2014年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题第二部分

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列四种理财计划中，投资者的预期收益最高的是（）A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：D,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)可转换债券持有人（）A.是发债公司的股东B.定期从公司获取股息C.必须到期将债券转换成股票D.在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息正确答案：D,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列不属于基金管理人应履行的职责的是（）A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利正确答案：B,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于商业银行操作风险的说法中，不正确的是（）A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的搡作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金正确答案：C,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理正确答案：A,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于年金的说法中，错误的是（）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8正确答案：D,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)( )通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。

2014年银行业初级资格考试《个人理财》压密试题及答案解析（二）一、单项选择题1．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2．在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。

A．本国货币币值下降B．间接标价法下的汇率也下降C．固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D．外国货币与本国货币的比价下降3．某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。

A．6B．7C．8D．104。

在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。

A．客户回访B．向客户销售产品C．向客户推介产品D．选择目标客户5．个人税务规划的财务原则不包括()。

A．节约性原则B．综合性原则C．稳健性原则D．财务利益最大化原则6．投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货7．商业银行下列做法正确的是()。

A．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离8．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C．直接审批、监管商业银行D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为9．与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。

2014年银行业初级资格考试《个人理财》真题预测1、下列指标中，描述获得单位预期收益须承担的风险的是 ( )A.贝塔值B.变异系数C.标准差D.方差【正确答案】：B[答案解析]变异系数=标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益须承担的风险。

2、关于随机漫步理论，下列描述正确的是 ( )A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B.在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C.有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的D.股价变动是随机的，是可测的【正确答案】：C[答案解析]股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。

在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。

股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。

3、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是 ( )A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损【正确答案】：C[答案解析]短期债券也有通货膨胀风险，但是相对于中长期债券而言，通货膨胀风险对短期债券的影响较小。

4、企业投资活动的现金流人不包括 ( )A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B.收到的税费返还C.投资收益所得现金D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额【正确答案】：B[答案解析]收到的税费返还属于经营活动的现金流人。

5、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。

A.理财顾问服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务【正确答案】：D[答案解析]综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品。

银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前冲刺试题及答案解析(二)一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是 ( )。

A 储蓄率高B 储蓄率低C 购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D 子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女【正确答案】：A【本题分数】：0.5分第2题白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱? ( )A 年金终值为1,438,793.47元B 年金终值为1,538,793.47元C 年金终值为1,638,793.47元D 年金终值为1,738,793.47元【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 根据年金的公式计算可以得出。

第3题信托制度是在哪个国家发展壮大起来?( )A 英国B 美国C 德国D 日本【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第4题结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起的新型理财产品。

A 固定收益产品与股票等金融工具B 货币市场基金与股票、债券等金融工具C 固定收益产品与金融衍生品D 股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具【正确答案】：C【本题分数】：0.5分第5题下列最适合购买债券型理财产品的人群是( )。

A 年轻人B 富人C 白领D 老年人【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第6题资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占30%左右，而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是( )。

A 金字塔型B 哑铃型。

2014年中国银行从业人员资格认证《个人理财》考前强化二答案与解析一、单选题第1题：下列关于我国对个人理财业务性质界定的说法正确的是 ( )A.我国商业银行可以从事有关证券业务B．商业银行在向客户提供理财业务的过程中进行信托活动C．我国理财业务主要侧重于理财顾问和代客理财服务D．与我国理财业务有关的利率尚未完全市场化第2题：银行往往根据客户类型进行业务分类，下列不属于按客户类型分类的理财业务是 ( )A.理财业务（服务） B．财富管理业务（服务）C．私人银行业务（服务） D．综合理财业务（服务）第3题：综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在 ( )A.理财产品的多样性不同 B．理财产品的流动性不同C．理财产品的收益和风险由谁承担 D．理财产品的期限性不同第4题：下列属于影响个人理财业务的微观因素的是 ( )A．经济环境 B．社会环境C．技术环境 D．金融市场第5题：基本能够反映一个国家的经济发展水平，可以作为商业银行开展个人金融业务的一个重要参考指标是 ( )A．国民收．入 B．人均国民收入C．个人收入 D．个人可支配收入第6题：影响货币时间价值的首要因素是 ( )A.时间的长短 B．收益率C．通货膨胀率 D．单利与复利第7题：某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其年末的本息和为( )元。

A.1 047. 86B.1 036. 05C．1 082. 43 D.1 080. 00第8题：某项投资的年利率为5%，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为 ( )A.8 765. 21元 B．6 324. 56元C．9 523. 81元 D．1 050. 00元第9题：投资者在持有某种投资品，N年内按照复利原理计算的实际获得的年化平均收益率是( )A．持有期收益率 B．多期持有期收益率c．几何平均持有期收益率 D．预期收益率第10题：( )描述的是一组数据偏离其均值的程度。

银行业从业人员资格考试个人理财单选专项考前强化试题及答案解析(二)一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为( )。

A 45%B 50%C 52%D 55%【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 持有期收益率为(0.20×100+15×100-10×100)/1000=52%第2题艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是( )。

A 流通性差B 保管难C 价格波动较大D 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第3题当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了( )因素对投资理财的影响。

A 财政政策B 货币政策C 收入分配政策D 税收政策【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第4题可以成为某人的人寿保险投保人的是( )。

A 父亲B 妻子C 叔叔D 普通朋友【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。

第5题个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。

A 《中华人民共和国信托法》B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C 《中华人民共和国商业银行法》D 《民法通则》【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第6题在信托产品中，( )对资产收益具有决定性的影响。

A 利率水平。

2014年银行从业资格考试真题及答案《个人理财》22014年银行从业资格证考试真题及答案请访问/j9yeC以下试题为银行从业资格证考试历年真题21、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表22、以下公式中错误的是( )。

A.资产—负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C.普通年金终值一每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率D.复利现值=终值×(1+利率)期限23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。

A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略25、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的( )。

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期26、个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会27、证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。

A.5%B.10%C.15%D.20%28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。

A.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。

第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据《民法通则》的规定，代理人（）；委托代理权将终止。

A.丧失民事行为能力B.串通第三人损害代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.不履行代理职责而给代理人造成损害正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

A.理财计划B.投资规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在下列为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A. 1B. 2C. 5D. 10正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标正确答案：C,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产佘额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题以下各项不应列入现金流量表的是( )。

A．医疗保险费B．红利和利息收入C．人寿保险现金价值的累积D．投资产品的资产组合【正确答案】：D【本题分数】：0.5分第2题投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指( )。

A．股票B．债券C．基金D．保险单【正确答案】：B【本题分数】：0.5分第3题下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。

A 投资偏好B 保单信息C 理财知识水平D 风险特征【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

第4题下列不属于短期政府债券的特征的是( )。

A 交易成本高B 流动性强C 违约风险小D 收入免税【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

第5题国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。

假如某银行于2010年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。

A 汇率风险和再投资风险B 市场风险和流动性风险C 汇率风险和市场风险D 流动性风险和再投资风险【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】。

第101题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。

A.国家货币政策变化B.国家发生严重自然灾难C.企业经营管理不善D.通货膨胀正确答案：C,第102题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12％，那么第5年末，账户资产总值约为（）。

A.81670元B.76234元C.80610元D.79686元正确答案：C,第103题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买人价格为6．50元／股，6月30日将股票全部卖出，价格为7．10元／股，期间每股分红0．20元。

则投资者投资该股票的年回报率约为（）。

A.12．31％B.24．62％C.26．13％D.19．31％正确答案：B,第104题 (单项选择题)(每题 0.50 分)（）一般不用来表示资金的时间价值。

A.国债收益率B.商业银行存款利率C.商业银行贷款利率D.超额存款准备金利率正确答案：D,第105题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（）。

A.26361．59元B.27361．59元C.28943．29元D.27943．29元正确答案：A,第106题 (单项选择题)(每题 0.50 分)关于资产配置的说法正确的是（）。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品正确答案：C,第107题 (单项选择题)(每题 0.50 分)某永续年金每年向客户支付5000元，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）．A.12．5万元B.4．17万元C.6．25万元D.大于20万元正确答案：A,第108题 (多项选择题)(每题 1.00 分)生命周期理论是由（）创建的。

2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。

A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。

A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。

A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。

A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。

A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。