交通银行沃德财富精神论坛

交通银行企业文化理念企业使命提供更优金融方案持续创造共同价值企业愿景建设价值卓越的一流国际金融集团核心价值观责任立业创新超越经营理念诚信永恒稳健致远CSR 战略宣言以和谐诚信为基石不断追求自身的超越与社会共同发展服务宗旨以您为先灵活稳健广告语交流融通诚信永恒01.关于交通银行董事长致辞交通银行是一家具有百年历史的银行。

1987年重新组建以来，始终秉持“责任立业、创新超越”的价值观，并把“提供更优金融方案，持续创造共同价值”作为义不容辞的使命，积极承担自己的社会责任，与各方面的利益相关者和谐共生，并为自己的生存与发展创造了良好的生态环境。

交通银行坚持客户为先的服务理念，不断创新服务手段，改善服务环境，提升金融服务的文化品位，致力于为客户提供尊贵体验和超值的金融服务。

交通银行坚持与投资者共收益的理念，以投资者的风险偏好为原则，精心管理、稳健经营，致力于为投资者提供丰沃的价值回报，经营业绩连年攀升，2006 年的业绩是重新组建以来最好的一年。

交通银行在香港主板市场上市后，股票市值节节升高，这是投资人对交通银行的认可。

交通银行坚持合作与分享的原则，致力于合作创造财富，共同分享成果。

自2004年8月与汇丰银行正式建立战略合作伙伴关系以来，交行引进了国际先进的经营理念、管理技术和工具，迅速提升了核心竞争力。

尤其是双方在信用卡领域的合作，已在市场上树立了一个知名的个人金融服务联名品牌。

交通银行与同业紧密协作，参与了许多大项目的银团贷款；与英国施罗德公司合办的交银施罗德基金有限公司业务蒸蒸日上，委托交通银行管理基金和企业年金业务的企业越来越多。

交通银行坚持以人为本的原则，致力于建设和谐的内部文化氛围。

通过积极有效的成果分享激励机制，逐步提高员工的物质待遇，通过员工职业生涯设计、教育培训机制等途径，提升员工的自主意识；通过选贤任能，激发员工见贤思齐的上进意识。

交通银行坚持履行企业公民的社会责任义务，致力于依法合规诚信经营，并努力回报社会。

主题论坛一新常态下银行业理财业务创新与发展交通银行资产管理业务中心总裁涂宏认清形势，着力国际化转型和发展我主要谈两个看法，一个是对未来大形势的判断，一个是国际化发展方向。

第一点关于未来大趋势的判断，我们这场论坛的主题是“新常态下银行业理财业务创新与发展”，我想“新常态”是指过去市场的间接融资要向直接融资转变，国家的十三五规划和十八大都明确提出，要大幅度的提高直接融资比重，因此清楚这个转变是非常必要的。

我在交通银行纽约分行做了七年行长，美国社会的金融总额大概在50多万亿美元，其中银行管理的资产规模大概占了四分之一左右，各种不同的金融机构、各类金融形态共同参与整个社会资产的资源配置。

所以我觉得中国要进行社会主义市场经济体制改革，让市场在资源配置中发挥决定性的作用，很可能会借鉴美国的经验，那么银行传统的用存款放贷的信贷业务在社会融资总额的比重肯定会越来越低。

前几天我看了一些关于私人银行的分析报告，其中提到2016年私人银行的资产配置计划中存款规模大幅度下降，大部分都转到理财业务上，再联系到去年底我国银行理财23.5万亿的总规模，充分说明银行理财业务符合市场需求，满足了经济发展过程中资金供求双方的需求，所以未来银行理财肯定会进一步做大做强，这是我分享的第一个观点。

第二点是关于国际化发展。

我认为仍需要借鉴国际经验，遵循国际国内的经济发展要求，逐步地对我国的银行理财业务进行专业化改造，使其成为真正的资产管理业务。

就我在美国的观察来说，美国的财富管理已经发展为在律师协助下的家族财富管理，比如，家族财富是投资境内还是境外，受益人是谁，如何合理避税，如何造福社会等，我想这也许是整个资产管理未来的发展方向。

我希望我国的理财业务也能够发展为类似美国模式的、专业化程度极高的资产管理或财富管理。

美国的资产管理机构的十分注重专业化能力，我在华尔街时与一家对冲基金公司有过接触，这个基金公司专做贵金属股权投资，但他们的专业性极强，员工每天都会浏览全球范围内贵金属上市公司的各类报告，甚至是俄语资料，甚至是南非公司，所以他们能够为投资者提供非常专业、极为细化的服务。

交行个人金融业务部总经理李豪财富管理本质是以客户为中心从“三端”构建三位一体财富管理能力近年来，居民财富管理需求提升、“净值化时代”到来、个人养老金吹响集结号，财富管理转型已成为各商业银行战略转型的重点方向。

逐浪财富管理大时代，各银行机构如何围绕客户需求创新特色产品与服务，把握时代机遇，迎接市场新考验？《理财会客厅》本期对话交通银行个人金融业务部总经理李豪。

李豪表示，财富管理本质是以客户为中心，围绕客户及家庭的全生命周期进行全面规划，实现客户财富资产的保值增值，并通过资产配置方式增强抵御市场波动的风险能力。

“交通银行一直将财富管理作为重要发展战略，近年来主要从产品端、客户端、服务端三方面构建三位一体的财富管理能力，打响财富金融品牌特色。

”李豪称。

另外，谈及在营销方面的科技赋能情况，李豪表示，“营销中台”是交通银行近年专门打造的中台项目，从专业性角度看，他认为此为国内较为先进的中台产品。

“营销中台的开发对我行具有重要意义，它有效提升了我行数字化营销服务能力，也是专业能力的一次提升。

”李豪说。

坚持“以人民为中心”，着力推进财富金融高质量发展在李豪看来，财富管理在本质上是一门科学，需要将其应用到实践当中，依靠具备专业能力的销售队伍和服务体系满足客户需求。

他表示：“要把‘为客户创造价值’放在财富管理工作的首位，不断提高财富金融服务的覆盖面、可得性和满意度，努力发挥财富管理在提高广大人民群众财产性收入、促进共同富裕中的积极作用。

”“第一，始终坚持以人民为中心的发展思想，着力推进财富金融高质量发展。

”李豪表示，交通银行财富金融践行“以人民为中心”发展思想，始终围绕客户及家庭的全生命周期提供全方位规划和服务，坚持把“为客户创造价值”放在首位，努力帮助客户实现财富的保值增值，在增进人民福祉中成就自身商业价值。

他表示：“受到外部环境等因素的影响，我行会以季度或月份为单位，对客户的投资策略配置进行不断调整。

同时帮助客户实现多元化资产组合配置，不同类型产品的配置方式均有所不同。

交通银行沃德财富协议交通银行沃德财富协议模板1. 协议目的本协议旨在规范交通银行与客户之间关于沃德财富的合作与交易事项，并确保双方的权益得到充分保障。

2. 协议主体交通银行作为资金管理机构，交通银行负责提供沃德财富产品，同时承担与客户之间的交易结算以及信息披露等相关责任。

客户作为沃德财富的投资者，客户享有沃德财富产品的收益权，并遵守相关投资规定及协议约定。

3. 协议内容财富管理服务交通银行将为客户提供以下财富管理服务：•投资咨询：提供投资建议、市场分析和投资策略指导。

•产品销售：向客户推介适合的沃德财富产品，并帮助客户完成相关投资交易。

•交易结算：处理客户的投资交易、结算和资金划转等业务。

•信息披露：定期向客户提供沃德财富产品的投资回报和新品发布等信息。

客户权益保障投资者适当性管理交通银行将依据客户风险承受能力和投资经验，确保向客户推介适当的沃德财富产品，并提供风险警示和风险评估服务。

投资者权益保护交通银行将严格履行对客户信息的保密义务，并保障客户的合法权益不受侵犯。

投资者投诉处理交通银行为客户提供投诉受理渠道，并及时处理客户投诉与纠纷，维护客户权益。

交易规则资金划转客户可以通过指定的渠道进行资金划转，包括但不限于银行转账、手机银行转账等方式。

交易费用客户在进行沃德财富产品交易时，需支付相应的交易费用，具体费用标准由交通银行根据规定进行公示。

交易风险提示交通银行将在沃德财富产品交易前向客户提供相应的风险提示，客户需充分了解并自主决策是否进行交易。

协议生效与变更协议生效本协议自交通银行与客户双方签署之日起生效，并具有法律约束力。

协议变更任何协议变更均需得到交通银行和客户的书面同意，变更后的协议依然具有法律约束力。

4. 附则争议解决凡因履行本协议发生的争议，双方应协商解决，协商不成的，提交有管辖权的人民法院裁决。

适用法律本协议的成立、生效、履行和解释，适用中华人民共和国的法律。

协议解除在履行本协议期间，双方如需解除本协议，应提前书面通知对方，双方达成解除协议的书面一致意见后，本协议解除。

交通银行：r打造客户的财富管理银行r——访交通银行个人金融业务部总经理徐瀚彭惠新【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2016(000)011【总页数】4页(P15-18)【作者】彭惠新【作者单位】【正文语种】中文“您的财富管理银行”既是交通银行的宣传语，也是其自身定位与发展方向。

作为较早开展理财业务的金融机构，交通银行充分发挥资产管理业务优势，加快转型发展。

2016年1～6月，交通银行共发行理财产品5107只，募集资金达到人民币117 757亿元，同比增长17.99%；报告期末，人民币表内外理财规模达15 347.40亿元，较年初增长5.31%；实现中间业务收入同比增长16.64%。

同时，交通银行的资产管理品牌影响力不断提升，荣获《证券时报》“2016年中国最佳财富管理机构”和“2016年中国最佳创新银行理财产品”奖项。

交通银行个人金融业务部总经理徐瀚不无自豪地说：“交通银行的理财业务已走在了同业前列。

”《中国信用卡》：请您简单介绍一下交通银行理财业务的发展现状。

徐瀚：就理财业务来讲，该项新型业务已成为交通银行实现“低资本消耗、低成本扩张”发展模式的重要支撑。

借助“两化一行”战略优势，交通银行大力发展资产管理业务，以境内外债务资本市场的投资和交易一体化运作为抓手，力争推动从资产持有大行向资产管理大行转型。

首先，提供增值产品和服务，做高净值客户与大众客户的资产管理人。

随着个人财富的持续增长、资产配置从房产主导转向金融资产主导，高净值客户资产管理业务大有可为。

同时，大众客户金融投资意识的崛起，为发展普惠金融奠定了良好的基础。

交通银行积极顺应高中低端客户的旺盛需求，加大产品发行力度。

其次，把握人民币国际化机遇，成为全球领先的人民币资产管理人。

交通银行以资产管理业务香港分中心为起点，探索资产管理业务国际化的有效途径，致力于打造表内外一体化的全球领先的财富管理银行。

在2016年上半年，交通银行积极研究汇率波动下的境外投资机会和资金出境渠道，海外产品获得投资者踊跃认购。

交通银行●交行的经营理念：资本约束业务，风险收益平稳●交行的战略：走国际化、综合化道路、成立以财富治理为特色的一流公众持股银行集团●企业使命：提供最优金融方案，持续制造一起价值经营理念：诚信永久，稳健致远。

交行精神：拼搏进取，责任立业，创新超越效劳宗旨：以您为先，灵活稳健。

品牌口号：你的财富治理银行●交通银行前三大股东：中华人民共和国财政部、香港中央结算(代理人)、香港上海汇丰银行●客服 95559●交行的总部设在上海；●交行的银行卡产品系列是太平洋卡●交通银行的业务太平洋薪金卡、交银e贷通、玖玖金、贷利通、理财锦囊、交银添利●金凤凰2021年度金融盛典最正确企业财富治理银行奖●第六届上海证券报“金理财〞奖：最正确理财品牌奖：交通银行沃德财富●交通银行始建于1908年，是中国历史最悠长的银行之一，也是近代中国的发钞行。

●1987年从头组建成全国第一家股分制商业银行，别离于2005年，2007年前后在香港，上海上市，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行。

●2004年，香港上海投资了近17亿美元，收购了交通银行%股权。

●2021年，交通银行获银监会正式批准，成为首批在法人和集团两个层面实施资本治理高级方式的商业银行。

●2021年4月28日，交通银行在上海宣布在全国范围内推出太平洋单位结算卡，标志着交通银行的公司结算业务迈入了全新纪元，转业单位客户享受的支付结算效劳效率大幅提高。

●11月12日上午，交通银行多伦多代表处正式挂牌成立，成为交行第13家境外银行机构，标志着该行在北美地域的机构布局进一步完善。

截止到2021年末，交行的境外机构共有12个，12家境外分支机构,包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金山分行、交通银行(英国)和台北代表处。

●11月6日，交通银行在首尔举行该行首尔人民币清算行开业典礼，标志着交通银行首尔分行获人民银行授权担任首尔人民币清算行后，正式启动人民币清算行运营。

交通银行私人银行跨境财富管理优势明显作者：闫军来源：《投资者报》2017年第24期依托“以亚太为主体、欧美为两翼”的国际化网络和横跨多个领域的综合化平台，交通银行私人银行业务规模持续增长，客户综合财富管理服务能力日益增强。

自2008年正式推出以来，交通银行私人银行业务已走过近十年的发展历程。

依托交通银行“以亚太为主体、欧美为两翼”的国际化网络和横跨多个领域的综合化平台，该行私人银行业务规模持续增长，客户综合财富管理服务能力日益增强。

数据显示，截至目前，交通银行服务客户规模较2008年增长20倍，管理资产规模突破4600亿元。

私人银行专属产品体系与增值服务体系搭建完成，跨境礼遇服务覆盖全球50个国家、156个城市，私享服务品牌的市场影响力不断彰显。

据了解，交通银行私人银行服务以现有“沃德财富”服务为基础，服务体系为沃德客户经理+私人银行顾问+私人银行投资顾问/个人财富管理专家团（即所谓“1+1+1”服务），根据客户对财富不同角度的需求，秉持“6W 财富管理”理念，在财富创造、财富增长、财富利用、财富保障、财富传承和财富精神六个领域为客户提供专业化、差异化服务。

通过不断增强财富管理的核心专业能力，持续提升私人银行为客户创造价值的水平。

据《中国私人银行2016》预计，2017年中国高净值家庭数量达到269万户，至2020年达388万户，年均复合增速为13%。

中国高端人群财富市场发展潜力巨大。

同时，面对目前国内高净值人群迫切的境外投资需求，中资银行的私人银行国际化发展刻不容缓。

事实上，从成立伊始，交通银行就另辟蹊径，区别于其他银行私人银行主推的人民币在岸业务，该行主推海外资产全权委托业务。

交行也因此成为国内首家推出海外资产全权委托业务的银行。

在这方面，交通银行充分发挥其在亚太地区机构分布广泛、经营历史悠久的传统优势，发挥境内外联动优势，加快开展客户需求增长较快的海外投资、全权委托和财富传承业务，积极拓展海外投资、离岸家族信托等新兴业务，打造交通银行私人银行业务的亮点与特点，形成交通银行私人银行业务的差异化竞争优势。

交通银行理财品牌口号篇一：交通银行sloganCorporate missionProvide better financial plan to continually create common values 企业使命提供更优金融方案,持续创造共同价值Enterprise visionTobuild excellent first-class international financial group 企业愿景建设价值卓越的一流国际金融集团The core valuesResponsibility …Innovation核心价值观责任立业,创新超越Business philosophySincere, Eternal, Steady, Longevity经营理念诚心永恒,稳健致远CSR strategydeclarationPursuit of transcendence and social common development with harmonious as cornerstoneCSR战略宣言以和谐诚心为基石,不断追求自身的超越与社会共同发展Service tenetIntimate, Flexible … Reliable服务宗旨以您为先,灵活稳健ADCommunicating and Circulating with eternal sincerity广告语交流融通,诚心永恒篇二：交通银行企业文化理念交通银行可以为客户在公司金融、个人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。

交通银行对公领域的“蕴通财富”、对私领域的“沃德财富”和“交银理财”均是以财富管理功能为特色的服务品牌。

交通银行已经拥在市场享有盛誉的“外汇宝”、“太平洋卡”、“基金超市”等为代表的一批品牌产品，市场份额在业内名列前茅。

20xx年，交通银行在产品开发方面继续提速，先后推出了“得利宝”七彩理财产品和“新股随心打”、“基金定投”等一系列金融新业务，建成了24小时跨时区外汇资金运作系统，成为第二家将亚洲、欧洲、美洲三地外汇资金交易联为一体、为客户提供24小时不间断外汇资金交易和支付清算服务的中资商业银行。

交通银行：以健康答谢客户专场活动在昆举行等2则交行以健康答谢客户专场活动在昆举行日前，交通银行2021年沃德财富中医名家团·健康颐养专场活动在昆举行。

该活动是交通银行总行围绕私人银行和沃德财富客户身心健康主题，在全国范围内开展的“健康万里行”中医保健全国巡回问诊活动。

活动邀请了全国知名专家张万岱教授以“中医的体质特征和养生要点”为主题向到场的数百位沃德客户传授了中医养生之道。

交通银行长期以来一直致力于打造财富管理的经营特色，尤其是沃德财富、私人银行品牌推出以来，该行一直秉承“丰沃共享、厚德载富”的财富理念，致力于从财富创造、增长、利用、保障、传承和精神六个方面，帮助客户将财富放在更佳位置，实现人生价值，得到了广大客户的厚爱和市场的广泛认可。

本次活动为交总行合作第三方机构，整合了国家级权威医疗专家资源和健康管理专家团队，独家创立的一套“中医健康管理服务体系”，其理论体系源自中国传统医学“未病先防、既病防变、病后防复”的理念，通过中医诊断专家的“望闻问切”四诊方法，综合季节、气候、情绪等多方面因素，确定客户的体质与病症，并根据中医诊断结果结合现代医学检查报告，再由方案专家提出个性化养生调理建议，包括运动、饮食、健康生活方式、非药物自然疗法调理等，从而为客户量身制订个性化健康整体提升方案。

云南省交行为消费者权益保驾护航在利率市场化加速推进、金融监管改革深化、互联网金融对传统银行业冲击等因素影响下，作为服务行业，商业银行唯有不断改进服务理念、提升服务品质，才能保持核心竞争力。

长期以来，交行云南省分行注重履行社会责任，积极为公众服务，特别是高度重视消费者权益保护。

通过健全组织管理体系、初步建立产品和服务全流程审批制、畅通客户投诉维权渠道、重视特殊群体权益保护、建立金融消费者宣传教育常态机制等举措为消费者权益保驾护航。

ＮＥＷ ＦＩＮＡＮＣＥ Ｏｃｔｏｂｅｒ．２００６34２００６年５月１８日正式向社会推出了针对个人高端客户的服务品牌－－这标志着我行战略转型又迈出了实质性的一步沃德财富私密的服务空间专享的服务特权并最终通过沃德财富无论是金融产品品种与此同时不仅让客户享受到贴心的金融服务如何整合全行最优渠道构建全方位沃德财富服务支撑体系精细化的服务过去几年为以后的发展奠定了良好的基础差异化如何构建一个沃德财富服务的支撑体系成为一直以来困扰我们的一个问题要搭建一个完整的首先要回答以下几个方面的问题．谁是我们的沃德财富客户？　如何进行市场定位和细分？ ２．沃德财富客户有哪些需求？ ３．银行如何根据其需求提供服务？ ４．全行有哪些可以进一步整合利用的资源围绕以上问题一在尊重和地位上做足文章分析沃德客户的金融需求在目前我国金融业实行分业经营的大前提下各家金融机构提供的理财手段雷同难以产生特殊的吸引力被尊重上下功夫沃德财富客户必须从我们的服务中感受到他被尊重如果做到这一点可以这样讲现实中的例子很多他就是掌控输赢的人他就是移动最快伴随着话外音路经与真人一样大的拿破仑驯服烈马的雕像身边有无数衣着整齐的人在喝彩沃德财富这是交行零售银行业务转型的一个标志沃德财富１提高客户满意度３４５６关键词Ｆ８３０．４ 文献标识码新金融　２００６年第１０期35最近比较成功的案例是招商银行的金葵花钻石卡寓意很明显金融要选招商银行必须体现尊贵无论是金融服务以此作为加深与其联系的纽带细分沃德财富客户在我行金融资产季度日均余额大于５０万元如大型企业或公司总经理及财务总监医院会计师年龄３５周岁以下法律环境工程注册会计师在以上人员中特别是客户在我行的资产总量是存在差异的如果对所有达到沃德财富最低标准的客户都提供同样的服务内容而且我们设计的很多服务内容也无法引起这部分客户的兴趣将其分为黄金２００万以上让最高端的客户享受最高级别的礼遇 １目前我行在２０余个城市设立的机场贵宾室中很多贵宾室都是属于机场中比较普通的最高端客户中他们手中的其他贵宾卡足以让他们享受更高级别的待遇对最高端客户吸引力并不是很大 ２商务活动中出现意外事故或患重病需要异地急救服务时关于电话银行中心外意外伤害或重病客户的跨区域医疗紧急救援服务给最高端客户以最大的个人授信额度企业家的透支额度为３００万这个客户还会去别家银行办理业务吗在如何延伸服务深度方面只要符合监管要求三工作中资银行的私人金融业务显得比较稚嫩无法满足客户的个性化要求等问题我们一方面要采取向我们的对手学习不断摸索创建沃德理财服务的新平台一一是机场贵宾室每年陪同客户免费体检三是休闲高尔夫湖泊山溪并享受免费的高尔夫培训课程理财讲座艺术沙龙等丰富多彩的活动广交志同道合的朋友但建设的医疗通道和高尔夫休闲联盟却是屈指可数二在选址上必须严格按照总行要求为了更好地为沃德客户服务服务内容可以包括正常的银行业务通过这种方式同时我们的理财师又可以有充分的时间营销可谓一举两得三我行的沃德客户就可以享受到所需要的服务如果我们能够做到使沃德财富客户服务热线成为客户生活中的一部分又何愁不能提高客户的贡献度和忠诚度呢由市场的营销者转向像用句国外同行的话讲会使客户与银行的关系持续很多年与之形影不离的理财师们ＮＥＷ ＦＩＮＡＮＣＥ Ｏｃｔｏｂｅｒ．２００６36下专业人士的身份还要参与帮助客户购房银行的理财师只有介入客户的生活所以一样服务高端客户五牵动着每一个家长的心搭建向孩子提供金融服务的平台绝对能抓住沃德客户的心聪明小当家金状元成长方案都是基于这样一种目的精心策划六这些需求涵盖的范围可能是移民或子女出国留学可能需要设计与孩子的联合帐户以及与此相对应的长期投资计划不要费太大周折等等沃德财富就要在提供理财产品还要对投资规划教育信托都要有所涵盖在为客户设计个性化服务方案的时候以某银行信用卡服务热线为例拨打时可一气呵成四没有一批在全国有影响力的那么构建沃德财富客户服务体系就无从谈起由于理财人员普遍匮乏而无暇顾及联盟商户的谈判与拓展这就使得联盟商户总体上质量不高因此有必要整合全行资源行业最好大型商户总行谈全国性保证沃德财富客户在任何地方都享受到交行的礼遇强调两点如果全国的沃德客户在某一个机场贵宾室发生的费用都由当地分行承担某家在全国颇具影响力的分行机场贵宾室不对其他分行的沃德客户开放但对沃德客户来讲从而对我们的服务提出异议同样也会存在这样一个问题使各家分行各自承担其沃德客户在联盟商户发生的费用一方面使各分行有积极性开拓有价值的商户不能只是个噱头最终实现与联盟商户的双赢掰一个建议总行个金部要定期对全行的联盟商户进行检查五有一个基础的支撑体系是不容忽视的我行推出了按照数据归集业务预测该系统在支撑ＶＩＰ客户搜索和维护过程中起了强大的推动作用一初步消除了＂瞎子摸象＂现象二这些功能的实现追踪客户各行在ＶＩＰ客户工作的开展中而是有目的和针对性地开展工作ＣＡＳ系统仍将在贵宾客户发现资源分配但是ＣＡＳ系统在沃德财富服务体系中仍存在需要改进的地方一新金融　２００６年第１０期37带来的全行性力不从心家族无从下手二信息质量的低下直接导致ＣＡＳ系统分析范围受限和分析准确性下降抑制了系统内原有先进功能设计潜力的充分发挥边缘化我们曾经将客户资料的完整寄希望于大集中系统上线大集中并没有从根本上解决ＣＡＳ系统中客户资料不完整的痼疾三造成手工调整的繁琐四目前ＣＡＳ系统只在分行层面设立分析员如何将系统合理的放给网点使用加快培养一支专业化的理财师队伍就我行目前理财业务的发展情况来看沃德财富服务的一个基本要求就是一对一我行的沃德客户近１０万户２００的服务宽度而实际上而有ＡＦＰ理财师的缺口非常大目前３４家省直行基本实现了一对一服务所以加快培养一支专业的理财师队伍就显得至关重要培训要重点强调四个方面准则工作经验（Ｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅ）创造有利于人尽其才最终体现沃德财富专家理财的社会公信力和核心竞争力我们在为沃德客户提供产品和服务的过程中但如果长期处于亏损状态为我们对每一项产品做好成本核算提供了很好的工具沃德财富不仅仅是产品营销沃德财富品牌是以人为中心沃德财富品牌是一个不断推动这个过程永无止境沃德财富的一切就是要引导整个社会的理财文化！作者简介零　售　银　行Ｒｅｔａｉｌ　Ｂａｎｋｉｎｇ。

交行“沃德财富”入滇十年财富管理能力凸显随着互联网金融的兴起，银行与互联网金融的竞争已经真正进入到“顾客体验”阶段，谁能在体验经济上实施更多的创新，谁就将掌握竞争的主动性。

作为国内率先提出财富管理理念的商业银行之一，交通银行自提出打造“财富管理银行”以来，业务特色日益显现，尤其是为中高端客户提供高附加值的服务和产品，让其在客户体验方面受到普遍赞誉。

沃德财富提供六项专属服务在众多商业银行中，交通银行是率先提出向财富管理银行转型的银行之一。

2006年，作为中资金融机构高端个人财富管理的领跑者，交通银行于当年5月18日正式推出针对高端个人客户的财富管理品牌―“沃德财富”，其“六大专享”服务开启国内银行高端个人财富管理新时代。

专享沃德财富账户。

通过签约持卡，客户的存款、贷款、结算、理财、投资等账户归于综合理财账户集中管理，让客户对账户信息了然于胸，方便实现个性化交易和理财需求。

专享沃德优惠价格。

提供异地存取款手续费优惠、国内外汇款手续费优惠、存款证明手续费优惠等沃德专享礼遇。

专属客户经理。

沃德财富为每一位客户安排经验丰富的专属客户经理（持有AFP或CFP证书的金融理财师），洞悉客户财富管理的各种需求，为客户统筹规划涵盖存款、贷款、理财产品、债券、基金、保险、外汇、贵金属、财务规划、养老规划在内的全方位财富管理配置。

专属服务渠道。

设有沃德财富中心，为沃德财富客户提供全新的空间和舒适的环境、贵宾的礼仪和标准的服务。

专享的理财产品。

依托交行综合化、国际化优势为持卡客户提供一系列本外币理财产品、基金、保险、贵金属等专属产品，投资期限可长可短、流动性互补、收益水平分层，紧贴资本市场发展趋势，让客户的资金更加安全稳健增长。

专享增值服务。

全国有43个城市44家机场国内航班贵宾服务，包括代办值机和行李托运手续、专用安检通道、贵宾休息厅，供应茶点和书籍，及时告知航班信息等服务。

一揽子增值服务体现差异化以交行云南省分行为例，沃德财富服务品牌入滇十年来，除了提供六大专享标准服务以外，省交行还为“高资产净值人士”提供一揽子特色增值服务。

交通银行贵宾服务介绍 TYYGROUP system office room 【TYYUA16H-TYY-TYYYUA8Q8-
交通银行——太平洋沃德财富卡
沃德财富卡是一张借记卡，沃德财富品牌的载体，也是您尊贵身份的标志。

沃德财富是交通银行传承百年底蕴，经验与科技完美结合，精心倾力打造的高端客户服务品牌。

您可尊享的贵宾服务，包括专享的一对一、个性化服务，居家财富管理和投资财富管理，以及在全国各地均能享受的贵宾式接待。

申领条件
1.（专注：居家财富管理）
精神的满足，财富的积累，是每个人的诉求。

人生的合理规划，才能感受到生命的精彩。

沃德财富将以诚恳的态度、丰富的产品、专业的服务，为您分忧解难，体验舒适理财的轻松乐趣，圆幸福之梦。

2.理财产品（专业：投资理财管理）
沃德财富运用国际化精英投资顾问团队和丰富多元理财产品，结合个人资产分析和金融市场产品信息，为您提供财务规划、资产组合管理、投资建议、现金流量管理与风险管理，助您资产不断增值。

3.增值服务（专享：贵宾权益）
沃德财富是品质生活的倡导者。

沃德财富专刊，联盟商户特惠，机场贵宾服务，精彩会员沙龙，专享价格优惠等均为您倾情呈现，沃德财富致力于让您体验与众不同的尊贵感受。

随着我们的不断努力，您享受到的贵宾服务将无限延展。

走在最佳财富管理银行的路上--交通银行股份有限公司私人银行部总经理陶文访谈佚名【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2013(000)006【总页数】3页(P10-12)【正文语种】中文在2008年1月召开的工作会议上，交通银行就明确提出要建成综合型、现代化的中国最佳财富管理银行。

两个月后，交通银行启动私人银行业务，将其作为信贷业务为主转向财富管理业务为主的必由之路，通过整合集团内部各业务部门的专长，开发创新性产品，提供差异化服务，在高端财富管理领域逐步形成竞争优势。

在私人银行人才短缺、金融产品与工具不足、监管体系严苛约束等条件的限制下，交通银行距其“最佳财富管理银行”的目标还有多远？交通银行私人银行部总经理陶文在接受本刊专访时为我们揭开了答案。

5 年本土化经营：私人银行在探索中发展私人银行已在中国扎根5年，完成了初期探索。

当前，国内私人银行市场蓬勃发展，高净值客户的数量与可管理资产量均实现了两三倍的爆发式增长。

陶文认为，我国私人银行市场已经初具规模，未来发展空间广阔。

他以交通银行为例进行说明，截至2012年末，交通银行私人银行客户数量较2008年3月启动私人银行业务之初时累计增长了593%，平均年复合增长率达50%。

时至今日，私人银行客户的需求呈个性化和多样化特征，比如有些客户不仅有银行业务的需求，也有租赁、信托、保险等方面的需求；有些客户不仅有境内的需求，也有海外的需求。

相对于客户日益复杂的财富管理需求，当前我国私人银行业务能力依然有限。

陶文认为，这种能力的提升既受制于私人银行机构管理经验不足与专业人才匮乏，又受到缺少相关法规保障、监管约束、金融产品与工具不足等限制。

我国私人银行距离全方位满足客户的金融需求还有很长的路要走。

首先是业务发展模式仍不成熟，尚未形成私人银行独有的业务形态，组织管理模式、服务模式、盈利模式仍不清晰。

其次是专业人才匮乏。

私人银行客户需求的复杂性要求银行具备大量熟悉多领域知识的高端复合性人才，而现有从业人员大多只熟悉零售业务，缺乏公司、投行等其他业务领域的专业知识。