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金融机构的创新与风险防范金融机构的创新一直是推动国民经济发展和改善居民生活的重要力量。
然而，在创新的过程中，金融机构也面临着风险防范的问题。
本文将从金融机构的创新入手，探讨其如何在创新中防范风险，并为未来的金融发展提供一些思路和建议。
一、金融机构的创新在金融机构的创新中，科技的应用是其中的最主要方向。
比如，当前普遍采用的移动互联网技术和人工智能技术，可以帮助金融机构实现数据的实时更新和处理，从而更好地服务客户。
此外，金融机构还在跨界创新方面不断尝试，比如与房地产公司合作，推出储蓄、投资、保险、房地产等多种金融产品，以满足不同客户的需求。
二、金融机构面临的风险金融机构的创新过程中，难免面临风险。
首先，市场风险。
金融机构发行的产品面对市场的波动和变化，如果未能及时跟进市场状况，就容易损失客户或违约。
其次，操作风险。
金融机构在执行业务的过程中出现的错误或失误，也可能导致损失。
此外，还有信用风险、流动性风险、法律风险等多种风险。
三、金融机构的风险防范金融机构在创新中应当重视风险防范，采取一系列措施，降低风险。
一是完善内部管理机制，如建立风险管理部门、制定尽职调查指引等。
二是规范业务流程，确保业务操作的正确性和合法性。
三是加快信息化建设，如采用人工智能技术和大数据分析技术等，对业务进行实时监控和风险预警。
最后，金融机构还应当加强风险意识的教育，持续提升员工的风险管理能力。
四、金融机构的未来展望金融机构在创新和风险防范的过程中，应当更注重客户需求的满足和风险管理的强化。
未来，随着科技的进一步发展和社会的变化，金融机构需要更加迅速地适应市场需求和形势，不断创新金融产品和服务，以及优化客户体验。
同时，在风险防范方面，金融机构还应加强与监管部门的合作，制定更加严格的规定和标准。
总之，金融机构的创新和风险防范密不可分。
在创新的同时，加强风险管理和防范，能够让金融机构更加健康、稳定地发展，从而更好地服务客户和推动经济发展。
金融行业的金融创新和风险防范随着社会经济的不断发展，金融行业的发展也越来越快。
金融创新是促进金融业发展的重要手段之一，也是推动经济发展的关键力量。
然而，金融创新的背后也伴随着风险和挑战。
因此，金融行业应该在推动金融创新的同时，加强风险防范，保持金融市场的稳定性和可持续发展。
一、金融创新1. 金融产品创新金融产品创新是金融创新的核心。
金融产品的创新主要包括金融衍生产品、创新支付、互联网金融等。
金融衍生产品是指通过衍生工具来转移和管理特定风险的金融产品，具有规避风险、提高效率等优点。
创新支付则是指基于新技术的支付方式，如第三方支付、移动支付等，为消费者提供更加便捷的消费体验。
互联网金融则是指通过互联网技术创新，将金融服务直接提供给客户，打破传统的金融服务渠道。
2. 金融科技创新金融科技创新是指利用新技术改造传统金融模式，提高金融服务的效率和质量。
其中代表性的技术包括区块链、人工智能、大数据等。
区块链技术可以改善金融交易的安全性、可追溯性和普及性；人工智能可以通过智能风控、智能流程优化等方式提升金融服务的效率和普及性；大数据则可以通过数据分析为金融机构提供更加精准的决策支持和客户服务。
二、金融风险防范1. 信用风险防范信用风险是指借款人因各种原因无法按照合约履约，导致出借人无法收回本息的风险。
为有效防范信用风险，金融机构需要加强对借款人的信用调查和评估，建立健全的风险管理体系。
同时，金融机构还可以将信用风险转移给其他机构，如银行间拆借市场和债券市场。
2. 市场风险防范市场风险是指由于市场波动等原因，金融机构所持有的金融工具的市场价值发生变化，导致损失的风险。
为防范市场风险，金融机构需要制定合理的投资策略和风险控制措施。
同时，金融机构还可以利用金融衍生工具将市场风险转移给其他机构。
3. 操作风险防范操作风险是指由于内部控制不当、操作失误等原因，金融机构产生的风险。
为防范操作风险，金融机构需要建立健全的内部控制和风险管理体系，规范人员的内部操作行为。
银行业金融创新与风险防范研究第一章：引言金融创新是银行业发展的必然趋势，而风险防范则是银行业保持稳定的重要手段。
本文旨在研究银行业金融创新与风险防范的关系，探究金融创新对风险的影响，以及如何进行有效的风险防范。
第二章：银行业金融创新的形式银行业金融创新可以表现为以下几种形式：（一）金融产品创新。
银行将不同种类的金融产品进行创新组合，以满足客户不同的需求，同时也突破传统的金融产品形式，提高市场占有率。
（二）金融服务创新。
银行通过引入新的技术手段，如人工智能、区块链等，提供更加便捷的金融服务，加强客户体验。
（三）金融业务模式创新。
银行通过创新业务模式，探索新的市场空间，提高竞争力。
第三章：银行业金融创新的风险银行业金融创新，虽然可以带来更高的收益和更好的客户体验，但同时也会带来相应的风险。
（一）市场风险。
由于金融产品创新和业务模式创新，银行可能会进入新的市场领域，对市场环境和行业发展趋势的理解不足，可能会导致市场风险。
（二）信用风险。
由于金融产品创新和业务模式创新，银行有可能扩大与不同客户群体的业务合作，增加信用风险。
（三）流动性风险。
在投资、融资等方面，新型金融产品有可能存在流动性不足的风险，可能会对银行资金的运营带来负面影响。
（四）操作风险。
由于新型金融产品的开发、销售和运营，银行可能面临一系列的操作风险。
第四章：银行业风险防范的措施银行业面对金融创新带来的风险，需要采取一系列有效的防范措施：（一）风险管理制度的建立。
银行需要建立科学的风险管理制度，加强对金融创新的审批、评估和控制，实现全面的风险管理。
（二）金融产品设计的风险防范。
银行需要在金融产品设计时，考虑市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等风险因素，加强金融产品的监管和评估。
（三）流动性风险的管理。
银行需要建立流动性管理制度，及时监测自身的流动性情况，加强流动性风险的监测和评估。
（四）信息技术风险防范。
银行需要引入先进的信息技术以便更好地检测诈骗、金融欺诈等针对银行的风险。
金融创新对我国银行业的影响金融创新对我国银行业的影响主要体现在以下几个方面：1.金融创新推动银行业转型升级。
随着科技的发展和创新，传统银行业的业务模式和服务方式已经不能适应市场发展的需要。
因此，银行业必须进行金融创新，提供更加多样化、个性化的金融产品和服务，以满足市场需求。
同时，金融创新也可以提高银行业的盈利能力和市场竞争力，推动银行业转型升级。
2.金融创新提高银行业服务效率。
通过金融创新，银行业可以利用互联网技术、大数据分析等手段，优化业务流程，提高服务效率和质量。
例如，通过网上银行、手机银行等渠道，客户可以随时随地办理金融业务，无需到银行柜台排队等待；通过大数据分析，银行可以更好地了解客户需求，提供更加精准的金融产品和服务。
这些创新举措可以提高银行业的服务效率和质量，提升客户体验。
3.金融创新增加银行业市场风险。
金融创新也增加了银行业的市场风险。
一方面，金融创新使得银行业务更加复杂和多样化，加大了风险管理难度；另一方面，新兴的金融产品和服务也带来了新的市场风险和不确定性。
例如，互联网金融服务的发展增加了网络安全和信息安全风险；高收益、高风险的金融衍生品交易也增加了市场波动性和风险。
4.金融创新促进银行业国际化发展。
随着经济全球化的深入发展，银行业的国际化发展已成为必然趋势。
金融创新可以为银行业提供更多的国际合作和发展的机会，推动中国银行业走向世界舞台。
同时，国际化发展也可以为中国银行业带来更广阔的市场空间和更丰富的业务机会。
总体来说，金融创新对我国银行业的影响是复杂而深远的。
在金融创新的推动下，我国银行业正在不断转型升级、提高服务效率、增加市场风险、促进国际化发展等方面取得显著成效。
然而，我们也应该看到金融创新带来的挑战和风险，加强监管和管理，确保金融创新的可持续发展和社会效益的最大化。
金融创新对金融风险的影响与防范金融创新的不断发展在一定程度上促进了金融市场的繁荣和经济的发展。
然而，金融创新也带来了新的风险和挑战。
本文将探讨金融创新对金融风险的影响，并提出有效的防范措施。
一、金融创新对金融风险的影响金融创新在提高金融效率和推动经济发展方面发挥了重要作用。
新的金融产品和服务为投资者提供了更多的选择，促进了资源的优化配置。
然而，金融创新也给金融系统带来了一些潜在的风险。
1.1 创新产品的风险随着金融市场的不断创新，新的金融产品层出不穷，例如结构性金融产品、衍生品等。
这些产品往往具有复杂的结构和风险特征，给投资者带来了更高的风险暴露。
例如，在2008年全球金融危机中，由于缺乏对创新金融产品的充分认识，许多机构和个人遭受了巨大的损失。
1.2 创新业务模式的风险金融创新不仅体现在产品层面上，还包括业务模式的创新。
例如，P2P网络借贷、虚拟货币等新型的金融业务模式。
这些新型业务模式在一定程度上降低了金融交易的成本和门槛，但也带来了一系列的监管和风险问题。
例如，近年来出现的一些P2P平台风险事件，引发了社会的广泛关注。
1.3 创新技术的风险金融创新离不开科技的发展，新的科技手段为金融行业带来了巨大的机遇和变革。
例如，互联网金融、区块链技术等。
然而，尽管创新技术为金融行业带来了高效性和便利性，但也伴随着安全和隐私等方面的风险。
例如，网络黑客攻击、数字资产被盗等。
二、金融创新风险的防范措施为了有效防范金融创新带来的风险，需要采取一系列的措施和制度安排。
2.1 完善监管制度金融创新的快速发展给传统的金融监管带来了巨大的挑战。
为了紧跟金融创新的步伐，监管机构需要加强自身的能力建设，完善监管制度和规则。
同时，监管部门还应加强对金融创新产品和业务模式的审慎监管，及时发现和解决潜在的风险。
2.2 提升金融机构的风险管理能力金融创新对金融机构的风险管理能力提出了更高的要求。
金融机构应加强对创新产品和业务模式的风险评估和管理。
银行行业的金融创新了解金融创新在银行业中的案例和影响银行行业的金融创新：了解金融创新在银行业中的案例和影响金融创新是指运用新的理念、技术和模式来改变传统金融行业的发展方式。
在银行业中，金融创新已经成为推动行业进步和发展的重要力量。
本文将就银行业中的金融创新进行探讨，并结合一些实际案例分析金融创新对银行业的影响。
一、移动支付的兴起随着智能手机的普及，移动支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。
银行业通过推出移动支付产品，实现了支付方式的创新。
例如，支付宝和微信支付等手机支付工具已经嵌入到人们的生活中，让支付变得更加便捷和高效。
这种金融创新在银行业中产生了巨大的影响，传统的现金支付方式逐渐被取代，人们的消费行为也发生了改变。
二、虚拟银行的崛起虚拟银行是指没有实体网点的银行机构，仅通过互联网和移动应用程序提供金融服务。
虚拟银行的兴起使得金融服务变得更加全面和便利。
以蚂蚁金服旗下的网商银行为例，通过互联网和大数据技术，网商银行为小微企业提供了更加灵活、高效的金融服务。
虚拟银行的金融创新不仅扩大了银行业的覆盖范围，也提高了金融服务的效率和便利性。
三、智能风控系统的应用金融创新还体现在智能风控系统的应用上。
传统银行在贷款审批过程中通常依赖人工评估和审核，效率低下且容易出现误判。
而现在，银行业通过引入人工智能和大数据分析技术，建立智能风控系统，实现了对客户的快速准确评估和信用风险控制。
这种金融创新提高了贷款审批的效率和准确性，降低了风险，为银行业带来了更加可观的收益。
四、区块链技术的应用区块链技术是一种分布式账本技术，通过去中心化的方式，实现对交易的可追溯、透明和安全性的保障。
银行业利用区块链技术进行金融创新，可以加快清算结算速度，减少交易的中间环节，提高交易的安全性和可信度。
例如，中国银行业已经开始实施区块链技术在跨境支付、供应链金融等领域的应用，取得了良好的效果。
区块链技术的应用为银行业带来了更高效、低成本的交易方式，同时也推动了金融体系的升级和变革。
银行业金融科技创新与风险控制随着科技的迅猛发展，金融行业也在不断进行创新和变革。
银行业作为金融行业的重要组成部分，也积极应用科技创新来提升服务质量和效率。
然而，在追求创新的同时，银行业也面临着不可忽视的风险。
本文将探讨银行业金融科技创新与风险控制的关系，并提出相应的解决方案。
一、金融科技创新的背景和意义金融科技（FinTech）是指利用科技手段改进金融服务和业务流程的一种方式。
近年来，随着互联网技术和大数据分析等领域的快速发展，金融科技在银行业得到了广泛应用。
金融科技创新为银行业带来了许多机遇和挑战。
首先，金融科技创新提升了金融服务的效率和体验。
通过引入自动化和智能化技术，银行可以实现业务流程的快速处理和客户需求的精准满足，大大提升了金融服务的效率和体验。
其次，金融科技创新拓宽了金融业务的渠道和方式。
传统的银行业务主要依靠实体网点进行，但随着互联网的兴起，银行可以通过互联网渠道和移动应用等方式进行业务开展，不受时间和空间的限制，更加灵活便捷。
最后，金融科技创新对于金融风险的监测和控制具有重要意义。
通过大数据分析和风险评估模型等工具，银行可以更加准确地掌握市场和客户的情况，及时发现和应对风险，提高风险控制能力，保护银行和客户的利益。
二、金融科技创新带来的风险挑战然而，金融科技创新也给银行业带来了一系列的风险挑战，需要加以应对和解决。
首先，信息安全风险是金融科技创新中最为突出的问题之一。
随着互联网和移动应用的广泛应用，银行的数据存储和传输面临着越来越多的威胁。
黑客攻击、数据泄露等安全事件时有发生，给银行业和客户的资金安全带来了严重威胁。
其次，科技运营风险也成为金融科技创新中需要重视的问题。
金融科技创新涉及到复杂的技术系统和运营流程，一旦出现技术故障或操作失误，可能对银行的业务运营和客户的交易产生不良影响。
此外，金融科技创新还面临监管风险和道德风险等方面的挑战。
银行业金融科技创新涉及到金融市场和金融秩序的重要问题，因此需要与相关监管机构进行密切合作，并遵循道德和法律的约束，以避免出现违规行为和不当竞争。
商业银行金融创新中的风险防范与控制措施分析商业银行作为金融机构在金融市场中扮演着至关重要的角色，其金融创新不仅推动了金融市场的发展，也为社会经济的发展注入了新的活力。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行金融创新所涉及的风险也在不断增加。
商业银行在金融创新中不仅需要关注创新的效益，更需要重视风险的防范与控制。
本文将从商业银行金融创新中的风险、风险防范与控制措施等方面进行分析。
一、商业银行金融创新中的风险商业银行金融创新所涉及的风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。
首先是市场风险，商业银行在金融创新中投资股票、债券、外汇等金融产品，受到市场利率、汇率等变动的影响，从而导致资产负债的市场价值发生变化。
其次是信用风险，商业银行在金融创新中涉及的融资、贷款、信用卡等业务往往伴随着信用风险，一旦借款人违约或无法履约，将会对银行的资产质量和偿付能力造成严重影响。
再次是操作风险，商业银行在金融创新中可能涉及新的产品、新的业务模式，使得操作风险随之增加，例如操作失误、技术风险等。
流动性风险也是商业银行金融创新中需要关注的问题，金融创新带来的新产品和服务可能导致资金流动性问题，一旦发生，将对银行的偿付能力产生影响。
最后是法律风险，商业银行在金融创新过程中需要遵守相关法律法规，一旦发生违法违规行为，将会面临法律风险。
二、风险防范与控制措施1. 建立健全的风险管理体系商业银行在金融创新中应建立健全的风险管理体系，包括市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理、流动性风险管理和法律风险管理等。
通过建立风险管理部门和制定相关的风险管理政策、流程和制度，确保银行能够及时、全面、科学地识别、评估和监控各类风险。
2. 加强内部控制商业银行在金融创新中需要加强内部控制，包括建立健全的内部控制制度、完善内部审计机制、加强信息系统安全管理等。
通过建立内部控制制度，可以有效减少操作风险和信用风险的发生，同时提高整体风险管理水平。
金融创新对金融风险的影响分析与防范金融创新是指金融机构、金融产品以及金融服务的创新和发展，它涉及到金融市场的发展、金融工具的创新以及金融业务的创新等多个领域。
金融创新的发展对于金融市场和经济的发展有着重要的意义。
但是，金融创新也带来了金融风险，这些风险可能会对金融市场和经济造成比较严重的影响。
一、金融创新对金融市场的影响金融创新对金融市场的影响是双向的，一方面，它可以促进金融市场的发展，提高金融市场的效率，满足人们的多元化需求，另一方面，它也会给金融市场带来新的风险和挑战。
首先，金融创新可以提高金融市场的效率。
金融创新可以降低金融资产的交易成本，促进跨国合作，增加投资机会，促进投资者和投资项目的匹配度，提高投资效果。
同时，它也可以促进金融产品的多样化和创新，满足不同的投资需求，提高市场参与者的满意度。
其次，金融创新可以带来新的风险。
金融产品的有风险属性非常强，而金融产品的创新又是不断变化的。
这就使得其对风险的识别和评估变得困难。
因此，金融标准监管体系也在随着金融市场的发展而逐步完善，以保障市场公平、有序地运行。
二、金融创新的风险来源金融创新的风险主要来源于以下几个方面：1. 金融产品本身的风险。
金融产品本身往往有其特殊风险——信用风险、违约风险、市场风险、流动性风险和操作风险等等。
这些风险有可能导致金融产品或金融服务无法满足其预期的业绩或效益。
2. 金融创新本身的风险。
金融创新由于其本身的复杂性和非常规性可能会导致相关的市场风险、流动性风险和操作风险增加。
同时，由于金融创新在商业上具有一定的保密性，使得其难以被市场及投资者全面了解和评估。
3. 相关衍生品风险。
一些金融创新同样会涉及到各种各样的衍生品。
衍生品的风险一般的策略细节和产品的合理性更多是由交易者和基金经理来把握和应对。
然而，如果它们未能因市场或公司动态进行调整，将有可能造成保证金和潜在的价值损失。
三、如何防范金融风险要防范金融风险，需要采取一系列措施：1. 加强金融监管。
金融创新对我国金融市场风险的影响及防范金融创新自2000年代开始快速发展，成为推动经济增长和金融市场发展的重要力量。
随着我国金融市场的快速发展，金融创新更加显著地对金融市场风险带来影响。
本文将探讨金融创新对我国金融市场风险的影响及防范措施。
一、金融创新对我国金融市场风险的影响（一）财富效应加剧风险金融创新是由创新型金融产品和金融工具引发的。
其中，创新型产品包括银行理财、基金等，而金融工具则包括衍生品等。
这些产品和工具使得投资者可以在短时间内获取高额利润，从而减缓了金融市场的风险承担。
但是，如此高的利润也使得投资者盲目追求财富效应，进一步加剧了投资风险。
（二）信息不对称加剧风险金融创新引入的金融工具和金融产品数量繁多，由此引发的信息不对称问题加剧了金融市场的风险。
在某些情况下，金融产品、金融工具的影响范围和风险难以准确评估，而金融市场参与者也缺乏相应的认知和了解。
而这些因素都会导致市场风险的增加。
（三）市场偏差使金融市场风险加大在我国金融市场中，无论是银行理财，还是私募基金等，都很难达到公平的市场价格。
这是因为投资者认知和信息的不同，而金融创新带来的多元化的金融产品和工具使得市场更加复杂。
在这种情况下，市场偏差就会进一步加大金融市场的风险。
二、防范措施（一）规范金融创新金融创新的发展需要配合监管机构，促进创新企业合规发展。
监管机构需要根据市场情况和相关政策，针对性地实施监管，以规范金融产品、金融工具的发展和上市。
此外，金融创新的监测和评估也应得到加强，确保创新产品和工具的合法性和合规性，保护投资者的合法权益。
（二）提高市场人员素质市场人员的素质和责任心是防范金融市场风险的有效措施之一。
金融市场的从业人员应该与时俱进、不断学习金融创新和金融产品知识，提高自身能力和素质。
同时，监管机构也应该推进市场人员的职业合格证制度，从根本上提高市场从业人员的素质和能力，提高市场透明度和公平性。
（三）完善市场监管市场监管机构作为金融市场的守护者，应该完善市场监管制度，明确监管职责和程序，提升市场监管效力和能力。
摘要：本文针对当前经济金融环境下金融创新的正负效应、银行业金融机构创新所面临的风险进行了分析，提出了若干具体措施，旨在使银行业金融创新健康成长。
关键词：金融创新;金融风险;风险防范JEL分类号：031中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1006-1428(2012)04-0112-03一、金融创新对金融领域产生的影响(一)金融创新的正面效应从积极作用来看，金融创新具有转移和分散风险的作用，极大地促进了全球金融业的发展，给金融体系的结构、功能以及制度安排带来巨大改变，这种深刻变化极大推动了经济金融化与金融自由化的进程，促进了金融业的繁荣和经济的高速增长。
金融创新是商业银行金融机构提高服务水平和竞争能力的重要手段，是有效对冲和分散风险的重要手段。
金融创新丰富了商业银行的产品品种和服务内容，推动了商业银行向纵深发展，可以使商业银行有效转移各种风险，为商业银行拓展业务领域增加了盈利渠道。
金融创新有利于缓解商业银行资产负债不对称的风险，可以通过增加产品品种和提高服务质量。
提高商业银行的市场拓展能力，提升商业银行的运行效率和风险防范能力。
(二)金融创新对宏观金融调控产生的影响金融创新从本质上讲是不可控的实验，无论创新成功或是失败都会给金融领域产生巨大的影响。
一是金融创新影响了货币供应量和货币政策传导的有效性。
由于金融创新扩大了货币供应的主体，提高了货币流通速度，扩大了货币乘数，使得通货膨胀成为可能。
商业银行的金融创新产品，如可转让大额存单、证券化贷款等金融创新创造了新的货币供给。
金融业电子化进程的加快，电子技术的应用，大大提高了金融交易效率，从而提高了货币流通速度。
另外。
金融创新通过电子化交易、创新的工具等扩大了货币乘数，从而加大了中央银行控制货币供应量、调控信贷规模的难度。
另外，金融创新还削弱了货币政策作用的发挥，主要是金融创新产品对政策工具、中介目标和传导过程产生了一定的负面影响，导致货币政策传导的效率降低。
从而影响经济的稳定。
二是金融创新弱化了金融监管的效力。
工具和金融服务等业务创新使金融监管的领域扩大，金融监管的对象增加。
同时，传统金融工具衍生出来的金融衍生产品纷繁复杂，而目前我国金融监管部门面对这些复杂的金融衍生产品的法律、法规相对滞后，监管技术以及监管队伍人员知识水平相对薄弱，从而增加金融监管的复杂性和难度，弱化了中央银行宏观监管的效力。
三是金融创新降低了金融体系的稳定性。
金融创新使得各种金融机构由原来的分业经营逐渐向混业过度，使原有的分工界限越来越模糊，从而增加了金融机构的风险。
降低了金融机构的稳定性。
大量的金融创新工具为投机活动提供了诸多冲击市场的手段。
当金融机构通过增加杠杆比扩张信用，以获取高收益时，高风险随之而来，金融机构的稳健经营受到削弱，其稳定性必然降低。
另外，金融创新推动了金融市场、资本流动的国际化，使局部的金融风险能够迅速转化为全局的金融风险。
金融创新加大了金融市场的易变性，从根本上增加了金融动荡的可能性，例如美国的次贷危机。
一方面，金融创新促使债务规模扩大;另一方面，金融创新提高了国际金融市场的一体化程度。
金融市场出现与基本的经济因素无关的不正常波动导致国际金融市场的动荡。
二、银行业金融机构金融创新面临的风险分析(一)金融创新增加了银行业金融机构的系统性风险金融创新之后，各机构间交往越来越密切，形成了以资金联系为基础的相关性，产生“多米诺骨牌”效应，从而影响金融系统的稳定性。
入池资产良萎不齐，证券化产品结构高度复杂，场外市场交易不规范和信息披露不足等问题造成了不同金融市场和机构间的风险传导。
价格形成机制扭曲，当一家金融机构因经营不善出现风险，通过债权债务链条很快会传递影响到其他金融机构，酿成了严重的系统性风险。
同时，世界金融机构间交往越来越密切，逐步形成了以资金联系为纽带的互惠合作关系，表现出很强的相关性。
在金融国际化程度不断加深的情况下，这种风险还将在国际间迅速传播，威胁到整个国际金融体系，形成金融创新系统性国际化风险。
(二)金融创新增加了银行业金融机构的业务风险金融创新增加了商业银行表外业务尤其是衍生业务风险。
随着商业银行金融衍生交易业务的快速发展，衍生业务的风险在不断增加。
金融衍生产品交易是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。
目前，我国商业银行的产品风险定价能力还有待于提高，风险转移和对冲手段还较少，大部分银行缺乏有效的风险管理模型，造成大量的衍生业务风险。
同时，表外业务发生时，银行虽然没有资金外借，但银行承担了潜在风险，这些潜在风险一旦转变为现实风险，将给金融机构造成损失。
所以，表外业务的风险也成为商业银行风险的主要来源。
(三)金融创新增加了银行业金融机构的经营风险目前各基层商业银行的金融创新产品基本集中在资产业务和中间业务(中间业务中则以个人理财业务为主)，负债业务产品创新缺乏，创新产品的覆盖面不广。
同时，现有的产品基本为总行统一研发并自上而下予以推广，同质化现象比较严重，业务技术含量较低，没有个性化，这样，加剧了金融机构间的竞争，激烈的竞争迫使各金融机构不得不从事高风险的业务，这又导致金融机构经营风险增加，信用等级下降，例如2008年的美国金融危机。
(四)金融创新增加了银行业金融机构的技术操作风险信息技术的广泛应用是当代金融创新的技术推动力，它极大地提高了金融市场的运作效率和覆盖面。
但是，大规模的金融电子创新在提高金融活动效率的同时，也伴生出新型的技术操作风险。
如：计算机病毒、电子犯罪、网络安全等问题。
另外，由于创新产品大多结构复杂，在估价和进行动态交易时往往会涉及到数理模型，因此操作上人为失误的可能性会大大增加，容易引发操作风险。
这些风险具有系统性特征，一旦发生，很可能带来一个金融机构甚至整个金融业的不稳定。
【摘要】金融创新已成为商业银行经营发展的重大战略，但金融创新是一把双刃剑，它在促进金融发展的同时，也会加大金融风险。
商业银行如何在防范金融风险的状态下进行有效的金融创新，是目前商业银行致力研究的重要问题。
本文对商业银行金融创新的动机、特点、成因和存在主要风险进行了分析，提出了建立银行风险内控机制的有效对策。
【关键词】商业银行金融创新风险防范内部控制金融创新是一把双刃剑，使用的好有助于提高商业银行的市场竞争力、盈利能力和运行效率;否则将会加大金融风险，导致商业银行破产倒闭，甚至会引发严重的金融危机。
美国源于次级贷的金融危机就是一个典型例证。
因此，商业银行在积极推进金融创新的同时，必须清醒认识金融创新所面临的潜在风险，并采取有针对性的有效措施加以内部控制。
一、金融创新的动机与特点商业银行的金融创新是指商业银行为了提升自身竞争能力，构造竞争优势，实现可持续发展，在商业银行自身范围内所进行的一系列体制、手段方面的重置或革新行为。
(一)金融创新的动机主要是采取新的措施或者动用新的手段，避开现行的金融制度限制，从而摆脱面临的各种内部和外部制约。
商业银行的内部制约是指传统的增长率、流动资产比率、资本率等管理指标;外部制约是指金融当局的各种管制和制约，以及金融市场上的一些约束。
从根本上来说，商业银行进行金融创新的目的是吸引更多的客户资源，迅速扩大自己的业务规模，提升商业银行的资本利用效率，以实现利润最大化。
(二)金融创新的特点1.从产品创新向混合交叉创新发展。
现阶段在我国的金融创新的羽翼下，以理财产品为代表的交叉性金融产品开始迅速增长。
这种变化在为今后推进混业经营埋下伏笔的同时，亦可能埋下了风险的种子。
银行与信托、信托与租赁、银行与保险、银行与证券之间联手打造的产品层出不穷。
多数产品仍集中在不同金融机构之间代理业务及简单的混合产品开发等，这种交叉性金融业务涉及多种金融工具，体现金融机构和投资者之间复杂的权利义务关系，蕴藏着跨机构、跨市场的风险。
2.金融创新具有合作化和专业化的双重趋势。
金融机构之间除签订战略合作协议，还有通过金融控股公司来从股权层面上实现更为紧密的融合的合作与融合，企业与商业银行的合作与融合也在不断加深，很多大型企业都有自己的金融公司、结算中心。
商业银行之间的合作也从股权投资，发展到共同开发产品和开展业务，以实现资金相互融通等，比如目前商业银行推出的受托理财计划等。
同时，在强调机构间合作基础上，从市场专业化服务的考虑，一些专业服务于特定客户群体的商业银行的业务开始涌现。
例如，银行、证券公司将数据、清算、个人理财等业务集中，成立业务中心，已经向公司化发展。
商业银行特别是研发业务外包的现象越来越活跃。
3.面向个人的创新金融产品创新需求与日俱增。
随着我国市场经济的发展，人民已进入小康水平，个人投资服务业务呈现出巨大的发展空间，面向个人的创新产品不断推出渗透至大众生活的方方面面，个性化的金融服务的需求越来越多样化：投资理财、消费支付、个人结算、置业、个人财务金融规划等;人们迫切需要那些能使个人资产增值的投资产品，商业银行在个人创新金融产品的开发上，充分考虑了投资避险保值增值的功能，开发出不少信托产品、综合性理财产品。
4.停留在争夺客户资源的初级创新阶段。
目前金融业的创新还基本停留在争夺市场份额上，是初级阶段的创新。
其明显标志就是缺乏系统性和战略性，尚属于对成本风险收益未进行细致测算的模仿阶段。
致使目前金融创新产生的收益虽然在增加，但还不足以对现有商业银行的利润结构产生实质性改变。
商业银行进行的金融创新主要来源于对海外产品简单、形式性的模仿。
但由于其前期缺乏对市场的深入调研及成本收益测算，风险较大。
例如，一些商业银行创新不是从利润、客户、市场出发，而是以抢占市场份额、提高知名度为主，就会导致创新的利润增长有限、金融技术含量低，且易于被交易对手模仿。
二、金融创新风险的成因及表现(一)金融风险的成因1.金融创新行为带来的通胀效应。
主要是因为金融创新行为会导致货币供应主体的扩大，使货币供应量增加，银行理财业务爆发式的迅速发展，这部分理财产品也可以很方便地转化为货币进而转化为交易媒介，使其存款转化为另外一种流动性资产，增加了调控宏观流动性的难度。
2.金融创新行为增加了金融体系的不稳定性。
金融创新给金融体系的结构、功能及其制度安排带来巨大改变，商业银行的金融创新行为往往使得金融机构间交往越来越密切，表现出以资金为基础的伙伴关系，这样任何一个部门出问题都会波及伙伴，产生“多米诺骨牌”效应。
使得“伙伴效应”风险加大，将给整个金融体系带来较大的不稳定性。
3.金融创新行为加大了监管难度。
随着商业银行金融创新产品的而不断推出，使得金融监管领域扩大，监管对象逐步增加到那些业务性质与银行类似的准金融机构，如银行附属公司、银行持股公司、集体投资机构或贷款协会所开展的准银行业务等。
(二)商业银行金融创新风险主要有如下几种类型1.设计风险。
