《个人理财》教学大纲
一、课程引言
《个人理财》是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程，主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。该课程以《经济学基础》、《现代金融概论》、《投资学》、《理财实务》、《基金》等课程的学习为基础。
二、课时分配表
三、课程教学目标
《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
四、教学要求
本课程要求学生在全面客户分析的基础上，就人生规划、现金与消费规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。
1、个人理财基础教学要求
知识目标要求:
（1）学习个人理财相关的经济基础知识
（2）熟悉个人理财相关的金融基础知识
（3）掌握个人理财的基本财务计算方法
（4）了解个人理财的法律环境
（5）了解国内外相关理财职业资格证书
能力目标要求：
（1）联系实际，熟练运用复利与年金计算
（2）提高宏观敏锐性，增加对经济金融形势与环境变化的反应能力
（3）培养理财意识，引导职业生涯规划
2、客户分析教学要求
知识目标要求:
（1）熟练进行客户的家庭资产负债表编制
（2）熟练进行客户的家庭收入支出表编制
（3）熟悉家庭财务比率计算与分析
（4）熟练开展客户风险特征分析
（5）掌握客户理财需求的分类
能力目标要求:
（1）通过财务报表和风险特征，能对客户的理财需求做出准确的判断
（2）通过各类客户财务表格收集信息，培养学生选择、整理信息的能力（3）培养学生的人际沟通能力，搜集客户的非财务信息，提升理财服务意识。
3、人生规划教学要求：
知识目标要求：
（1）了解生命周期理论及其与理财的关系
（2）熟悉教育和养老规划的主要工具
（3）熟悉并掌握财产分配的内容和方法
能力目标要求：
（1）熟练进行教育规划的设计
（2）熟练进行养老规划的设计
（3）创设客户情境，培养团队合作意识，满足特殊理财需求
4、现金与消费规划教学要求：
知识目标要求：
（1）掌握现金规划的工具及相关知识
（2）能根据客户现金需求，制定现金规划方案
（3）能根据客户购房需求，制定住房消费方案
（4）能运用住房测算模型，计算客户的理论购房方案（5）能根据客户购车需求，制定汽车消费方案
能力目标要求：
（1）培养良好的理财习惯，树立正确的消费观念（2）能够为客户提供现金工具组合决策
（3）能够进行较为复杂的房地产理财规划财务决策（4）能够运用各类融资方式满足客户的多样消费需求
5、保障规划教学要求：
知识目标要求:
（1）理解风险定义及其特征
（2）了解风险结构和风险种类
（3）了解风险规避的主要方式
（4）了解保险的分类和功能
能力目标要求:
（1）能够制定个人风险管理程序
（2）熟练进行人身风险分析
（3）熟练开展保险规划的制订
6、投资规划教学要求：
知识目标要求:
（1）了解投资规划的基本流程
（2）掌握主要投资产品及特点
（3）掌握主要投资品种的收益与风险
能力目标要求：
（1）能够分析投资规划面临的各类风险
（2）熟练掌握各类投资产品的投资策略
（3）根据客户的情况，能够为其制定合适的投资组合
（4）能够根据市场变化对投资组合进行调整
7、税收筹划教学要求：
知识目标要求:
（1）熟悉个人所得税的课税范围和纳税模式
（2）掌握居民和非居民纳税义务的区别
（3）能准确计算个人所得税税额
（4）能计算个人理财相关税收
（5）关注税收优惠政策
能力目标要求:
（1）掌握基础税法知识，树立正确的节税观
（2）能够进行合理合法的节税筹划
8、综合理财规划教学要求：
知识目标要求：
（1）掌握综合理财规划的工作内容
（2）熟悉综合理财规划的工作流程
（3）熟悉理财规划师执业资格认证体系
（4）熟知理财顾问服务内容和职业要求
能力目标要求：
（1）能够针对具体案例展开综合理财规划
（2）能够评价理财规划方案有效性和可行性
（3）能够规划落实理财方案的实施
（4）明确理财规划师的岗位要求，能够进行职业生涯规划
通过以项目任务为核心组织内容，深化学生对各种理财产品风险和收益的了解，集中训练学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的能力。
五、各模块内容、重点及难点
模块一个人理财基础
第一节前言：理财与人生
第二节个人理财基础知识
重点与难点
重点：理财内涵和外延，个人理财财务基础，理财职业资格证的相关信息，经济周期
难点：个人理财财务基础中货币的时间价值计算
模块二客户分析
第一节财务状况分析
第二节风险特征分析
第三节理财需求分析
重点与难点
重点：家庭资产负债表，家庭收入支出表，家庭财务比例分析，客户需求
难点：编制各类表格和进行财务比率计算分析家庭财务状况；分析给定的信息，对客户家庭的风险作出准确的判断；风险偏好分析
模块三人生规划
第一节教育规划
第二节养老规划
重点与难点
重点：马斯洛需求层次，家庭生命周期，客户教育需求分析，养老规划产品
难点：教育费用测算，选择教育规划工具的基本原则，教育规划案例，
