理财精选题

理财试题⼀、单项选择题1.风险厌恶者通过⾦融市场将风险转嫁给他⼈，体现了⾦融市场的( D )。

A．资源配臵的功能 B．聚敛资⾦的功能C．调节微观经济的功能 D．风险再分配功能2.对个⼈投资者⽽⾔，房地产投资的⽅式不包括( D )A．房地产购买 B．房地产租赁C．房地产信托 D．购买房地产公司的股票3.关于遗产继承，下列说法正确的是( C )A．我国遗产继承的⽅式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种⽅式B．第⼀法定继承顺序包括⽗母、⼦⼥；第⼆法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖⽗母外祖⽗母C．被继承⼈的⼦⼥先于被继承⼈死亡的，由被继承⼈的⼦⼥的晚辈直系⾎亲代位继承。

代位继承⼈⼀般只能继承他的⽗亲或者母亲有权继承的遗产份额D．第⼀法定继承顺序中的⼦⼥包括婚⽣⼦⼥、养⼦⼥和有扶养关系的继⼦⼥，不包括⾮婚⽣⼦⼥4.根据⽣命周期理论，个⼈在成年期的理财特征为(C)A．理财寻求稳定，不愿意承担太⼤风险 B．愿意承担⼀些风险投资，加⼤投资⽐例C．愿意承担⼀些风险，有理财规划和⽬标 D．保证本⾦安全，风险承受能⼒差，投资流动性较强5.在⼈的⽣命周期过程中，通常⽐较适合⽤⾼成长性和⾼投资的投资⼯具的时期( C)A．⽼年养⽼期 B．中年成熟期 C．青年发展期 D．少年成长期6.下列关于债券赎回的说法，不正确的是(C)。

A．有的债券契约赋予发⾏⼈在到期⽇前全部或部分赎回已发⾏债券的权利B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C．在保护期内，发⾏⼈可以⾏使赎回权D．发⾏⼈可以通过使⽤这项权利以更低的利率筹集资⾦7.注重基⾦的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(C)。

A．收⼊型基⾦ B．指数型基⾦ C．成长型基⾦ D．平衡型基⾦8.已知某债券折价发⾏，票⾯利率8%，则实际的到期收益率可能为(C)。

A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能9.投资组合理论⽤( C )来度量投资的预期收益⽔平。

个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。

2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。

–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。

–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。

–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。

3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。

4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。

–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。

–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。

–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。

5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。

一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。

第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。

2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。

–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。

–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。

3.请列举一些常见的投资理财工具。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（?）。

A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A2、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。

A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 B3、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C4、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 A5、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。

公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】 B6、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B7、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。

A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 B8、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（）√15、期权费是指期权的执行价格。

（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。

( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。

( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。

个人理财考试题库1. 以下哪项不是个人理财规划的主要目标?a) 存款和储蓄b) 投资收益最大化c) 赚取更多的工资d) 债务管理与降低债务负担2. 个人理财中的“资产”是指什么?a) 现金和储蓄b) 房地产和车辆c) 所有拥有的物品和财产d) 可以转换为现金的有价值的东西3. 个人信用评级的目的是什么?a) 衡量个人的财务状况和信用风险b) 确定个人是否有资格申请贷款c) 决定个人的信用额度和利率d) 评估个人的还款能力和信用历史4. 以下关于个人投资的说法哪个是错误的?a) 投资可以帮助个人实现财务目标b) 高风险投资通常具有高回报c) 投资可以分散风险d) 没有任何风险投资5. 个人财务规划的第一步是什么?a) 制定预算b) 存钱和储蓄c) 制定投资计划d) 降低债务负担6. 个人退休计划的一个重要组成部分是什么?a) 社保金和养老金b) 股票和债券投资c) 房地产和房租收入d) 红包和礼物收入7. 个人理财中的“负债”是指什么?a) 所有的借款和欠款b) 消费品和购物凭证c) 收入和工资来源d) 所有的资产和财产8. 以下哪项不是个人理财规划的重要内容?a) 理解和规划个人收入b) 储蓄和投资c) 降低债务负担d) 赚取更多的工资9. 个人金融安全的一个重要方面是什么?a) 投资收益最大化b) 储蓄和投资c) 避免金融欺诈d) 债务管理与降低债务负担10. 个人理财规划中的“预算”是指什么?a) 支出计划和控制b) 储蓄和投资目标c) 赚取更多的工资d) 理解和规划个人收入个人理财考试题库结束。

请注意，在实际考试中，题目的选项和答案可能会根据不同情况进行调整和修改。

以上只是一个示例题库，供学习和测试参考使用。

如需更多相关题目和答案，请参考官方出版物或专业学习资料。

住房消费支出典型例题案例一：小张夫妇2006年初购买了一套价格100万元的住房，支付首付款30万元，银行贷款利率为6.12%，贷款期限为20年，采取等额本息还款方式。

2006年8月19日，中国人民银行要求提高贷款利率，五年期以上的贷款年利率为6.84%，按照相关规定，小张夫妇需要在2007年按照新的贷款利率向银行偿还贷款（根据案例一回答71—74题）71、2006年小张夫妇的住房贷款月供约为（）。

（A）6，063元（B）3，340元（C）5，064元（D）2，063元72、若小张夫妇在2006年已经还款1 2次，则还完12次后未还本金为（）。

（A）381，565元（B）681，565元（C）432，329元（D）622，430元73、由于贷款利率提高，小张夫妇的每月还贷额增加为（）（A）4，659元（B）5，349元（C）8，759元（D）6，743元74、若小张夫妇购买的这套住房在当地被界定为普通住房，契税税率为3%，则可以推断，小张夫妇购买的这套住房已经缴纳的契税的税额为（）（A）30，000元（B）15，000元（C）7，500元（D）71C 72B 73B 74B案例二:王先生购买自用普通住房1套,150平方米,房款共70万元.由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)。

根据案例二回答80——85题（计算结构保留到整数位）。

80﹑按照国家规定，王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格，当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收，则王先生需要缴纳契税（）。

（A）10500元（B）24000元（C）16800元（D）8400元81﹑83﹑王先生每月的还款额（）（A）3511元（B）5311元（C）5713元（D）7531元84﹑王先生听说采取等额本息法第一年还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利息为（）。

个人理财业务试题库（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.老客户专享理财产品的客户准入标准为_____。

A、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户B、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户C、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到50万元人民币的客户D、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）时点折效余额达到20万元人民币的客户正确答案：B2.我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、低C、中低D、中高正确答案：B3.风险类型评估有效期过期的客户，可办理＿，不做限制。

A、自动理财签约B、购买理财产品C、理财合约信息修改D、理财解约正确答案：D4.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。

A、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。

B、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。

C、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。

D、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。

正确答案：D5.带一定封闭期的开放式产品是（）。

A、进取定期开放产品B、时时付产品C、安心·灵珑期次净值产品D、天天利2期正确答案：A6.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。

A、办结B、上报C、移交D、督办正确答案：D7.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B8.个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写A、客户经理根据客户提供的实际情况B、客户C、业务主管D、客户经理正确答案：B9.以下哪项业务销售暂不纳入网点销售专区录音录像管理为（）A、实物黄金B、国开债C、自营理财产品D、开放式基金正确答案：A10.“安心得利·灵珑”系列产品期限在（）以上，产品存续期间客户不能申购和赎回，产品规模固定，有利于产品的投资运作。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D4、( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A5、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 C6、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D7、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。

A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】 B9、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共180题）1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 C4、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 D5、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C6、下列不属于理财规划书的内容的是( )。

A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D7、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 B8、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。

A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 D9、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。

李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。

个人理财单选考试题+参考答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、分行理财业务牵头部门必须设置专门负责理财业务的____。

A、投资经理岗B、集中交易岗C、产品经理岗D、投后检查岗正确答案：C2、2021年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是A、50000元，1000元B、50000元，100元C、10000元，1000元D、1元，1元正确答案：D3、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数C、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：A4、灵珑公募净值型理财产品说明书中标明资金到账日为_____日。

A、T+2B、T+1C、T+3D、T+0正确答案：A5、对公时时付理财产品面向的客户群体是_______。

A、对公B、对私C、同业客户D、对公、对私正确答案：A6、农银安心灵珑公募净值型理财产品披露的单位净值保留______位小数。

A、8B、4C、2D、6正确答案：D7、我行净值型理财产品的最低风险等级是A、中B、中高C、低D、中低正确答案：C8、对于商品及金融衍生品类产品，金融机构应当通过醒目方式向投资者充分披露产品的____、持仓风险、控制措施以及衍生品公允价值变化等。

A、价格波动情况B、产品净值C、挂钩资产D、面临的收益正确答案：C9、签约客户可在＿的规定时间内进行申购预申请。

A、产品存续期内B、申购开放期内的规定时间C、产品封闭期内D、产品募集期内正确答案：B10、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》中提到，过渡期内，对于封闭期在____以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的____倍。

2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1.【个人理财单选题】信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A. 信用B. 委托C. 股权D. 金钱正确答案：A收（江南博哥）藏本题参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

故本题选A。

2.【个人理财单选题】在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。

A. 家庭成熟期B. 家庭衰老期C. 家庭形成期D. 家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。

选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。

养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

故本题选B。

3.【个人理财单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A. 目标明确原则B. 了解原则C. 诚信原则D. 连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。

故本题选A。

4.【个人理财单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。

如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）A. 8.24%B. 8.15%C. 8.12%D. 8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5.【个人理财单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。

2023年银行从业资格考试《个人理财》精选试题(1)一、单项选择题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》明确规定,(B）是指商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务Ｃ、理财计划D、私人银行业务2.经济环境旳变化会对个人投资理财方略产生影响，一般而言,(D）也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。

Ａ、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划旳基础上,深入向客户提供投资提议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。

A、综合理财规划Ｂ、投资规划Ｃ、投资品分析D、理财顾问服务4．下列对综合理财服务旳理解,错误旳选项是（D)。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中旳一种D、私人银行业务不是个人理财业务5．商业银行在向客户提供理财顾问服务旳基础上,接受客户旳委托和授权，按照与客户事先约定旳投资计划和方式进行投资与资产管理旳业务活动是(Ａ)。

A、综合理财服务B、理财顾问服务Ｃ、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确旳目旳客户,对此理解错误旳是(C).A、开发理财计划此类产品需基于对特定客户群体旳需求特性旳研究分析Ｂ、理财计划用来投资与管理客户旳资金Ｃ、为了银行旳利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划旳收益Ｄ、购置非保本浮动收益理财计划旳客户,其承担旳风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生旳投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担有关投资风险旳理财计划是(Ｂ)。

A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8．中央银行旳货币政策影响到客户理财目旳旳实现，对此,下说法对旳旳是(D）。

个人理财单选测试题（附答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、在安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指O（）A、七日年化收益率B、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率C、业绩基准D、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率正确答案：D2、安心定开产品在收取约定的费用后，超出业绩比较基准的收益A、由产品管理人与客户另行约定分配B、由产品管理人自行分配C、均归客户所有D、均归产品管理人所有正确答案：C3、时时付约定偿还贷款时—o（）A、若客户住房贷款为商贷，不可进行正常签约B、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持公积金部分签约C、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持商贷部分签约D、若客户住房贷款为公积金，可进行正常签约正确答案：C4、当前本利丰系列固定期限理财产品支持工作日申购、次日起息的时段是（）A、8点50至15点B、8点至15点C、0点至17点D、8点至17点正确答案：C5、经营行销售风险评级为（_）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。

A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C6、投资债券的盈利，包括票息收益和资本利得（买卖净价价差），是指债券的A、收益性B、安全性C、先进性D、流动性正确答案：A7、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于一天。

（）A、30B、120C、60D、90正确答案：D8、行业状况分析不包括：A、企业的股东背景B、行业周期位置及发展趋势C、行业集中度D、产业链上下游分析正确答案：A9、适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、O（）A、适合的渠道B、适合的销售人员C、适合的销售机构D、适合的管理人员正确答案：B10、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章（2018）194号），理财融资业务风险承担方的客户分类可以是A、压缩类B、退出类C、支持类或维持类D、以上都对正确答案：C11、“安心•半年开放”第1-6期理财产品的每个开放日的开放时间一般为当天到。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 D2、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 B3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 A4、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 B5、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。

A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 B6、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 D7、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157B.171C.182D.216【答案】 C8、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。

A.60B.75C.85D.95【答案】 C9、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共45题）1、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 D2、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 D3、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 C4、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B7、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D8、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 D9、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 A10、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D2、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 C3、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 D4、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 B5、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B6、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。

A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 A7、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 C8、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 D9、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C10、结构性理财产品的主要风险不包括( )。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共150题）1、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 A2、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。

这样的险种被称为( )。

A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 B3、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。

A.3B.4C.5D.6【答案】 C4、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。

A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 D5、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。

A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 C6、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。

A.1／3B.1／4C.1／6D.1／12【答案】 D7、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 A8、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B9、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 B10、下列债券不可上市流通的是（）。