保理代付

国内保理融资及代付业务服务方案一、释义保理是以合格应收账款转让为基础，向我行公司客户提供包括预付融资、账款管理、账款催收和买方坏账担保为一体的综合性金融产品。

以赊账为基础，并以流通货币作为支付对价的商品交易，具有明确的债权债务关系。

二、适用对象及条件1、业务申请人主体资格及财务资信状况需符合我行要求，较强经营能力和履约能力，现金流量情况良好；2、应收账款转让必须合法有效，不存在影响债权转让的限制性条款；3、相关业务背景真实且合法合规；4、业务审批及业务系统操作符合规定，对于应收账款的催收和回款应有持续监控；5．商品适销，不易引起商纠；6．非关联公司之间的交易（如是，可以提供回购型保理，买方承诺不以任何理由提出商纠和拒绝付款）；7．没有买方可以无条件退货的规定。

三、期限国内保理期限：付款期限原则上不超过180日，最长不超过一年的国内贸易。

四、融资阶段（一）公开型保理1.客户提供：（1）应收账款债权转让申请书（2）《账款转让通知书》（3）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件，并注明转让条款）（4）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）（5）《保理融资申请书》（二）隐蔽型保理1.客户提供：（1）应收账款债权转让申请书（2）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件）（3）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）（4）《保理融资申请书》（5）在首笔业务时，卖方客户应将预留的账款转让通知书存放我行，并在最迟不超过应收账款逾期后15天内以有效方式将转让通知书发出并应在通知中列明所有未结清的我行已受让账款。

五、保理代付――买卖双方均可适用（一）定义1．卖方代付业务:卖方客户与我行签订《保理协议书》，卖方向我行转让应收账款并申请相应的保理服务，我行接受卖方申请并在卖方融资额度内，由我行指示代付银行将预付融资资金支付给卖方；预付融资到期时，卖方以买方付款或自有资金归还预付融资本金及利息（或在发放预付融资时先扣除利息），我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转付给代付银行的融资行为。

什么是保理业务
保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊销方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合性金融服务。

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

保理商为其提供下列服务中的至少两项：
贸易融资
保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。

销售分户账管理
保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。

应收账款的催收
保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。

信用风险控制与坏账担保
保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。

银行分行国内保理项下卖方代付操作规程第一章总则第一条为推动我行国内贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关制度、国内保理业务管理办法等有关规定，结合我行实际情况，特制定本操作规程。

第二条国内保理项下卖方代付业务系我行与境内代理行（以下称“代付行”）联合为国内保理项下卖方（以下简称客户）提供的一种短期国内贸易融资业务，是指我行在收到卖方向我行提交的国内保理项下全套资料后，根据卖方的融资申请，经我行审批同意后，指示代付行将人民币融资款项通过我行支付给客户。

融资到期日，客户将人民币融资本息通过我行归还代付行。

第三条可办理国内保理业务的我行分支机构（以下简称经办行），均可办理国内保理项下卖方代付业务。

第四条国内保理项下卖方代付业务审批权限参照国内保理业务审批权限执行。

超经办行审批权限的，须报上级行审批。

第五条国内保理项下卖方代付业务纳入我行统一授信管理有追索权保理业务和第三方担保保理业务项下卖方代付只占用卖方保理融资额度，无追索权保理项下卖方代付业务只占用买方保理授信额度。

第二章客户条件、融资金额及期限第六条办理国内保理项下卖方代付业务的客户必须符合《中国XX 银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行国内保理业务管理办法（试行）》中规定的客户基本条件。

第七条办理国内保理项下卖方代付业务时，需由总行或省分行统一与代付行签署相关业务合作协议；如代付行不要求签署业务合作协议的，可以通过SWIFT 加押报文约定双方的权利义务。

第八条办理国内保理项下卖方代付业务时，必须按照国内保理融资业务的要求及规定进行调查、审查（审议入审批及贷后管理，确保贸易背景真实性。

第九条国内保理卖方代付业务的融资金额、融资期限应严格按照国内保理融资业务的相关规定执行。

第三章业务流程第十条国内保理项下卖方代付的业务流程如下：（一）客户向我行提交《国内保理项下卖方代付业务融资申请书》（附件1），并按照国内保理融资业务品种提交相关业务资料，如《应收账款履行确认书》、《应收账款转让通知书》或《账户变更通知书》等。

2024年保理公司委托付款协议书范文甲方（委托方）：_____________________地址：_____________________联系电话：_____________________乙方（保理公司）：_____________________地址：_____________________联系电话：_____________________鉴于甲方为合法经营的公司，乙方为经批准从事保理业务的公司，甲乙双方本着平等互利的原则，经友好协商，就甲方委托乙方进行付款事宜达成如下协议：第一条委托事项甲方委托乙方代为支付以下款项：1. 收款方名称：_____________________2. 收款方账号：_____________________3. 付款金额：_____________________4. 付款日期：_____________________5. 付款用途：_____________________6. 其他事项：_______________________第二条付款方式乙方应根据甲方的指示，采用以下付款方式：1. 银行转账2. 支票支付3. 其他支付方式：_______________________第三条付款条件1. 甲方应于付款日前______个工作日向乙方提供付款所需的全部信息和文件。

2. 乙方在收到甲方提供的完整信息和文件后，应在______个工作日内完成付款。

3. 若甲方提供的信息或文件不完整，乙方有权推迟付款直至收到完整信息。

第四条费用及支付1. 乙方为甲方提供付款服务，甲方应支付乙方服务费，服务费为付款金额的______%。

2. 服务费应在乙方完成付款后的______个工作日内支付。

第五条保密条款1. 双方应对本协议内容及在履行本协议过程中知悉的对方商业秘密予以保密。

2. 未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露。

第六条违约责任1. 如甲方未按本协议约定支付服务费，应向乙方支付违约金，违约金为应付服务费的______%。

保理付款合同模板这是小编精心编写的合同文档，其中清晰明确的阐述了合同的各项重要内容与条款，请基于您自己的需求，在此基础上再修改以得到最终合同版本，谢谢！保理付款合同模板甲方（卖方）：乙方（买方）：根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方向乙方提供货物/服务，乙方进行支付的事宜，达成如下协议：一、货物/服务1.1 甲方应向乙方提供如下货物/服务：（具体货物/服务的名称、数量、质量、标准等详细信息）1.2 甲方应按照本合同约定的时间、数量、质量、标准等向乙方提供货物/服务。

二、保理付款2.1 乙方同意采用保理付款方式向甲方支付价款，保理付款的具体方式如下：（保理付款方式的具体描述，如融资比例、融资期限、融资利率等）2.2 乙方应在本合同约定的付款日期内向甲方支付货款。

三、付款日期3.1 乙方应在本合同签订后的（ ）日内支付首次付款，首次付款金额为合同总金额的（ });3.2 余款乙方应在本合同签订后的（ ）日内支付清。

四、违约责任4.1 如乙方未按本合同约定的付款日期支付货款，应向甲方支付违约金，违约金计算方式为：违约金额×日违约金率（年利率/365）；4.2 如甲方未按本合同约定的时间、数量、质量、标准等提供货物/服务，应向乙方支付违约金，违约金计算方式同上。

五、争议解决5.1 甲乙双方在履行本合同过程中发生的争议，应首先通过友好协商解决；5.2 如协商不成，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。

六、其他约定6.1 本合同一式两份，甲乙双方各执一份；6.2 本合同自甲乙双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为（ ），自合同生效之日起计算。

甲方（卖方）：乙方（买方）：签订日期： 年 月 日这是小编精心编写的合同文档，其中清晰明确的阐述了合同的各项重要内容与条款，请基于您自己的需求，在此基础上再修改以得到最终合同版本，谢谢！。

保理支付承诺书一、背景和意义随着经济的发展，贸易关系越来越复杂，贸易银行的业务也日益多样化。

保理业务作为一种融资方式已经得到了越来越广泛的应用。

保理业务是一种对外贸易的金融工具，主要由采购方、供应方、保理商和银行等各方共同组成的。

其主要目的是为了执行采购方的付款义务，对供应方的应收账款进行融资。

保理支付承诺书是保理业务中非常重要的组成部分，一种安全可靠的付款方式。

本文将会主要介绍保理支付承诺书的含义、目的、应用以及相关注意事项，方便广大企业或个人了解其业务特点及使用方法。

二、保理支付承诺书的含义和目的1. 含义保理支付承诺书指保理商于指定的时间内，承诺以保理方式支付给付款人某笔款项。

2. 目的保理支付承诺书是为了解决采购方直接向供应方支付货款所面临的风险。

在使用保理支付承诺书的情况下，采购方不会直接向供应方支付货款，而是将货款的支付方式转移到保理商处进行处理。

这样就减少了采购方与供应方直接交易所面对的信用风险和资金压力。

三、保理支付承诺书的适用范围作为保理业务的一部分，保理支付承诺书适用于如下场合：1.针对采购方的融资需求，在采购合同中加入保理付款条款；2.需要对大批量的，周期性的、乃至长时间的贸易业务进行融资的情形；3.需要增加交易的确定性，减少信用风险以及有限的贸易融资能力。

四、保理支付承诺书的注意事项在使用保理支付承诺书时，需要注意如下事项：1.保理商在承诺期内必须按照保理条款支付款项；2.保理商须保证已经接受出票人的支票或汇票及其副本；3.承兑人对付款请求的任何留置、抵消、抵制权或反诉权等不得就支付义务提出异议；4.保理支付承诺书一旦发生欺诈、虚假、被退换货或售前发票与售后发票不一致等情况，保理商有权拒绝付款；5.所有附件必须经过双方确认、签署，成为承诺书的组成部分；6.合同中附加的其他条件，应根据具体情况作出调整并在承诺书中明确。

五、总结保理付款方式是一种经济的、高效的贸易金融工具，保理支付承诺书在实际应用过程中发挥了重要作用。

XX银行国内保理代付业务管理办法第一章总则与定义第一条为加强我行国内保理代付业务管理，完善和规范业务操作，促进我行国内保理代付业务健康发展，根据国家相关法律、法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以及总行相关规章制度，特制定本管理办法。

第二条本办法所称国内保理代付是指我行与卖方签署合同，卖方将其在国内因提供货物、服务或设施而形成的应收账款转让给我行，由我行利用同业银行的资金为其提供贸易融资服务的业务。

第三条本办法适用于全行有经营国内保理业务权限的机构。

第二章受理国内保理代付业务的基本原则第四条我行办理国内保理代付业务必须纳入全行公司业务授信流程统一管理，具体按照我行相关授信管理制度执行。

第五条对国内保理代付业务，经办行应按照我行关于国内保理业务的有关规定进行调查审查和审批，收集有关资料。

申请办理国内保理代付的业务必须符合我行办理国内保理业务的各项要求。

第六条在国内保理代付项下，由于到期无法收回应收账款或国内保理代付申请人无法实现应收账款回购，造成我行- 1 -被动垫款的，不得再为其办理国内保理代付业务。

第七条国内保理业务补充协议（附2）是明确我行与国内保理代付申请人之间在国内保理代付业务过程中权利义务关系的文件，凡在我行办理的国内证保理代付业务，均应使用本办法附件中我行统一制定的文本。

第三章部门职责与分工第八条总行企业金融总部贸易金融部是国内保理代付业务的归口管理部门，负责制定、修订以及完善业务规章制度，指导和监督各分支机构办理国内保理代付业务。

第九条总行计划财务部负责制定国内保理代付会计核算办法。

第十条经营部门职责（一）受理客户国内保理代付业务申请；（二）按照我行办理国内保理业务的相关要求对申请人资信情况、贸易背景及所提交材料进行调查和审核；（三）落实授信条件，与客户签订相关业务合同，办理担保手续；（四）进行国内保理代付后的跟踪调查和管理、催收；（五）清收国内保理代付垫款或逾期贷款。

第十一条分行贸易金融部职责（一）对国内保理代付业务资料进行尽职审核；（二）对通过授信审查的代付申请做国内保理代付业务处理;- 2 -（三）向代付行询价、向客户报价；（四）负责国内保理代付业务的相关数据统计报送;（五）负责国内保理代付业务的相关档案管理。

保理公司委托付款协议书范本甲方（委托方）：____________________乙方（受托方）：____________________鉴于甲方为一家合法注册并有效存续的公司，拥有合法的业务运营资格；乙方为一家专业提供保理服务的公司，拥有合法的保理业务资格。

现甲方因业务发展需要，拟委托乙方代为处理其应收账款的催收、管理及相关付款事宜。

甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经充分协商，就甲方委托乙方代为处理应收账款事宜达成如下协议：第一条委托事项1.1 甲方委托乙方代为向甲方指定的债务人催收应收账款，并代为收取款项。

1.2 甲方委托乙方代为管理甲方的应收账款，包括但不限于账款的记录、核对、催收、坏账处理等。

1.3 甲方委托乙方代为处理与应收账款相关的其他事宜。

第二条委托期限2.1 本协议的委托期限自本协议生效之日起至___年___月___日止。

2.2 如双方同意延长委托期限，应于本协议到期前___日书面通知对方，并签订书面补充协议。

第三条委托费用3.1 甲方应按照本协议约定向乙方支付委托费用。

3.2 委托费用的计算方式为：乙方代收款项的___%作为乙方的委托费用。

3.3 甲方应在乙方代收款项后的___个工作日内支付委托费用。

第四条甲方的权利与义务4.1 甲方应保证其委托乙方处理的应收账款真实、合法、有效。

4.2 甲方应按照本协议约定及时支付委托费用。

4.3 甲方应配合乙方完成应收账款的催收、管理等工作。

第五条乙方的权利与义务5.1 乙方应按照本协议约定认真履行代收款项、管理应收账款等委托事项。

5.2 乙方应按照甲方的要求，及时向甲方报告应收账款的催收、管理情况。

5.3 乙方应妥善保管甲方提供的应收账款资料，并在委托期限结束后返还给甲方。

第六条保密条款6.1 双方应对在履行本协议过程中知悉的对方的商业秘密和个人隐私予以保密。

6.2 保密期限为自本协议生效之日起至___年___月___日止。

第七条违约责任7.1 如甲方未按照本协议约定支付委托费用，应向乙方支付逾期付款的违约金，违约金的计算方式为：逾期付款金额的___%。

反向保理代理付款流程
反向保理流程一般如下：
1. 供应商与核心企业签订买卖协议，结算方式为赊销，然后根据协议向核心企业（买方）发货。

2. 核心企业收到货物后验收，然后将应收账款转让给保理商，并确认将来会如期归还货款。

3. 保理商将应收账款情况告知供应商，并确认供应商是否办理反向保理业务。

4. 供应商确认办理反向保理业务，并提出申请。

5. 保理商根据供应商的申请，审核核心企业的信用资质，确定贷款利率，扣除相应地手续费，提供融资给供应商。

6. 在账期内，核心企业将应付账款支付给保理商。

以上信息仅供参考，如有疑问，建议咨询专业人士获取帮助。

保理代理付款协议书《保理代理付款协议书》甲方（保理公司）：乙方（代理付款方）：丙方（应收账款债务人）：鉴于：1. 甲方为一家专业从事保理业务的公司，根据保理业务的相关规定和合同约定，甲方有权要求乙方代理付款。

2. 乙方是一家具备支付能力的代理付款方，愿意为甲方的保理业务提供代理付款服务。

3. 丙方是甲方的应收账款债务人，愿意接受乙方的代理付款。

现经甲、乙、丙三方协商一致，就代理付款事宜达成如下协议：第一条代理付款金额及期限1.1 乙方同意在甲方指定的时间内，向丙方支付甲方应收账款的一部分或全部金额。

1.2 乙方应在甲方指定的支付日期之前，将代理付款金额划转到丙方指定的账户。

第二条代理付款条件2.1 乙方应在甲方提供给乙方的代理付款通知书中所述的条件下进行代理付款。

2.2 乙方应在代理付款前，核实甲方提供的应收账款相关信息，包括但不限于账款金额、期限、债务人名称等。

2.3 乙方应在核实无误后，按照约定时间和方式进行代理付款。

第三条代理付款费用3.1 乙方应按照甲乙双方约定的费率收取代理付款费用。

3.2 乙方应在代理付款后，向甲方开具正规发票，甲方予以报销。

第四条保密条款4.1 乙方应对在代理付款过程中获得的甲方和丙方的商业秘密和个人信息予以保密，未经甲方和丙方同意，不得向第三方披露。

4.2 乙方应采取适当措施，确保代理付款过程中的信息安全。

第五条违约责任5.1 乙方未按照本协议约定进行代理付款的，应向甲方支付违约金，并承担因此给甲方造成的损失。

5.2 甲方未按照约定时间提供应收账款信息的，应向乙方支付违约金，并承担因此给乙方造成的损失。

第六条争议解决6.1 因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，应首先通过友好协商解决。

6.2 若协商不成，任何一方均有权将争议提交我国有管辖权的人民法院解决。

第七条其他条款7.1 本协议自甲、乙、丙三方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。

7.2 本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份。

付款服务协议本协议由【银行名称】【分行名称】（以下简称“指定银行”）、xxXX供应链服务有限公司（以下简称“XX”）和公司（以下简称“采购商”）三方于年月日在xx共同签署。

鉴于：A．采购商随时因购买货物和/或服务而与各供应商（以下简称“供应商”）达成商业基础交易（以下简称“基础交易”），导致采购商应对各供应商负有付款义务。

B．为便利该等付款义务，采购商希望使用指定银行和/或其关联方（以下统称“指定银行”）接受的电子平台。

C．根据本协议条件和条款，采购商希望委托指定银行作为采购商的付款代理。

指定银行愿意按照本协议中所列的条款和条件作为采购商的付款代理。

指定银行和采购商将通过电子平台处理该等付款义务事宜相关资讯。

D．三方一致认为本协议项下的电子平台是指XX提供的金融资讯服务系统（以下简称“XX系统”）。

E．三方一致同意由XX根据本协议的条款和条件通过XX系统为指定银行和采购商提供相应的金融资讯服务。

因此，基于三方在本协议项下的相互承诺、条件和条款、陈述和保证，指定银行、XX、采购商在此达成本协议如下：第一条：定义本协议中：“关联方”是指就一方而言，任何现在或将来直接或间接被该方控制的实体，或任何现在或将来直接或间接控制该方的实体，或任何现在与将来与该方共同受控于他方的实体`,包括但不限于指定银行与指定银行总行和其他任何分行、代表人办事处、关联企业、代理人等。

“本协议”是指本付款服务协议，包括其附录及附件，及其根据本协议条款可能进行的不时修改后的版本。

“营业日”是指中国境内的商业银行对外营业的日子。

“电子平台”是指XX系统。

“支付账户”是指具有第3.1条所列的含义。

“设备”是指XX为了登录或使用XX系统而向指定银行和采购商提供的所有设备，包括所有验证产品。

“费用”是指具有第4.1条所列的含义。

“损失”是指任何索赔、责任、损失、损害、成本或费用，包括但不限于律师费、法院诉讼费、仲裁受理费、其他争议解决费用等。

甲方（应收账款债权人）： [甲方全称]乙方（保理人）： [乙方全称]鉴于甲方因销售货物、提供服务等经营活动产生的应收账款，需要乙方提供保理付款服务，双方本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议：第一条合同标的1.1 本合同标的为甲方现有的或未来产生的应收账款，具体包括但不限于以下内容：- 应收账款金额：[金额]元；- 应收账款债务人：[债务人全称]；- 应收账款形成的基础交易合同：[合同名称]；- 应收账款形成的时间：[时间]。

第二条保理服务内容2.1 乙方同意为甲方提供以下保理服务：- 资金融通：乙方按照合同约定，为甲方提供不超过应收账款金额的融资服务；- 应收账款管理：乙方负责对甲方应收账款进行管理，包括但不限于催收、对账等；- 付款担保：乙方为甲方应收账款的回收提供付款担保。

第三条费用及支付3.1 乙方提供保理服务的费用为应收账款金额的[百分比]%，具体金额为[金额]元。

3.2 甲方应在合同签订后[天数]个工作日内向乙方支付保理服务费用。

第四条应收账款转让4.1 甲方将本合同约定的应收账款转让给乙方，乙方取得对该应收账款的全部权利。

4.2 甲方应在应收账款转让后，将应收账款信息及时告知债务人。

第五条付款责任5.1 债务人应按照基础交易合同的约定，在规定的时间内向乙方支付应收账款。

5.2 乙方有权直接向债务人收取应收账款，甲方应予以配合。

第六条违约责任6.1 任何一方违反本合同的约定，应承担相应的违约责任。

6.2 甲方未按时支付保理服务费用的，应向乙方支付滞纳金，滞纳金按日计算，滞纳金利率为[百分比]%。

第七条争议解决7.1 双方在履行本合同过程中发生的争议，应友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼。

第八条合同生效及终止8.1 本合同自双方签字盖章之日起生效。

8.2 本合同履行完毕或任何一方提出解除合同并经对方同意的，本合同终止。

第九条其他9.1 本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

保理付款合同范本合同编号：_______甲方（卖方）：_______乙方（保理商）：_______鉴于甲方愿意出售，而乙方愿意购买并支付货款，甲乙双方本着平等互利的原则，经友好协商，就货款支付事项达成如下协议：一、定义与术语1.1 “货物”指甲方根据本合同出售给乙方的商品或服务。

1.2 “货款”指甲方根据本合同出售货物给乙方应得的款项。

1.3 “保理付款”指甲方将货款债权转让给乙方，由乙方支付给甲方。

二、保理付款2.1 甲方同意将本合同项下的货款债权全部转让给乙方，乙方同意受让该债权并支付货款。

2.2 乙方应在收到甲方转让的债权后_______日内支付货款。

2.3 乙方支付货款后，甲乙双方确认，甲方已收到货款，货物的所有权和风险转移给乙方。

三、陈述与保证3.1 甲方保证其出售的货物符合合同约定的质量、数量和规格。

3.2 乙方保证其支付货款的能力，并按照本合同的约定支付货款。

四、违约责任4.1 如甲方违反本合同的约定，导致货物不符合质量、数量和规格的要求，甲方应承担违约责任，赔偿乙方的损失。

4.2 如乙方违反本合同的约定，未按照约定支付货款，乙方应承担违约责任，支付延迟付款的违约金。

五、争议解决5.1 本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。

5.2 凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权将争议提交_______仲裁委员会，按照申请仲裁时该会有效的仲裁规则进行仲裁。

仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

六、其他条款6.1 本合同自双方签字盖章之日起生效。

6.2 本合同一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（卖方）：_______乙方（保理商）：_______签订日期：_______。

中国＊＊＊*股份有限公司**市分行国内保理代付业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强与境内中资银行的合作,拓宽业务范围,防范业务风险，促进同业业务发展，依据总行和＊*市政府鼓励金融创新的有关文件精神,制定本管理办法。

第二条本办法所称国内保理代付业务是指境内中资银行（委托行）因支付国内信用证和国内保理项下应付款项，向我行（代付行)申请资金融通，我行接受委托行指示，在约定日期将融资款项付至委托行指定账户,委托行在约定日期归还我行代付款项本息的业务.第三条国内保理代付业务适用于委托行采用国内信用证、国内保理方式为其客户办理的业务。

第四条国内保理代付业务的委托行必须是在我行获得授信额度的境内中资银行.第五条办理国内保理代付业务,应按照《中国*＊＊＊境内金融机构同业客户授信管理规定》等规章制度占用中资银行总行或其境内分行在我行的授信额度。

第六条国内保理代付业务币种为人民币。

第七条国内保理代付业务期限最长不超过一年.第八条国内保理代付业务可收取代理金融机构手续费收入等费用。

第二章业务流程第九条业务准入。

委托行向我行申请办理国内保理代付业务,分行机构业务部负责对委托行的基本情况和业务情况进行审核.(一）资格审核审核内容包括合作方（委托行）的基本情况、在我行的评级、授信额度、与我行业务合作关系密切程度等。

(二）业务审核审核内容包括业务类型、合作方式、合作期限、运作流程、以及业务金额、期限等相关内容。

完成上述审核后,分行机构业务部将委托行基本情况及业务情况上报总行审批。

第十条签署协议。

总行批复同意后,我行在办理单笔国内保理代付业务前，应与委托行签订《人民币代付协议》，《人民币代付协议》文本应经分行内控合规部审查。

第十一条单笔审批与报价流程。

根据代付协议，委托行如向我行询价（国内保理代付利率、手续费等)，报价流程如下:支行（含分行营业部，下同）收到委托行以传真方式发来的询价单后,由支行客户部门根据委托行询价申请，向分行机构业务部申请额度，如支行有资金业务资格的，直接向分行资产负债管理部申请利率，如没有，则由分行机构业务部向资产负债管理部申请利率.（一）额度申请支行填写《国内保理代付业务呈批表》（附件1）向分行机构业务部申请使用额度，分行机构业务部核实委托行结算记录是否良好，并向总行申请该笔业务的授信额度。

第1篇一、定义工程施工保理支付，是指建筑企业在施工过程中，将应收账款转让给保理公司，由保理公司为建筑企业提供资金支持，并代为催收应收账款的一种金融服务。

保理公司在此过程中，不仅提供融资服务，还承担信用风险担保、账款催收等职责。

二、流程1. 建筑企业与保理公司签订保理合同，明确双方的权利和义务。

2. 建筑企业将应收账款转让给保理公司，保理公司进行审核，确认应收账款的真实性。

3. 保理公司根据审核结果，批复保理额度，并与建筑企业签订保理业务合同。

4. 保理公司发放融资款项，用于建筑企业支付工程款、材料款等。

5. 保理公司代为催收应收账款，并将收回的款项扣除相关费用后，退还给建筑企业。

三、风险1. 建筑企业风险：若建筑企业应收账款存在坏账风险，可能导致保理公司无法收回款项，从而影响建筑企业的资金链。

2. 保理公司风险：保理公司需承担信用风险担保、账款催收等职责，若应收账款无法收回，保理公司可能面临经济损失。

3. 法律风险：在保理支付过程中，建筑企业与保理公司需遵循相关法律法规，否则可能引发法律纠纷。

四、优势1. 提高资金周转效率：建筑企业通过保理支付，可迅速获得资金支持，提高资金周转效率。

2. 降低融资成本：与传统的银行贷款相比，保理支付具有较低的融资成本。

3. 保障信用风险：保理公司承担信用风险担保，降低建筑企业的坏账风险。

4. 提升账款回收率：保理公司专业催收，提高账款回收率。

5. 促进工程进度：保理支付为建筑企业提供了充足的资金支持，有利于推动工程进度。

总之，工程施工保理支付作为一种创新的金融服务，为建筑企业解决资金回笼难题提供了有力支持。

然而，在实际操作过程中，建筑企业与保理公司需充分了解相关风险，确保双方权益得到保障。

随着我国金融市场的不断发展，工程施工保理支付有望在建筑行业发挥更大的作用。

第2篇随着我国经济的快速发展，基础设施建设已成为推动经济持续增长的重要引擎。

高速公路、桥梁、隧道等重大工程项目在全国各地如火如荼地展开，为满足项目建设的资金需求，工程施工保理支付模式应运而生，成为优化资金流转、提高施工效率的重要手段。

保理代付业务营销案例【业务背景】XX公司主要经营煤炭销售，是河南省较大的民营煤炭贸易企业，近三年来销售收入一直保持10亿元以上，应收账款规模保持在1.4亿元左右，平均账期6个月，其主要下游客户为中平能化集团天宏焦化有限公司和广西柳州钢铁股份有限公司，合同履约情况良好，应收账款质量高，是光大银行和民生银行存量优质国内保理客户。

为了提升我行业务竞争能力，分行结合该客户业务结构及经营模式给予该客户8000万元综合授信额度，其中国内保理额度2000万元。

但由于光大银行和民生银行介入时间早，国内保理合作开展顺利，我行介入后，不具备定价优势，中间业务收入低。

【业务流程】为提升竞争优势，抓住优质客户，我行创新性地将国内保理与同业资金代付业务有机结合，为客户设计了保理代付的融资模式，即：分行与XX公司签订国内保理业务合同，由分行受让该公司的应收账款，在该公司的授信额度内，针对保理预付款融资,在约定的保理预付款放款日，由分行使用代付行资金支付给该公司，分行在约定还款日偿还代付行代付资金本息，具体流程如下：1、我行与客户签订《国内保理业务合同》，确定保理金额、期限、利率、保理管理费等事项；2、我行向代付行提出代付申请，初步确定代付金额、期限、业务价格；3、代付行向我行发出代付回执，确认代付事项；4、我行以SWIFT MT799加押电的形式向代付行发出《人民币代付业务付款指示》，确认代付金额、利率、起息日、付款路线等相关信息，明确承诺还款到期日及还款方式；5、代付行收到指示后，根据我行要求，执行划款手续，将款项划至我行在账务中心开立的保理专户；6、我行收到款项后，向账务中心出具划款指令，将资金划至借款人在我行开立的一般结算账户；7、业务办理后，客户按月向我行支付利息，业务到期，客户一次性偿还本金，我行将本金及代付利息偿还代付行。

【收益与意义】该种业务模式是国内保理业务和同业代付的组合创新，不仅可产生丰厚的收益，而且对于分行优化资产结构，提升中间业务收入水平具有重要意义。

保险行业代付解决方案1. 引言保险行业是一个快速发展的行业，保险公司面临的挑战之一是如何高效处理索赔支付。

传统的索赔支付方式通常涉及多个环节的手续办理和资金划拨，导致效率低下和延迟问题。

为了解决这个问题，越来越多的保险公司转向代付解决方案。

本文将介绍保险行业代付解决方案并讨论其优势和应用。

2. 代付解决方案的定义保险行业代付解决方案是指一种将索赔支付的流程和资金划拨交由专业机构或第三方支付平台代为处理的解决方案。

保险公司与代付机构或第三方支付平台建立合作关系，将索赔金额直接划拨给代付机构，由代付机构负责向受益人支付索赔款项。

代付解决方案有效减少了保险公司内部流程和手续的复杂性，并提高了索赔支付的效率和速度。

3. 代付解决方案的优势代付解决方案在保险行业中具有以下优势：3.1 提高效率传统的索赔支付方式需要保险公司内部多个环节的复核和审批，涉及的手续和流程繁琐，往往导致索赔支付的延误。

而代付解决方案将索赔支付的流程简化为保险公司将索赔金额划拨给代付机构后，代付机构负责向受益人支付款项。

这有效减少了保险公司内部的手续办理时间，提高了索赔支付的效率。

3.2 降低操作风险在传统的索赔支付方式中，保险公司需要承担资金划拨和支付过程中的操作风险。

而代付解决方案将资金划拨和支付环节交由专业机构来处理，保险公司可以减少操作风险，降低可能出现的错误和纠纷。

3.3 提供更优的用户体验代付解决方案的实施使得索赔支付更加便捷和高效。

受益人可以更快地收到索赔款项，提升了用户对保险公司的满意度。

同时，代付解决方案还可以提供更多的支付方式选择，满足不同用户的需求。

4. 代付解决方案的应用代付解决方案广泛应用于保险行业的不同领域：4.1 车险在车险领域，保险公司需要处理大量的理赔案件和索赔支付。

传统的索赔支付方式往往需要保险公司与银行或支付机构进行资金划拨和支付过程，操作繁琐且容易出现错误。

通过与代付机构合作，保险公司可以将索赔支付的流程外包，提高处理效率和减少操作风险。

国内保理融资及代付业务服务方案一、释义保理是以合格应收账款转让为基础，向我行公司客户提供包括预付融资、账款管理、账款催收和买方坏账担保为一体的综合性金融产品。

以赊账为基础，并以流通货币作为支付对价的商品交易，具有明确的债权债务关系。

二、适用对象及条件1、业务申请人主体资格及财务资信状况需符合我行要求，较强经营能力和履约能力，现金流量情况良好；2、应收账款转让必须合法有效，不存在影响债权转让的限制性条款；3、相关业务背景真实且合法合规；4、业务审批及业务系统操作符合规定，对于应收账款的催收和回款应有持续监控；5．商品适销，不易引起商纠；6．非关联公司之间的交易（如是，可以提供回购型保理，买方承诺不以任何理由提出商纠和拒绝付款）；7．没有买方可以无条件退货的规定。

三、期限国内保理期限：付款期限原则上不超过180日，最长不超过一年的国内贸易。

四、融资阶段（一）公开型保理1.客户提供：（1）应收账款债权转让申请书（2）《账款转让通知书》（3）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件，并注明转让条款）（4）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）（5）《保理融资申请书》（二）隐蔽型保理1.客户提供：（1）应收账款债权转让申请书（2）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件）（3）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）（4）《保理融资申请书》（5）在首笔业务时，卖方客户应将预留的账款转让通知书存放我行，并在最迟不超过应收账款逾期后15天内以有效方式将转让通知书发出并应在通知中列明所有未结清的我行已受让账款。

五、保理代付――买卖双方均可适用（一）定义1．卖方代付业务:卖方客户与我行签订《保理协议书》，卖方向我行转让应收账款并申请相应的保理服务，我行接受卖方申请并在卖方融资额度内，由我行指示代付银行将预付融资资金支付给卖方；预付融资到期时，卖方以买方付款或自有资金归还预付融资本金及利息（或在发放预付融资时先扣除利息），我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转付给代付银行的融资行为。