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我国汽车消费信贷的发展研究金陵科技学院机械设计制造及其自动化(车辆工程) 沈阳霖随着我国市场经济的不断发展, 汽车产业成为拉动经济增长的支柱产业，汽车消费信贷业务也成为了汽车消费市场新的利润之源。
我们在不断扩大汽车市场的发展规模，大力发展汽车消费信贷的同时，发现汽车消费信贷中存在一些问题，并提出应对这些问题的策略，使我国居民的汽车消费需求得以实现。
1.我国汽车消费信贷的现状随着我国汽车工业的发展，汽车服务业也同样在进步。
汽车消费信贷市场的广泛发展为更多的一般汽车消费者提供了汽车消费需求的帮助，带动了整个汽车产业的快速发展。
目前我国大部分家庭都有购车的计划，但是支付能力与理想车型的差距普遍存在，这种差距为汽车消费信贷的发展带来了机会。
但是由于汽车价格过高、各种有关汽车的政策不明朗、加上大部分人的资金不足，造成了现在大部分家庭持币待购的现象非常严重。
其实主要原因还是资金问题得不到解决，所以，我们要大力发展我国的汽车消费信贷服务，完善各种汽车消费信贷条件，使广大人民家庭的汽车消费需求得到充分的满足。
2．我国的汽车消费信贷所面临的问题2.1 消费信贷法规的缺失我国《汽车贷款管理办法》和《汽车金融公司管理办法》等法规则偏重金融领域，在非金融环节对汽车消费信贷保障不力，这在一定程度上也束缚了汽车消费信贷的发展。
并且目前为止，我国还没有一部专门的《消费信贷法》来规范消费信贷发展，这使得我国的汽车消费信贷业务缺乏基本的法律保障。
2.2 消费者诚信问题在我国当今的国情下，导致消费诚信问题的原因主要来自以下几个方面：2.2.1 社会信用体系不完善在当前我国个人信用体系不健全和社会消费信用环境不成熟的情况下，银行没办法对个人诚信问题进行调查，对个人借款人的要求只有以下几项：具有有效身份证明及详细固定的住址、具有完全民事行为能力、具有稳定的合法收入、具有首期付款支付能力。
2.2.2 消费者道德风险汽车行业发展日渐成熟，各大汽车销售商之间展开了激烈的汽车价格竞争。
汽车信贷消费市场调查报告提纲一、引言汽车是现代人越来越不可或缺的交通工具，而汽车信贷消费也随之兴起，成为影响汽车销售业的一个重要部分。
本文旨在通过对汽车信贷消费市场的调查，探讨其现状，进而分析消费者的需求与偏好，提供更好的服务和解决方案。
二、汽车信贷消费市场现状1.市场容量及增速分析统计数据显示，我国汽车信贷消费市场交易量每年都有显著增长。
大型银行和汽车金融公司不断推出新的产品和服务，满足了消费者对于汽车信贷消费的不断增长的需求。
2.消费者受理率分析由于汽车信贷消费相对于全额付款来说，需要消费者具备一定的经济实力，因此受理率相对较低。
但消费者对于汽车信贷的认知度越来越高，对其需求也会相应提升。
3.销售渠道分析目前，大型银行和汽车金融公司是汽车信贷主要的销售渠道，同时汽车销售商也逐渐成为汽车信贷的重要供应商之一。
三、汽车信贷消费客户画像及需求分析1.客户画像在汽车信贷消费市场中，年轻人和中产阶级成为主要客户群体。
他们对于汽车的需求主要是私人用车和商务用车。
2.需求分析在汽车信贷消费市场中，客户对于车辆的选择越来越个性化，同时他们也越来越注重车辆的性能和品质。
除此之外，他们也需要有稳定的收入和就业状况，并且在购买车辆的过程中需要咨询和引导。
四、汽车信贷消费市场的痛点及解决方案1.客户风险评估问题在汽车信贷借款过程中，银行或金融公司需要对客户进行信用评估，以确保借款人有能力按时还款。
然而，由于缺乏客户的详细信息，当前的信用评估系统往往会忽略客户的个人背景和信用记录，导致客户不同借款人该有的抵押物，他们缺乏可靠的还款来源。
解决方案：为了解决如上问题，银行和金融公司可以根据客户的财务情况、个人背景及信用评估等，来规定不同的信贷额度、还款周期和利率。
同时，汽车销售商也可以为客户提供更全面的服务，例如保险、车辆保养等。
2.汽车销售商与金融机构的合作问题目前汽车销售商和金融机构合作缺乏规范和标准性，往往导致双方存在缺陷及争议。
我国汽车消费信贷发展现状分析（一）汽车消费信贷的发展及现状中国汽车消费信贷市场的起步较晚，也就是在1995 年，当美国福特汽车财务公司派专人来到中国进行汽车信贷市场研究的时候，中国才刚刚开展了汽车消赞信贷理论上的探讨和业务上的初步实践。
央行继1998 年9 月出台《汽车消费贷款管理办法》之后，1999 年4 月又出台了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，至此，汽车信贷业务已成为国有商业银行改善信贷结构，优化信贷资产质量的重要途径，与此同时，国内私人汽车消费逐步升温，北京、广州、成都、杭州等城市，私人购车比例已超过50%。
从2002 年末开始，中国汽车信贷市场开始进入竞争阶段，其最明显的表现为：汽车消费信贷市场已经由汽车经销商之间的竞争、保险公司之间的竞争，上升为银行之间的竞争，各商业银行开始重新划分市场份额，银行的经营观念发生了深刻的变革，由过去片面强调资金的绝对安全，转变为追求基于总体规模效益之下的相对资金安全。
一些在汽车消费信贷市场起步较晚的银行，迫于竞争压力，不得已采取“直客模式”另辟蹊径。
目前，长期以来积聚的信贷风险在一些地区已表现出集中爆发的态势，纵观整个中国汽车信贷市场，正在逐步由竞争阶段向有序竞争阶段发展，衡量标准为：汽车信贷市场实现分工分业，专业经营，专业汽车信贷服务企业己成为整个市场发展的主导者利各方面资源的整合者及风险控制的主要力量。
银行成为上游资金提供者，汽车经销商利汽车生产厂商成为汽车产品及服务的提供者。
自1998 年开展汽车消费信贷业务以来，在1999 到2003年这五年中，由于宏观经济持续快速发展、居民收入水平不断提高、城乡居民消费结构升级换代，汽车信贷市场随着汽车市场的发展而得到了蓬勃的发展，2003 年我国汽车消费贷款比例一度高达16.3%。
之后，由于国家实施紧缩的货币政策，加上快速扩大的汽车信贷呆坏账，使大多数商业银行缩小了汽车信贷业务。
2004 年，这个比值降至10.7%，2005 年降至历史最低值3.5%，2006 年和2007 年又缓慢回升至3.8%和7.4%。
汽车消费行业调研报告范文汽车消费行业调研报告一、引言汽车消费行业作为我国经济的重要组成部分，对国内多个相关行业产生了巨大的影响。
本次调研旨在了解当前汽车消费行业的发展现状、问题及未来发展趋势，为相关企业决策提供参考。
二、调研方法本次调研采用了在线调查问卷和走访实地调研相结合的方式，以全面获得相关信息。
三、调研结果1. 汽车消费市场规模：根据调研数据显示，我国汽车消费市场规模不断增长。
随着人们生活水平的提高，购车需求增加。
同时，汽车消费市场也正受益于政府政策的扶持以及汽车品牌竞争的加剧。
2. 汽车消费结构变化：越来越多的消费者开始重视汽车品牌和品质，追求更高端、更个性化的汽车消费体验。
同时，新能源汽车销售量也呈现快速增长的趋势，人们更加关注环境保护。
3. 汽车消费需求分析：根据问卷调查结果显示，消费者在购车时更注重以下几个方面：车辆安全性、燃油经济性、车辆品牌、售后服务等。
此外，年轻消费者对车联网技术、智能驾驶等新技术也表现出浓厚兴趣。
4. 汽车销售渠道变化：互联网的兴起，改变了汽车销售的传统模式。
越来越多的消费者通过网络平台进行汽车购买或咨询，线上销售逐渐成为主流趋势。
5. 汽车售后服务需求：数据显示，消费者对汽车售后服务的需求也不断提高。
售后服务质量和购车费用成为消费者选择汽车品牌的重要因素之一。
同时，消费者对快捷维修、4S店服务的要求也在不断提高。
四、问题分析1. 品牌竞争激烈：我国汽车品牌众多且竞争激烈，要想在市场中脱颖而出，必须在品牌形象、产品质量和售后服务等方面做出差异化。
2. 新能源汽车发展不平衡：虽然新能源汽车市场表现出良好的增长势头，但发展不平衡问题也十分突出。
一些地区和企业的新能源汽车销量远远超过其他地区，应加大政策扶持力度，促进新能源汽车发展。
3. 线上线下结合有待提高：虽然线上销售逐渐成为主流趋势，但仍然存在线上线下结合不够紧密的问题。
汽车品牌需要更好地整合线上线下资源，提供一体化的购车体验。
卢龙县农村信用合作联社关于对汽车消费贷款情况的调研报告进入二十一世纪，我国商业银行各项业务的发展翻开了一个新篇章。
商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与对私业务并重发展，并提出“大零售”的发展战略，这使得消费贷款出现了一个全新的发展态势，一举成为商业银行业务发展中的一个新的利润增长点。
卢龙县虽为农业大县，但矿产业基础较好，因均属中小型企业，随着市场经济的发展，企业经营举步为艰，濒临破产，银行大量贷款变成不良，使得各商业银行资产质量恶化，亏损严重，其生存环境和资产业务拓展空间越来越狭小。
为生存，各商业银行只好撤并机构，减员增效。
而要从根本上提高资产质量，又必须做大、做优资产，在面对公司业务发展空间极度缩小的情况下，大力拓展消费信贷业务就成为各商业银行的生死存亡关键所在。
汽车消费贷款以其风险低、综合效益高、可持续发展的优点，已成为各家商业银行新的业务增长点。
但在业务迅速膨胀的同时，也存在着一些不容忽视的问题。
结合我县联社的汽车消费贷款运行情况，就如何防范汽车消费贷款风险进行了调研，提出如何防范风险的粗浅看法。
一、汽车消费贷款发展的基本情况卢龙县农村信用合作联社2007年开始授权辖内木井信用社办理汽车消费贷款业务，主要用于申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的人民币贷款, 采用经销商担保及购买车辆抵押的方式办理，借款人应自筹不低于购车款40%的首期付款，贷款最高额不得超过购车款的60%。
用途用于购买交通管理部门可以办理牌照的货运车辆，贷款期限最长不得超过2年。
借款人向信用社申请汽车消费贷款，保险第一受益人必须为贷款人，借款人不得中断投保，如抵押车辆出现保险事故的情况,保险公司支付的赔款应首先用于偿还借款人所欠贷款本息。
截至2010年11月底累计发放汽车消费贷款211户，金额3525万元，比上年同期多发放1926万元，占全部贷款累放的62.95%。
占信用社全部贷款余额的58.77%，到目前为止没有出现逾期贷款。
对汽车消费贷款市场调查报告对汽车消费贷款市场的调查报告我为了深刻了解目前消费者在贷款消费中对汽车消费贷款的形势及汽车消费贷款的政策，在XX年7月18日至XX年月09月15日，对深圳市中汇安投资咨询有限公司作了详细的调查。
社会调查报告说明，本人此次提供的社会调查报告是围绕自己所从事的金融行业而展开的一次亲身实践和总结的报告，金融行业中所围绕“消费贷款”为主题，分析社会公众在当今经济形势下对“提前消费”的看法和举动，并从侧面反映到社会公众的“提前消费”对经济效益的影响。
此次社会调查报告还重点包括了围绕金融行业中对“消费贷款”政策的竞争和优劣势。
其中，有各大银行的信贷政策和各大金融机构或担保集团的政策竞争。
在充当金融市场中的重要角色中，“消费贷款”的竞争成为了各大金融机构的热点和焦点话题。
目前，消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。
当前的社会经济发展条件下，曾几何时，“提前消费”成了一种时尚，人们都畅谈于、享乐于“花明天的钱，为今天消费!”。
然而，这种“消费贷款的模式终归是需要在一定的条件下进行的，这“条件”我们也称之为政策。
中央银行有对各商业银行金融市场的监管，对经济的宏观调空起到举足轻重的作用。
而各商业银行又有属于自己银行营业政策，此次针对的政策是：“消费贷款”政策。
消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。
以房子或者车子作为抵押物的形式抵押于银行和金融机构或担保集团的提前消费行为是最为常典型常见的消费贷款。
其中，楼房与车辆又有较大的区别：其一，一般楼宇是属于保值产品。
简明的解释说，就好比，在目前的经济形势向好的情形下，楼宇是随时间、随经济的向好形式而存在有很大的升值空间。
就因为如此，一般情况下，银行或金融担保集团对于购房的消费贷款的政策是较为放松的。
购房是一种消费行为，购房消费贷款是推动经济发展的动力。
而相同的车辆消费贷款，贷款政策是不相同的，有原因在于，一般的消费贷款的汽车都不属于保值类的产品，一台新车从“车轮子着地“开始，它就意味着贬值的开始，所以同样一汽车作为抵押物的形式抵押于银行或金融担保集团，但相应承担的风险却是不一样的，所关系到风险的问题，都是局限于大小的问题。
2023年汽车信贷行业市场研究报告汽车信贷行业市场研究报告一、行业概述汽车信贷是指消费者通过贷款的方式购买汽车，同时汽车作为贷款的抵押物。
汽车信贷行业是指提供汽车信贷服务的企业和机构。
汽车信贷行业发展迅猛，成为汽车消费市场的重要组成部分。
随着我国汽车市场的持续增长，汽车信贷行业市场潜力巨大。
二、市场规模根据数据统计，我国汽车信贷行业市场规模不断扩大。
截至2020年，我国汽车信贷余额达到5.5万亿元，同比增长15%，市场规模庞大。
预计未来几年，汽车信贷行业市场规模将继续增长，达到7万亿元以上。
三、市场发展趋势1.政策支持：政府对汽车产业的支持力度不断增加，逐渐放宽了汽车信贷的准入门槛，给予了更多的资金支持和税收优惠政策，促进了汽车信贷行业的发展。
2.消费升级：随着人们生活水平的提高和消费观念的变化，越来越多的人选择通过汽车信贷购买汽车。
汽车成为人们追求高品质生活的象征，汽车信贷行业受益于消费升级。
3.车辆更新需求：随着汽车技术的不断进步，车型更新速度越来越快，消费者需要更换新车的需求增加。
汽车信贷行业为消费者提供了便利的购车方式，满足了车辆更新的需求。
4.线上渠道发展：互联网的普及和发展带来了线上渠道的兴起，越来越多的汽车信贷企业通过线上渠道进行业务拓展，提高了业务效率和用户体验。
四、市场竞争格局目前，汽车信贷行业竞争激烈，主要有以下几个竞争因素：1.利率竞争：不同的汽车信贷机构和银行之间存在着不同的贷款利率，利率的高低直接影响着消费者的选择。
为了吸引更多的客户，汽车信贷机构需要提供更具竞争力的利率。
2.产品创新：汽车信贷机构需要不断推出具有吸引力的产品，满足消费者多样化的需求。
例如，提供不同期限的贷款、提供贷款期间免息等灵活的产品创新可以吸引更多的消费者。
3.渠道优势：在汽车信贷行业，渠道优势是竞争的关键因素。
那些拥有丰富的线下和线上渠道的企业能够更好地覆盖消费者，获得更多的业务机会。
五、市场前景展望随着我国汽车市场规模的不断扩大，汽车信贷行业将迎来更广阔的市场前景。
汽车消费信贷市场研究消费信贷，通常是指金融机构对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款。
但本文中研究的并不仅仅是针对消费者个人作为贷款对象，根据中国银行颁布的《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》规定，汽车消费贷款的借款人，可以是在中国境内有固定住所的中国公民及企业、事业法人单位；而且在国内外的实践经验中，汽车销售融资的业务范围也不仅仅是零售融资，即针对于消费者的分期付款和贷款，还包括有批售融资，即经销商的存货融资。
因此，这里所讨论的消费信贷，泛指在销售过程中涉及的融资问题。
消费信贷按提供方式分类，主要有以下三种形式：分期付款；指定用途借款；不指定用途借款（即指如信用卡、特种支票贷款等）。
汽车消费信贷，或称汽车销售融资，是指金融机构（包括商业银行以及信贷公司或财务公司等非银行金融机构）向经销商、用户在销售、购买汽车时提供的融资业务（主要是贷款）。
主要包括：对经销商的存货融资（批售融资）和对用户的分期付款融资（零售融资）。
早在第一次世界战结束后，汽车消费信贷就开始在美国出现。
当时为了刺激战后不振的市场需求，1919年推出汽车消费信用；到1927年，美国汽车市场中分期付款销售的汽车就占到当年销售总量的60%以上。
第二次世界大战以后，汽车消费信贷业务在全世界迅速得到普遍推广，当前在欧美等发达国家通过汽车消费信贷出售的汽车数量占销售总量的50%—70%。
我国的汽车消费信贷自九十年代中期开始出现，目前仍处于起步阶段，但随着国家对消费信贷采取的扶植性政策，近两年来业务发展迅速，2000年的国内汽车消费信贷总额已超过110亿元，同比增长70%，汽车消费信贷，作为当今国际汽车销售业务的最主要方式，随着中国加入WTO以后，国际汽车营销模式在中国的迅速推广，将有着非常广阔的发展前景。
一、我国汽车消费信贷的现状分析1、国内汽车消费信贷的发展现状改革开放以来，我国汽车流通体制发生了巨大变化，汽车产品的销售已由过去的计划分配体制向市场销售体制转变；进入九十年代以后，汽车的销售渠道也开始转变，逐步由过去以机电、内贸和物资经销等部门、行业的下属企业为主体转变为以汽车生产企业为核心自建或联合建设的销售公司，辅之以其他流通企业的混合主体，通过类似与汽车消费信贷的手段解决汽车销售企业（主要是联销体）资金短缺问题的重要方式。
我国汽车消费信贷存在的问题及其发展研究
我国汽车消费信贷存在的问题主要有以下几点：
1. 贷款利率高：我国汽车消费信贷的利率普遍较高，导致消费者负担加重。
2. 贷款门槛高：由于一些汽车消费信贷机构对借款人的要求较高，许多普通消费者难以满足贷款条件。
3. 信息不对称：消费者在选择汽车消费信贷时往往缺乏必要的信息，容易被一些不良贷款机构误导。
4. 贷款透明度不高：一些汽车消费信贷机构在贷款合同条款、费用结构等方面存在不透明现象。
为解决上述问题并促进汽车消费信贷的健康发展，需要进行相应的研究工作，包括：
1. 降低贷款利率：通过进一步完善我国金融体系，降低贷款利率，减轻消费者的还款负担。
2. 放宽贷款门槛：适当放宽贷款条件，使更多的人可以获得汽车消费信贷，促进汽车销售市场的发展。
3. 提高信息透明度：建立健全相关的监管机制，要求汽车消费信贷机构提供充分的信息，确保消费者能够明确地知道贷款的各项条件和费用。
4. 引导消费者合理选择贷款产品：提供相关的消费信贷指导和教育，增强消费者对贷款产品的了解和判断能力，避免被不良贷款机构误导。
5. 加强监管力度：政府应加强对汽车消费信贷市场的监管，加大对不良贷款机构的打击力度，确保市场秩序的正常运行。
我国汽车消费信贷存在的问题及其发展研究摘要：一、引言1.汽车消费信贷的定义和意义2.我国汽车消费信贷的现状二、我国汽车消费信贷存在的问题1.发展不够成熟，有待进一步提高2.金融机构数量偏少，资金规模有限3.消费者信用评估体系不完善4.风险管理机制不健全三、我国汽车消费信贷发展的影响因素1.宏观经济环境2.政策法规支持3.消费者收入和购买力4.市场竞争四、我国汽车消费信贷的发展策略1.政府层面的支持2.金融机构的创新和服务3.建立完善的消费者信用评估体系4.加强风险管理和防范五、结论1.汽车消费信贷的重要性2.面对问题和挑战，发展的信心和方向正文：随着我国经济的快速发展，汽车消费已经成为消费市场的一大亮点。
汽车消费信贷作为推动汽车消费的重要手段，也在近年来得到了广泛关注。
然而，与发达国家相比，我国汽车消费信贷的发展还存在一定的问题和不足。
首先，我国汽车消费信贷的发展不够成熟，有待进一步提高。
虽然近年来，我国汽车消费信贷市场规模不断扩大，但与发达国家相比，我国汽车消费信贷的市场份额仍然较低。
此外，我国汽车消费信贷的产品和服务也相对单一，缺乏创新。
其次，金融机构数量偏少，资金规模有限。
在我国，开展汽车消费信贷业务的金融机构相对较少，这使得许多消费者难以获得信贷支持。
同时，金融机构的资金规模也相对有限，难以满足日益增长的汽车消费需求。
再次，消费者信用评估体系不完善。
在我国，消费者信用评估体系尚未完全建立，金融机构在审批汽车消费信贷时缺乏有效的评估依据。
这不仅影响了消费者的信贷申请效率，也增加了金融机构的风险。
此外，风险管理机制不健全。
汽车消费信贷业务涉及大量的资金和风险，金融机构需要建立健全的风险管理机制，以防范信用风险和市场风险。
然而，目前我国金融机构在风险管理方面还存在一定的不足。
尽管我国汽车消费信贷面临诸多问题和挑战，但在政府的支持和市场需求的推动下，我国汽车消费信贷的发展前景仍然广阔。
政府应加大对汽车消费信贷的政策支持力度，鼓励金融机构创新产品和服务，完善消费者信用评估体系，加强风险管理。
县域汽车消费市场及汽车消费信贷发展的调查研究中国人民银行浦北县支行张君生【摘要】通过国家多年的政策支持和金融机构的努力推广，汽车消费信贷已经成为继房地产信贷、教育信贷之后我国消费信贷领域的第三大“亮点”，汽车消费市场的较快发展对拉动内需进而整体推动国民经济发展发挥了巨大的积极作用。
较长时期以来汽车消费信贷只在城市和一些较发达县域得到推广发展，而在绝大部分县域还处于起步阶段甚至空白状态，要使之成为带动经济发展支柱尚需时日。
但县域汽车消费市场及汽车消费信贷发展对于整体汽车消费市场的发展，在未来的布局中具有较大决定作用，皆基于其良好的发展潜力，现在的发展环境及政策执行与制度设计存在较大的偏差，使之失衡和困顿。
如何更有效地加大县域汽车消费信贷投入，促进县域汽车消费市场的健康发展将是我国今后整体汽车消费信贷的决定性力量，而成为我国汽车市场及汽车消费信贷的霸主。
本调查以西南某省农业大县（下称“全县或该县”）的相关发展情况，对此进行探讨剖析。
【关键词】县域汽车市场；汽车消费信贷一、县域汽车消费市场及其消费信贷发展潜力巨大、前景诱人我国是一个以县域为根本与基础的行政区划构成格局， 2861个县域是我国社会主义大厦的稳固基石，县域国土面积占全国的94%，县域人口占全国的70.9%，县域经济GDP占全国的55.15％，地方财政收入占全国的1/4，全社会商品零售总额、投资、实际利用外资都占全国的1/3，它是我国经济持续发展的根本与主力。
十六届三中全会通过的关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定中，强调要合理划分中央和地方经济社会事务的管理权责，实行城乡分治拟撤销地级市和省直辖县。
因此县域的地位和作用将更重要。
（一）县域经济持续发展为汽车消费市场的发展奠定了雄厚的经济基础。
1、县域经济发展较快，特别是县域中小企业成为县域经济的绝对主体，是解决城乡居民就业及其收入增加及稳定社会的主要途经。
全县面积2518平方公里，总人口83.4万人。
（1）做大做强制药、制糖、矿业、建材、烟花炮竹、工艺编织、缫丝等支柱产业。
全县共有工业企业2252家，其中规模以上工业企业50家（民营企业占９５.６％，年产值26.92亿元，占总量的98%，上交财税占总量的75.89%，就业率占比达65.6%）；有自营出口权企业32家，出口交货值年均增长26.51%；安排了42.3％的农村富余劳动力和80%以上的城镇再就业，城乡居民收入中的53.68％来自于此。
五年来农民人均纯收入、城镇居民人均收入和储蓄存款年均增长分别达到了11.89% 、10.33%和15.87%。
（2）金融机构全力支持农业产业化中小企业发展。
到2007年末全辖中小企业贷款占总量的43.65%，占新增贷款总额的76.38%。
全县46万亩荔枝龙眼、13万亩香蕉、25万亩八角玉桂、15万亩竹子、20万亩速生桉、21万亩红椎林以及1500万羽商品鸡基地、10个上规模瘦肉型猪养殖基地和4万亩淡水养殖基地等而形成和拥有发展起来的“通天”、“劲丰”、“东剑”、“龙升”、“健美乐”等35个农业品牌及28个农业龙头企业（其中4家为省市级重点农业龙头企业），农产品商品率由2000年的30％提高到2007年的76％，产品销往全国10多个省区及国家。
2、2007年末全县实现： GDP 56.28亿元，同比增长16.38%；财政收入3.51亿元，同比增长14.7%；工业总产值实现69.2亿元，同比增长22.60%，工业增加值19.35亿元，同比增长24.84%；全社会固定资产投资18.46亿元，同比增长27.16%；消费品零售总额22.64亿元，同比增长16.5%；农林牧副渔业总产值31.24亿元，同比增长8.1%，农业增加值19.71亿元，同比增长5.8%；城镇居民人均可支配收入11261元，同比增长14.67%，人均生活消费支出9034元，增长12.63%；农民人均现金收入4136元，同比增长4.79%。
（二）县域市场繁荣及其城乡居民收入增加的多元化、信贷支持及用车环境的改善，为爱车、买车族提供丰厚的财富基础及了追求美好生活的良好预期。
1、经过近30年的改革开放，使国民较普遍地得到受惠，最主要的体现就是物质财富与消费能力的大幅增长及市场供给的选择增加。
城镇居民则受益于单位工资福利及其各种隐性收入的连续增加，一些垄断行业与企业及机关单位的收益较长时期以来数倍甚至数十倍于一般单位和行业的收入；部分拥有政治资源者则更长袖善舞于市场经济中，搜集财富的能力为其它财富追求者所难以望其背项；部分金融投资能力强者，在业余时间则通过各项金融投资来大幅度地增加财富收益，如投资股票、基金、债券等进入丰产收益回报期的金融类资产；还有部分有较大经营能力者投资于经济实体如股份合伙开办企业、公司、房地产、矿产资源开发、农产品加工购销、网络生意、委托代理产品、异地企业重组或转卖等等，其财富都较普遍得到迅速增加，少数则积累了第一桶金－原始资本而进入企业创造阶段，获得了财富暴增的机会，成为一方“财主或首富”。
2、农村居民则受惠于国家连续10年的“中央一号文件”及其相关优惠政策的实施及农产品升价较多，一些农民通过输出劳务到沿海发达地区务工、学习专业技术知识而后回乡创业当老板，或通过民间借贷方式筹集发展资金进行地方特色农产品加工购销、长途运输或贩运、资源型外贸加工等方式参与财富追求的生产经营活动，获得了较大收益。
3、交通基础设施的改善和汽车消费环境的日趋时尚与成熟，实现“三纵五横”的上等级及乡村公路网络，县乡、县市及县省际公路贯通为车辆出行提供了更多更好的用车环境，方便了旅游、假日商务和亲朋走访等，均力推汽车消费市场。
4、县域金融机构联手厂商出台措施和完善业务流程、逐年加大汽车信贷投放力度，为爱车、买车族锦上添花提供购买动力，汽车消费信贷年均增长6.83%。
（三）现在的县域汽车消费市场及用车环境为其进一步的发展夯实了基础。
1、县域机动车辆种类较多，县域爱车品种较多，档次以中等偏下为主。
（1）全县现有机动车辆（含货客运车、小车、出租车、拖拉机和摩托车）123216辆，班线105条：县内44条、县8条、县市27条、县省26条。
（2）汽车消费：货车、客车分别占总量的53.78%、33.6%，小车占比12.62%。
小车购买者，一般以私营企业主、机关行政单位公务员和文教卫系统等为主，其比例分别为78.2%、18.8%、3%，其购买潜力还很大，以年龄在46岁以下为主，尤以35岁以下居多，占潜力者的73.6%。
小车一般是到广州、南宁购买，以马自达、标致与雅阁、猎豹等7－20万元之间的车为主，高档（40万元以上，如奔驰、凌志）小车全县只有18部，都是一次性付款购买，信贷购买目前还无发生。
（3）货客车以桂林现代大宇、“依发”、解放与东风、亚星等为主，价格在24－80万元间（含能出车上路的成本），大都以部分自筹资金、银行抵押贷款、通过当地汽车站和交管部门的担保合作，向汽车厂家或经销商预付部份货款提车出来营运而后按月归还本息等方式购车，各占的比例大约为30、20、50%。
（4）客车目前成为消费信贷的主力军，一直呈快速增长趋势，但其原有格局被打破，因为县域客运公司2005年因改制被上级利益集重组体控制。
其主要经营到广东中山、东莞、广州、珠海和首府南宁等，因为全县19万人的外出劳务大军，90%以上都到广东打工营生。
如中山市小榄镇成了全县某镇外出打工营生的集居地，其占全镇人口38%的人口就地置业定居，有专线车辆为其服务。
2、县域汽车消费市场发展有两个势头迅猛的趋势。
一是学习驾驶汽车技术、考取驾驶执照的人群，从2004年开始出现迅猛发展势头，年均以超过20%的速度递增，驾校增至6间。
以年龄而言，县城22－45岁间的67.83%都考取或正在学习考取驾照，全县城镇此年龄段者36%考取或正在学习考取驾照，而外出务工的青年农民近三成考取或正在学习考取驾照；以行业和单位划分，行政机关和事业单位近62%在此年龄段者均考取有驾照，经营企业或公司的为36%，而其管理层和部门负责人等则100%考取有驾照。
二是买车族出现城乡齐头并进发展势头，以年均10.5%的速度递增，私人购车者主要是机关事业单位、直属单位、金融机构、垄断行业、私营企业主及其家属为主，占比分别为15%、11%、16%、22%、30%。
与此相反的是货运车辆年均以比私家小车低五个百分点的速度发展。
二、县域汽车消费市场发展环境欠完善，县域汽车消费信贷模式单一僵化、制约因素较多（一）县域爱车、买车族之银行支持困境：金融机构支持汽车消费信贷的条件较苛刻和繁琐，县域金融机构并不看好汽车消费信贷业务。
1、市场风险较大。
金融机构其实一直以来都开办有汽车信贷业务，只是在1998年前均是营运性质的汽车信贷，之后才单独反映和操作汽车消费信贷业务，对有抵押担保的汽车消费信贷满足率在87.6%以上。
2000年开始金融机构的消费信贷成为利润新增长点，2003年末占总贷款的26.7%、2007年末占到36.78%，8年来消费信贷以年均23.6%的速率递增，而汽车消费信贷却只占到消费信贷总量的不到14%，年增长率不到7个百分点。
加上全县18家国有企业通过所谓的改制而逃废银行债务，造成绝大部分员工下岗失业，特别是自2003年开始进行的“治超”运动及2008年初以来发生的冻灾等自然灾害的所造成的连动风险难消除，造成车主及农副产品运销不畅的损失极大。
2、严厉的信贷管理体制及管理办法成汽车消费信贷梗阻。
（1）县域国有商业银行普遍实行严格的授权授信管理，并为控制风险而实施贷款“三包” 终身责任追究制度等严管办法，严重抑制县级信贷投放动力。
（2）汽车消费信贷流程太繁琐，厂、商、险的服务不配套。
在信贷方面，采取集中审批及授权审批方式，执行法定贷款利率加上浮10%，还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种；放汽车消费信贷操作程序及营销模式：经销商—银行—保险公司，属“银商保”模式－三方通过签定《汽车消费信贷及保险合作协议》等，明确各方责任、风险共担，为客户提供资金、购车、保险和服务等一条龙服务，符合贷款条件以及投保条件的购车者受理后，经销商与之签订《汽车购销合同》而负责提供汽车。
但采取由保险公司为贷款担保和汽车经销商负责购车方式，借款人不能够按期还款时银行拍卖其车辆，不足部分由保险公司补垫，但险司提供的履约担保期限仅3－5年，与银行的贷款期限冲突。
而通过汽车经销商购车，须先将所要购买车辆价格的30%购车保证金存到指定银行进行专项保管和交纳所购车辆价格的10%手续费给经销商，即自筹40%的购车资金，并获险司担保方可申请汽车消费贷款。
3、县域汽车消费环境欠佳，汽车消费信贷风险过大。
（1）汽车入户等的办理成本过高－占到汽车成本的10%以上，抑制了利润空间。
