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保理业务人员个人总结篇一保理业务人员个人总结一、引言作为保理业务人员，我在过去的一年中深感责任重大，同时也收获颇丰。
本总结旨在回顾我在工作中的成长、经验与不足，并展望未来的发展方向。
二、工作内容与职责作为保理业务人员，我的主要职责是为客户提供专业、高效的保理服务，包括应收账款管理、信用评估、保理融资等。
在日常工作中，我积极与客户沟通，了解其需求并提供定制化的解决方案。
同时，我还负责与供应商、银行等相关方协调，确保业务顺利进行。
三、工作成果与亮点业务拓展：在过去的一年中，我成功开发了XX家新客户，并与XX家现有客户达成了深度合作。
这些客户主要分布在制造业、贸易业和电商行业，业务范围的拓展不仅为公司带来了更多的利润点，也提高了公司在行业内的知名度。
风险控制：在业务执行过程中，我始终保持对客户信用状况的关注，通过及时跟进、沟通以及采取相应的风险控制措施，有效降低了坏账风险。
在过去一年中，我负责的保理业务未出现一笔坏账。
产品创新：针对市场需求，我与团队共同研发了一款创新型保理产品，该产品在灵活性、成本效益等方面表现优异，受到了客户的高度评价。
团队协作：作为团队的一员，我积极参与部门内外的沟通与协作，与同事们共同完成了多个重要项目。
在团队建设方面，我组织了多次业务交流会，促进了团队成员之间的知识共享和经验传递。
四、问题与不足在工作中，我也遇到了一些问题和不足：专业知识储备不足：在面对某些复杂业务问题时，我发现自己在专业知识方面仍有待加强。
例如，在某些涉及跨境贸易的保理业务中，我对相关法律法规的了解还不够深入。
沟通技巧需提高：在与客户、供应商等方的沟通中，有时会出现信息传递不畅或误解的情况。
这反映出我在沟通技巧方面还有待提高。
时间管理需优化：在多任务处理时，我发现自己的时间管理能力有待加强。
有时会因突发事件导致工作进度受到影响。
五、改进措施与展望针对以上问题和不足，我计划采取以下改进措施：加强专业知识学习：定期参加行业培训和交流活动，关注行业动态，不断提升自己的专业素养。
第1篇随着2023年上半年工作的结束，我司理赔中心对上半年的工作进行了全面梳理和总结。
本报告旨在分析上半年的工作成绩，查找存在的问题，并为下半年的工作提供改进方向。
一、工作成绩1. 业务量稳步增长：截至2023年6月30日，我司共接受各类报案1500件，较去年同期增长20%。
其中，机动车辆险报案1200件，意外险报案300件。
2. 理赔时效显著提升：通过优化理赔流程，提高理赔效率，万元以下赔案理赔周期缩短至10天，较去年同期缩短30%。
3. 客户满意度不断提高：上半年客户满意度调查结果显示，客户对理赔服务的满意度达到90%，较去年同期提高5个百分点。
4. 风险管控能力增强：通过加强风险识别和评估，上半年成功识别并化解了5起潜在理赔风险，避免了公司损失。
二、存在问题1. 部分理赔案件处理缓慢：部分案件因资料不齐全、查勘定损环节耗时较长等原因，导致理赔周期延长。
2. 理赔人员业务水平参差不齐：部分理赔人员对理赔政策理解不够深入，导致理赔过程中出现错误。
3. 客户沟通不畅：部分客户对理赔流程和理赔政策了解不足，导致理赔过程中产生误解和投诉。
三、改进措施1. 优化理赔流程：进一步简化理赔流程，提高理赔效率，缩短理赔周期。
2. 加强理赔人员培训：定期组织理赔人员参加业务培训，提高理赔人员的业务水平和服务意识。
3. 提升客户沟通能力：加强与客户的沟通，及时解答客户疑问，提高客户满意度。
4. 加强风险管控：继续加强风险识别和评估，提高风险管控能力。
四、下半年工作计划1. 加大业务拓展力度：积极拓展新业务，提高公司市场份额。
2. 提升理赔服务水平：持续优化理赔流程，提高理赔效率，降低客户投诉率。
3. 加强风险管控：加强风险识别和评估，提高风险管控能力。
4. 加强团队建设：加强理赔团队建设，提高团队凝聚力和战斗力。
总之，上半年我司理赔中心在业务量、理赔时效、客户满意度等方面取得了显著成绩。
在今后的工作中，我们将继续努力，不断提升理赔服务水平，为公司发展做出更大贡献。
保险公司半年工作总结8篇篇1尊敬的领导、各位同事：在这半年里，我们保险公司在董事会的领导下，在全体员工的共同努力下，取得了可喜的成绩。
在此，我对半年来的工作进行总结，并对未来的工作提出展望。
1. 业务发展方面在市场竞争日益激烈的今天，我们保险公司不断加强产品创新和营销创新，推出了一系列具有市场竞争力的保险产品。
通过不断创新和优化产品结构，我们实现了保险费收入的稳步增长。
同时，我们积极开拓市场，扩大市场份额，提高了公司在行业内的知名度和影响力。
2. 风险管理方面我们保险公司一直将风险管理放在首位，不断完善风险管理体系，提高风险管控能力。
通过建立科学的风险评估模型和严格的风险控制流程，我们有效规避了各类风险，确保了公司的稳健运营。
同时，我们还加强了风险管理和内部控制的建设，提高了公司的治理水平。
我们保险公司始终坚持“客户至上”的服务理念，不断提升客户服务质量。
通过加强员工服务意识和技能培训，我们提供了更加优质、高效的保险服务。
同时，我们还积极响应客户需求，不断推出新的服务产品和优化服务流程，提高了客户的满意度和忠诚度。
4. 队伍建设方面我们保险公司注重人才培养和队伍建设，打造了一支高素质、专业化的员工队伍。
通过加强员工培训和人才引进，我们提高了公司的整体实力和竞争力。
同时，我们还注重员工激励和留任，营造了良好的企业文化和工作氛围。
二、未来工作展望1. 业务发展方面未来，我们将继续加强产品创新和营销创新，推出更多符合市场需求的产品。
同时，我们还将拓展新市场、新客户群体，提高公司在行业内的市场份额和竞争力。
2. 风险管理方面我们将继续完善风险管理体系和内部控制体系的建设，提高公司的治理水平和风险管控能力。
同时，我们还将加强员工风险意识和培训工作，营造全员参与风险管理的良好氛围。
我们将继续提升客户服务质量和水准，提供更加贴心、个性化的保险服务。
通过加强客户信息管理和需求分析工作，我们将更好地满足客户需求并提高客户满意度。
2019年保理行业半年工作总结-word范文模板
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保理行业半年工作总结
第一部分行业发展
一、保理行业现状
保理是基于应收账款进行的融资、管理、催收、坏账担保业务，进行保理的一个前提便是应收账款。
XX年末的全国规模以上工业企业的应收账款总量达到了10.5万亿的规模，占流动资产的比重为24%，受到大环境的影响增速在下滑，但是量已经创造了新高，占流动资产的比重也在上升。
当然这只是规模以上工业企业的应收账款，占中国企业数量的75%的小微企业并没有在统计范围内，而这部分企业应收账款的规模依然不小，他们是供应链中n+1+n的n，我们接触到的就有平海科技和爱德森项目。
这些应收账款的规模成为了商业保理的市场。
而XX年1-3季度我国的保理业务量为2.09万亿，XX年全年我的商业保理业务量为800亿，较XX年200亿的规模增长4倍。
保理的规模远远小于应收账款的规模，商业保理更是零头都不到，由此可见商业保理的市场依然非常广阔，依然是一片蓝海。
伴随着这片蓝海产生的是保理公司数量高速增长，XX年就有1220家，预计今年年底将达到1500家的总量，业内人士非常看好保理的市场发展，希望通过保理公司来实现传统重资产抵押融资的转型。
保理行业内的企业股东背景复杂，有国企央企、民营还有电商系，总体格局呈自由竞争态势。
进入XX年，上市公司也开始着手创建自己的保理公司，像伊利集团、格力地产、海尔集团都开始设立自己的保理公司，管理应收、应付账款，打通自己所在行业的供应链。
二、p2p行业开始洗牌。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==保理行业半年工作总结课件保理行业半年工作总结第一部分行业发展一、保理行业现状保理是基于应收账款进行的融资、管理、催收、坏账担保业务，进行保理的一个前提便是应收账款。
201X年末的全国规模以上工业企业的应收账款总量达到了10.5万亿的规模，占流动资产的比重为24%，受到大环境的影响增速在下滑，但是量已经创造了新高，占流动资产的比重也在上升。
当然这只是规模以上工业企业的应收账款，占中国企业数量的75%的小微企业并没有在统计范围内，而这部分企业应收账款的规模依然不小，他们是供应链中N+1+N的N，我们接触到的就有平海科技和爱德森项目。
这些应收账款的规模成为了商业保理的市场。
而201X年1-3季度我国的保理业务量为2.09万亿，201X年全年我的商业保理业务量为800亿，较201X年200亿的规模增长4倍。
保理的规模远远小于应收账款的规模，商业保理更是零头都不到，由此可见商业保理的市场依然非常广阔，依然是一片蓝海。
伴随着这片蓝海产生的是保理公司数量高速增长，201X年就有1220家，预计今年年底将达到1500家的总量，业内人士非常看好保理的市场发展，希望通过保理公司来实现传统重资产抵押融资的转型。
保理行业内的企业股东背景复杂，有国企央企、民营还有电商系，总体格局呈自由竞争态势。
进入201X年，上市公司也开始着手创建自己的保理公司，像伊利集团、格力地产、海尔集团都开始设立自己的保理公司，管理应收、应付账款，打通自己所在行业的供应链。
二、P2P行业开始洗牌我们主要合作的资金方——P2P行业开始得到风投的青睐，资金不断涌入。
爱投资、开财宝、理财范等平台都得到了不同程度的资金支持。
P2P是个烧钱的行业，除了用自有资金来补充融资防止流标之外，还需要砸钱到技术层面，据我的了解，一个平台要将技术部分搭建好至少需要XX万的资金规模，还不算广告投入。
保险公司半年工作总结汇报_保险公司半年工作总结优秀6篇财产保险公司上半年工作总结篇一今年上半年，xx保险公司在业务上取得了广泛进展，公司提前完成了营销任务，各项工作均顺利发展。
结合工作实际，将公司上半年工作总结如下：根据工作计划及任务，公司制定各个部门的周、月、季度、年销售计划。
制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部门合理的、可实现的目标。
在目标确定之后，本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
注重各个部门的团队建设。
一直以来公司都十分注重各部门经理和部门成员的思想和业务素质教育。
公司通过多次组织动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织公司员工学知识、找经验，提高员工全面素质。
培训重点放在学习保险理论、推销技巧的知识上，并且强调对团队精神的培养。
促进各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下了扎实的基础。
帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。
建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。
公司紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。
初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
为进一步强化结构调整，全面发展高价值业务，公司在工作会议上首次下达核心业务计划任务，公司“核心业务战略”的实施取得显著成效。
随着公司转型的深入，业务结构持续优化。
公司保险业务品质指标持续向好，达到行业领先水平。
良好的续期业务品质确保了公司客户数量和现金流量的稳定，为核心业务快速发展奠定了坚实基础。
加强车险业务经营管理，做好车贷逾期清收，是非常重要的业务工作。
车险业务一直以来是整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用，必须做大做强，做精做细。
也就是继续加快发展车险业务，保持较快的发展速度，同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一笔业务、每一件赔案、每一个环节抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。
随着上半年的结束，我行保险业务在全体员工的共同努力下，取得了显著的成绩。
现将上半年的工作总结如下：一、业务发展情况1. 保费收入稳步增长：上半年，我行保险业务保费收入较去年同期增长XX%，市场份额进一步提升，位居同业前列。
2. 产品结构优化：我们针对市场需求，不断丰富保险产品线，推出了多款创新产品，满足了不同客户群体的需求。
3. 渠道拓展成效显著：上半年，我行积极拓展线上线下渠道，与多家保险公司建立了良好的合作关系，拓宽了销售渠道。
二、工作亮点1. 加强团队建设：我们高度重视团队建设，通过开展培训、竞赛等活动，提升了员工的专业素养和服务水平。
2. 强化风险防控：我们严格执行风险管理制度，加强业务合规性检查，确保业务稳健发展。
3. 提升客户满意度：我们始终坚持以客户为中心，优化服务流程，提高服务质量，赢得了客户的广泛好评。
三、存在问题1. 市场竞争加剧：随着保险市场的不断开放，竞争日益激烈，我行面临较大的市场压力。
2. 业务拓展速度有待提高：部分业务领域拓展速度较慢，需要进一步加大力度。
3. 产品创新不足：在产品创新方面，与同业相比仍有差距，需要进一步加强研发能力。
四、下半年工作计划1. 加大市场拓展力度：积极拓展线上线下渠道，加强与保险公司的合作，提高市场份额。
2. 深化产品创新：加大产品研发力度，推出更多符合市场需求的产品，满足客户多样化需求。
3. 加强团队建设：持续开展员工培训，提升团队整体素质，打造一支高素质的保险业务团队。
4. 强化风险防控：严格执行风险管理制度，加强业务合规性检查，确保业务稳健发展。
总之，上半年我行保险业务取得了较好的成绩，但也存在一些问题和不足。
在下半年，我们将继续努力，加大市场拓展力度，提升产品创新能力，加强团队建设，确保我行保险业务持续健康发展。
尊敬的领导，亲爱的同事们：大家好！时光荏苒，转眼间又到了总结过去，规划未来的时刻。
在这一年里，我在保理公司的岗位上不断学习、进步，收获了许多宝贵的经验和成长。
在此，我想对自己过去一年的工作做一个简要的回顾与总结，以便更好地规划新的一年。
首先，我要感谢公司给我提供了一个展示自己能力的舞台。
在过去的一年里，我严格遵守公司的各项规章制度，认真完成领导交办的各项工作，努力提高自己的业务水平。
通过不懈的努力，我在业务知识、团队协作、客户沟通等方面取得了一定的成绩。
一、业务知识方面在过去的一年里，我充分利用工作之余的时间，深入学习保理行业的相关知识，掌握了保理业务的基本流程、风险控制要点以及市场动态。
同时，我还关注同行业的优秀案例，积极向同事请教，取长补短，不断提高自己的业务能力。
二、团队协作方面我深知在保理公司，团队协作至关重要。
因此，在过去的一年里，我努力与同事保持良好的沟通与协作，共同推进业务发展。
在遇到困难时，我主动寻求同事和领导的帮助，也乐于帮助他人解决问题。
通过团队协作，我们共同取得了丰硕的成果。
三、客户沟通方面作为保理公司的员工，与客户的沟通是至关重要的一环。
在过去的一年里，我不断提高自己的沟通技巧，学会了倾听客户的需求，为客户提供专业的解决方案。
在维护客户关系方面，我始终坚持以诚信为本，客户至上的原则，赢得了客户的信任与好评。
四、不足与反思虽然在过去的一年里，我取得了一定的成绩，但同时也暴露出许多不足。
如在业务处理过程中，有时过于依赖同事，缺乏独立思考；在时间管理方面，有时因为拖延导致工作效果不佳；在情绪控制方面，有时面对压力无法保持冷静，影响了工作效率。
针对这些不足，我将在新的一年里努力改进，提高自己的综合能力。
展望新的一年，我将继续努力提高自己的业务水平，以更专业的态度为客户提供优质的服务。
同时，加强与同事的沟通与协作，共同为公司的发展贡献力量。
在此，我要感谢领导和同事们在过去一年里的关心与支持，让我们携手共进，共创辉煌！最后，祝愿公司在新的一年里业绩蒸蒸日上，员工们幸福安康！谢谢。
保理业务人员个人总结前言保理业务是一种金融服务，涉及到企业的应收账款转让和融资。
作为一名保理业务人员，我在这个岗位上工作了一段时间，通过实践和经验积累，我对保理业务有了更深入的了解。
在本文中，我将总结一下我在保理业务工作中所学到的知识和经验，并分享一些我个人的见解和建议。
保理业务概述保理业务是一种企业级的融资方式，涉及到一个企业将其应收账款转让给保理公司，以获取资金流动性。
保理公司在此过程中承担了应收账款的风险，并提供资金给企业。
以下是保理业务的一些常见术语：•保理商：进行保理业务的金融机构或公司。
•转让方/出让人：拥有应收账款的企业。
•受让方：购买应收账款的保理商。
•应收账款：企业从客户处获得的未支付的货款或应收票据。
•资金流动性：企业能够快速获得资金以满足运营资金需求的能力。
保理业务的优势和风险保理业务具有以下优势：1.提高资金流动性：企业可以通过将应收账款转让给保理商来获得即时的资金，提高经营的资金流动性。
2.降低风险：保理商承担了应收账款的风险，如果客户无法偿还款项，保理商将负责追收。
3.简化管理：企业将应收账款的管理交给保理商，可以减少企业内部的财务工作量。
4.增加销售：保理业务可以为企业提供融资来源，以支持销售增长。
然而，保理业务也存在一些风险：1.信用风险：如果购买应收账款的客户无法支付欠款，保理商需要承担风险，这可能会导致损失。
2.法律风险：保理业务涉及到转让合同和法律文件，如果相关合同存在法律问题，可能会导致法律纠纷。
保理业务人员的角色和责任作为一名保理业务人员，我们承担着以下角色和责任：1.客户关系管理：与转让方/出让人建立和维护良好的关系，了解其需求并提供相应的解决方案。
2.风险评估：对转让方及应收账款进行风险评估，确保保理业务的可行性。
3.合同管理：负责处理保理业务的相关合同，确保合同的准确性和合规性。
4.资产管理：监督和管理应收账款的支付和追收过程，确保资产的安全和流动性。
保险半年工作总结6篇篇1一、引言在这半年中，我作为保险公司的员工，始终坚持以客户需求为中心，积极拓展业务，提高服务质量。
通过全体员工的共同努力，公司在保险市场上取得了不俗的业绩。
以下是对这半年工作的详细总结。
二、业务拓展在业务拓展方面，我们采取了多种方式来扩大市场份额。
首先，我们加强了与客户的沟通，深入了解客户需求，提供个性化的保险方案。
其次，我们通过市场调研，及时了解市场动态，把握市场机遇。
此外，我们还积极开拓新市场，扩大业务范围。
在业务拓展过程中，我们也遇到了一些困难和挑战。
例如，市场竞争激烈，客户需求多样化等。
但是，通过全体员工的共同努力和不断探索，我们成功克服了这些困难和挑战，取得了不俗的业绩。
三、服务质量提升在服务质量提升方面，我们注重客户体验，不断提高服务水平。
首先，我们加强了员工的服务意识培训，提高员工的服务态度和服务技能。
其次，我们优化了服务流程，提高了服务效率。
此外，我们还积极收集客户反馈，不断改进服务质量。
通过这些措施的实施，我们成功提升了服务质量，赢得了客户的信任和满意。
四、团队建设在团队建设方面，我们注重员工之间的沟通和协作。
首先，我们建立了完善的沟通机制，及时了解员工需求和意见。
其次，我们通过团队活动、培训等方式，加强员工之间的凝聚力和合作精神。
此外，我们还鼓励员工积极提出新思路和新想法，为团队的发展贡献智慧和力量。
通过团队建设的不断加强，我们创造了一个和谐、高效的工作环境，为公司的稳定发展提供了有力保障。
五、风险管理在风险管理方面，我们注重风险识别、评估和控制。
首先，我们建立了完善的风险管理制度和流程。
其次，我们加强了对市场、信用等风险的监测和分析。
此外，我们还制定了相应的风险应对措施，确保公司在风险面前能够及时应对并降低损失。
通过风险管理的有效实施，我们保障了公司的稳健运营和持续发展。
六、总结与展望总的来说，这半年我们在业务拓展、服务质量提升、团队建设和风险管理等方面取得了不俗的业绩。
保理行业半年工作总结,半年总结保理行业半年工作总结第一部分行业发展一、保理行业现状保理是基于应收账款进行的融资、管理、催收、坏账担保业务，进行保理的一个前提便是应收账款。
2014年末的全国规模以上工业企业的应收账款总量达到了10.5万亿的规模，占流动资产的比重为24%，受到大环境的影响增速在下滑，但是量已经创造了新高，占流动资产的比重也在上升。
当然这只是规模以上工业企业的应收账款，占中国企业数量的75%的小微企业并没有在统计范围内，而这部分企业应收账款的规模依然不小，他们是供应链中N+1+N的N，我们接触到的就有平海科技和爱德森项目。
这些应收账款的规模成为了商业保理的市场。
而2014年1-3季度我国的保理业务量为2.09万亿，2014年全年我的商业保理业务量为800亿，较2013年200亿的规模增长4倍。
保理的规模远远小于应收账款的规模，商业保理更是零头都不到，由此可见商业保理的市场依然非常广阔，依然是一片蓝海。
伴随着这片蓝海产生的是保理公司数量高速增长，2014年就有1220家，预计今年年底将达到1500家的总量，业内人士非常看好保理的市场发展，希望通过保理公司实现传统重资产抵押融资的转型。
保理行业内的企业股东背景复杂，有国企央企、民营还有电商系，总体格局呈自由竞争态势。
进入2015年，上市公司也开始着手创建自己的保理公司，像伊利集团、格力地产、海尔集团都开始设立自己的保理公司，管理应收、应付账款，打通自己所在行业的供应链。
二、P2P行业开始洗牌我们主要合作的资金方——P2P行业开始得到风投的青睐，资金不断涌入。
爱投资、开财宝、理财范等平台都得到了不同程度的资金支持。
P2P是个烧钱的行业，除了用自有资金补充融资防止流标之外，还需要砸钱到技术层面，据我的了解，一个平台要将技术部分搭建好至少需要XX万的资金规模，还不算广告投入。
从现在百度搜索的情况看，爱投资、财多多等平台都在广告上开始砸钱，这无疑都增加了平台的成本，同时也加剧了行业的竞争。
类比前几年团购网站的千团大战，到如今剩下的只有美团、糯米、大众点评，其余的都销声匿迹，沉默死亡，死亡率高达86%。
剩下的这三家也是在腾讯、百度、阿里的支撑下死磕出的。
现在的P2P 行业也是如此，谁能拿到不断的资金、保证钱能烧的持久，平台少出险或者兜的住风险，谁就能成为最后的王者。
第二部分业务现状一、从0到1的突破2014年11月19日，保理公司正式成立，经过最初的探讨，我们在正和恒基项目上实现了保理业务的零突破，在重抵押和重经营的思路上实现了转变。
第一次的项目评审会，评委的问题非常的犀利，也让我们认识到这些金融界和实业界的前辈对于企业发展的看法。
我们的尽调思路也重新进行调整。
对于企业的业务，从最初的业务模式到业务过程中每个环节及凭证的核查，加强了过程控制，让我们对企业的业务的了解更加深入。
第一笔业务也是到目前为止我们最大的一笔业务让我们的团队思路实现了转型，更加深刻的认识保理，知道怎么做保理。
这个思路一直延续到我们今天的业务中，以后也将会延续下去。
实现零突破的除了思路和业务之外，还有与之相关的合同本，风险防控原则，以及在尽调中对于项目整体的把握和拿捏。
二、业务发展缓慢1、开门红之后的消沉经历了正和恒基过会之后的兴奋，创业之初的热情开始冷却，面临的问题也在逐渐增加。
其中最严重的问题就是项目是否合格，买方资信是不是一定非常重要？保理业务是不是能完全按照合同约定的账期回款？暗保理可不可以操作？在这些问题的探讨和纠结中，我们接触到了凯世德造纸项目、山东华企通项目、草原牧天项目、河北敬业项目、京航达项目、君天首业项目、仟亿达项目、可鑫项目、沥阳手袋项目等。
这些项目在初步接触和尽调的过程中被PASS。
接触的项目很多，却没有一个项目落地，2015年的前三个月除了正和恒基，我们的项目成功率是零。
即便是草原牧天走到了上会的阶段，也是因为自身负债太高而被毙掉。
这个阶段每个人都顶着一股莫名的压力，团队的气氛比较低沉。
正是在这几个项目的接触和探讨中，我们逐渐明确了一条道路那就是保理业务不仅仅是要看买方资信，卖方本身的经营状况和营运能力也非常的重要。
卖方自身的“造血”和“回血”能力决定了其成本利润，它的利润情况也决定了它能承受多大的融资成本，一旦企业自身的利润情况不能覆盖融资成本，企业的经营就是在为我们打工，这个时候企业的风险将大大增加。
本身盈利能力不足的企业被我们筛选出去，项目的开发除了注重买方资信之外，开始注重卖方本身的经营状况，思路逐渐成熟。
2、辛苦却不见效果伴随着三月份的春天，我和王波开始了商超供应商的挖掘。
王波通过他的清华师兄接触到了商超供应商协会，从此开启了商超供应商的探索。
多次拜访供应商协会，和企业讲保理是什么，成本是如何，操作模式怎样，希望开辟一条商超供应链的保理业务模式——小额、频繁、一次授信，滚动使用、随借随还。
终于供应商协会我们推荐了几个客户，一个是易博合盛项目，为物美超市供应床品。
通过尽调，发现商超类的回款并不乐观，没有固定的账期。
而且商超供应商多是小微企业，甚至是小作坊，企业财务不规范，凭证不能形成链条，回款不稳定，利润很薄，相对于大型超市话语权极小。
经过侧面了解，部分商超有自己的供应链金融业务，而且只为重点供应商提供，即质量较好的供应商，可以从商超自身的金融业务中拿到资金，补充血液，而质量较差的既得不到商超的支持，对于我们而言也不是优质的客户。
它们规模小，经营不规范，利润薄，无法承受我们的资金成本。
随后的攀龙伟业、东海金昌、秦力华项目也证实了这点。
一个多月的摸索和辛苦只是探明了商超这条路优质的客户很少，而且商超行业整体也在下滑，对供应商的压款越越严重，这个行业现在我们现有的条件下不适合操作保理业务。
而且一个多月的努力只是试错，却并没有带实际的效益。
3、思路变化之后重新出发经过三月份的洗礼和低迷之后，我们做了季度总结，对第一季度的项目进行分析，也对后期的思路做出总结。
前期在项目的管理上比较散漫，现以项目进度表的进度管理，每个项目都由项目经理负责，且加入绩效考核。
今后每个项目不再是大杂烩式的进行全部范围内的讨论，而是专人负责，提高效率。
在经过前几个月的磨练，项目经理也正在成熟，在这个思路的指导下，每个人的分工更加明确，效率也较以往有提高。
4、尽调中进行锻炼四月份之前，我的定位一直都很模糊，每每都是临时决定，角色和定位不停变换，一度成为小秘书、机动人员、风控、网站建设等后台人员。
前台的项目却也随时调配，正和恒基、草原牧天、凯世德、华企通、瑞驰租车、东方电力、易博合盛等项目全部介入，即便已经入职几个月，却并没有系统性的沉淀什么，而是浅尝辄止，对于能力的提升并没有很多。
缺乏一个项目从头跟到尾的经验，没有对项目的整体认识，有的只是一堆材料和经过别人转述的只言片语，对项目的把握非常不足。
这个阶段手头有很多杂事，没能更好的深入到项目的尽调中去，每每项目讨论的时候，后天不足尤其明显。
在平海科技的尽调中临时做项目助理，完成行业分析和报告最终定稿的工作，项目顺利过会，公司的第二笔业务开展起。
随后又是漫长的积累期，中途经历人事变动和内心浮躁的阶段。
心里压力一度很大，以前觉得有人带着，虽然接触的项目不多，成长很缓慢，心里苦闷却也踏实。
很多事情和细节的问题，张口问就可以，自己几乎没有思考。
之前的环境是一个安乐窝，慢慢的就有了依赖性。
现在做业务的人就剩下的我和学海，这个安乐窝消失了，所有的问题和细节必须全部考虑到，前期访谈、尽调中的资料搜集、员工面貌、报告写作中的细节把握，每一步都需要考虑周全，才能真正做好工作。
紧接着，就接到了爱德森项目，是我自己第一个主刀的项目，当时有压力，但是更想去做些什么。
初步接触、第一次访谈、每一次的尽调和每个细节的核实以及最终报告的书写全程都体验到了。
也很庆幸第一次主刀的项目并不复杂，脉络比较清晰，让我有时间和精力去掌控它的每一个细节，对项目的认识更加清晰。
整个项目在尽调的过程中几乎没有遇到什么问题，只是在后期与中慧银通合作的时候，有些不顺利，影响到项目的进度。
第一个操作的项目整体还是比较顺利，在评审会时基本没有遇到什么障碍，评委的问题也能全部解答，说明我们的尽调工作真正落到了实处，我们查的思路、角度正在向评委看企业的角度贴近。
现在尽职调查中有难度的部分是很难核实企业的实际成本是多少，只能大致进行推算，在以后的工作中会加强这个部分的核实。
企业员工面貌的观察还有些拿捏不好，今后的工作中要多学习这个方面的经验，同时也会延续以前对企业营运资本的核算。
另外一个尽调的项目便是天人中药，项目在尽调的过程中遇到了企业资料造假的问题，这是从业以第一次遇到这样的情况，个人认为这已经属于骗贷的行为，企业信誉值得担忧。
在操作项目的过程中，我发现存在这样的问题，企业的老板会把这个企业说的非常好，但是在尽调的过程中会发现大多数都不如他说的那么好，甚至是完全不好。
接触了几个项目之后，心态逐渐变得平静，一切的东西都要根据尽调情况，其他的都不作数。
在尽调的过程中，会与合作单位一起尽调，我们的尽调和报告也得到了同行的认可，这是我们专业度的体现，这样的风格要坚持下去，去伪存真才是尽调和风控的不二法门。
今年以我接触的项目共有11个，进度如下：（不包括作为其他同事助理的项目）5、经得起查的项目不多项目储备不足在目前的大环境下，企业缺钱是现状，市场上飘着的项目很多，但真正优质的项目和经得起查的项目很少。
比如我们毙掉的三十多个项目中，有80%死在了第一次尽调中。
盈利能力太差根本无法覆盖资金成本、企业经营混乱，收入并不能核实或者干脆造假。
真正可以深入尽调的项目并不多，也就三到五个。
我们现在手头的项目有天津XX建筑装饰有限公司、福建三明高压阀门有限公司、山东鼎超热力设备有限公司。
这三个项目中，天津XX初步尽调，结果并不理想，能否操作还待考。
另外两个项目在提供资料中，可操作性未知。
手中再无其他储备项目，现在项目的不足在会影响我们以后业绩的增长，项目的开发和储备是我们现在需要做的。
6、资金难题依然摆在面前且制约业务发展现在项目端情况总体上还算可以，业务慢慢发展壮大，但是出口的资金端却不乐观。
首先是成本问题直接制约了客户的质量。
中小企业筹资先是亲戚朋友的借款，基本不需要成本；然后是银行借款，成本较低；信用差一点的就是通过担保公司增信，从银行贷款，成本开始增加；然后就是从小贷公司抵押借款，资金成本更高，风险也更大。
从目前看，我们能拿到的资金成本并不低，客户综合成本能做到18%已经较难，切的客户基本是担保或者小贷的客户。
缺乏更多的资金渠道，没有更便宜的资金，我们就很难获得优质的客户，客户质量决定了风险大小，最终风险会全部集聚到我们的头上。
缺乏资金是我们的现状，这个现状短期内并不会改变。
