业务模式、组织架构、风险管理等多个方面进行全面的规划。

只有从整体上进行规划，才能保证改制后的农商行能够更好地适应市场变化和客户需求。

农信社改制农商行清产核资审计存在问题及分析近年来，国家大力推进农村金融改革，农村信用社被改制为农村商业银行，以提升农村金融服务水平，为农村经济发展提供更广阔的融资渠道。

然而，在农村商业银行改制中，清产核资审计存在一些问题，需要引起我们的关注和思考。

首先，农村商业银行改制中面临的最大问题是前期审计材料的完备性和真实性。

改制前的农村信用社账户繁多、管理混乱、记录不完整，有许多冗余账户和失实资料，这给审计工作带来了极大的困难。

许多资产减值、不良贷款等风险问题无法精准计算和评估，给农村商业银行的资产质量评估、风险控制等后续工作造成了很大影响。

其次，由于农村商业银行改制过程中，资产的产生和流动具有时间差，旧账转换为新账需要耗费巨大的时间和资源，容易导致资产质量的“突破口”暴露出来。

此时，废旧资产评估、发现企业失信、拖欠债务、无法收回资金等情况容易出现，这给审计工作带来了更高的风险和难度。

第三，农村商业银行改制过程中，存在着不同地区、不同企业的审计标准不一致的问题。

由于区域经济、人力资源等各方面因素的差异，不同地区的企业财务状况存在很大不同，出现财务报表的真实性、完整性不一致的情况。

这就导致了在审计过程中，尽管在同一时间内对不同企业的资产、负债和收入等进行审计，但结果并不完全准确，因此需要特别谨慎对待。

最后，改制农村商业银行清产核资审计工作中，人员素质和经验不足的情况也不容忽视。

由于农村商业银行时间较短，复杂度大，其他相关人员素质的缺陷和经验的不足都会让审计工作难度加大，导致审计结果的不可靠性。

总之，由于前期材料不完备、时间差产生的难度加大、审计标准的不一致以及人员素质的不足等问题，改制农村商业银行的清产核资审计工作存在诸多问题。

为了降低这些问题的影响，需要加强采集旧账信息、增强审计人员的技能和专业知识，充分利用信息技术手段实现准确、完整、可靠的审计结果。

农商银行改制总结汇报农商银行改制总结一、改制背景随着我国经济的快速发展，农村地区的金融需求也不断增长。

但传统的农村信用社在规模和服务能力方面存在一定的限制，难以满足农村地区的金融需求。

因此，农村信用社改制成农商银行成为了当务之急。

二、改制目标1. 增强服务农村经济的能力。

通过改制，农商银行将成为综合性金融机构，能够提供更多样化、灵活化的金融产品和服务，满足农村经济的发展需求。

2. 提高金融机构的竞争力。

农商银行改制后，可以与其他商业银行开展相同的业务，提高了其与其他金融机构的竞争力，促进了金融市场的健康发展。

三、改制过程1. 必要的准备工作。

包括立法、政策、管理制度等方面的准备工作。

2. 改制方案的制定。

确定改制的具体内容和步骤，明确改制后的组织架构和业务范围。

3. 内外部沟通和协调。

与相关的部门和各方面进行沟通和协调，确保改制计划顺利进行。

4. 改制方案的公示和审批。

将改制方案公示，接受社会各界的监督，并经过相关部门的审批。

5. 组织架构调整和人员安排。

根据改制方案，对组织架构进行调整，并对人员进行合理安排。

6. 资产、负债的清理和整合。

清理和整合原有的资产和负债，确保资产负债平稳过渡。

7. 系统和技术的改造。

对原有系统和技术进行升级改造，以适应新的业务需求。

四、改制效果1. 服务能力提升。

农商银行改制后，可以提供更多样化、灵活化的金融产品和服务，能够更好地满足农村地区的金融需求。

2. 经营效益提高。

改制后的农商银行可以与其他商业银行开展相同的业务，提高了其盈利能力和竞争力。

3. 农村地区经济发展促进。

改制后的农商银行能够为农村地区的经济发展提供更加全面、高效的金融支持，促进农村经济的繁荣。

五、存在问题和对策1. 组织架构调整不完善。

改制过程中，可能存在组织架构调整不够合理、流程不够顺畅的问题。

应加强组织管理，优化调整方案。

2. 人员安排难以落实。

由于改制导致的人员调整问题，可能会给一些员工带来不稳定性，应加强人员交流和培训，提高员工的适应能力。

农商行改革的政治意义
农商行改革的政治意义主要体现在以下几个方面：
1. 农村金融服务体系的健全：农商行改革旨在深化农村信用社的改革，以更好地服务农村经济和农民。

这对于健全农村金融服务体系、增强高质量农村金融供给具有核心作用。

2. 推动经营机制的创新：从农信社到农商行的转变，标志着农商行体制变革进入一个新的阶段。

这一变革的核心在于放弃之前的合作金融体制，转向更加市场化、商业化的经营体制。

此外，为了防范化解金融风险，广东等地的农商行积极推动经营机制的转换，如健全公司治理结构、提升“三会一层”履职质效等。

3. 服务全面乡村振兴战略：农商行作为深化农村信用社改革的产物，其发展与乡村振兴战略紧密相连。

通过提供多样化的金融服务，农商行能够支持农业现代化、农村产业升级以及乡村文化传承等方面的工作。

4. 持续优化地区经济发展：尽管农商行在地区发展中存在不均衡的问题，但其在促进地方经济发展中的作用不容忽视。

随着农商行的持续发展和改革，可以预期其将在未来更好地服务于地方经济的健康发展。

总的来说，农商行改革不仅对农村金融体系的稳定和发展具有重要意义，而且对于国家的经济和政治稳定也起到了积极的推动作用。

浅谈农村信用社到农村商业银行的转变摘要：随着我国银行管理制度建设的不断推进，银行管理体系得到不断健全和完善。

我国农村信用社也面临着深化改革的问题，面对农村信用社改革成为农村商业银行的趋势，笔者结合相关改革的理念以及自身工作经验，对农村信用社向农村商业银行的转变进行论述。

关键词：农村信用社农村商业银行转变一、农联社改制为农商行是农村信用社的组织转型和再造从农村信用合作联社到农村商业银行（以下简称“农商行”）不是简单的翻牌和更名，而是经营理念、经营模式、金融产品、业务流程等诸多方面的重组再造，是对管理体制和机制进行的一次脱胎换骨的调整，是农村信用社亦即未来农商行核心竞争力的有效提升。

这种核心竞争力是农商行能够长期拥有竞争优势的能力，是农商行所特有的、能够经得起时间考验的、具有延展性且竞争对手难以模仿的技术或能力，是农商行跨越式发展战略的核心要素。

二、打造农商行核心竞争力，着力实施跨越式发展战略农商行实现跨越式发展，需要进一步转变经营理念、经营模式、增长方式，内强素质、外树形象，从管理机制、客户营销、市场拓展、产品创新、网点布局、流程再造等方面，打造核心竞争力，逐步实现”区域布局、跨区域经营、辐射全国”的战略目标。

（一）立足服务“三农”和中小企业的市场定位，打造农商行核心竞争力1.确立服务“三农”和中小企业的市场定位。

无论从拓展未来发展空间还是从提升核心竞争力的角度来看，农商行均应始终坚持“小额、流动、分散”的信贷管理原则，在做“小”上下功夫；要充分发挥农商行所处的区域优势，把服务触角延伸至个人客户。

要扩大农户小额信贷，进一步加大对中心城区的个体工商户、城镇居民的信贷营销力度。

要有重点、分层次地开展个体工商户、私营业主的金融服务，把部分有较强资金实力和经营能力、信用良好的中小企业客户作为信贷扶持对象。

2.坚持错位经营和差异化服务。

要深刻认识现代“三农”的内涵和外延，找准切入点，开展错位经营，并针对不同的客户群提供差异化服务，创新银行服务产品，在加大宣传力度的同时，适时提供相应配套金融服务，以便满足客户个性化需求，由支持一家商铺、一个企业，扩展至支持一条商业街、一个商贸市场、一个产业集群等，形成“以点带面”的效果，深耕当地“三农”和中小微企业金融服务市场。

1引言当前经济已由高速发展阶段进入高质量发展阶段，国内生产总值也在呈现上升趋势，目前，随着金融企业的快速发展，其经济形式对金融业的资金来源以及运作方面都提出了新的要求。

农村信用社是农村经济体系的重要金融机构，在社会发展的过程中，农村信用社显现出越来越多的弊端，其中主要的原因就是股金管理不恰当、股权的结构不清晰合理、产权归属不明确以及人才结构不合理等问题，所以，需要有效地推进农村信用社的整体改革。

股份制的农商行有着广泛的资金来源和先进的运作形式以及高质量的服务，这种良好的发展前景是农村信用社高效改制的良好选择。

2农村信用社改制成为农商行的必要性农村信用社改制成为农商行是整个农村金融体系改革的需要，同时我国也颁布了对农村信用社的指导原则和方案，其中主要内容就是争取用5到10年的时间来将农村信用社分批过渡到符合我国现代金融企业的要求，各地信用社都需要加快自己的脚步，利用股份的改造和结构的规范以及科学合理的运作形式等模式来强化信用社的整改形式，与此同时，还需要进一步强化“三会一层”的法人治理形式，创建合理高效的运营模式，这也是在进一步地强化农村信用社的改革需要，同时也是强化农村金融体系改革的具体显现。

有效地将农村信用社改制成为农商行，是高效的发挥以及支持农资渠道和服务渠道的重要纽带。

目前，创建社会主义新农村是我国主要的任务之一。

农村信用社是支农主要的金融支撑，同时也是农村信用社急需制约的一项发展策略。

利用农商行的形式可以强化农村信用社的业务拓展形式，改变目前信贷产品的单一和服务领域过于狭窄的问题[1]。

积极地引入现代化的金融理财形式可以提升金融服务的总体水平，利用多元化的服务形式来强化农村对金融的需要。

另外，结合当下的经济发展趋势促使经营的模式体现出多样化，扩展经营的服务范围，调动经营模式的科学化和合理化。

3农村信用社改制成为农商行的问题目前，农村信用社和农商银行脱钩之后，作为合作模式的金融机构，也渐渐地树立了农村金融市场的主导模式，并且对当前经济形势下农村信用社改制为农商行的问题注意分析Analysis on the Problems of Rural Credit Cooperatives Transforming into RuralCommercial Banks Under the Current Economic Situation方艳（察哈尔右翼中旗农村信用合作联社，内蒙古乌兰察布013550）FANG Yan(ChaharRight-WingRuralCreditCooperationAssociation,Wulanchabu 013550,China)【摘要】农村信用社作为整个农村经济体系结构，在农村金融市场方面起到了重要的作用和意义，但是在人才方面和信息技术方面以及企业文化方面存在较多的问题，同时也在制约着农商行的发展。

农商银行由农村信用社改制而来，农信社是农商行的前身。

两者的异同，从内部结构来说，农商银行和信用社最大的本质区别在于法人。

农村信用社采用的是一社一法人的模式，也就是类似于连锁加盟的形式，每个网点自负盈亏。

而改制成农村商业银行的话，就变成了一个法人的形式，除总行外，其余各机构都不设法人。

而工作人员在刚转制成功的几年里基本不会有太大改变，仍旧为原班人马，接下来一般会根据人员结构和业务需要进行调整。

对于储户来说，信用社变成农商行能够提供给客户更有保障更专业的服务，在将来也能够开展更广泛的业务。

广东农信简介
广东省农村合作金融机构始终秉持“以农为本,为农服务”的宗旨，以服务“三农”、支持中小企业和民营经济发展为己任，在支持广东农村经济和中小企业发展中发挥着其他金融机构无法替代的作用，是名副其实的农村金融主力军。

截至2011年9月末,广东省农村合作金融机构涉农贷款余额2669.8亿元、中小企业贷款余额3535.1亿元。

广东省农村合作金融机构始终坚持“以人为本、科技先行、锐意革新”，以勤勉、忠诚、奋进、卓越的创业精神，不断续写信合事业新篇章。

面对新时期建设社会主义新农村的历史重任，面对改革所赋予的历史机遇，广东农信人将进一步解放思想、创新理念、强化管理、加快发展，竭诚为社会各界提供方便快捷、高效优质的金融服务，为构建和谐幸福广东作出更大的贡献。

农商行改制心得体会农商行改制是指农村商业银行进行各项改革，转变经营理念，提升服务质量，以适应现代金融市场的需求。

在我所工作的农商行进行改制的过程中，我有幸参与其中，以下是我对农商行改制的心得体会。

首先，农商行改制过程中最重要的一点是要树立全员参与的意识。

改制是一个系统工程，需要全体员工的共同努力。

因此，我们在改制过程中注重团队建设，加强内部沟通和协作，使每个员工都能明确自己的角色和责任，共同为改制目标努力奋斗。

其次，要与时俱进，顺应金融科技发展的趋势。

在改制过程中，我们加大了对新技术的引进和应用，推动了线上线下服务的融合，提升了金融服务的效率和便利性。

通过引入手机银行、电子支付等新技术，我们为客户提供更加便捷的金融服务，提高了客户满意度，同时也提高了银行的竞争力。

另外，改制还需要加强风险管理和内控体系建设。

随着金融市场的不断发展变化，银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

因此，在改制过程中，我们注重强化风险管理意识，建立完善的风险管理体系，通过制定严格的风险管理制度和流程，加强对风险的监测和控制，提高了农商行的风险防范能力。

另外，在改制的过程中，还需要改善内部管理和流程优化。

通过优化内部管理，规范流程，提高工作效率，实现了业务流程的标准化、流程化和信息化。

在此基础上，我们还加大了对员工的培训力度，提高了员工的专业素质和综合素养，以适应新的工作要求和发展需求。

最后，在农商行的改制过程中，我还发现了一点，那就是要注重与客户的沟通和合作。

改制意味着一系列的变革和调整，可能对客户产生一定的影响。

因此，在改制的过程中，我们注重与客户进行沟通和合作，及时解答客户的疑问和担忧，积极听取客户的意见和建议，调整我们的服务策略和产品设计，以提高客户的满意度和忠诚度。

总之，农商行的改制是一个艰巨的任务，需要我们全员参与，与时俱进，加强风险管理和内控建设，优化内部管理和流程，注重与客户的沟通和合作。

通过改制，我们的农商行在面临日益激烈的金融竞争中能够保持竞争力，满足客户的需求，实现可持续发展。

农信社改制组建农商行工作会议上的讲话尊敬的各位领导、同事们：大家好！今天，我们在这里举行农信社改制组建农商行工作会议，意在梳理工作、总结经验，在未来的企业改革中，更好地实现新的发展。

农信社改制组建农商行，是全国农村金融改革的一项重大举措，议题也非常繁杂，涉及到银行制度、业务范围、内部监督等方面。

无论是从行业前景还是国家政策的角度看，这次改变都是必要的、可行的，同时也必须要保持良好的执行性和前瞻性。

首先我想进行的是对这次改制的分析，我们可以看到，在长期运营当中，农信社已经逐渐适应和适应了市场需求，但我们也清楚，现代农村金融市场竞争已经进入了一个全新的阶段，以往的业务运作方式已经无法满足市场需要，也雪藏了银行的潜力。

因此，农信社改制组建农商行，为代表现代农村金融形态的银行带来了巨大的机会，除此之外，还可以进一步巩固现有业务的优势，打破其他竞争对手的业务壁垒，更好地加强金融一体化。

总的来说，这次改制是十分具有前景的。

其次，要表达的是改制组建农商行对农村金融服务的影响。

我们知道，许多地方在农村金融方面的发展还十分薄弱，而现在随着金融市场的扩大和政府部门的支持，农商行的组建非常适合这一数据环境，这意味着农商行不仅有更加广泛的金融服务便利，也更加容易融入当地农民的生产生活中，构建一个“温馨”的金融服务环境，为农村经济的支持和发展提供了有力的后盾。

最后，我们还要关注企业内部的日常管理问题。

农商行的改制组建涉及到很多方面的企业运作，包括财务管理、人员招募、制度建设等等。

这些将对公司内部的企业文化和业务效率产生重大影响。

因此，在企业改革时，我们必须强调内部的记录和管理制度，切实保证企业发展稳定和持续。

总的来说，农信社改制组建农商行的重大积极影响将是高度可持续的，因此我们必须十分重视并有效实施之，同时，要坚持“客户第一”的管理理念，在服务农民的过程中逐步提高自身的企业文化素质，更好地创造全国农村金融发展的新动力。

这就是我们改制组建农商行面临的挑战和机遇，也是我们的责任与使命。

四川农信社从社到行的变化从“社”到“行”，变了些什么?从成立到现在60多年来，活跃在城区各个角落的农村信用社一直履行着普惠金融的重任，就像人体中的毛细血管将血液送到身体的各个部位一样，它将金融血液送给小微企业、个体工商户及进城务工的创业者，对地方金融的贡献无可替代。

如今，城区农村信用社改制设立农村商业银行后，对客户、地方又能带来哪些新的变化?业内人士认为，改制后，对地方来说，收获最大的是有了一个股本增大、机制先进的现代银行。

农村信用社的股权结构多为合作制，农村商业银行的股权结构为股份制，这是两者最根本的不同。

改制为农村商业银行，会使原来农村信用社的资本金扩大、块头变大，内部运行机制则以股份有限公司为基础，主要指标达到现代商业银行标准。

四川省农村信用社联合社遂宁办事处纪委书记李世银介绍，遂宁农商银行在改制过程中注册资本金由原来的3.7亿元增至6亿元。

股本结构中法人股占到60%，自然人、职工持股各为20%。

这一比例从股权结构上将原来农村信用社的股份合作制脱胎为股份有限公司。

在支持重点产业方面，合并新设的达州农商银行，注册资本金达到6.5亿元，资本净额较改制前单个县级联社大幅提高，单一客户最大贷款额度将比原来提高2到3倍，可对达州大项目、重点项目提供更加可靠的资金支持。

同时对“三农”、中小微企业、县域经济的金融支撑作用大大增强，有利于达州市形成政策性银行、国有商业银行、股份制银行、村镇银行和地方商业银行并存的发展格局，进一步完善达州的金融服务体系。

经相关专业人士测算，按现有规模和增长速度，达州农商银行近两年平均每年缴纳营业税及附加和企业所得税达9000万元以上，对地方税收也将是不小的贡献。

服务设施升级为城乡群众提供更多便利位于达州市中心的一楼盘前，达川区农村信用合作联社设立的银亭，全天候为包括农村进城的务工人员、创业人员在内的城乡群众提供取现、转账、查询、理财等银行服务。

达州市农村信用合作社联合社理事长王德平告诉记者，达州农商银行筹建伊始，即着手在达川区、通川区农信社已有设施的基础上进行整合、统一布局和规划，仅今年增设5个银亭在内的自助银行设备34台。

农信社改制农商行必须注意的几个问题一、工作程序及基本要求（一）法律规定（二）基本要求1、法律程序完备 2. 清产核资真实准确 3. 资产评估结果公允4. 发起人资质符合要求 5. 原社员股金处置规范 6. 不良资产处置积极、可行、有效 7. 净资产缺口足额弥补 8. 各项准入指标完全达标。

二、改制中需注意的主要问题（一）法律程序完备，确保程序合法1.应由权力机构（社员（股东）代表大会）审议通过的相关决议。

决议内容应包括但不限于以下几点：（1）同意取消农村信用社法人资格，改制组建为农村商业银行；并明确新设立的农村商业银行承继农村信用社的债权债务；（2）授权筹建工作小组为申请人，全权负责农村商业银行筹建、开业前的相关工作；（3）审议通过（筹建工作小组制定的）《清产核资、整体资产评估及净资产确定和处置实施方案》，委托筹建工作小组聘请中介机构进行清产核资、资产评估及确认净资产（清产核资报告中的委托人应与此一致）；并在决议中明确有关授权筹建工作小组出具净资产处置意见方面的内容。

（4）审议通过清产核资评估基准日至开业期间经营成果的处置意见（需明确自评估基准日至开业期间经营成果是归原社员股东享有还是由拟设机构新老股东共享）；（5）审议并明确原社员股金的处置意见（即原社员股金在量化基础上按照自愿原则可转为农村商业银行股份，也可清退）；（6）同意授权农村信用社理事长（法定代表人）代表本社社员股东签署有关组建农村商业银行的相关法律文书。

2. 应聘请律师事务所或公证机关对出席会议人员的资格、表决程序及决议内容的合法性、表决结果有效性等方面出具法律意见书或公证书。

（二）清产核资真实、准确，评估结果公允1.关于中介机构资质要求聘请经有权部门批准依法设立且具有金融从业经验的中介机构《资产评估机构审批管理办法》（财政部令第22号）第28条规定：分支机构从事资产评估业务应当由设立该分支机构的资产评估机构负责出具资产评估报告，并加盖该资产评估机构公章；分支机构不得以自己的名义出具资产评估报告。

从农信社到农商行：变与不变3月18日，宜章农村商业银行挂牌成立，换下了宜章县农村信用联社的招牌。

从2010年5月浏阳农村商业银行成立至今，我省已有5家县级农村信用联社（农村合作银行）通过改革组建农村商业银行。

来自湖南省农村信用社联合社的消息表明，目前我省还有至少8家县级农村信用联社启动了农村商业银行组建工作。

从农信社到农商行，有哪些变与不变？产权制度变革：迈向股份制农信社改为农商行，表面上是称谓的变化，实质上却是产权制度的变革，标志着我省农信社改革进入“深水区”。

我省新一轮农信社改革始自2004年。

当年8月，我省被国务院纳入全国第二批21个扩大深化农村信用社改革试点省份。

2005年成立的湖南省农村信用社联合社，成为直属省政府领导和管理的具有独立企业法人资格的省级地方性金融机构。

根据省政府授权，湖南省农村信用社联合社对全省农信社履行管理、指导、协调和服务职能，并对全省农村信用社实行垂直管理。

同时，省委明确，全省农村信用社党的工作实行垂直领导和统一管理。

省联社成立后，以深化改革为主线，围绕管理体制和产权制度两个重点，积极稳妥推进全省农信社改革工作。

作为全省第一家农村商业银行，由农村合作银行（前身为农村信用联社）改革而来的浏阳农商行较有代表性。

此前的浏阳农村合作银行股本金1亿元，其中资格股1000万元，投资股9000万元，共有股东8380户，最大法人股东持股金额仅为350万元，最小自然人股东持股金额仅为1000元，股权十分分散，结构极不合理，股东关注度难以有效提高。

同时，产权也不明晰。

浏阳农村合作银行是股份合作制企业，由于股东入股金额小、股权分散，因而在实际运作中，股权仅仅是一种资格证明，股东并不真正具备投资者的理念，导致所有者现实缺位。

从2009年下半年开始，他们推进股份制改革，通过增资扩股、清理股本等措施，一改以往股本极度分散的状况，建立了规模适宜、结构相对合理、股权适度集中的股权结构。

于2010年5月成功组建的浏阳农商行，股本5亿元，其中法人股占比59.6%，最大一个股东持股比例10%，职工股占比12%，股东人数138人，较改革前大幅减少8000多人。